关于银行合规问题论文

下面是小编为大家整理的《关于银行合规问题论文(精选3篇)》，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。建立和完善商业银行合规管理工作体制对于商业银行的发展有着深远的意义。当下，如何在已有合规制度的基础上加强商业管理，进而降低合规风险仍是社会的热点问题。本文针对这一个问题浅谈有关建立和完善商业银行合规管理工作体制的思考。合规风险是当下风险管理的一个重要组成部分。商业银行制定合规制度是商业银行主动避免违规事件发生的行为。

第一篇：关于银行合规问题论文

国内商业银行合规管理现存主要问题及应对思路

摘 要：合规管理是商业银行生存与发展的基础，目前国内商业银行合规管理存在较多不足之处，如管理体系不健全、重视不够、缺乏可操作性较强的管理流程、技术手段落后等。监管部门应充分认识不足，采取具有针对性、可操作性较强的合规管理对策与措施，建立健全合规管理长效机制，提高管理水平，加强内控合规文化建设，建立大数据背景下的合规管理信息化平台，确立以风险防范优先的合规性审核制度，明确切实有效的合规问责机制，将合规管理由部门控制转变为流程控制，逐步实现银行内部合规管理目标的可持续发展。

关键词：商业银行 合规管理 现状 对策

文献标识码：A

合规管理是银行内部控制及风险管理的重要组成部分。国内商业银行风险近年呈多样性、联动性、隐蔽性与复杂性，加上经济走势不明朗、竞争激烈等因素， 构建有效的合规管理机制成为商业银行完善与发展的关键问题，目前银行内部合规管理虽按《商业银行合规管理指引》要求初步构建了管理框架，但合规风险识别、评估、监测、计量及风险报告等尚处初级阶段，存在较多漏洞与不足之处，如何加强合规管理为亟待解决之课题。

一、国内商业银行合规管理现存主要问题

(一)对合规管理重视不够，管理体系不健全

国内商业银行普遍重视业务拓展、经营目标与任务考核，风险管理存在重事后管理、轻事前防范，重基层人员管理、轻高管人员约束等不足。合规管理缺乏有效的政策支撑，未形成完善的管理架构，现行管理制度未能兼顾工作实际状况及地域差异，权威性、适用性及可操作性均有不足之处，加上合规管理部门多脱胎于原有的管理模式，受观念、能力、工作模式等因素限制，合规风险识别、评估及技术水平落后，工作缺乏独立性和有效性，管理滞后、片面、被动，难以实现合规管理的连续性、系统化，以及对风险源头和过程的控制。

(二)可操作性较强的管理制度与流程缺乏

商业银行合规管理多采用不规范的分散模式，缺少系统化风险识别机制、可操作性管理制度与流程以及量化的风险评估标准，多部门各行其职，许多时候集业务拓展、合规管理及裁决者于一体，分工合作不明，权责不清，管理缺乏系统整合和权力制约，风险识别活动呈随机分散和局部性，加上合规风险分析模型等量化技术不成熟，信息来源主要为日常审查及咨询、各机构合规风险报告等，难以及时、全面获取信息，缺乏对关键风险点的识别与量化，多通过损失衡量风险大小，风险预警多为定性分析，结论以推测为主，应对措施多为事后提示，作用有限。

(三)合规文化理念亟待建立

商业银行内部“合规人人有责”文化理念没有建立，分行设立合规部门与否无硬性规定，基层行对内控管理缺乏主动性，对合规管理认识不深入、不到位，风险识别与评估偏重于分散的风险问题与具体措施，评估对象多为信用风险、操作风险等，对新产品开发、新业务拓展、新客户关系建立等缺乏合规性审核，对业务流程、交易过程及其他部分领域缺乏有效的合规风险检查，工作中分散检查、封闭管理、重复检查现象明显，增加业务部门接待压力同时，降低了管理效率。

(四)合规风险报告制度存在不足

商业银行缺乏报告免责或减责的机制，基层行合规报告多由兼职合规经理承担，报告者获取合规风险数据的渠道有限，绩效考核与合规部门无直接关联，报告的覆盖面、实效性、真实性多取决于报告者的认识与态度，且内容受本机构负责人审定，人为干预色彩浓厚，对成绩报告多，风险报告少，对已发生或存在的合规风险隐患多不愿及时、全面报告，报告风险者可能因此受到处罚，很大程度削弱了报告风险的主动性，报告的预示性、时效性存在明显差距。

