第一篇：银行购房贷款审批流程
中国农业银行流动资金贷款审批流程
中国农业银行贷款操作规程(试行) 中国农业银行
第一章 总则
第一条 为规范贷款运作，实现贷款业务程序化管理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇管理有关规定以及中国农业银行《贷款管理制度》、《短期贷款管理办法》
和《中长期贷款项目管理办法》等有关金融法律、法规，制定本规程。 第二条 本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。 本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。
第三条 本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。
第二章 借款申请与受理
第四条 借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请，说明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人基本经营状况以及偿还能力等。
第五条 借款申请的受理。开户行贷款调查部门(岗位)负责接受借款申请，并对借款人基本经营状况及项目可行性进行初步调查。根据初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。
第六条 对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料： (一)借款人及担保人基本情况; (二)借款人及担保人营业执照; (三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同; (四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告; (五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议; (六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权委托书;
(七)开户行会计部门开具的借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明; (八)财政部门或会计(审计)事务所核准的借款人及担保人上财务报告，以及申请借款前一期的财务报告;
(九)借款人原有不合理占用贷款的纠正情况;
(十)抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书;
(十一)借款人及保证人信用等级证明;
(十二)实行贷款证管理的地区，借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证;
(十三)购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件; (十四)生产经营或投资项目取得环境保护部门的许可证明;
(十五)医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营等许可证明; (十六)申请中长期贷款还应提供以下全部或部分资料：
1.有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、项目扩初设计或实施方案、纳入固定资产投资计划等有关批文; 2.项目开工前期准备工作完成情况; 3.在开户行存入规定比例资本金的证明;
4.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料;
5.申请外币贷款要提供借款人前三经会计师事务所审计的财务报表; 6.与贷款相关的其他材料。
第七条 开户行负责人在借款申请书上签署同意进行贷款调查意见，贷款调查部门的内部管理岗(贷款综合管理岗)对有关资料登记后，贷款调查部门(岗位)开始进行贷款调查认定。
第三章 贷款调查 第八条 贷款调查部门(岗位)负责贷款调查。
第九条 贷款调查部门(岗位)根据贷款受理意见及借款人提供的有关资料，及时对借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查认定，核实抵押物、质物、保证人情况，核实、认定借款人的信用等级，并测定贷款风险度。
第十条 借款合法性的调查认定，应根据中国农业银行贷款法律审查的有关规定，重点调查认定：
(一)借款企业、担保企业的法人资格。应着重调查借款人是否有固定的生产经营场所，是否有必要的财产或者经费，是否能够独立承担民事责任，借款企业、担保企业法人营业执照是否在有效期限内，是否经工商部门办理了年检手续，是否发生了内容、名称变更，是否已被吊销、注销 、声明作废。
(二)对借款人、担保人为自然人的，应调查认定其为完全民事行为能力人;借款人且具有中华人民共和国国籍。
(三)保证人资格。国家机关(经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外)、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构、职能部门(法人书面授权除外)，以及不具备法人资格和偿债能力的主管部门和行政性公司，不得为保证人。
(四)借款人、担保人法人公章及其法定代表人、授权委托人签名的真实性和有效性。依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具备签署有关借款法律文件的资格、条件。
(五)依据有关法律规定和公司章程，审查借款人、担保人的法律组织形式和经营方式;对须经董事会决议同意借款和担保的，确认董事会同意借款决议、担保决议的真实性、合法性、有效性;对须经全体财产共有人书面同意担保的，确认财产共有人同意担保证明的真实性、合法性、有效性。
(六)抵押物、质物清单所列抵押、质押物品的合法性。根据《中华人民共和国担保法》，土地所有权，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权(《中华人民共和国担保法》第三十四条第(五)项、第三十六条第三款规定的除外)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施，所有权、使用权不明或者有争议的财产，依法被查封、扣押、监管的财产，不得抵押。调查认定抵押人、出质人提供的抵押物、质物的权属证明真实、有效，抵押物、质物确为抵押人、出质人所有。
(七)借款用途的合法性。审查认定借款使用是否属核准登记的经营范围，是否用于生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目，是否属用贷款从事股本权益性投资、有价证券、期货等方面投机性经营等《贷款通则》所列禁项。审查认定生产经营或投资项目已取得环境保护部门的许可证明。审查认定中长期借款是否符合国家产业政策和社会发展规划，是否具有政府有权部门批准的项目建议书、项目可行性研究报告、扩初设计和纳入固定资产投资计划批文。进出口业务是否有政府有关部门的批文，是否有有权部门颁发的医药、卫生、采矿等特殊行业的生产、经营等许可证明。 (八)购销合同的真实性。
(九)实行贷款证管理的地区，应对借款人及保证人提供的贷款证的真实性进行认定，并核实、认定是否按规定办理了年审。 第十一条 借款安全性的调查认定。主要调查认定：
(一)借款申请人已在申请行开立基本账户或一般存款账户，且在其账户内保有不低于贷款余额10%的存款作为结算支付保证。
(二)借款企业主要经营管理人员的业绩、品行、信用情况。
(三)借款人及担保人注册资本、固定资产、所有者权益等资产负债情况，以及资产负债表等财务报表的真实性。并计算借款人及保证人资产负债率、流动比率、资产收益率等指标。
(四)贷款担保的有效性。调查保证人的担保能力，抵押物、质物和权利的抵押性能、变现能力，认定其符合《中国农业银行贷款担保管理办法》规定的条件，其中贷款保证人资产负债率不高于70%，保证贷款的最高额不超过保证人资产总额的80%，抵押担保贷款额一般不超过抵押物变现值的80%，质押贷款额一般不超过质物现值的90%。
(五)借款人原应付贷款利息和到期贷款的清偿情况。认定不良贷款数额和结欠贷款利息数额，并分析其成因，认定借款人做出的偿还计划。对在实行承包、租赁、联营、合并、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中的借款人，应调查认定其已清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应的担保。 (六)借款人原有不合理占用贷款及纠正情况。
(七)有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况，认定借款人对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%(国务院另有规定的除外)。 (八)保证人对借款承担连带责任。
(九)抵押人用以抵押的财产具体明确，不得使用“以全部资产作抵押”的表述。 (十)抵押登记期限正确、有效，认定各类抵押物的使用期限、使用寿命长于借款期限。
(十一)借款人实行抵押担保后，是否还另需保证担保。以下两种情况还另需实行保证担保：
1.借款企业抵押财产变现后不足贷款额的;
2.抵押财产虽能抵偿贷款额，但还不足以消除贷款风险的。
(十二)对申请信用贷款方式的，除对上述有关款项进行调查认定外，还应调查认定借款人同时具备以下条件： 1.是AAA级信用企业;
2.贷款数额不超过借款人所有者权益总额; 3.资产负债率在40%以下; 4.流动比率在1.5以上;
5.无不良贷款和应收未收贷款利息。 (十三)对申请中长期贷款的，还应调查认定： 1.借款人在开户行存入规定比例资本金的真实性; 2.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的可行性; 3.对项目可行性及采购招标情况进行初步调查。
(十四)对申请外币贷款的，还须调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力。
第十二条 借款盈利性的调查，主要有： (一)调查认定借款人以往三年的经营效益情况;
(二)调查借款人市场营销情况及拟实现的经济效益和社会效益;
(三)调查借款给银行收入、结算、结售汇、存款等方面带来的效益，分析、预测销售收入归行情况; (四)调查外币借款人的创汇能力。
第十三条 核实、认定借款人、保证人信用等级。贷款调查部门(岗位)在对借款合法性、安全性、盈利性等情况进行调查认定的基础上，认定借款人、保证人信用等级。应根据《中国农业银行企业信用等级评定办法》，评定借款人、保证人信用等级。对借款人、保证人经营管理状
况变化较大的，应进行重新测评，按新的信用等级掌握。对未参加信用等级评定的，应依据信用等级评定办法，评定借款人、保证人的信用等级。 第十四条 根据借款人信用等级、申请贷款方式，认定贷款对象和贷款方式的风险系数权重，测算贷款风险度。
