金融生态环境与经济发展论文

摘要：生态概念引申到金融领域，是金融理论研究的一项创造性成果。我国目前的金融生态环境还不够完善，存在许多亟待解决的问题。改善金融生态环境，是我国转轨时期金融机构作为独立主体在市场经济环境中生存发展的基本要求。改善金融生态环境关乎整个社会经济健康可持续发展，影响到社会主义和谐社会的构建。下面是小编精心推荐的《金融生态环境与经济发展论文(精选3篇)》的相关内容，希望能给你带来帮助!

金融生态环境与经济发展论文 篇1：

金融生态环境与区域经济发展的相关性分析

摘 要：采用状态空间模型分析方法探究了京津冀金融生态环境和区域经济发展之间的动态关系，研究发现京津冀三地的财政缺口、固定资产投资与金融机构资产对GDP均有正向的拉动作用，但影响弹性不同。财政缺口每增长1%，对GDP增长的影响在河北和天津两地为0.4%，北京为0.07%；而北京的固定资产投资弹性系数大约为0.7，该指标远高于河北和天津两地。

关键词：金融生态环境；区域经济；状态空间模型

引言

根据新古典经济学的基本假定，在生产要素自由流动与开放区域经济的假设下，随着区域经济增长，各国或一国内不同区域之间的差距会缩小，区域经济增长在地域空间上趋同，呈收敛之势（Solow and Swan）。中国长三角、珠三角的发展也有力的证实了这一理论。京津冀都市圈作为经济增长的第三极，它的发展对于拉动华北、环渤海经济增长具有举足轻重的影响，2004年11月，国家发改委正式启动京津冀都市圈区域规划的编制工作。同区域经济增长相对应，有的经济学家也针对20世纪50年代之后发达国家和发展中国家之间经济差距日益增大情况，提出了区域经济不平衡增长理论，主要有缪尔达尔（Myrdal，1957）的“循环积累因果理论”、赫希曼（Hirschman，1958）的“核心—边缘理论”等。缪尔达尔认为，在市场机制作用下，发达地区在发展过程中不断积累对自己有利的因素，落后地区则不断积累对自己不利的因素，循环积累的作用使经济在空间上出现了“地理二元经济”结构，即经济发达地区和经济不发达地区同时存在。赫希曼的观点与此类似，1958年他在《经济发展战略》书中研究了区域经济发展问题，认为增长在区际间不均衡现象是不可避免的，核心区的发展会通过涓滴效应在某种程度上带动外围区发展，但同时，劳动力和资本从外围区流入核心区，加强核心区的发展，又起着扩大区域差距的作用，由于极化效应的影响，使生产进一步向条件好的高梯度地区集中。弗里德曼（Friedman）在有关区域间经济增长和相互传递的理论基础上提出了较为系统、完整的“核心—边缘”演变模式。区域经济不平衡增长理论在某种程度上解释了京津冀经济发展的现状，在京津冀都市圈内，北京位居“龙头”地位，其发展经济、金融的集聚优势无以替代，天津次之，河北位居第三。由于濒临北京、天津，人才、资金向两地的流动趋势明显，某种程度上阻碍了河北经济的快速发展。缪尔达尔（Myrdal，1957）认为，要缩小区域差距，必须加强政府干预，加强对欠发达区域的援助和扶持。

与金融市场概念相比较，金融生态环境更强调金融系统与所处地区的制度、法律、政策环境的相互依存、相互影响以及协调发展。具体而言，金融生态环境是指金融机构所处层面或区域的外部运行环境，既包含微观层面的金融环境，也包括整个金融市场成长的环境。研究区域金融生态系统，分析其与区域经济的结合方式与程度，对于加强金融生态环境的区域性整体建设，推动区域经济协调发展具有非常重要的现实意义。京津冀是中国经济、科技、文化最为发达的地区之一，也是经济发展速度快、经济总量规模大、最具发展潜力的地区。2004年11月，国家发改委正式启动京津冀都市圈区域规划的编制工作，该区域面积占全国的2.3%，人口占全国的7.23%，包括北京市、天津市以及河北省的8个地级市，秦皇岛、唐山、廊坊、保定、石家庄、沧州、张家口、承德。在京津冀都市圈内，北京位居“龙头”地位，其发展经济、金融的集聚优势无以替代。金融中央监管机构“一行三会”（中国人民银行、证监会、保监会、银监会）和四大国有银行总部均设在北京。北京聚集了中国50%~60%的金融资产，是全国性金融监管和信息发布中心。而天津滨海新区和唐山曹妃甸新区的建设发展，也为在该区域构筑金融发展的大格局创造了有利条件。但是由于受到区域分割管理的限制，区域内的金融差距很大，地区间金融合作渠道仍然不够畅通，资金分布极端不平衡，资金回报率和成本差异也十分显著（安虎森、 彭桂娥，2008），这为区域经济的协调发展设置了障碍。

