中国银行信用卡等级

2022-09-09

第一篇：中国银行信用卡等级

银行信用等级评定

客户信用等级分为AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级(A+、A、A-)、BBB级、BB级、B级。

AAA级客户：客户的生产经营规模达到经济规模，市场竞争力很强，有很好的发展前景，管理水平很高，有很可靠、可预见的净现金流量，具有很强的偿债能力，对我行的业务发展很有价值，信誉状况很好。

AA+级客户：客户市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有可靠、良好的净现金流量，偿债能力强，对我行的业务发展有价值，信誉状况好。

AA级客户：客户市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有良好的净现金流量，偿债能力强，对我行的业务发展有价值，信誉状况好。

AA-级客户：客户市场竞争力较强，发展前景较好，管理水平较高，有较为良好的净现金流量，偿债能力强，对我行的业务发展有价值，信誉状况好。

A+级客户：客户市场竞争力较强，发展前景较好，管理水平较高，净现金流量较好，偿债能力较强，对我行的业务发展有一定价值，信誉状况较好。

A级客户：客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，对我行的业务发展有一定价值，信誉状况一般。

A-级客户：客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量轻度紧张，偿债能力较弱，信誉状况一般，有一定的风险。

BBB级客户：客户市场竞争力较差，发展前景较差，管理水平较差，现金流量状况紧张，偿债能力较差，客户存在需要关注的问题，具有较大风险。BB级客户：客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平差，偿债能力弱，风险大。

B级客户：客户市场竞争力、财务效益状况、管理水平很差，偿债能力很弱，风险很大。

按照《中国银行客户信用评级办法》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整，目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信贷工具，不向社会公布，仅为银行内部管理服务。中国银行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级，共十个信用等级。

AAA—A级，信用度分别为“特优、优、良”，客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资金负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强。

BBB—B级，信用度分别为“较好、尚可、一般”，客户信用较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险。

CCC—C级，信用度分别为“较差、差、很差”，客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险较大，应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保银行资金安全。

D级，信用度为“极差”：主要表现客信信用很差，授信风险极大。

第二篇：银行信用等级证明(样本)

附件4：

信用等级证明

2018年第1号

XXXXXXXXXXXXXXXXXX：

因贵单位 XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 招投标活动，兹证实XXXXXXXX公司经我行评定的信用等级为6级(aaa级)。

本证明使用期限至2018年12月30日止。如在使用期限内贵单位本项资格审查工作结束或终止，无论该单位是否通过审查，本证明自动失效。

本行郑重声明:本信用等级为我行内部使用的评级，仅供贵单位参考,对其它任何本证明未载明的单位和用途均无效。本信用等级是我行根据该单位在本证明出具以前与我行业务往来的情况所作出的评价，我行保留在本证明使用期限内当该单位资信变化时，按照本行内部规定重新评定该单位信用等级的权利。任何行为后果在于当事人独立判断决策，与本证明和本评级无关，我行概不负责。

本证明由签开行加盖公章后方可使用。

中国建设银行股份有限公司XXX支行

签发日期：2018年7月6日

第三篇：银行信用等级（xiexiebang推荐）

银行信用等级

若是银行信用等级评定，需提供如下资料：

1、客户组织机构图;

2、信用等级评定委托书;

3、近两年未资产负债表损益表及现金流量表;

4、年检后营业执照、代码证、贷款证复印件;。

5、公司简介;

6、近两个纳税申报表或有效汇总纳税资料;

7、企业实收资本验收报告;

8、拟作为贷款抵(质)押物评估价值复印件或证明;

9、近两个的工业用水(电)费缴纳清单复印件或有效汇总缴纳凭证(工业企业)

10、其它需要上报的有关资料。

目前各家银行都有自己的一套信用等级评定标准，一般是根据企业的经营情况计算一些财务指标，包括诸如流动性、盈利能力、经过管理能力、发展前景等。根据标准对其进行评分。一般满分100分，90-100分的为AAA级，80-89分的为AA级，70-79分的A级，依次类推。

