p2p理财平台分析报告

报告是在工作或项目事后编写的，所以报告具有总结性、叙述性的特点，只有按照报告格式编写，才能编写出有效的报告。以下是小编整理的《p2p理财平台分析报告》，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

第一篇：p2p理财平台分析报告

分析P2P理财平台问题的产生原因

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分析P2P理财平台问题的产生原因

愈来愈多的P2P理财平台悄悄退出，有些人觉得归咎于监管?但你是否想过，是否综合分析过自身的平台，究竟哪里不合规，那为何别的平台就可以存活下来?作为投资者也要慎重选择好平台，各个方面去了解，不要盲目跟风，更不能只重视高收益，最终如果出了事，跑了路也不能全是平台的责任。

过去的几年，互联网企业流行轻资产运营思维，延伸到金融领域，信息中介 无疑成了轻资产运营思路最好的落地方式。于是乎，不仅传统金融机构纷纷宣布轻资产运营转型，互金平台也在市场和监管的推动下一步步走向信息中介化。

但问题在于，鉴于金融产品自身的专业性和复杂性，在当前甚至未来可预见的几年内，市场不能指望消费者对金融产品风险的鉴别力有质的提升，在此背景下，消费者的金融产品选择必然严重依赖于平台的产品推荐，并更多地演变为基于对平台的信任而选择理财产品。这一点虽然从合同关系或法律关系上有不合理之处，但站在市场角度看又并非没有道理。

逻辑困境来了，在消费者把金融产品的选择权交到平台手中时，对平台而言就是沉甸甸的责任与压力，规模越大、责任越大，平台还能淡然地把底层资产的甄别权交给第三方而安心地做展示窗口吗?这种把自己的命运全然交到第三方合作伙伴手中的互金平台，真的有未来吗?可见，轻资产、平台化的运营战略，并非转型的灵丹妙药，一个不对，就是带来灭顶之灾的毒药丸。

问题频发背后可能是战略思路出了问题

理财产品违约，已经成为互金平台不敢触及的“红线”。这个红线，不在监管层面，而在实操层面。在当前的行业环境和舆论环境下，一旦平台未能及时兑付资金，很容易引发投资者挤兑潮，给平台带来灭顶之灾。基于此，对平台而言，良好的信誉是第一宝贵资产，平台通常会不惜一切代价来确保到期资金的按时兑付。

挤兑带来的最大问题是流动性危机，在正常经营情况下，理财平台会保持相对稳定的资金流入和流出情况，通过事先的流动性测算，基本可以保证流动性均衡。当挤兑发生时，平台在短时间内遭遇大量的资金流出需求，此时并无足够的流入资金接盘，导致兑付失败。兑付失败本身会加剧投资人的恐慌情绪，引发更大规模的挤兑，也会使得潜在的流入资金中断，使平台丧失资金来源，最终因资不抵债而破产倒闭。对互联网金融平台而言，由于缺乏类似

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的存款保险和央行最终贷款人 等制度安排，一旦遭遇挤兑，几乎就是灭顶之灾。

回忆2016年以来的P2P理财平台倒闭潮，在500多家跑路、提现困难或经侦介入的平台中，产品逾期几乎是唯一的导火线。产品一旦逾期，接着便是挤兑，再然后是提现限制，最终是经侦介入。因为提早可以预测到结局，一些平台索性选择在产品逾期或接近逾期的时点“主动”跑路。你要说有的平台本来就是骗子，不否认。但500多家平台都是骗子吗?肯定不是。相信大多数都是受互联网轻资产思维影响的创业者，怀着满腔热忱进入这个行业，以“轻资产、平台化”的思路去“链接”资源，终因经验不足接手很多的“问题资产”，至此，一些创业者开始黑化为不法分子，玩起庞氏骗局的游戏妄图自救，玩不下去就跑路;还有一些创业者，选择倾家荡产填坑，以后停业关门;还有一些，因无力兑付面对经侦介入。

当前不良资产高增长的趋势仍在持续，行业中也还有几千家平台，平台背后资产的质量状况将直接决定平台的命运。问题在于，由于奉行轻资产思维，平台在资产甄别、贷后管理等方面过度依赖第三方合作伙伴，真要评估资产质量，恐怕平台自己心里也没底吧。结合监管门槛和不良资产暴露的趋势，笔者曾经断言2017年末还能持续运营的平台将维持在500家左右，意味着还有接近2000家平台需要出清。如此大规模的平台退出，不能不说是业务模式或者业务模式背后的战略思路出了问题。

轻资产还是重资产，金融企业要怎么选?