一、金融生态环境评价指标体系的构建

传统的研究金融与经济增长的文献通常采用回归分析检验、协整关系检验、Granger因果关系检验、VAR向量自回归模型、VEC向量误差修正模型等的研究方法，最具代表性的是中国人民银行洛阳市中心支行课题组（2006）采用层次结构分析法，人民银行广州分行课题组采用因子分析和层次分析相结合的计量方法评估金融生态环境，张瑞怀（2006）以湖南省68个县为样本，将BP神经网络模型应用到农村金融生态环境综合评价中，并在构建指标体系的基础上，分析了农村金融生态环境各构成要素的综合评价值。上述这些方法都是用固定参数模型来研究金融与经济之间的关系。而金融生态系统各个子系统的发展（由一系列基本性状表征）对经济发展的影响作用是不同的，它们对经济发展的影响处于不断变化之中。因而，传统的固定参数模型不适合反映金融生态系统与经济发展之间的动态关系。实际上近年来，随着经济全球化进程的加快，各种各样的外界冲击如次贷危机和频繁的货币政策变化等因素的影响，经济结构正在逐渐发生变化，而用固定参数模型表现不出这种经济结构的变化，以及每个时期由于不可观测原因而产生的金融和经济相关程度的变化。因此，我们引入具有可变参数性质的表示动态系统的状态空间模型来进行分析。状态空间模型包括两个模型：一是状态方程模型，反映动态系统在输入变量作用下在某时刻所转移到的状态；二是输出或量测方程模型，它将系统在某时刻的输出和系统的状态及输入变量联系起来。

二、数据来源与参数估计

本文选取了1995—2009年间北京、天津、河北的年度GDP、固定资产投资、财政收入、财政支出、存款、贷款、上证指数、社会商品销售总额、保险行业原保费收入、进出口额、上市公司总市值和股票流通总市值等数据，数据来源于历年《中国统计年鉴》和《金融统计年鉴》，2002年以前的固定资产投资数据来源于《新中国55年统计汇编（1949—2004）》。但通过检验，只选取了固定资产投资、财政收入、财政支出、存款、贷款这五组最具代表性的数据。

根据内生金融发展理论的简易框架，金融生态系统和经济增长之间可以有如下函数关系：

Y=AF （1）

Y 表示经济增长变量，可以用国民收入或国内生产总值表示；F 表示金融生态系统变量；A定义为除金融生态系统外的所有影响经济增长的元素集合。金融生态系统发展可以定义为表征金融生态系统一系列基本性状的发展过程。本文选用GDP代表经济发展变量，选择财政缺口指标（FG）、全社会固定资产投资指标（INV）、金融资产指标（FA）作为影响金融生态环境的变量。

财政收支缺口（FG）的存在刺激行政干预的冲动与偏好，用该指标可以反映金融生态系统的可持续性。一般而言，缺口比例越大政府越存在干预的偏好，而行政干预的强弱将在某种程度上影响金融机构信贷资产质量的优劣。金融系统是个高风险的行业，其内在风险性和外在脆弱性都要求必须遵循市场经济的自然规律，而违背市场经济自然规律的行政干预从长远来看最终必然以牺牲金融市场健康运行为代价。

全社会固定资产投资指标（INV）可以作为衡量经济增长的辅助指标和独立的被解释变量进入方程，因为按支出法核算的中国GDP，资本形成额所占比重很大，投资拉动效应明显，因此可用它来分析中国金融发展与经济整体的投资规模和效率之间的关系。

关于金融资产指标（FA），在本文中指存款和贷款余额的总和，该指标可以反映区域资金的吸纳能力（王建，2001），反映金融生态系统与区域经济的结合方式与程度，体现了金融生态系统的根植性特点。存款余额增加表明当年区域内吸收的资金大于流出的资金；贷款余额增加表明当年区域内企业在资本市场上新筹集的资金大于到期收回的资金。由于存贷款余额的持续增长，使得投入到区域内企业用于经济发展的资金总量增加，相应带动了资源、技术、劳动力等相关资源要素的流动，加速了整个区域内经济的发展，反之GDP可能保持原状或下降。

利用状态空间的变参数模型方法建立动态的金融生态系统模型。

lnGDPt=lnA+SV1lnFGt+SV2lnINVt+SV2lnFAt t=1，2，…，T （2）

FGt=?准fg，0+?准fg，1FAt-1+?着1t （3）

FAt=?准fa，0+?准fa，1INVt-1+?着2t

INVt=?准inv，0+?准inv，1FGt-1+?着3t

也可扩展为（μt，εt）′~N00，σ2 00 Q t=1，2，…，T （4）

方程（2）和（3）被称为状态空间模型。观察系数SV1、SV2、SV3的时序变化即可以知道在不同年份不同金融生态系统参数对GDP的弹性。通过比较京津冀区域参数的不同即可了解不同参数对GDP的影响程度，从而得到有指导性的结论。

