兴业银行调查培训（共9篇）
篇1：兴业银行调查培训
xx年兴业银行新员工柜员培训总结
撰写人：___________
日
期：___________
xx年兴业银行新员工柜员培训总结
xx年7
月，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了兴业银行高新支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来高新支行已经一年半了，在这短短的半年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想
上都逐渐成熟起来。
在兴业银行的激人奋进的工作氛围中，在主管和同事的帮助下，我始终严格
要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善业务素质，在工作岗位上要兢
兢业业。半年来，在兴业银行的大家庭里，我已经从懵懂走向成熟，走在自己选
择的兴业之路上，勤奋自律，爱岗如家，步伐更加坚定，更加充满信心。
在高新支行，我从事着一份最平凡的工作--柜员。也许有人会说，普通的柜
员何谈事业，不，卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名兴业员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务时展示我行良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的人情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度赢得顾客的信任。兴业银行柜员实习心得体会
。进入兴业银行伊始，我被安排在现今出纳岗位。常常听别人说：
“现今出纳
是个繁琐枯燥的岗位，有着忙不完的事”。刚刚接触，我被吓到过，但是不服输的性格决定了我不会认输。当时的我，可以说是从零开始，业务不熟、技能薄弱，在处理业务时常遇到困难，强烈的挫折感让我在心里默默地跟自己“较劲”，要
做就要做得最好。平时积极认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向主管及同事请教。
我知道为客户提供优质的服务必须拥有一身过硬的金融专业知
识与操作基本功。今年三月份，我被安排做交换岗。这是一个业务量更大，熟练
度要求更高的岗位。俗话说“业精于勤，荒于嬉”。为此，我为自己规定了“四
个一点”，即：早起一点，晚睡一点，中午少休息一点，平时少玩一点。班前班后，工作之余我都与传票、键盘、点钞纸相伴。经过不断的努力学习，在实际工
作中的持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务以及规章制度，逐渐成长为一名
业务熟手，我也渐渐的明白柜员这一看似简单的工作也充满着挑战，重要的是如
何将它做的更好。
经过这一年的磨练，我发现我有很多方面需要去完善。在工作上，我有过几次失误，例如收费有误，支票审核不严谨等等，这说明在业务知识上，我还需要
不断学习。在技能水平上，相对于点钞和打字，传票仍是我的弱项，我会将传票
作为今后练习的重点。思想上，我的风险自控意识还不够严谨，有过几次违规操
作，例如没有严格做到“人离章收”等等，这说明我还需要继续学习我行的各项
规章制度。在市场竞争日趋激烈的今天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务能力的同
时，必须要不断的提高自己，才能更好的向客户提供高效、快捷的服务。分行举
办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能提供了有力的保障。我始终积极
参加各类培训，坚持认真学习，结合平时学习的规章只对和法律、法规，努力提
高着自己的业务理论水平。青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献!
今天，我们正把如火的青春献给平凡的兴业银行，兴业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。富兰克林有句话：
“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正式为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道我作为一名成长中的青年，只有把个人理想
与事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创美好明天的过程中实现自身的人生价值。每天记账，结账，办业务，做传票，写账簿，虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。我们用着平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。
为期两天的岗前培训已经结束，明天我们就要奔赴自己的工作岗位，在那里开创未来的事业了。这两天让我受益良多，短短的时光，让我对未来的工作充满信心，也更加坚定自己的选择。
怀着激动与自豪的心情，我很荣幸地成为医院队伍中的一员。当然最难的不是工作的繁重，而是无形的精神压力，超负荷的精神压力。由于全医院甚至全社会都关注着患者的病情动态，对我们的工作既是鼓励，更增加了心理压力。
怀着激动与自豪的心情，我很荣幸地成为医院队伍中的一员。当然最难的不是工作的繁重，而是无形的精神压力，超负荷的精神压力。由于全医院甚至全社会都关注着患者的病情动态，对我们的工作既是鼓励，更增加了心理压力。
