商业银行破产分析论文提纲

论文题目：论我国商业银行破产原因制度

摘要：市场经济条件下,金融机构退出竞争不可避免,再完善的金融监管也无法消除金融机构陷入困境的可能。缺乏有效的金融机构退出制度往往是加剧经济危机的重要因素之一。党中央、国务院明确提出社会主义市场经济的本质是法治经济,我国应加强市场法律制度建设,制定和完善与金融业相关的法律法规,为金融机构退出市场提供全面的法治保障。我国已经展开对金融机构退出市场的探索。2017年10月党的十九大报告中提出“加快完善社会主义市场经济体制,以完善产权制度和要素市场化配置为重点,实现产权有效激励、要素自由流动、价格反应灵活、竞争公平有序、企业优胜劣汰。健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。”2018年3月,最高人民法院公布《全国法院破产审判工作会议纪要》,提出以破产完善市场主体救治和退出机制,化解金融风险。2018年5月,全国政协召开“健全系统性金融风险防范体系”专题协商会,提出防范系统性金融风险的研究课题。2018年9月,银保监会防范化解金融风险攻坚战三年行动方案获金融委批准。2019年6月,国家发展改革委联合十三部门印发《加快完善市场主体退出制度改革方案》,以坚持市场化改革、法治化方向、约束与激励并举、保护各方合法权益为基本原则,明确提出“建立健全金融机构市场化退出机制,完善相关法律法规,明确对问题金融机构退出过程中接管、重组、撤销、破产处置程序和机制,探索建立金融机构主体依法自主退出机制和多层次退出路径。及时有效发挥存款保险制度和相关行业保障基金的作用。”回顾我国商业银行被关闭清算、被接管的相关案例,现有措施不足以应对所有危机状况,构建符合我国实际的商业银行破产制度迫在眉睫。我国商业银行清算始于1998年,海南发展银行由于不能清偿到期债务而被中国人民银行宣布关闭清算,停止其一切业务活动,依法成立清算组,并委托工商银行管理债权债务,至今仍未完成清算工作。后续我国还发生了汕头市商业银行整顿重组、包商银行被接管、锦州银行接管重组等危机银行处置事件。从我国的几次危机处置中不难发现,政府和银行业监管机构在商业危机中作用凸显,推进银行危机挽救程序进程。然而未必所有银行危机都能够成功挽救,也不是所有银行都具备拯救价值,商业银行破产制度以及配套措施的立法空白,为我国危机银行处置留下隐患。就立法与政策而言,建立金融机构破产制度是大势所趋。研究商业银行破产问题,一方面是由于商业银行在我国金融体系中的主导地位,另一方面商业银行兼具营利性与公益性,存款人众多,探究商业银行破产原因具有典型意义。因此梳理商业银行破产理论和实践研究,总结法律问题,得出明确结论为制度建立提供参考。为规范银行业秩序,降低金融系统性风险不良影响,我国陆续公布实施包括《中华人民共和国企业破产法》、《中华人民共和国商业银行法》、《存款保险条例》在内的多部法律法规,保护存款人权益,减轻系统性金融风险带来的波动。商业银行作为我国金融体系的重要组成部分,银行业金融稳定关系着国家金融安全,当前背景下研究商业银行破产法律问题,具有理论和现实意义。2015年修订的《中华人民共和国国家安全法》首次将加强金融建设,防范金融风险,维护国家金融安全作为维护国家安全任务之一。2017年4月25日,习近平总书记在主持中共中央政治局就维护国家金融安全进行第四十次集体学习时强调,金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。我国陆续出台相应政策一方面体现了稳定银行业发展的决心,另一方面也要看到,随着金融市场的不断完善,商业银行破产法律体系仍然不够完善,已有的企业破产法律制度、商业银行法律制度、存款保险制度分别对商业银行破产从不同角度作出规定,但规定之间存在法律冲突,阻碍制度构建。破产原因是破产程序得以启动的事实依据,我国现行制度对于商业银行破产原因的规定模糊,阻碍商业银行危机挽救。现阶段研究我国银行破产原因制度十分必要。商业银行破产是市场经济条件下金融规律发挥作用的必然结果,是降低银行道德风险、化解金融风险的必由之路,可以大大提高全社会的金融风险意识,加快我国金融体制改革的步伐。对商业银行破产原因制度的研究,是我国推进商业银行破产制度完善的第一步,对于解决我国当前面临的防范金融风险,维护金融安全具有十分重要的现实意义。基于此,研究共分为三个部分,分别为基础理论研究,研究现状及相关问题分析,研究结论。其中第一、二章为基础理论研究,第三、四章为研究现状及相关问题分析,第五章及最后一部分为研究结论。第一部分包括第一、二章,为基础理论研究。第一章为“商业银行破产原因制度基础理论”,主要研究内容为明确商业银行破产基本概念,概括我国商业银行破产的立法现状,梳理我国几次银行危机处置的基本情况。从商业银行的概念入手,解析题目中商业银行、破产原因制度等关键词,以理论、立法、司法等逻辑展开,分析研究现状,确定具体研究的问题,为后文研究作铺垫。第二章为“商业银行破产原因制度立法价值与基本原则”,从立法价值基础理论入手,探讨建立和完善商业银行破产原因制度应当保护哪些法律价值、价值之间如何排序,对于问题研究起到基础性作用,夯实研究基础,为制度基本原则确立提供导向。对于基本原则问题的研究,立足基础理论,承接立法基本价值取向,考察国内外研究,得出明确结论,为具体问题的研究和具体规则的制定提供依据。第二部分为研究现状及相关问题分析,在第一部分明确基础理论,梳理立法和案例现状、确定研究方向基础上展开,提出我国商业银行破产原因制度在立法中存在的问题,分析问题出现的原因,探索解决问题的思路,通过丰富和规范破产原因内容、探讨影响破产原因制度建立的相关问题,为研究结论的提出梳理思路。第三部分为研究结论,在夯实研究的理论基础,深入研究探索相关问题基础上,对于研究的商业银行破产原因制度中的不足及相关问题总结性作出回应,希望通过深化商业银行破产原因制度研究,为商业银行破产制度完善提供参考。