回过头来看，自2010年以来，互联网改造传统产业，在很多领域都取得了成功甚至后来者居上，但唯独在金融领域，互联网思维似乎遇到了瓶颈。

互联网思维强调轻资产运营，大致的套路是通过免费思维和流量策略吸引用户并实施免费策略，然后以跨界思维寻找合作伙伴搭建平台，通过平台化的运作为客户提供一体化服务提升粘性，对资产方收取通道费或流量费以获得盈利。

在互联网思维模式下，平台与资产提供方只是通道合作关系，对资产的质量无心也无力进行甄别，这就埋下了行业发展的隐患。要知道，普通的商品销售出去，服务基本就算结束了，而金融产品卖出去，一切才刚刚开始，只有底层资产不出问题，放出去的钱能收回来才算圆满。所以，金融产品的风险和问题都是滞后的，片面强调当期规模并无任何意义，有时候一个资产逾期处理不慎，就可能引发挤兑而致全盘皆输。值得注意的是，金融业又是讲究杠杆效应的，像商业银行，基本是10倍的杠杆，10元钱本金可以放100元钱贷款，这意味着，如果不良率达到10%，就把本钱亏光了。很多分期公司，不良率达到15%以上，从资本的角度看，估计也已经资不抵债了。

在金融业，大家发现并不能照搬互联网的传统做法，估计也是互联网金融巨头纷纷从传

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统金融机构聘请高管的重要原因。然而，数以千计的小平台既缺乏对金融的敬畏之心，也缺乏从传统金融机构聘任人才的意识，即便有这个意识，也不见得能请来真佛，毕竟，传统金融机构里的人才也往往只会青睐巨头。于是乎，经过了短短一两年的高速发展后，行业的从业机构纷纷停业，表面上是监管合规成本提升，根本原因还是发展模式走进了死胡同，难以为继。

轻资产的运营模式并非谁都可以玩

对传统产业而言，轻资产运营的难点在于做大客户规模，有了客户才能吸引商家入驻，有了足够丰富的SKU，反过来也能提高客户粘性，于是流量运营的思路应运而生并大获成功。

对金融业而言，轻资产运营的难点在于借款人(即底层资产)的风险管理，风险做不好，轻资产运营就是虚的。既然轻资产本身决定了不可能深度介入资产的甄别和风控过程(这样就不是轻资产模式了)，那就要求平台方具备极其强大的市场影响力和资源协调能力，确保底层资产一旦出事，各方不会扯皮，生态圈能兜得住，保住平台的声誉。对于大多数中小平台而言，缺乏这样的影响力和协调能力，一旦底层资产出事，合作伙伴往往反目成仇，要么平台自己兜底，要么事情闹大，经侦接入，平台完蛋。而后者，正是数以千计的互联网理财平台已经经历和正在经历的事情。

因此，就金融业而言，轻资产的运营模式并非谁都可以玩，先要掂量下自己的影响力和协调能力。一旦选错了战略方向，必定事倍功半，而且多半会是个悲剧的结局。

为推进我国P2P理财健康发展，要尽力将P2P平台所蕴涵的普惠金融理念真正落地，实现风险与收益真正可控。强调P2P平台诚信经营意识，明确信息披露准则，确定平台运营红线，严厉打击非法平台，保护投资者权益。

文章来源：上海长久贷

第二篇：p2p网络理财平台介绍大全

在人们的生活水平不断提升的今天，绝大多数人都喜欢进行投资理财。然而并不是人人都能掌握投资理财知识，也并不是人人都进行投资都能获得高得投资回报率，投资毕竟有风险性。

现在基于互联网的融资平台为很多人提供了便利，P2P网络贷款平台成为借贷者和投资者共同的平台。下面为大家介绍比较有名的网络理财平台。

一、全民通

全民通主要从事互联网金融理财服务，业务范围涵盖互联网金融服务、电子商务、投资理财等金融领域。作为互联网金融平台，全民通利用互联网便捷、透明的特点;以及高保障、高收益、便捷的线上投资理财服务优势，为广大投资人提供专业的理财选择。