(五)合规管理专业队伍建设亟需加强

目前商业银行缺乏精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才，专业合规人员多为法律顾问，对合规风险的识别、评估、处理方法不够科学，常用的例行检查、突击抽查、员工培训等方法难以形成精确的风险评估，效果取决于检查者的业务素质及风险意识，且不能对信息资源进行技术处理，合规风险监测与违规行为存在时间差，多针对具体问题提示风险、给出建议，对法律法规、监管政策、合规风险等变化对商业银行经营管理的影响，如何调整有利于银行发展思考较少，不能满足现代商业银行合规管理要求。

(六)大数据背景下的风险信息库建设滞后

商业银行合规管理信息数据来源单一，未能在大数据背景下改进信息共享与数据管理技术，对违规点、违规信息以及规章制度数据库等未能与业务运营、风险监测管理系统有效对接，合规部门与各业务部门信息管理系统共享程度较低，信息获取滞后，常在合规风险发生后才得知相关情况，除对法律法规及监管政策可及时预警外，对内部风险只能事后整理性预警，合规管理状况多维度分析受到明显制约。

二、对商业银行合规管理现状的改进思路

(一)建立健全行之有效的合规管理体系

商业银行应尽快建立有效的合规管理体系及合规审核制度，加强董事会的主导作用，发挥监事会作用，有效整改合规管理薄弱环节，建立健全各级合规部门，细化高级管理层合规管理职责，提高执行的有效性，有机结合业务拓展与风险管理，从战略、制度、流程等入手，有效识别和管理合规风险，密切关注声誉风险的集中区域，在业务、服务创新过程中坚持“内控优先”的原则，对规章制度、新产品、新业务、客户关系等重要事项进行合规性审核，评估潜在风险，确保银行经营管理活动与相应法律、法规相一致，有效防范声誉风险，从社会责任角度培养良好声誉，打造负责任、可信赖的企业形象。

(二)强化银行内控合规文化理念

加强银行内控合规文化建设，转变合规管理理念，贯彻“控制风险、合规操作”理念，注重“高层引领”，从高层做起，上下联动，营造全流程、全覆盖的合规管理氛围，提高银行内控管理水平及全员内控合规意识，使员工熟知规范操作和风险控制流程，注意可能存在的漏洞和风险点，有效防范操作风险，同时建立合规风险监控与诚信举报制度，明确识别和监控程序，对风险信息收集、评估、提示、报告与应对，鼓励举报违法、违规、违反职业操守等行为，设立行之有效的报告奖惩制度，充分保护举报人利益。

(三)建立合规管理的长效机制

建立合规管理长效机制，强化合规检查职能，注重考核约束，从组织推动、数据质量、信息沟通等层面完善考核指标，突出重点，调动员工应用积极性。在日常合规管理基础上，强化事前、事中合规控制，督促、考评基层行内控制度学习状况，确保“规规相符，规职相符”，提高制度执行力。合规部门加强对关键风险节点的检查，提高专业检查的有效性与针对性，同时配合监管部门和稽核部门开展检查、稽核，追踪监管意见的落实，督促问题的整改，对重要风险点及普遍性问题查找深层次原因，提出解决措施。

(四)建立大数据背景下的合规管理信息化系统

建立云计算技术下的合规管理信息化平台，将不同种类的业务操作管理系统和数据整合为结构化数据库与非结构化信息库，实现数据源有效对接和资源共享，建立将制度检索、合同审查、授权管理、合规热线、监管动态、反洗钱监控等融为一体的合规管理信息化系统，使管理从“经验依赖”转变为“数据依赖”，拓宽管理视野及范围，减少人为因素的干预，实现全方位的风险管控。合规部门规范系统操作程序、运行日志及数据保密的管理，制定配套应急预案，明确成员职责，深化内部业务数据处理，识别与评估风险，注重高风险点，追踪“高危高频”领域，逐步实现银行内部实时互动与合规管理目标的可持续发展。

