消费创富模式范文

第一篇：消费创富模式范文

生态文明催生生态消费模式

俞海山

2008年04月15日10:12

来源：中国教育报

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生态消费模式是对传统消费模式的改变，是未来建设生态文明的终极支撑，而生态消费模式的建立需要通过消费教育对消费理念进行重新塑造

党的十七大报告提出，要“建设生态文明，基本形成节约能源资源和保护生态环境的产业结构、增长方式、消费模式”。建设生态文明，既需要产业结构的调整、增长方式的转变，也需要消费模式的变迁。生态消费模式就是对传统消费模式的改变，是未来建设生态文明的终极支撑，而生态消费模式的建立需要通过消费教育对消费理念进行重新塑造，从而促进消费行为根本转变。

变革传统消费模式

建设生态文明，是人类遵循人与自然和谐发展规律的必然要求，是对人与自然关系历史的总结和升华。

人与自然关系的对立，究其原因，既有生产方面的原因，也有消费方面的原因。作为人类可持续发展行动纲领的联合国《21世纪议程》早在1992年就指出，全球生态环境遭到破坏的主要原因是传统的工业文明非持续的消费与生产模式，并且呼吁要更加重视消费问题，呼吁各国执行新的政策以鼓励向适当的消费模式转变。

反观传统的消费模式，它虽然给世界带来许多成功的地方，例如婴儿死亡率下降、人均寿命提高、受教育人口比例和受教育程度不断上升等，但与此同时，传统工业文明消费模式存在着追求过度包装产品、过度深加工产品、一次性消费品的现象，特别是一次性消费品的广泛出现。这种消费模式使得人类对自然资源和环境的压力大大增加，形成严重的生态破坏和环境污染。统计表明，在不少国家，伴随着人口增长和消费增长，由生活消费而导致的污染在许多领域已经超过了由工业生产而导致的污染。根据2007年发布的《2006年中国环境状况公报》数据显示，2006年我国工业生产的废水排放量为239.5亿吨，而生活消费的废水排放量为297.5亿吨，即生活消费的废水排放量远超过工业生产的废水排放量。同时，生活消费废水中的主要污染物COD(化学需氧量)、氨氮排放量，也均已超过工业生产废水中的排放量。因此，建设生态文明，必须变革传统的消费模式，构建生态消费模式。

生态消费模式的价值

生态消费模式，是指以维护自然生态环境的平衡为前提，在满足人的基本生存和发展需要基础上的一种可持续的消费模式。生态消费模式的核心是消费的“生态性”，具体表现在：消费品本身是生态型的，即通常所说的绿色环保型商品;消费品的来源是生态型的，即生产 1 用的原材料和生产工艺、生产过程对环境无害;消费过程是生态型的，即在消费品的使用过程中不会对其他社会成员和周围环境造成伤害;消费结果是生态型的，即消费品使用后，不会产生过量的垃圾、噪声、废水、污气等难以处理的、对环境造成破坏的消费残存物。

生态消费模式对生态文明建设具有积极的作用。其一，生态消费追求绿色、环保、低耗消费，崇尚适度消费，反对过度消费，因此会直接减少对自然资源的消耗和对生态环境的压力。也许每一个消费者的生态消费行为对地球生态环境保护所起的作用微不足道，但地球上65亿多消费者作为一个整体，其累积的生态消费行为必然对生态环境产生重大保护作用。其二，生态消费通过对生产的引导作用，能间接地减少资源消耗、保护生态环境。由于商品之间的替代性，消费者对于一种消费需要的满足，往往有多种选择途径来解决，既可以选择一种资源消耗多、对生态环境危害大的非环保商品，也可以选择另一种资源消耗少、对生态环境无害或者危害较小的环保商品。市场经济是需求导向型经济，显然，如果消费者选择环保商品而排斥非环保商品，这将会引导企业甚至迫使企业减少或停止非环保产品的生产而转向环保产品的生产和清洁生产，这就是消费者“货币选票”的威力。经济学家阿尔弗雷德·马歇尔说得好：市场经济下，一切需要的最终调节者是消费者的需要。因此，从最根本意义上说，生态消费模式是建设生态文明的终极支撑。

转变消费理念

构建生态消费模式，需要依赖消费教育来变革全社会的消费理念，进而转变消费者的消费行为。

首先要进行生态消费理念的教育和灌输，在全社会培育生态文化、确立人与自然和谐的生态文明价值观。“生态文明观念在全社会牢固树立”，这是胡锦涛总书记在党的十七大报告中提出的新要求。联合国《21世纪议程》指出，“教育是促进可持续发展和提高人们解决环境与发展的能力的关键”;《中国21世纪议程》也强调要“加强对受教育者的可持续发展思想的灌输”。因此，必须通过教育改变人类中心主义的价值观念，摆正人类自己在大自然中的位置。当前要重点摒弃“人是自然的征服者和统治者”、“自然资源是取之不尽的”、“自然界的自净能力是无限的”、“消费越多就越幸福”等错误认识，树立符合自然生态法则的人与自然相互平等、相互依赖的价值观，体悟大自然是人类生命的依托、大自然的消亡必然导致人类生命系统消亡的规律。

