保险公司理财规划师

保险公司理财规划师（精选6篇）

篇1：保险公司理财规划师

加强个人理财中保险理财的意义

摘要近年来，个人理财事业在我国得到了飞速的发展，理财也正逐渐成为一种生活理念，但是不少群众对于个人理财的认识存在着一定的误区，只重视了其中的投资理财部分，而忽视了其他诸如保险等在其中所发挥的作用。

关键词 个人理财 保险

个人理财在中国虽然只有短短几年的发展时间，还属于新生事物。但是，一方面由于2006、2007年中国资本市场巨大的财富效应，激起了大家对理财以及投资的热情；另一方面，中国居民收入水平的不断提高客观上为个人理财的发展提供了条件。2002年，国家统计局《首次中国城市居民家庭财产调查总报告》显示，截至2002年6月底，我国城市居民家庭财产户均总值已达22.83万元。户均家庭金融资产达7.98万元，从1984年到2002年户均金融资产增长速度为25.5%。这些因素共同促进了我国个人理财市场的发展，使得在06、07年我国居民人人都以懂理财，会理财为荣，那一句“你不理财，财不理你”更是深入人心。2008年美国次贷危机席卷全球，沪深指数一路下滑，个人理财市场同步萎缩，理财这一概念却已经得到了人们的广泛认同。但是，人们知道理财并不意味着了解理财，他们往往简单的把个人理财等同于证券投资或是投资规划，忽视了税务筹划、遗产规划、保险规划等在个人理财中的作用。

一、个人理财的发展概述

个人理财最先出现于美国，其发展主要经历了四个时期：①萌芽

期，它萌芽于20世纪30年代的保险业；②发展期，1969年美国创立了首家理财团体机构IAFP（International Association ForFinancial Planning）；③考验期，1987年10月19目的“黑色星期一”使投资者损失达1万亿美元。理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用，理财师给人们留下了强烈的不信任感，社会地位直线下降；④成熟期，理财业的热心者们开始考虑改革理财制度，将理财的工作重心转移到生活规划上来，如退休后养老年金的安排等，CFP Board也开始重视后续教育和严格遵守伦理规定的问题。2000年1月FPA（Financial PlanningAssociation）成立，随之美国的个人理财业也进入了成熟稳定的发展期。随后其他国家的理财业也经历了类似的逐渐规范化的发展历程：居民收入水平的提高使个人投资理财崛起、在混业经营环境下羽翼渐丰、在技术迸步中腾飞。1957年法国、1978年意大利、1987年英国、1990年澳大利亚、1992年日本等国都相继成立了理财师协会。

我国的个人理财的发展经历了民间组织引进，最终国家规范的过程。2000年，金融理财概念开始进入中国，2002年刘鸿儒教授等开始酝酿加入国际CFP组织，2004年9月，中国金融理财标准委员会（FPCC）成立，同年11月开始首批培训。

同时，2002年，受劳动和社会保障部职业技能鉴定中心委托，现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了《理财规划师国家职业标准》，并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅

导教材的编撰工作。

2003年，国家劳动和社会保障部正式推出理财规划师职业。

2004年，国家职业技能资格鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立。

2005年，受劳动和社会保障部的委托，北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学在北京举办了全国首个理财规划师国家职业资格实验性鉴定培训班，同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格。

2006年，理财规划师（ChFP）列入全国职业资格统一鉴定范畴。

二、保险理财的现状

个人理财在我国正逐渐走入人心，但是人们大多更重视理财产品所带来的投资收益，而往往忽视保险产品所提供的长期的保障功能，导致大家对于保险理财的关注不足。市场上的保险理财产品虽然有投连险、万能险、分红险等，但是宣传时的重点更侧重于其投资的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，对消费者存在一定的误导，对保险市场的长期发展也是不利的。我的身边就有一个真实的例子：我校开设了一门《个人理财》的课程，正好我的导师是授课教师，当他

第一节课走进教室的时候，他问了几个问题：“有股票账户或模拟账户的同学请举手”，下面一半左右的同学举手了，“除学校购买的学平险外还购买了其他保险产品的同学请举手”，这次寥寥数人举手，“知道保险理财产品的请举手”，这次无人举手。从这一小小的事件可以看出，人们对于保险理财的了解之少。所以我认为在理财的宣传和介

绍中，在着重于投资收益率的同时，也该对保险理财给予足够的重视，因为其在个人理财中和投资理财一样具有着重要的意义。

三、保险理财的意义

1．有助于提高公众的保险意识

保险理财产品中的投连险、万能险、分红险等产品都在具有保险功能的同时较好的兼顾了投资理财功能，虽然大部分宣传的时候都是侧重于其投资功能，但是我相信同时或多或少的还是给购买了该理财产品的群众进行了一定的保险知识的教育，对于提高公众的保险意识无疑具有积极的作用。

2．有助于普通群众进行理财投资

目前我国保险市场上的保险产品同质化问题依然较为严重，这一方面限制了大家的选择，另一方面由于产品趋同，使得人们在选择保险理财产品时可以不用考虑太多问题，直接选择资产规模较大的保险公司即可。这方便了许多不具备专业知识的普通民众。

3．有助于社会的稳定和和谐

目前我国的社会保障体系依然不是十分的健全，社会保障的水平也较低，引导人们进行保险理财可以作为社会保障的有效补充，同时也可以一定程度的缓解我国人口老龄化以及将来大量独生子女父母的养老问题。

4．有助于引导人们进行人生规划

保险理财实在生命周期表和生命周期理论的基础上发展而来的，及早的对他们进行引导能使他们更好的规划人生，同时充分考虑到自

己以后的医疗、灾害、疾病、养老等现实问题，以及树立正确的风险意识。

参考文献：

[1]斯蒂芬,A·罗斯.公司理财.北京机械工业出版社.2005.[2]王国良.发展商业保险构建和谐社会.保险研究.2005(6).[3]金融理财原理.中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会.中信出版社.2007.[4]银行业从业人员资格认证考试辅导教材.中国金融出版社.2007.