关键词：商业银行破产原因;监管性标准;破产程序启动;商业银行破产立法;存款人权益保护

学科专业：民商法学

中文摘要

abstract

绪论

一、研究背景

二、研究意义与创新点

(一)研究意义

(二)研究创新点

三、研究综述

(一)国内研究综述

(二)域外研究综述

四、研究方法及研究过程

(一)研究方法

(二)研究过程

五、论文研究框架

第一章 商业银行破产原因制度基础法律理论

第一节 商业银行破产基础法律概念

一、商业银行基础法律概念

(一)商业银行概念

(二)商业银行特征

二、商业银行破产基础法律概念

(一)商业银行破产概念

(二)商业银行作为破产主体具有特殊性

(三)商业银行危机与破产

第二节 商业银行破产原因制度研究基础理论

一、商业银行破产原因制度基础概念解析

(一)破产原因制度概念

(二)商业银行破产原因制度概念

二、域外商业银行破产原因制度研究概述

(一)英美法系国家商业银行破产原因制度梳理

(二)大陆法系商业银行破产原因制度梳理

三、我国商业银行破产原因制度研究概述

(一)我国商业银行破产原因立法现状

(二)我国商业银行危机处置案例梳理

本章小结

第二章 我国商业银行破产原因制度立法价值与基本原则

第一节 我国商业银行破产原因制度立法价值

一、商业银行破产原因立法价值概述

(一)破产原因制度立法价值基础法律概念

(二)我国商业银行破产立法价值分析

二、我国商业银行破产原因制度立法价值追问

(一)社会公共利益与个人合法权益的价值考量

(二)兼顾效率价值与秩序价值

(三)对存款人权益优先保护的价值追求

第二节 我国商业银行破产原因立法基本原则

一、商业银行破产原因制度立法原则概述

(一)破产原因立法基本原则基础法律概念

(二)我国商业银行破产原因立法基本原则分析

二、我国商业银行破产原因立法基本原则探索

(一)社会公共利益优先基本原则

(二)最低成本基本原则

(三)早期介入与快速处置基本原则

本章小结

第三章 我国商业银行破产原因制度现状分析

第一节 我国商业银行破产原因制度存在的问题

一、商业银行破产原因制度立法分散

(一)商业银行破产原因的衡量标准

(二)我国商业银行破产原因衡量标准不统一

二、商业银行破产原因制度与程序启动方式脱节

(一)具备破产原因是启动破产程序的必要条件

(二)程序启动困难阻碍危机银行处置

三、商业银行破产启动主体规定不明确

(一)程序启动主体规定不明阻碍破产程序进程

(二)立法模式选择对于破产程序启动主体的影响

四、商业银行破产原因制度导致存款人保护弱化

(一)商业银行破产优先保护存款人权益的必要性

(二)存款人权益保护影响破产原因的宽严标准

第二节 我国商业银行破产原因制度现状反思

一、商业银行丧失清偿能力的衡量标准分析

二、商业银行破产原因制度的立法模式考量

三、破产程序启动主体对商业银行破产原因制度的影响

四、破产原因制度与存款人权益保护机制

本章小结

第四章 我国商业银行破产原因制度完善进路及相关问题

第一节 我国商业银行破产原因制度完善进路

一、监管性标准补充商业银行破产原因制度

(一)我国商业银行破产原因适用监管性标准的必要性

(二)我国商业银行破产适用监管性标准的可行性

二、商事信用视角衡量我国商业银行破产原因

(一)商事信用是衡量银行经营状况的重要标准

(二)商事信用对于完善破产原因制度的作用

第二节 我国商业银行破产原因制度相关问题

一、我国商业银行破产立法模式选择

(一)商业银行破产立法模式分析

(二)立法模式对商业银行破产原因的影响

二、我国商业银行破产程序启动方式

(一)申请受理与宣告破产的程序启动方式

(二)破产程序启动方式对于破产原因制度的影响

三、我国商业银行破产中的存款人权益优先保护问题

(一)存款人权益优先保护的立法现状

(二)商业银行具备破产原因与存款人保护机制启动

本章小结

第五章 我国商业银行破产原因制度完善建议

第一节 明确商业银行破产专门立法模式

一、探索以银行业监管机构为程序主导机关

二、专门立法保障商业银行破产原因规定统一

第二节 完善我国商业银行破产启动程序

一、明确程序启动与破产原因制度衔接

二、发挥“府院联动”机制在商业银行破产中的作用

第三节 补充商业银行破产原因制度衡量标准

一、引入监管性标准完善破产原因衡量标准

二、商事信用评价机制完善破产原因制度

第四节 强化破产原因制度对存款人权益优先保护

一、破产原因制度明确存款人权益优先保护原则

二、存款保险机制联动维护存款人权益

本章小结

结论

参考文献