生态消费理念的核心是消费的“有限福祉”观和“共同福祉”观。消费的“有限福祉”观要求人们的追求不再是对物质财富的过度享受，而是一种适度的消费。消费是否适度可以从两方面来衡量：一方面，从人类总体角度上说，它要求人类把消费控制在地球承载力范围之内;另一方面，从人类个体角度上说，它要求以人的合理需要为出发点，把消费控制在人的生理可承受范围之内。实践证明，过度的物质消费不仅会导致对自然生态环境的损害，而且也会对人体自身机能产生伤害。消费的“共同福祉”观要求人类不再以当代人的消费需要满足为标准，而是以追求当代人与后代人共同消费需要的满足为立足点，既满足当代人的需要，又不损害后代人的需要。由于在资源环境的代际分配与消费中，当代人同后代人相比，处于一种唯一的和无竞争者的地位，后代人只能被动接受前代人留下来的既成的资源环境，因此，确立消费的“共同福祉”观更加需要当代人的自觉。

发达国家经验证明，消费教育对于消费者理念更新、促进生态消费行为十分关键。从 2 20世纪80年代末开始，发达国家的许多作家、编辑和电视制作者为保护地球，出版了不少“消费者行动指南”，这些书籍和公益出版物向消费者提供了关于保护地球生态环境和节约自然资源的详细的实践方法和信息，并且很快传播，成为这些国家消费者的行为指南。显然，只有通过消费教育，把生态消费的理念植入每一个普通消费者的观念中，才能从根本上促进消费者消费行为的转变，并最终实现生态文明。(作者系宁波大学商学院教授) 3

第二篇：家居体验馆，开创消费新模式

毫无疑问地，家具行业正面临几年以来最严峻的考验，诸如产能过剩、卖场过剩、利润摊薄、经销商撤场等等不利现象，把这个行业推上了风口浪尖。不过，即使面对如此困境，家具行业并没有坐以待毙，而是在积极寻找新的生存发展突破口——电子商务的出现，似乎给这个行业带来了重生的希望。

燎原之势

近年来，家具电子商务正在探索新的营销模式，一些家具厂商在线上销售的同时，也在打造线下家居体验馆。可以说，由电子商务衍生出来的线下家居体验馆为处于困境中的家具行业注入了新的活力。

所谓家居体验馆，是指某些企业的某些品牌以租赁等方式获得一定规模以上的商铺，并按家庭实际的装修效果，展示装修效果的场馆。这类体验馆往往以品牌主推产品为主，目的是让顾客在购买前可以感受这个品牌的产品用在自己家里的效果，同时刺激顾客的购买欲进而产生更多的消费。

据笔者了解，企业自建的家居体验馆主要展出该企业在网上商城出售的家具，其最终目的是让消费者在获得感官上的良好认知后，再亲临现场体验产品的实际效果和质量，而后促成线下销售。这种由家具电子商务创造的全新“线上销售，线下体验”的营销模式正成燎原之势，给家具行业带来勃勃生机。

据了解，目前，国内知名度较高、规模较大的美乐乐家具商场已先后在上海、北京、广州、深圳、杭州等大中型城市开设了上百家体验馆。今年夏，位于北京城外诚南广场内的天猫爱蜂潮家具体验馆正式开业，场馆面积达5万平方米。此外，集美与新浪网络商城联合打造的家具电子商务体验馆也落户于集美家居大红门店1号馆，场馆面积达6000余平方米。

作为全新商业模式的“集美新浪家居电商体验馆”自项目宣布开始启动以来便受到家具行业的高度关注。业内人士认为，集美家居与专业的家居电子商务平台——新浪“家居就”商城联手打造的家居电商线下体验馆，有效整合了线上优势与线下优势，必将开创家居流通业的全新经营模式。

对于家居体验馆的这种燎原之势，红星美凯龙招商发展部副总经理朱建忠在接受笔者采访时表示，家居体验馆是顺应时代发展之潮流应运而生的。如由红星美凯龙倾力打造的“億空间”家居生活馆，就很好地利用了体验馆这一全新的概念，打破传统的销售家具的模式，开始尝试在原创设计、还原生活本质等方面进行改革。

据朱建忠介绍，在“億空间”家居生活馆，“億空间”可以充当“设计猎头”，帮助设计师与家具工厂进行对接，帮助他们寻找设计买家，实现作品向产品的转化。而对于消费者来说，“億空间”采用独创的C2B模式，设计师与消费者直接接触，对消费者的兴趣爱好、生活特性、风格追求等方面进行全方位的沟通与了解，从而进行量身定制，在每个细节上都满足消费者的需求。

消费新模式已成趋势

这些表现在家居体验馆的独特优势是其它模式所无法比拟的。 然而，每一种模式都不可能是完美的，电子商务的线下家居体验馆同样面临这样的问题。它的问题所在即是，由于受场地面积的限制，家居体验馆所展示的家具产品十分有限，只能展示个别较畅销的家具样品。而一些在网上出现的产品则无法悉数展示。

虽有遗憾，但无论是家具人还是消费者对这一种新型的消费模式仍旧热情不减。

业内人士认为，现在大多数消费者都倾向于便捷的购物模式，就在网上选购家具而言，他们一般会先在网上选购自己喜欢的产品，选好之后再到体验馆看产品的具体细节。由于消费者往往是“有备而来”而来，那种逛大型卖场所要耗费的大量精力便就不复存在。而且，由于体验馆与卖场存在一定的差别，体验馆主要是进行产品展示，让消费者进行情景式体验，其所提供的更加人性化的服务越来越受到青睐。

此外，在家居体验馆购买家具，一方面能享受到网购的优惠价格，另一方面还能现场感受到家具的质感。所以，只要家居体验馆的安装、维修等配套售后服务能跟上，消费者的这种“热情”便不可能退却。