全民通100%本金保障计划，一站式借款服务，专业第三方支付接口，允许债券转让，高收益成为投资者最优理财的平台

二、陆金所

陆金所，全名为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员，成立于2011年9月，注册资金8.37亿元人民币。公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界一流的国际专业人士组成。

陆金所的缺点就是大公司范，其产品设计和品牌形象都是浓浓的金融范，与用户距离太远，整体的体验与互联网公司没法比。不过，

看在钱的份上就忍了吧。

三、人人贷

“人人贷”，即是P2P(Peer to Peer)(peer有个人的意思)借贷的中文翻译。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

从人人贷的发展不得不让人感概，人是一切的核心，当年比人人贷成立早，实力雄厚的公司也不少，但大多都是土鳖，在互联网金融快速的变革中被陆续淘汰。

四、国诚金融

国诚金融为一家中国线上P2P理财平台，平台于2013年9月26日上线运营，通过第三方网络平台牵线搭桥的平台。隶属上海国诚金融信息服务有限公司。

五、融金所

深圳市融金所集团有限公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界专业人士组成，结合担保公司的抵押担保产品优势，为借款人构建出一个安全、透明的互联网借贷平台。

六、微贷网

微贷网，致力于打造一个规范、安全、高效、诚信、专业的网络借贷中介平台。以P2P方式解决网络小额借贷问题。通过微贷网小额借贷中介平台，借入者可以快速筹得资金，无抵押 ，无担保。借出者可以获取比银行，债券更好的回报，帮助他人。

七、投哪网

2014年6月，投哪网获广发证券全资子公司和直投平台广发信德的战略投资，同时与其母公司广发证券达成战略合作关系。投哪网战略发展部总监刘霞表示，赞同未来P2P网贷平台去担保化。对此，投哪网的做法是强制投资者分散投资或者平台采取风险准备金的形式提供相对有限的保障，而不是一个完全的担保。

八、PPmoney

PPmoney由深圳联合产权交易所为产品进行托管，并引入第三方专业担保机构为平台客户提供保本保息。据悉10月份PPmoney理财平台月度成交量超4.27亿元。目前PPmoney合作交易所包括达到9家，渗透华南、西南、西北、华中等地。据介绍，在产品的交易过程中，大型国有交易所监管介入其中，全程监管资金账户、交易流程以及信息披露。同时，交易过程中设置小贷公司、小贷公司股东、第三方大型担保公司等多重保障，全方位立体保障投资者资金安全。

九、91旺财

91旺财是91金融旗下专注于房地产抵押贷款的P2P网贷平台。2014年7月，91金融确认完成B轮融资，领投方为海通证券直投部，此前投资方宽带、经纬等跟投。91金融B轮融资金额约为2亿元人民币，估值约为10亿元人民币。周期一般在1个月左右，借款周期较短，流动指数高，贷款主要面向个人以及中小企业。

十、翼龙贷

翼龙贷网成立于2007年，总部位于温州。翼龙贷经过了7年的钻研与历练， 以及对市场的全面分析，成功转型，在中国首倡P2P同城概念，更大限度的解决了坏账问题。并将在全国众多的

一、二线城市建立全国性的服务网络。通过这一平台，可以帮助信用良好的且有不同需求的人群解决资金短缺问题，同时能够为有理财需求的客户将手中的富余资金进行较高回报的投资。

第三篇：论国内P2P投资理财平台

XXX

指导老师：XX

系部名称：经济管理学院 专业名称：会计

论文提交时间：2016年4月 论文答辩时间：2016年4月 学号：

2016年4月

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摘要：近年来，P2P投资理财平台得到了迅速的发展，但P2P平台在飞速发展的同时也隐藏着巨大的风险隐患。P2P平台投资理财行业相关法律、监管存在漏洞，P2P投资理财行业难以得到市场监管部门的认可与信任、集资诈骗的风险较高、投资理财存在相当的风险，往往这种风险难以控制。因此，本文通过介绍我国P2P平台投资理财的发展现状，结合实际存在的各类问题，提出了相应的解决方案。

