兴业银行对客户的分类

第一篇：兴业银行对客户的分类

兴业银行公司客户经理模拟试卷--成都分行

编写分行：成都分行

编写人员： 宫霖

熊刚

王艳玫

审核人员：

余伟 张兴伟 张莹

客户经理模拟试卷

(试卷总分120分)

一、单项选择题(共40题，每题1分，共40分;每道试题只有一个选项是正确的。)

1、以下对经营机构公司客户经理授信后检查的频率描述正确的是( C ) A.首次检查应在授信后1个季度内进行。 B.正常类信贷资产可以每半年检查一次。 C.关注类信贷资产原则上应按月进行重点检查。 D.遇突发事件，应根据情况决定是否进行检查。

2、甲企业有一价值800万元的办公大楼，甲以该大楼抵押，向乙银行贷款500万元。后来甲因生产经营需要，再次以该大楼作抵押，向丙银行贷款200万元，两个抵押权均经过登记。那么，对此的下列表述中正确的是：( C )。

A、第二个抵押权无效，因为物权具有排他性

B、两个抵押权都有效，乙银行和丙银行对于抵押物有同等的优先受偿权 C、两个抵押权均有效，但乙银行的抵押权优先于丙银行的抵押权

D、如两个抵押权设立后，该大楼的价值跌到500万元，则第二个抵押权无效

3、按照我行对集团客户关联关系认定规定，若A企业直接持有B企业表决权资本超过( )%(含本数)，表明A对B具有实际控制权。 (B) A、20 B、25 C、30 D、35

4、按照我行《异地客户信用业务管理办法》规定，对分行管辖范围内的客户，准入条件包括：总资产规模达到2亿元以上、资产负债率在( )%以下、连续三年盈利、风险分类为正常类1或正常2等。 (C) A、60 B、65 C、70 D、80

5、2008年6月，兴业银行董事会审议通过了《关于加入赤道原则的议案》，经过办理各项手续，最终于10月31日正式宣布接受赤道原则，成为全球第63家，中国( )赤道银行。(A) A、首家 B、第二家 C、第三家 D、第四家

6、第三方存管仅针对证券投资者的 (B) A、客户交易结算资金; B、人民币客户交易结算资金; C、证券公司自有资金;

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D、中国结算公司的自有资金。

7、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，以下业务中不属于财务公司业务经营范畴的是 (D) A、对成员单位提供担保

B、办理成员单位之间的委托贷款及委托投资 C、对成员单位办理票据承兑与贴现 D、对成员单位办理国际结算

8、下列说法中，符合“资产=负债+所有者权益”会计等式的是____。(B) A、资产和负债项目一增一减 B、资产和负债项目同增或同减 C、负债及所有者权益项目同增或同减 D、资产内部项目的同增或同减

9、企业接受投资者投入设备一台，价值5万元，应贷记____。(B)

A、“固定资产” B、“实收资本” C、“资本公积” D、“应收账款”

10、_____是反映企业某一特定日期的财务状况的报表。 (A) A、资产负债表 B、财务状况表 C、现金流量表 D、经营成果报表

11、某公司年初存货为15000元，年初应收帐款为12700元，年末流动比率为3：1，年末速动比率为1.3：1，存货周转率为4次，流动资产合计为27000元。则该公司年末流动负债为 元。 (A)

A、9000 B、8000 C、7000 D、6000

12、根据《兴业银行节能减排业务管理办法》规定，能效项目的节能率(节能率是指能效项目实施前后能耗之差与项目实施前能耗的比率)原则上应高于(A) A、10% B、20% C、15% D、12%

13、本行将公司客户分为钻石客户、核心客户和一般客户主要体现了哪种类型的目标市场策略。 (C)

A、单一性市场策略 B、密集型市场策略 C、差异性市场策略 D、无差异性市场策略

14、商业银行的新产品开发策略包括：(D) A、创造策略 B、引进策略、组合策略 C、仿制策略 D、以上都包括

15、目前商业银行市场营销工作已发展到 D 阶段

A.广告与促销 B.金融创新 C.系统营销 D.全方位客户满意

16、客户经理公关原则中的基础原则是 B

A.宽容原则 B.尊重原则 C.自律原则 D.适度原则

17、下列关于产品生命周期中的成长期策略说法正确的是(D) A.提高金融产品的质量，拓展新市场、新渠道、建立新网点。

B.宣传、树立银行形象，创立品牌效应，使产品和银行形象渗透到客户心中。

C.加大促销力度，增加客户对本银行产品的信任感，适时进行价格调整以争取更多的新客户。 D.以上都包括

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18、风险管理的最基本要求是(C )

A、风险计量 B、风险监测 C、风险识别 D、风险控制

19、我行的授信额度管理遵循的原则是：( A )

A、统一授信、区别授信、信用高限、合理核定、适时调整 B、统一授信、区别调整、信用高限、合理核定、定期调整 C、区别授信、适时调整、信用高限、合理核定、重点授信 D、统一授信、信用高限、区别对待、合理核定、适时调整

20、保理业务适用于 贸易融资，福费庭业务适用于 贸易融资。(A) A、短期 中长期 B、短期 短期 C、中长期 短期 D、中长期 中长期

21、下列财产可以充当质押物的是(D)

A.借款人依法有权处分的国有土地使用权 B.借款人所有的房屋 C.借款人所有的交通工具 D.依法可以转让的商标专用权

22、下列哪个授信品种不属于表内授信：( D ) A、进口押汇 B、贴现 C、国内保理融资 D、票据承兑

23、出口信贷是一种国际信贷方式，是国家为了支持和扩大本国大型设备的出口，对( A )提供的一种利率较低的贷款。

A、本国出口商或外国进口商 B、外国出口商或本国进口商 C、本国出口商或本国进口商 D、外国出口商或外国进口商

24、根据2009年6月修订的“兴业银行经营性物业贷款管理办法”规定，经营性物业贷款期限 不得超过：(A)

A、贷款期限不得超过12年，且不得超过借款人法定经营期限和经营性物业使用年限。 B、贷款期限不得超过10年，且不得超过借款人法定经营期限和经营性物业使用年限。 C、贷款期限不得超过12年 D、贷款期限不得超过10年

25、人民币单位定期存款的起存金额为( C )

A、1000元 B、5000元 C、10000元 D、50000元

26、关于单位定期存款，以下说法中正确的是(D ) A、不可以提前支取

B、可以部分提前支取，不可以全部提前支取 C、可以全部提前支取，不可以部分提前支取 D、可以全部或部分提前支取

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27、人民币单位通知存款的起存金额为(C)

A、10万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元

28、人民币单位通知存款的最低支取金额为(C ) A、1万元 B、5万元 C、10万元 D、50万元

29、人民币单位协定存款的起存额度为不低于人民币(A ) A、1万元 B、3万元 C、5万元 D、10万元

30、( )万美元(或等值)以下的存款利率统一执行人民银行公布的小额外币存款利率，该金额以上(含)的大额外币存款在我行大额外币存款基准利率的基础上与客户协商确定。(C) A、100 B、200 C、300 D、500

31、临时存款账户的有效期最长不得超过(D) A、1个月 B、6个月 C、1年 D、2年

32、支票的有效期为(B)

A、7天 B、10天 C、15天 D、30天

33、银行汇票的提示付款期限为自出票日起：(B) A、10天 B、1个月 C、2个月 D、6个月

34、银行本票的付款期限为(C)