尊敬的各位同事：公司xx月xx日组织培训后，公司全体同事都撰写了培训心得，为节约大家宝贵的时间，现将各位同事心得体会中优秀的部分整理成文，以供分享。
职业道德是什么?它是社会一般道德的一个重要领域，是社会一般道德在特定职业行业中的具体反映。道德是人们在复杂的社会交往中一刻都不能离开的生活和工作准绳。
走出校门，带着对社会的好奇心，带着对工作的热情，走进了人生的第一个工作港湾佛山市第二人民医院。在工作前，为了人我们这些刚从家庭和学校走出来，从小娇生惯养，事事不用操心的孩子们，能够尽早成长、能够明白自己的工作责任、能够成...通过培训，使我受益匪浅，认知了许多工作的盲点，学会了许多工作的技巧，掌握内训师必备的角色认知及必要条件，对今后的工作也充满了憧憬和信心。
范文仅供参考
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篇2：兴业银行调查培训
中国银行业监督管理委员会泉州监管分局：
根据兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称“兴业银行泉州分行”）与我行签订的系列理财产品托管合同，由兴业银行泉州分行作为我行系列型理财产品募集资金的托管人。根据《公司法》等有关法律法规的要求，我行本着行业公认的业务标准、道德规范和勤勉精神，对兴业银行泉州分行的基本情况、公司的主要业务及内部风险管理等方面的材料进行了相关核查。核查主要依据兴业银行泉州分行提供的文件资料。现就具体情况汇报如下:
一、基本情况
兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，注册资本107.86亿元，注册地址福建省福州市湖东路154号，邮政编码350003，法定代表人高建平。
兴业银行2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），截至2011年6月末，兴业银行前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、中粮集团有限公司、福建省龙岩市财政局、湖南中烟工业有限责任公司、内蒙古西水创业股份有限公司、中国电子信息产业集团有限公司、广发聚丰股票型证券投资基金。
截至2011年6月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到20899.06亿元，股东权益1011.73亿元，不良贷款比率为0.35%，上半年累计实现净利润122.32亿元。根据英国《银行家》杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。根据美国《福布斯》2010年发布的全球上市公司2000强排名，兴业银行综合排名第245位，在113家上榜的中国内地企业中排名第14位。
二、治理结构
兴业银行股份有限公司按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》的有关规定制订了《公司章程》及配套的管理制度，建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。实行统一法人的总分行体制，坚持“三会一层”的规范化运作，形成了在监事会监督和董事会领导下的行长负责制。
三、股东
截至2010年末，招商局轮船股份有限公司为第一大股东，持股12.40%，其母公司招商局集团有限公司间接持有股份比例合计为18.58%；香港中央结算（代理人）有限公司其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商银行H 股股东账户的股份总持股17.83%位列第二。
四、招商银行泉州分行基本情况
兴业银行泉州分行成立于1988年9月，现有网点25家，其中分行本部位于泉州市丰泽街兴业大厦，其余网点合理布局于中心市区、泉港区、晋江、石狮、南安、惠安、安溪等区域。
多年来，泉州分行坚持总行“建设一流现代商业银行”的目标，立足区域实际，按照“科学发展观”的要求和泉州市“十一五规划”目标，全面融入海峡西岸经济区建设中，各项业务保持健康、持续、快速发展势头。
泉州分行注重抓好内部规范管理，不断提高服务质量，树立良好社会形象，获得多项荣誉。2009年，分行营业部获得福建省第五届创建文明行业工作“先进单位”称号；分行营业部、石狮支行被评为福建省第六届文明行业创建工作“示范点”；晋江支行积极参加中国银行业文明规范服务千佳复查和百佳创建活动，树立了银行业文明规范服务良好形象。目前，在分行25家网点中共有省市两级“创文明行业、建满意窗口”8家，省市两级“青年文明号”16家。
在充满机遇和挑战的新形势下，泉州分行将着力塑造与时俱进的体制创新能力、专业高效的市场服务能力、严谨稳健的成本管理能力、务实进取的团队开拓能力，努力建设治理结构一流、管理水平一流、增长能力一流、投资回报一流的现代商业银行，为侨乡经济建设作出积极贡献。
招商银行泉州分行是招商银行总行在福建省设立的二级分行，成立于2005年4月18日，目前在泉州共设有8家经营网点，其中泉州市区有五家网点，晋江、石狮以及南安等县级市各设立一家异地支行，还拥有20家离在岸自助银行和8处单点ATM机，员工数达281人。成立六年多以来，招商银行泉州分行始终秉承招行“因您而变”的经营服务理信念和“服务、创新、稳健”的核心价值观，主动融入海西建设大局，不断优化资源配置，积极推进结构调整，致力于提升客户满意度，在机构网点建设、产品服务创新、企业文化塑造等方面得到了长足的发展。同时招行良好的经营业绩、稳健务实的经营作风、创新求变的经营理念和优质高效的金融服务也得到了市场的广泛认同，品牌效应和美誉度不断提升，各项主要业务经营指标在当地中小股份制商业银行中位居前列。