第十五条 填写借款人基本情况调查表(附件三)和短期贷款调查、审查、审(报)批表(附件四)、中长期贷款调查、审查、审(报)批表(附件五)贷款调查部分。 第十六条 在贷款调查部门(岗位)对中长期贷款初步调查的基础上，项目评估机构应按照《中国农业银行中长期贷款项目评估办法》，进行贷款项目评估，并写出项目评估报告。
第十七条 将重要资料复印留存归档后，全部贷款调查认定资料、项目评估报告及有关资料登记。登记后，移交贷款审核部门(岗位)。
第四章 贷款审查
第十九条 贷款审核部门(岗位)根据移交的有关资料，审查核准贷款调查部门(岗位)提出调查认定意见的准确性、完整性、合理性，复测贷款风险度，并提出贷与不贷的建议。
第二十条 贷款审核部门(岗位)主要审查、核准：
(一)审查调查部门(岗位)移交的有关借款人资料、贷款调查认定资料以及项目评估机构撰写的项目评估报告等资料的完整性;
(二)依据有关法规、政策、制度，逐项核准调查岗调查认定意见的合理性、准确性;
(三)复测借款人、保证人信用等级和该笔贷款风险度;
(四)依据中国农业银行授信额度管理办法，审核借款人授信额度(包括本外币贷款、贴现、信用卡透支、承兑、国内外信用证、对外担保、进出口押汇和担保提货等)使用情况。
第二十一条 根据审查结果，提出贷与不贷以及贷款币种、期限、金额、利率、贷款方式、还款方式等建议。
第二十二条 对贷款调查部门(岗位)、项目评估机构移交资料不全、调查认定意见不完整、不准确的，贷款审核部门(岗位)责成本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将有关材料退回贷款调查部门(岗位)、评估机构。
第二十三条 贷款审核部门(岗位)填写贷款调查、审查、审(报)批表贷款审查部分，并连同有关资料交本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)登记。登记后，移交贷款审查委员会、贷款决策岗。
第五章 贷款审批
第二十四条 贷款审批由各级行的贷款决策岗负责，贷款决策岗由各级行长或行长授权人承担。
第二十五条 贷款实行分级审批制度。依据中国农业银行贷款授权管理办法，各级行长或行长授权人在授权范围内进行贷款审批。
第二十六条 实行行长领导下的贷款审查委员会(小组)制度，贷款审查委员会(小组)对贷款进行终审。
第二十七条 贷款决策岗及时组织贷款审查委员会(小组)对申请贷款进行全面审查。贷款审查委员会(小组)依据有关经济、金融法规和信贷管理政策、制度，最终确定贷款风险度，提出贷与不贷以及贷款币种、金额、期限、利率、贷款方式、还款方式等审查意见，并填写贷款审查委员 会(小组)审查意见表(附件六)。
第二十八条 行长或行长授权人对授权内的贷款进行审批，对超出审批权限的贷款提出呈报意见，并填写贷款调查、审查、审(报)批表审(报)批部分。对超出审批权限的贷款，连同有关资料，呈报上级行。
第二十九条 上级行根据贷款审批授权，进行贷款审批，并将审批结果正式通知下级行。
第三十条 各级贷款决策岗将贷款审批结果通知本行贷款调查、审查部门(岗位)、贷款审查委员会(小组)。贷款调查部门(岗位)通知借款人借款审批结果。 第三十一条 有关行应及时答复借款人借款审批结果，短期贷款答复时间不得超过一个月，中期、长期贷款答复时间不得超过六个月。
第三十二条 对提交、上报资料存有疑议的，上级行和本行贷款审查委员会(小组)、决策岗将有关资料退回，责成有关分(支)行、部门(岗位)重新进行贷款调查、评估、审查、呈报。
第三十三条 贷款审查委员会(小组)将全部资料登记归档。
第六章 签订借款合同
第三十四条 贷款调查部门(岗位)与借款人约定签约事宜。
第三十五条 调查部门(岗位)规范填写借款合同(含附件)有关内容，并由本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)逐项复核。
第三十六条 由行长或行长授权人与借款人、担保人正式签订借款合同。 第三十七条 抵押人、出质人按合同要求依法向有权部门办理抵押物、质物登记和财产保险，并向银行贷款调查部门(岗位)出具、移交合法的抵押物所有权或使用权证书、抵押(质)物登记凭证、保险单、银行停止支付存单证明等凭据。出质人还应在合同规定时间内向贷款调查部门(岗? ?移交质物。
第三十八条 外币贷款签订借款合同后，借款人须凭借款合同及有关材料到当地外汇管理部门办理贷款登记及开立贷款户和还本付息账户等手续。
第三十九条 贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)在确认借款合同内容、印章、签名等无误后，登记借款合同登记簿(附件七)，并将借款合同及有关凭据归档。需要办理借款合同登记的，贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)依法到有关部门办理登记。
第四十条 贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)按制度规定，将有价单证、抵押登记凭证、权利证书等重要凭证移交财会部门保管。
第七章 贷款发放
第四十一条 开户行按借款合同规定的生效日期办理贷款发放手续。
第四十二条 对最高额贷款和中长期项目贷款，贷款调查部门(岗位)通知借款人提出用款计划，并填报借款用款申请书(附件八)。 根据购销合同和合理工期以及资本金、其他建设资金到位情况，贷款调查部门(岗位)调查、审核部门(或岗位)审核借款用款计划的可行性。 决策岗按照贷款审批权限审批、上报。
第四十三条 填写借款借据。经贷款调查部门(岗位)认定借款合同生效后，贷款调查部门与借款人约定签订借款借据。
第四十四条 会计部门审查借据后，办理放款账务。
第四十五条 建立、登记贷款登记簿。贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)分别逐户建立、登记贷款登记簿。
第四十六条 贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将借款借据专门保管。贷款调查部门(岗位)、贷款审查委员会(小组)将资料原件登记后，移交资产保全部门(贷款检查岗)。重要资料复印后，留存归档。
第八章 贷后检查
第四十七条 资产保全部门(贷款检查岗)负责对贷款使用情况进行检查。 第四十八条 在贷款发放15天内，应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查，并填写贷后第一次跟踪检查表(附件九)，主要检查： (一)贷款资料的合法性、真实性、完整性; (二)贷款运作规范情况;
(三)贷款是否按合同要求按期发放;
(四)贷款使用主体是否是借款合同规定的借款人;
(五)借款人是否按规定用途使用贷款，有无挤占挪用贷款的现象; (六)中长期贷款项目资本金及其他建设资金到位情况; (七)抵押物、质物保管情况。
第四十九条 定期检查贷款运行情况，填写短期贷款贷后检查表、中长期贷款贷后检查表(附件十和附件十一)。对大额贷款和项目贷款，还应撰写贷后检查报告，主要检查：
(一)借款人和保证人经济效益以及财务状况; (二)借款人到期贷款和应付利息的清偿情况; (三)中长期贷款项目配套资金到位情况; (四)贷款的实际用途; (五)抵押物、质物的保管情况;
(六)借款人组织形式、法人代表变更以及债权债务变动情况。
第五十条 对中长期贷款项目，还应根据《中国农业银行中长期贷款项目管理办法》，进行项目建设期管理和营运期管理，并填写中长期贷款项目竣工报告表(附件十二)，撰写项目竣工报告，报送贷款项目审批行。
第五十一条 对贷款项目在竣工投产并达到设计能力一年后或竣工投产二年仍未达产的，原贷款审批行应按照《中国农业银行中长期贷款项目后评价办法》，组织进行贷款项目后评价，写出后评价报告，报送审批行行长和贷款审查委员会(小组)。后评价主要内容：
(一)项目建设实施后评价，并编制项目建设实施概况表、固定资产投资超概算原因分析表、项目投资来源变动表; (二)项目生产经营后评价; (三)项目管理水平和资信后评价;
(四)项目财务效益后评价，并编制成本分析表、损益分析表、贷款偿还期计算分析表、财务现金流量分析表、外汇平衡分析表(附件十三); (五)贷款风险后评价。
第五十二条 资产保全部门(贷款检查岗)将贷款检查情况及处理意见或建议，呈报行长。
第五十三条 对检查中发现的贷款运作问题，行长责成审计稽核部门核实后，依据贷款管理岗位责任制和有关处罚办法，提出相应处理意见。对发现借款人违约的，经行长或信贷部门负责人同意后，对借款人给予相应的信贷制裁，资产保全部门(贷款检查岗)填写中国农业银行信贷制裁通知书(附件十四)，并通知借款人。 第五十四条 资产保全部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将贷后检查资料归档。
第九章 贷款收回
第五十五条 资产保全部门(贷款检查岗)在短期贷款到期前7天、中长期贷款到期前30天向借款人签发贷款到期通知书(附件十五)，并通知担保人。 第五十六条 开户行依据借款合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息。借款人能按期归还贷款本息的，会计部门填写贷款收回凭证收账。贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)凭此登记贷款登记簿，贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)登记借款合同登记簿。资产保全部门(贷款检查岗)通知贷款决策岗。
第五十七条 借款人不能按期还清贷款需展期还款的，必须在贷款到期前15天向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书(附件十六)，并出具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明。经贷款调查部门(岗位)调查、审核部门(或岗位)审查、决策岗批准后，签订展期还款协议书，并报原贷款审批人备案。外币贷款展期须到原国家外汇管理登记部门重新办理登记手续，贷款偿还完毕后，借款人应及时到原国家外汇管理登记部门办理登记注销手续。
第五十八条 借款人要求提前归还贷款的，借款人应与开户行协商，报经行长或行长授权人同意后，资产保全部门(贷款检查岗)通知办理贷款提前还款手续。 第五十九条 对借款人未申请展期或申请展期未得到批准而不能按期归还的，从到期日次日起，会计部门将贷款转入逾期贷款账户，并通知资产保全部门(贷款检查岗)、贷款调查部门(岗位)。
第六十条 资产保全部门(贷款检查岗)将有关资料交本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)归档。
第十章 不良贷款质量监管
第六十一条 资产保全部门(贷款检查岗)应对不良贷款进行分类、登记、催收。 第六十二条 依据不良贷款认定标准，对不良贷款进行分类。 依据有关规定，不良贷款现包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。