A、10天 B、1个月 C、2个月 D、6个月

35、进口押汇的期限一般不超过(C)天。 A、30 B、60、 C、90 D、180

36、法人帐户透支业务中，单一客户透支额度不超过审批日前12个月内该客户在本行日均存款余额的(B)

A、30% B、50% C、60% D、80%

37、法人帐户透支业务中，客户实际使用透支额度的具体期限，最长不超过(B)个月 A、1 B、3 C、6 D、12

38、委托贷款的委托人资格为( D )

A、不能是个人 B、不能是事业单位 C、不能是政府部门 D、以上答案都不对

39、企业资信证明业务中，我行不能办理的状况是( C )

A、在我行资金情况 B、我行银行记录情况 C、企业资产负债数额 D、贷款余额

40、根据《兴业银行中小企业授信业务管理办法》(试行)，以下哪类客户属于本办法中所称的中小企业范畴( C ) A 纳入合并报表的集团成员企业; B某房地产公司; C 某进出口公司;

D某性质为事业法人的出版社。

二、判断题(共20题，每题1分，共20分;正确的选择A、错误的选择B。)

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41、我行财智星特色产品与服务包括节能减排项目贷款、经营性物业贷款、控货融资、国内保理、商票保贴等。 (A)

42、票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。 (A)

43、商业承兑汇票贴现业务申请人或承兑人一方的信用等级必须在A级(含A级)以上。 (A)

44、《现金管理应用手册》中的综合金融服务方案涵盖了流动性管理、投融资管理、风险管理和银企直联四大类。 (A)

45、计算净资产收益率时，分子是利润总额。 (B)

46、企业骗贷常使用假报表，假报表有可能虚增资产、降低负债、虚增利润( ) (A)

47、根据《兴业银行节能减排项目贷款(二期)操作规程》规定，节能减排项目贷款期限最长不得超过3年。 (B)

48、根据我行提货担保业务管理办法，我行可以办理托收项下和汇款项下的提货担保业务 (B)

49、开证行收到信用证项下单据后，应征求开证申请人的意见以决定是接受单据或是拒付。(B) 50、在信用证开证业务中，银行应根据客户提交的开证申请书和买卖双方的贸易合同开立信用证，银行开证应以开证申请书为主。(A)

51、同一客户、不同性质的外汇帐户之间可以划拨资金。( B )

52、单位定期存款证实书可以作为质押权利凭证。 (B)

53、客户风险不是银行自身的经营风险，是在银行不能直接控制的环节上发生的，而最终带给银行损失的风险。( A )

54、行业周期与经济周期有一定的相关性，两者在时间先后上可以表现为超前、吻合、滞后或相反等特点。( A )

55、出口商履约风险、开证行信用风险、进口商、开证行所在国家或地区风险、技术性风险是打包放款的主要风险。 (A)

56、特别授信是一次性的，不能循环使用。 (A)

57、授信后首次检查主要检查借款人能否按时付息。 (B )

58、以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自在公证处办理出质登记时设立。 (B)

59、按照我行经营性物业贷款管理办法(2009年6月修订)规定，对经营性物业贷款金额的确定：对2006年底以后建造完工或购置且租金覆盖率达到80%及以上的，贷款金额最高不得超过建造或购置价格的80%(含)，或本行认可的评估机构的评估价值的80%(含)，以二者孰低为准。(B)

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60、按照我行信用业务担保抵质押率指引规定，本行认定的低风险银行出具的银行本票、银行承兑汇票质押率不得超过90%。(A)

三、多项选择题(共40题，每题1.5分，共60分;每道试题有两个或两个以上选项是正确的，多选、错选均不得分，少选按比例扣分。)

61、目前我行在对核心客户进行评价认定时，针对公司类核心客户，主要考虑的定量指标有： (ABCD) A、年日均存款 B、月均结算量 C、月均模拟利润 D、月均结算笔数四项。 6

2、贴现业务审查要点包括：(ABCD) A、贴现申请人及经办人资格及有效证件的真实性;

B、贴现申请人与其直接前手签订的交易合同及对应的增值税发票或非应税产品一般购销发票要真实、合规，内容匹配：

C、贴现申请人提交的与其直接前手的增值税专用发票复印件等应足以证明该票据具有真实贸易背景;

D、贴现款的用途应合理合法，且符合本行的规定;

63、在汇票到期银行不获付款时，可以对( )行使追索权。(ABCD)

A承兑人 B背书人 C出票人 D汇票其他债务人

64、银银平台的目标联网客户包括(ABCD) A、城市商业银行 B、外资银行 C、政策性银行 D、邮政储蓄银行

65、中期票据的优势有哪些?(ABCD)

A、发行主体不受上市与否的约定，范围宽于公司债。 B、 期限结构灵活合理，符合企业使用资金的特点。 C、 融资方式更加简单灵活。

D、 融资成本与企业债的融资成本基本持平，低于同期贷款利率。 6

6、以下哪些是国际结算的常见方式 ( A C E )

A.汇款 B.打包放款 C.信用证 D.福费廷 E.托收 6

7、资本金帐户的开立需提供以下哪些资料 ( ABCD )

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A. 书面申请

B. 《营业执照》正本原件及复印件 C. 外商投资企业外汇登记IC卡

D.《国税登记证》或《地税登记证》正本原件及复印件

68、《现金管理应用手册》为不同行业的现金管理应用需求提供了解决方案，这些行业包括财政集团、综合集团、制造业、服务业、电子商务和财务公司，其中综合集团的解决方案又细分为 五个行业： A、烟草 B、电力 C、通讯传媒 D、高速公路和煤炭

69、多级法人模式的跨银行资金管理平台提供的服务有：

(ABCD)

A、系统直联对接

B、跨银行账户集中管理与跨银行资金归集

C、日常结算管理

D、企业内部银行

70、流动资产包括_____等。 (ABCD)

A.现金 B.原材料 C.应收账款 D.预付账款 7

1、流动负债包括_____等。 (ABCD) A.其他应付款 B.预收账款c .应付票据 d.短期借款

72、企业销售产品一批，售价5万元，已收款3万元，其余2万元尚未收到。这项业务引起_____。 (AC) A.收入增加5万元 B.收入增加3万元 C.资产增加5万元 D.资产增加3万元

73、下列属于资产类科目的有_____。 (ABD) A.短期投资 B.无形资产 C.预收账款 D.预付账款 7

4、下列属于负债科目的有_____。 (ACD) A.应付利息 B.应收帐款 C.应付福利费 D.应交税金 7

5、资产负债表可进行 (ABC )

A.偿债能力分析B.资产结构的分析D.资产负债及所有者权益变化趋势的分析 D.财务成果的分析 7

6、寻找CDM项目可优先考虑以下哪些项目：(ABCD)

A、风电、水电、生物质发电 B、天然气发电、化工废气 C、废热与蒸汽发电 D、煤层气和通风瓦斯类项目

77、客户经理的技能主要包括 (ABCD ) A、银行工作技能、 B、客户调查与服务技能、 C、财务技能、

D、公关技能、分析与展业技能

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78、对银行客户经理要求掌握的基础知识包括： (ABCD) A、经济学与法律知识 B、管理学知识 C、会计学知识 D、金融学知识

