p2p理财平台风险控制

第一篇：p2p理财平台风险控制

P2P理财平台的发展

P2P理财平台的发展互联网金融模式主角P2P网贷自诞生以来，以开放、交互、平等、自由等优势，赢得了让传统金融机构眼热的广阔天地，也引发了众多话题，尤其是一些平台老板的跑路事件，给这一模式的前行之路带来极大的负面影响。再加上部分媒体和评论家因噎废食，从舆论上大有将P2P网贷赶尽杀绝的架势。虽然负面新闻不断，但是作为新生事物，在摸着石头过河的初创阶段，出现一些问题是情理之中的，正可谓瑕不掩瑜，P2P网贷势如破竹的发展态势和受公众热捧的现状，说明了P2P网贷主流是好的。

投融贷CEO认为，P2P网贷不能背离金融本质，从业者目前已和监管层达成共识，无论是否接受银监会监管，还是出台四条红线，亦或建立行业协会管理，其实都是敦促P2P网贷往金融本质上的回归。P2P网贷在具体经营中，必须有一个规范化运作的意识，时刻谨记监管部门为网贷平台划出的四条边界：一是明确平台的中介性质，二是明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池(如有的网站推出各种聚集资金后在投项目的理财计划)，四是不得非法吸收公众资金。

记者调查发现，基于对这一监管精神的深入理解，投融贷P2P网贷平台从筹建到正式上线，一直是按照纯撮合资金借入方与借出方平台进行运营流程设置，不接触资金，引入第三方支付机构对借出人的资金进行监管，让P2P网贷阳光化透明化操作。

作为网贷平台，一定要有建立互联网普惠金融的心态，同时苦练金融基本功，懂得金融的运作规律和风险把控体系，共同促进网贷行业稳健发展。

第二篇：如何利用P2P平台进行理财

P2P投资理财如今的火爆也是让很多的投资者纷纷的加入的，但是很多的投资者对于投资资讯的敏感度也是毫无疑问的，从之前的默默无闻，再到如今的快速扩张，但是，这个也并不成为投资者规避风险和损失的方法。面对如今越来越多的P2P平台出现跑路的时间出现，在如今相关监管还没有及时的进行的时候，投资者需要如何来做呢?

投资者在选择P2P投资理财平台进行投资理财的时候，都是很看重自己的资金安全的，每一位投资者在P2P平台投资理财的时候需要注意的事情有哪些呢?下面我们就来简单的讲一下。

第一，挑选信誉度较高的P2P理财大公司。

一般而言，P2P理财公司越大，资金规模就越大，从一定程度上也就保障了资金的流动性。其次，大公司的风控措施也更为规范，投资风险再降一级。

第二，了解P2P理财公司的风险管控措施。

如今纯信用贷款业务的坏账率增高，很多平台已转向抵押贷款业务。所以，投资者还可注重贷款的抵押物，比如房产或车辆、中心地区或郊区的房屋，内在价值不同，也会决定P2P理财的有效兑付程度。

第三，弄清楚借款用途以及还款方式。

借款人是用钱来做什么的，买房?买车?是否有固定收益等等。一般有实地认证的投标还款比较有保障。

第四，了解是否有公司担保、是否有风险保障金，一般是多少。

还款风险金保证，就是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账，由还款风险金账户中的金额先行偿还本息。

总之，投资有风险，理财需谨慎，所以说不仅要花费时间去观察将要去投资的P2P平台，有一个严密理财计划也很重要。

第三篇：2018年该如何选择P2P理财平台？

国资风投背景 百亿财产险 亿元安保金

2017年该如何选择P2P理财平台?

如果我说P2P平台是个搞中介的，你可能不信，But，事实就是这样!

P2P，互联网金融的一种，意为点对点借款，将个人的闲置资金筹集起来，通过互联网借贷给有需要的人，而承接投借双方的机构就是P2P平台。

P2P平台最早起源于欧洲和美国，是连接出资人跟借款方的桥梁，也就是一个中介机构。他们只负责给双方提供信息，并收取部分中介费，几乎不碰钱。

但在中国P2P平台似乎违背了它的本质，有点融投资机构的味道。在中国，平台通过各种方式向社会筹资，并按自己的征信标准发放借款。通过交易量，赚取利息差价。

这样一来，平台盈利关键就在于交易量，而要提高交易量，最重要的一环就是有人来借钱，以投资人资产安全为代价，降低征信标准似乎是一个不错的选择。

本着信息公开透明的原则，为了避免投资人被吓跑，平台设立通过设立资金池(2016年下半年被明文禁止)，来为投资人兜底。可这低要是兜不住就麻烦了。

一，所以，兜不住的P2P平台，就雷了，也就是大家常说的跑路了 从最初背离中介本质，就注定能够活下来的平台会越来越少。关键原因在于P2P平台的运营成本太高。

一来，作为中介机构，最重要的职能就是保证双方信息透明，在投资期间，对投资者提供回访服务，并保证能够到期顺利收回资金，但这一块成本是非常高的。这个成本主要体现在征信上面，目前虽然有不少机构(比如阿是经北京市石景山区金融办批准成立的,实缴注册资本1亿元人民币,北京市网贷协会创始会员。设有亿元安保金,实行先行垫付机制。与恒丰银行已达成资金存管合作。

