信贷知识范文

第一篇：信贷知识范文

信贷基础知识

(一)

一、基本定义

贷款：如果作为动词解释，就是银行向客户借出货币使用权，并按照约定期限和利率回收本息的经营行为，例如银行贷款给客户，贷款的条件等。如果作为名词解释，就是能带来增值货币的资金，例如银行向客户发放贷款，要求客户按时偿还贷款鞥。

信贷：概念比贷款更广。“信”是指银行提供的信用，主要是表外业务，包括授信额度、开具银行保函、开具信用证等。“贷”是指银行发放的贷款，主要是表内业务，包括流动资金贷款、项目贷款、银团贷款、票据贴现、贸易融资、私人贷款等。

授信：是指银行向客户授予信用和贷款的经营行为。

二、信贷管理

信贷管理：简单点说就是要确保信贷资产的安全发放和回收，追求滤掉风险的发展，获得真实质量的利润。

信贷管理应做到“三全管理”，即全面管理、全程管理和全员管理。

全面管理是指要统一管好银行最主要的四个方面信贷资产：公司信贷管理、贸易融资管理、私人信贷资产、同业授信资产。

全程管理是指要全程管好每笔贷款的六个阶段：贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、代后管理、贷款回收。

全员管理是指要使银行全体圆通都有风险意识，做到人人参与风险管理，事事注意风险方法。经营人员要第一只眼睛看市场，第二只眼睛看风险。管理人员要第一只眼睛看风险，第二只眼睛看市场。

关注市场变化，掌握行业政策，对过热和过剩行业加以关注，如房地产业、手机行业、零售商业、汽车产销业等，都应采取十分谨慎的信贷政策。对于现有的信贷库户，采取“有进有退、有保有压”的信贷原则，对于不符合银行发展战略要求、业务合作潜力较小、综合收益较低、经营及财务风险相对较大的客户，每年提出主动退出客户名单和处理方案，根据具体情况，采取支持、维持、退出三类控制措施，经银行风险管理部门批准后执行。

第二篇：信贷业务基础知识

一、 贷款的定义

指机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的借款凭证或类似凭证为依据，暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。

二、 信贷政策

信贷政策是宏观经济政策的重要组成部分，是中国人民银行根据国家宏观调控和产业政策要求，对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督，促使信贷投向不断优化，实现信贷资金优化配置并促进经济结构调整的重要手段。制定和实施信贷政策是中国人民银行的重要职责。

中国目前的信贷政策大致包含四方面内容：一是与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。比如，规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等等;二是配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展;三是限制性的信贷政策。通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度，

第三篇：银行业信贷业务知识

1.8信托收据

如果您已经委托建设银行开立了信用证，在付款到期日，您可以申请此信用证项下的信托收据贷款融资，以此贷款对外支付信用证款项，以取得进口单据。

一、服务功能

1 .托收据贷款的币种可以选择人民币，或者与信用证相同币种，贷款利率 执行同期限流动资金贷款利率;

2 .建设银行可根据您的资金回流时间，为您确定最佳的贷款期限; 3 .建设银行根据您的自有资金等情况，可为您提供最高至信用证全额的贷款融资;

二、产品优势

1 .迅速赎单提货。由我行贷款为您支付进口项下的应付款项，使您可以迅 速取得进口项下的单据，尽快提货并进入生产、加工、销售等程序;

2 .减少资金占用。您可以用建设银行的资金取得进口货物，销售货物的回 款用来偿还贷款，减少自有资金占用;

3 .拥有更多的时间销售货物。即使出口商给予您远期信用证等支付期限方 面的优惠，由我行提供信托收据贷款用于对外支付货款，您可以获得更充裕的时 间完成销售，待销售款项回笼后再归还贷款。

三、建设银行优势

1 .资金实力雄厚，保障您的支付需要;

2 .实行信托收据额度管理，使用方便。

四、办理条件 / 程序

1 .您以出具《信托收据》的方式确认建设银行拥有信用证项下货物的所有 权，建设银行支付信用证项下的应付款，同时以信托的方式委托您处理销售货物; 2 .除需要提供企业的基本材料、财务信息、经营情况等资料外，您还需要 提供《信托收据》、《信托收据贷款申请书》、内销的商务合同(如有)等; 3 .销售款项回笼后即用于归还贷款，或者于贷款到期日用其它资金归还贷款。

第四篇：农村信用社考试信贷知识

农村信用社考试信贷知识：民事诉讼案

起诉状应当记明哪些事项?

(一)当事人的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位和住所，法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务;

(二)诉讼请求和所根据的事实与理由;

(三)证据和证据来源，证人姓名和住所。

法院审理民事讼诉案件的法庭调查按照怎样的顺序进行?