79、客户的选择原则是 (ABCD) A、效益性 B、安全性 C、合法性 D、针对性

80、按客户消费银行产品或服务的可能性来划分，又可以将客户划分为 等。(ABD) A、常客户 B、现实客户 C、大客户 D、潜在客户

81、客户经理公关的基本原则是： (ABCD) A、尊重原则 B、宽容原则 C、自律原则 D、适度原则

82、客户经理公关活动的主要目的有： (ABCD) A、 建立银行信誉，树立银行形象 B、双向传播信息，参与企业决策 C、协调各种矛盾，争取公众支持 D、建立银企关系，培养优良客户

83、以下关于客户需求变化的说法有哪些是正确的? (AC) A、客户由注重在网点办理业务转向注重在网络办理业务属于需求手段的变化。 B、客户由存贷业务需求转向金融理财需求属于需求方式的变化。

C、客户开始关注金融机构的信誉和创新，要求银行为其提供高层次的知识服务、顾问服务、超

值服务和情感服务等属于需求层次的变化。

84、银行营销服务的特点主要是无形性、 产品或服务领域的广泛性、经营的高风险性。 (ABCD) A、专业性 B、同质性 C、赢利性 D、差异性

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85、行业分析的目的是预测行业的前景及其对企业的影响，找出行业的特点和长短处，从而判断行业是否在日新月异的形势下扬长避短，确定银行贷款的基本策略。行业分析主要包括 (BCD) A、产品和市场分析 B、行业经济结构分析 C、供应与需求分析 D、行业生命周期分析

86、营销调研方法是调查人员在实际营销调研过程中为获取第一手信息资料所采用的最基本的技术手段和具体方法，主要有: (ABD) A、观察调查法 B、询问调查法 C、市场调研法 D、实验调查法

87、广告以其特有的手段和艺术感染力，在促销和创造商业银行形象等方面，发挥着不可低估的积极作用，商业银行的广告可以 ，树立和改善商业银行形象。 (ABCD) A、传递信息、沟通供求 B、激发需求 C、促进购买招徕顾客 D、加强竞争

88、商业银行产品的组合策略包括 和产品重新定位策略。

(ABCD) A、产品扩张策略 B、产品集中策略 C、产品差异策略 D、产品追随策略

89、商业银行的促销策略包括：

(ABCD) A、广告

B、人员推销、全员营销 C、关系营销、 D、销售促进、促销组合

90、出口托收项下押汇有哪些业务品种： (ACD) A、即期付款交单 B、即期承兑交单 C、远期付款交单

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编写人员： 宫霖

熊刚

王艳玫

审核人员：

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D、承兑交单

91、以下贸易术语中，包含了运费的价格术语为 (BCD) A、FOB B、CIF C、CNF D、 CIP 9

2、单位外汇存款账户按外汇性质可分为 (AB)

A、经常项目外汇账户 B、资本项目外汇账户 C、外汇结算账户D、外汇专用账户 9

3、经营机构公司客户经理授信后尽职管理职责包括(ABCD) A.现场检查 B.风险分类

C.风险预警、风险处置 D.授信档案管理

94、我国票据法所规范的商业汇票可分为 ( AC) A.商业承兑汇票 B.银行汇票 C.银行承兑汇票 D.企业汇票

95、按照本行担保管理办法规定，以下那些可以作为本行信用业务抵押担保的抵押物：

(ACD)

A、建筑物和其他土地附着物(空置3年以上的商品房除外) B、土地所有权 C、正在建造的建筑物 D、交通运输工具

96、按照本行2009年下半年信用业务准入细则要求，以下那些项目是禁止介入的政府信用项目：(ABD)

A、跨分行区域地区的政府信用，本行无分支机构地区的政府信用项目 B、省级以下开发区 C、省会城市土地储备贷款 D、县级以下的政府信用项目

97、存款人申请开立临时存款账户必须具备的条件包括(ACD )

A、设立临时机构 B、借款转存 C、异地临时经营活动 D、注册验资

98、可以用于支取现金的支票包括(AD )

A、现金支票 B、转账支票 C、划线支票 D、普通支票 9

9、人民币定期存款的存期包括(BCD)

A、一个月 B、三个月 C、六个月 D、一年 100、我行网银集团客户服务功能的归集方式有( ABCD )。

A.定时归集 B.定额归集 C.实时归集 D.定额管理

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编写人员： 宫霖

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余伟 张兴伟 张莹

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第二篇：兴业银行企业金融客户经理模拟试卷(漳州分行)（模版）

编写分行：漳州分行

编写人员：谢宇婕、林松泉、许渊清

审核人员：谢宇婕

企业金融客户经理模拟试卷

(试卷总分120分)

一、单项选择题(共40题，每题1分，共40分;每道试题只有一个选项是正确的。)

1、会计要素分为资产、负债、( A )、收入、费用和利润六大类。 A、所有者权益 B、权益 C、股利 D、资本公积

2、某企业向我行申请质押贷款，以下不能作为我行质物的有( C) A、我行定期存单 B、可转让债券

C、我行股票 D、专利权、商标权等可转让权利

3、企业短期偿债能力分析的指标之一是速动比率，速动比率等于( C )

A、流动资产/流动负债 B、速动资产/速动负债C、(流动资产-存货)/流动负债D、流动资产/速动负债

4、所谓银行的20/80理论是指(B) 。

A、20%的客户贡献80%的利润 B、20%的客户占80%的业务量 C、20%的客户占用80%的资源 D、20%的客户和剩下80%客户贡献相等

5、本行根据出口商或其他金融机构的要求，以无追索权的方式买入或卖出已由债务人做出付款承诺的国际贸易项下外币票据的贸易融资方式是指(C)。

A.出口押汇 B.出口贴现 C.福费廷 D.出口保理

6、欧元的国际标准代码为( D )。 A.ECU B.USD C.CNY D.EUR

7、使用L/C、D/P、D/A三种支付方式结算货款，就卖方的收汇风险而言，从小到大依次排序为( C)。 A、D/A、D/P和L/C B、D/P、D/A和L/C C、L/C、D/P和D/A D、L/C、D/A和D/P

8、对贷款客户的评估一般从财务分析、行业分析和企业管理分析三方面进行。财务分析一般包括财务报表项目分析、财务比率分析和(C)三个方面。

A、财务利润分析 B、偿债能力分析 C、现金流量 D、现金收益分析

9、企业注册验资，银行根据工商部门出具的《企业临时户名核准通知书》为企业开立(D) 帐户，在注册期间该帐户只收不付，验资结束存款转入基本存款帐户。

A、基本存款帐户 B、一般存款帐户 C、专用存款帐户 D、临时存款帐户

10、本行规定的中小企业是指即期报表总资产在人民币( )以上、( )以下条件的法人客户，对该类企业授信，界定为中小企业授信。 ( A ) A、1000万元≤总资产<20000万元 B、2000万元<总资产<20000万元 C、1000万元<总资产<10000万元

第 1 页 共 11 页 编写分行：漳州分行

编写人员：谢宇婕、林松泉、许渊清

审核人员：谢宇婕

D、2000万元<总资产≤20000万元

11、根据《兴业银行企业财务分析系统管理办法(2008年7月修订)》的要求，上财务报表、行业分类等相关基础信息原则上应于每年(C)末之前在信贷管理系统中录入。 A、3月 B、4月 C、5月 D、6月

12、按《兴业银行公司信用业务风险度测算办法》的规定，成立不满一年或尚未产生主营业务收入的项目公司的申请人信用风险系数均为(D)。 A、30% B、40% C、50% D、60%

