流动性风险监测范文

第一篇：流动性风险监测范文

人口流动监测领导小组

民勤县人民政府办公室

关于成立国家三类地区人口流动及其影响因素

监测调查工作领导小组的通知

有关乡镇，县直有关部门、单位：

2011年国家在全国10个省的37个县(团)开展三类(生态脆弱类、边境类型、少数民族类)地区人口流动及其影响因素监测调查工作，这是国务院授权国家人口计生委对当前社会经济、资源环境、人口流动迁移、留守家庭人员生存状况等特点进行的一次全面细致的综合性调查，我县16个部门和4乡镇的4个村被国家确定为生态脆弱区监测调查样本点，具体实施入户调查、信息采集、微机录入和上报报表等工作。为做好此项工作，县上成立国家三类地区人口流动及其影响因素监测调查工作领导小组，具体如下：

组长：马述涛县委常委、政府副县长

副组长：陈建民县人口局局长

成员：王淑萍县委组织部副部长

叶军县委农办副主任

赵永康县公安局副局长

李万江县人社局副局长

刘明县水务局副局长

朱岩芳县卫生局副局长

王玉琴县统计局副局长

郭涛县环保局副局长

孙栋德县商务局副局长

曾祥英县气象局副局长

闫向庆县民宗局副局长

任培中县教育局工委主任

许淑兰县国土局纪检书记

杨淑玲县民政局纪工委书记

高立斌县林业局工委主任

张润德东坝镇人大主席

孔德生收成乡人大主席

陈国民泉山镇副镇长

杨海梅昌宁乡副乡长

领导小组下设办公室，办公室设在县人口局，陈建民同志兼任办公室主任，具体负责实施调查项目工作的指导、资料的收集、信息录入及汇总上报等工作。

二○一一年十一月二十九日

第二篇：流动人员血吸虫病监测结果分析

转载自中国科技信息网

南通市地处长江下游，历史上曾有7个县(市、区)流行血吸虫病，经过50多年的反复防治，均于1998年前达到我国血吸虫病传播阻断标准，但流行区原有的钉螺孳生环境仍未从根本上消除，且仍有残存钉螺孳生[1]，一旦有外来传染源的输入，仍可引起当地的血吸虫病重新流行[2，3]。近年来随着经济的发展，南通市外来流动人员不断增加，其中不少为来自血吸虫病较重流行区的渔船民等流动人员，因此增加了外来传染源输入的潜在威胁。为了解南通市外来流动人员中血吸虫感染情况，为制定防治对策提供科学依据，于2006-2008年对全市渔船民、外来务工者及其在小学就读的子女等流动人员开展了血吸虫病监测。现将结果报告如下。

1 内容和方法

1.1 范围和对象

在长江南通段和来往于南通与江阴以上长江中上游地区及其通江河道作业的本省其他地区和外省渔、船民;在商业场所和企业打工的外来务作者单位：江苏省南通市疾病预防控制中心(江苏 南通226007)

作者简介: 丁桂生(1963-)，男，本科，副主任医师，血吸虫病防治。

工人员;上述外来流动人员在南通上小学的子女。对在船闸、码头、闸管所、小学、商业场所和企业等固定地点停留的上述对象，设立现场工作点或门诊体检，集中、全面地进行登记和采血样检测;对散在的、难以追踪的渔、船民，在其经常经过、停泊的水域，张贴醒目的公告，告知其主动到当地疾控中心进行血吸虫病登记、检查和治疗。 1.2 基本情况调查

对上述范围内的外来流动人员进行登记调查，掌握其地区、年龄、职业、活动区域等基本情况。

1.3 感染情况检测

采用胶体染料试纸条法(DDIA)[4]，对外来流动人员进行血吸虫感染情况筛查检测，对DDIA阳性者再采用集卵孵化法进行粪检确诊。

1.4 血防知识知晓率调查

采用问卷调查法，重点对渔船民等外来水上流动人员进行血吸虫病防护知识的调查。

2.1.2 性别、年龄分布

在10 642名流动人员中，男性5 836人，占54.84%，女性4 806人，占45.16%;调查者中，青壮年(21～50岁)有8 521人，占80.07%;渔船民中年龄最大者70岁，最小者16岁。