不过各家银行的评级一般只作为自己对企业发放贷款的评价标准，对外没有什么参考意义，各银行之间的评分也不具有可比性。

现在中国人民银行牵头对持有贷款卡的企业进行资信等级评定，和各家银行的评级区别不大，只不过是有一相对统一的标准。但各家银行基本还是按自己的标准进行评级，人民银行进行的评级只作为参考。

BBB—B级，信用度分别为“较好、尚可、一般”，客户信用较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险。

D级，信用度为“极差”：主要表现客信信用很差，授信风险极大。

中国农业银行企业信用等级评定实行百分制。按得分高低，企业信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级： 1.AAA企业。得分为90分(含)以上，且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分，有一项达不到要求，最高只能评定为AA级。

2·AA级企业。得分为80分(含)～90分(不含)，且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于10.8分，现金流量指标得分不得低于3分，有一项达不到要求，最高只能评定为A级。

3.A级企业。得分为70(含)～80分(不含)，且资产负债率指标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于8.1分，到期信用偿付率指标得分不得低于9.6分。

4.B级企业。得分为60分(含)～70分(不含);或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：(1)属于国家限制发展的行业;(2)资产负债率得分为5分以下;(3)利息偿还率得分在8.1分以下;(4)到期信用偿付率得分在9.6分以下。

5.C级企业。得分为60分(不含)以下;或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：(1)生产设备、技术和产品属国家明令淘汰，(2)资不抵债(3)企业已停产半年以上;(4.存在逃废银行债权的行为，(5)利息偿还率得分在2.7分以下}(6)到期信用偿付率得分在3.6分以下。

银行资信证明:

目前尚无一个具有法律效力的定义。理论普遍认为，资信证明是指由银行或其他金融机构出具的足以证明他人资产、信用状况的各种文件、凭证等。此类证明文件不论以何种名义、形式出具，核心是证明他人拥有某项资产、债权或具有何种程度经济实力等。

资信证明业务指银行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金运动记录及相关信息的收集整理，以对外出具资信证明函件的形式，证明客户信誉状况的一种咨询见证类中间业务。

在银行开户立账往来正常、无不良信用记录的企事业单位法人和其他经济组织均可向银行提出申请，并填写资信证明业务申请表并提交相关文件资料。

由银行出具的，你在该银行具有一定数量资金的证明。通常银行只证明你在某年某月某日的营业结束时，你在该行存有多少资金，即只对该时点的资金出具证明，同时注明该证明的用途，如果移作他用，则证明无效。

各银行有所不同，价格一般来说较低。

中国农业银行为每笔200元人民币。工商银行,收费情况是每单200元RMB. 其他大抵如此。

有些银行甚至免费。

第四篇：中国农业银行企业信用等级评定暂行办法

来源：农银发[2000]8号

作者：中国农业银行

日期：00-02-13

第一章总则

第一条为规范中国农业银行(以下简称农业银行)企业信用等级评定工作，加强信贷管理，提高信贷管理水平，根据农业银行信贷管理制度，制定本办法。

第二条企业信用等级评定是指农业银行为保证银行信用的安全性、流动性和效益性，按照统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，对企业法人客户、合伙类企业以及个人独资企业(以下统称为企业)的经营状况和资信状况进行综合评价和信用等级确定，是农业银行信贷管理的日常工作和基础性工作。

第三条农业银行企业信用等级评定分为：

(一)内部评级。是指农业银行信贷部门自行对已经或申请与农行建立信贷关系的企业信用等级进行评定。

(二)委托评级。是指农业银行委托有资格的咨询评估机构对特定范围的企业信用等级进行评定。

第四条企业信用等级评定工作必须遵循统一指标、统一标准、按程序评定、适时调整、客观真实的原则。

第五条除国家另有规定外，农业银行在评级工作中涉及企业的有关资料，未征得企业同意不得对外提供。

第二章评定对象和分类

第六条除未投产的新建企业外，农业银行进行信用等级评定的企业为：

(一)已与农业银行建立了信贷关系的企业;

(二)向农业银行申请建立信贷关系的企业;

(三)需要农业银行提供资信证明的企业;

