第一篇：中国家庭理财概况
做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何制定家庭理财规划
一般来讲，一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观”问题：
1.如何“开源”的问题：即怎样增加家庭收入，利用各种投资增加资产的价值。
2.如何“节流”的问题：即怎样控制预算，削减不必要的支出。
3.如何合理支出的问题：即系统考虑家庭重要支出事项(如高额教育经费)，有效积累大额、长期性资金。
4.如何保障财务安全的问题：即处理好家庭财务风险问题，防患于未然。如通过家庭财险等方式为家庭财务安全提供保障。妥善进行家庭资产管理。
在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标必须具体、可行。这就要求家庭理财目标一定要明确、量化;家庭成员对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼;另外，家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。“富妈妈”的基金理财之路
“富妈妈”原是一名公务员，而且是一个单位的负责人。去年7月份退休后，没有了公务，时间一下多了起来。正在考虑怎么安排这些空闲时光的时候，隔壁邻居购买基金给了她很多启发。
“富妈妈”和老伴的退休工资加起来每月有四千多元，足以保证生活温饱无忧。这些年来也积攒了20多万元的积蓄，和老伴商量后，“富妈妈”决定用一半积蓄购买基金。她在网上查了不少资料，最后选择了一支绩优基金，以每份净值2.9817元的价格申购了15万元基金。
从此以后，“富妈妈”的生活便多了一项新内容。每天上午她照常看看报纸、练练书法，或者走亲访友，下午3点股市收市前她和老伴会结伴去证券公司营业部看看该支基金重仓股的涨跌情况，然后两人再对当天基金的净值进行猜测。晚上她在家里打开电脑上网，点击基金频道查看该支基金的净值，看自己和老伴究竟谁判断得对。不管净值是增是减，只要是判断对了，两位老人都会高兴好一阵子。
国庆节后，“富妈妈”和老伴出外旅游了一个月，也把基金抛在脑后。等她回家后才知道股市在进行深幅调整，至11月底，她购买的基金净值只有2.7523元了，账面出现了亏损。不过由于此前她早就做好了心理准备，所以一点也不沮丧，仍像原来一样，看大盘、查资料。
随着大盘12月18日第二次探底回升，那支基金的净值义在不断上涨了。到今年1月，已经到了3元以上。“富妈妈”真得小赚了一笔。她本想向邻居道谢，感谢他们引导自己走上基金投资的道路，可是一打听才知道邻居在基金第一次探底的时候就全部赎回了，不但没赚到钱，还亏了不少。这件事让“富妈妈”庆幸不已，幸亏自己的心态良好，才经受住了市场趋势反复的考验。现在她对投资基金充满了更大的信心。案例点评“富妈妈”能够顶住亏损压力，最终获益，是因为她在入市前对风险有充分的估计，没有把所有的鸡蛋放在一只篮子里(她仍有将近一半的积蓄存在银行以备急需)，另外，她还作了长期投资的打算，不管市场起起落落，基金净值涨涨跌跌，都能泰然处之。
对于“富妈妈”们来说，在人生的黄昏阶段，理财应以稳健的原则为主，在理财时应注意低风险的投资方向，关注资金的安全。但同时，“富妈妈”们也应当注意，仅靠节俭和吃老本，而不去挖掘新的收入渠道，并不能达到资产增值的目的。低风险、长期有稳定收益的投资方式就比较适合老年人，能使老年人的资产达到保值、增值的目的，让他们能够拥有一个幸福的晚年生活。相关知识链接
第二篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_家庭投资如何防范风险