(五)加快人才梯队的建设与培养

着力培养合规管理人员，提高合规管理水平和责任担当。引进精通审计、财会、信贷业务，掌握计算机信息化技术的专业人才，打造技术过硬的专家型合规管理队伍，界定合规部门与内审、业务及其他风险管理部门之间的职责分工，促进合规部门与业务部门的衔接与配合，明确授权制度，权责分离、相互制约，建立起良好的合作与监督机制，强化合规业务培训，组建合规检查非现场团队，有效运行与业务创新相适应的“提前介入、过程关注、合规评审后评估”的全流程合规评审，提升内控合规管理水平，实现合规风险管理由部门控制向流程控制的转变。

三、结语

合规管理是商业银行生存与发展的基础，也是其核心风险管理活动，目前国内商业银行合规管理尚处于探索阶段，存在较多不足之处，包括对合规管理重视不够、管理体系不健全、缺乏可操作性较强的管理流程、技术滞后等。银行监管部门应充分认识到不足之处，建立有效的合规管理体系，加强银行内控合规文化建设，建立健全合规管理长效机制，建立云计算技术下的合规管理信息化平台，确立以风险防范优先的合规性审核制度，建立切实有效的合规问责机制，提高合规管理水平，实现合规风险管理由部门控制向流程控制的转变，逐步实现银行内部合规管理目标的可持续发展。

参考文献：

[1] 杨肃昌.我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题[J].商业会计，2016(4)

[2] 吴刚，苗子清.特色内控合规文化建设对商业银行经营发展的影响[J].金融经济(理论版)，2014(7)

[3] 董广英.商业银行合规风险管理探析[J].金融经济月刊，2012(5)

[4] 孙文.大数据时代农行合规管理信息化发展探析[J].农村金融研究，2014(9)

[5] 兰州银行课题组.城市商业银行合规管理建设与优化[J].甘肃金融，2015(6)

(作者单位：广发银行股份有限公司郑州分行 河南郑州 450046)

(作者简介：周刚，硕士，经济师，广发银行郑州分行副行长，研究方向：金融管理。)

(责编：贾伟)

作者：周刚

第二篇：关于建立和完善商业银行合规管理工作体制的思考

建立和完善商业银行合规管理工作体制对于商业银行的发展有着深远的意义。当下，如何在已有合规制度的基础上加强商业管理，进而降低合规风险仍是社会的热点问题。本文针对这一个问题浅谈有关建立和完善商业银行合规管理工作体制的思考。

合规风险是当下风险管理的一个重要组成部分。商业银行制定合规制度是商业银行主动避免违规事件发生的行为。一旦商业银行发现违规事件之后会采取适当的措施进行纠正。主动性的地位使得商业银行的工作能顺利开展。合规是企业运转的核心要素，其不仅能够保证商业银行的正常运转，还能在社会上有好的反响，有利于商业银行的长远发展。由此可见，合规管理十分重要。

一、合规管理工作体制的概念和定义

《商业银行合规风险管理》中曾对“合规”一词做了定义，合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。与合规制度有关的就是合规风险，是商业银行风险的三大要素之一。像美国商业银行就将风险管理分为三个部分：市场风险，运营风险和合规风险。合规风险是指商业银行如果未能遵守各项相关的法律、条例、行为准则和良好的职业标准。商业银行就会受到法律和监管条例的制裁，会造成商业银行的财务或者是声誉受损。通常来说，商业银行的业务部门负责制定合规制度，合规部门负责检查各业务部门对外部要求的内容是否落实。制定合规制度的意义表现在哪里呢？首先，合规制度可以很好的避免或者是减少商业银行内部的利益冲突，避免洗钱事件和恐怖分子资金融通事件的发生。其次，在保障消费者隐私方面给予商业银行强制的约束力。确保和消费者有关的数据的安全性，防治数据泄露。再次，合规是商业银行的一种企业文化，合规能够促使商业银行内部人员自觉规范的遵守相关的法律法规，使得商业银行能够正常的运转。

二、当下商业银行合规管理工作存在的问题

与国外的商业银行相比，我国商业银行的合规管理意识比较单薄，不少商业银行没有形成合规文化。落实合规管理工作存在一定的问题。更重要的是，虽然不少商业银行开设了合规管理，但是其没有将合规作为一项重要而又独立的商业银行内部职能对待。因此，虽然商业银行进行了合规管理，但是合规风险也没又明显的降低。这就是当下商业银行管理中的诟病。主要表现在以下这几个方面：