关键词：P2P投资理财平台发展现状 解决方案

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目录

前言................................................................ 1

一、国内P2P投资理财平台的发展...................................... 2

(一)P2P投资理财平台的概述 ..................................... 2

(二)P2P投资理财平台的特点..................................... 3

(三)P2P投资理财平台的发展历程................................. 4

二、P2P投资理财平台发展中存在的问题 ................................ 5

(一)信贷平台门槛低，良莠不齐 .................................. 5

(二)贷款资金链断裂引发信用风险 ................................ 5

(三)挪用第三方账户资金引发操作风险 ............................ 6

(四)资金诈骗普遍发生引发声誉风险 .............................. 6

三、P2P投资理财平台发展的建议 ...................................... 7

(一)完善相关的法律法规 ........................................ 7

(二)构建我国个人征信体系 ...................................... 7

(三)加强对投资者权利的保护 .................................... 7

四、国内P2P投资理财平台的发展前景.................................. 8 结束语............................................................. 10 参考文献........................................................... 11 致谢............................................................... 21

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前言

P2P理财投资是一种将互联网和小额借贷结合在一起的具有创新性金融模式的民间借贷形式。它最大限度地为投资人和借款人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，同时具有无需担保、交易便捷、低风险、流动性强的优势，为投资者提供了绝佳的理财渠道。这种投资借贷方式从英美等发达国家起源，现在在英美等国家已经发展得比较完善，而中国则是在2007年才有了第一家这样的公司，现在P2P理财在中国一二线城市得到了蓬勃发展。虽然P2P理财方式在我国得到了许多人的欢迎，但其中还是有不少的漏洞与缺陷仍需完善。

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一、 国内P2P投资理财平台的发展

(一) P2P投资理财平台的概述

1、P2P投资理财平台的概念

P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有(地位、能力等)同等者、同事和伙伴等意义。这样一来，P2P也可以理解为个人对个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

2、P2P投资理财平台的起源

关于P2P网络借贷平台的起源，一般有两种说法。一个是尤努斯(又称尤纳斯)教授;另一个是英国的Zopa。

尤努斯生于1940年，他的贡献是做了穷人的银行，解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的，其模式跟现有的各大银行没有任何差别。

英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式，网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21(运用网络做直销)，12N(企业网上申请贷款)的两步走模式，直接跨越到N2N(个人对个人放款)模式，省去了中间银行，这也是Zopa所宣称的，“摒弃银行，每个人都有更好的交易”的来源。P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。P2P网络借贷的N2N模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。

3、P2P投资理财平台的原理

P2P投资理财的原理就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构的牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。在此过程中，专业的金融服务网站(P2P网站)或投资理财公司充当中介机构，负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。而借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。

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(二)P2P投资理财平台的特点

1、投资收益稳定

作为约定利率的借贷产品，网贷投资的收益是比较稳定的，参照中国网贷七年来的借贷利率水平，平均而言整体的收益率水平大约在20%左右。当然近期随着营销活动较多的新平台的不断涌现，整体的收益率水平有上升的趋势。而主流的网贷平台的利率水平则是稳中有降。

2、投资期限可自由规划

网贷投资，可以根据自己的需求以及未来的实际情况，选择投资的期限，而许多平台也允许让投资者用未到期的投资做担保在平台上借款，以满足不可预测的资金需求。这让网贷投资的流动性得以释放。投资者既可以参照未来的资金需求情况来选择投资期限，也可以在平台上借钱来暂时迅速提现。满足现实生活中的各种资金需求。

3、投资门槛低

许多平台都只需100元就能开始投资。相比信托和银行理财产品的高门槛，网贷投资是低门槛的大众理财产品，适合所有阶层的投资者。

4、平台风险是网贷投资的主要风险

网贷投资作为民间借贷的网络化形式，信用风险是主要的风险，也就是如果借款人不还钱，那么投资者就有损失本金的可能性。但是在中国，许多作为资金中介的网贷平台充当了担保人的角色，如果借款人逾期不还款，那么网贷平台会先行垫付本金或者本息，这让投资者规避了借款人逾期不还款的信用风险，而所有的风险只在于网贷平台本身是否可靠，平台自身是否能够承受逾期的压力。只要平台存在，投资者就没有损失本金的风险。