目前，国债、股票、基金、保险等投资方式受到越来越多的家庭的青睐，家庭投资正在逐步由原先单一的金融投资品种向多元化发展。但是很多投资者并未意识到，任何一种投资行为都存在风险，只不过程度有所不同。如果对可能的风险没有心理准备，没有防范、规避风险的意识，就可能造成：重大的经济损失，因此，如何防范和化解投资风险已经成为家庭金融理财的一个重要课题。
家庭投资者首先应当摆正观念，改变一些错误的观点，例如，不要把“理财”当成“发财”，一味地坚信投资于股票、基金等会包赚不赔，而忽视了市场潜在的巨大风险;也不要把“投机”当作“投资”，仅仅关注投资收益，不理性地判断市场规律，以投机心理投资，就必然会走向失败的结局。
对=产家庭投资理财来说，应当保持平和良好的投资心态，不要跟风盲从，而应从投资方式、技术要求、风险大小、操作难易程度、风险种类等方面对各种投资品种进行全面的了解，掌握具体的操作要领，选择自己了解的、最适宜自己操作的品种进行投资。
为了分散投资风险，家庭投资者可以采用组合投资的策略，如在投资时将35%左右的资金用于储蓄，25%左右的资金购买债券，25%左右的资金购买股票、基金，15%左右的资金购买保险，并及时了解经济金融动态及国内外市场新变化，根据家庭的经济实力，适时调整投资方向和比例。
此外，家庭投资者要学会积极防范和控制金融投资风险损失。在遇到投资风险时，家庭投资者要及时查明实际遇到的风险的种类、原因，并相应采取补救措施。对于股票、外汇等风险性较大的投资品种，应迅速调整投资计划与修改投资方案，改变操作方式等;对于储蓄等低风险投资品种，在获知利率调整等信息后，应及时调整储蓄计划和储蓄结构，一旦发生因存折丢失、密码被盗等造成的风险，马上与银行、信用社等储蓄机构取得联系，办妥有关挂失手续。对因金融诈骗而形成的投资风险，要及时报案，尽量减少损失。
总之，保持平和的心态、以稳健的策略进行投资，对于家庭投资防范风险来说是非常重要的。家庭投资者在投资理财时一定要把握这一点，调整好心态，做到快乐投资、轻松理财。死者与现金
有一位非常吝啬的富商，在他临终之际，把自己的亲友都叫到了床前，对他们嘱托道：“你们现在马上把我的财产全部换成现金，等我死了以后，就把这些钱放进我的坟墓，跟我一起埋葬，这样我可以带着我的钱到那个世界去。”听到这个荒谬绝伦的遗愿，亲友们面面相觑，但没有人忍心违逆一个将死之人最后的请求。于是大家遵照富商的指示，带来了现金，富翁用最后的力气抚摸着身边的钞票，安详地闭上了眼睛。
在葬礼上，富翁留下的那一笔现金和他的遗体一块，被放进了棺材。这时，富翁的一位老朋友前来向他的遗体告别，看到那堆积如山的现金，这位朋友立即从衣袋里掏出了支票和笔，飞快地签上金额，撕下支票，放入棺材。同时，又从棺材中取出现金，并轻轻地拍着死者的脑门，说道：“老朋友，金额与现金相同，你会满意的。”
以上这个故事虽然有些夸张，但已经说明了现金对于财物安全的重要性。在缤纷复杂的社会中，没有人能知道明天是怎样的?你持有的股票、基金等可能升值，可能缩水，但现金却是不
变的，因此，很多理财专家都支持“现金为王”的观点，这体现了一种谨慎、稳健的投资心态，能够有效保证投资者的财务安全，能够为投资者留下最基本的生活保障。
但很多投资者却对“现金为王”存在认识误区，有些人觉得过分注重现金流是一种短视行为，而有些人认为现金充溢是一种浪费„„其实，现金为王并不是让我们死守现金，而是要活用现金，发挥现金的最大效用，这也是风险管理的最高境界之一，俗话说的“落袋为安”就是“现金为王”的经典体现。相关知识链接
第三篇：家庭理财常识(二)——家庭理财包括哪些方面
家庭理财常识