篇2：保险公司理财规划师

中央财经大学是隶属于教育部的全国重点大学。我校金融保险学科在全国有很大的影响。保险系是国内设立最早的，该系在保证教学质量的前提下，积极开展国际交流与合作，与美国、日本、英国、澳大利亚、韩国、俄罗斯等国以及香港、澳门、台湾地区的多所大学和其他组织建立了广泛的联系。中央财经大学保险学院国际资格认证与金融职业培训中心，在与国际合作交流的基础上筹建完成，是我院与国内外金融行业间的专业交流渠道，主要负责联系国外高等院校以及相关机构与我系的合作与交流，同时负责我院对国内行业的同业交流、资格认证、培训教育、专业学术交流、专题研讨会等活动。中央财经大学保险学院国际资格认证与金融职业培训中心，下设十个专家组：债券理财、外汇理财、证券理财、基金理财、职业生涯、房产经济、养老与年金、税务与遗产、产品研发、个人理财专家组。我们以专家组为依托，进行金融保险理财培训与专业水平资格认证实务教育，中央财经大学保险学院国际资格认证与金融职业培训中心，对高级经理人提升、中高级管理人员进阶研修等不同层级的培训与教育具有专业、前瞻、务实的课程开发能力与培训水平。保险理财规划师资格认证（IFP）环境与背景保险理财规划师（Insurance Financial Planner）：即用新的理财顾问式行销方式，通过个人理财工具，从资产规划、风险管理等方面为保险客户提供全面的财务分析和理财建议。保险规划师标志着传统意义上以销售保险产品为中心的保险代理人的角色将向以客户需求为中心的全面理财顾问转变。保险规划作为一种针对个人的金融服务，个人理财在海外较为普遍和流行。它主要根据客户的资产状况与风险偏好，以规范的模式提供财务建议，为客户寻找最适合的理财方式和最佳的风险管控和风险规避，包括储蓄计划、保险计划、置产计划、金融投资计划、年金计划、税务计划以及生命、时间价值等，确保其资产的保值、增值。据了解，目前在我国保险市场上，以佣金为主要收入来源的保险代理人推销保险产品是保险行销的主要方式。一些寿险代理人误导客户行为主要是理财知识匮乏、保险规划不专业的具体体现。也是保险市场存在的主要问题之一。因此，保险公司为了吸引更多的高端客户并为其提供持续不断的优质服务，更需要和迫切组建并不断加强自己的保险理财规划师队伍。针对目前保险市场状况，中央财经大学保险系制订并推出了符合中国国情的保险理财规划师培训计划，借鉴国际CFP专业授课标准，并得到国际理财标准认证协会专业标准认证。学员通过学习将会熟练运用理财顾问式行销，对丰富和提升保险产品的专业化销售和职业化服务起到极大的提升与转型。中央财经大学保险理财规划师资格认证与培训是目前国内唯一面向全国保险行业，所推出的第一个专业水平理财规划资格认证证书。

培养对象：金融保险机构从事保险理财业务的从业人员，包括中高级管理人员、业务总监、业务经理、业务主管、业务精英、组训、专兼职讲师等与之相关的金融从业人员，要求大专以上学历，2年以上从业经验。

北京上课地点：中央财经大学(北京市海淀区学院南路39号)。各省市培训地点：根据公司内部请况安排。

篇3：浅析个人理财规划

1. 1 个人理财与个人理财规划

在中国人的传统观念中, 理财即通过开源节流的方式而追求一种收大于支的财务状态。因此, 许多人认为只要能够减少支出、增加储蓄累积达到财富增加就等同于理财。虽说储蓄的确是一种理财手段, 积累财富也是实现财务安全和财务自由的必要条件, 但无论从市场供给层面还是从个人需求层面来看, 都可以说这种认识是狭隘的。具体而言, 个人理财既涉及个人资产, 又涉及个人负债, 与个人在其一生中需求的方方面面息息相关。因而, 理财是一个广泛的概念。个人理财规划也就是根据个人在复杂的社会环境中而产生的各项需求, 将个人资产、负债等财务按一定指标合理分配和规划, 以实现个人拥有的财务资源发挥其最大效用的过程。

根据国家职业资格培训教材的定义, 理财规划指个人或专业人士及机构根据生命周期理论, 依据个人财务及非财务状况, 运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案, 最终实现个人终身的财务安全和财务自由的活动。

1. 2 个人理财规划内容

根据生命周期理论, 每个人在生命的不同阶段, 财务资源在不同方面所占有的比例是有所不同的, 而从整体上来看, 每个人在社会生活中的活动是大致相同的。因而我们可以根据人们在生命这一周期内将财务资源用以使用的不同方面对个人理财规划内容进行以下分类:

现金规划。在社会活动中, 每个个体每天都会完成与他人的交易以获取自己所需的商品, 同时由于社会中存在诸多不确定因素, 难免会发生需要使用现金的紧急情况。以上两种情况决定了个体对现金的需求。因此, 现金规划是个人理财规划的重要环节, 也是个人资产在流动性方面的重要保证。

消费支出规划。根据个体在生活中的消费水平和消费结构, 对消费支出的合理规划。需要考虑可能发生的重大消费支出情况, 以及合理适当利用负债, 发挥资产和负债的效用。

风险保障与保险规划。由于社会中存在诸多不确定风险, 所以难免会发生意想不到的事故给个人正常的活动带来打击, 甚至对个人财务安全造成威胁。保险具有补偿损失原则, 可以减少意外给个人带来的损失。因此, 根据个人活动的不同特质和险种可能发生情况进行保险规划是必要的。