在企业文化建设上，该行通过加强党建工作建设，不断地丰富企业文化内涵。经常性地组织各团体活动，如组织企业文化节、党员活动等，在行内营造团结奋进的企业文化氛围；同时根据员工队伍较年轻的特点，不断地加强合规风险教育，以讲座、竞赛、海报等形式，使得风险合规意识深入人心，降低了该行的经营风险，在历年来的检查和评选中，多次获得监管当局的好评，被泉州银监分局评选为监管评级2级A档，为泉州地区股份制商业银行最高评级，反洗钱非现场监管评估为B级，也为当地金融机构的最高评级。
2010年以来，在紧缩的宏观经济政策影响下，该行积极转变经营思路，依托产品创新和优质服务去赢取市场和客户，各项经营指标仍然保持良好的经营态势，经营利润和中间业务收入同比大幅提高。
五、托管业务资格
2002年8月，招商银行成立基金托管部；2005年8月，经报中国证监会同意，更名为资产托管部，下设业务支持室、产品管理室、运营室、监察稽核室4个职能处室，现有员工52人，另拥有32名专业开发人员负责托管系统升级。2002年11月，经中国人民银行和中国证监会批准，招商银行获得证券投资基金托管业务资格，成为国内第一家获得该项业务资格上市银行；2003年4月，正式办理基金托管业务。
招商银行作为托管业务资质最全的商业银行，拥有证券投资基金托管、受托投资管理托管业务托管、合格境外机构投资者托管人资格（QFII）、全国社会保障基金托管资格、商业银行从事保险资金托管业务资格、企业年金基金托管等业务资格。
招商银行确立“因势而变、先您所想”的托管理念和“财富所托、信守承诺”的托管核心价值，独创“6S托管银行”品牌体系，以“保护您的业务、保护您的财富”为历史使命，不断创新托管系统、服务和产品：在业内率先推出“网上托管银系统”、托管业务综合系统和“6心”托管服务标准，首家发布私募基金绩效分析报告，开办国内首个托管银行网站，成功托管国内第一只券商集合资产管理计划、第一只FOF、第一只信托资金计划、第一只股权私募基金、第一家实现货币市场基金赎回资金T+0到账、第一只境外银行QDII基金、第一只红利ETF基金、第一只“1+N”基金专户理财、第一家大小非解禁资产、第一单TOT保管，实现从单一托管服务商向全面投资者服务机构的转变，得到了同业高度认可，被境内外权威媒体评为 “中国最佳托管专业银行”、“中国资产托管市场创新客户满意首选品牌”、6S资产托管综合业务平台荣获“深圳市金融创新奖二等奖第一名”。
截至2010年12月末，招商银行各项资产托管规模达到3,209.23亿元，基金托管新增规模居行业首位，新发托管基金规模名列行业第四，托管产品数量、托管资产规模和托管费收入稳居中小托管银行第一，基金托管新增规模居行业首位，内部控制连续四年通过SAS70国际认证。
六、招商银行托管业务近期荣获奖项
1.《Ｔｈｅ Ａｓｓｅｔ》 “中国最佳托管专业银行”大奖 国际财经权威媒体《Ｔｈｅ Ａｓｓｅｔ》（《财资》）“２０１１年度全球最佳银行评选”，招商银行第三次蝉联“中国最佳托管专业银行”。
2.华尊中国资产托管市场创新客户满意首选品牌 3.华尊中国资产托管最佳股份制银行 4.私募基金“金阳光”最佳创新奖
5.“CVAwards2010 年度人民币私募股权投资基金托管银行排行榜”，招商银行位居第二
ChinaVenture 投中集团基于旗下数据库产品CVSource 统计数据，并根据对目前国内活跃VC/PE 投资机构2010 年募资情况的调研结果，推出“CVAwards2010 年度人民币私募股权投资基金托管银行排行榜”，该榜单以托管基金数量及规模为主要评选条件，最终得出排名前10 名的托管银行，招商银行位居榜眼。
6.招商银行资产托管业务连续四年通过SAS70国际认证 招商银行作为股份制银行第一家获得SAS70认证的托管银行，连续四年通过SAS70国际认证，这是独立第三方对招商银行托管业务内部控制健全有效性的全面肯定。
7.《证券时报》 “中国新锐基金托管银行奖”
2009年 1月14日，招商银行荣获《证券时报》授予的“中国新锐基金托管银行奖”。
8.《财资》杂志 “中国最佳托管银行新星奖”
2009年2月20日，招商银行荣获境外《财资》杂志授予的“中国最佳托管银行新星奖”。
篇3：兴业银行推出借贷合一卡
据悉, 兴业银行借贷合一卡融合了借记卡的理财功能和贷记卡的透支消费功能, 拥有借贷两个独立账户。持卡人一方面可通过贷记卡账户进行透支消费、预借现金、分期付款等支付操作, 另一方面可通过借记卡账户办理储蓄、基金、外汇、黄金投资等业务, 实现理财、消费两不误。
值得一提的是, 只需简单操作, 该卡便能实现贷记卡账户和借记卡账户之间的自动关联还款功能, 贷记卡账户支付的消费账款可每月自动从借记卡账户中扣划还款, 免去持卡人忘记还款而支付罚息的担忧。该卡具备一卡双磁条、一卡双账户、银行卡功能全覆盖等显著特点, 不仅能为广大持卡人带来使用上的便利, 还代表了银行卡今后的发展新方向。
篇4：兴业银行调查培训
“宝宝”类产品火爆，也带动银行纷纷推出自己的“类余额宝”理财产品。但究竟是否便利？日前，《投资者报》记者以一个普通投资者的身份，对此进行了体验式购买。结果发现，兴业银行和中国银行购买最为方便，不仅购买页面提供了产品介绍、特点优势、购买流程等信息，购买门槛也低，并为不同银行卡用户的购买提供了购买渠道，且没有任何手续费。工商银行购买则较为麻烦，不仅起购点高，而且缺少产品信息介绍，购买流程繁琐漫长。并且，在记者亲身体验后提出的上述不方便的地方，工行方面未能给出合理解释。
工商银行起购点高、购买流程繁琐