（一）缺乏完善的内部规章体系制度

内部规章体系是一项制度，它的内容有关对各个部门职能的认定和规定。商业银行是一项企业，是一个大的项目，其中的每一个环节都十分的重要。完善体制的意义就在于各部门之间分工明确，各司其职，各尽其能。当下，我国大多商业商业银行缺乏详细的统一的规章体系，没有详细的任定各部门的工作职能。由于对工作职能的不清晰，各部门之间的工作可能就会出现重叠。一旦在某些工作上面重叠，那么在另一些工作上面就会有欠缺。这就是内部管理的不到位。对于风险管理来说，很多商业银行都没有设置合规风险统一管理部门。因此合规管理就存在很大的问题，难以发挥合规制度的效度。合规风险统一管理部门的欠缺带来的是合规管理专业人士的欠缺。当下就应该建立起一支高素质的合规管理队伍。要求商业银行的合规管理工作人员能够熟悉相关的法律法规，能够分清楚中立和对立之间的利害关系，有较高的职业操守，能够以身作责，做好商业银行的合规监督工作。与此同时，由合规管理人员组成的专门的合规管理部门也是十分需要的。正视合规部门和其他部门之间的关系。真正将识别、评估、通报、监控商业银行风险落到实处。

（二）商业银行合规文化的匮乏

合规文化的匮乏表现在：除了董事会和高级管理层以及合规部门意识到合规的重要性之外，有些员工连合规的概念是什么都不知道，以为这是合规部门的内部职责。这不仅仅是合规意识的匮乏，还是商业银行合规文化的匮乏。商业银行的风险比一般的商业都会高出许多，合规风险也相继的表现出集中化和多元化，因此合规文化的建设势在必行。例如北京农村商业商业银行的发展。其建立于2005年10月19日，在商业银行的发展过程中，其非常重视合规文化的发展。一路良好的发展使得其由旧的农村合作的经营模式转化为现代农村金融企业。这就是一个成功的案例。合规文化主要表现在：商业银行合规制度的特点和特性是什么，遵循的原则是什么，合规制度的实行分为那几个步骤。每个商业银行的合规文化应该是不相同的。合规文化也是一种向外界介绍商业银行的方式。合规文化在商业银行的发展过程中扮演着十分重要的角色。商业银行的高风险性就决定了合规建设的重要性，它需要商业银行上下员工的一致配合。但是不少企业就没有意识到这一点。员工的合规意识淡薄，商业银行的合规管理滞后，沒有形成相应的合规文化。当下，商业银行必须清楚的意识到，合规文化是一个基础，商业银行的合规文化没有彰显，合规文化的建设就难以进行。

（三）商业银行合规相关立法的滞后

当下，经济发展十分迅速。整个社会呈现出一个动态的变化，不时有新的政策方针的出台。商业银行如果想要在社会上更加具有竞争力，合规应该结合社会发展的特点，也需要富有动态性，要随时能够根据国家法律政策的调整做出修正。商业银行的合规与国家相关的法律法规有着密不可分的关系。很多商业银行的合规在制定的时候都是参考国家的相关法律，那么合规的建设就会受到国家法制建设水平的高低的影响。商业银行合规的滞后性主要表现在两个方面：一方面，商业银行在落实更新合规上存在问题。国家相应法律法规出台之后，商业银行没有给予相应的重视。没有做出相应的调整。另一方面，在商业银行的某些创新的新兴领域。国家的法律法规还未涉及，整体处于一个空白的状态。这就导致商业银行在建立合规的时候没有参照，没有依据。这就是合规中相关立法的滞后性。及时才能顺应时代发展的浪潮，滞后就会出现一些小的问题。合规中的立法工作与商业银行法治环境的建设有着相辅相成的关系。前者的工作做到位了，后者才能顺利的开展。法治环境无疑会把商业银行合规管理推向另一个制高点。