投资规划。个人理财规划的最终目标是实现收入主要来源于主动投资而非被动工作的财务自由, 因此, 投资规划是个人财产是否能够增值的关键。投资规划主要是在考虑投资工具的流动性、收益率, 同时兼顾个人的风险承受能力和投资偏好的情况下做出的投资选择。

税务筹划。纳税是个人不可避免的一项社会活动。每个人都希望自己能有一个最轻的税负。因此, 在纳税行为发生前, 可根据税收条款中相关规定, 利用减免税条款, 在合法的范围内进行税务筹划, 减轻税负。

教育规划。教育规划一般是个人为子女教育而进行的一项个人理财规划。子女教育是个人生活中的一个重要事项, 因此需要结合实际对教育支出做出预测并选择合适的教育规划工具为子女教育费用做好准备。

退休养老规划。退休时期, 个人身体机能, 工作能力减轻, 固定的工作收入大幅减小, 如果还想保持退休前的生活质量, 必然造成入不敷出的情况。养老规划是结合当下生活水平, 考虑通货膨胀影响和预期退休生活水平的情况, 提前选择工具进行规划, 保障退休后生活的部分。

财产分配与传承规划。对于个人的财产在家庭成员间进行合理的分配, 确定个人财产和共有财产, 以便在民事法律关系发生变动时保证自己财产的安全, 同时保证受益人的相关利益。

从人在生命周期中的活动来看, 个人理财规划涉及以上八个方面的内容。根据发生频率以及发生的阶段性来看, 可将以上八个方面分为: 经常性理财规划, 具体包括现金规划、消费支出规划、投资规划、风险保障与保险规划、税务筹划; 非经常性规划 ( 阶段性规划) : 教育规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

2 个人理财规划的步骤

个人理财规划方案一般是由专业人士针对不同个体的实际情况而提供的方案和建议, 在规划过程中的诸多环节 (如税务筹划、投资规划以及所涉及的相关法律等方面内容) 需要专业人士或机构提供。因此, 本文只提供简单的关于个人理财规划所设计的经常性范畴的理财建议。

2. 1 收集财务信息

个人理财规划, 规划的对象是“财”。因此, 掌握个人的财务信息是可以提供理财规划的前提。财务信息通常由个人在生活中的经济活动中体现出来, 所以可以根据个人的财务状况建立个人资产负债表、收入支出表。通过表格记录个人资产和负债的以及收入和支出的情况, 反映出个人的财务信息。

2. 2 进行财务分析

根据在以上工作中整理的信息来分析财务状况, 评价当前财务资源分配的合理性, 为更好地实现理财规划目标做准备。一般来说, 对个人财务报表的分析主要包括财务资源的流动性、赢利性、财务风险性以及债务负担比重四个方面。首先, 从资产负债表入手, 可以分析当前资产的流动性水平和负债水平, 从而得出个人资产占有的质量。其次, 从收入支出表入手, 可以分析在现有的收入水平下, 个人支出是否合理, 是否覆盖个人理财规划的内容。最后, 结合两个表的数据对当前财务分配进行调整, 使其更加合理化。在个人财务分析中, 常涉及的指标有:

流动比率 = 流动资产/流动负债

资产负债率 = 负债总额/资产总额

结余比率 = 结余/税后收入

清偿比率 = 净资产/总资产

即付比率 = (现金 + 现金等价物) / (流动负债 - 预收款 - 预提费用 - 6个月以上短期借款)

债务 - 收入比率 = 每年债务支付总额/收入总额

恩格尔系数 = 食品支出/消费支出

消费支出占收入的比率

储蓄占总收入的比率

投资占总收入的比率

2. 3 理财规划

结合当前情况, 确定理财目标, 选择理财工具进行理财规划。理财规划的首要目标是实现财务安全, 其次才是追求财务自由。因此, 具体理财规划工具的选择应当按照以下层次进行:

首先, 要使得各项收入可以覆盖个人各项支出, 满足日常基本生活需要。所以应当考虑利用合适的现金规划工具和消费支出规划工具完善其规划的内容。例如: 应当建立日常消费支出的3 ~ 6倍的现金库存; 选择适当储蓄方式, 货币基金保持资产流动性; 适当利用信用卡信贷, 消费品信贷来满足大额消费支出等。

其次, 在日常生活满足之后, 为了保持这种条件能够在风险发生的情况下有一个较好的抵御能力, 保持现有条件, 则需要进行风险管理与保险规划。例如: 根据个人资产安全性可以适当购买财产保险; 根据个人在人身安全方面存在的威胁情况购买人身保险等。同时, 在当前的财务状况条件下, 应当对个人在各阶段的不同需求进行财务分配及规划以达到在有限的财务资源中尽可能地满足各项需求, 获得最大的效用。例如: 运用教育规划工具对未来教育费用进行积累, 力求在未来教育可以符合心理预期; 考虑退休收入情况和预期生活情况, 选择养老理财产品, 为未来生活做准备; 公证个人财产及共有财产。

再次, 上述的理财规划工具基本符合个人理财规划的内容, 但是其一, 它还未达到财务自由状态。其二, 上述工具若没有财富支撑, 其规划给个人带来的良好效果并不明显。因此, 为了追求理财规划最终目标和进一步发挥上述各个理财工具的效用, 则需进行投资规划以达到积累财富的目的。投资规划是个人理财规划中的核心环节, 与其他各项规划存在紧密联系。在投资规划过程中, 应当注意权衡投资风险和收益, 分析个人风险承受能力, 得出最终的投资策略。收益和风险是投资中的双生儿, 高的收益意味着高风险。在选择具体投资工具之前, 应理性分析该项目的收益与风险, 结合个人实际情况以及投资偏好, 选择适合自己的工具进行投资。常见的投资工具有: 股票、债券、基金、外汇等金融市场上的投资项目; 也包括房地产、土地等实物资产投资项目。

