安徽省滁州市居民理财业务调查分析

2023-03-08

近些年来我国的国民经济迅速发展, 带动了居民财富的迅速增长, 其次我国经济的发展使得社会的方方面面发生这巨大的变化, 尤其是近几年来, 各省市居民的可支配收入越来越多, 居民对于如何实现财富保值和增长产生了浓厚的兴趣, 理财的话题受到越来越多的关注。居民的理财结构是否合理, 理财的结果是否理想, 不仅关乎到个人、家庭的利益, 更是对社会金融秩序的稳定有着极大的影响。

一、滁州市居民个人理财业务的背景

2018年安徽省滁州市经济快速发展, 当地居民收入水平提高、理财市场需求凸显, 金融机构的个人理财业务迎来了更好的发展机遇。为了满足不同年龄、不同收入的客户的需求, 金融机构立足于自身原有的理财产品, 其研发的理财产品和理财服务也不断地向好的方向发展, 制定了一系列的战略计划, 从而获得了更多的客户资源。滁州市作为安徽省的重要城市, 2018年居民人均可支配收入23984元, 比上年增长9.7%。12月末, 全市金融机构本外币存款余额2565.93亿元;存款增速12.05%。随着滁州市居民生活水平的提高, 居民们都希望个人资产能够得到保值和增值。

二、滁州市居民理财业务存在的问题

滁州市居民个人理财业务存在的问题, 主要体现在以下几个方面:

(一) 居民可购买的理财产品种类少

目前影响滁州市居民理财业务发展的一个重要因素是金融理财服务的短缺, 近些年来, 随着当地居民个人收入的增加, 对于个人理财产品需求量增大, 但存在的问题是个人理财服务和产品的供给明显不足。这表现为:金融产品、结构单一种类少。在我国, 个人理财业务还在初级阶段, 所以业务规模比较小。目前滁州市各商业银行针对个人理财产品服务较少, 主要还是以存款、贷款为主;其他类型的理财产品缺乏。并且该市的一些小额贷款公司只做贷款业务, 并不能为居民提供理财服务, 这就使得居民可购买的理财产品, 更加有限。

(二) 居民可购买的理财产品门槛高

目前, 除农村信用社外, 各商业银行、证券网点、保险公司等都有开办理财产品, 并且各金融机构都将理财产品与互联网相结合, 客户随时都可以上网查看有哪些理财产品, 但与近年来流行的互联网金融理财相比, 其他金融机构的理财产品一般都只针对收入水平高的客户推出, 起售金额为五万到二十万不等。虽然近年来滁州市居民的收入增长较快, 但是这样的准入门槛也只有很少一部分居民能进行投资理财, 这种门槛高的理财产品, 并不适合大部分滁州市的居民。除此之外, 银行的大部分产品都为定期产品, 应要考虑到现金流对于理财规划的要求极高, 而像余额宝、微信的零钱理财服务投资最低门槛不过一元、十元, 还能够随时取出。

(三) 居民个人的理财意识淡薄

通过实际调研及实证研究发现滁州市仍有很大一部分居民的理财方式停留在用银行储蓄来管理自己的财富, 用其他方式进行投资理财的居民占比较少, 而且理财的方式大多数也仅仅仅是投资银行的理财产品, 保险还有房地产等少数几种传统的理财工具, 没有将手头的资金达到最优化的配置。而且有一些居民对于理财既不了解, 也不感兴趣, 理财观念十分保守, 忽略了自身特定需求。我国缺乏充分认识风险防范机制的居民, 居民往往只看重中高收益, 忽视高风险, 最终导致个人财产损失惨重。[1]

三、滁州市居民理财业务主要问题的对策

(一) 居民理财产品应创新品牌加大宣传

我们国家的个人理财业务与国外银行理财业务相比, 仍有一定差距, 不但规模小而且品种少、层次低更重要的是缺少品牌优势。当今金融机构个人理财产品缺乏突破性的一个重要原因是利率市场化不够充分, 金融风险因素不完善, 无法为客户提供完整的风险等级产品。我们知道凡是都是从无到有, 从有到认识, 从认识到参与。在宣传渠道方面, 应该更多的利用互联网和手机APP进行推广, 同时银行的业务员也应该在客户来办理业务时对其进行详细讲解, 讲解应该有耐心, 态度要好, 只有进行积极引导, 人们才愿意接受金融机构的专业建议。

(二) 居民理财产品应进行严格把控

在理财产品推出的源头方面加强监管, 对基金管理者入职条件提出更加严格的要求, 并且实行分散管理制度, 多设些基金经理的岗位, 从而使得每个人分担更少的仓位, 这样就能够很大程度地降低风险。其次加大市场监控, 设置平仓线, 最大程度的降低风险, 以免当真正风险来临时发生踩踏事件, 引发金融市场系统性的风险。其次要完善法律在这方面的相关制度, 如果居民在理财的过程中出现问题, 应当能在法律端找到对应问题的解决方法, 而不是不了了之。只有确立法规, 才能使得居民对于证券理财有新看法, 而不是单纯地把理财看作是一场赌博性质的交易。也只有立法, 才能赢得人们的信任。

(三) 居民个人要强化自身的理财意识

要加强滁州市居民的个人理财意识, 首先, 要树立正确的理财意识, 可通过互联网、书籍等渠道学习各种关于理财的知识和技巧, 也可参加理财知识培训加强对理财的认知能力, 保证在投资前做好充分的前期准备, 同时要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来的理财态度和思维方式, 有时一种积极向上的观念往往可以帮助投资者做出正确的判断;[2]其次, 每位居民应当根据自己的实际情况, 制定合理的理财计划, 并且不要过于在意短期的波动要把目光放长远些;最后, 居民进行理财时, 应该向专业的理财规划师请教, 而不是看消息面盲目跟风。

摘要：随着滁州市经济的发展, 当地居民的收入水平逐年提高, 可投资资产总额不断增加, 居民的个人理财需求日益增长, 投资理财市场的潜力巨大, 呈现一种供不应求的状态, 亟待各金融机构努力开发。本文以滁州市居民的个人理财现状为切入点, 对不同年龄段不同收入的居民做了调查, 并对调查结果进行了综合分析。最后进行总结, 得出了一些问题并提出了解决对策。

关键词：滁州市居民,理财业务