根据1995—2009年的宏观数据的实证分析，财政缺口、固定资产投资与金融机构资产对GDP均有正向的拉动作用。从北京市、天津市、河北省的对比中可以发现，三省的财政收支缺口均对GDP有稳定的拉动作用，其中河北省、天津市大体上是财政缺口每增加1%，将带动GDP增长0.4%，而北京市大致只有0.07%，作为金融中心的北京市金融生态系统发育完善，政府主动对经济干预的程度有所弱化，这方面对GDP的影响较小。而河北省和天津市由于金融资产规模相对较小，自身造血能力不足，政府通过财政支出刺激经济增长的动力仍然存在并在一段时期是保持GDP增长的重要因素。从固定资产投资对GDP的带动作用来看，河北省和天津市固定资产投资对GDP的带动作用相近，弹性系数与财政缺口的弹性系数相近。北京市固定资产投资的弹性系数约为0.7，这是由于首都北京作为北方经济、政治、文化中心，人口聚集程度大，固定资产投资特别是房地产投资对经济的拉动作用非常明显，同时北京作为北方的科技中心，固定资产投资回报率更高，对GDP的拉动作用自然要比其他两地区更为明显。为了研究金融机构资产对GDP的影响，需要获得各地区金融资产的统计数据，而国内没有直接的统计数据，本文选取了各地区存贷款余额数据代表金融资产数据。Goldsmith在1969年提出了金融相关比率（FIR），作为衡量地区金融结构和金融发展水平的指标。FIR被定义为现存金融资产和国民财富之比，实证研究中常简化为金融资产总量与GDP之比。作为金融生态系统发育比较完善的代表北京市，FIR始终显著高于其他两省，2009年的FIR达到7.2，而同期的天津市为3.3，河北省为2.1。但实证分析表明，北京市的金融机构资产对GDP的拉动作用却低于其他两省。同时还可以看出天津、河北两地区金融资产对GDP的拉动作用比较稳定，北京市却并不稳定。金融生态系统完善的北京市的金融资产对GDP的拉动作用，其变化趋势与中国股市上证指数还具有一定的正相关性。北京市的SV3系数与滞后一年的上证指数显著正相关，相关系数为0.630。故北京市的金融资产对GDP的拉动作用相当于一种正反馈机制，股市走高则市场繁荣，金融资产的拉动作用加大，而若股市低开，则相反，这种现象对于维持一个金融生态系统长期稳定是不利的。以上说明在北京金融生态已经发育至成熟期，金融资产的再投入对经济的拉动作用低于津冀两地，处于边际下降趋势，而风险却高于两地。

三、推进京津冀区域经济协调发展的途径

本文从金融生态学的角度，利用状态空间模型研究了金融生态系统与经济发展之间的动态关系，这种动态关系更符合经济运行的现状，能够更加深刻地反映区域金融发展和经济增长之间的规律。固定资产、财政缺口、金融资产反映了金融系统有效性、可持续性和根植性的特点，这些变量的变动对京津冀经济发展的影响呈现某种程度的不一致性，但总体都呈现正向拉动作用。特别值得注意的是，京津冀金融生态系统中财政缺口的变动反映了在中国金融体制改革中地方政府对经济运行的控制影响（张杰，1998），但这种影响在现阶段的天津和河北的经济发展中还是需要肯定的，政府融资平台一刀切的治理方式从天津和河北的发展来看仍有待商榷，当然随着金融生态系统的逐步完善，地方政府对经济的控制会逐步减弱，最终市场的力量会占据主导地位。

在京津冀区域经济的发展过程中，各地要充分发挥自己的优势，优化区域内的信贷资金配置，形成合理分工和最优化的产业链。北京地区要继续加大固定资产的投资力度，发挥科技优势，促进加快科技转化为生产力的步伐。同时北京作为金融决策的中心，应该提供相关的优惠政策，鼓励外资、银行、非银行金融机构、社会资本向天津、河北进行梯度转移。天津滨海新区作为金融创新示范区，近几年在金融业务创新方面功能的发挥不容忽视，但应该处理好与北京的分工和功能定位，依托港口经济，完善外汇市场、期货期权市场、股权交易市场、衍生品交易市场，增强吸引资金的能力。河北无论在金融人才还是融资渠道等方面都远远落后于北京和天津，金融创新能力不足，对省内企业特别是中小企业的融资支持不足，地方政府对经济的控制作用明显。为加快区域经济协调健康发展，河北迫切需要加快金融基础设施建设，完善金融组织体系和金融信息交流机制，改善金融服务，提高资金使用效益，发挥金融机构筹融资作用。

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[责任编辑 吴明宇]

作者：崔健 刘东 王帆

金融生态环境与经济发展论文 篇2：

金融生态环境与区域经济发展研究

摘　要：生态概念引申到金融领域，是金融理论研究的一项创造性成果。我国目前的金融生态环境还不够完善，存在许多亟待解决的问题。改善金融生态环境，是我国转轨时期金融机构作为独立主体在市场经济环境中生存发展的基本要求。改善金融生态环境关乎整个社会经济健康可持续发展，影响到社会主义和谐社会的构建。

关键词：金融生态；区域经济；生态平衡

文献标识码：A

生态指生物与其生存环境之间的相互关系，金融生态是资金与金融环境之间的相互关系。平常所称生态环境，主要是生物学上的概念，系指由生物群落及非生物自然因素组成的各种生态系统所构成的整体，并间接地、潜在地、长期地对人类的生存和发展产生影响。依照这样的表述，一般事物的生态包含了系统内以及系统间各种关系的总和，是一个动态的、系统的有机链。

将生态概念引申到金融领域，是金融理论研究的一项创造性成果。金融生态环境包括政策环境、经济环境、法律环境、信用环境、银企关系以及金融理论、金融文化、金融秩序、金融服务水平等，这些因素相互联系、相互依赖、相互作用，共同构成一个有机整体，即金融生态链。随着社会主义市场经济的不断发展，金融生态环境建设在区域经济发展中的作用越来越突出。如果一个区域金融生态环境好，就会有更多的资金流入这个区域；如果金融生态环境差，资金就会流出这个区域，这是市场经济中资金流动的必然。