逾期贷款系指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞和呆账贷款)。
呆滞贷款系按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。
呆账贷款系指按财政部有关规定，确认无法收回，列为呆账的贷款。 第六十三条 对呆滞、呆账贷款进行认定。 资产保全部门(贷款检查岗)依据不良贷款分类标准，对呆滞、呆账贷款占用情况进行调查，提出贷款占用形态认定意见。
稽核部门根据呆账贷款认定的有关规定和权限，核实资产保全部门(贷款检查岗)调查情况，认定呆账贷款占用形态。
资产保全部门(贷款检查岗)填写呆滞贷款认定审(报)批表、呆账贷款认定审(报)批表(附件十七和附件十八)，稽核部门签署呆账贷款核实、认定意见。 第六十四条 对不良贷款进行登记。资产保全部门(贷款检查岗)依据呆滞、呆账贷款认定审(报)批表，填制贷款占用形态调整通知单，通知会计部门调整账目。资产保全部门(贷款检查岗)、贷款调查部门(岗位)依据会计部门提供的逾期贷款统计表和贷款占有形态调整通知单，登记贷款登记簿。
第六十五条 不良贷款的催收。对借款人到期未能归还的贷款，资产保全部门(贷款检查岗)在到期日的次日向借款人签发贷款逾期催收通知书(附件十九)，并在贷款收回前按月签发通知书，由借款人、保证人签收后取回留存。
对已经形成的呆滞、呆账贷款，应用规劝、经济、行政、法律等手段进行清收。 第六十六条 不良贷款的统计、分析、考核。资产保全部门(贷款检查岗)在与会计部门的逾期贷款统计表、贷款调查部门(岗位)的贷款登记簿核对后，按季填报信贷资产监测考核表。同时分析不良贷款的变化情况及原因，提出防止、减少不良贷款的措施。
第六十七条 呆账贷款的核销。对认定为呆账贷款的，由开户行资产保全部门(贷款检查岗)填制中国农业银行呆账贷款审批呈报表(附件二十)，并附呆账贷款认定审(报)批表等有关资料，经开户行同意后，逐级上报。省市行组织资产保全、会计等部门逐笔审核，稽核部门逐笔审计，经财政部门审查后，按审批权限进行审批。审批后，会计部门办理核销手续，贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)在贷款登记簿上注销。
第十一章 贷款的总结评价
第六十八条 贷款清偿后，资产保全部门(贷款检查岗)要及时进行贷款的总结、评价。
第六十九条 短期贷款总结。开户行资产保全部门(贷款检查岗)要在短期贷款归还后7日内进行贷款总结，填写短期贷款总结表(附件二十一)，并将总结表逐级报送审批行。短期贷款总结主要内容： (一)短期贷款的使用效益; (二)短期贷款操作规范化总结;
(三)不良贷款形成的主要原因及贷款管理中存在的主要问题; (四)改进和加强信贷管理的意见、建议。
第七十条 中长期贷款项目总结评价。在中长期贷款还清后15日内，开户行资产保全部门(贷款检查岗)应对中长期贷款进行总结评价，写出项目贷款总结评价报告，填写贷款项目总结评价表(附件二十二)，并将报告及总结评价表逐级报送审批行。
第七十一条 审批行对上报的贷款总结评价意见的审查意见反馈给呈报行，并通知贷款调查部门(岗位)、评估机构、审查部门(岗位)、决策岗、贷款审查委员会(小组)、资产保全部门(贷款检查岗)等相关部门和岗位。
第十二章 信贷档案管理
第七十二条 信贷部门(岗位)应建立、管理信贷档案。
第七十三条 贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)按借款人分别建立信贷档案。信贷档案主要包括： (一)借款人及担保人的资料档案; (二)贷款运作资料档案。
第七十四条 信贷部门(岗位)逐步积累以下资料：
(一)国家经济、金融方针、政策、发展规划;各种经济、金融法规;有关部门对企业的生产、经营、财务等方面的管理制度等。
(二)国家或本地区公布的经济统计资料;重点行业及主要商品购销存情况及市场信息资料;中国人民银行的信贷统计资料等。 第七十五条 要按下述要求进行规范管理：
(一)原始材料账册化。对企业提供、银行形成的数字、文字资料，按户分类编号，按年装订成册。
(二)必备资料标准化。必备的信贷资料，要按统一设计的表格填报，做到字迹清晰、数字准确、内容完整、口径一致。要及时将贷款有关数据、资料及借款人经济档案、信息录入电脑数据库，及时上网传输。
(三)移交档案制度化。档案管理人员调动时，档案资料要办理移交手续，并由有关领导监交。
第十三章 附则
第七十六条 本规程由中国农业银行总行制定、解释和修订。 第七十七条 外资贷款除国外借款人有特殊规定外，按照本规程执行。 第七十八条 本规程自发布之日起试行。
附件：一
短期借款申请书
金额单位：
------------------------------------------- | 借款人全称| |
|------|----------------------------------| | 法定地址 | |
|------|----------------------------------|
|基本账|本币| |基本账|本币| |
| |--|--------------| |--|------------|
|户 行|外币| |户 号|外币| |
|----------------------------|------------| |借款币种及金额|(大写) |借款期限| |
|-----------------------------------------| | 借款用途 | |
|------|----------------------------------|
| 贷款方式 |保证| | 抵(质)押 | | 信用 | |
|------|----------------|----|------------|
|还款资金来源| |还款方式| |
|-----------------------|-----------------|
| | 年 | 月 | 日 | 金 额 | | 年 | 月 | 日 | 金 额 | | |---|---|---|-----| |---|---|---|-----|
|分期| | | | |分期| | | | |
| |---|---|---|-----| |---|---|---|-----|
|用款| | | | |还款| | | | |
| |---|---|---|-----| |---|---|---|-----|
|计划| | | | |计划| | | | |
| |-----------|-----| |-----------|-----|
| | 合 计 | | | 合 计 | |
|-----------------------------------------|
| | |保证人全称 | | | | |-------|----------------------------|
| |保证|基本账户行 |本币| |外币| |
| | |-------|----------------------------|
| |担保|保证人全称 | |
|担| |-------|----------------------------|
| | |基本账户行 |本币| |外币| |
|保|--|-------|---------------------|------|
| | |主要抵押物名称| |现值| |
|方|抵押|-------|----------------------------| | | |抵押人全称 | |
|式|担保|-------|----------------------------| | | |抵押人全称 | |
| |--|-------|----------------------------|
| |质押|主要质物名称 | |现值| |
| | |-------|----------------------------|
| |担保|出质人全称 | |
|-----------------------------------------|
|借款申请人 |是否同意进行贷款调查： | | | | | | | | (法人公章) | | | | | | | |
| 法定代表人或 | |
| 授权委托人签名： | 开户行负责人签名： | | | |
| 年 月 日 | 年 月 日 |
-------------------------------------------
附件：二(1)
中长期借款申请书 金额单位：
---------------------------------------
| 借款人全称 | |
|-------|-----------------------------| | 法定地址 | |
|-------|-----------------------------|
|基本账|本 币| |基本账|本币| |
| |---|------------| |--|---------| |户 行|外 币| |户 号|外币| |
|-------|------------|------|---------|
| 项目名称 | | 项目性质 | |
|-------|-----------------------------|
|项目总投|本币| | |本币|(大写) |
| |--|---------|借款金额|--|-----------|
|资 额|外币| | |外币|(大写) |
|----|------------|-------------------|
|贷款方式| 保证 | |抵(质)押| |信用| |
|-----------------------|-------------|
| 还款资金来源 | |还款方式| |
|--------|----------------------------|
|投资构成 |金额| 资金来源渠道 |总金额|第一年|第二年|第三年|第四年|
|-----|--|--------|---|---|---|---|---|
|土建|本币| | |本币| | | | | |
| |--|--| 资本金 |--|---|---|---|---|---|
|工程|外币| | |外币| | | | | |
|--|--|--|-----|--|---|---|---|---|---|
|设备|本币| | |本币| | | | | |
| |--|--|农行借款 |--|---|---|---|---|---|
|购置|外币| | |外币| | | | | |
|--|--|--|-----|--|---|---|---|---|---|
|安装|本币| |其他金融 |本币| | | | | |
| |--|--| |--|---|---|---|---|---| |工程|外币| |机构借款 |外币| | | | | |
|--|--|--|-----|--|---|---|---|---|---|
|其他|本币| | |本币| | | | | |
| |--|--|其他资金 |--|---|---|---|---|---|
|费用|外币| | |外币| | | | | |
|--|--|--|-----|--|---|---|---|---|---|
| |本币| | |本币| | | | | |