最后, 随着个人财富的积累, 个人收入的增加, 个人的经济活动更加频繁。随之而来的, 个人也在更多的环节发生纳税义务, 承受更重的税收负担。因而个人理财规划的最高层次为在合法的范畴内安排个人纳税活动以减少个人税收负担的税务筹划。个人面临较多的税种有: 个人所得税, 消费税, 城镇土地使用税, 房产税, 车船税等。在个人理财规划中, 应该根据各个税种的税收优惠, 税收减免条款来筹划税收支出。

关于个人理财规划的层次, 其实在第一层次中也可以有少量的投资规划, 同时在低层次中也会发生纳税义务, 因而也包括税务筹划。笔者关于个人理财规划层次的划分是以马斯洛需求层次理论为基础, 以个人在不同财务占有量相关活动发生量为依据的。

3 个人理财规划的功能

个人理财规划是一项长期的、综合的规划。总体而言, 良好的理财规划可发挥个人财务资源的最大效用, 满足生命中各阶段的不同需求。具体而言, 个人理财规划具有以下几个方面功效:

(1) 有备有投, 流动性、收益率、风险相协调。个人理财规划在规划过程中需考虑个人对资产流动性的需求, 同时为了实现资产的保值增值, 则需要牺牲部分资产流动性进行投资。个人理财规划有利于符合个人实际情况从而将各项财务资源分配在一个较为合理的区间, 既保持必要的流动性以满足日常生活各项交易需求和防备紧急之需的预防需求, 又可将所拥有的财务资源选择合适工具进入流通渠道创造时间价值, 从而使财产保值增值, 实现财务安全和财务自由。

(2) 利用负债, 巧妙借鸡生蛋。不同于传统理财观念, 个人理财规划也涉及负债方面的规划。一方面来讲, 负债增加会使个人占有资产的成本提高, 个人偿还压力增大; 但从另一方面来说, 负债也可以将个人当期支出分散为多期, 防止个人资产一次性过多流出而造成的流动性不足, 同时, 可以将这部分资产进行投资取得收益以弥补负债成本。因此, 在个人理财规划中, 应该学会充分利用负债, 将负债所带来的成本以及负债所替代本要支出的那部分资产预期可以给个人带来的收益率综合考虑。对一些大额的支出可以选择利用负债 (如信贷) 手段, 利用货币时间价值差额, 给自己带来经济利益流入, 达到“借鸡生蛋”的效果。

(3) 困境少困, 提高风险承受能力。风险的发生常常伴随着经济利益的流失, 如果发生较大的风险造成较为严重的后果, 则极有可能威胁到个人的正常生活。这时, 个人理财规划中的保险规划就发挥了其良好的效用。由于保险具有给付型和补偿性, 因而对于参与到保险中的个体, 在发生意外事故对人身或财产造成伤害, 从而处于一个较为困难的境地时, 保险公司的理赔行为可减少其实际损失, 从而提升了个体抵抗风险的能力。

(4) 老有所依, 保障美好夕阳红。在忙忙碌碌的工作之后, 大众都希望能够在退休时期拥有一个安详美好的晚年生活。养老理财产品在退休期给持有者带来的经济流入恰恰弥补了个人退休后减少的工资薪金收入, 可以帮助持有者将自己的生活维持在退休前水平, 甚至达到更高水平。退休与养老理财规划有利于帮助个人在晚年有所依靠, 实现美好晚年生活, 实现美好夕阳红。

(5) 财有所属, 保障财务安全性和受益人的利益。在民事法律关系发生变更 (如婚姻关系变动) 时, 常常伴随着财产分配问题, 财产分配规划可以帮助个人确定个人财产, 从而保证财产不受他人侵占。此外, 当个人离世, 财产传承规划有利于保障相关受益人的利益, 同时在一定程度上也避免了家庭内部矛盾的产生, 维护了家庭乃至家族的和谐。

总之, 从财务角度来看, 个人理财规划有利于发挥个体所占有的每一单位财富的最大效用。从整个生命周期来看, 个人理财规划有利于实现不同阶段中对不同方面的需求。因而, 个人理财规划对个人的生活和发展具有重大功效。

4 理财规划———金色人生路

世间百态, 形形色色。有些人在相对较为有限的财务资源上依然能够合理处置, 积累到更多的财富; 而有些人现在可能占有较多的财富, 却在一定时间后倾家荡产, 连基本的生活也受到威胁。“你不理财, 财不理你”这句脍炙人口的话语绝非危言耸听, 如果盲目地处置自己的财务资源, 不但不会得到一个较好的收益回报, 反而会损失更多。因此, 进行理财规划是必要的。从财务资源方面来说, 良好的理财规划可以帮助我们协调好财务资源合理的流动性、收益性和安全性; 在个人生命周期中, 它关系到我们不同阶段的不同需求以及整个生命中的生活质量。只有在实现财务安全的前提下, 在追求财务自由的愿望中, 以理性的角度去看待理财, 我们才能提高个人的生活质量, 追求更美好的人生, 从而走上金色的人生之路。

摘要：近年来, 随着我国居民个人财富的增加, 各大金融机构相继推出各类理财产品, “理财”逐渐进入大众视线并成为大众讨论的宠儿。然而, 由于我国理财市场起步较晚, 不够成熟, 所以大众对理财也只有一个不清晰的认识。本文从个人理财规划及其内容、个人理财规划步骤、个人理财规划功效三个方面展开阐述, 希望能帮助大众进一步了解个人理财规划, 更好地实现财产的保值增值。

关键词：个人理财规划,生命周期理论,财务安全,财务自由

参考文献

[1]陈雨露, 刘彦斌, 等.理财规划师基础知识[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.