国资风投背景 百亿财产险 亿元安保金

里、腾讯等)已经打通银行征信系统，可以为P2P平台服务。但平台需要为此付出高昂的成本，而且即便有征信系统，P2P平台为了提高交易量，不一定会将银行黑名单上的借款人排除在投资标的之外。 还有一点，就是征信系统毕竟不能100%代表这个人，想要真正保证信息透明，平台最起码得对借款方进行实地考查，定期回访。这样一来，成本会更高，而能够经受住两番考验的借款方，应该不会太多。 随后就是交易量下滑，连带效应就是投资人收益降低(投资标的变少了，分钱的人相对变多了)，平台交易量持续萎缩，最终倒闭。而吃力不讨好的事，P2P平台是不会做的，这样一来，平台为保证交易量，就会降低审核标准，这就为坏账的产生打下基础。一些大的平台，能够为这些坏账兜底，但一些资金存量本就不足的小平台，谁来兜底?最终只能由投资者自己为风险买单。

二，除了平台自身面临的征信成本之外，还有一点就是银行降低企业借贷成本，对P2P平台造成二次杀伤。P2P平台之所以能够疯狂发展，离不开银行早期对中小企业贷款高门槛的设定。但到2013年，国家为刺激经济发展，银行开始降息降存准，算是把之前推给P2P平台的客户抢回来，这样就直接增加了平台的运营成本。大平台还能够承担，但一些小平台就兜不住了，开始想着该如何跑路。征信不明，坏账频生，运营成本增加，脱离中介本质的P2P平台难以兜底，在缺乏监管的情况下，跑路就成了一种不错的选择。

三 ，那么，2017年还会有平台跑路吗?会，但是会越来越少。虽然整个P2P行业境况没有太大改观，但是经过新一轮整改，不少“脏乱差”的平台被驱逐干净，总的来说，2017年将会是一个重新洗牌年。这次洗牌不是经北京市石景山区金融办批准成立的,实缴注册资本1亿元人民币,北京市网贷协会创始会员。设有亿元安保金,实行先行垫付机制。与恒丰银行已达成资金存管合作。

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仅是监管层的选择，也是市场的选择。投资人逐渐趋于理性，不再盲目追求收益，高收益已经很难形成诱惑，监管层发力整治，不合规的平台也会被淘汰，给合规平台留出更多生存空间。综合来看，能够熬过2017年的P2P平台，应该都不会太差。

四：tips 至于投资者目前该如何选择，我们有以下几点建议：

1、收益率在5%~13%为正常范围，超过15%，这个平台就面临这雷掉的风险，投资者要慎重;

2、尽量选择资金托管的P2P平台;

资金托管意思是把你的钱直接托管给银行，不过平台的手，而且银行有义务监控资金流向，相当于将你的钱跟平台隔离，保护你的资产，降低跑路的风险。

而资金存管则不具备银行监管资金流向的义务，仅仅是平台在银行开设账户把你的钱存进去，但还是可以自由支配。也就是说根本起不到保护投资者资产的作用。

3、p2p平台最重要的选择条件就是其平台的信誉，投资品的选择也要看它是在哪儿卖的。

p2p产品的安全性，最重要的是它在哪个平台上卖。如果那是个商业银行或者非常著名的电商平台，p2p产品的可信度就高。

4、承诺保证收益的P2P平台十有八九是骗子;

希望在您2017的理财路上，可以与您时刻相伴，我们拥有专业的风控团队，国资控股背景，年化收益13%，10元起投，是您理财路上的最佳伴是经北京市石景山区金融办批准成立的,实缴注册资本1亿元人民币,北京市网贷协会创始会员。设有亿元安保金,实行先行垫付机制。与恒丰银行已达成资金存管合作。

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侣。

是经北京市石景山区金融办批准成立的,实缴注册资本1亿元人民币,北京市网贷协会创始会员。设有亿元安保金,实行先行垫付机制。与恒丰银行已达成资金存管合作。

第四篇：投资P2P理财远离五类平台

投资P2P理财应远离什么样的平台?

