论文题目:互联网背景下A商业银行贷款风险管理策略研究
摘要:互联网信息技术经过二十几年的高速发展,"互联网+"已经广泛渗透到各行业中,使传统行业的生产经营发生重大变革。商业银行在金融行业占主导地位,而信贷业务是商业银行的关键业务,占比大、种类多,直接关系到商业银行的经济收益和竞争能力,因此信贷风险管理是商业银行经营管理的重要内容。商业银行传统风险管理主要依靠风险管理机构,引入风险管理量化模型,实施风险监控措施,但是在管理的过程中,数据采集途径较少、缺乏信息共享、主观因素较多,直接影响了风险管理的质量。在互联网背景下,商业银行内部经营和外部发展的环境都发生了深刻的变化,信贷风险管理的技术和手段与传统管理模式相比有显著的差异性,极大的提升了信贷风险管理的效率。互联网技术的应用,改变了商业银行获取数据的方式,既拓展了数据信息的渠道,也提高了数据信息的质量,再通过云处理系统对数据信息进行整体运算分析,数据信息可以跨部门实时共享,并且动态监测风险源的变化,促使商业银行信贷风险管理更加高效、灵活。因此,互联网信息技术的加入,为商业银行信贷风险管理制度的优化、技术的创新、流程的再造提供了强有力的保障。但是,从实践来看,商业银行贷款业务扩张的过程中,由于银行内部管理不完善、互联网技术支持不足、员工业务能力不强等因素,导致商业银行贷款发放与回收的比例严重失衡,存在的问题具有多样性,限制了商业银行贷款业务的发展,使其承担更大的风险。因此,在互联网背景下,研究商业银行信贷风险管理问题是新时期的重要课题。本文以A商业银行为个案对象,结合贷款业务和风险管理的有关理论,通过SWOT分析法,归纳总结A商业银行信贷风险管理中的问题,结合A商业银行经营管理的实际,提出构建多元化互助平台精准识别贷款客户、引进专业技术人才提供互联网核心技术支持、加强与互联网金融行业的信息共享与合作、运用大数据对借款人进行全过程实时动态风险监测的优化措施,并且强调从组织、制度、激励等方面保障措施的实施,促使A商业银行借助互联网技术完善贷款风险管理体系,提高信贷业务风险管理能力,平衡风险防控和业务发展的关系,以最小的风险最大程度地发展业务,保持A商业银行的稳健持续发展。
关键词:互联网;商业银行;贷款风险;风险管理策略
学科专业:工商管理硕士(专业学位)
摘要
ABSTRACT
1 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.2.3 研究评述
1.3 研究思路和研究方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.3.3 创新之处
2 互联网背景下商业银行贷款风险的相关定义及相关理论概述
2.1 相关概念界定
2.1.1 互联网的概念
2.1.2 风险管理的概念
2.2 商业银行贷款风险
2.2.1 商业银行贷款风险的种类及特征
2.2.2 风险管理的目标与程序
2.2.3 商业银行贷款风险管理理论
2.3 互联网+商业银行
2.3.1 互联网技术在商业银行的应用
2.3.2 互联网与商业银行贷款的融合
2.4 SWOT分析法
3 A商业银行贷款风险管理现状
3.1 A商业银行基本概况
3.2 A商业银行贷款风险管理策略
3.2.1 贷款风险管理框架
3.2.2 贷款业务风险管理流程
3.3 互联网背景下A商业银行信贷业务的新特征
3.3.1 信贷分析方法更先进
3.3.2 信贷管理效率极大提高
3.3.3 信贷结构更优化
4 互联网背景下A商业银行贷款风险管理策略存在的问题及原因
4.1 贷款风险管理策略存在的问题
4.1.1 网络贷款业务存在信用评估风险
4.1.2 核心系统安全方面存在风险隐患
4.1.3 前中后台信息不对称
4.1.4 贷后风险监控电子化手段薄弱
4.2 存在问题的原因分析
4.2.1 个人和企业的征信体系不健全
4.2.2 互联网核心技术依赖国外先进技术的引进
4.2.3 缺乏信息共享平台以改变信息不对称现象
4.2.4 贷后管理没有充分吸收互联网理念
5 互联网背景下A商业银行贷款风险管理策略与保障措施
5.1 互联网背景下A商业银行贷款风险管理策略优化SWOT分析
5.1.1 S——A商业银行贷款风险管理的优势
5.1.2 W——A商业银行贷款风险管理的劣势
5.1.3 O——A商业银行贷款风险管理的机会
5.1.4 T——A商业银行贷款风险管理的威胁
5.2 互联网背景下A商业银行贷款风险管理策略
5.2.1 构建多元化互助平台精准识别贷款客户
5.2.2 引进信息技术人才提供互联网核心技术支持
5.2.3 加强与互联网金融行业的信息共享与合作
5.2.4 运用大数据对借款人进行全过程实时动态风险监测
5.3 互联网背景下A商业银行优化贷款风险管理策略的保障措施
5.3.1 组织保障
5.3.2 制度保障
5.3.3 激励保障
6 结论与展望
6.1 研究结论
6.2 研究展望
参考文献
致谢
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