(四)自愿申请或委托农业银行评估资信的企业。

第七条农业银行企业信用等级评定对象分为农业、工业、商贸、房地产、综合类五类。

综合类企业指跨业综合经营企业及农业、工业、商贸、房地产企业以外的其他企业。

第三章评定指标与等级

第八条农业、工业、商贸、综合类企业信用等级评定指标分为信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营能力评价四大类，并设置相应的指标取值和权重(见附件)。

房地产企业信用等级评定按《中国农业银行房地产开发企业信用等级评定办法(试行)》(农银发〔1999〕147号)执行。

第九条农业银行企业信用等级评定实行百分制。按得分高低，企业信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级：

(一)AAA企业。得分为90分(含)以上，且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分，有一项达不到要求，最高只能评定为AA级。

(二)AA级企业。得分为80分(含)～90分(不含)，且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于10.8分，现金流量指标得分不得低于3分，有一项达不到要求，最高只能评定为A级。

(三)A级企业。得分为70(含)～80分(不含)，且资产负债率指标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于8.1分，到期信用偿付率指标得分不得低于9.6分。

(四)B级企业。得分为60分(含)～70分(不含);或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：

1.属于国家限制发展的行业;

2.资产负债率得分为5分以下;

3.利息偿还率得分在8.1分以下;

4.到期信用偿付率得分在9.6分以下。

(五)C级企业。得分为60分(不含)以下;或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：

1.生产设备、技术和产品属国家明令淘汰;

2.资不抵债;

3.企业已停产半年以上;

4.存在逃废银行债权的行为;

5.利息偿还率得分在2.7分以下;

6.到期信用偿付率得分在3.6分以下。

第十条对申请建立信用关系的企业，原则上要测算企业对其他金融机构的信用履约情况。若数据收集困难，则可剔除利息偿付率和到期信用偿还率指标，满分按79分计算，最后换算为百分制。

第十一条被评企业存在对其正常生产经营可能产生不利影响的重大事项，如违规经营、未决诉讼、大案要案、母(子)公司经营恶化等，应酌情扣分、降低或连续降低信用等级。

第四章内部评级规定

第十二条农业银行内部评级程序为：

(一)组织初评。开户行信贷部门组织信贷人员深入企业调查，搜集企业基本情况、技术装备情况、企业领导者及职工素质、生产经营情况和财务状况等相关资料，核实企业提供的财务报表的可靠性和真实性，按照本办法规定的评级指标和标准进行计算、评定，写出初评报告，并经开户行信贷部门审查初定和本行主要负责人签字后，将信用等级初评为A级(含)以上的企业和有关资料报二级分行。

(二)评审定级。二级分行信贷部门负责对信用等级初评为A级的企业评审定级;对信用等级初评为AA级、AAA级的企业，提出评审意见并经本行主要负责人签字后报一级分行信贷部门定级，并报总行备案。对初评不实、资料不全或企业上报资料弄虚作假的，要退回原评级行重新调查、核实和评定。

(三)检查调整。各一级分行要对辖内企业信用等级评定工作组织定期或不定期检查。对评级结果不准确的，要作相应调整。

第十三条农业银行企业信用等级内部评级每年评定一次，于每年一季度完成。评定的信用等级有效期为一年。

第十四条企业信用等级评定后，开户行在每季末复测一次企业信用等级。对信用等级发生明显变化的企业，开户行要分析原因，加强监管，及时向上级行报告，必要时可重新评级和调整，并报上级行备案。

第十五条跨行政地区设立的集团性企业信用等级，由企业所在地行按第十二条规定的程序评定，必要时可由上一级行直接组织评级。

第五章委托评级规定

第十六条下列企业信用等级，由农业银行委托有资格的咨询评估机构评定：

(一)自愿要求向社会公开信用等级的农业银行的信贷客户;

(二)要求农业银行提供资信证明的客户;

(三)委托农业银行评估资信的客户。

第十七条委托咨询评估机构评定的程序为：

(一)受理申请。企业提出申请，由开户行受理并逐级上报一级分行;