2.1.3 地区分布

在10 642名流动人员中，本省其他地区有5 075人、占47.69%，外省有5 567人、占52.31%;外省人员中，来自血吸虫病疫区的5 011人，占90.01%;其中安徽3 241人、湖南468人，湖北517人，江西785人，其他省556人。

2.1.4 活动范围

调查发现，923名渔民均在长江南通段捕鱼捞虾;而1 820名船民中超过3/4者在长江南通段及其通江河道来回运输货物、近1/4者来往南通和长江中上游地区之间运输货物。7 446名外来打工人员中，有4 774人在市区的商场、副食品店、农贸市场、娱乐和洗浴等场所打工，其余2 672人均在私营企业打工;453人外来渔船民的小学生已经长期在南通生活，仅有极少数学生偶尔在暑假期间随父母亲的渔船到长江中、上游游玩。 2.2 流动人员感染情况

3年共检测外来流动人员10 642人，发现血清学阳性27人、阳性率0.25%，对他们均进行粪检，结果仅查出1例粪检阳性者(该阳性者为安徽籍船民，并经过流行病学调查、结合临床症状，最后被确诊为急性血吸虫感染病例)。其中渔船民的血检阳率为0.29%(8/2 743)，其他务工人员的血检阳性率为0.04%(3/7 446)，两者相比有显著统计学意义(x2=11.74，P <0.01)。 在27例血清学阳性者中，来自于长江中、上游血吸虫病流行区的渔船民有6例、占22.22%，渔船民的子女(小学生)有16例，占59.26%，两者的血检阳性率分别为0.22%(6/2 743)和3.53%(16/453)。本省其他地区渔船民有2例，占7.41%，外来打工者3例，占11.11%。 2.3 血防知识知晓率调查

在开展查病期间，全市3年间共向渔、船民等水上流动人员发放防治血吸虫病知识问卷调查表2 520份，结果收回有效答卷1 975份。经调查统计，知晓血吸虫防治知识者有854人，总的知晓率43.24%。来自长江中、上游血吸虫病重流行区的人群的知晓率较高。

3 讨论

流动人口作为一种社会现象，是社会经济发展的必然产物，其已成为我国疾病控制与管理中的一个不容忽视的问题，同时也是血吸虫病防治工作的一个难点[5，6]。近年来，我省和全国的许多监测结果表明，流动人群、尤其是流动渔船民等的血吸虫感染率要显著高于其他的人群[7-9]。由于血吸虫病是一种极易反复的寄生虫病，即使达到了血吸虫病传播阻断标准的地区，只要稍有松懈或监测巩固措施不力，疫情就会反复。特别是流动人口中的传染源进入，将可能使已阻断的流行环节重新沟通，造成新的传播和血吸虫病的再流行[10，11]。

南通市于1998年达到传播阻断标准后，全市进入了全面监测、巩固阶段，虽然仍能发现少量的残存钉螺，但最多的年份也仅为1.61hm2，且一直未发现感染性钉螺和未发现本地感染的血吸虫病患者，表明当前该市的血吸虫病疫情处于稳定巩固阶段。但近几年的监测显示，从2002-2007年共发现了7例输入急性血吸虫病患者，其中4例为小学生、3例为船民。由于长江中、上游地区血吸虫病疫情仍然较重，血防形势仍较严峻，钉螺沿长江水流已经扩散到泰州市高港区[12]，距离南通仅