三、建立和完善商业银行合规管理工作的方法

（一）结合商业银行的发展情况制定合规管理制度。

每个商业银行的发展情况都是不同的，具体表现在：每个商业银行的业务产品、监管环境、工作体制都是不同的。每个商业银行的年龄也是不尽相同的。因此，合规制定要立足于商业银行本身的发展，根据商业银行的实际情况制定相应的合规制度。例如建设商业银行的合规制定，建设商业银行依据上市地的监管规则，根据中国法律、法规和相关制度的规定，借鉴国际巴塞尔商业银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》的指导原则，并且结合建设商业银行的实际情况，才制定了相应的合规管理制度。制度主要规定了合规部的基本职责，合规部门的定位。并且建设商业银行还成立了相关工作领导小组，意在扎实做好全行合规管理工作。其取得良好的效果。对于商业银行的监管评级来说，综合的评级结果会分为六级。对于评级结果为5或者是6级的高风险商业商业银行来说，其的合规制定就应该更加的严格。而监管评级比较低的商业银行的合规制定就可以灵活一点。不同商业银行推行的业务产品肯定也是不同的，那么存在的风险也是不一样的。合规是商业银行运转的核心，核心就是主要成分。核心的确定是十分重要的，商业银行如何确定这个核心呢？就需要基于自身的发展情况，做出合理的风险评估，进而制定适合商业银行发展的合规管理制度。

（二）创设商业银行的合规文化，提高员工的合规意识

商业银行一定要有自己的合规文化。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》制定的《管理指引》，董事会和高级管理层应该确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念。在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业商业银行自身合规与外部监督的有效互动。商业银行必须要清楚的意识到，仅仅商业银行的董事会和高级管理层有着良好的合规意识是远远不够的。商业银行的基础工作都是由一些基础人员来负责的。员工的合规意识也有着同样的地位。全行人员的合规意识提高，才会使得商业银行的管理有条不紊、面面俱到的进行。商业银行的合规文化能够帮助员工转变工作理念。商业银行不仅以利润指标为标准，员工有着正确的价值取向，避免违规事件的发生。商业银行还可以开展合规培训，增加合规的宣传力度。组织商业银行全体员工学习有关商业银行经营的相关法律、行政法规、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。员工需要遵守合规中的相关规定约束自己的言行举止。切实为了商业银行的长远发展而努立。当利益和风险之间不再存在冲突的时候，商业银行内部的违规事件如洗钱事件和恐怖分子资金融通事件就会得到抑制。

（三）根据时代变化，通过立法营造法治环境

在合规的制定过程中，需要根据相关法律去制定条例。时代在不断的变化，不时的就会出台一些新的法律法规和规章制度。如果商业银行的合规还是一成不变的话，就跟不上时代发展的热潮。在运行的过程中就会出现问题。商业银行在合规制定的时候可以参照有关法律，例如《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《中国人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等等。确定商业银行的合规之后，还要时刻关注社会的动向，尤其是以上法规的修正案。像《中华人民共和国中国人民银行法修正案》中的修正重点就是“将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构。中国银行不再是直接审批、监督金融机构。”这对商业银行来说还是十分重要的，每一次修订都会添加一些新的内容，如果合规中的某些规定与出台的某些新政策和新条约不相符合的时候，商业银行就需要对合规的内容做出调整。商业银行每天进行着数以亿计的储蓄、信贷、结算等等金融业务，这些业务涉及着巨额资金的流动，需要商业银行通过法律去约束全行员工，整个过程需要严格依法进行。否则可能会导致难以弥补的损失。

四、结语

任何事物都有一个发展、完善、更新的過程。商业银行合规管理工作体制也是如此。为了商业银行更好的发展，需要不断的去剖析其中存在的问题，根据具体的问题提出具体的解决方案。做到对合规制度的不断完善。这也是事物发展的规律。（作者单位：中国建设银行股份有限公司河南省分行内控合规部）

作者：郭珍池

第三篇：我国商业银行合规风险管理存在的问题与对策

摘 要 随着金融全球化的发展,我国银行业对合规风险管理的重视程度日益提高,尤其在银行业违法违规案件不断增加的形势下,合规风险管理已成为银行业和监管部门高度关注的问题。本文阐述了我国商业银行合规风险管理的现状,分析了商业银行在合规风险管理建设中存在的问题,进一步提出了加强商业银行合规风险管理的若干建议。

关键词 合规风险管理 问题 对策

一、商业银行合规风险管理的现状

从美国安然公司丑闻到近年来一些商业银行所遭遇的声誉风险,使得国际银行业和监管机构意识到,在金融全球化的形势下合规问题是银行业面临的一个重要问题。

2006年10月,中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》,明确我国商业银行合规风险管理的目标,督促银行业加强合规文化建设和合规风险管理。从我国商业银行执行情况看,各银行机构均能按照监管部门及上级行的要求,从加强合规宣传、开展员工教育培训、完善合规组织架构入手,采取诸多措施推进合规建设,取得了初步成效。