一、当前我国金融生态环境的现状

现代金融具有明显的生态特征。金融生态建设就是要塑造金融体系动态平衡的内外环境，强化金融业自我调节、自我适应的生态功能，防止金融结构的扭曲失衡，为经济发展、社会和谐进步提供资金融通、信息引导、要素组合等方面的有效支持。金融生态建设是构建社会主义和谐社会的必要条件。目前从我国金融生态主体看，金融机构产权分布存在突出的制度性缺陷；从生态结构看，金融市场结构失衡矛盾日趋尖锐；从生态调节功能看，金融运行机制不健全、行政干预问题较为突出；从生态环境看，法律环境和诚信建设等基础性工作非常薄弱。这些问题又具体体现为巨额不良贷款积聚在国有商业银行、企业仍然面临贷款难问题、市场行为对利率不敏感、政府对银行信贷介入一直在延续、数万亿元的居民储蓄找不到合适的投资渠道及近千亿元的资金在银行体系外循环等。这些现象说明我国的金融生态环境还不够完善，甚至比较恶劣，金融风险在相当程度上存在。中国是一个正向市场经济转轨的大国，各个区域的金融生态环境差异较大，资料显示，我国最差区域和最好区域的不良资产比率竟能相差10倍。

(一)金融宏观调控加大力度

2004年4月以来，中央明显加强了宏观调控，明确指出了买房人月供与收入的比例不超过50％。2004年4月25日，央行提高存款准备金率0．5个百分点，即存款准备金率由7％提高到7．5％。2004年4月27日决定适当提高钢铁、电解铝、水泥、房地产开发固定资产投资项目资本金比例：钢铁由25％及以上提高到40％及以上，水泥、电解铝、房地产开发(不含经济适用房项目)均由20％及以上提高到35％及以上。2004年10月29日，央行决定上调金融机构存贷款基准利率，并放宽人民币贷款利率浮动区间，同时允许人民币存款利率下浮，表明利率市场化的步伐逐步加快。中国最终要走向更全面的市场经济，未来调节经济的手段同样要从法律和行政过渡到市场。从现阶段开始，政府要多激活市场手段，并不断完善调节机制，才能使市场化的手段更成熟、更有成效。

(二)人民币加息

2004年10月29日，中国人民银行上调了金融机构存贷款基准利率：一年期贷款利率上调0．27个百分点，由现行5．3 1％上调到5．58％；一年期存款利率上调0．27个百分点，由现行1．98％上调到2．25％；中长期存款利率调幅更是大于短期。9年来的首度加息，引起国内外金融市场的巨大震动。从国际市场来看，股市、汇市、期市等应声下跌，国际热钱因套利空间加大及预期人民币升值而加速流入国内；国际货币基金组织甚至抛出一份报告，呼吁扩大人民币汇率浮动的空间。在国内，房价并没有实现预期中的降低，供楼族却因不愿承担加息后的利息负担而涌起提前还贷潮；因出现加息周期的市场预期令股市久跌不振。与此同时，对利率极为敏感的货币市场基金借机扎堆发行；不少保险公司紧急调高投资类险种的分红率，以吸引投资人并抑制退保。央行加息虽属于一次轻微的紧缩银根措施，对实际经济生活的影响也颇有限，但其作为宏观调控的重大举措，对市场的警示作用大于调节作用，其产生的影响仍有待观察。

(三)四大商业银行加快股改步伐

2004年8月26日，中国银行股份有限公司在京成立；9月21日，中国建设银行股份有限公司成立。股改带来的不仅是不良资产的降低，更带来了金融体系体制的变革。中、建两行董事长与行长的分设，表明四大银行正在告别行长负责制的“一言堂”时代。

(四)农村信用社改革深化

2003年8月，农村信用社改革试点工作开始。从试点地区所反映的情况来看，目前在改革中遇到的问题主要包括：(1)部分农村信用社对完善法人治理结构、转换经营机制和强化约束机制重视不够，措施不得力。(2)一些地区的农村信用社增资扩股工作不规范，股本金质量不高，股权结构不合理。有的地方主要依赖行政推动来开展增资扩股工作，片面地强调进度和数量，对增资扩股质量重视不够；在政策宣传上不够准确全面，资产置换法律手续不完备，存在股金存款化、股权分散虚置、资格股比例过大、股本金不稳定等问题和隐患。(3)配套改革措施不能同步到位，相关方面的协调机制需要进一步强化。目前，央行专项票据在先期试点的8省(市)基本到位，发行率达99％，农村信用社已经获得了实实在在的利息好处。相比之下，有些地方在按比例配套扶持资金和保值储蓄利息补贴以及营业税征返等政策的执行程度上进度不一，影响了改革合力的形成。在营造良好金融生态环境方面，县级地方政府主动参与和支持改革的积极性还没有被充分调动起来。

以上政策、措施的出台，直接影响到了我国的金融生态环境，但其对改变我国金融生态环境现状的深远影响还有待进一步观察。

二、造成区域金融生态环境差异的成因

造成区域金融生态环境差异的原因很多，主要有以下几个方面：(1)对银行业务进行行政干预的程度不同；(2)在司法和执法方面对债权人权益的维护力度不同；(3)商业文化不同，在关系和裙带文化盛行的地方，其不良资产比例就明显偏高；(4)过去商业银行实行贷款规模管理，各行将贷款规模按省市进行分解，资金并不是充分流动的。此外，过去银行监管大多强调按地方划块，存在着不利于资金流动的现象。尽管