|合计|--|--| 合计 |--|---|---|---|---|---|
| |外币| | |外币| | | | | |
|-------------------------------------|
| 分期用款计划 | 分期还款计划 |
|------------------|------------------|
| 年 | 月 | 日 | 币种及金额| 年 | 月 | 日 | 币种及金额| |---|---|---|------|---|---|---|------|
| | | | | | | | |
|---|---|---|------|---|---|---|------|
| | | | | | | | |
|---|---|---|------|---|---|---|------|
| | | | | | | | |
|-------------------------------------|
|效益预测|产 量| |销售收入| | 税金 | |利润| |
|-------------------------------------|
| | 内 容 | 批准单位及文号 | 批准时间 |
| |--------|-------------------|------|
|立|项目建议书 | | |
| |--------|-------------------|------|
|项|项目可行性报告 | | |
| |--------|-------------------|------|
|情|项目扩初设计 | | |
| |--------|-------------------|------|
|况|固定资产投资计划| | |
| |--------|-------------------|------|
| |环保报告 | | |
---------------------------------------
附件：二(2) --------------------------------------
| |内 容| 批准单位及文号 | 批准量 |
| |----|---------------|-------------|
|建|新增土地| | 亩|
| |----|---------------|-------------|
|设|建筑面积| | 平方米|
| |----|---------------|-------------|
|条|用 电| | 千瓦|
| |----|---------------|-------------|
|件|用 水| | 吨|
| |----|---------------|-------------|
| |其 他| | |
|------|-----------------------------|
|计划开工日期| |计划竣工日期| |计划投产日期| |
|----------|-------------------------|
| | |保证人全称| |
| | |-----|-------------------------|
| |保证|基本账户行|本币| |外币| |
| | |-----|-------------------------| | |担保|保证人全称| |
|担| |-----|-------------------------|
| | |基本账户行|本币| |外币| |
|保|--|---------------------|---------|
| | |主要抵押物名称| |现值| |
|方|抵押|-------|-----------------------|
| | |抵押人全称 | |
|式|担保|-------|-----------------------|
| | |抵押人全称 | |
| |--|-------|-----------------------|
| |质押|主要质物名称 | |现值| |
| | |-------|-----------------------|
| |担保|出质人全称 | |
|------------------------------------|
|借款申请人 |是否同意进行贷款调查： | | | | | | |
| (法人公章) | | | | | | | |
| 法定代表人或 | |
| 授权委托人签名： | 开户行负责人签名： | | 年 月 日 | 年 月 日 |
|------------------------------------| | | | |备| | | | | | | | |注| | | | |
--------------------------------------
附件：三(1)
借款人基本情况调查表
贷款调查人： 调查(信贷)部门经理： 年 月 日 金额单位：
---------------------------------------
| 借款人全称| |
|------|------------------------------| | 法定地址 | |
|------|------------------------------|
| 注册资本金| |信用等级| |
|------|-------------|------|---------|
|基本账|本币| |基本账|本币| |
| |--|-------------| |--|---------| |户 行|外币| |户 号|外币| |
|---|--|------------------------------|
|农行存|本币| |
| |--|------------------------------|
|款账号|外币| |
|------|------------------------------|
|营业执照号码| |有效期限| |是否已年检| |是否变更| |
|------|---------------------|--------|
|法定经营范围| |是否需生产(经营)许可证| |
|-------------------------------------|
|生产许可证号码| |经营许可证号码| |
|-------------------------------------|
| 企业性质 | |借款是否需董事会决议| |董事会决议的有效人数| | |----------------------|--------------|
|法定代表人证书编号| |授权委托书编号| |
|-------------------------------------|
|是否有法定代表人或授权委托人签名| | 式样 | |
|----------------------------|--------|
| 贷款证编号 | | 是否已年审 | |
|-------|-----------------------------|
| 自然人国籍 | |年龄| |是否具有完全民事行为能力| |
|----------|--------------------------|
| |资产总额 | |有效资产| |
| |-----|----------|----|----------|
|上年末 |负债总额 | |或有负债| |
| |-----|----------|----|----------|
|财务状况|所有者权益| |总收入 | |
| |-----|----------|----|----------|
| |利 润 | |税 金| |
|----|-----|----------|---------------|
| |全部借款 |本币| |农行贷|本币| |
| | |--|-------| |--|--------| | |余 额 |外币| |款余额|外币| |
| |-----|--|-------|---|--|--------|
| |农行中长期|本币| |农行存|本币| |
|上年末 | |--|-------| |--|--------| | |贷款余额 |外币| |款余额|外币| |
|贷 款 |-----|--|-------|---|--|--------|
| |结欠农行 |本币| |逾期 |本币| |
|情 况 | |--|-------| |--|--------| | |贷款利息 |外币| |贷款 |外币| |
| |-----|--|-------|---|--|--------|
| |呆 滞 |本币| |呆账 |本币| |
| | |--|-------| |--|--------| | |贷 款 |外币| |贷款 |外币| |
---------------------------------------
附件：三(2)
------------------------------------------
| | |姓名| |性别| |年龄| |学历| |身份证号码| |
| | 法 |----------------------------------|
| | 定 |主要简历、工作业绩及不良记录： | |主| 代 | | | | 表 | | |要| 人 | | | | 或 | | |经| 自 | | | | 然 | | |营| 人 | | | | | |
|管|---|----------------------------------|
| | |姓名| |性别| |年龄| |学历| |身份证号码| |
|理| 总 |----------------------------------|
| | 经 |主要简历、工作业绩及不良记录： | |人| 理 | | | | 或 | | |员| 经 | | | | 理 | | |基| | |
| |---|----------------------------------|
|本| |姓名| |性别| |年龄| |学历| |身份证号码| |
| | |----------------------------------|
|情| 财 |主要简历、工作业绩及不良记录： | | | 务 | | |况| 主 | | | | 管 | | | | | | | | | |
|-----|----------------------------------| | 备 注 | |
------------------------------------------
注：1.与农业银行发生第一笔借款业务、每年初或企业法定代表人、企 业经营管理体制发生重大变更时填写此表。
2.有效资产=总资产-待处理财产损失挂账-待解决应收账款挂账 -待摊费用挂账-内外部职工欠款占用-待处理流动资产净损失 -超储积压商品(物品)-质次价高无销路产品-多年积压物资 -冷背景呆滞呆账积压品-残损变质品-销小存大商品 3.或有负债指将来可能需要承担的债务。主要有应收票据贴现、待 决诉讼事项等。
附件：四(1)
短期贷款调查、审查、审(报)批表
金额单位：
-------------------------------------------- |借款人全称| |
|------------------------------------------|
|申请借款币种及金额|(大写) |