我国商业银行的从业人员充分意识到合规风险是商业银行面临的主要风险。但是与国际银行业相比,我国商业银行长期以来对合规风险的重视程度不够,合规风险管理的有效性不足,合规风险管理任重道远。

二、商业银行合规风险管理存在的问题

从当前国内监管机构和商业银行自身的情况看,我国商业银行在合规风险管理方面存在以下问题:

(一)合规风险管理意识薄弱

部分商业银行对合规概念的理解存在偏差和片面性,将合规理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行制定的规章制度,不符合规定就是违规。有些商业银行对于合规理念上的偏差,导致了合规风险管理缺乏有效性。一方面,某些商业银行只重视业务拓展,忽视业务上的合规管理,加大了银行合规经营风险。另一方面,一些银行只重视对基层操作人员的管理,轻视对高层管理人员的约束。

(二)忽视合规文化建设

合规文化主要包括商业银行在内部建立合规诚信文化,做到以诚信为本、以守法为基;建立合规创新文化,做到合规基础上的大胆创新;建立合规服务文化,做到以客户为中心等。目前很多商业银行的合规风险管理工作仅是制定完善的合规风险管理体系和制度,设立专职的合规风险管理部门或人员,对发现的不合规的问题进行及时有效的问责。但是在做好这些工作的同时商业银行也应该加大完善自身合规文化建设的力度,促进各项业务的发展,提升商业银行的综合竞争力。

(三)合规风险管理与外部监管缺乏有效互动

大部分违规事件是由于商业银行自身合规风险管理不足、外部监管部门的监管失去控制,合规风险管理与外部监管没有做到真正有效的互动。在现代商业银行竞争压力不断加大的背景下,各家商业银行都在想方设法的实现利润价值最大化。一方面监管部门要转变合规风险管理的重心,做到以引导的方式和各商业银行打交道。另一方面商业银行在做好自身合规风险管理的基础上主动与外部监管部门形成理解合作的互动状态,共同做好合规风险管理工作,真正有效的规避风险。

三、商业银行合规风险管理建议

结合我国金融监管部门对商业银行合规风险管理的要求,借鉴国内外银行的最新理念和先进经验,加强和改进我国商业银行合规管理应从以下几方面考虑:

(一)在有效的组织结构基础上,建立合规风险管理框架

在风险管理中,建立涵盖风险识别、风险预警、风险监控、风险决策等在内的一整套的风险管理体系。在组织结构上要保证合规风险管理部门职责清晰、具有相对独立性,与其他业务部门及内审部门协作,不断发现风险、控制风险和优化流程。以花旗集团的合规风险管理框架为例,在组织结构中,设置三层防范措施,将合规风险管理深入到一线业务人员,形成良好的合规文化和合规风险管理框架,保证了合规风险有效执行。

(二)培育合规文化,树立全面合规建设理念

银行的高级管理层应充分认识合规的重要意义和内涵,倡导并推行诚信、正直的价值观念,设定合规管理的基调,在营运过程中自觉做到合规,改进流程,把合规文化的理念融入到银行的日常经营管理和决策中。各项绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的原则,并持续提高全体员工的合规意识及合规素质。银行高层必须适时对合规风险的管理状况、各项制度的执行情况、执行效果进行检查评价,并积极推动全行合规文化建设。

(三)实现合规方案从“以任务为中心”向“以流程为中心”的转变

商业银行的流程决定了各部门的职能,决定着组织结构。我国商业银行应做到以客户为导向,建立流程银行,合规方案由“以任务为中心”向“以流程为中心”转变。以流程为中心的合规方案要求将合规建立在持续测试和验证的基础上,因而商业银行在合规管理过程中,必须明确合规管理不仅是合规部门的管理职责,也是各个部门的基本职责。在流程中渗透合规管理,通过合规管理优化流程,促成商业银行进行全面的合规风险管理。

参考文献:

[1]李汀.商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营.经济问题探索.2010(4).

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[3]谢治春.外资商业银行合规风险管理的经验和借鉴.武汉金融.1999(11).

[4]杨建平.基层商业银行合规风险管理现状、问题及改进对策.上海金融.2008(5).

作者：史建楠