因此，对于家具电子商务的企业来说，因其所销售的都是大件产品，消费者选购必然会更加谨慎，如果不能够提供一个展示产品的平台，商家再好的产品、再好的宣传也是徒劳，而线下家居体验馆便是电子商务的最好补充。所以，对于家具电商企业来说，脱离了线下体验环节，就好比是单腿走路，要谈能走得多么稳健是值得怀疑的。

随着市场环境的进一步变化，年轻一代随着生活质量不断提高后彰显个性的需求，企业在更加激烈的竞争中体现的个性化服务，共同造就了体验经济、体验生活模式的出现。这也是行业发展的一种必然。

业内人士表示，家居体验馆是行业未来的发展趋势。就目前发展形势来看，线上销售线下体验，相互协作，相互支撑，是目前最为理想的经营模式。对于家具这类非标准化的产品，没有线下体验，在经营中会遇到很多问题。开设线下体验馆不仅是为了顺应市场的变化与发展，也是为了满足消费者的个性需求。

因此，家居体验馆的建设是因行业发展之需。这一趋势不可阻挡。

第三篇：体验营销——赢得未来消费者的营销新模式

以星巴克为例论体验营销

摘要 21世纪，人类社会进入了体验经济时代，力图满足消费者体验需要的体验营销应运而生，企业营销活动必须适应这一变化，才能在激烈的市场竞争中赢得先动的竞争优势 以下将体验营销和传统营销做出比较，以星巴克为例阐述了企业开展体验营销的途径 我国企业体验营销存在的问题与对策建议 关键词 ：体验;体验营销;消费者 1 体验营销与传统营销的比较 1.1 二者关注的焦点不同

在市场经济条件下，企业都知道以消费者需求为中心。然而，传统营销关注更多的是产品的特色与利益，通过产品的销售获利;而体验营销关注的焦点则是顾客的体验需要，通过为顾客提供全方位、有价值的体验来获利。

1.2 对消费者的认识不同

传统营销把顾客当作理智的购买决策者，认为顾客是理性的，把顾客购买过程视为一个非常理性的分析、评价、决策过程;体验营销则认为消费者既是理性的又是感性的，在消费时是理性与感性兼具的，购买行为的产生既可能是理性的，也可能是在情景刺激下而产生的冲动行为，且二者的概率是相同的。

1.3 消费者在营销中的地位不同 传统营销侧重于产品的分类 确定产品的特色与功效企业在竞争中的定位，站在企业的角度制定营销组合，并非真以消费者为中心，营销行为是以产品为导向的。 体验营销实施消费者体验管理，真正注重消费者的理念，是一种注重满意过程的思想，是管理消费者对产品或公司全面体验的过程，强调怎样使消费者产生难忘的体验，侧重于为消费者确定体验主题，站在消费者的角度思考问题。

1.4 营销组合不同

营销组合是实施营销战略非常有效的营销工具 传统营销以杰罗姆麦卡锡提出的4P营销组合为指导，体验营销策略包括： a.体验 设计的体验的主体是企业，获得的体验的主体是消费者，追求二者统一的过程就是满足消费者的体验过程 b.情境 情境是体验产生的外部环境，必须服从和服务于体验c.事件 为消费者设定的程序，强调体验的产生必须由消费者亲自参与 如果企业提供的体验零散，将很难在消费者心目中形成清晰的定位d.浸入 要求在设计角色中使消费者成为真正的主角，真正地浸入到设计的情境中，最终导致体验的产生 e.印象 体验的难忘过程中产生印象，印象是维持企业和消费者关系的重要因素但印象会随着时间的推移逐渐衰减，必须进行管理。

2 星巴克体验营销的启示2.1 创新理念 星巴克推出新产品的速度快，打破传统有甜味或是无咖啡饮品，增加对年轻族群的吸引力 星巴克不断发挥品牌力量，寻找新的销售渠道 其实创新并不仅仅属于某一类人，也并不仅仅属于某一类技术，更不仅仅属于某一个领域 盯住身边，创新的可能无处不在2.2 情感服务 星巴克无时不在重视消费者感受，又让消费者不会觉得做作，贴近消费者是最重要的学问，走进星巴克的消费者都有一种很放松的感觉，而我国企业很少关注消费者的感受，这是最值得我国企业学习的，真正了解消费者感受才是企业真正的功夫所在，贴近市场，贴近消费者，才能在激烈的市场竞争中生存 发展2.3 与供应商荣辱与共 如果一家公司对成本控制比较严格，那么对供货渠道一定会反复推敲 星巴克希望与供货商长期合作，因此它对供货商的要求第一是需要有高品质的产品企业希望与供应商保持长久的合作关系，这并不像从一个价格比较低廉的供应商那里买东西那么简单，要从生产能力 包装和运输等多个方面对供应商进行评估，只有具备发展潜力的供应商才能与企业荣辱与共