|---------|--------------------------------|
|借款期限| |贷款方式| |还款方式| |
|----|-------------------------------------|
| | |法定代表人或授权委托人签名的有效性 | |法人公章的有效性| | | | |-------------------|-|---------------|
| |借款|借款是否需董事会决议| |同意决议人数| |董事会决议的有效性| |
| | |------------|------------------------|
| |合法|进出口批文文号| |进出口批文是否有效| |贷款证是否真实| |
| | |-------------------------------------| | |性认|借款用途| |
| | |-------------------------------------|
| |定 |购销合同是否真实| |借款使用是否合法| |
| | |-------------------------------------| | | |其他认定| |
| |--|-------------------------------------|
| | | 内 容 |报告期|比上年同期| 内 容 |报告期|比上年同期| | | |---------|---|-----|-------|---|-----|
| | |总资产 | | |销售收入 | | |
| | |---------|---|-----|-------|---|-----|
| | |总负债 | | |利润 | | |
| | |---------|---|-----|-------|---|-----|
| | |对外股本权益性投资| | |销售利润率 | | |
| | |---------|---|-----|-------|---|-----|
| | |资产负债率 | | |资产收益率 | | |
|贷|借 |---------|---|-----|-------|---|-----|
| |款 |流动比率 | | |应收账款周转率| | |
| |安 |---------|---|-----|-------|---|-----| |款|全 |速动比率 | | |贷款归行率 | | |
| |性 |---------|---|-----|-------|---|-----|
| |调 | 内 容 |报告期|比上年末 | 内 容 |报告期|比上年末 | |调|查 |-------------------------------------|
| |认 |农行贷款|本币| | | 正常 |本币| | |
| |定 | |--|---|------| |--|---|------|
|查| |余 额|外币| | | 贷款 |外币| | |
| | |----|--|---|------|----|--|---|------|
| | | |本币| | | 呆滞 |本币| | |
|认| |逾期贷款|--|---|------| |--|---|------|
| | | |外币| | | 贷款 |外币| | |
| | |----|--|---|------|----|--|---|------|
|定| | |本币| | | 结欠 |本币| | |
| | |呆账贷款|--|---|------| |--|---|------|
| | | |外币| | | 利息 |外币| | |
| | |----|--------------------------------| | | |其他认定| |
| |----------------------------------------| | |借 款| | | |效 益| | | |预 测| | | |分 析| |
| |---|------------------------------------|
| |借 款| | | |合 法| | | |性 安| | | |全 性| | | |效 益| | | |性 综| | | |合 分| | | |析 | |
| |----------------------------------------|
| |借款人信用等级| |报告期信用等级| |
--------------------------------------------
附件：四(2)
-------------------------------------------- | | |担保人全称| |
| | |--------------------------------------|
| | |保证人营业执照号码| |有效期限| |执照是否已年检| | | | |-------------|------------------------| | |担|保证人是否具有保证担保资格| |法定代表人证明书编号| | | |保|--------------------------------------|
| |合|授权委托书编号 | |法定代表人或授权委托人签名是否有效 | | | |法|--------|------------------------|----|
| |性|法人公章的有效性| |担保是否需董事会决议| |董事会决议是否有效| |
| |认|--------|--------------|--------------|
| |定|保证人贷款证号码| |贷款证是否真实| |贷款证是否年审| | | | |--------------------------------------|
| | |主要抵(质)押物名称| |是否附有抵(质)押物清单| | | | |----------|----|----------------------|
| | |抵(质)押物是否合法| |权属证明是否有效| |
| | |--------------------------------------| | | |其他认定| |
| |----------------------------------------|
| | | 内 容 |报告期|比上年末| 内 容 |报告期| 比上年末 | | | |-------|---|----|-------|---|------|
| | |总资产 | | |资产负债率 | | |
| | |-------|---|----|-------|---|------| | | |有效资产 | | |流动比率 | | |
| |保证担 |-------|---|----|-------|---|------|
| | |总负债 | | |速动比率 | | |
|贷|保安全 |-------|---|----|-------|---|------|
| | |其中：银行借款| | |销售利润率 | | |
| |性调查 |-------|---|----|-------|---|------|
| | |销售收入 | | |资产收益率 | | |
|款|认定 |-------|---|----|-------|---|------|
| | |利润 | | |或有负债 | | |
| | |-----------------------------------|
| | |其他调查 | |
|调| |----------|------------------------|
| | |保证人信用等级 | |报告期信用等级| |
| |----|-----------------------------------|
| | |抵(质)押原值 | |净 值| |评估值| |
|查|抵(质)|---------|-------------------------| | | |评估单位 | |
| |押 |---------|-------------------------|
| | |抵(质)押借款额 | |差 额| |
|认|安全性 |-----------------------------------|
| | |是否用全部资产抵押 | |是否需另提供担保| |
| |调查 |-----------------------------------| | | |其他调查| |
|定|----|-----------------------------------| | |担保合 | | | |法性安 | | | |全性分 | | | |析 | |
| |----|-----------------------------------| | |其他调 | | | |查认定 | |
| |----------------------------------------|
| |贷款对象风险权重| |贷款方式风险权重| |该笔贷款风险度| | | |----------------------------------------| | |借 款| | | |风 险| | | |综 合| | | |评 价| |
| |----------------------------------------|
| |调查岗签名| 年 月 日 |
| |----------------------------------------|
| |贷款调查部门经理签名| 年 月 日 |
--------------------------------------------
附件：四(3)
----------------------------------------- | | | | | | 贷款资 | | | | 料完整 | | | | 性审查 | | | | 意 见 | | | | | |
| |-----|-------------------------------| | | | | | | 对调查 | | |贷| 认定意 | | | | 见的审 | | | | 查意见 | | | | | |
| |-----|-------------------------------| | | | |
|款| 授信额 | | | | 度使用 | | | | 情况审 | | | | 查意见 | | | | | |
| |-------------------------------------|
|审|复测借款人信用等级| |贷款方式风险权重| |贷款风险度| | | |-------------------------------------|
| | | | | | 贷与不 | | | | 贷建议 | | | | 及理由 | | | | | |
|查|-----|-------------------------------|
| | 贷款要 |币种及金额| |期 限| |贷款方式| |
| | |-----|----|---|----|----|------|
| | 素建议 | 利 率 | |科 目| |还款方式| |
| |-------------------------------------|
| |贷款审核人签名| 年 月 日 |
| |-------------------------------------|