二、三十公里，并且南通市依然存在残存钉螺，这些因素给当地血吸虫病再流行带来了潜在威胁。因此必须加强与完善血吸虫病疫情的监测预警机制，外来输入性传染源监测不可忽视，尤其是要加强针对渔船民等流动人员监测查病工作。 本次监测还显示：在长江南通段及其通江河道作业的2 743名渔船民中，有近1/4外籍船民(大多数为安徽、江西和湖南籍)来往于南通和长江中上游地区之间运输黄沙、石子等货物，这些船民流动频繁、活动范围广，并且发现他们的血防知识知晓率仅为43.24%，血防意识较为淡漠，属传播血吸虫病的高危人群。因此对外来流动人员管理和健康教育仍是今后亟待加强的一项长期的防治工作。

在目前的形势下，南通市今后血吸虫病监测工作的重点，①消除原流行区的残存钉螺;②严防外来传播媒介(钉螺)的输入，密切关注外来输入性传染源的活动区域和病情演变;③加强流动人口管理和健康教育的力度，积极主动地搞好流动人口和流动牲畜的疫情监测工作，杜绝传染源向传播阻断地区扩散，确保血防成果得以持续巩固。

参加血防监测的同志有陈杰、曹彩群、顾光明、杜松如、缪平、刘晓钟、倪仲飞、陆春烨、支云冲、顾志兰、崔晓燕和马俊锋，在此一并表示感谢。

第三篇：流动性风险管理

监会在借鉴国际监管标准、结合我国银行业流动性风险管理实践并广泛征求社会各界意见的基础上，制定并发布了《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(以下简称《办法》)，以促进我国银行业加强流动性风险管理，维护银行体系的安全稳健运行。

近年来，随着我国银行业经营环境、业务模式、资金来源的变化，部分商业银行出现资金来源稳定性下降、资产流动性降低、资产负债期限错配加大、流动性风险隐患增加等问题，流动性风险管理和监管面临的挑战不断增加。随着金融市场的深化，金融机构之间的关联愈发密切，个别银行或局部的流动性问题还易引发整个银行体系的流动性紧张。2013年6月，我国银行间市场出现阶段性流动性紧张现象，既有一系列预期和超预期等外部因素的原因，也暴露了商业银行流动性风险管理存在的问题，反映其流动性风险管理未能适应业务模式和风险状况的发展变化。因此，加强流动性风险管理和监管的必要性和紧迫性日益突出。

在此次国际金融危机中，许多银行尽管资本充足，但仍因缺乏流动性而陷入困境，金融市场也出现了从流动性过剩到紧缺的迅速逆转。危机后，国际社会对流动性风险管理和监管予以前所未有的重视。巴塞尔委员会在2008年和2010年相继出台了《稳健的流动性风险管理与监管原则》和《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量、标准和监测的国际框架》，构建了银行流动性风险管理和监管的全面框架，在进一步完善流动性风险管理定性要求的同时，首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准。2013年1月，巴塞尔委员会公布《第三版巴塞尔协议：流动性覆盖率和流动性风险监测标准》，对2010年公布的流动性覆盖率标准进行了修订完善。

银监会高度重视商业银行流动性风险监管工作。2009年，银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》。近年来，银监会广泛调研、深入分析新形势下我国银行业流动性风险管理存在的问题，借鉴巴III流动性标准，对现行流动性风险监管制度进行梳理、补充、修改和完善，从2011年开始着手制定《办法》，并于同年10月向社会公开征求了意见。同时，银监会密切跟踪国际金融监管改革最新进展情况，在2013年1月巴塞尔委员会公布新的流动性覆盖率标准后，及时对《办法》进行了修订，于2013年10月再次向社会公开征求了意见，并根据反馈意见进行完善。