(二)——家庭理财包括哪些方面
家庭理财首要包括哪些方面
一般来说,一个完备的家庭理财计划包括八个方面:
1.作业计划。选择作业首要大约正确评价自己的性格、才华、喜爱、人生观,其非有必要收集许多有关作业机遇、招聘条件等信息,结束要判定作业政策和完结这个政策的计划。
2.耗费和计划。你有必要抉择一年的收入里多少用于其时耗费,多少用于。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务有必要加以处理,使其控制在一个恰当的水平上,而且债务本钱要尽可以下降。
4.保险计划。跟着你作业的成功,你具有越来越多的固定资产,你需要工业保险和自己信用保险。为了你的子女在你脱离后仍能日子夸姣,你需要人寿保险。更重要的是,为了唐塞疾病和其他意外损伤,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可以将你的储蓄一网打尽。
5.出资计划。当我们的一天天增加的时分,最火燎的就是寻找一种出资组合,可以把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划首要包括退休后的耗费和其他需要及怎样在不作业的情况下满足这些需要。光靠社会养老保险是不可的,有必要在有作业才华时堆集一笔退休基金作为补偿。
7.遗产计划遗产计划的首要目的是使我们在将工业留给继承人时缴税最低,首要内容是一份恰当的遗言和一整套避税方法,比如提前将一有些工业作为礼物赠予继承人。
8.所得税计划自己所得税是政府对自己成功的同享,在合法的基础上,你彻底可以经过调整自己的举动抵达合法避税的作用
第四篇：家庭理财对家庭的帮助
家庭理财规划对于家庭的帮助家庭理财规划主要是帮助家庭进行资金和资产的合理性规划运作，直白点讲就是把1万花出2万的效果，用资产增值的钱来满足日常的消费。这样子本金不仅没有损耗还能逐步增加，文件迈入小康生活!
穷，没钱是一种概念，是一种深入人心的病。xxx是有钱人才能做的，xxx是有钱人才能买的，这种等级划分直接固化了格局，固化了人的本来面目。
人与人之间最穷的是意识不是钱，有钱人通常意识超前，超越常人，越没钱越不敢想，不敢做，想赢怕输，因为输不起，所以只能在赚钱——花钱——花光再赚这样的循环中进行着，同时对美好的高品质生活充满深深的绝望! 穷人和有钱人的本质区别就在于是否果断的掌控自己的有限财产进行合理化规划管理，实现资产稳定增值!
理财规划的三大好处:
1、把钱合理规划，小钱变大钱，例如某类型理财产品，每年投入5000元，15年可以回收11万，这属于长线资金配置，也是理财规划中的一种。
2、实现稳步增值，承担很小的风险。通过规划把钱分散到不同的产品中来，固定收益型，风险收益性，激进型等等，东边不亮西边亮
3、想去国外旅游，想多买几件称心的电子产品，想给自己的家庭添置一些新的家具，这都是前滚动起来的获得。 家庭的收入数字小，但量大，所以量的积累会引发质的改变。家庭理财规划带来的是理念的转变和幸福的生活!
第五篇：家庭综合服务中心概况
XXX家庭综合服务中心成立于20XX年XX月，是在市、区大力的业务指导和资金支持下，XXXX为提升居民幸福感而组建的综合性社区服务平台。中心采用政府购买服务、民间化运作管理的模式，由XXX服务中心运营，主要为XX辖区居民、家庭和社区提供优质的专业社会工作服务，建设一个关爱、包容、互助的幸福环境。
一、理念：服务社区、XXXX。
二、宗旨：助人自助、专业服务、以人为本、共建和谐。