答案：

(一)当事人陈述;

(四)宣读鉴定结论;

第五篇：信贷业务知识竞赛题范文

2009年信贷业务知识题库

(20090415)

1、2009年，本行信贷政策导向( B ) A、支持“三农” B、促内需、保增长 C、支持微小企业 D、隐性风险贷款排查

2、下列不属本行2009年严格控制或压缩的行业( D ) A、小服装加工业 B、小化工业

C、 小纺织业 D、商品零售业

3、对经纪人等从事农村商贸流通客户，原则上实行( C )，否则，不予支持或压降贷款。

A、贷款利率上浮 B、逐笔核贷 C、 非同质担保 D、货物抵押

4、关于贷款流程管理中,以下说法不正确的是( C )

A、对只有1名客户经理的，由客户经理A角调查、分理处主任B角调查，审查岗由分理处主任兼任

B、对不具备“三岗”分离的分理处原则上不得发放贷款

C、 皮棉质押贷款属低风险贷款，可在本行的两个及以上分支机构同时取得贷款 D、20万元以上个人贷款由支行贷款审查委员会审议后报行长决策，行长有“一票否决”权

5、对( B )以上(不含)的大额个人和所有公司类客户授信业务，一律使用主从合同。

A、2万元 B、5万元 C、 10万元 D、20万元

6、关于以贷还贷哪一种说法是不正确的( C ) A、从2009年起，以贷还贷原则上只能一次 B、以贷还贷须落实不超过3年的还款期限

C、贷款责任由原责任人继续承担，后经办人员不负任何责任 D、对不符合以贷还贷条件的不得办理

7、有关尽职免职及责任界定说法正确的有( A、B、D )

A、非违规发放但因遇有不可抗逆因素，致使贷款收不回且符合呆账核销条件的为尽职免职，不予赔偿

B、非本人过失或过错形成风险贷款，其承担的责任赔偿部分由其他过错或过失的责任人分摊

C、相关人员在缴足“贷款收回保证金”后贷款收回责任才可免除

D、凡相关责任人对各流程控制均有不同程度的过失或过错，由相关责任人按当年贷款责任比例赔偿损失

8、总行案专要求将进一步加大对“三违”贷款的查处力度，并要求全体信贷人员要算清“三本账”，这“三本账”是指(B、C 、D) A、资金成本账 B、失职成本账 C、违规成本账 D、抗拒成本账

9、客户经理应根据风险金额、风险程度以及业务量的大小，对个人客户每月检查户数不少于( C )，并向风险经理报备。 A、5户 B、10户 C、15户 D、20户

10、对额度在( A )的私营企业主贷款，对符合公司类客户准入条件的，原则上转至公司类客户授信或发放贷款。

A、50万元(不含)以上 B、100万元(含)以上 C、200万元(含)以上 D、不受额度限制

11、贷款发放原则上不得跨地区，特殊情况须报( D )审批。 A、支行行长 B、总行派驻风险经理 C、总行风险管理总部 D、总行贷审会

12、个人信用评级中，有下列情形之一的，降低1个信用等级(A、B、C、D ) A、近3年有多次违约的不良记录(含担保不履约)。

B、近2年连续经营亏损，个人经营管理业绩差，家庭负债较大。 C、上转移贷款用途或将贷款转借给他人(含本行人员)使用。 D、从事的行业风险较大，产品质量次，市场同比景气度差。

13、贷前调查中(非循环用信)不可省略的环节有( A、C、D ) A、信贷调查人、风险经理对形成的《工作底稿》签字确认 B、向保证人明确担保责任和义务

C、在客户授权下调阅征信系统信息(客户在信息表中签字) D、通过定性和定量指标分析还款来源的可能性与真实性

14、客户发生下列情况之一的，应立即采取风险控制措施，分析对债权安全的影响程度，及时调减直至取消授信额度 ( A、B、C、D ) A、发现提供的资料严重不实等情况 B、利润较上年同期明显下滑

C、面临重大诉讼事项(诉讼金额超过客户净资产30%)

D、经营环境发生重大变化，新颁布的法律、法规政策可能对其产生重大负面影响

15、下列贷款中哪些属于“风险贷款笔笔清”落实范畴( A、B、C ) A、“三违”贷款 B、已暴露出的风险贷款

C、尚未到期或未暴露的风险贷款 D、关联人贷款

16、农村商品流通的经纪人授信额度的确定，下列定量指标中最适用的是哪一种 ( B )

A、生产成本分析法 B、自有资金等额配比法 C、风险限额核定法 D、销售收入分析法

17、抵押类贷款办理登记手续前，须提交合同及相关所有资料并经( A )审查，审查通过后方可办理抵押登记。 A、总行风险管理部门 B、总行合规部

C、总行监察稽核部门 D、总行派驻风险经理

18、风险责任贷款收回计划最长不超过6个月，责任处臵，赔偿时间最长不超过贷款到期后( A )

A、1年 B、1年半 C、2年 D、3年

19、2009年个人授信业务，要根据本行客户信用等级评定办法，将客户细分为优质类、维持类、控制类和 ( D )客户，实施“择优扶持，区别对待”的信贷政策。

A、压降类 B、保全类 C、正常类 D、 退出类

20、对财务不健全的微小企业，应收集或掌握的资料中包括( A、C、D ) A、水电费发票 B、现金流量表

C、税务发票 D、有效的贷款卡信息