(三)P2P投资理财平台的发展历程

2007年，P2P理财模式作为海外舶来品正式登陆中国，2006年国内首家P2P小额信贷服务机构“宜信”在北京成立，随后点点贷、人人贷、哈哈贷、拍拍贷、

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安信贷、红岭、盛融、易贷36

5、808信贷、微贷网、E速贷、融信财富等数十个较大规模的网络信贷平台如雨后春笋般相继发展起来。短短的七年间，P2P平台蓬勃发展。2011年我国国内的P2P平台仅为10家但是到了2013年8月，据媒体报道数量已经达到了2000家。在过去的三年里，中国的P2P行业每年以惊人的速度增长，平均增长率达到245%。网络借贷平台的成交金额也迅猛增长，2010年P2P投资理财平台成交金额6亿元，2013年底突破1000亿元。尽管数量庞大，但P2P网贷在中国整体借贷总量中仍只占很少的一部分。

从区域分布上来看，由于东部地区经济基础好，创业者多，借贷人文化程度较高，信用基础较好，我国P2P活动多集中在该地区。按照第一财经新金融研究中心对注册的132家P2P平台公司的统计分析，广东、浙江、上海、北京等地区合计占总数的60%以上。

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二、 P2P投资理财平台发展中存在的问题

虽然P2P理财方式在我国得到了许多人的欢迎，发展十分迅速，不过，在近几年中，P2P网络借贷公司兑付困难和关停现象频频发生，这证明P2P理财投资的发展中还是有许多的问题。

(一)信贷平台门槛低，良莠不齐

P2P论坛“网贷之家”负责人石鹏峰曾说：“基本上，去工商局注册个公司租个像样的办公地，再买套IT模板，P2P公司就能开业了”，由此可见，P2P的门槛之低 。于是乎不同公司的质量也有很大的差别，运营和服务水平相差很大。从2008年开始兴起，也出现了不少关于网络信贷的诈骗和非法套现活动。一旦出现法律纠纷，网站和客户双方的权利很难得到保护。对于信贷网站公司，是由中国人民银行进行统管还是第三方进行监管还不确定，目前我国也没有出台专门针对网络信贷的法律法规，如果这个市场游离于我国监管之外，一旦出现大的变动对正常的金融体系也将产生巨大的影响。

(二)贷款资金链断裂引发信用风险

P2P网络借贷的利率受不超过基准利率4倍的约束，利率普遍低于民间高利贷，而且P2P网络借贷公司未能建立信息共享机制，资金需求大但难从正规金融机构贷到款、又不愿意承受民间高利贷利率的企业和个人来说，可能利用P2P网络借贷公司信息不共享的漏洞，通过蚂蚁搬家，同时在多家注册、多笔贷款，积少成多，筹集大量资金。如果在20家不同P2P网络借贷公司注册多个个人账号，通过发布虚假借款信息，每家贷25笔、平均每笔贷款金额20万元，现有P2P网络借贷公司单笔借款上限金额多为3万元或以上，就能迅速筹集，亿元资金。若不法分子通过借新还旧方式不断非法吸收公众存款，将筹集的大量网络借贷资金投入到房地产或“两高一剩”等国家限制产业获取高利差，在资金链断裂前风险极难被发现。一旦资金链断裂无法如约还贷，就会因涉及地域广、人数众多及金额巨大引发信用风险。

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(三)挪用第三方账户资金引发操作风险

P2P网络借贷公司要求出借人将款项存入公司指定的第三方户，贷款经由第三方账户发放和回收，但第三方账户资金由谁管理目前无法可依，现由P2P网络借贷公司自行管理。若P2P网络借贷公司内控制度不健全或内控失效被人利用，可能出现第三方账户资金被挪用甚至出现非法集资。由于我国P2P网络借贷公司经营模式同质化严重，同业竞争极其激烈，高额的运营和推广费用使现有P2P网络借贷公司不堪重负，据已关闭的“哈哈贷”创始人姚宗场透露，3年运营及推广费用高达500万元。在同业竞争的压力下，未受监管的第三方账户资金可能被P2P网络借贷公司挪用来投资获利，从而引发操作风险。