上述原因是历史形成的并正在逐步变化，但这些影响因素尚未完全消失，有的还在导致区域金融生态环境出现新的差异。

区域金融生态环境会极大地影响资金的流向。根据比较优势理论，任何区域都有自己的比较优势，只要有正确的发展战略和准确的产业定位，就应该能够形成自己的竞争力和吸引力；只要能不断改善区域金融生态环境，就能够吸引越来越多的资金流入该区域。

三、改善金融生态环境的意义

金融生态圈中的任何一个环节运行不畅，都会影响整个金融生态圈的良性循环或金融业的运行效率。重视和加强金融生态环境的建设，无论是对金融业的发展，还是对地方经济建设都具有重大而深远的意义。

1．有利于区域经济吸引更多的资金。目前，区域之间的资金流动，更多地取决于地区的信用环境和金融吸引力，也即金融生态环境。2．有利于增强宏观调控的效果。如果一个地区金融生态环境建设得好，市场价格机制的作用就能够得到充分发挥，在利润目标的引导下，金融机构会把资金投向经济发展的“瓶颈”行业，从而使供求关系趋向平衡，宏观资源配置得到优化。3．有利于提高本地区的金融竞争力。目前，我国经营性金融机构的不良贷款比例仍然较高，加强区域金融生态环境建设，有利于提高经营性金融机构的信贷资产质量，增强本地区金融业的竞争力，更好地发挥金融的核心作用，实现经济与金融的协调发展。

四、改善金融生态环境的途径

随着金融资源的掠夺性浪费和金融环境的毁灭性破坏，创设“绿色金融”、创建“金融安全区”、打造“金融生态环境”、维护“金融生态平衡”已不仅仅是金融业界的呼吁，而成为社会各界的共同愿望和行动。央行在制定和实施货币政策时，除了要提高自身素质、加强货币政策的科学性和前瞻性以外，还必须疏通货币政策的传导机制以提高货币政策的有效性。商业银行作为货币政策传导机制中非常重要的一环，应该增强对宏观形势反应的灵敏度，在控制风险、寻求自身利益的同时保持金融的平稳发展。

(一)改善金融生态环境，建立科学的区域发展战略

一个地区能否吸引金融机构信贷资金，主要取决于两点：(1)该地区的重点产业发展是否符合国家产业政策，从而规避政策风险；(2)产业发展是否充分利用了当地比较优势、具有市场总体竞争力。所以，政府部门在确定本地区域经济发展规划时，要科学把握地方产业发展的比较优势和国家的产业政策，为金融机构增加信贷投放创造良好的产业支撑。

(二)改善金融生态环境，建立有效的法律体系

法律环境对金融生态有着直接的影响。如破产法的完善程度已成为评价一个国家金融状况的重要参考标准。通过完善破产法使贷款人能够获得完备的法律保障，使破产起诉成为制约借款人的最终底线；同时对涉及债务人的社会保障等问题通过相应的法规加以规范，切实保障债权人权利。如我国设立资产管理公司剥离国有银行不良资产时，国际专家和相关官员曾乐观地估计这批不良资产的可能回收率应该在40％～45％，但实际回收率不足20％。不良资产回收率之所以大打折扣，正是因为有关金融法律的缺位和不完善。如我国现行的破产法，并不能成为作为债权人的银行对赖账企业的“杀手锏”，在不少地方行政力量大于市场力量，银行打赢了官司仍赔了钱。因此，制订一部能有效保护银行债权人利益的新版破产法，已成为各界期待已久的大事。除破产法外，关系到债权人抵押物权能否合理实现的现行的担保法和物权法的建设，也是我国目前推进金融生态环境建设的重要内容。

(三)改善金融生态环境，推动金融创新

银行业效率和竞争力的提高、业务品种的创新、管理效能的增强、金融效能的开拓，都是以现代科学技术应用为基础的。西方发达国家的商业银行大都十分重视对科技的投入和科技人员的培养，许多大银行集团都拥有强大的科技开发中心。我国的商业银行虽然在金融信息化建设方面取得了相当成绩，但与国外商业银行的电子化开发和运用程度相比，仍存在一定差距。金融创新是推动金融发展的源动力，而金融创新要以高科技作为支撑。我国金融业必须从战略高度制定金融科技的发展规划，加大金融科技投入力度，进一步加强信息化建设，更加充分运用新兴的信息技术，以此作为金融业务的载体，提高我国金融业的运作效率。

许多专家认为，对于金融生态的确立，我们还要以权力运作为中心来研究投资者之间权力冲突与协调，研究权力规则生成的环境，探讨权力规则的演进与变化对金融产品的设计、金融组织的确立、金融管理风险等方面的影响，并从这些角度来研究如何对金融资产进行定价、利率机制是如何形成的以及利率市场化的过程与发展，从而在根本上揭示投资者在选择设计及运用各类金融产品与金融机构的过程中利益关系的冲突与调整，揭示投资者在金融风险防范与金融秩序演变过程中的主导作用。这些也正是金融生态最为核心的内容。