三、设施：中心选址在XXXX座首层，占地XXX平方米，建设总投入XXX余万，其中装修工程XXX万元，购买社工服务XXX万元。中心设有XX个功能室，包括:社工办公室、会议室、老年人协会办公室、棋牌活动室、康复健身室、康园中心、开放式绿色网园、开放式阅读室、青少年活动室、开心厨房、亲子乐园、舞蹈室、心理辅导室、健康小屋、梦想家园、多功能室、音乐室、专职委员办公室、档案室、庇护室、书法室。中心设施完备，功能齐全，环境宜人而温馨。
四、队伍：中心配置有工作人员XX名，其中社会工作专业人员占X%，还有一支义工队伍共同为社区居民提供专业服务。
五、服务范围：以家综为中心点，辐射XX个村(居)委会，服务XX万常住居民和XX万外来人员。
六、服务模式：为打造“将幸福送到家门口”的服务，中心将联结团委、妇联、残联、工会、热心企业等各方力量，携手合作，采取“社工+义工”的联动模式开展服务，让居民在家门口都能享受到优质的社工服务。
七、八大专业服务项目: 中心主要为XX居民提供八大专业服务项目，其中设四大项特色服务项目，四大项常规服务项目。
1、 四大常规服务：
(1)“总角乐园”儿童青少年服务，帮助辖区内的青少年健康成长、解除困惑、增强自信、提升能力、适应社会、融入社会。
(2)“欣欣向荣”家庭综合服务，为社区内家庭提供亲子交流、家庭问题处理、家暴防护、儿童寄养和收养服务在内的多项家庭综合服务，促进社区内家庭和睦、居民安乐。
(3)“及时春雨”一站式便民服务，为辖区内居民提供生活、娱乐资讯服务和政务咨询、社会公共信息咨询、社区资源咨询等咨询服务。
(4)“桑梓情深”社区和基层组织建设，主要是增加社区凝聚力，提升居民自治的意识，优化居民个人能力，同时帮助社区居委会提升专业服务能力，创造居民互助友爱的社区氛围。
2、四大特色服务：
(1)“怡然之家”长者专项服务，通过日间照料、探访等服务使社区里的老人“老有所养、老有所医、老有所学、老有所为、老有所乐”。
(2)“苍松翠柏”残障人士服务，为有需要的残障人士提供生活照料、心理辅导等服务，促进他们参与社会，实现自我价值。
(3)“俊采星驰”企业和园区服务，帮助企业员工释放压力、解决困惑;同时倡导企业社会责任，让企业更多地参与社区建设、公益活动。
(4)“异乡桃园”外来务工人员服务，为社区居民和外来务工提供法律援助服务，解决务工人员个人、家庭的问题和困难，维护权益，协调关系，优化生活品质，提升他们的幸福感和归属感。
3、重点特色服务项目简介
针对XX正逐步从“工业重镇”向“产业新城”转型，多个主题产业园区崛起的特点以及为进一步加强对XX辖区残障人士的关爱，中心将重点推出企业和园区服务和残障人士服务。
A、企业和园区服务 服务目标：
中心将就近挑选3个园区的企业进行试点服务。面向企业广大员工，通过个案、小组、活动策划等一系列服务，帮助他们释放压力、解决困惑，达到身心健康，愉悦工作的目标;同时倡导企业社会责任，让企业更多地参与社区建设、公益活动，让企业和社区更好地融合。
服务内容：
(1)教育培训服务：中心将定期组织专家学者为企业员工开办管理知识讲座、安全教育讲座、职业技能培训班等，帮助他们安全工作，提升职业水平，追求更高的职业理想。
(2)心理咨询服务：针对企业员工因工作生活压力巨大产生的心理困惑及心理问题，中心社工将进行一对一个案辅导，了解他们的需求和苦恼，帮助他们树立信心，缓解压力，并教授一些舒缓压力的技巧，同时将严格为服务对象的档案保密。
(3)家庭问题服务：企业员工的家庭问题，如子女教育问题、父母子女关系问题、夫妻关系问题等，也非常值得关注。中心将针对家庭的不同情况，开展家庭问题小组工作或工作坊，帮助企业员工处理遇到的家庭问题。针对问题较为严重的家庭，社工可以单独开展个案。同时，社工也将组织家庭问题讲座，帮助家庭成员了解家庭关系，处理家庭矛盾等。