| |贷款审核(信贷)部门经理签名| 年 月 日 |
-----------------------------------------
附件：四(4)
--------------------------------------
| |营业所(办事处)审(报)批意见：|支行审(报)批意见： | | | | | | | | | | | | |
| | (公章) | (公章) | | | | | | | | | | | | |
|贷|主任签名： |行长(信贷经理)签名： | | | 年 月 日 | 年 月 日 |
| |----------------|-----------------|
| |地(市)分行审(报)批意见： |省(市)分行审(报)批意见： | |款| | | | | | | | | | |
| | (公章) | (公章) | |审| | | | | | | | | | |
| |行长(信贷经理)签名： |行长(信贷经理)签名： | |报| 年 月 日 | 年 月 日 |
| |----------------------------------|
| |总行审批意见： | | | | |批| | | | |
| | (公章) | | | | | | | | | |
| | 行长(信贷部总经理)签名： | | | 年 月 日 |
--------------------------------------
附件：五(1)
中长期贷款调查、审查、审(报)批表
金额单位：
---------------------------------------------- |借款人全称| |
|--------------------------------------------|
|申请借款币种及金额 |(大写) |
|----------|---------------------------------|
|借款期限 | |贷款方式| |还款方式| |
|-------------------------|------------------|
| | |法定代表人或授权委托人签字的有效性| |借款企业公章的有效性| | | | |--------------------------------|-------|
| | |借款是否需董事会决议| |同意决议人数| |董事会决议的有效性| |
| | |----------------------|-----------------|
| | |进出口批文文号| |进出口批文是否有效 | |贷款证是否真实| |
| |借|-------------------------|-------|------|
| |款|借款用途| |是否有生产经营等许可证| |生产许可证号码| | | |合|---------|------------------------------|
| |法|经营许可证号码 | |卫生许可证号| |借款使用是否合法| | | |性|------------------------|---------------|
| |认|立项情况 | 批准单位及文号 | 批准日期 |
| |定|--------|---------------|---------------| | | |项目建议书 | | |
| | |--------|---------------|---------------|
| | |项目可行性报告 | | |
| | |--------|---------------|---------------| | | |项目扩初设计 | | |
| | |--------|---------------|---------------|
| | |固定资产投资计划| | | | | |--------|---------------|---------------|
|贷| |其他认定 | | |
| |-|--------|-------------------------------|
| | |项目投资构成 | 金额 |固定资产投资构成 | 金额 | 资金来源 | 金额 |
| | |--------|----|---------|----|------|----|
| | | 固定资 |本币| | 土建 | 本币 | | |本币| |
|款| | |--|----| |----|----|资本金|--|----|
| | | 产投资 |外币| | 工程 | 外币 | | |外币| |
| |项|-----|--|----|----|----|----|---|--|----|
| | |固定投资 |本币| | 设备 | 本币 | |农 行|本币| | | |目| |--|----| |----|----| |--|----|
|调| |方向调节税|外币| | 购置 | 外币 | |借 款|外币| | | |概|-----|--|----|----|----|----|---|--|----|
| | | |本币| | 安装 | 本币 | |其 他|本币| |
| |况|流动资金 |--|----| |----|----| |--|----|
| | | |外币| | 工程 | 外币 | |贷 款|外币| |
|查|调|-----|--|----|----|----|----|---|--|----|
| | | 建设期 |本币| | 其他 | 本币 | |其 他|本币| | | |查| |--|----| |----|----| |--|----|
| | | 利 息 |外币| | 费用 | 外币 | |资 金|外币| | | | |-----|--|----|----|----|----|---|--|----|
|认| | |本币| | | 本币 | | |本币| |
| | | 合 计 |--|----| 合计 |----|----|合 计|--|----|
| | | |外币| | | 外币 | | |外币| |
| |-|--------|--------------------------|----|
| | | 内 容 |报告期| 内 容 |报告期| 内 容 |报告期 |
|定| |--------|---|-------|---|----------|----|
| | |资产总额 | |资产负债率 | |农行借款 | |
| | |--------|---|-------|---|----------|----|
| | |负债总额 | |流动比率 | |其他金融机构借款 | |
| | |--------|---|-------|---|----------|----|
| | |对外股本权益性投| |销售利润率 | |其他借款 | | | | |资 | | | | | |
| |借|--------|---|-------|---|----------|----|
| |款|销售收入 | |到期贷款收回率| | 借款 | 本币 | | | |安|--------|---|-------|---| |-----|----|
| |全|利润总额 | |利息偿付率 | | 合计 | 外币 | | | |性|----------------------------------------|
| |调| 内 容 | 报告期 |比上年末| 内 容 | 报告期 | 比上年末 | | |查|-------|-----|----|-------|-----|-------|
| |认| 农行 |本币| | | 正常 |本币| | |
| |定| |--|-----|----| |--|-----|-------|
| | | 贷款 |外币| | | 贷款 |外币| | |
| | |----|--|-----|----|----|--|-----|-------|
| | | 逾期 |本币| | | 呆滞 |本币| | |
| | | |--|-----|----| |--|-----|-------|
| | | 贷款 |外币| | | 贷款 |外币| | |
| | |----|--|-----|----|----|--|-----|-------|
| | | 呆账 |本币| | | 结欠 |本币| | |
| | | |--|-----|----| |--|-----|-------|
| | | 贷款 |外币| | | 利息 |外币| | |
| | |-------|--------------------------------| | | |其他调查认定 | |
----------------------------------------------
附件：五(2) ------------------------------------------- | |借款| | | |效益| | | |预测| | | |分析| |
| |---------------------------------------|
| |借款人信用等级| |报告期信用等级| |
| |---------------------------------------| | | |担保人全称| |
| | |-------------------------------------|
| | |保证人营业执照号码| |执照是否已年检| |执照有效期限| | | | |-------------|-----------------------|
| |担|保证人是否具有保证担保资格| |法定代表证书编号 | | | |保|-------------------------------------|
| |合|授权委托书编号 | |法定代表人或授权委托人签字是否有效 | | | |法|--------|------------------------|---|
| |性|法人公章的有效性| |担保是否需董事会决议| |董事会决议是否有效| |
| |认|--------|--------------|-------------|
| |定|保证人贷款证号码| |贷款证是否真实| |贷款证是否年审| | | | |-------------------------------------|
| | |主要抵(质)押物名称 | |是否附有抵(质)押物清单| | | | |------------|--|---------------------|
| | |抵(质)押物占有是否合法| |权属证明是否有效| |
| | |-------------------------------------| | | |其他认定| |
|贷|---------------------------------------|
| | | 内 容 |报告期|比上年末| 内 容 |报告期| 比上年末 | | | |-------|---|----|-------|---|------|
| | |总资产 | | |资产负债率 | | |
|款| |-------|---|----|-------|---|------|
| | |有效资产 | | |流动比率 | | |
| |保证担|-------|---|----|-------|---|------|