13、目前，本行信用业务的审查审批实行(A)原则。 A、审贷分离、分级审批 B、审贷结合、分级审批 C、审贷结合、集中审批 D、审贷分离、集中审批

14、以下哪个证件不是本行办理房地产开发贷款所必需的四证之一(A)。 A、商品房屋预售许可证 B、建设用地规划许可证 C、建设工程规划许可证 D、建设工程施工许可证;

15、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货等部分，这样做的原因是(C)。 A、存货的价值较大 B、存货质量不稳定 C、存货的变现能力较差 D、存货的未来销路不定

16、我行实行严格的贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查制度”，贷款“三查”工作必须遵循(D)的基本原则。

A、操作规范、 重点优先、 保证时效 B、全面性、有效性、独立性 C、审慎性

D、双人经办、审贷分离、分级审批

17、节能减排项目贷款，自有资金不少于项目投资总额的(A)。 A、20% B、30% C、40% D、50%

18、能源效率项目投资回收期原则上在( )年以内;可再生能源项目投资回收期原则上在( )年以内;纯减排项目投资回收期原则上在( )年以内。(B) A、6 12 3 B、6 15 4 C、5 12 3 D、5 15 4

19、能效项目的节能率是指能效项目实施前后能耗之差与项目实施前能耗的比率,目前我行相关规定节能率原则上应高于( D )。 A、30% B、40% C、50% D、10% 20、以下条款哪项不属于节能减排项目融资中对风电项目的基本要求的( D )。 A、自有资金投入不低于总投资30%;

B、已落实上网电价，不低于0.55元(含税)/KWh;

第 2 页 共 11 页 编写分行：漳州分行

编写人员：谢宇婕、林松泉、许渊清

审核人员：谢宇婕

C、与省网签定发电上网协议或意向书; D、项目投资回收期不高于15年(含);

21、以下条款哪项不属于节能减排融资项目中对中小水电项目的基本要求的( C )。

A、装机容量10MW-50MW(其中云南、贵州、四川、湖南、广西、福建地区要求装机容量在10-15MW); B、少移民少淹地;

C、单位千瓦静态投资高于8000元/KW; D、发电成本不高于0.08 元/KWh;

22、节能减排项目中碳金融中将项目对售碳收入的依赖性分为三类，以下哪个是融资介入的最佳时机( C )。

A、仅依赖项目自身经济可行性，投资回收期在五年以内;

B、仅依赖项目自身经济可行性，投资回收期在十年以内，但是加上预计的售碳收入，投资回收期会明显缩短;

C、仅依赖项目自身经济可行性，投资回收期在十年以上，或项目自身完全没有经济可行性，加上预计的售碳收入，投资回收期会大幅缩短。

23、经营性物业贷款金额最高不超过建造或购置价格的( )(含)，或本行认可的评估机构的评估价值的( )(含)，以二者孰低为准，贷款期限最长不超过5年。( C ) A、30% 50% B、40% 50% C、50% 50% D、60% 50%

24、经营性物业贷款中商场、写字楼和商铺的出租率应不低于( );宾馆酒店投入商业运营时间二年(含)以上，平均入住率应不低于( );( B ) A、60% 50% B、70% 60% C、70% 50% D、60% 60%

25、经营性物业贷款是指本行向借款人发放的以借款人自身拥有的经营性物业作为抵押，以( B )作为主要还款来源的贷款。

A、股东资本 B、租金收入 C、政府补贴 D、拆借

26、单张票据金额500万的银行承兑汇票，( )进行实地查询。单笔多张贴现累计金额2000万的银行承兑汇票，( )进行实地查询。 ( D ) A、不必, 不必 B、需要, 不必 C、 不必, 需要 D、 需要, 需要

27、根据《中华人民共和国票据法》，持票人为出票人的，对其( )无追索权。持票人为背书人的，对其( )无追索权。 ( A ) A、 前手 后手 B、后手 后手 C、前手 前手 D、后手 前手

28、某企业2009年6月3日持一异地签发的未到期银行承兑汇票办理贴现，金额200万元，到期

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日为2009年8月30日(星期天)，假设月利率为1.83‰，请按当日计算利息： ( C ) A、10858元 B、11102元 C、11224元 D、10980元

29、控货融资业务按质物的类别、品种分别确定最高质押率，最高不得超过( B ) A、60% B、70% C、80% D、65% 30、控货融资业务专项授信额度应根据客户的资信状况和业务规模合理核定，与客户实际流动资金需求相匹配。授信业务项下单笔信用业务均为短期融资，具体期限视标的货物周转时间而定，最长不超过( C )个月; A、二 B、三 C、六 D、十二

31、企业网银可支持最多几级的业务流程?( C ) A、2级 B、3级 C、5级 D、6级

32、成员单位账户一有资金到账，即归集到总部。该归集方式为( A ) A、逐笔归集 B、定时归集 C、余额归集 D、限额管理

33、我行现金管理四大服务解决方案中，流动性管理是核心，以下选项哪项不属于四大方案中流动性管理的范畴?( B ) A、收付款管理、跨银行资金管理 B、银企直联

C、集团客户账户与资金集中管理 D、集团企业内部银行管理

34、兴业银行推出的现金管理品牌“金立方”四大服务方案不包括下列哪条?( C ) A、企业流动性管理服务方案 B、投融资管理服务方案 C、供应链管理服务方案 D、风险控制服务方案

35、本行办理有追索权保理，若本行对出口商提供贸易融资，在融资期届满时，任何情况下，均有权向( B )进行追索。 A、进口商 B、出口商 C、中间商 D、以上全部

36、办理出口保理融资业务，融资比例为不超过受让的应收账款金额的( C )

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A、60% B、70% C、80% D、90%

37、办理出口保理项下融资业务，融资期限最长不超过( D )天。 A、30 B、60 C、90 D、180

38、、本行( A )对外正式承诺采纳赤道原则。 A、2008年10月31日 B、2008年12月31日 C、2009年1月1日 D、2008年1月31日

39、企业注册验资，银行根据工商部门出具的《企业临时户名核准通知书》为企业开立( D ) 在注册期间该帐户只收不付，验资结束存款转入基本存款帐户。 A、个人存款帐户 B、一般存款帐户 C、专用存款帐户 D、临时存款帐户 40、商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( C )日。 A、 3 B、7 C、10 D、15

二、判断题(共20题，每题1分，共20分;正确的选择A、错误的选择B。)

41、对同一交易对手同时以回购方式进行的汇票的转贴现买入与卖出业务，应视为两笔业务，分别计算额度。 ( A )

42、贴现申请人原则上应在本行开立存款账户，对于总行业务授权书认定属于低风险的银行承兑汇票贴现业务，其贴现申请人若因内部管理需要无法在本行开立账户，经分行同业中心认定为优质客户的，可以办理贴现业务。 ( A )

43、办理买方付息票据贴现业务，买方和卖方必须在本行开立账户，且卖方的存款账户上必须有足额的承兑贴现手续费、利息等所需资金。 ( B )

44、全额保证金银行承兑汇票业务，客户在承兑到期无法按时还款，会计部门无须通知客户可立即扣收保证金及其孳息。 (A )

45、在网上企业银行提交的转账指令都是实时到达对方账户的。 ( B )

46、集团结算中心功能可以单独对各成员单位归集到集团总部的资金进行内部计息，集团总部根据计息结果在成员单位间实行利息分配，确保成员单位留存在集团总部的资金能够有一定的资金留存收益。 ( A )