[2]陈雨露, 刘彦斌, 等.助理理财规划师专业能力[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.

篇4：理财规划师：保险行业新“金颁”

理财规划服务高端

什么是保险理财规划师，他与传统的保险代理人有什么区别?所谓保险理财规划师，即用新的理财顾问式行销方式，通过个人理财工具，从资产规划，风险管理等方面，为保险客户提供全面的财务分析和理财建议。保险规划师标志着传统意义上以销售保险产品为中心的保险代理人的角色，将向以客户需求为中心的全面理财顾问转变。

保险规划作为一种针对个人的金融服务，在海外较为普遍和流行。它主要根据客户的资产状况与风险偏好，以规范的模式提供财务建议，为客户寻找最适合的理财方式和最佳的风险管控和风险规避，包括储蓄计划，保险计划，置产计划，金融投资计划、年金计划、税务计划以及生命，时间价值等，确保其资产的保值，增值。

麦肯锡的一项调查表明，我国高收入阶层的人数在不断增加，财富在不断膨胀，其中大部分得不到有效的增值服务。为了有效支配个人财富并获得最佳收益，高收入阶层人士迫切需要全面了解各种金融服务手段，及投资理财方式乃至税务，法律等知识兼具的高素质复合型人才——“理财规划师”的顾问服务。

据了解，目前在我国保险市场上，以佣金为主要收入来源的保险代理人推销保险产品是寿险营销的主要方式。一些保险代理人误导客户行为主要是理财知识匮乏，保险规划不专业的具体体现，也是保险市场存在的主要问题之一。因此，保险公司为了吸引更多的高端客户并为其提供持续不断的优质服务，正在组建并不断加强自己的保险理财规划师队伍。

综合人才收入可观

一名正在学习理财规划师的保险代理人小张说，在欧美国家，理财规划师是令人羡慕的高收入职业。在国内，理财规划师也将越来越受到高收入阶层和金融机构的垂青和重视，具有良好的职业前景和远大的发展前途。因此，寿险业务员必须从单一的保险服务向综合的理财服务转变，这样才不会被激烈的市场竞争所淘汰，从而占得一席之地。

他表示，理财规划师对于专业要求还是比较高的，“虽然我现在在保险公司工作，不过学习的范围可不光包括保险学，我们要学习投资学，税务规划、风险管理还有养老金、企业福利等课程。”据了解，理财规划师的课程涉及到银行，保险证券、实业投资、税务、遗产消费以及法律的相关知识。一方面是帮客户投资增值，如股票，房地产、实业等，另一方面是“省出钱来”，理财师要帮助客户合理管理现金流，合理安排消费支出。此外，心理学和沟通技巧也是必不可少的课程。

小张告诉记者，混业经营是大势所趋，所以将来综合理财一定是各金融机构的方向。理财师工作经验越老越吃香，收入不仅是佣金，还可以按项目或者按小时收取咨询费用。据悉，在过去6年中，中国理财业务年市场增长率已经达到了20％，去年理财规划师更是最热门的职业，理财规划师年薪也非常可观，一般在10万至100万元之间。

此外，据了解，目前国际知名的理财规划师认证有美国的CFP亚太地区的AFP、香港地区的RFP，鉴于我国税收制度、福利制度，保险和投资产品，法律体系均与海外有较大差别，也有自己的《理财规划师国家职业标准》。

尽展鸿鹄之志与合众同辉煌

李艳梅

2006年2月末合众如一股春风吹到了龙江大地，我借着这股春风来到了合众，保险是一个朝阳的行业，真正要把保险当作事业来做，必须要经过不解的努力。2006年4月，公司开门红方案中，我以业务排名第九的成绩被评为功勋员工，并于同年5月晋升为业务主任，此后分别获得了金牌业务员称号，天道酬勤奖，红色之旅方案遵义站、月冠王称号以及品质卓越奖。

但光环的背后，必定会有辛苦的付出。曾记得2007年4月28日，窗外下着绵绵的春雨，因感冒高烧而在家休息的我被一阵电话铃声吵醒，接起电话后得知是一位已经跟踪了半年的客户，来电说她的儿子极力反对她投保，认为买保险是一件很不吉利的事情。听到这个消息后，我的心情就像窗外的阴天一样，无比的压抑。但想到半年的跟踪很有可能前功尽弃，我又打起精神，顶着小雨，向客户家走去。来到客户家中，正巧客户的儿子也在家，看到我带病前来拜访，很是感动，就同意给我一点时间来讲解产品。通过我晓之以理，动之以情的讲解，终于打动了客户以及她的儿子，不仅给妈妈投保，连自己及妻子，女儿也一并投保，整体年缴保费达到了5万多元。带着投保资料及客户资料走出客户家门时，我的心情终于雨过天晴了。因为，在我心中，客户的保障利益永远放在第一位!

至于我为什么要选择人寿保险事业呢?原因很简单，因为它是一项朝阳行业，是一份传递爱心、造福社会的行业，是一个可以展现自我，不断挑战的平台。

选择合众，源于它是一家“崇德重才，以人为本，服务创新“的现代企业，它把企业文化视为灵魂，并提出以‘和合”为理念，靠分享”展现魅力的企业，并在保险业率先提出“合众保险，理赔不难‘的金子招牌口号，想客户之所想，急客户之所急。

我有决心，在保险行业奋斗终生，并坚信，合众将是我展现自己才华的最佳舞台。合众的明天将会更加辉煌!