| | |总负债 | | |速动比率 | | |
|调|保安全|-------|---|----|-------|---|------|
| | |其中：银行借款| | |销售利润率 | | |
| |性调查|-------|---|----|-------|---|------|
| | |销售收入 | | |资产报酬率 | | |
| |认定 |-------|---|----|-------|---|------| | | |利润 | | |或有负债 | | |
|查| |-----------------------------------|
| | |其他认定 | |
| | |----------|------------------------|
| | |保证人信用等级 | |报告期信用等级| |
| |---|-----------------------------------|
|认| |抵押(质)物原值 | |净 值| |评估值| |
| |抵质 |---------|-------------------------| | | |评估单位 | |
| |押安 |---------|-------------------------|
| | |抵(质)押借款额 | |差 额| |
|定|全性 |-------------------|---------------|
| | |是否用全部资产抵押 | |是否需另提供担保| |
| |调查 |-----------------------------------|
| | |其他调查认定| |
| |---|-----------------------------------| | |担保合| | | |法性安| | | |全性分| | | |析 | | | |---------------------------------------|
| |借款对象风险权重| |贷款方式风险权重| |该笔贷款风险度| | | |---------------------------------------| | |借款风| | | |险综合| | | |评 价| |
| |---------------------------------------|
| |贷款调查人签名| 年 月 日|
| |---------------------------------------|
| |贷款调查部门经理签名| 年 月 日|
-------------------------------------------
附件：五(3)
----------------------------------------- | | | | | | 贷款资 | | | | 料完整 | | | | 性审查 | | | | 意 见 | | | | | |
| |-----|-------------------------------| | | | | | | 对调查 | | | | 认定的 | | |贷| 审查意 | | | | 见 | | | | | |
| |-----|-------------------------------| | | | | | | 授信额 | | |款| 度使用 | | | | 情况审 | | | | 查意见 | | | | | |
| |-------------------------------------|
|审|复测借款人信用等级| |贷款方式风险权重| |贷款风险度| | | |-------------------------------------| | | | | | | | | | | 贷与不 | | |查| 贷建议 | | | | 及理由 | | | | | | | | | |
| |-----|-------------------------------| | | 贷款要 |币种及金额| |期 限| |贷款方式| |
| | |-----|----|---|----|----|------|
| | 素建议 | 利 率 | |方 式| |还款方式| |
| |-------------------------------------|
| |贷款审核人签名| 年 月 日 |
| |-------------------------------------|
| |贷款审核(信贷)部门经理签名| 年 月 日 |
-----------------------------------------
附件：五(4)
--------------------------------------
| |营业所(办事处)审(报)批意见：|支行审(报)批意见： | | | | | | | | | | | | |
| | (公章) | (公章) | | | | | | | | | | | | |
|贷|主任签名： |行长(信贷经理)签名： | | | 年 月 日 | 年 月 日 |
| |----------------|-----------------| | |地(市)分行审(报)批意见： |省(市)分行审(报)批意见： | |款| | | | | | | | | | |
| | (公章) | (公章) | |审| | | | | | | | | | |
| |行长(信贷经理)签名： |行长(信贷经理)签名： | |报| 年 月 日 | 年 月 日 |
| |----------------------------------|
| |总行审批意见： | | | | |批| | | | |
| | (公章) | | | | | | | | | |
| | 行长(信贷部总经理)签名： | | | 年 月 日 |
--------------------------------------
附件：六
贷款审查委员会(小组)审查意见表
------------------------------------
|主 持 人| | 时 间 | | 记录员| |
|-----|----------------------------|
|审查内容 | |
|-----|----------------------------|
|参 加 人| |
|-----|----------------------------| | | | | | | | 贷款 | | | | | | 审查 | | | | | | 意见 | | | | | | | |
|----------------------------------|
|同意上述意见人签名 | |
|-------------|--------------------|
|不同意上述意见人签名 | |
|----------------------------------|
|不同意理由： | | |
第二篇：呼和浩特购房落户审批流程
购房落户审批流程：
1、从原户籍地派出所开具户籍证明(开户籍证明需带本人身份证原件、户口原件、无犯罪证明);
2、带上房本到呼市房管局(具体位置在金桥汇商广场对面，坐66路到赛罕区政府站下车后第一个胡同走100米即到)开具“查档证明”。
3、带上户籍证明原件、房本、查档证明、结婚证、双方户口、双方身份证、出生证明、申请书(16K纸或B5纸)、居委会证明(或小区物业证明)这些原件都需带，复印件除查档证明、居委会证明外都是B5纸复印件，到呼市市政服务中心(万达广场对面有个农村信用社再往北走1千米左右，东面有个呼市市政服务中心四楼找公安户籍科)领取落户审批表。
4、领上落户审批表后到所管辖的派出所带上所有证件原件和复印件让派出所管辖民警、所长签字，签完后交派出所户籍科盖章。
5、盖完章后再拿上审批表和所有证件的原件、复印件再到呼市市政服务中心让签最后市局的意见。签完字后再市局开具“准迁证明”，有两份，有一份是给原户籍地派出所用来开具“迁出证明”的(开迁出证明需要身份证原件和户口原件)，另一份准迁证明是留下办户口的。
7、从原户籍派出所开回“迁出证明”后，拿上所有的证件和复印件，再照2张1寸白底彩照、还有刻光盘交给所管辖的派出所户籍科工作人员办理上户手续(照片在户籍科那有指定的地方，大家看一下，记住)。
8、办上户口后，交钱，打印户口本，拿到取身份证证明单，两个月后用原身体证换新身份证，完事。
第三篇：购房贷款最全流程
如果您没有关注这里，就会少一个提升财富的通道!
让我们一起联手打造中国最大的：免费空中财富俱乐部! 个人住房商业贷款手续及流程
一、商品房按揭贷款的基本条件
1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力;
2、所购住房座落在城镇(包括市区、县城、大集镇)且原则上为借款人现居住地或工作、经商地;
3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为30%以上;
4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。
5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续;
二、须提供资料
1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明);
2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》;
3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份;
4、购房人收入证明(银行提供，置于售楼处);
5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书;
6、开发商的收款帐号1份。
三、业务一般规定
1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人(男)65岁、(女)55岁的年龄;
2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息;期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率;
3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少;等本息为按月还本带息，每月还款额不变(利率调整变化)。
四、住房按揭贷款流程
1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向;
2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商 誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议;
3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款;
4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》(备案登记)、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料;