47、出口保理业务按照本行作为出口保理商是否承担应收账款催收的划分标准，分为“无追索权保

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理”和“有追索权保理”。 ( B )

48、 对不同收入家庭实行不同的住房供应政策。最低收入家庭租赁由政府或单位提供的廉租住房;中低收入家庭购买经济适用住房;其他收入高的家庭购买、租赁市场价商品住房。 (A)

49、 项目资本金比例不低于所开发项目总投资的35%，并能够在使用银行贷款之前投入项目建设。 (B)

50、 应收账款质押协议签订后，甲方应当按照法律法规等有关规定，协助乙方在人行信征中心应收账款质押登记公示系统办理应收账款质押登记手续。 (A)

51、 借款人需提前偿还贷款本息的，应提前15天书面通知我行，经我行审批后办理。提前还款后，扣收贷款本息按剩余本金重新计算。 (A)

52、 损失分担协议(二期)：指本行于2009年1月1日与IFC订立的由IFC为本行节能减 排项目贷款组合中累计的部分信贷风险进行信贷保护支付的协议。 (B)

53、 节能减排融资企业上一资产负债率应符合以下规定：制造类企业不高于70%;贸易类企业不高于80%;节能服务公司不高于90%。否则须获得IFC书面批准。 (A)

54、 根据本行公司客户信用评级的有关规定，AA级信用等级的公司客户的信用风险小，偿债能力较强。该类公司客户具有优良的信用记录，经营状况较佳，盈利水平较高，发展前景较为广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响较小。 (A)

55、 本行公司客户信用等级评定结果原则上不向公司客户公开，不对外公布，不作为向社 会提供咨询和资信证明的依据。(A)

56、在较为正式、郑重的场合，如银行的公关部门接待客户,通行的原则是把年轻人介绍给年长的人;把职位低的人介绍给职位高的人;把男士介绍给女士。(A)

57、只有能在一年内变现或被耗用的资产才称之为流动资产。 (B)

58、财务分析主要是分析企业资产的盈利性、流动性、安全性。(A)

59、企业虚提销售利润率、资产利润率、投资报酬率以及利息所得倍数等指标，是为了标榜其资金运用实效。(B)

60、所有的人民币活期存款账户都发放工资。(B)

三、多项选择题(共40题，每题1.5分，共60分;每道试题有两个或两个以上选项是正确的，多选、错选均不得分，少选按比例扣分。)

61、银行营销服务的特点主要是无形性，( ABCD )产品或服务领域的广泛性、经营的高风险性 A、专业性B、同质性C、赢利性D、差异性

62、对银行客户经理的素质要求，主要包括以下哪几个方面的素质要求(ABCD) A 、品德素质 B、业务素质 C、心理素质 D、礼仪规范 6

3、对银行客户经理要求掌握的基础知识包括：(ABCD)

A、经济学与法律知识 B、管理学知识 C、会计学知识 D、金融学知识

64、银行财务分析主要是分析成本和利润，分析银行成本的指标主要有存款平均利息率、( ABC ) A、银行资金成本率B、贷款成本率C、营业收入成本率D、银行成本利润率

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65、从产业链和资金链各环节入手，抓住不同客户、业务间的内在联系，实现四个联动，包括：(ABCD ) A、总分支行联动 B、公司、同业、个人业务联动 C、资产、负债、中间业务联动 D、本外币联动

66、房地产开发企业申请住房开发贷款必须”四证”齐全?”四证”是指哪四证? ( ABCD ) A. 国有土地使用证 B.建设用地规划许可证 C、建设工程规划许可证 D、建设工程施工许可证 6

7、下列支付方式中属于银行信用的是( CD ) A、汇款 B、托收 C、信用证 D、保函

68、能源贷款项目所适合的项目种类主要有：(ABCD ) A、燃煤工业锅炉改造，区域热点联产 B、余热余压回收利用，节约和替代石油 C、终端用电设备节能

D、电机拖动系统节能改造，绿色照明工程

69、银行内部的客户风险管理机制应主要包括以下环节(ABCD)。 A、建立客户档案 B、及时把握客户需求的变化 C、建立客户风险管理负责制度D、建立同业档案

70、兴业银行中小企业授信业务管理办法中以下客户哪些不纳入本办法中所称的中小企业范畴(ABCD)。

A、纳入合并报表的集团成员 B、以从事房地产开发为主业的企业

C、学校、医院、广播电视台、出版社等事业法人 D、政府信用项目

71、商业汇票贴现业务在汇票到期银行不获付款时，可以对( ABCD )行使追索权。 A、承兑人 B、背书人 C、出票人 D、汇票其他债务人 7

2、票据贴现利息的决定因素是 ( ABCDA)

A、票面金额 B、贴现利率 C、贴现期限 D、承兑人所在地

73、商业承兑汇票保贴业务(简称商票保贴)是指对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或对特定持票

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人持有的商业承兑汇票，本行承诺在( AC )内以商定的贴现利率予以贴现。 A、授信额度 B、规定范围 C、一定期限 D、担保范围 7

4、网银集团服务主要提供哪些功能?( ACD )

A、结算中心支付 B、外汇买卖 C、资金调拨 D、资金归集 7

5、工资指令和批量指令支持什么类型的文件格式上传?( BC )

A、excel文件 B、excel生成的.csv格式文件 C.txt记事本格式文件 D、Word文件 7

6、客户申请网上集团结算中心服务，必须与本行另行签订银企合作协议，填写( ABCD )，明确双方的权利义务和资金管理。

A、《兴业银行网上企业银行服务协议》 B、《兴业银行网上企业银行服务申请表》 C、《兴业银行网上企业银行客户证书申请表》 D、《兴业银行网上结算中心服务申请表》 7

7、跨行资金管理系统能实现和国内主流ERP财务系统的集成，主要有哪些? ( ABC ) A、oracle B、金蝶 C、用友 D、车友

78、集团服务对账户和资金进行集中管理后，对外的支出方式为?( ABC ) A、根据预算调拨支付 B、集团统一集中对外支付

C、大额集团统一支付，小额成员单位自行支付 D、小额成员集中支付

79、现金管理可为企业带来哪些价值?( ABC ) A、加快企业资金周转率，从而为企业创造更多的价值。 B、提高财务效率和资金收益，并有效降低了财务风险。 C、通过银行提供的现金增值服务，获得更多投资收益。 D、高存款、高贷款

80、出口保理业务是指本行作为出口保理商，为卖方(出口商或供应商)在国际贸易中采用赊销和承兑交单等信用方式向债务人(进口商或买方)销售货物或服务时，向其提供( ABD)

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的服务，还可以提供相关贸易融资的一项综合性金融服务。 A、应收账款管理 B、应收账款催收 C、应收账款代垫 D、坏账担保

81、本行现阶段办理的保理业务包括(ABCD) 等业务类型。 A、出口应收账款管理 B、有追索权出口单保理 C、有追索权出口双保理 D、无追索权出口双保理

82、办理标准仓单质押贷款时，当风险覆盖率达到或低于贷款行与出质人在质押合同中约定的贷款警戒线时，贷款行应于当日向借款人发出《兴业银行标准仓单质押贷款风险控制通知书》，并要求借款人采取(ABCD)等有效措施，防范贷款风险。 A、追加贷款保证金 B、追加标准仓单