在对银行“类余额宝”理财产品的购买体验中，记者发现，大家的申请流程基本相同，都是先注册账户，然后绑定银行卡。
《投资者报》记者首先购买的是兴业银行的“掌柜钱包”。按照购买流程，首先注册钱大掌柜的账户，这一步需要填写用户名和登录密码，并需提供姓名、手机号等个人信息。注册成功后。系统要求再填写身份证号并绑定银行账号，同时设置交易密码以供购买时使用。绑定好银行账户后，记者顺利开通了钱大掌柜账户。
进入账户界面，购买掌柜钱包的过程相当顺畅。点击页面上的转入，输入金额后点击确定，只需输入之前设置的交易密码即可在不登录网银的情况下直接完成购买。
中国银行“活期宝”的购买体验也是较为愉悦的。在活期宝官网点击免费开户后，选择中国银行作为开户银行，系统提示需要开通“理财直付”功能，在几个简单的步骤后，记者开通了此功能。
随后，记者在系统引导下提供了一系列个人信息，并设置交易密码，成功开通中银基金账户。登录账户，完成风险评估后开始申购。申购时系统自动弹出中行的网银登录界面，在登录并支付后，整个购买过程便告一段落。
工商银行“薪金宝”只能通过工行卡购买。并且“薪金宝”的购买流程相对来说比较繁琐，因为购买界面提供的信息不足。
要买薪金宝，记者首先登录工行网上银行，在网页上浏览一番后，找到“网上基金”这一选项，进入后有很长的基金产品列表。记者通过条件搜索功能进行搜索，管理公司选择“工银瑞信”，产品种类一栏选择“开放式基金”，产品类型一栏选择“货币型”。由于没有任何产品介绍，若不是对产品有所了解，真的难以在短时间内找到。
搜索到产品后，记者点击购买。系统要求记者做风险能力测评，测评后，开始开通银行端基金交易账户，需要填写手机号码、地址、邮编等信息，输入工行口令卡密码后，才开户成功，并显示了交易账号。
接着，系统提示记者开立工银瑞信基金公司TA账户，开立后，才能进入申购界面，填写购买金额。
由于申请时间在3月31日15：00后，系统提示“基金交易时间一般为周一至周五的9：30至15：00，节假日除外。我行将在最近的交易时间内处理此笔交易”。2个工日后的4月2日下午17：27，记者才收到工行的开户申请成功短信。17：34收到申购成功短信。与兴业银行“钱大掌柜”和中国银行“活期宝”相比，为何提供信息如此之少？购买流程又繁琐漫长？记者向工行办公室公共关系处处长汪振宁发出采访提纲，他只回复“‘薪金宝’并非工行类余额宝产品，如有疑问，请向工银瑞信咨询”。记者问询的是在工行界面上的体验，奇怪的是，他却将此问题推给了基金公司。而对于其他疑问，汪振宁亦未能给予合理解释。
另外几家银行的“类余额宝”购买，交银现金宝除了需要在身份认证过程中会扣除0.01元之外，其余过程大部分与兴业银行无异。民生银行如意宝虽然对接了两个产品，但是两个产品的购买流程一样。除了需要向注册账户里转入一笔资金绑定银行卡外，民生银行还采取了与其他银行都不同的购买模式——自动将账户内余额申请购买如意宝。
界面信息量工行也偏少
购买界面决定了购买者的体验，甚至可能会影响到购买者最后是否选择购买。记者体验发现，产品界面信息量排名前三的是兴业银行、中国银行和平安银行，工商银行相关产品的界面信息量最少。
调查发现，排名前三的银行购买界面有着一些共同的特点：购买界面首页就有产品的详细介绍、产品的优势亮点以及最关键的购买步骤。投资者能够从购买界面获取想了解的大部分信息，并根据购买步骤进行操作。
工商银行则不尽如人意：首页没有任何的产品介绍，需要自行查找；而其理财产品实际的购买过程又较为繁琐，可是购买者无法获取任何相关的流程介绍。
在支持银行数量方面，排名前三的是兴业银行、中国银行和交通银行。兴业银行的合作银行数量居首，达到77家。中国银行和交通银行则分别有18家和14家。
工商银行只支持自家银行的银行卡购买，没有提供其他银行卡购买的渠道。
此外，起购点高低也是体现各家银行对购买者接纳程度的一项指标。其中，起购点最低的是兴业银行、民生银行以及平安银行，3家可谓是对购买者“来者不拒”，最低起购点均为1分。此外，平安银行的平安盈对接了“南方现金增利A”和“平安大华日增利”两款货币基金，前者的起购金额为1分，而后者为1元。中国银行的起购额度也为1元。工商银行把起购额度限制在了100元。
篇5：富国银行和兴业银行
富国银行总股本约为56.6亿股，巴菲特持有约4.44亿股，占7.77%，为第一大股东。
富国银行2013年一季报显示每股收益：0.92美元，合52亿美元。（兴业银行一季报净资产增加值也是0.92元。）
富国银行去年一季报每股收益是：0.75美元，今年的同比增速为22.66%。（兴业银行按0.92元*127亿股本，计算同比增速的话为41%。新增加的26.6亿元坏账准备金还不算哦。）
富国银行净息差，从去年同期的3.91%，下降到今年一季度的3.48%。（兴业银行2012年全年的净息差只有2.64%！）
（可否建议央行提高银行业的净息差，和国际接轨！）
富国银行去年一季报的坏账率是怕人的1.25%，今年一季报的坏账率是0.75%。（兴业银行今年一季报的坏账率为0.49%）
富国银行总贷款金额是8000亿美元，坏账为60亿美元。
富国银行现在的股价是37美元左右，约合10倍的动态市盈率以上。（兴业银行如果也按10倍的动态市盈率来计算的话，应该在什么价格啊？！）以上资料来源于：
篇6：兴业银行
兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本127.02亿元。
兴业银行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