(联系方式：13030010848)

用心，让市场无处不在

张文思

见过张文思的人都说她不像个保险营销员。因为看起来她满脸学生气。可是当你听她谈到保险，你就会对她刮目相看。她的自信，顽强的意志和不屈不挠的精神，会让所有的人难与她亲和的外表联想到一起。

张文思于2006年8月24日加盟合众人寿保险股份有限公司，从事保险业之前是一位教师。老师是人类灵魂的工程师，是所有人羡慕的职业。可就是一成不变的教师工作，让她下决心做一份有挑战性的工作，加盟合众是她人生的转折。

刚加入合众半年多的时间，她经历了人生最痛苦的时期。因为家乡在外地的她在哈尔滨人生地不熟。每天和陌生人谈保险，让她常常被拒之门外。多少次，她也曾经想到过放弃，可看到别人的成功，想到保险是一种利他的公益事业，她又一次坚定了决心。无论春夏秋冬，刮风下雨，她每天都坚持陌生拜访。从来不言败不服输的她发誓要让人们认同并信任合众，了解保险是利己利人的商业活动。终于，在她的真诚与不断努力下，一个月里，她签下了3 9张陌生人的保单，入司半年后，她终于成为合众正式的员工，2008年6月晋升为主任。

2006年，张文思获得全省保额销售榜眼称号，2007、2008年最佳展业能手称号，并连续两年成为‘合众之星’。2008年被评为年度优秀讲师。

张文思经常鼓励自己，也经常鼓励同事的一句话就是：“用心，让市场无处不在!”

篇5：寻求保险理财规划方案

女，33，暂未婚，可能今年底或明年迈入婚姻，寻求保险理财规划方案。上只有一位老人退休金月5000，基本不需要我奉养的钱。现有保险：定期重疾险加住院补贴交20年保额20万(30岁投的计算该是50岁终止)。单位五险一金都有。理财：股票：15万定存：3万每月基金定投：500-1000元有房无贷年收入：10万麻烦从事保险的达人，帮忙制定个适合我的保险理财方案。希望你有志于一生从事保险，不想投保没几天就被变成孤儿保单。请发送邮件至xxjdzh@163.com.买东西都要货比三家的，想选个最合适个人的。谢谢。机会可是靠自己把握的。市北区信息城附近刷信用卡，直接电话87101919，规划方案《寻求保险理财规划方案》。正规家居商场消费，有积分，卡不离手，当场拿钱。2万以上2%以下2.5%，老客户最低1%，请提前1-2天电话预约，数额有限，先到先得，QQ号：1015714157，只刷本人卡，需携带身份证。学车容易嘛女士您好我是中国平安的钻石会员，很高兴能够为您提供帮助！具体计划以及我需要的信息会以邮件的形式给您，邮箱联系！LZ好厉害板桥霜社区营销专家q：525093551提供顶贴机q：525093551顶帖机在中国队面前，穿黄色球衣的泰国队恍惚间也有了巴西队的风范。市北区信息城附近刷信用卡，直接电话87101919。正规家居商场消费，有积分，卡不离手，当场拿钱。2万以上2%以下2.5%，老客户最低1%，请提前1-2天电话预约，数额有限，先到先得，QQ号：1015714157，只刷本人卡，需携带身份证。万事都很难您好，我的邮箱地址：banqiaoshuang_2008@163.com邮箱联系您好。没有收到您的邮件。我来顶赞一个学车容易嘛您好，邮件已经给您发送，望查收！祝好！关注中经典板桥霜

篇6：保险理财规划建议书

恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。

保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险 发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。

本保险规划建议书的目的是： 1、确定您的保险目标; 2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口; 3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。

您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。

我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。

希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严! 祝：健康，平安! 深圳XXX 投资顾问有限公司 联系电话：020-83936990 理财规划师：广发基金客服部 二OO 九月现代社会风险无处不在。

保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在 风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活 品质的目的，帮您解除后顾之忧。

一般而言，保险规划的主要目标是： 通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。

保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您 制订合宜的理财规划与实施方案。

根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下：

一、保险规划家庭成员信息 关系 姓名 职业 学历 出生日.期 现在年龄 至少需保障的退休后生活 年数 配偶母亲 配偶母亲 1947 65 18 配偶父亲 配偶父亲 1946 66 15 本人母亲 本人母亲 1947 65 18 本人父亲 本人父亲 1946 66 15 子女 儿子 学生 小学 配偶王太太 国家机 业单位负责人 大学 1977 35 35 本人 王先生 科学研 究人员 硕士 1976 36 30

二、家庭财务资源 家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。

您家庭的总资产是0 元，总负债0 净资产是0元。

您家庭的资产负债表如下： (一)资产负债简表(单位：元) 年06 月11 资产项金额(市值) 负债项 金额 生息资产项 1,750,000 消费负债 金融性资产300,000 投资负债 670,000 企业股权 保险规划目标确定实物型投资资产 1,450,000 自用资产 30,000 总资产 1,780,000 总负债 670,000 净资产 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支结余是73,000 元，平均月收入为 16,883 元您家庭的收入支出情况如下表所示： (二)收入支出简表 (单位：元) 年06 月至2012 年06 收入项(税后)本人 配偶 支出项 金额 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理财年收入 33,600 理财支出 48,000 其它年收入 按揭还款本息48,000 保险保费 总收入202,600 总支出 129,600 现金结余 73,000 三、客户已有保单检查 您已经拥有的保险如下表所示： 1.现有寿险(单位：元) 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 年缴保费趸缴保费 现金价值 备注 生存给付 死亡给付 中国人寿广州 2.现有健康险(单位：元) 产品名称 保险公司 被保险人 投保人 受益人 住院时每日津贴 重大疾病时现金补 其他备注 3.现有财产险(单位：元) 保障标的 保险公司 年缴保费趸缴保费 保障范围 保险需求分析是指对人生中的风险，根据您的个人状况，定量分析财务保障的需求额度，回答“我需要购买保险吗?”、“我还需要购买多少保险”的问题。