总之，改善金融生态环境是一项系统工程，关乎整个社会的经济健康和可持续发展，影响到和谐社会的构建。改善金融生态环境既要认识到其重要意义和紧迫性，也要认识到金融生态环境的建设是一项复杂的系统工程，需要以科学的发展观为指导，由多个领域的不同部门长期不懈地相互配合，有的放矢地科学推进。

责任编辑

姚佐军

(E-mail：yupxl@163．com)

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作者：贾新政

金融生态环境与经济发展论文 篇3：

民族地区金融生态环境评价与影响因素分析

摘 要：为了进一步优化民族地区的金融生态环境，促进民族地区金融业的发展。在对民族地区金融生态环境做基本评价的基础上，分析了经济基础、金融发展、政府治理、制度环境四个因素对民族地区金融生态环境的影响，并有针对性地提出了优化民族地区金融生态环境的相关对策。

关键词：民族地区；金融生态；评价

从行政区划上来看，我国的民族地区主要是指我国的新疆、西藏、内蒙、广西、宁夏五大自治区和其它多民族省份的自治州、自治县。从地理区位上来看，民族地区主要集中在我国的西部地区，在地理、历史、文化、制度等多因素的作用下，民族地区金融相关率低、金融组织体系不健全、金融主体缺失等金融浅化效应长期存在。随着全国统一市场体系的逐步形成，民族地区金融生态环境对经济发展的制约作用日益显现出来。在国家西部大开发十二五规划出台之际，民族地区又迎来了一次实现跨越式发展的契机。因此，客观评价民族地区金融生态环境，深入认识区域间金融生态环境的差异，有针对性地提出金融生态优化策略对民族地区具有深远而现实的意义。

一、金融生态理论概述

金融生态从概念的提出到基础理论的形成经历了一个循序渐进的过程。并随着金融产业的蓬勃发展而不断得到深化和完善。

最早在国内提出金融生态理论的是周小川博士。在 2004 年 11 月主办的中国经济 50 人论坛上，周小川博士作了 《完善法律制度 改进金融生态》的报告。在报告中，他深刻认识到我国金融改革的复杂性和艰巨性，强调用生态学的方法来考察金融发展问题。

在金融生态概念的认识上，韩平（2005）规范了金融生态的理论涵义和实践范畴，他指出金融生态系统是影响金融业生存和发展的各种内外因素的总和，它既包括了金融市场、金融机构等金融体系内部各要素，又包括了与金融业相互影响的经济、政治、法律、制度、文化等因素，它们通过资金链条连接进而形成相互影响、相互作用的动态平衡体系[1]。王国刚等（2005）根据自然生态长期演化的系统特征及自然生态系统的构造原理，参照生态学对生态系统的理解， 认为金融生态系统由金融主体和其赖以存在和发展的金融生态环境构成。金融生态环境构成金融主体的服务对象和活动空间，金融主体则以其分配信息、资源配置、风险管理功能影响金融生态环境，两者相互作用、彼此依存，最终形成的一个动态的平衡系统[2]。

在金融生态的实证研究上，刘煜辉等（2005）构建了我国地区金融生态环境的评价体系，并据此对全国各地区金融生态进行系统地年度测评和分析[3]。张志元等（2006）由区域金融可持续发展的视角出发，认为城市金融生态系统的稳健发展将直接影响到金融资源配置的有效性、资源分配最优的可靠性，进而影响当地经济社会的可持续发展[4]。中国人民银行武汉分行金融生态课题组（2010）构建了湖北省金融生态环境监测模型，并利用湖北省信贷资金的投放数据做了系统的金融生态环境实证分析[5]。

二、民族地区金融生态环境的基本评价

民族地区远离国家金融中心，经济基础薄弱，经济转型滞后，金融关联度低，金融业发展对经济的贡献率十分有限，长期以来金融生态环境呈持续恶化态势。随着国家西部大开发战略的实施，民族地区经济发展进入一个新时期，金融生态环境也逐步得到改善，金融助推经济发展的功效日渐显现，但民族地区金融生态环境同发达地区相比仍有一定的差距。

（一）信贷资产质量评定

信贷资产质量反映出金融资产的流动性、效益性和安全性，是区域金融生态状况的重要体现。笔者以五大自治区为代表的省级层面来和东部、中部省份做对比分析（见表1）。

整体来看，我国民族自治区的信贷资产不良率均在5%以下，信贷资产质量排名在全国居中，和东部发达地区相比仍有明显差距。民族地区的信贷资产质量还表现出多样性，其中宁夏自治区由于受民族传统商业文化的影响，金融发展有良好的社会经济基础，信贷资产不良率，估计损失率分别为1.76%、1.65%，已经达到东部发达地区水平。内蒙古2010年GDP在五大自治区中居于首位，可是在资产管理质量方面却排在五大自治区的最末尾，信贷不良率是北京的4.8倍，西藏金融不良信贷资产中估计损失率达2.21%，内蒙、西藏的金融生态环境需要不断优化。新疆、广西的信贷资产质量超过了很多中部地区，金融生态环境应该保持可持续发展的态势。

（二）民族地区金融生态环境的评定

根据《中国地区金融生态环境评价（2009—2010）》的统计数据，以我国四大区域为标准，2010年东部、中部、西部和东北地区的金融生态环境综合评分分别为0.602、0.424、0.402和0.423。少数民族人口最集中的西部地区是金融生态环境综合评分最低的，也是金融生态环境优化空间最大的地区。在地区金融生态环境等级评定中，宁夏被评为III级，属于中等，而内蒙、广西、新疆都被评为IV级，属于金融生态环境较差的地区（见表2）。