(四)资金诈骗普遍发生引发声誉风险

由于对贷款客户的信息无法准确核查，P2P网络借贷极易为不法分子所利用，成为不法分子诈骗资金的新渠道。湖北一家家电连锁店业主段某通过在“拍拍贷”、“红岭创投”和“速贷”同时开户，成功申请到多笔借款共计250元，逾期多日未还，各P2P网络借贷公司在无法联系到借款人的情况下，只能向公安局报案。P2P网络借贷公司多规定由资金出借人自行承担贷款违约风险，许多客户既是借出人又是借入人，部分客户在资金借出遭受违约损失后可能因为违约成本低、收益高，也用恶意借款不还的手段来弥补损失。受破窗理论和羊群效应的影响，一旦这种违约行为蔓延，最终会导致P2P网络借贷市场和信心受影响，从而引发声誉风险。

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三、 P2P投资理财平台发展的建议

(一)完善相关的法律法规

P2P网络借贷是一种新型的民间借贷方式，《合同法》第二十三章居间合同中明确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。因此P2P网络借贷这种贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。我认为政府应尽快颁发和出台针对网络信贷的法法规，例如《网络信贷管理条例》和《放贷人条例》等，以法规形式来明确网络信贷的合法性，作为我国现行金融体系的有效补充，应对网络信贷公司的性质、组织形式和经营范围等予以具体规定，同时应明确划分民间借贷中介组织和非法借贷中介的区别和范畴，由银监会或由央行指定第三方机构对网站进行监管，对网站的经营范围、业务扩展、贷款发放、还款情况等进行监管。同时政府应出台《网络信贷民事诉讼法》，一旦网站、借款者、投资者三方出现问题和纠纷时，可以依靠该法律进行协调处理或通过法律诉讼来解决问题。

(二)构建我国个人征信体系

个人征信体系的建立在我国刚刚开始起步，而在国外已经相当成熟了，因此我国可以借鉴和学习国外的经验，出台我国个人征信体系的相关法律法规，加强网站对会员个人信息的保密和管理，明确网站、投资者、借款人三者之间的权利和义务。同时应借鉴和学习国外对个人信用评级的方法和标准，从而制定适合我国的网络信贷评级标准。最后还应对失信者进行严惩，提高失信的成本，营造良好的信用氛围。

(三)加强对投资者权利的保护

加强对投资者权利的保护，应从两个角度进行。一方面投资者自身也需要掌握一定投资知识和技巧来规避风险，投资前要尽量全面了解借款者的所有信息，再确定是否要进行投资。同时，将资金尽量分散投给多个借款者，这样可以降低

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风险。另一方面，信贷网站的经营者应该提前为借贷双方提供还款保障制度，一旦经营该网站的公司破产或是网站账户被黑客，就可以弥补投资者的部分损失。例如：宜信公司就设有保证金制度，一旦投资者的钱无法收回，那么宜信就会从自身保证金中提取现金来补偿投资者所损失的本金和利息。同时，对多次催缴仍不还款的借款者，必要时应采取法律措施，通过法律手段来强制其还钱。目前诺诺镑客公司正在打国内的第一个网络借贷官司，由于我国有关网络信贷的法律法规还没有出台，目前也只能根据民间借贷有关规定进行裁定，因此我国网络信贷的法律法规应该尽早出台。

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四、 国内P2P投资理财平台的发展前景

在国内，首先，征信体系不健全这是一块软肋。其次，P2P网贷进入中国时间比较早，但由于成长初期监管体制缺乏，行业入门门槛较低，虽然P2P网贷发展速度近乎疯狂，却避免不了乱象丛生，这些无疑给国内P2P网贷行业发展带来一定阻力。再者，是互联网金融复合型人才的缺乏。P2P网贷作为一个新兴的行业，它要求从业者既要具备充分的互联网技能，又要具备足够的金融行业经验，其次更应懂得部分金融法律常识。目前，一场激烈的P2P网贷人才争夺战正在国内大范围打响。总之，要彻底引导国内P2P网贷行业迈上良性化发展轨道，目前还需要一点时间。

当然，在国内市场我们也能看到不少助推行业成长的有利因素。第一，各金融集团、风投集团争相入场。不少上市公司纷纷涉足P2P网贷领域，有电商巨头，也有网媒大佬，更不乏保险公司，国资血统的银行系统等等。他们有的想通过互联网金融完成改革，有的通过成立新的事业群来拓展自己的金融业务，有的利用原本建立的大数据库，抢占商机等等。第二，我国联合监管正逐步完善，从政府到民间，再到平台自身严格自律的联合监管体系正在逐步起作用。同时，随着系列金融法规和竞争淘汰机制的完善，已经有一批优质平台脱颖而出，如安心贷、人人贷、陆金所、拍拍贷等已经占据了大众理财的主角，活跃在P2P网贷舞台创新发展的前沿。