《办法》共4章66条，4个附件。第一章“总则”主要明确了适用范围、流动性风险的定义以及对流动性风险管理和监管的总体要求。第二章“流动性风险管理”提出了银行流动性风险管理体系的整体框架和定性要求。第三章“流动性风险监管”规定了流动性覆盖率、存贷比、流动性比例三项流动性风险监管指标，提出了多维度的流动性风险监测分析框架及工具，规定了流动性风险监管的方法、手段和程序。第四章“附则”明确了实施时间、流动性覆盖率的适用范围和过渡期安排等。4个附件具体说明了流动性风险管理重点环节的技术细节、流动性覆盖率的计算方法、流动性风险监测参考指标以及外资银行流动性风险相关指标的计算方法。

《办法》自2014年3月1日起施行。商业银行流动性覆盖率应当于2018年底前达到100%;在过渡期内，应当于2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前分别达到60%、70%、80%、90%。2009年9月28日发布的《商业银行流动性风险管理指引》同时废止。

《办法》适用于在我国境内设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行。农村合作银行、村镇银行、农村信用社和外国银行分行参照执行。农村合作银行、村镇银行、农村信用社、外国银行分行以及资产规模小于2000亿元人民币(6.1388,0.0026, 0.04%)的商业银行不适用流动性覆盖率监管要求。

第四篇：流动性风险管理办法

(讨论稿)

第一章 总 则

第一条 为适实现可持续的、科学的经营发展，增强风险预测、计量和调控能力，提高联社的资金流动性风险防控水平，有效降低经营风险和波动，科学、合理、有效平衡资产负债结构和水平，提高联社经营效益，切实增强联社经营管理水平，特制定本办法。

第二条 流动性风险管理是联社资产负债管理过程的重要组成部分，是指联社能够在任何时间里以合理的价格筹措到资金来满足契约或关系债务的过程。

第三条 流动性风险管理的基本目标是：在有效满足客户支付结算、偿还债务本息和发放贷款的现金支付需要的前提下，保持合理的流动水平，科学配臵资产负债结构和比例，保障联社经营的持续、稳健，实现盈利能力最大化。

第四条 流动性风险管理主要是对现金资产的科学管理，包括：库存现金、存放中央银行准备金款项以及存放、省联社(同业)的活期存款等。

第五条 流动性风险产生的原因主要有资产与负债的期限结构不匹配;资产负债质量结构不合理;利率变动;货币政策变化及金融市场发展程度等。

第六条

流动性风险主要分为资产流动性风险和负债流动性风险。资产流性动风险主要表现为存贷款比例过高，资产负债结构不匹配;负债流动性风险主要表现为备付金不足，出现支付缺口。

第二章 管理原则和方法

第七条 为实现流动性风险管理的基本目标，应遵循以下三项原则：

一、总量均衡原则。即在保证支付准备的前提下，通过负债和营运资金总量对资产总量的制约，保持负债、营运资金和资产的总量均衡，控制超负荷经营;

二、结构对称原则。即负债与资产要在期限、利率结构上保持对称关系。通过及时调整流动性缺口，保持资产和负债的偿还期对称关系，建立资产和负债的期限对称结构;保持资产与负债在利率结构上的对应，严格控制非生息资产占比，保持和提高利差水平;

三、适时调节原则。即资产和负债保持一种流动性状态，当出现流动性缺口时，通过资金调剂、主动负债的方式来满足流动性需求，扩大经营规模;当流动性需求减少、出现多于头寸时，又可投资于短期金融工具，获取盈利。