5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人(包括购房人配偶)办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等;随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批;
6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续;
7、问题客户的处理： (1)对正在申请阶段的购房人，由于自身原因申请取消按揭贷款的，自取消之日起20日内，购房人应按一次性付款方式付清余款;
(2)因银行最终批准的贷款额度未达到按揭总额时，购房人应在银行批复之日起10日内补足余款;
(3)购房人由于信用、身份、还款能力等各方面自身原因，导致银行按揭贷款未获批准的，出卖人不予退房。根据实际情况，首选调整贷款行另行申请，仍未批准的，经购房人申请，可以变更购房人，合同购买人变更为与购房人有家庭、亲属关系的相关人员，营销部应及时申请注销商品房买卖合同，另行签订合同。如购房人不予变更合同，应在银行按揭贷款未获批准之日起，按照一次性付款的方式30日内付清房款，违约按照合同相关规定执行;
(4)对于久拖不到贷款行申请按揭贷款的客户，销售人员应建立督促机制，并将电话通知记录登记，连续三次(15日内)通知仍未办理，应按照合同规定计收违约费用;
8、贷款行批准购房人借款后，公司凭进账单给购房人开收款收据和发票;
9、借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清;
10、贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。
五、按揭贷款流程图 咨询 → 申请贷款(购房人)→ 审核(提供资料)→签订借款合同和抵押合同(银行)→ 办理合同公证(公证处)→有关保险(保险公司)→ 办理房屋产权抵押登记(房地产登记处)→ 发放贷款(收到抵押证明)→ 借款人还款 →办理抵押房产注销登记(贷款全部还清)
住房公积金贷款手续及流程
一、什么是住房公积金贷款
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。
二、住房公积金贷款的类别有：
新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。
(注意：不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地住房公积金管理机构)
三、申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件? (1)只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款; (2)申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为缴存不正常说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险; (3)配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款，结清后可二次房贷，首付利率不变。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持;
(4)贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
(5)贷款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的 住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时，不能使用公积金贷款。
四、办理公积金贷款所需材料
(1)申请人和配偶的身份证各3份(正反两面)、户口簿原件及复印件2份(含首页，户主页，本人页)，外地户口还需暂住证原件;
(2)借款人结婚证复印件2份;未婚者提供未婚证明原件1份; (3)借款人及配偶收入证明原件2份;
(4)购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》; (5)总房价30%或以上预付款收据原件及复印件2份; (6)《住房公积金卡》。
五、住房公积金贷款提前还款和结清须知
(1)按照住房公积金《委托贷款合同》约定，借款人正常还款满12个期后;可申请提前部分还款，或全部结清剩余贷款本息;
(2)提前部分还款时，所还本金额最低不少于上一期贷款本金余额的40%;
(3)提前还款只能还3次，3次之内没有还清就无法提前结清; (4)提前结清或正常结清住房公积金贷款后方可办理房产抵押撤除手续。 需要携带的资料：
①本人身份证; ②还款存折(卡); ③《委托贷款合同》;
④提前还款时银行出具的《住房公积金贷款提前还款受理单》、扣款凭证;
⑤《抵押合同》;
⑥担保费发票、房产证或《商品房买卖合同》及《房产信息备案表》; 注：提前部分还款时，携带前①-③项资料。 相关提示：办理提前还款业务应避开借款人当月正常还款日，如有逾期请先在还款帐户内存入足够的资金，待贷款管理系统处理掉您的贷款逾期本息再办理该业务。
六、办理公积金的流程
(1)申请人本人持购房资料(《商品房买卖合同》、购房首付款收据、)夫妻双方身份证、户口薄、结婚证(所有部分原件及复印件A4三份)、贷款申请表一式三份——市公积金管理中心个贷服务大厅办理贷款申请手续;
(2)上述机构将审批通过的贷款资料传递到委托银行;
(3)委托银行通知借款人及其配偶持双方身份证到委托银行签约处签 订《借款合同》、《抵押合同》;
(4)借款人及其配偶持双方身份证与银行工作人员一起到房管部门领取 《房屋他项权证》;
(5)借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份到公积金管理中心个贷大厅开具《放款通知书》;
(6)借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份、《放款通知书》到委托银行办理贷款发放手续。
七、公积金办理注意事项 (1)前去公积金办理时，必须携带所有证件的原件; (2)夫妻双方都到场;
(3)身份证、户口本、结婚证上的号码，姓名必须一致; (4)所有资料必须用A4规格复印。
第四篇：按揭贷款的购房流程
[导读]
按揭贷款的购房流程是怎样的呢?下面具体介绍银行按揭贷款的购房流程。 一.在销售现场开发商将依法向您明示或展示以下内容： 《国有土地使用证》 《建设用地规划许可证》 《建设工程规划许可证》 《施工许可证》
按揭贷款的购房流程是怎样的呢?下面具体介绍银行按揭贷款的购房流程。
一.在销售现场开发商将依法向您明示或展示以下内容：
《国有土地使用证》
《建设用地规划许可证》
《建设工程规划许可证》
《施工许可证》
《商品房预售许可证》
《商品房销售面积(预测)审核通知书》
《商品房销售管理办法》
《城市商品房预售管理办法》
《商品房买卖合同》示范文本
《业主临时公约》
《商品房预售许可证》
《前期物业管理服务合同》
二.签订《商品房预定协议书》并交付定金，领取领取按揭贷款指引
选中房屋和审查完必要的文书之后，您需要携带以下资料办理《商品房预定协议书》签订并付定金，同时领取房屋按揭贷款指引及《经济收入证明》：身份证原件;
三.交付房款并签署《商品房买卖合同》，办理按揭贷款手续
依照签订的《商品房预定协议书》约定的时间内，您需要携带以下资料前往楼盘销售服务中心办理房款交付手续，并产权人本人签署买卖合同，依约定办理银行按揭贷款手续。
身份证原件;
《商品房预定协议书》原件;
定金发票原件。
按揭贷款所需资料。
备注：
付款方式可采用现金、刷卡等方式，具体内容请参阅签署预定书时所附的《交款须知》。 目前有中国银行(每周
二、四)，农业银行(每周三)，兴业银行(每周五)进行按揭贷款现场办公。 银行办公时间遇节假日等特殊时间会有所调整。
1、如果您选择银行按揭方式付款，您必须符合以下条件：
年满18周岁，具有完全民事行为能力的国内人士;
未满18周岁仍需要办理贷款的由银行进行审核是否给予贷款;
年龄与按揭年限之和男性不超过60，女性不超过55(具体事宜以相关银行确认为准); 具有稳定合法的职业和收入来源，月供贷款不能超过月收入的50%。
2、办理按揭手续时需提供以下资料：
借款人及配偶的身份证、户口本、结婚证(如单身需提供单身证明，离婚需提供离婚证、未再婚证明等);
加盖单位公章或财务章的经济收入证明;
银行要求的其他资料：如所在单位的营业执照副本的复印件、外地在沈联系人等;
商品房买卖合同、结算发票、准住通知单、公共维修基金发票;
3、办理银行按揭手续，需交纳费用如下：
收费项目收费参考收费单位
银行指定中介服务机构代客户缴纳契税总房款的1.5%(住宅)或4%(非住宅即车库、库房、商铺等)财政局收取
银行指定中介服务机构代客户缴纳公共维修基金单价高于2300的商品房：2300*面积*2.5%
单价低于2300的商品房：总房款*2.5% 房产局收取
商业银行缴纳
公证费一般为100-150元/件(个别收费标准不同)公证处
保险费贷款额*按揭年限*对应保险系数保险公司
律师费600元/件银行指定中介服务机构
银行指定中介服务机构预收手续费办理前预收，后凭票据结算，多退少补房产局收取
注：银行代收的各项费用只能现金支付(以上收费信息来源于各收费单位，仅供参考)。
4、合同签署后由开发商将合同送交房地产交易中心合同备案部进行《商品房买卖合同》备案工作，
一 般为5个工作日，待备案合同返回后，由销售服务中心的工作人员通知银行指定中介服务机构领取经备案的《商品房买卖合同》。
5、购买非住宅(车库、库房、商铺)的客户依照房产局的规定，在合同备案时须缴纳交易手续费，您可选择自行到沈阳市房地产交易中心缴纳或由开发商代交。
四. 开始供款
办理完银行按揭手续，银行贷款到达开发商帐户后，您需按银行规定领取存折及银行卡，按规定时间开始供款。
五.办理房屋交付手续
在您全部房款到帐后，开发商在双方签署的《商品房买卖合同》约定的交付日期前，会按合同约定的联系方式通知您到指定的地点办理房屋交付手续，领取房屋钥匙，对房屋进行验收。如您未能及时收到通知，请按合同约定的交房时间与开发商联系，办理交房手续
六.办理《房屋所有权证》
约入住三个月后，待开发商办理完初始登记批复，由办理银行按揭贷款的中介服务机构办理《房屋所有权证》和《他项权利证》，其依照银行相关规定，进行上述证件的相关事项的办理及费用的结算。
以上六处步骤便是按揭贷款购房流程的全部内容。
第五篇：购房银行贷款-个人收入证明
个人收入证明
/女士)是我单位(公司)的职员，为(请打 )：
□法人代表□部经理□一般员工□会 计□其 他 从2012年起在我单位工作。
该(先生/女士)每月固定收入有：
基础工资￥3500元
津贴￥300元
补贴￥500元
其他￥1500元
(含福利、奖金、年终分红等)
特此证明
单位名称：广西有限公司(公章或财务章)
年月日
附：本单位对此证明的真实性负法律责任。