C、用不低于已质押的标准仓单价值的标准仓单置换已质押的标准仓单 D、提前归还部分贷款

83、企业可在我行开立(ABCD)等币别的外汇存款账户。 A、美元 B、港币 C、日元 D、欧元

84、动产(仓单)质押授信的产品优势对卖方企业表现在：(ABC) A.延伸下游客户，实现批量销售，抢占市场份额 B.减少应收账款，加快销售资金回笼 C.以销定产，减少产成品资金占用，节约成本

D.利用银行资金，实现杠杆采购，加大商品采购量，获取商业折扣

85、国内信用证为( AC )的跟单信用证。 A、不可撤销 B、可撤销 C、不可转让 D、可转让

86、以下哪上属于经营性物业必须具备的条件(ABCD)

A、项目开发建设手续齐全，产权清晰，已取得合法的权属证书，项目已通过国家有权部门竣工验收

B、在房地产管理部门办理了租赁登记手续(若确实由于客观原因无法办理登记备案手续的，应报分行风险管理部同意)

C、商场、写字楼和商铺的出租率应不低于70%;宾馆酒店投入商业运营时间二年(含)以上，平均入住率应不低于60% D、位置优越，商业氛围浓厚，交通便捷，具有较强的变现能力

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87、可将清洁发展机制项目程序分为几个时点类型(ABD ) A、项目业主与买家签订售碳合同，准备项目设计文件; B、项目获得国家发改委批准;

C、项目未在联合国执行理事会注册成功; D、获得核证减排量。

88、经营性物业贷款对所有者的价值(ABCD) A、获得融资支持，盘活物业

B、融资期限长，免除短期流动资金贷款到期办理还旧借新等复杂手续、筹集大额资金的压力的烦恼

C、还款压力小，根据租金等经营收入的现金流设计还款周期，消除还款周期与现金流不匹配的现金周转压力

D、设置额度恢复条款，贷款额度可随物业增值进行恢复 8

9、客户信用评级遵循的基本原则(ABC)。

A、独立性原则 B、真实性原则 C、审慎性原则 D、合理性原则 90、中小企业授信，经营机构对受信客户的授信后检查分为(BCD)。 A、贷前尽职调查 B、信贷资金发放后检查 C、授信后日常检查 D、信用业务到期前重点检查 9

1、借款企业产品市场竞争，反映在财务指标(ABC)。 A、应收账款可能上升 B、存货可能会增加

C、会多增加广告费用等期间费用 D、经营活动现金流量肯定会增加

92、根据《物权法》的规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款应按规定清偿，以下判断正确的有(ABC)。 A、抵押权已登记的，按登记顺序清偿

B、抵押权已登记，且顺序相同，只能按债权比例清偿 C、抵押权已登记的先于未登记的受偿 D、按债权发生的时间先后顺序受偿

93、下列哪些财产不能作为本行信用业务抵押担保的抵押物：(ACD)

A、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; C、依法被查封、扣押、监管的财产

D、法律、法规禁止买卖的自然资源或财物，包括海关监管物品 9

4、《应收账款质押登记办法》中的应收账款包括下列权利(ABCD)。

A、销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等; B、出租产生的债权，包括出租动产或不动产 C、提供服务产生的债权;

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D、公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

95、借款人办理房地产开发贷款，除借款人需具备的条件外，项目还应符合下列(ABD)条件： A、贷款项目符合当地市场需求，市场前景较好;

B、贷款项目经立项主管部门批准，其立项文件合法、完整、真实、有效，能够进行实质性开发; C、贷款项目已取得《国有土地使用权证》、《建设用地的规划许可证》、《建设工程规划许可证》; D、项目资本金比例不低于国家政策规定，并能够在使用银行贷款之前投入项目建设。对地理位置、借款人财务实力等情况一般，评级在BBB以下的应提高项目资本金比例要求 9

6、经营性物业贷款用途合理的(ABCD )：

A、归还或置换建造该经营性物业的银行借款和股东借款及工程队欠款等 B、支付经营性物业的购置款 C、用于装修改造以增加价值 D、用于自身经营周转

97、节能减排项目融资适用对象包括但不限于下列哪些(ABCD )企事业单位： A、自身进行节能改造的企事业单位

B、专业节能服务公司(或称作合同能源管理公司，英文缩写为EMC或ESCO) C、节能减排设备生产企业 D、拥有专业牌照的租赁企业

98、除IFC另外书面批准，申请办理节能减排项目贷款的项目应符合以下哪些要求：(BCD) A、使用技术尚不成熟，未根据适当的能源审计或可行性研究制定的、包括能源节约监督计划的项目

B、符合我国相关的国家环境、健康、安全和社会保障法律 C、新项目，即不得用做借新还旧或置换其他贷款;

D、能效项目的节能率原则上应高于10%(节能率是指能效项目实施前后能耗之差与项目实施前能耗的比率)

99、借款人为本地客户或视同本地客户，下列哪种情况下分行可在授权权限之内审批办理其信用业务。(ABD )

A、以房地产抵押，抵押物在分行业务管辖范围外，抵押人为本地或视同本地客户 B、以房地产抵押，抵押物在分行业务管辖范围外，抵押人为异地客户 C、以房地产抵押，抵押物在本地，抵押人为分行业务管辖范围之外的异地客户 D、以房地产抵押，抵押物在本地，抵押人为分行业务管辖范围之内的异地客户 100、国内保理业务中，根据提供的保理服务内容不同，全保理包括(ABCD) A、销售分户账管理 B、应收账款催收 C、贸易融资

D、信用销售控制和坏账担保的无追索权保理

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第三篇：兴业银行2012年上半年企业金融客户经理岗位考试资格大纲