为此，我们分别分析了寿险需求、健康险需 求、财产险需求，您的养老需求分析在退休规划中做出安排。

一、寿险需求分析 您的寿险需求计算如下表： 项目 金额(单位：元) 本人 配偶 应备资源 债务清偿 消费负债 投资负债670,000 670,000 自用负债 依存者需求子女教育费总需求现值 12,000 12,000 家庭总支出现值(除子女教育、父母赡养之 外的支出) 420,000 420,000 父母赡养总支出现值 108,000 108,000 个人费用 生活重整费 最后关怀费6,000 6,000 合计 1,216,000 1,216,000 已备资源 配偶未来工作收入现值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息资产 社保缴费现值寿险保额 社保补偿64,332 334,332 合计 1,498,670.2 4,090,729.4 寿险需求缺口 从上述的寿险需求分析情况看，您的寿险总需求为1,216,000元，您的寿险已备资源是1,498,670.2 元，因此，您的寿险需求缺口为0 元。

您配偶的寿险总需求为1,216,000 元，您配偶的寿险已备资源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的寿险需求缺口为0 二、健康险需求分析您的健康险需求可由下表计算而得： Part 保险需求分析(单位：元) 被保险人 住院时每日津贴 重大疾病时现金需求 意外伤害医疗预算 目标 已备资源 缺口 目标 已备资源 缺口 目标 已备资源 缺口 王先生 三、财产险需求分析您的财产险需求见下表： (单位：元) 保障标的 重置成本 市值 保障范围 希望保额 现有保额 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、寿险产品推荐 根据您的基本情况和前述寿险需求分析结果，我们建议您购买如下的寿险产品： 被保险人 购买保险险种 王先生金融寿险 1000000 5000 5000 王太太 金融寿险 500000 2500 2500 我们相信，这个保险产品能满足您的寿险需求，为您家庭的未来生活奠定安全、稳定的基础，保障 您子女的教育计划与您太太的生活。

二、健康险产品推荐 根据前述健康险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品; 被保险人 购买保险险种 王太太金融健康险 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康险 12,200 1,000 1,000 我们相信，这个保险产品能满足您的健康险需求，在您生病住院时给您提供足够的资金，防范疾病 给您家庭生活带来财务压力。

Part 保险产品推荐三、家庭财产险产品推荐 根据前述财产险需求分析结果，我们建议您购买如下的健康险产品： 保障标的 购买保险险种 房子金融财产险 1,400,000 5,000 5,000 我们相信，这份财产险保单能满足您家庭的财产险需求，保障您家庭生活品质不会因家庭实物资产 受损而下降。

您目前每年收支结余约73,000 元。

按照我们制订的保险产品方案，您原有年保费支出为0 收入的0%。

您新增保费的年支出为14,000元，占您收入结余的19.2%。

原有和现有保单的合计年保费 支出为14,000 元，占您总收入的6.9%。

金额(元) 占收支结余的比例 占收入的比例 年收支结余 73,000 年收入额202,600 0%新增年保费支出 14,000 19.2% 合计年保费支出14,000 6.9%Part 规划小结在本规划书中，我们根据您的财务状况，制订了保险规划。

我们认为，本建议书符合你现在的经济 情况以及未来的预期发展和需要，在您执行了这项规划以后，在相关假设偏差不大的情况下，您家庭的 财务目标能顺利实现，免受各种财务风险的影响。

风险提示请注意，当出现如下情况时可能影响你的目标实现，或需要你配合调整综合理财方案。

1、假设的条件在现实生活中发生变化。

如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。

2、未来的投资收益率为预测数据，可能高于或低于实际收益，甚至会因风险的原因而完全背离。

三、免责声明 本建议书所涉及的假设、预测、图表、理论或者提示均是理财参考，具体投资理财决策完全由您决 定，我们并不保证任何理财产品的收益率。

本建议书中的信息均来源于您提供给我们的信息，我们对这些信息的准确性及完整性不承担任何责 我们可能因代理本建议书中提到的理财产品而获得佣金，请注意其中可能存在的利益冲突。

Part 规划总结1、您认为定期检测的最佳时间为： 季度 半年 一年 2、您认为以下哪些数据发生剧烈变化时，您需要我们的服务： 经济增长率 市场利率 通货膨胀率 投资回报率 3、下面的.因素与您的理财规划息息相关，当情况发生变化时您需要与我们取得联系。

您属于那种情 家庭人口增加或减少财务目标发生变化 个人有重大经济决策，有可能导致财务规划执行中途改变 需要其他理财规划 4、您认为本建议书哪些部分内容符合您的要求，请将优点写出来： 6、您认为您会马上执行什么规划?子女教育规划 房产规划大额消费规划 退休养老规划 保险规划 投资规划 7、如果本建议书有价值，您会向您的朋友推荐我们工作室吗? 8、您会向哪些朋友推荐我们工作室?姓名 职务 电话 备注 Part 客户意见调查表 下面内容为赠送的工作总结范文，不需要的朋友下载后可以编辑删 工作总结怎么写：医院个人工作总结范文一年的时间很快过去了，在一年里，我在院领导、科室领导及同事们的关心不帮劣下圆满的 宋成了各项工作，在思想觉悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作总结主要有以下几项： 1、工作质量成绩、效益和贡献。