无论互联网还是金融，或者搭上互联网快车的P2P网贷，目前都处于高速发展中。对于没有看清局面或不愿冒险的人来说，他会觉得这是一趟浑水。而对于能够正确判断行业方向的人，他会认为这是一场千载难逢的“翻身”良机。对于很多新鲜事物，都是机遇暗藏，彩虹总在风雨后。

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结束语

通过对P2P的学习和了解，我认为P2P投资理财平台是一个很不错的行业，其理财方式的确存在高利润。就国家目前大力支持人民创业和支持高校学生自主创业的情况而言，有很多小企业的资质难以在银行的各类借款所需资料的条条框框中成功借到款，而有了P2P平台，可以帮助部分企业暂时性的资金周转，缓解企业当前压力，及时有效的借到资金。但对于借款人来说，高额的借款利息是否能够承担，企业的利润是否能及时还款，也是一个不小的考验。相对于企业借款来说，个人在P2P的借款更需要斟酌。稳定的工作和高收入是借款的保障，但高利息对于家庭和个人来说都是挑战。P2P投资理财平台数量与日俱增，投资者如何正确分辨、合理理财都需要具备一定的行业知识。总之还是一句话——投资有风险，理财需谨慎!

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参考文献

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重庆工商管理大学自学考试(本科)毕业论文

致谢

本论文从立题到论文撰写整个过程都是在指导教师XX的悉心指导下完成的。特别是指导教师在学习上，思想上都给予我极大的关怀和帮助，在传授我知识的同时，更注重培养我解决问题的思路和方法及创新能力，为我今后学习和工作打下了坚实的基础并开阔了我的视野。指导教师敏捷的思维和孜孜不倦的探索精神是我永远学习的榜样，我所取得的每一点进步无不凝聚着指导教师XX的心血,我将最诚挚的谢意奉献给我的指导教师XX。

第四篇： P2P理财平台倒闭的7大前兆

其实在一家P2P理财平台跑路前，都是有迹可循的，当你发现这些痕迹的时候，就要及时抽身了。以下是真鑫贷为大家梳理的平台倒闭前期预兆，不用谢我，哥是雷锋。

第一、大户撤资

平台对大户会更加重视，在情报中，他们也是负面信息的优先获得者。有任何风吹草动包括标的的负面消息、资金的去向等都会造成大户们的撤资。但你不能指望着大户告诉你，因为小散的最大作用，就是给大户接棒。

第二、标的期限

所谓标的期限，也就是长期标、短期标时间上的搭配问题。如果平台为了提高人气，不间断地发一月标或者天标，这个就要注意。因为这种发标方式没有给风控留出催收的时间，还会增大平台每天的回款量。如果哪一天产生逾期，就极其容易造成挤兑，产生提现危机。

第三、标的额度

阶段性地或是突然地发布额度过大的单个标，且发布时间挨得很近。这说明平台有大量逾期标出现，并暗藏着提现危机。这种现象，在倒闭平台身上出现得最多。换句话说，就是这个平台其实早在这个时间之前，就已经产生了逾期，无力回天。

第四、标的利率

在平台按照一个合理的利率正常运作的过程中，突然性地以活动奖励、提高发标利率等各种变相手段来提高回报，这其实也在一定程度上预示了提现危机。特别是在临近年底的时候，各类实体经济企业进入年关收款阶段，产生逾期的概率会增大。

第五、换法定代表人

因为换法人倒闭的平台，也有很多。为何换法定代表人，无非就是利益纠纷，来源于借与贷之间的关系。有以下几种情况。一是原法定代表人意识到网贷危机，把所背负的负债转手以获取盈利。二是经营不善，造成与股东分赃不均的情况。三是本身是借新还旧，被线下高利贷逼迫无法经营者。四是预感到提现危机，找傀儡做法定代表人。