(4)子女托管服务：忙于工作的父母经常无暇照顾子女，中心将提供子女的暂时托管服务，如午休时间或放学时间。此外，在子女寒暑假期间，本项服务可与儿童青少年服务结合，开展多种类、有益身心健康的儿童青少年活动，既丰富孩子们的假期生活，又能让他们的父母安心工作，消除后顾之忧。
(5)各类小组服务：社工针对在服务中遇到的各类问题对象，有选择性地开展社交型小组、治疗型小组、发展型小组等，帮助企业员工面对自身问题和困惑，通过小组互动找到答案，获得帮助，得到提升和发展。
(6)危机干预服务：企业员工因为严重疾病、重大变故等陷入生活危机或经济危机，社工将通过链接多种社会资源，帮助他们走出危机，回归正常生活。
(7)特色团队建设：社工将分析和评估企业员工的能力和需求，组成员工特色团队，如企业义工队，员工艺术团等;同时中心也将组织多种活动，帮助这些团队展示自己，发挥作用，增强团队建设，提升团队素质。
(8)企业责任感倡导：中心将通过倡导企业投资和参与社区建设和社会公益事业，帮助企业策划公益慈善项目等方式，积极整合资源，提升企业对社区建设的参与度，加强企业与社区工作的融合度。
B、残障人士服务
服务目标：
结合XX的工疗站为残障人士及其家属提供专业的社会工作服务，使残障人士及其家属可以预防或缓冲各种压力，避免压力转变为危机;并透过家友会平台进一步提升社区内残障人士的生活质素，协助残障人士进行功能恢复，提升其自信心，增强残障人士适应社会、融入社会的能力，提高其生活质量。
服务内容：
(1)咨询辅导服务：此项服务旨在透过与各界合作，探访残障人士及其家属，串联社会资源，为残障人士提供咨询辅导服务。包括残障人士居家探访服务、电话探访服务、各类咨询、辅导个案。通过与残障人士交谈等方式引导残障人士抒发内心的不良情绪、减轻其心理负担，提高其心理适应能力，增强及效能感和自信，为其提供心理上的支持。
(2)资源链接服务：为辖区内残疾人家属提供与残障人士相关的医疗政策法规等信息咨询、转介服务、残疾人照顾技巧分享会等相关服务。
(3)文娱康乐服务：根据残障人士的兴趣爱好和特点，组织适当的文化、体育等各类小组及活动，吸引残障人士参与其中，使残障人士可以走出家门，并让他们能够通过这些小组及活动展示自己的才能，减少自卑感，增强他们的自信，丰富他们的空闲生活。
(4)康复辅助服务：为辖区内残障人士及其家属提供各类残障人士康复类别知识及相关疾病的预防的知识。同时协助残友申请康复资助，包括辅具的申请及医疗费用的资助。通过协助残友申请康复资助，一方面可以减轻残障人士的家庭经济负担，另一方面也可以让残障人士能够更好地进行康复。
(5)悠悠家友会：透过家友会的活动，组织残障人士或其家属成为中心残障领域的义工团队，通过同质性的义工服务更多需要帮助的残障人士家庭;透过家友会的活动，为辖区内的残障人士及其家属提供一个相关资源和信息分享的平台。透过家友会的活动，为残障人士或其家属建立起互助、自治、自助的资源网络和交流平台。
(6)职业技能培训：通过帮助残疾人进行心理建设，扫除心理障碍，提供职业技能培训和就业机会、增加其经济收入，帮助其树立自信，提升其社会意识，拓展其自身的社会支持网络。根据残疾人自身情况和市场需求，帮助残疾人寻找适合的工作岗位。由于肢体残疾和智障人士的差异，中心将分别开展针对这两类人群的职业技能培训。
(7)应急服务：自然灾害、交通事故等各类意外灾难并不是每个家庭愿意遇到的，但当意外发生必须有充分的应急方案。中心针对家庭中的个人突遭意外的情况，特别是遇到身体伤害致残的家庭和个人提供应急处理服务，以降低家庭和个人的创伤。
(8)爱心捐助服务：在征询社区居民同意的情况下，联系相关的基金会在社区建立社区爱心基金，为遭遇不幸的残疾人在需要财、务支持的时候能够尽社区居民之力给予关怀和支持。