校园网贷现状及对策研究——以三峡大学为例

2022-09-10

1 引言

随着我国经济的发展, 社会的进步, 互联网行业得以迅速发展, 校园网贷这种新兴的贷款方式在大学生群体中迅速“走红”, 但校园网贷在带来便利的同时, 助长了学生的非理性消费行为。许多不法分子打着“多分期, 低利息”甚至“零利息”的幌子, 吸引学生贷款, 诱导学生过度消费, 甚至陷入高利贷陷阱。本文通过对宜昌市三峡大学进行调研, 深入分析了校园网贷的现状及存在的主要问题, 进而对大学生们提出了一系列的防范措施, 有利于提高大学生的经济风险意识, 对大学生们具有借鉴意义。

2 校园网贷的现状

由于大学生群体超前消费意识强烈, 风险意识薄弱, 致使近年来网贷平台迅速得以发展起来。这种看似能给大学生用款带来很多便利的校园网贷实际上存在着许多风险, 部分不良网贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛, 隐瞒实际资费等手段, 诱导学生过度消费, 侵犯了学生的合法权益。通过调研以及阅读文献总结了以下六大类别:

(1) 刷单贷:学生受诱惑驱使从事“刷单”购物, 结果不仅物品没得到还陷入了高利贷。

(2) 培训贷:某些教育机构通过“培训课程费”为由诱骗大学生参加“即分期”贷款, 致使学生惨遭诓骗。

(3) 不良贷;有些不良贷款平台采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费。

(4) 高利贷:有些学生通过校园贷小广告借款, 由于涉世不深, 不料在利滚利的情况下背负很重的债务。

(5) 多头贷:有些学生出于救急, 有些学生拆东墙补西墙而迫使自己在很多平台贷款。

3 校园网贷存在的主要问题

3.1 在校大学生盲目贷款

有些不良平台通过各种不良渠道诱使风险辨别能力弱, 喜欢超前消费, 金融贷款知识欠佳的在校大学生们贷款。常见的不良渠道有:故意降低学生贷款门槛、身份证号、联系电话等基本信息就可以注册一个账户获取不同金额的贷款;虚假宣传, 打着“多分期, 低利息”甚至“零利息”的幌子诱使急需花钱的大学生盲目贷款;隐瞒实际资费, 当借款者进行校园贷时, 平台总会以各种理由收取一定比例的担保费和手续费。

3.2 利率高

高利率加上高违约金是无稳定收入大学生的沉重负担。有借款学生表示, 借5万, 分24个月还清, 每月除了要还本金2083元, 还要支付1417元的利息。按这名学生所说, 大家算下账就可以发现, 这种贷款的月利率高达40%。再如, 最近被推上风口浪尖的“网贷”, 有业内人士表示, 网贷利率视女生资质而定, 但月利率一般在25%~35%之间。按照民间借贷最新司法解释的规定, 年利率超过36%的利息, 就不受法律保护。因此, 大家将利率超出36%的贷款视为高利贷。年利率36%, 换算成月利率即3%, 而校园贷月利率在25%~35%之间, 甚至高达40%, 并按利滚利的方式计息, 这也是女大学生深陷网贷无底洞的主要原因。

4 校园网贷中的风险

(1) 影响学习生活:沉重的息费和心理负担不但影响学生正常的学习和生活, 甚至可能出现跑路或轻生行为。

(2) 影响父母:校园贷基本有父母的隐形担保, 大部分家长会选择为他们偿还, 对于困难的家庭, 无疑是雪上加霜。

(3) 影响同学:借用甚至盗用同学身份借款, 可能拖累无辜的同学。

现有的监管体系不完善, 校园网贷是新兴起来的行业, 需要出台监管措施对其及时完善。

5 对当代大学生的建议

(1) 掌握金融贷款知识, 提高辨别能力。主动了解相关的法律法规, 并积极向家人普及相关知识, 避免被表面假象误导从而陷入困境。

(2) 树立理性消费观念, 切勿盲目攀比。生活上不攀比, 不盲从, 合理安排生活支出, 做到量入为出, 适度消费, 减少情绪化消费, 拒绝超前消费。

(3) 强化自我保护意识, 维护自身权益。谨慎使用个人信息, 不随意填写和泄露个人信息;对于熟人的推销, 不随意苟同;对于惊喜的中奖, 不轻易相信。

(4) 强化自身守信意识, 行动践行诚信。不随意兼职网上贷款等相关工作, 不随意申请网上贷款, 时刻牢记不良信用会影响自己一生。

(5) 自觉抵制不良贷款, 把主要精力放在学习上, 以优异的成绩回报父母、社会和国家, 批判和抵制通过消费来获得短暂满足感的庸俗而低级的人生观和价值观。

摘要：近年来, 校园网贷如雨后春笋般在各大高校持续“走红”, 为在校大学生带来便利的同时, 也严重影响了在校大学生的身心健康。其中, 大学生风险意识的缺乏和网贷平台监管力度不强是主要的原因。本文主要以三峡大学为研究区域, 以问卷调查、论证分析等方法对宜昌市三峡大学的学生进行调查, 而后对校园网贷进行风险分析, 最后提出一系列的防范措施。

关键词：校园网贷,风险分析,防范措施