2012年上半年企业客户经理岗位资格考试安排

第一部分 考试大纲

第一篇 概论篇

第一章 商业银行客户经理概述

1、了解客户经理与客户经理制的概念

2、了解国内外以及我行客户经理制的发展历程

3、掌握客户经理的工作职责和工作理念

4、了解客户经理对工作职责的五个认识误区 第二章 商业银行市场营销

1、理解商业银行市场营销的概念、特征及观念的演变

2、掌握商业银行传统的营销组合4P理论、现代整合营销4C理论和4R新理论的具体内容，理解它们之间的区别与联系

3、熟悉商业银行市场营销的基本流程

4、理解商业银行市场营销的六个正确认识及六个转变 第三章 商业银行客户经理的素质与知识

1、熟悉客户经理的基本素质与礼仪要求

2、熟悉经济学、法律和管理学等基础知识

3、掌握会计学、统计学、金融学知识，重点掌握票据相关知识

4、熟练掌握授信业务相关知识并在日常营销中能加以应用 第四章 商业银行客户经理的基本技能和专业技能

1、熟悉各项客户经理的各项基本技能，

2、重点掌握财务报表相关知识，并能熟练应用各项财务分析技

1 能对企业的财务报表进行正确分析与评价

3、熟悉业务公关的原则及公关活动的目的和基本形式

4、能熟练应用各项公关技能进行市场营销活动

第二篇 业务篇

第一章 商业银行市场营销调研及需求预测

1、了解营销调研的含义与功能,熟悉银行市场营销的调研的具体内容、类型、方法及步骤

2、了解市场需求预测的准则，熟悉市场需求预测的内容、方法及步骤，会对市场需求进行预测与分析

第二章 商业银行市场细分与定位

1、了解市场营销环境的特点,熟悉影响银行市场营销策略的内、外各种环境，能够在市场营销中应用SWOT分析法进行市场环境分析工作

2、了解市场细分的含义、原则与作用，掌握市场细分的标准、程序和方法

3、理解银行市场营销目标市场的含义，掌握目标市场选择的程序和战略，学会如何选择目标市场

4、理解市场定位的含义，掌握市场定位的战略、方法和步骤，能够在营销工作中进行产品或服务的准确定位

第三章 商业银行市场营销组合与整合营销策略

1、理解银行产品的概念及产品组合策略的内容，掌握产品生命周期、产品开发及品牌策略的主要内容

2、理解产品定价的目标，掌握定价程序、策略和方法相关内容

3、熟悉促销的含义和作用，并掌握促销策略的主要内容

4、理解整合营销的内涵及营销策略，重点掌握整合营销六个领域的内容

5、了解兴业财智星的阐释和内涵，熟悉财智星的业务体系和品牌传播与营销推广历程，充分理解我行兴业财智星的品牌今后发展之路

第四章 商业银行客户开发流程

1、熟悉银行客户分类特别是我行客户分类的办法，能够应用相关知识正确搜寻并选定目标客户，对目标客户进行初步的价值分析与开发计划的制定

2、能够做好客户拜访的前期准备、拜访工作及拜访总结工作;

3、了解客户调研的原则，能够制定调研计划，确定调研内容及做好调研全部工作

4、能够熟练进行企业客户的价值评价和项目贷款的价值评价工作，并能灵活应用相关知识建立和客户的合作关系

第五章 商业银行客户关系管理

1、理解客户关系管理的含义、功能和特点

2、了解客户关系管理系统，熟悉CRM在商业银行的应用和CRM的分析功能

3、掌握客户关系维护的方法正确进行客户关系维护和客户关系的强化工作，并进行客户价值分析

4、能够正确处理客户退出工作，并做好客户档案管理工作 第六章 商业银行客户风险管理

1、了解客户风险与风险管理的含义，掌握客户风险种类和管理机制并理解客户风险的特征;

2、掌握客户风险的识别和评估的方法，重点掌握客户信用评估与管理的内容;

3、能够建立客户风险管理预警系统，了解银行内部控制机制，能够正确进行客户风险控制管理工作。

第七章 商业银行市场营销发展新趋势

1、了解商业银行的社会责任、营销道德和未来发展方向

2、熟悉兴业银行“寓义于利”的社会责任战略

3、掌握各种市场营销新趋势

第四篇 规章制度篇

一、行外规章制度(熟悉)

1.《中华人民共和国商业银行法》(1995年) 2.《中华人民共和国公司法》(2005年) 3.《中华人民共和国物权法》(2007年) 4.《中华人民共和国担保法》(1995年) 5.《中华人民共和国票据法》(1995年) 6.《中华人民共和国外汇管理条例》(2008年) 7.《贷款通则》(1996年)

8.《中华人民共和国反洗钱法》(2006年)

4 9.《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行2006年)

10.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行2006年)

11.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》(中国人民银行2007年)

12.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行2007年)

13.银监2009至2010年颁布的“三个办法一个指引”(包括流贷、固贷、项目贷款及个贷)

14.《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》(2010年)

15.《中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知》(2010年)

16. 《商业银行理财产品销售管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2011年第5号)

二、行内规章制度(掌握) 1. 2. 号);

3. 757号)

4.

《兴业银行客户授信管理办法》(闽兴银„1999‟650) 《兴业银行公司客户信用等级评定标准》(兴银„2008‟463《兴业银行公司客户信用业务担保管理办法》(兴银„2008‟《兴业银行客户洗钱风险等级分类管理细则》(兴银„2009‟

5 204号)

5. 《兴业银行公司信贷资产风险分类实施标准》(兴银[2009]595号)

6. 《兴业银行公司客户授信前调查管理办法》(兴银[2009]768号)

7. 《兴业银行公司客户授信后尽职管理办法》(兴银[2009]799号)

8. 号)

9. 号)

10. 《兴业银行公司客户信用审查工作管理办法》(兴银[2009]843号)

11. 《兴业银行集团客户统一授信业务管理办法》(兴银„2010‟238号)

12. 《兴业银行跨分行集团客户联合营销管理办法》(兴银„2010‟278号)

13. 《兴业银行企业金融客户分类标准》(兴银„2011‟41号) 14. 《兴业银行跨分行集团客户统一授信业务操作规程》(兴银„2010‟439号)

15. 《兴业银行公司客户金融服务方案评审办法》(兴银„2011‟166号)

6 《兴业银行公司信用业务放款管理办法》(兴银[2009]824《兴业银行公司客户风险预警管理办法》(兴银[2009]82516. 《兴业银行公司客户金融服务方案调查工作尽职指引》和《兴业银行公司客户金融服务方案评审实施细则》(兴银„2011‟325号)

17. 《兴业银行企业金融客户分类标准》(兴银„2011‟41号) 18. 《兴业银行企业金融客户关系管理办法》(兴银„2011‟288号)

19. 《兴业银行“主办行”客户营销管理办法》(兴银„2011‟451号)

20. 《兴业银行公司客户授信业务审查尽职管理办法》(兴银„2011‟390号)

三、客户经理应掌握业务知识(以下各点指出为基础知识的，表明只要客户经理熟悉即可，其余为掌握)

1.《企业金融业务》(兴业银行员工培训系列教材) 2.《兴业财智星规章制度汇编》相关知识 3.《现金管理业务流程指引及案例手册》相关知识 4.节能减排项目贷款操作规程及业务管理办法相关知识 5.碳金融产品包营销指引相关知识 6.供应链金融服务相关知识

7.小企业相关业务管理办法及“金芝麻”与“芝麻开花”金融服务方案相关基础知识

8.投资银行业务与融资租赁业务相关基础知识 9.住房开发贷款和个人按揭贷款基础知识

7 10.总行2009年至今，新颁布的其他业务管理办法(如固贷、流贷、项目贷款)与金融服务方案

11.客户经理应掌握的其他相关业务基础知识

第二部分 考试对象

分支行的客户经理

第三部分 考题编写分配办法

一、试卷编写分行为：南京分行、深圳分行、上海分行、广州分行、杭州分行、西安分行、福州分行、济南分行、成都分行、武汉分行、郑州分行、宁波分行、厦门分行、泉州分行、哈尔滨分行、长沙分行、太原分行、昆明分行、漳州分行、龙岩分行。

二、试卷编写具体要求：每个分行必须编写100道的考试题目，包括40道单选题(每题1分)、40道判断题(每题1分)和20道多选题(每题2分)。在试题内容比例安排上，第

一、二篇内容占全部内容的40%，第四篇内容占全部内容的60%，试题内容应以近两年相关规章制度为主，以体现新颖性。试题除了要求备注出答案以外，还需注明该试题体现的要求层次(如了解、熟悉、理解、掌握、应用等)。