第六、出现负面消息

负面消息对平台是致命的。这里的负面消息泛指一些违法犯罪的现象，比如在各大第三方平台以及小道消息中出现的负面新闻，要抱着宁可信其有不可信其无的思想，进行撤资。

第七、提现速度迟缓

为什么这个观察方式排列到最后，因为等到这一步时，有些平台是立即倒闭，剩下的就是一拖再拖，等着大户垫资去救场，但是往往等来的，是资金的一起身亡。

以上这些，都是平台“跑路”前的预兆。虽然不能一概而论，但是已经面面俱到。具体平台具体分析。以上所提出来的，只是简单的表面现象。而且，一旦出现以上征兆，留给投资人的时间已经不多了。所以P2P理财不能想着依靠自已的时时判断，而是在一开始就要做好风险控制，分散投资。

P2P理财的风险性决定了不适合长期投资，要适当控制投资的标的期限。真鑫贷p2p理财一直以一个月期限的车辆质押为主。3年多来，平台经营不求规模，但求项目安全可靠。以严酷的风控模式赢得了广大投资人信任。

第五篇：P2P理财监管办法明确禁止线下业务 P2P平台理财门店路在何方？

P2P理财监管办法明确禁止线下业务 P2P平台理财门店路在何方?

在P2P行业留下浓墨重彩一笔的线下理财门店淡出历史已成定局，它们又将何去何从?

一、关闭取缔

负面事件使投资人信心丧失、“年末资产荒”来临、《办法》出台平台自身待调整的多重压力下，一时尚未对线下理财门店找到合适转型路线的平台，恐怕也只能选择关闭门店节约支出了。问题是线下理财门店取缔关闭，那理财门店招聘的大量工作人员又将作何安排?据悉，多数平台为了招拢线下“理财经理”允诺的都是高于市场均值的薪酬，一旦门店取缔，将会有大量的线下业务人员无“司”可归，无岗可上，成为行业调整的牺牲品。

二、平台展现窗口 投资人教育课堂

《办法》中明确了平台对投资人有进行风险教育的义务。既然线下理财门店淡出历史舞台已成定局，何不将理财门店改造成为投资人售后咨询、服务的基地，建造成平台对投资人进行风险投资教育的课堂，建造成投资人内部交流、聚集的场所，建造成平台对外展示的窗口，使线下店充当“客服”“学校”“沙龙”“窗口”的多重角色。

据了解，P2P平台针对投资人所开展的线下活动不可谓不多，一在于向投资人展现平台的详细面貌，增强投资人信心;二在于“顺道”刺激投资人进行更多的投资。如果将线下活动和《办法》要求的投资人风险教育及信息披露结合起来，平台将重心放于风险教育和信息披露，剥离宣传拉拢投资，是否会是线下门店转型的一个正确方向?那么问题来了，“客服”

“咨询”“教育”基地的场所需求可能远不及“销售理财”需求的十分之一，这种线下门店转型的办法对于门店数量不多的平台来说刚好合适，但那些重金铺设线下门店的平台总不能全部改造成客服门店吧?

另外一个问题在于，对投资人进行咨询、风险教育的过程中可以避免向投资人推介产品、拉拢投资人进行投资吗? 由此可见，道德风险是线下门店面临的永远的阿克琉斯之踵。

三、“资金端”转“资产端”

虽然线下理财业务没办法做了，但对P2P平台来说，线下的资产端拓展却依然必不可少。年末“资产荒”来临，铺设更多的资产端门店，对平台挖掘优质项目会带来更多便利，同时如果能将风控与线下门店巧妙结合起来，利用线下的便捷、可视化让投资人感受到平台对风控的重视、对项目审核的严格程度，说不定对加强投资人信心、优化平台形象会有着特殊的效果。

庞大数量的线下理财店转型，不仅仅意味着“资金端”门店减少的同时还要支出一笔“资产端”开支，更是意味着要求“资金端”人员转型为合格的“资产端人员”，这其中操作之繁琐、过程之漫长只能个中平台去慢慢体会了。

综合看来，线下理财门店的禁止令对于之前重线下的P2P平台来说是致命的，牵一发而动全身，线下理财门店无论如何转型伤其筋骨是难免的。好消息是，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》表明了这只是暂行办法，“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。”这一条禁令还存在着理论上放开的可能，虽然只有那么一点点，在十八个月的整改期内，静观其变或许并不等同于坐以待毙。