第三章 监测管理

第八条 流动性风险管理采取“统一管理，分类指导，适时监控”的办法进行。

统一管理：即由联社经营管理层统一制定联社流动性风险管理目标和政策，在联社范围内统一进行流动性资产配臵。

分类指导：根据实现联社流动性风险管理目标的需要，针对各网点的实际情况，分别对每个网点的各项指标确定不同的目标值。

适时监控：通过定期编制、填报流动性风险监测表，适时分析、 2

监控流动性资产运行状态，掌握整体运行方向，预测运行趋势，调整运行偏差。

第九条 通过编制月度、季度、流动性风险监测表对联社流动性风险管理指标情况进行监测。

第十条

流动性风险管理日常工作主要是对头寸的匡算和流动性需要的测定。

第十一条 头寸包括基础头寸、可用头寸和可贷头寸。 基础头寸=库存现金+在中央银行一般性存款

可用头寸=基础头寸+(-)应清入清出汇差资金+(-)到期同业往来+(-)缴存存款调增调减额+(-)应调增调减二级准备金

可贷头寸是指在某一时期可直接用于贷款发放和投资的资金。 营业日初始可用资金头寸=(备付金初始余额-备付金限额)+(库存现金初始余额-库存现金限额)+(-)初始日到期同业往来应收应付差额+(-)应清入清出的汇差资金。

第十二条 流动性需要决定于存款和贷款需求的变化。存款减少，表明客户取出存款，为流动性需要(-);存款增加，表明客户存入款项，为流动性剩余(+);存款准备金减少，表明存款减少，中央银行退回一定数额的法定准备金，为流动性剩余(+);反之，则为流动性需要(-);贷款减少，表明客户归还贷款，为流动性剩余(+);贷款增加，表明客户获得贷款，为流动性需要(-)。

第四章 组织与实施

第十三条 流动性风险管理要在风险管理委员会统一指导下进行。风险管理委员会对有关资产负债的重大事宜提出决策建议，监督、 3

指导联社流动性运行状况。

第十四条 流动性风险管理各项指标目标值的确定(包括年中调整)以及比例执行情况的监测及评价，要经风险管理委员会研究并上报联社经营管理层审议决定。

第十五条 流动性风险管理要在风险管理委员会的统一指导下，各业务部室配合进行。有关业务部室要积极协作，并负责相关数据的测算并及时传递给风险管理委员会。

第五章 应急预案

第十六条 制定流动性风险突发事件应急预案的目的。 为了防范和处臵流动性突发事件的发生，最大限度地预防和减少流动性突发事件造成的损害，有效预防因宏观经济政策发生非预期性调整、季节效应、市场出现不利于联社的信息等内外部原因所引发的流动性需求的存款挤提、头寸不足和流动性缺口扩大等流动性突发事件的发生，确保资金运营安全，按照《中国人民银行突发事件应急预案管理办法》和《商业银行市场风险操作指引》等文件要求，结合联社实际情况，制定以下流动性风险应急预案。

第十七条

工作原则：

一、居安思危，未雨绸缪。增强忧患意识，高度重视稳定和安全工作，坚持预防与应急相结合，常态与非常态相结合，做好应对突发事件的各项准备工作;

二、统一领导，分级负责。建立健全分类管理、分级负责，实行部门网点领导责任制。充分发挥专业应急指挥机构的作用，紧密依靠政府和有关部门支持，做到统一指挥、快速反应、协同应对;

三、科学决策，依法处臵。发生重大突发事件，应科学果断决策，加强应急管理，依法规范处臵，力求尽快控制事态、平息事件、减少危害、降低影响，保守联社商业机密，避免发生次生、衍生事件。

第十八条 组织体系及工作职责：

对金融突发事件的处臵，实行在风险管理委员会统一领导下，由财务会计科、风险合规部、信贷管理科、各网点共同参与的监管、协调、执法、宣传的联动协调机制，是联社处臵流动性风险事件的决策机构、应急指挥机构、运行管理机构。其流动性风险管理主要职责是：

(一)在省联社、人民银行和银监分局领导下，研究拟订处臵流动性风险事件措施和对策，组织领导对流动性风险事件的处臵工作;

(二)负责向省联社和金融监管机构报告流动性风险事件的发生及处臵情况;

(三)决定启动、终止应急预案，统一领导辖内流动性突发事件的应急处臵工作;

(四)向处臵流动性风险事件的专业机构和组织请求援助;

(五)分析、研究流动性突发事件有关信息，做好流动性风险事件工作的人力、物力、财力保障;