第四篇：对银行卡客户的一次成功的挽留

5月20日中午,4号窗口来了两位带着怒气的银行卡客户,要注销两张中银都市卡,并说:“我的卡连密码都不给，一次也没有用还每张收取100元的年费，现在造成透支影响我个人的信誉记录，销户还得存完款45天后，这叫什么银行，我们再也不跟中行打交道了”等等对我行不满的话，并要求我行给个说法。根据我行现行的银行卡政策，我行持卡人只要把卡片激活首年内消费不足5次就会在其帐户扣除第二年的年费，但扣除年费后，经本人申请只要在第一个帐单日后20天内消费达5次(不限金额大小)，就会对其所收年费进行冲减。我窗口柜员吴健站在客户的角度对客户进行了耐心的解释，首先平息了客户的怒气，并运用平时所掌握的银行卡知识，指导客户本人拨打4006695566总行客服电话，请求冲减年费并重制密码，总行客服对持卡人的真实性进行了核查，在确认是客户本人的基础上对其所提要求一一给予满足，客户看到了这个结果，完全转变了当初的态度，并咨询了该卡在使用上的知识，高兴的存上了两笔共200元的年费，并连连说“你们中行的服务真好，不仅给我们节省了200元的年费，还给我普及了银行卡知识，让我了解了都市卡还有这么多丰富的功能和增值服务，虽然我手里有许多他行卡但我决定留下中银都市卡永久使用”，临别时一再说感谢的话，看着客户离去的背影，我们带着成就感会心的笑了……

点评：晚会上就这个案例我部进行了讨论，大家一致认为这是一

个非常成功的案例，若我们不挽留住客户，虽然给我行直接带来200元收益，但我行也许会遭到了投诉、不仅损失了客户，更重要的是失去了信誉，负面影响不可估量。反之，不仅留住了客户，为客户减少了损失，得到了客户的谅解和赞许，两张银行卡会给我行带来更多的收益，他们还会对我行银行卡和优质服务做很好的宣传，更重要的是维护了中国银行良好的声誉，正面效果同样的不可估量。

注：银行卡收益的主要来源是商户佣金，只要持卡人刷卡就会源源不断的给我行创造中间业务收入，其次是透支利息收入战一定比例，至于卡年费、挂失费等其他手续费只占银行卡整体收益的极少部分，因此我行鼓励员工大力发卡和发展用卡(商户)市场，扩大市场份额。

第五篇：对商业银行客户经理制发展的思考

客户经理制是商业银行为满足客户多种需求，提高收益能力，运用现代营销手段，整合银行内外资源，以利润为目的，以客户为中心，以营销为手段而建立的高效的服务创新机制，体现了现代商业银行的经营理念并被国际银行界广泛采用。

近年来，随着我国商业银行争夺国内金融市场的竞争日趋激烈，客户经理制作为适应竞争需要而推行的一种全新的金融模式，越来越得到各家商业银行普遍青睐，已经成为各家商业银行竞争优质客户、营销银行产品和服务，提高经营效益的一种营销管理体系逐步推广开来。各家商业银行自推行客户经理制度以来，进行了多方面大胆的探索。

一、我国商业银行客户经理制的现状和内涵

(一)我国商业银行客户经理制的现状

我国商业银行客户经理制度是商业银行经营发展的必然要求。在我国，各国有商业银行的部分业务岗位早就形成了客户经理的雏形，原来各专业银行的信贷外勤、储蓄外勤以及再后来出现的会计结算外勤、公存业务员等等，在严格意义上讲都具备了部分客户经理的特征，如具有相对独立的工作能力，较强的专业业务知识，良好的社会活动能力和相对超前的服务意识。这在当时的环境条件下为国有商业银行的对外联系、组织存款等作出了很大的贡献。

由于国有商业银行在体制上存在着种种限制，经营上条块分割，专业领域相对封闭等原因，而难以在整体上形成合力，缺乏全面突破能力。外勤业务人员又没有相对独立的业务权力，缺乏激励机制等，使国有商业银行专职客户经理难以诞生。

但是，国有商业银行在此基础上还是培养和储备了一大批优秀的外勤人才，包括现在在国有商业银行和其他股份制商业银行重要岗位上任职的中上层管理干部，许多都是经过外勤岗位锻炼以后，能力得到了体现，才逐步走上领导岗位的。因此，客户经理制度在我国还是有一定基础的。

进入二十一世纪，特别是我国加入wto以后，内因外因迫使国有商业银行转变原有的经营理念、经营机制和经营方式。客户经理制度作为西方商业银行一种成功的经营模式，已逐渐被国有商业银行所接受，中国银行、中国建设银行相继于199

7、1998年实行了客户经理制;中国工商银行、中国农业银行加大了研究和推行客户经理制的力度;光大银行、华夏银行等其他商业银行也都在研究客户经理制，并逐步开始施行。虽然，我国目前的国有商业银行客户经理制度正处于一种初期发展阶段，尚属于探索期，客户经理制度还缺乏必要的组织保障和制度保障，国有商业银行的经营机制和组织结构制约了客户经理制度的发展，客户经理的主观能动性尚未得到完全发挥，有的规章制度制订的是否妥当还有待时间的考验。但国有商业银行对客户经理制度实施过程中出现的问题和经验进行了广泛的理论探讨和研究，为客户经理制度在我国金融业的存在和发展提供了许多理论依据。

(二)我国商业银行客户经理制的内涵

实施客户经理制的实质和根本目的，就是一切从客户和市场的需求出发，建立以市场为导向、以客户为中心、以增强营销能力为动力的全行联动的市场营销服务机制，通过培植一个庞大、稳定的优质客户群体，实现商业银行效益最大化。从西方商业银行实施客户经理制的历史经验来看，真正的客户经理制必须包含以下几种核心理念：1.客户导向理念;2.营销一体化理念;3.核心客户综合开发理念;4.个性化产品和服务理念;5.金融服务创新理念;6.深化金融服务技术内涵理念

二、商业银行实行客户经理制的四大动力

推行客户经理制既是构建“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的现代商业银行运行机制的要求，也是建立全方位、多层次市场营销体系的现实选择。

(一)实行客户经理制是银行客户关系变化的要求

我国成为wto成员后，商业银行面临的压力，不仅有来自外资银行的潜在竞争压力，而且还有客户对银行的现实需求压力。目前，最重大、最紧迫的压力就是后者，尤其是高端客户对国内商业银行的现实需求压力。如果认为目前国内对外资银行的开放是分区域、分阶段、分业务的话，国内商业银行为迎接挑战应还有一定的缓冲余地，那么客户的多元化需求无疑是最直接、最现实、最迫切的压力了。这是因为满足客户尤其是高端客户的多元化需求的银行是可以替换的，具体表现为其对某一家银行的依赖性减弱和忠诚度下降，尤其是在充分竞争的同业市场环境中更是如此;另一方面，客户对银行业务和产品需求也日新月异，越来越向多元化、差异化为特征的异质市场发展，而商业银行传统的“我有什么、你买什么”均质市场的服务体制已经不适应客户的需求了。高端客户的需求压力已经形成了咄咄逼人的市场倒逼，要求银行建立和稳固良好的银行客户关系，真正做到满足客户需求优于闭门制造产品后的推销。在这种情况下，建立和发展客户经理制显得尤为急迫。

(二)推行客户经理制是增强商业银行竞争力、提升服务的要求

商业银行传统的客户服务方式是“多面对一点”的分散型，即同一客

和办法，基本熟悉企业财务会计知识和法律知识，掌握一定的外汇、结算、出纳、储蓄、信用卡、理财等银行业务知识，能进行基本的计算机操作，从传统业务知识到金融产品创新，从单纯的业务技能到独挡一面综合素质的提高。在银行内部实行岗位轮换制,以适应动态的市场行为对人才一专多能、才智结构复合的多维要求，还可以把业务骨干送往大专院校、大企业、大集团培训，及时补充和丰富理论及实践知识，不断提高理论和实际操作水平，促其快速成长。通过多层次多方位加强培训，为银行培养造就一批实干的高精尖人才。