开业二十多年来，兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。截至2012年12月31日，兴业银行资产总额达到32,509.75亿元，归属于母公司股东权益1695.77亿元，不良贷款比率为0.43%，全年实现归属于母公司股东的净利润347.18亿元。
目前，兴业银行已在全国各主要城市设立了88家分行、717家分支机构；拥有全资子公司——兴业金融租赁有限责任公司和控股子公司——兴业国际信托有限公司；在上海、北京设有资金营运中心、信用卡中心、零售银行管理总部、私人银行部、资产托管部、银行合作服务中心、资产管理部、投资银行部、贸易金融部、可持续金融部等总行经营性机构；建立了网上银行“在线兴业”（.cn）、电话银行“95561”和手机银行“无线兴业”（wap.cib.com.cn），与全球1000多家银行建立了代理行关系。
篇7：兴业银行案例
近日，国际财经权威媒体《亚洲银行家》在京揭晓“2015中国奖项计划”评选结果，兴业银行凭借其在社区银行领域的运营表现，荣获“2015年中国最佳零售银行网点创新奖”。
面对利率市场化和互联网金融的冲击，打通金融服务“最后一公里”的社区银行成为银行眼中的“香饽饽”，国内诸多股份行纷纷把战略眼光瞄准社区银行。自2013年5月兴业银行第一家也是全国首家持牌社区银行——福州联邦广场支行开门营业，短短两年，星星之火渐成燎原之势，该行社区银行已开业近千家，遍布全国主要城市，便民惠民形象深入人心。设身处地便民化
社区银行的服务核心是“便民”，通过创新经营模式，兴业银行社区银行为消费者提供异于传统支行网点的便捷金融服务。“错时服务”，契合了大多数都市居民办理金融业务的需求。全年365天，兴业银行社区银行的营业时间均延迟至晚上8时。夜幕降临，万家灯火，走进兴业银行的社区支行却常常可以看到朝九晚五的上班族抑或是晚餐后散步过来的老人、家庭主妇们从容地享受着办卡、理财等非现金金融服务。
致力于打造“社区化、轻型化、智能化、人性化”社区银行的兴业银行，在智能机具的开发推广上不遗余力。网点的人员配备并不多，但却布设了多种智能机具，远程可视柜员机（VTM）、电子银行体验机、银联便民支付终端等等，小区居民要存款、取款、贷款、理财均可通过自助机具完成，操作十分便捷，笑容可掬的工作人员就在身边，随时可以提供咨询与帮助。有的网点还布设了该行自主研发的盲人ATM机，拥有语音导航服务和可触摸盲文功能，即便是视障人士也可以在ATM机上自已取款、查询帐户信息。
“互联网+”的时代，几乎人人都触网，银行的服务渠道也在发生着变化。看不见传统网点隔着玻璃的高高柜台，兴业银行社区支行的业务人员手持IPAD，细致地向客户讲解网上银行、微信银行、直销银行、手机银行等新渠道的使用知识，让人直观地感觉到银行服务的科技含量越来越高，自助操作越来越简单便捷。
“不出社区，就能把衣食住行的事都搞定”这恐怕是宅人们最乐见的场景。据了解，该行已在考虑通过异业联盟延伸社区银行的服务内涵，计划推出集金融服务、物业服务、生活服务、社区交流于一体的APP服务平台，未来社区居民可以通过线上平台进行银行产品和服务的预约、购买，还可以足不出户享受物业、水电等费用代缴以及法律咨询、家电维修、家政服务、房屋出租、订餐、理发等多种便民服务。构建起线上线下、虚实结合的智慧型社区。量体裁衣个性化
为社区银行客户“量体裁衣”，创设专属产品，显示出兴业银行零售银行服务模式从“产品为中心”到“客户为中心”的转变。专属性是社区银行服务的特色。目前，兴业银行社区银行已推出专属的“社区贷”产品，专为社区居民和个体经营户提供消费和经营贷款支持；而“兴管家”信用卡则支持写入社区门禁信息，实现门禁卡与信用卡功能的合二为一，并具备物业费、停车费、水电费、煤气费等日常生活费用的代扣代缴功能；专设的签证代传递中心，成为“家门口的签证中心”，为客户提供代办个人旅游、探亲访友、商务等各类签证服务，减少客户奔波办证的时间与精力；最受社区居民欢迎的当属“社区银行专享理财产品”，参考收益相比同期限普通产品更高。与此同时，满足不同客户群体差异化的金融服务需求，整合现有产品为客户提供个性化金融产品配置方案，在社区银行被一以贯之。例如，为偏好投资理财的中高端客户提供高收益、高净值的理财、基金、保险产品；为偏好低风险和保障的老年客户配套“安愉人生”养老金融方案，配置保本理财产品和国债、货币基金等；为跨地区资金往来频繁的社区小商户提供兴业通、网上银行、电子汇款等产品；为有出境旅游、置业、求学计划的客户提供“寰宇人生”综合金融服务方案。
用心经营人性化
一改传统三尺柜台隔着玻璃的“高冷”服务形象，通过再造银行服务模式，兴业银行社区银行已成为与百姓零距离面对面的“社区帮手”，为“普惠金融”注入更多内涵。
兴业银行社区支行内普遍设有照片墙，一张张生动的照片记录着他们与社区居民联谊的点点滴滴。融入社区，成为社区居民的“好邻居好帮手”，是该行遍布全国的近千家社区支行展现的和谐图景：与所在社区周边的街道、物业、居委会、社团等合作，举办广场舞、才艺比赛、游园会等形式多样的联谊活动，组织健康义诊、慰问孤寡老人；举办财产保障、理财、儿童启蒙金融教育等专题讲座，义务宣传消费者权益保护、普及金融知识、提供免费法律顾问咨询„„一个个“接地气”、精心策划组织的社区活动，让老百姓们对这家有着“全球银行50强”光环的银行越来越亲近，越来越信赖。
“许多社区居民自发成为我们的宣传大使，介绍身边的同事、亲戚来办理业务。这种认可和高度信任，是我们无比珍贵的财富。”兴业银行南京分行常州清潭新村社区支行负责人汪淼淼感叹道。
篇8：浙江兴业银行为什么需要稳健经营
关键词：浙江兴业银行,稳健经营,追求长期利益,选择优质客户