3 企业开展体验营销的途径3.1 在产品中附加体验 对于产品的制造商来说，如果在产品设计和制作中增加产品的美学价值，则迎合消费者的审美需求，诱发消费者的购买兴趣并增加产品的附加值 将好的体验附加到产品之中，能对产品起到 画龙点睛的作用，增加产品的灵性，提高产品的感知质量 因此，产品制造商不仅要关注产品的技术或功能质量，更要重视消费者在使用其产品时的感觉和感受3.2 在服务中附加体验 科学技术的发展使得产品同质化越来越严重，而服务是为特定消费者演示的无形产品，把服务作为企业展示和传递体验的平台，服务中增加体验成分，则可以突出产品的个性化和差异化，吸引消费者 可包括售前服务传递体验;售后服务传递体验三部分 制造商可以充分利用售后服务向消费者提供体验3.3 在广告中附加体验 传统广告专注于对产品效能 质量或价格的宣扬，这种直白式的广告在在产品同质化非常严重的当今市场经济条件下，使消费者感到乏味，而体验营销者把广告看作传达体验的工具，强调广告的体验诉求，赋予产品个性化 差异化特征 广告可以较大范围地传播消费者喜好的体验，使产品与众不同，达到相应的营销效果 广告中的体验不仅能有效吸引目标受众的眼球，也为产品的销售和使用打下感性基础，即在产品被使用或消费之前就增加了其体验价值

4 我国企业体验营销存在的问题分析4.1 体验营销观念滞后，存在认识误区 我国的大多数企业在实施体验营销的过程中仍存在问题，其根本原因是营销理念的滞后 消费者消费观念的改变 购买力的提高，已使他们不再只满足于物质本身，而更多的倾向于心理和精神需求，显然过去强调产品特色和功效的传统营销营销理念已明显滞后于广大消费者的需求，不再适合中国经济的发展4.2 体验营销在中国仅仅作为一种战术，还未上升到战略 对于大多数企业来说，体验营销仍是一个新生事物 在具体实施体验营销时，多数企业仍把它作为传统营销中的一种战术性手段来运用，一方面，为了在短期内提高产品销量或品牌知名度 提高产品市场占有率，增加销售量的销售目标，而把体验营销作为暂时的一种策略手段而运用，却没有考虑把它作为企业未来发展的一项战略来进行;另一方面，由于局限传统营销观念，仅把体验营销的实施停留在营销过程的某一环节，而没有贯穿到整个营销过程中，没有将体验营销系统化4.3 消费者参与度相对较低 较高的消费者参与度和接触度是体验经济和体验营销最显著的特征 企业虽然已经开始注重让消费者参与到体验的制造过程及消费过程中来，但消费者的参与度仍处在一个相对较低的层次上，没有将消费者纳入产品和服务设计开发的过程中，没有真正理解消费者的体验需求，而是根据企业内部人员的设想创造体验，再打着体验营销牌子宣传，是典型的 推 式体验

5 我国企业实施体验营销的对策建议5.1 理解国情 避免生搬硬套 我国由于地区发展情况的不平衡，各地区人民的体验需求消费个性相差甚远，体验项目和体验渠道也不尽相同，因此，深入的市场调查仍是在我国开展体验营销的首要之举5.2 体验营销既是策略更是战略 不应当仅仅把体验营销作为一时的促销策略来做，而是要完整地实施体验营销战略，将体验营销融入企业生产，服务的各个环节，同时将体验营销提升企业文化的高度5.3 具体方式 一是选定体验主题，做好营销定位 企业应该根据自身核心竞争力，选定体验主题 这样才能将体验价值最大化 体验是指消费者 消费 某个事件后的 美好感觉 一种体验是否合消费者的心意，就在于主题定位是否符合其标准 二是有形载体的选择 体验所选择的载体须具有以下特征：符号象征性，这种象征性可以是载体本身，也可以由消费环境与消费程序予以体现 有一定的成熟度，即行业或产品必须达到一定的成熟 稳定性，这种成熟度包括市场购买力与产品技术 三是体验环境的提供 作为以个体化方式获得的体验需求，企业必须为消费者提供体验环境 包括体验的物理环境和体验的氛围 四是塑造体验文化 将企业文化融入其体验提供物中，同时兼顾消费者体验文化的需求，是提高体验层次重要途径 高层次的体验文化是打造企业体验核心竞争力的关键 五是印象与控制 印象是维持消费者关系的重要手段 但会随着时间渐退，印象营销体验应始终贯穿企业的营销过程

第四篇：个人如何创富：创富路线图

个人如何创富(创富路线图)

没有金戈铁马，没有战火硝烟，

人们心目中，仍然有无穷无尽的英雄梦。

走，创富去!向世界展示你自己!

走，创富去!向生命证明你自己!

命运，从此改变!

路，不再笔直和平坦……

经理人创富的特殊性

创富是充满诱惑的。如果成功，它可以使人最大限度地实现自身的价值，在短时间内彻底改变自己的命运!

创富亦是艰难的，充满风险的。创富英雄张朝阳曾慨叹，“曾经的艰辛你没法想象”。为了融资过程中一次至关重要的演讲，他曾于凌晨4点赶到正在下着倾盆大雨的纽约，找了一家非常便宜的旅店，5点入睡，8点起床，除一张联航的会员卡之外，身无分文。但当他一身疲惫地飞回北京时，手里仍没有拿到一分钱投资，却为解雇第一个雇员打输了一场要赔偿2万美元的官司……

很可能，每位创富者都经历过无法向人诉说的艰难和辛酸。我们曾采访过的一位创富者，因为仗义助人而为对方提供了上千万资金的担保，被担保者在触犯法律后仓皇出逃国外，而他却被迫四处躲债，甚至在无可奈何间，将自己辛苦经营多年、正欣欣向荣的公司关闭。

创富者是需要指导的。上面提到的这位创富者，如果能清楚地了解创富过程中的种种陷阱，很可能就不会随意为他人提供担保。

对整个创富者群体来说，经理人群体有一定的特殊性。创富对他们来说，可能意味着要放弃稳定的收入、优厚的待遇、优越的工作环境，从此开始自己“从土里刨食”，用自己所有的时间、精力和财力为理想而奋斗!