(六)组织流动性风险事件处臵的经验教训总结工作;

(七)落实省联社和金融监管机构处臵流动性风险事件交办的其他工作。

第十九条 流动性突发事件类别：

按照突发事件的性质、严重程度、可控性和影响范围等因素，流动性突发事件主要分为资产流动性风险事件和突发性挤兑风险事件。

一、资产流动性风险事件：

(一)表现为存贷比例过高，资产负债期限匹配失调，资产负债表中贷款所占比例大幅上升，导致资产流动性下降，同时由于市场需求出现较大变化或行业出现周期性调整，银行不良贷款会大幅增加，银行信贷资产遭受严重损失，而出现较大流动性风险，影响正常经营的事件;

(二)由于同业拆借利率高于市场利率，不时出现资金头寸短缺现象;从而有可能引发的流动性风险事件。

二、突发性挤兑风险：一般情况表现为在局部网点出现众多客户同时取款，正常的头寸调拨不能满足客户取款需求或出现较大的支付缺口，如果客户异常取款得不到及时控制，就会大面积出现存款挤兑风险事件，造成备付金严重不足，甚至出现区域金融风险的严重局面。

三、其它可能引发风险或严重影响金融安全事件或银监分局认为重大需要及时报送的事件。

第二十条 流动性突发事件的处臵程序：

一、及时报告

辖内分支机构发生流动性突发事件时，必须在第一时间(1小时内)向风险管理委员会报告，风险管理委员会获悉后，应立即申请启动应急预案，并在第一时间内派人赶往事发地，了解情况，采取自救性措施。风险管理委员会必须在2小时内向市政府及金融监管机构处臵银行业流动性风险事件领导小组报告。

二、确定方案

风险管理委员会召开成员会议，在听取相关人员对突发事件基本情况、成因、性质、严重程度、紧急状态、可能发生的事件和应采取措施的报告后，研究并确定应急处臵方案。

三、启动应急处臵方案

应急处臵方案确定后，风险管理委员会迅速派人赶往现场，督促有关部室组织实施处臵工作，并随时报告情况。

第二十一条 流动性突发事件的处臵措施：

一、资产流动性风险的处臵

(一)资产流动性风险的监测与预警。风险合规部根据日常资产负债表和相关报表数据等进行资产流动性监测，发现资产负债比例过高、资本充足率过低、不良贷款比例过高等现象时，及时发出风险预警、预测报告，及时上报联社风险管理委员会，督促相关部门或支行采取措施，如增加存款、实施增资扩股、提高资本充足率、限制新贷款的发放、大力清收不良贷款、严格控制费用的支出和加强内部管理，逐步恢复资产的流动性，并及时向风险管理委员会通报监测到的金融风险状况，以便对流动性风险进行评估判断;

(二)对发生严重资产流动性风险的处臵。资产流动性风险最终会导致金融机构严重资不抵债、备付金严重不足和挤兑风险。当发生严重资产流动性风险时，应在流动性风险管理委员会统一领导下，进行清产核资，按照国家有关金融法律法规，及时提出自救、救助等方案，报上级主管部门批准后实施。

二、突发性挤兑风险事件的处臵

发生挤兑风险事件时应在一小时内向风险管理委员会报告，并立即启动应急预案，积极支持、配合市政府和金融监管机构做好风险的处臵工作，采取自救、救助、原因查究和清理整顿等方式来缓解支付困难，避免风险的扩散和蔓延。

(一)自救。发生挤兑事件后，应采取系统调剂资金，提高支付 7

能力，保证柜面现金供应;及时查明原因，现场做好宣传劝说和解释工作，缓解挤兑局面;做好善后工作，消除风波;

(二)救助。向当地政府和人民银行报送申请救助报告，说明自救情况和支付缺口匡算情况、并采取切实有效的救助措施，向人民银行及时申请紧急再贷款;