浙江兴业银行在其存续的45周年 (1907年~1951年) 存续时间内取得了辉煌的成就, 由于其一贯实行稳健经营的原则, 使其成为著名的“南三行”之一, 一度成为当时最大的民族资本银行。然而它实行稳健经营的原则, 不是出于道德上的说教, 而是有着强烈的现实基础, 原因可以归结为以下几个方面:
一、出于追求长期利益的需要
浙江兴业银行遵循“以服务工商业为目标, 以稳健经营为宗旨”。这样的目标不仅仅是道德上简单的说教, 不是一种脱离实际的空洞口号, 而是基于自身的资本实力和经营环境对经营风险做出的理性选择。兴业银行以追求利润最大化的目标是在具体的、客观的和一系列约束条件下进行的。它必须在风险和收益之间进行选择。应对流动性风险, 增加资金流动性, 进行信贷风险管理是基于以下的原因。
扎根本土, 有一定的资金、人才和管理的积淀。信息经济学认为声誉是一种保证契约得以顺利实施的重要机制, 在信息不对称的条件下, 我们可以把银行的声誉理解为具有信息优势的银行对存款人做出的维护其存款安全的承诺。银行声誉影响存款人预期的形成及存款人对于银行策略的反应行为, 是对银行的一个强有力的约束机制。
企业要建立好的声誉, 必须满足三个条件:一是企业必须要有真正的所有者。若没有真正的所有者, 就不会有人积极维护企业的声誉, 而所有者的责任就是设计激励机制和监督机制, 使得雇员行为有助于企业信誉的增加;二是企业的所有权能被有偿转让。企业声誉的价值等于未来收入流的贴现值, 所有者是否有积极性维护企业的声誉很大程度上依赖于企业的所有权是否能有偿转让;三是企业的进入和退出必须自由。如果企业处于垄断或近乎垄断的地位, 可以靠垄断租金生存, 自然不会在乎其声誉。
而声誉机制发挥作用的一个重要条件是对失信行为进行惩罚的可能性, 这种可能性恰恰是与竞争环境相关的, 因为竞争环境决定了交易伙伴的可选择性。如果某一家银行管理落后, 效益低下, 不能保证存款的安全性, 在竞争性的市场上这家银行必定具有很坏的名声, 存款人对这种坏名声实施惩罚的最好办法就是不选择与之交易。但如果市场上可选择的银行有限, 并且这些银行的所有者都是同一个, 存款人没有足够的途径去兑现这种惩罚, 那么存款人的这种惩罚威胁在银行看来就是不可信的, 银行也就没有压力去建立一个良好的声誉。
总之, 良好的银行声誉需要一定的制度基础。要使声誉机制发挥对银行的约束作用, 首要明晰产权, 使银行成为具有经营理性的市场主体, 营造有效的市场竞争氛围;以公开的银行业务信息披露使声誉信息能够顺畅传导;以健全的内部治理机制规范银行的行为, 防范经营风险。市场依赖其私产基础, 构成了对欺骗的自发屏障。
二、出于应对动荡社会环境的需要
浙江兴业银行的经营经历了北洋军阀统治时期、南京国民政府时期、抗战时期、解放战争和改造时期, 军事冲突迭起, 经济和社会动荡, 宏观经济状况动荡不定, 严酷的环境, 迫使他们不得不小心翼翼, 观察、思考, 收集信息, 辨别信息真伪, 选择优质客户, 宁缺勿滥。
竞争的市场环境。在充分竞争的市场, 同一种产品有许多生产者, 每一个企业都是价格接受者 (购买者的角度为什么没有叙述) 。而垄断行业则不同。乃是因为市场上只有一个生产者, 企业本身就是价格的制定者而非接受者。这两种截然不同的市场力量, 决定了企业在市场上的行为有所不同。在竞争性市场上, 企业的生产必须以顾客需求为导向, 企业之间的竞争也是相互的, 任何一个企业盲目提高价格, 必然以消费者货币选票的流失为代价。这就逼迫生产者不断严格自律, 通过改进管理, 开发满足消费者需求的产品来实现价值, 并随市场需求的变化而调整经营方向。
市场监督有着基础性的优势。首先科层监督者常常与企业的利益不相关或不一致。而市场监督机制, 是利益高度相关者, 利益有矛盾和冲突者在监督管理人员。投资者如果是用自己的钱在投资, 看到企业效益在滑坡, 他一定会首先保护自己的利益, 赶快想办法把自己的资本抽出来, 而不可能为了保护管理人员, 不使用这个信息。同样, 在产品市场上, 消费者不会为了照顾企业利益, 去买一个高价的次品, 使自己的利益受损。劳动力市场也如此。企业主不可能雇一个已经把前面的企业办坏了的失业者, 再让他把自己的企业办坏。因为监管双方利益的冲突。这些市场上的监督者不会去包庇明知有问题的管理人员。
其次, 行政监督是有限的人在有限的时间里所做的监督。比如说审计, 是有时间和人员限制的, 审计机构派几个人来, 审计结束就离开了。因而也就容易被企业管理人员收买或蒙蔽过去。市场监督则不同, 是大量的人随时随地都在做的监督。资本市场、产品市场和劳动力市场, 牵涉到千千万万的人, 这个监督无时无刻不在进行, 深陷监督的“人民战争海洋”。在这样的监督机制面前, 管理人员做那种“瞒过一时”, “搞定这几个人”的事情, 难度会大得多, 或者说基本不可能。
市场监督的机制因监督者的自身利益、人数和监督时间上的这些特点, 是行政监督难以取代的监督机制。放弃这些监督机制, 对于想看到自己的投资有好的效益和回报的人来说, 可以说是自毁长城。市场监管的这些不可替代的特点告诉我们, 对企业经理人员的监督, 如果始终跳不出行政监管的圈圈, 要做得好是很难的。
当然, 市场监督也有它的不足, 比如说时间的滞后、信息的不对称。即使在竞争的条件下, 也必要有适当的科层监督补充。
没有任何权威拥有足够的知识和信息而做出最优的经济决策, 就此而言, 市场的形成无法依靠设计与计划, 更无法基于强制。一个伟大的结果往往并非设计即成, 亦非来自强权主宰, 而是形成与成千上万基于本能利益驱动的普通个体的自有博弈过程。因此, 要“让所有创造性能量无拘无束”, 并“允许创造性知识自由流动”, 以固市场之基础。