三、民族地区金融生态环境的影响因素分析

金融生态环境系统是一个动态的平衡系统，其发展、变化受多方面因素的影响。根据社科院金融研究所的研究，地区经济基础、金融发展、政府治理、制度文化四大因素对金融生态环境的影响最显著。笔者着重从这几方面加以分析。

（一）经济发展基础

民族地区经济发展的主要成果反映在人均地区生产总值上，而城市和乡村居民的可支配收入了直接反映了民众的消费和储蓄能力，三个指标都和区域金融发展密切相关。以2010年经济增长数据为例，民族地区在2010年经济发展取得很大成就，从经济增长速度来看，广西、新疆、内蒙古、宁夏、西藏的人均GDP增长率分别达到了14.2%、10.6%、14.9%、13.4%、12.3%，均比全国同期人均GDP 10.3%要高。民族地区城乡居民可支配收入在2010年也有了显著增长，尤其是民族地区农民可支配收入增长速度较快，五大自治区均超过了14%，优于东部地区平均水平11.3%和全国同期水平10.9%，农民收入的提高有利于民族地区农村金融业的发展。但与东部地区相比，民族地区与发达地区还存在较大差距，2010年广西和西藏地区的人均GDP分别为18348元和19483元，农村居民可支配收入分别为4543元和4139元，都还只有发达地区的一半水平，我国区域经济发展不平衡的现状仍然严重。

（二）金融业发展

1.资产规模和利润增长率

资产规模增长率和利润率是区域金融业发展和盈利能力的体现。近年来，我国民族地区的银行业在资产规模和利润方面都保持了快速增长的势头，年均同比增长速度基本超过了20%。与全国平均水平相比，我国民族地区银行业的资产规模增长速度要明显快于全国平均水平，2010年广西银行业资产规模同比增长比全国平均水平高了18.7个百分点，远超全国平均水平。良好的盈利能力表明民族地区银行业金融资源利用达到一定的水平，民族地区金融生态环境的可持续发展有一定的利益基础。

2.金融部门效率。金融部门效率是指金融部门对金融资源配置的有效程度。金融部门效率直接关系到实体经济的发展，是地区金融发展水平的重要体现[6]。金融部门效率一般用存贷比来做量化分析，通过存贷比来反映金融部门将储蓄转化为投资的能力。民族地区的金融部门效率可以由表4数据加以反映。

通过分析可以发现，民族地区由于经济基础相对落后，金融机构的存贷余额总量和东部地区存在明显的差距，广西的存贷余额在各大自治区中最高，但和广东比，后者为前者的6.9倍。按照国际经验，75%的存贷比是公认的正常的存贷比。 以此为标准，我国广西，内蒙古的存贷比趋于合理，而新疆、西藏的存贷比偏低，尤其是西藏，存贷比仅为23%，远低于正常水平和全国平均水平，这表明西藏地区储蓄转化为投资的能力弱，金融资源配置效率低下。总体来看，民族地区的金融部门效率差异较大，和东部地区相比，金融运行效率还有进一步提升的空间。

（三）政府治理

政府的决策往往会影响到金融资源的配置，根据社科院金融所的研究发现金融资产的不良率和政府治理水平存在显著的负相关关系。政府治理水平可以通过地方政府的财政能力和财政结构得以反映。

从财政能力的角度看，2009年我国新疆、广西、宁夏、内蒙古、西藏五大自治区的财政自给率分别为34.08%、39.97%、29.27%、44.73%和6%，内蒙古财政自给情况略好，西藏财政自给能力明显落后与其它民族自治区。同期东部地区的平均水平为75.83%，中部和东北地区分别为44.92%和45.43%。总体来看，民族地区政府财政自给率不但落后于东部地区，也落后于中部和东北地区。

政府财政结构可以反映出市场配置资源的比重，财政支出占GDP比重越低，说明市场分配资源的比重相对较高。根据中国统计年鉴2009年数据来看，财政支出占GDP比重低的十个地区中，东部地区占了七席，而占比例高的几乎都是西部地区，其中新疆位列第三，宁夏位列第五。民族地区政府财政困难收支严重不平衡时，地方政府往往会扩大自己在经济事务中的支配权，创造一系列新政策进行权利寻租，这会严重破坏市场交易规则。财政越是困难的民族地区政府争夺金融资源、攫取要素资源的活动越激烈，金融生态环境也越恶劣。

（四）制度环境

金融制度环境是一系列用来规范金融产品生产、交换与分配的基本政治、社会和法律规则。我国转轨经济格局形成的制度空间对民族地区金融生态有着多方面的影响。具体而言，法律法规、信用环境、中介组织三方面的制度设计和民族地区金融生态环境的有着显著的关联性。

1.金融法制环境。良好的金融法治环境是金融生态得以持续发展的基础条件，完善的金融法律体系可以有效维护金融主体的产权，遏制信用欺诈和逃废金融债务。

根据《中国地区金融生态环境评价（2009—2010）》的问卷调查和数据分析的结果，我国各区域间的金融法治环境东部地区明显优于内陆地区。在参与调查的企业中，东部地区67%的企业认可司法系统工作效率，西部是我国少数民族人口最集中的区域，是广义上的民族地区，在西部仅有51%的企业认可司法系统工作效率。对辖区内司法机关持信任态度的东部企业达到了64%，而西部地区仅有24%。在诉讼债权回收率方面，我国银行诉讼债权回收率普遍偏低，东部地区为55.1%，东北地区为52.7%，而西部地区银行诉讼债权回收率仅有46.6%。西部民族地区的金融法治环境还需要不断优化。