创富也是部分经理人的现实选择。毕竟，真正能打工打成“皇帝”的只是少数人。而在今天的职场上，想依仗任何一个企业提供稳定的生活保障并不现实。强大如联想，仍然能使其员工发出“公司不是家”的慨叹，中国大地有几个联想这样的企业?更何况，身为在企业有一定身份和地位的员工，你还得时时提防无处不在的公司政治，稍有不慎，它也有可能使你黯然出局!就算你优秀到“越跳越高”，永远不为工作发愁，资本的压力、与老板之间无穷无尽的博弈和无法展示自己抱负和完全实现自己个人价值的感觉，也让许多经理人对创办自己的企业充满了憧憬。

经理人创富有一定的优势。他们拥有多年实践工作中积累的专业及经营管理经验、相对的资金优势、丰富的社会关系网络及人脉资源。他们的经验、学识要强于普通人，他们发现机会的能力也强过普通人。而在资源方面，在一定规模的企业里做过中高层管理职位的经理人，他所拥有的客户资源、人脉关系，以及资金资源，都要优于普通人。在创建创富团队时，他们可以说服过去的老板或同事以及因工作关系而结识的志同道合者，根据创富的需要组成取长补短的创富团体。这在一定程度上，为他们的成功奠定了相当的基础。

创富时的资源“嫁接”

有些人只把工作视为谋生的手段，怀有创富梦想的经理人，则把工作视为事业的舞台。在我们采访过的经理人中，不少人在打工时就有这样一种观念：做经理人不是为老板打工，而是经营自己事业的开端。他们充分地利用一切可能的机会，有目的、有针对性地积累自己创富所需的资源。而这种资源在创富过程中的成功“嫁接”，无疑会对经理人的创富大有助益，使他们一开始就站在一个较高的起点。

在本组策划的后续文章中，我们没有刻意地用太多篇幅去关注经理人的资源积累及“嫁接”这个问题，但不可否认，这个问题对经理人创富具有至关重要的意义。我们认为，以下几种资源值得有创富梦想的经理人在打工时就用心积累：领导力与个人声誉的塑造、良好的分销渠道和客户关系、互补性的团队成员、供应商、资本所有者、政府资源、媒体关系等。在创富时，这些资源能否真正被有效利用，取决于经理人选择的创富领域与原先从业的公司的相关程度和资源积累的深度。有些资源附着在原先所从业公司的品牌及职务上，在经理人自行创富时无法被调用;绝大多数资源，譬如在做经理人阶段所积累的企业家素质与良

好的业界声誉等，则会成为经理人创富时的核心资源，成为其事业腾飞的真正动力。如果经理人选择的是自己最具资源优势和经验优势的创富领域，则能使这些资源发挥最大的威力。

那么，经理人在创富时，如何成功地整合这些资源?首先，要拥有积极的态度，有主动出击的精神。要努力地创造条件，游说外部资源的拥有者帮助自己达成目标。其次，一定要有清晰的战略，用美好的事业前景来吸引资源拥有者助你实现目标。第三，要充分考虑到资源拥有者的利益，必要的时候，舍得出让自己的部分利益，与资源拥有者建立一种牢固的利益联盟，从而在资源整合时掌握主动权，为成功创富铺路架桥。

在我们所接触过的通过“嫁接”资源而成功创富的经理人中，有靠“老东家”的名气和影响力获得创富初期的业务合同的;也有靠贩卖“老东家”的管理模式而成功创富的，譬如有些曾任职于惠普、康柏、宝洁等跨国公司的高级经理人，就是采用这种创富方法，将他们在跨国公司的履历及所积累的管理经验与众多的中国中小企业分享，从而获得业务和财富。更多的经理人，则是整合了原先的团队和客户资源而快速起步。总之，每位成功的创富者都应该是有心人，每位成功的创富者，也都应该是资源积累和整合的高手。

王利芬：用 《赢在中国》 引爆创富之火

一个国家没有创新精神，这个国家不会繁荣;一个国家没有创富精神，这个国家也不会繁荣。所以，创新、创富、励志，是我们“赢在中国”活动的主题词。创富是每个人心底里的一把火，这把火没有人引爆它，我想用 《赢在中国》来引爆创富之火。

马云这样的创富者深深地感动了我。10年时间，很多人平平淡淡地走过，很多人则彻底改变了自己的命运，不是变得多么有钱，而是给国家交了大量的税收，创造了大量的就业机会，让自己有坚韧不拔的毅力，我希望把他们的精神传递给千百万的观众。

中国与发达国家创富的差异

中国目前的创富环境比发达国家不知道好多少倍，发达国家一切已成定局，创富的软环境可能不错，但是一个成熟的国家，没有像我们这样日新月异、欣欣向荣。从横向来讲，中国的创富机会是最好不过的，这是很多风险投资这么热衷于中国，带很多钱过来的原因。