社会动荡下的纸币兑换危急冲击。客户需要稳健的银行, 竞争使他们确信他们能够获得这样的银行。被公众视为不够稳健的银行将失去公众信心, 而失去公众信心它就将失去市场。一家希望持续经营的银行必须使其客户满意并维持它的金融力量。如此的一家银行将能相对容易地承受非灾难性的贷款损失, 并仍能保有公众信心, 虽然它将总是受制于挤兑的威胁, 但是挤兑将不会实际发生, 除非一些事件粉碎了公众信心。通常的情况是, 挤兑的威胁会迫使银行将保持其实力视为首要, 从而远离不稳定银行。
另一方面, 银行快速而且自动地适应客户对银行负债需求的变动将一种形式的银行存款改变为另一种形式的存款。银行也没有任何困难来满足用“外部”兑换媒介来赎回其负债的要求。稳健的银行会完备其储蓄, 适应这些变动, 以致不会对利率、信贷市场或经济行为产生大的干扰。从银行的立场说, 对于存户, 原是债务者 (现在叫做债权人) , 所有资金, 只有跟着存户的意志而转移。现金究竟不是有机物, 自身并不能逃避, 其所以遇变即逃的原因, 还是由于存户的心理作用。存户纷纷提现运现, 银行只有听其驱使, 收缩放款, 绝没有反抗的可能。
三、出于选择优质客户的需要
在人际交往中, 尤其是在商业交往中, 信任是必不可少的, 是保证交往正常进行的基础性因素。假如人人都彻底互不信任, 即使有再多的合同条款, 也无法进行任何交易, 甚至无法进行基本的人际往来。而假如信任卓著, 就会直接促成许多交易合作关系。也就是说, 建立和维持信任是可以带来收益的。不过, 建立和维持信任也是需要成本的。无论是在交往中证明自己的身份, 还是平时保持经常性的往来, 都不是免费的。这应该是交易费用的一部分。
正是因为不同的人、不同的情况需要不同的信任强度, 于是, 人们为此而愿意支付的费用也是各不相同的。愿意支付更多的费用, 是因为需要更强的信任。如果不需要那么强的信任, 却在这上面多耗费金钱和精力, 无异于浪费。信任固然是个不错的东西, 但和其他任何有限资源一样, 并不是越多越好, 而是合适就好。换句话说, 人们总是根据各自的实际需要, 建立和维持相应的信任, 并支付相应的费用。
关于信任成本的另一个要点是, 相应的费用是由双方共同承担的, 具体的比例多少根据双方需要进行交易的意愿强弱决定。如果你很想进入某家公司工作, 那你就会主动制作简历, 向公司详细介绍自己的个人情况。就是经营者提供多层次的信任强度, 不同的层次所需要的费用也各不相同。人们根据自己的需要, 选择合适的信任层次, 并支付相应的费用。把自由作为价值标准和其信息的基础。客户不仅要选择优质服务的银行, 银行也需要选择优质客户。浙江兴业银行的尽职调查和公司民主建设的实践都给出了灵活而务实的答案。
标准化评价研究综述
杨锋王金玉中国标准化研究院
本研究项目由国家科技支撑计划项目《标准化共性技术方法研究及标准研制》 (2006BAK04A07) 课题基金资助
[摘要]标准化发展状况是反映经济发展水平和科技进步的重要指标, 受到世界各国的重视。本文从标准化发展情况、标准水平的判断、标准化体系和标准化水平的判断四个方面对标准化评价的相关研究进行了分析, 指出标准化发展情况、标准水平的判断、标准化体系的评估并不能反映标准化整体的发展情况, 而国内外还没有一个具有可操作性的标准化评价指标体系, 对国家层面的宏观标准化评价体系的研究还有待进一步深入。
[关键词]标准化评价研究综述
一、引言
人类社会的发展实践证明, 在经济发展过程中, 标准化是促进社会化大生产的发展、实现科学管理和现代化管理、促进先进生产组织和制造技术的推广和应用、提高产品质量和发展产品品种、消除浪费和促进节约等的重要保障措施。随着标准化日益渗透到产业、科技、对外贸易和国内流通等领域, 标准化问题日益成为国家政策的重要内容。标准化发展状况也已经成为反映一个国家经济发展水平和科技进步的重要指标之一, 也是世界各国关注的重点之一。长期以来, 提高标准和标准化水平是我国标准化工作的重点。目前, 国内外关于标准化评价的研究主要集中对标准化发展情况、标准水平的判断、标准化体系和标准化水平的判断四个方面。
二、标准化评价研究进展
1. 对标准化的发展情况的总结和存在问题的研究
《标准化概论》一书从建国以来我国标准的数量变化情况这一角度总结了我国标准化的发展情况。中国标准化研究院从近年来标准化政策法规、标准发展情况、现有标准化技术组织等多个方面, 对我国标准化发展情况做了全面总结。部分学者对我国部分行业的标准化发展进行了总结和分析, 如农业、物流行业、服务业、信息产业等。
2. 对标准水平的研究和标准化系数的研究
对标准水平的评价方法进行的分析, 指出现行的标准水平评价方法只是将标准水平分为国际先进水平、国际一般水平和国内先进水平三种。这种评价方法存在着诸多缺点:一是评价不够全面;二是评价方法不够客观;三是与市场脱节。认为标准水平的评价应与国际标准的比对、标准的经济效益、标准的社会效益和编写质量等方面综合评价。而对标准化系数的研究指出, 产品标准化系数可分为:种数标准化系数、件数标准化系数、重复性系数和价值标准化系数4种, 前3种是通过对零件的自然数量进行计算的, 而价值标准化系数是通过对产品的成本核算后获得的, 综合应用两类指标更能反映出产品的标准化水平。
3. 对标准化评价体系的研究
篇9：兴业银行的“兴业”隐忧
对于银行来说，上市固然是件喜事。在资本市场上，既可以通过融资提高资本充足率，还能使自己变得更透明，成为“公众的银行”。但是，上市并不是评价一家银行优劣的准绳。如果眼里没有消费者，银行即使圈来了更多的钱，也最终会为市场所淘汰。
兴业银行登陆上交所后，我国的上市银行已达8家。有的上市银行虽然表面上风光无限，甚至号称天下市值最大的银行，但令人遗憾的是，它却不是天下服务最好的银行。真正能让消费者买账的，不是上市与否，而是银行的业务水平和服务质量。