2.信用环境。信用关系是金融业生存、发展的基石，是金融体系的连接点。很多民族地区由于经济转型滞后，没有纳入市场经济圈， 在思想上深受传统观念的影响，社会整体现代信用意识不强，地区信用环境不佳。根据《中国地区金融生态环境评价（2009—20010）》的调查报告显示，我国东、中、西和东北四大区域的诚信文化评分分别为0.5571、0.3875、0.3423、0.3627。西部民族地区的诚信环境在我国四大区域中评分最低和东部地区相比存在较大的差距。信用体系建设的滞后提高了市场交易成本，降低了经济运行效率，加大了金融运行风险，造成了区域金融体系的失调，制约着民族地区经济的发展。

三、民族地区金融生态环境的优化对策

民族地区金融生态环境的优化需要充分考虑民族地区金融业发展的特殊内外因素，在此基础上不断进行观念和制度创新，提高金融运行效率和金融监管水平，健全社会信用系统，完善金融法律法规，进而构建起稳健发展、动态平衡的金融生态体系。

（一）提升整体经济实力，夯实金融运行的经济基础

立足国家的西部大开发“十二五”规划，民族自治地方政府要制定科学的发展战略，提升经济区域竞争力，逐步缩小东西差距。要加速民族地区的市场化进程，积极培育各类市场主体，激活市场主体的能动性、创造性，提高资源配置效率；优化市场环境，制定顺应市场经济规律的各项制度，努力培育市场经济氛围。加快民族地区产业结构的优化和调整，根据民族地区的地理特点，大力发展区域特色农业，形成一批规模化的特色农产品基地。依托民族地区资源优势，重点建设鄂尔多斯盆地、蒙东、西南、新疆能源工业体系，优化调整资源加工产业，改造提升装备制造业，培育具有比较优势的战略新兴产业。

（二）提高政府治理能力，构建和谐“银政企”合作关系

要深入推进民族地区金融机构的产权改革，构建内外健全的公司治理机制，通过多元化产权改革，将政府对金融机构的直接控制转为间接行使所有权职能，减少不必要的行政干预，强化政府的公共服务职能，提高金融机构运行效率。完善民族地区的金融监管体系，根据民族地区金融市场发展状况适时修订现存的法律法规，更新金融监管理念，在强调合法性监管的同时注重功能性监管和经营风险性监管。构建“银政企”之间高效、通畅的信息交流平台。建立金融业信息披露机制，加强银行、政府、企业之间的沟通和交流，形成三方良性互动、共存共荣的新型关系，实现三方互惠共赢的和谐局面[7]。

（三）健全社会信用体系，优化金融生态的信用环境

民族自治政府首先要稳步推进“信用政府”建设，将政府规划的具体实施情况纳入政府的政绩考核。由政府牵头，启动信用工程建设，各部门要整合各类信息资源，配合银行建立个人诚信档案，完善信誉情况记录，面向企业、机关、社会团体提供查询服务，形成社会信用服务体系。完善民族地区农村信用体系建设，大力开展“信用户”、“信用村”的创建活动，扩大基层社会的信用基础。加强区域间的合作，统筹推进区域性的信用体系建设，建立区域信用共享机制，优化区域整体信用环境，形成互助互利、共存共荣的区域大信用格局。

（四）加强金融法制建设，营造良好的金融法制环境

完善民族地区金融法律体系，对涉及金融生态环境建设的有关法律文件进行梳理，细化相关条文，充实相关内容，构建综合性金融生态建设法律体系。加大司法部门执法力度，强化案件执行力度，重点关注金融债权维护中的回收率、企业破产债务实际执行率等指标。大力支持银行维护金融债权，不断完善金融案件的处理制度，保障金融债权维护的规范化、制度化，支持银行清收和处置不良贷款，加强银行增加信贷投入的安全性，为企业创造良好的融资环境。提高民族地区司法效率，加强执法信息化建设，继续推进政法信息网工程建设，严格执行金融案件审理期限制度，积极探索繁简分流和速裁机制，建立案件快速审理制度，提高司法效率，降低诉讼成本，有效维护金融机构的合法权益。

（责任编辑：陈薇）

参考文献：

[1]韩平.对当前金融风险问题的探讨[J].黑龙江金融，2008（11）.

[2]李扬，王国刚，刘煜辉.中国城市金融生态环境评价[M].北京：人民出版社，2011.

[3]刘煜辉.地方政府行为模式及其对金融生态的影响[J].中国金融，2008（3）.

[4]张志元.和谐金融内涵探析[J].西部金融，2008（3）.

[5]中国人民银行武汉分行金融生态课题组.湖北省金融生态监测评价实践与思考[J].武汉金融，2010（10）.

[6]陈哲明.区域金融生态环境评价指标体系及模型构建[J].统计与决策，2006（2）.

[7]王邦志.中国农村投融资体制改革的现实思考[J].金融研究，2004（8）.

作者：柳一桥