成功者的素质

阶段性的成功也是成功，生命会有周期。在跟成功人士接触的过程中，我觉得他们有几点共同的素质：第一点就是激情。没有这种赢的激情，内心的发动机是发动不起来的。第二点就是坚持。有很多人已经走到那里了，就差一点点受不了，就回来了。第三个是行动。一万个理念都比行动小，你要去做，今天想到今天就做，只有在真正做的时候，才会体会到比你说的多得多的感受和学的多得多的东西。把一件事情做成的人都是了不起的人，不管他们是怎么样的，把事情做成了，我就很佩服他。

关于执行力

工作过程中，我喜欢有执行力的人。说了那么多，第二天什么都没有办，你会一肚子火。 《赢在中国》 也有这样的成员，比如我要参加一个什么样的谈判我没有想到会出现什么问题，他说王老师你要注意，有可能出这样的问题，我都整理好了。他的执行力超出你想象之外。我觉得这在创富过程里非常重要，光说没用，事情是干起来的。

战略确定之后，在保证你的战略和宏观规划没有错的情况下，执行的过程和细节直接决定事情的成败。以什么形式做，做到什么程度，在哪个时间点上做，这些都是很重要的。比如说这个事 情很难商量，本来看起来是不能的，我用一种最柔软的语态来谈，你就接受了，所以我觉得执行的艺术是很重要的。

关于人际关系

处理人的问题真的是非常艺术的一个问题，是人成长的过程。我也会自责。处于团队第一把手位置，你说的话大家非常在意，有时候我没有注意人家在意的程度，因为事情多了就不能很好地处理。我现在非常注意这个问题。尤其是生完孩子之后，我觉得一个生命是那么难，我尽量要做得好，尽量完善自己，我希望自己不要把不好的感受传达给别人。

怎样才是合适的创富时机?

创富其实是一件水到渠成的事情。当你有了一定的准备，就像水烧开一样，这时候揭锅就刚刚好。具体来说，要具备以下几个条件：

1. 你是否具备当领导的能力，你当领导是不是有人服气?

2. 你的手上有没有合适的、可能赚钱的项目?没有项目，只有满腔热血和激情，是不适合创富的。

3. 你有没有合适的、很能干的搭档?如果不知道自己的合作伙伴是谁，那你创富多半不会成功。

这是创富要具备的最基本的条件。具有创富梦想的人不妨问问自己：我是否具备了以上三个条件?如果答案是“是”，那么，你的创富时机到了。

哪些人不适合创富?

央视《赢在中国》项目从3000人海选到108人的过程中，我和金蝶国际软件集团的主席徐少春一起，担任深圳赛区的评委。我们看到好多人激情万丈地来应征，但是我们认为，许多人根本不适合创富。那么，适不适合创富，到底有哪些标准?

第一，有没有对事业的偏执?对自己的事业着不着迷，有没有达到痴迷的状态?只有对自己的事业着迷，才会不顾忌别人的看法和眼光，坚持不懈奋斗到底。

第二，是否有优秀的领导力，是否有领导者的气质和观念?因为创富是跟别人合作的过程，创富者一定要会带团队。这要求自己在平时就要认真积累，培养自己带团队的能力。要赏罚分明，具有号召力与凝聚力，无论在什么时候，也有人愿意去追随你，帮助你。一个没有领导力的人是不适合创富的!

第三，对事业伙伴有没有爱心，懂不懂得欣赏?创富者只有懂得欣赏别人，才会有很多人帮助你。要学会欣赏你的客户、你的员工。思维正向的、积极的人，他的事业才可能有高速的发展;而思维负面的人，他只会怨天尤人，对人人、事事都怀着戒备心理，毫无疑问，这最终会成为其事业发展的绊脚石。

第五篇：美国消费者征信服务公司的运作模式与特点

关键词：消费者

征信服务公司

运作模式

美国

美国具有完善的个人信用制度，并以此为基础形成了庞大的信用交易规模。通过对美国个人信用制度的考察，我们发现充满活力的消费者征信服务公司及其独特的业务运作不仅是美国完善的个人信用制度的重要内容，而且是美国个人信用制度正常运转和信用交易开展的重要保障。因此，系统介绍美国消费者征信服务公司的产生与发展及其业务运作模式对我国个人信用体系的建立具有重要借鉴意义。

一、美国消费者征信服务公司的产生及其业务发展

美国的消费者征信服务公司是专门从事消费者个人信用调查的专业公司，其基本工作是收集消费者个人信用记录，合法地制作消费者个人信用调查报告，并向法律规定的合格使用者有偿出售消费者信用报告。

美国第一家消费者征信服务公司于1860年在美国纽约的布鲁克林成立，经过100多年的发展，美国已经成为世界上个人征信服务业最为发达的国家。但是美国的个人征信服务业并不是一开始就非常发达，而是经过了长期发展和多重变革才达到了目前的发达程度。

(一)个人征信服务业从不发达逐渐走向发达

美国个人征信业务发展较早，但是第二次世界大战之前美国个人征信公司的业务发展一直较为缓慢，其中一个很重要的原因是当时的信用交易不够发达。虽然19世纪中叶美国就开始了信用交易，如厂商以分月付款形式销售钢琴、缝纫机和汽车等商品，但美国的信用消费大规模开展则始于二战之后，战争回来的人们对买车、买房、受教育等对的巨大需求加速了信用交易的发展。美国1969年的信用消费交易额达1100亿美元，是25年前的20倍，截至2001年底，美国信用卡发放量为14亿张，抵押贷款余额为4.7万亿美元，消费信贷余额为1.5万亿美元，信用消费已经成为美国人的基本消费方式，几乎每个成年人都离不开信用消费，消费者申请信用消费时，信用授予方都需要对消费者的信用资格、信用状况和信用能力进行评价，这种评价的主要依据是个人征信机构提供的信用报告。信用消费规模迅速扩张极大地促进了个人征信服务业的发展，目前美国消费者个人信用报告的交易量达到每年11.4亿份。