作为一家股份制银行，兴业银行在国内的口碑还算不错。如果能更加体贴和关心消费者，一切经营活动都以消费者为中心，那么，它的一些瑕疵也会逐渐消失，越办越好。
截至2006年6月30日，兴业银行的资本充足率仅为7.17%。2006年9月，该行发行了40亿元混合资本债券，在上市之前，资本充足率达到了监管要求的下限8%，涉险过关。2007年2月5日，兴业银行历经三年多的上市跋涉，终于登陆上海证券交易所。
虽然通过发行债券可以提高银行的资本充足率，但因其发行比例要受核心资本制约，不是长久之计。兴业银行的上市对提高资本充足率、扩大经营规模都有立竿见影的作用。市场人士认为，兴业银行完成上市融资，将进一步提升其发展能力，并提升它的投资价值。但是，上市并非企业的“万金油”，兴业银行上市后，还将面临诸多考验。
高资产收益缘于低净息差
兴业银行是我国银行业中盈利能力较强的银行之一。从2003年到2005年，该行实现净利润分别为14.34亿元、17.66亿元和24.65亿元，年复合增长率为31.11%，加权平均净资产收益率为25.84%、20.57%和22.25%。
兴业银行的财务信息显示，截至2006年6月30日，兴业银行资产总额为5322.20亿元，股东权益141.40亿元，2006年上半年实现净利润17.46亿元。发行A股前，兴业银行每股净资产3.54元，2006年1～6月每股收益0.44元，净资产收益率12.78%。上述三个指标在现有上市银行中处于前列。
长期研究银行业的世纪证券分析师李文表示，兴业银行在1988～2005年这十八年中，共有十六个年度进行了分红，年平均分红率超过60%，这在银行业中是非常突出的。与此同时，该行股东权益保持快速增长。开业初期，兴业银行净资产只有4亿多元，如今已经达到141.40亿元，年均增长23%。
中金公司研究部分析师范艳瑾指出：“2005年，兴业银行的核心盈利能力在上市银行中只能算是中等水平。一个重要指标是该年兴业银行按月均余额计算的净息差仅为2.30%，在上市银行中处于较低水平。”
范艳瑾分析了兴业银行净息差低的原因。一是贷款收益率较低，2005年仅为4.85%，列所有上市银行末位；二是资金成本相对较高，2005年资金成本为2.03%，以月均余额计算的存款成本为1.60%，在上市银行中处于较高水平。此外，兴业银行的贷存比在所有上市的股份制银行中是最低的，为68.3%。
业内人士分析，兴业银行上市后，随着业务的进一步扩张，维持一个较低水平的人员成本和营业费用几乎不可能，加上零售业务的发展，再依靠批发业务来拉低资金成本的手段已不可取。兴业银行能否维持较高的分红水平和总资产收益率，盈利能力能否进一步提升，目前还很难说。
区域特征掣肘全国布局
据了解，兴业银行通过内生增长与兼并收购相结合的方式，实现了网点的全国布局。2000年以来，兴业银行成功实现了由区域性银行向全国性银行转变，目前共有营业网点338个，覆盖全国31个主要城市，在较短时间内建立了合理的网点布局，确立了全国化经营战略。
但是，数据表明，兴业银行的全国化经营战略只能算是起步。2006年中期，该行营业网点的37%、存款的20%和贷款的18%仍位于福建省，邻近福建的长江三角洲和广东省也是其主要经营区域，区域特征明显。
在零售业务发展上，兴业银行虽有进步，但总体上是零售信贷发展迅速，零售负债业务并未取得实质性突破，零售业务整体贡献不高。尽管兴业银行一直在淡化地方性、区域性银行的特征，但上述业务数据表明，其仍未完全摆脱区域化的品牌特色。
虽然兴业银行的个人存款余额过去几年间增长迅速，2003～2006年中期，复合增長率甚至达到了34%，但个人存款在总存款中的比重只有9.3%，远低于民生银行的15.2%，在上市银行中处于最低水平。这主要是由于兴业银行品牌影响力仍局限于特定区域，零售业务发展不均衡所致。
范艳瑾指出：“尽管兴业银行在贷款方面有一定的竞争力，但在个人负债业务以及银行卡业务方面经营特色和优势都不明显。总体而言，由于缺乏更广泛的网络、超越区域性的客户资源和创新的特色产品，兴业银行个人业务的竞争力在中型银行中仅处于中等水平。其个人业务对营业收入的贡献，2006年中期约为12%，要远低于国有商业银行和招商银行等股份制银行。”
零售业务是商业银行的必争之地，如果兴业银行的盈利模式不能实现由批发业务向零售业务的转型，那么，很难在市场占有一席之地。
高估值水平后藏风险
从资产规模、资产质量、内部收益、净利润等指标来看，兴业银行与上市银行中的浦发银行最为类似。
海通证券金融业分析师邱志承认为，除不良资产率及拨备率指标较低外，其他指标兴业银行一点不逊色于浦发银行，因此，这两个银行具有一定的比价效应。
虽然兴业银行发展速度很快，但浦发银行却显得更为稳健。东方证券金融业分析师顾军蕾表示，从行业角度来说，银行必须要平稳经营，超出预期反而不是件好事。兴业银行资产规模和利润增长过快不一定是好事，它可能隐藏了很多风险。
兴业银行资产规模的快速增长是从1999年开始的， 1997～1998年的经济波动对其影响甚微。相对招商银行、浦发银行来说，兴业银行缺乏应对经济波动的经历。尤其是2000～2005年，兴业的总资产规模增速达到了40.8%，如果宏观经济出现波动，其风险管理能力势必面临巨大考验。
数据表明，2000～2005年，兴业银行不良贷款余额由31.2亿元增加到58.7亿元，2006年中期其逾期贷款为60.3亿元，相比2005年年底增加了12.6亿元，逾期贷款比率从2005年的1.96%上升到了2.06%，贷款质量有滑坡趋势。可见，兴业银行在风险控制方面仍有改进的必要。
此外，兴业银行对同业负债的依赖性较强。这在流动性过剩的情况下问题不大，但如果央行继续采取收紧流动性的调控措施，将会影响其资金来源的稳定性，进而提高资金成本，拉低其资产收益水平。