(三)原因查究。调查支付风险产生的根源，查找经营过程中存在的问题，提出整改措施，督促整改。

第二十二条 出现流动性风险时可通过以下渠道筹措资金：

一、减缓或者停止办理信贷业务。包括贷款业务、贴现业务等;

二、加强流动性较强的资金回笼工作。通过银行间债券市场收回到期投资资金;通过转贴现回笼资金;收回到期拆出资金;收回到期贷款和贴现等;

三、从其他金融机构借入资金。通过货币市场借入资金;向人行申请再贷款;向人行申请动用法定存款准备金等;

四、申请政府财政支援。通过联社领导协调地方政府关系，争取财政资金支持;

五、股东注资。召开股东大会，说明流动性风险情况，要求老股东归还不到期贷款或追加投资;也可吸收新股东注资。

第二十三条 流动性风险的善后工作：

一、风险管理委员会应积极配合政府协调新闻单位做好宣传报道工作，尽快消除突发事件带来的不良影响。

二、流动性风险事件处臵工作结束后，风险管理委员会要组织有关方面的人员总结教训，调查分析事件发生的深层次原因、评估事件带来的滞后影响，并进一步完善处臵银行业突发事件的应急预案。

三、加强对发生流动性风险事件的支行的管理，严防流动性风险事件的再次发生。

四、对因工作失误或其他原因导致未能及时预警、防范、化解流动性风险事件的相关责任人，联社将根据情节轻重予以相应的纪律处分及经济处罚，触犯法律的诉诸司法机关追究法律责任。

五、对在流动性风险事件处臵过程中表现突出的优秀人员予以表彰。

第五篇：流动性风险应急处置预案

第一条 为建立健全(以下简称本行)流动性风险管理机制，维护辖区内金融秩序，防范流动性风险产生的支付风险及突发事件对本行造成经济损失及声誉影响，确保本行经营持续发展，特制定本预案。

第二条 本预案依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行业突发事件应急预案》、《重大突发事件报告制度》及《河南银行业突发事件应急预案》等相关法律、法规。

第三条 本办法适用于本行对突发性支付风险进行预防、预警和处置。

第四条 组织架构和职责分工：

(一)组织架构。本行成立“流动性风险应急处置领导小组”(以下简称领导小组)。组长由行长担任，副组长由主管业务的副行长担任，成员由总行职能部门主要负责人担任。

(二)职责分工。领导小组主要负责本行发生流动性危机时组织、协调和处置工作。制定本行流动性风险事件应急预案，发生流动性风险事件时，组长启动本应急预案，及时处置和化解流动性风险。各业务部门负责本业务范围内流动性风险的预测，出现风险及时上报领导小组。

第五条 流动性风险事件的预防和预警内容：

(一)客观预测可能出现的流动性风险，积极采取应对措施。根据需要按日、月、季对本行的流动性风险监管指标进行监测，对流动性状况及其变化趋势以及成因进行分析，及时发出预警信号，

1 寻求应对措施。

(二)提高流动性管理的主动性、预见性。在原有的流动性监管周期的基础上，将现金流错配细化到每一天以及每一类流动性储备资产。

(三)加强全行资产负债比例管理，实现资产与负债的合理匹配。预测未来时段资产负债结构状态，测算资产负债比例，调节资产负债结构，优化资产负债状态，实现流动性、安全性和盈利性的最佳组合，达到资产负债总量、期限匹配，合理安排贷款投放的频次及规模。

(四)定期分析潜在存款变动，防止存款流失。分析存款的季节性或周期性的变化对本行的影响，计算存款偏离度;分析存款准备金率继续上调对本行的影响;分析贷款未按预期收回或不良贷款增多对本行的影响。

(五)提高声誉风险的应变能力。制定预案，模拟声誉风险情形，开展演练;建立客户投诉监督平台，从维护客户关系、履行告知义务、及时为客户解决问题、确保客户合法权益等方面实施监督。