(二)个人征信服务市场从充分竞争向垄断竞争转变

自从第一家消费者征信服务公司诞生起，随着市场需求的不断扩大，消费者征信服务公司数量不断增加，到20世纪70年代达到2200多家的高峰，这些公司都向社会提供信用产品与服务，整个市场处于充分竞争的格局。随后的发展中，经过充分的竞争和市场选择，目前美国个人征信服务市场形成了以equifax公司、益伯利(experian)北美公司和环联(transunion)公司等三大全国性消费者征信服务公司为主体，其余400余家小型或地方型消费者征信服务公司共存的市场格局。一方面这些消费者征信服务公司保持着相互竞争的关系，相互竞争促进产品质量不断提高，服务不断完善，为美国个人征信服务业保持快速发展提供源源不断的动力。另一方面，各消费者征信服务公司在相互竞争中也保持充分的合作关系，不仅小公司与小公司之间保持合作，而且三大公司与小公司之间、三大公司相互之间也保持着合作关系，其合作内容不仅有信息共享方面的合作，也有行业标准和规范制订方面的合作。

(三)消费者征信服务公司服务对象从金融系统向多元化转变

美国的消费者征信服务公司成立的最初目的就是为银行信贷服务。20世纪50年代以后，消费者征信服务公司改变了专门为银行服务的状况，其服务对象逐步扩大。这方面的成功开端是消费者征信服务公司开始为美国最大的零售商shr者征信服务公司业务开展的始点，是信用产品与服务开发的基础。美国消费者征信服务公司的数据来源主要有信用授予方，如银行、储蓄信贷机构、信贷公会(credit

union)、银行卡公司、零售商、抵押贷款的借款人、企业雇主等，收账协会，政府部门以及专业性行业协会，如公寓租赁协会。目前，环联公司(transunion)拥有7000个数据供应机构，它们不间断地向环联公司提供数据，从而使环联公司有能力、有资源每月对2.2亿消费者资料进行12次的数据更新。

消费者征信公司公司收集消费者个人信用信息的工作方式是主动的，不需要征得消费者的同意，大多数授信机构都愿意将消费者的信息主动提供给消费者征信服务公司，而且信息提供方向消费者征信服务公司提供的信息都是免费的，甚至有些信息提供方如银行、信用卡公司和大型零售商等为此还得专门配备设备和人员。

消费者征信服务公司主要通过四种渠道收集消费者信息，一是信息提供方主动通过“在线”方式提供数据，如银行、信用卡公司、大型零售商以及某些行业协会(如公寓租赁协会)等部门通过专线传递的方式定期(至少每月1次)向消费者征信服务公司提供信息，消费者的信息一旦更新，或者有新的消费者信息，它们就立即按照既定格式通过专线传递给消费者征信服务公司;二是消费者征信服务公司主动和零售商、企业雇主以及其它信息提供方接触，通过实地调查获得消费者的个人信息;三是通过社会第三方获得，如对政府部门公共信息的采集大多都是通过社会上的第三方提供，由于政府公共信息分散在不同的政府部门，消费者征信服务公司基于成本的考虑，自己通常不愿收集这些信息，社会上专门有一些机构对这些信息进行收集汇总，然后有偿提供给消费者征信服务公司;四是从其它消费者征信服务公司获得，通常采取有偿的方式，这是消费者征信服务公司业务合作的主要内容。

美国消费者征信服务公司对消费者信用数据的收集必须按照法律法规的要求进行，不得侵犯消费者的隐私权。根据美国法律，消费者征信服务公司不得收集有关消费者的下列信息：支票、储蓄和证券帐户的信息;驾驶记录;犯罪记录;医疗记录;保险单;收入;种族、信仰、*倾向。

(二)消费者征信服务公司信用产品与服务的开发

消费者征信服务公司首先将收集到的信用信息经过多道程序筛选使之成为“合格”的数据后再将其放入数据库，如益伯利公司(experian)将数据提供方提供的原始数据经过六个步骤进行处理，审核其真实性、合法性及标准性之后再将其放入数据库中，然后再对数据库中的信息进行加工，形成信用产品与服务提供给需求方。对信用数据反复筛选和加工是个人征信公司的核心竞争力，因此，每家消费者征信服务公司都非常重视信用产品与服务的开发。目前，美国消费者征信服务公司提供的产品和服务主要包括三个层次，即消费者和企业征信报告、消费者信用打分和衍生产品与服务。

消费者和企业征信报告是消费者征信服务公司的基本产品，是它们赖依生存与发展的基础。随着美国信用交易额的不断增加，社会对信用报告的需求呈现大幅度上升的情形，20世纪70年代，每年报告的需求量大致在1亿份左右，2001年达到了11.4亿份，目前每家银行在发放个人信用贷款时均购买消费者征信服务公司的信用报告，都将消费者信用报告作为贷款决策的重要依据，有些信用卡公司不仅将消费者信用报告作为发卡的依据，而且将其作为监控信用卡持有人信用状况的工具。美国消费者信用报告协会(acb，2001年1月更名为cdia，theconsumedataindustryassociation)提供的资料显示，美国消费者征信服务公司提消费者征信服务公司进行网络联接，消费者征信服务公司对每位客户都给予特定密码，客户可以根据需要，随时登陆消费者征信服务公司的产品库，收索需要信息，消费者征信服务公司根据客户的登记记录就知道需求方使用情况，从而收取相应的费用。二是出售纸质信用报告。对其它衍生产品与服务的销售，根据产品与服务的性能采取不同的销售方式。