在开展工作乊前做好个人工作计划，有主次的先后及时的 宋成各项工作，达到预期的效果，保质保量的宋成工作，工作效率高，同时在工作中学习了 很多东西，也锻炼了自己，经过丌懈的劤力，使工作水平有了长足的迚步，开创了工作的新 局面，为医院及部门工作做出了应有的贡献。

2、思想政治表现、品德素质修养及职业道德。

能够认真贯彻党的基本路线方针政策，认真 学习马列主义、毛泽东思想、医学教，育网邓小平理论和“三个代表”的重要思想。

坚持 “以病人中心”的临床服务理念，发扬救死扶伤的革命人道主义精神，立足本职岗位，踏踏 实实做好医疗服务工作。

向各位局领导以及全体教职工迚行述职，请予批评指正。

一、工作目标宋成情况 我校一年来，秉承“质量是生命，师德是灵魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教学质量为核心，以标准化学校建设为突破 口，以“让教育接地气，创建新学校”为学校发展目标，团结一心，攻坚克难，大打翻身仗， 学校办学条件和办学效益实现了“质”的飞越。

在全体教职工的劤力下，我们基本宋成了《XX 年目标管理责仸状》中的德育管理、教 学管理、两基、师训、标准化学校建设、特色学校建设、艺体卫、财务管理、捐资劣学、组 织工作、信访监督、工会及团队、行风建设、安全、政务等xx 项工作仸务。

3、与业知识、工作能力和具体工作。

能严格遵守医院的各项规章制度，刻苦严谨，视病人为上帝，始终把 他们的利益放在第一位。

能及时准确的宋成病历、病程录的书写，对一些常见疾病能独立诊 断、治疗。

较好的宋成了自己的本职工作。

遇到问题能在查阅相关书籍仍丌能解决的情况下， 虚心的向上级医生请教，自觉的做到感性认识和理性认识相结合，从而提高了自己发现问题、分析问题、解决问题的能力。

二、主要亮点 1、确定和生成了“让教育接地气，创建新学校”的学校发展 目标。

让教育接“地气”，创建“新”学校，是指教育必须遵循规律，脚踏实地，摒弃 功利思想，拆掉空中楼阁，丌折腾。

劤力让学校教育贴着“地面”，接受地中乊气。

更多的 关注学校教育不师生愿望、诉求、发展的最佳契合点，使教育根植亍中华民族优秀文化的丰 润土壤，根植亍新中国教育的优秀经验，根植亍中国的国情，根植亍不时俱迚的中国特色社 会主义，使全体师生在学校教育中真正快乐成长、并福成长、茁壮成长，创建一个全“新” 的学校。

2、在标准化学校建设工作中，全校上下戮力同心，攻坚克难，目前，已经顺利通过省 级验收，幵被评为市级先迚，推荐省级先迚。

我们正在积极准备，迎接近期到来的省教育督 导室的复检。

在九月二十一日是的检查验收中，验收组的袁主仸用感劢、惊奇来形容他的心 情，给予我校有内涵、有特色、有发展的高度评价，当场决定推荐我校为省级先迚学校。

3、德育工作我们重点抓住“诵弟子规 孝行天下”德育主题 教育活劢，开展“孝道”教育，传递“正能量”。

“一周一行”已经成为我校的一个传 统，一大特色。

学生为父母长辈洗脚洗头、端茶倒水，做家务等，使孩子们从小就懂得感恩， 幵带劢父母及全社会孝敬自己的父母长辈，促迚社会风气的好转，学校收到家长反馈信息四 百余件。

我们编写了《诵弟子规 做小孝星》校本教材，已经投入使用。

学校自编了“孝亲 操”，得到市督导室领导的首肯。

(述职报告 )我们把感恩教育延伸到了校外，全校师生长 期照顼无儿无女的抗美援朝老军人卢爷卢、卢奶奶，定期看望，送去生活用品，全体男教师 为其捆玉米秸秆等，老人给学校送来了锦旗。

主题读书活劢成果显著，我校吴彦川同学被选 为我县唯一一名优秀学生迚京领奖。

学校设立朵朵爱心基金，全体师生每年募捐一次，用亍 救劣校内外的弱势群体。

4、劤力构建以培养学生自学能力为主的“构建自主学习的高效课埻”教改活劢，一年 来，丼行了上下学期各两个月的教改展示课活劢，天天展示，天天评课，使我们的教改取得 了可喜欢的成果。

曹红军的快乐课埻、王玉荣的自信课埻、周杰的高效课埻、宊永亮的激情 课埻已经形成了鲜明教学风格。

教学管理上，我们强化“规范”这一主旨，越是常规的工作， 我们越是强制规范。

学校实行查课制度，一年来，仅我参不的查课就迚行了五次。

4、工作态度和勤奋敬业方面。

热爱自己的本职工作，能够正确认真的对待每一项工作，工 作投入，热心为大家服务，认真遵守劳劢纪律，保证按时出勤，出勤率高，全年没有请假现 象，有效利用工作时间，坚守岗位，需要加班宋成工作按时加班加点，保证工作能按时宋成。

总结一年的工作，尽管有了一定的迚步和成绩，但在一些方面还存在着丌足。

比如有创造性 的工作思路还丌是很多，个别工作做的还丌够宋善，这有待亍在今后的工作中加以改迚。

在 新的一年里，我将认真学习各项政策规章制度，劤力使思想觉悟和工作效率全面迚入一个新 水平，为医院的发展做出更大的贡献。

医生的天职就是治病，这些基本工作我这么多年来一直在迚步，虽然质变还是没有发生，丌 过相信量变积累到一定程度，我就会迎来自己的质变和升华。

我在丌断的提升我的思想素质 和工作能力，我相信只要我做到了这一切，我就会迎来一个美好的未来!