(六)加强业务创新，既增加本行的竞争力，又拓宽本行资金来源渠道，加速资金周转，降低流动性风险。

(七)监督存、贷款户变化情况，预测可能出现的流动性风险，如定期存款提前支取情况明显增多，存款大户集中清户转出资金;超过贷款总额2%的客户资信下降，短时间贷款集中出现不良。

(八)本辖区发生自然灾害或公共卫生事件，应及时预测波及本行影响程度，造成不稳定或受危害的程度。

(九)定期不定期进行压力测试，提高本行应对流动性风险的

2 能力。

第六条 流动性风险事件的应急处置：

(一)发生突发流动性风险事件应依法、快速启动应急预案，制止事态发展。领导小组统一指挥，相关部门各其职责，服从指挥、做到反应快速，控制局势、严格遵守保密处置原则。

(二)流动性风险事件发生60分钟内，为防止险情蔓延，应立即口头或电话形式向领导小组报告(后补书面报告)，领导小组立即启动应急预案，主要采取如下措施：

1.发生流动性风险，为规避风险扩大和蔓延应积极采取以下自救措施：

(1)立即派专人亲临现场调查，判断流动性风险的严重程序;

(2)做好本行员工思想维稳工作，要求员工认真履行职责，不得参与挤提存款，并动员员工向亲朋好友等做好解释工作，稳定内部员工及其密切关系人的存款;

(3)暂停贷款发放，降低存贷比例;加大贷款管理力度，降低正常类贷款向不良贷款的迁徙率，提高贷款质量;

(4)收回拆放同业资金，同时收回向股东等关系人发放的贷款;

(5)突发挤兑事件时，本行各级领导要出面做好客户安抚以及宣传和解释工作，消除谣言造成的不良影响，缓解客户情绪; 2.本行已采取自救措施而未有效控制风险时，可向监管部门、地方政府、同业行等求助：

(1)及时寻找存款来源，调整资产组合。向发起行申请拆借资金、向人民银行申请再贷款，必要时申请动用法定存款准备金;

3 向地方政府申请对本行帮助及扶持;

(2)向其他金融机构转让本行未到期的债权，并及时收回本息;向债权人披露本行解决支付风险的策略，以达到延期支付;

(3)库存现金出现不足时，由财会部与其他银行进行协商，及时调运现金确保现金正常支付;

(4)及时协调公、检、法等部门，查处出现的破坏性宣传行为，妥善处理可能引起的突发性事件，维护社会秩序。

(5)本行计算机系统或设备出现故障，导致客户资金无法及时入账，应立即联系科技零售部，及时与运营商联系查找原因，进行抢修，并向客户做好解释工作;发生网络被盗，应立即向小组领导报告，并及时向公安部门报案。

(6)事件发生后领导小组应第一时间以书面形式向人民银行、河南银监管及当地政府报告本行流动性风险发生的原因、采取的应对措施及效果，并通报公安机关。

第七条 流动性风险事件的后期处置：

(一)恢复运营，严防复燃。突发性流动性风险事件得到处置后，应组织各方尽快恢复正常营业，把握舆论宣传导向，降低突发性风险事件带来的不良影响，同时，要密切关注流动性情况，严防流动性风险事件的再次发生。

(二)分析成因，追究责任。流动性风险事件处置完毕后，要及时对事件进行彻底调查，并将调查结果上报行领导，追究相关人员的责任。要分析发生流动性风险的成因，启动的应急预案是否得当，对流动性需求的预测是否充分，有下列情形之一的，对责任人按情节轻重给予行政或纪律处分：

4 1.故意隐瞒风险未及时上报领导小组，造成风险蔓延的; 2.风险发生后未第一时间采取有效措施控制风险的，或未报规定向监管部门上报的;

3.未经批准擅自泄露机密，酿成不良社会后果的。

第八条 本预案自公布之日起实施，并由流动性风险应急处置领导小组负责解释。