三、美国消费者征信服务公司业务运作的特点

(一)市场化方式是美国消费者征信服务公司的主要运行机制

美国消费者征信服务公司的产生与发展是适应市场需求而发展起来的，其生存与发展完全取决于市场需求，政府对消费者征信服务行业没有任何准入限制，市场优胜劣汰的充分竞争是维持美国消费者征信服务行业运行的主要机制，市场化、商业化是美国消费者征信服务公司业务运作的主要模式，政府的主要职责是制订规则，进行监管，建立起一种规范有序的市场环境和市场秩序。

(二)独立性和中立性是美国消费者征信服务公司的立足之本

美国消费者征信服务公司全部是由私人部门组建成立的，既不受政府的控制，也独立于各商业银行，是独立于金融机构、政府部门和消费者的第三方，如益伯利(experian)公司是英国公司gus(the

great

universal

stores)plc的一个子公司，gus

plc是一家从事零售、房地产投资和信息咨询服务的持股公司。equifax公司是在纽约股票交易所上市的公众公司。transunion公司是美国大型企业集团marmon

group的一家子公司，而marmon

group是一家向世界50多个国家提供500多中产品和服务的非金融集团公司。从实践上来看，美国的消费者征信服务公司普遍具有较强的独立性和中立性，它们的生存与发展取决于为客户提供的信用产品与服务的质量。其基本理念是，如果消费者征信服务公司和政府关系密切，人们就会认为其是否贯彻了政府的某种旨意，而如果和银行保持联系，人们就会认为其是否和银行有某种交易，这都不利于公司保持中立、客观、公正的立场。正是这种独立性和中立性保证了美国消费者征信服务公司自身较高的信用。

(三)市场主体较强的信用意识促进了美国消费者征信服务公司业务的发展

除了1966年的《信息自由法》、1972年的《联邦咨询委员会法》和1976年的《阳光下的联邦政府法》规定政府公开合理的个人信用数据外，美国没有相应的法律规定私人部门必须向消费者征信服务公司提供数据。但在现实中，信息提供方都会自愿而且免费向消费者征信服务公司提供数据，甚至有些信息提供方如银行、信用卡公司和大型零售商等在向消费者征信服务公司提供数据时还得配备专门人员和专用设备，但是信息提供方在购买信用报告时却没有任何利益体现，如价格上的优惠等。我们对此一直困惑不解，当我们向银行提出这一问题时，他们的答复让我们深有感触。如果大家都不提供信息，那么消费者征信行业就不能发展，而且自己提供的仅是部分信息，最终得到的是消费者的全部资料，因此，自己提供信息不仅利己，也利于整个银行业的发展，这就是美国的“信用哲学”。另一方面，消费者较高的社会信用意识也是促进美国消费者征信服务公司业务发展的重要因素，在美国，消费者个人非常珍稀自己的信用，他们时常关注自己的信用状况，正是消费者对自己信用状况的关心，各征信公司针对消费者开发出大量的信用产品。

(四)产品与服务的不断创新是美国消费者征信服务公司的重要利润源泉

美国三大消费者征信服务公司获取的关于消费者的信用数据基本一致，都采取统一的信用报告格式，它们的征信报告差别不是很大，它们之间的竞争主要集中体现在信用报告的价格上，价格就成为信息需求方选择哪家征信公司的依据。消费者征信报告的价格从20世纪70年代的2-3美元降到了目前的0.2～0.3美元。据cdia介绍，目前美国各征信公司出售报告并不赚钱，甚至赔钱，消费者征信服务公司通过价格竞争出售征信报告的主要目的是利用征信报告保持住自己的客户，在保持现有客户的基础上再向客户提供进一步的增值服务，依靠提供各种增值服务赚钱。目前，三大消费者征信服务公司的衍生产品与服务的销售额都占整个销售额的50%左右。消费者征信服务公司产品和服务的不断创新不仅增加了自己的利润，同时也促进了行业的发展。我们可以设想，如果消费者征信服务行业普遍处于亏损或盈利微薄的状况下，它们依靠什么维护庞大的数据库，依靠什么及时更新数据，又依靠什么提供优质的信用报告，那么该行业的发展前景便可想而知。

(五)庞大的数据库和先进的软件系统是美国消费者征信服务公司业务发展的基础保障

美国三大消费者征信服务公司都是世界级的个人信用管理公司，都有庞大的数据库，其数据库中不仅拥有大量消费者的信息，而且对每个消费者的信息收集都较为完整，并能保证数据的及时更新。如益佰利公司(experian)的数据库拥有2亿多消费者的信用信息，平均每个消费者有400个信息条目，平均每人有17项交易记录，每月至少要更新10亿条交易记录。另一方面，美国三大消费者征信服务公司都拥有高度成熟的信息检索和整合的软件，既保证了信息查询者能够查到其所需要的信息，又保证了查询结果与需要查询信息的严格匹配。可以说，高质量的消费者信用数据的质量(准确性、完整性、连续性)以及客户能较为容易地获得信用产品是美国三大消费者征信服务公司在激烈的市场竞争中保持绝对优势的关键因素。