P2P理财早已成为社会热议话题，这种新型理财模式的诞生为普通老百姓提供了一个高质量的投资理财渠道。但是对于新手投资者来说，他们不知道P2P理财怎样才安全，融易理财根据多年的金融业务经验提醒新手投资者，投资P2P理财应远离什么样的平台。

一、网站没有备案的平台。一般大陆的网站如果想运营下去都需要去备案。海外的服务器是不需要备案的，因此的如果一个平台没有经过备案，那么他的服务器肯定不在大陆境内，这样的平台我们应该远离，投资应该找像融易理财这样有正规备案的合法平台。

二、动辄30%以上高息的平台应该远离。如果一个平台给投资人的利息超过正常银行利息的四倍，超出的部分是不受到法律保护的，往往一些诈骗平台都会以高息来吸引投资者进行投资，投资者不能过分看重利息，还应该多方面的进行考察，这样才能保障我们的资金安全。

三、网站界面粗糙不堪的平台应该远离。很多诈骗平台都会去买廉价的P2P理财平台系统，大部分廉价购买的P2P理财系统粗制滥造，一方面是功能不齐全，另一方面是这样的系统非常不安全，容易受到黑客的攻击，导致平台数据出问题，这样的平台是万万投不得的。

四、有庞氏骗局嫌疑的平台一定要远离，一般这样的平台都会发布大量高收益的短期标，用新投资者的钱给老投资者丰厚的回报，制造赚钱的假象从而欺骗更多的投资者。这样的平台终究会有支持不下去的一天，倒是早晚的事情。

五、没有第三方担保的公司，一般有第三方担保公司合作的P2P理财会比较安全，如果资金出现问题，担保公司将会无条件代偿本息的，这样也是给投资者资金增加一重保障，如果没有第三方担保平。那么这样的公司还是存在一定风险，投资者务必远离。

第五篇：P2P理财监管办法明确禁止线下业务 P2P平台理财门店路在何方？

P2P理财监管办法明确禁止线下业务 P2P平台理财门店路在何方?

在P2P行业留下浓墨重彩一笔的线下理财门店淡出历史已成定局，它们又将何去何从?

一、关闭取缔

负面事件使投资人信心丧失、“年末资产荒”来临、《办法》出台平台自身待调整的多重压力下，一时尚未对线下理财门店找到合适转型路线的平台，恐怕也只能选择关闭门店节约支出了。问题是线下理财门店取缔关闭，那理财门店招聘的大量工作人员又将作何安排?据悉，多数平台为了招拢线下“理财经理”允诺的都是高于市场均值的薪酬，一旦门店取缔，将会有大量的线下业务人员无“司”可归，无岗可上，成为行业调整的牺牲品。

二、平台展现窗口 投资人教育课堂

《办法》中明确了平台对投资人有进行风险教育的义务。既然线下理财门店淡出历史舞台已成定局，何不将理财门店改造成为投资人售后咨询、服务的基地，建造成平台对投资人进行风险投资教育的课堂，建造成投资人内部交流、聚集的场所，建造成平台对外展示的窗口，使线下店充当“客服”“学校”“沙龙”“窗口”的多重角色。

据了解，P2P平台针对投资人所开展的线下活动不可谓不多，一在于向投资人展现平台的详细面貌，增强投资人信心;二在于“顺道”刺激投资人进行更多的投资。如果将线下活动和《办法》要求的投资人风险教育及信息披露结合起来，平台将重心放于风险教育和信息披露，剥离宣传拉拢投资，是否会是线下门店转型的一个正确方向?那么问题来了，“客服”

“咨询”“教育”基地的场所需求可能远不及“销售理财”需求的十分之一，这种线下门店转型的办法对于门店数量不多的平台来说刚好合适，但那些重金铺设线下门店的平台总不能全部改造成客服门店吧?

另外一个问题在于，对投资人进行咨询、风险教育的过程中可以避免向投资人推介产品、拉拢投资人进行投资吗? 由此可见，道德风险是线下门店面临的永远的阿克琉斯之踵。

三、“资金端”转“资产端”

虽然线下理财业务没办法做了，但对P2P平台来说，线下的资产端拓展却依然必不可少。年末“资产荒”来临，铺设更多的资产端门店，对平台挖掘优质项目会带来更多便利，同时如果能将风控与线下门店巧妙结合起来，利用线下的便捷、可视化让投资人感受到平台对风控的重视、对项目审核的严格程度，说不定对加强投资人信心、优化平台形象会有着特殊的效果。

庞大数量的线下理财店转型，不仅仅意味着“资金端”门店减少的同时还要支出一笔“资产端”开支，更是意味着要求“资金端”人员转型为合格的“资产端人员”，这其中操作之繁琐、过程之漫长只能个中平台去慢慢体会了。

综合看来，线下理财门店的禁止令对于之前重线下的P2P平台来说是致命的，牵一发而动全身，线下理财门店无论如何转型伤其筋骨是难免的。好消息是，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》表明了这只是暂行办法，“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。”这一条禁令还存在着理论上放开的可能，虽然只有那么一点点，在十八个月的整改期内，静观其变或许并不等同于坐以待毙。