法务风控经理岗位职责

第一篇：法务风控经理岗位职责

风控法务简述报告

公司以前格局从重订立、轻履行，重实体、轻程序，重业务、轻法务的模式下逐渐转变。法务工作人员所扮演的角色也不再是救火者，而是向防火者方向转变。以前担保公司的法务工作人员参与风控的环节较单一，更多的依赖于诉讼手段参与。而当下的法务人员，主要经历的法务须在业务阶段，资产、征信调查阶段，资产权属设定阶段，信审、复核阶段全程参与，保驾护航。即要参与贷前、贷中、贷后三阶段的工作。

第一，贷前风控法务工作。

1、初审相关手续的签署，法务要做的事情就是保证具有法律效益的资料，能将一切有利证据留下(比如照相、摄像、录音、核实证件等)。可以再次证明客户已阅读本合同所有条款，对本合同条款的含义及相应的法律后果已充分理解并愿意遵守。

2、合同的复审，由于贷款平台对应签署相关合同版本较多，且每个环节中工作人员知识结构不一样，对合同中相关问题点、侧重点的理解不同，再加上工作人员离职、易岗等问题，导致合同在执行的过程中，有可能完全偏离制作时的初衷。

3、合同的再审，在完全按第一项操作执行的情况下，合同及相关手续顺利签署，但法务工作人员还应当最后进行复查。将有关资料整理归档(不一定要法务工作人员做档案管理员、资料员的事，但需与以上人员做好相关工作并完善所有资料)，核查资料是否齐备、合规。目的是为了便于以后走诉讼程序，退一步讲，就算不走诉讼程序，谈判也需要你准备的资料做

后盾。总之，以上三方面需保持一个目标，一个执行力，且需将其流程化，做到总结―〉更新―〉再更新的良性循环。

第二，贷中风控法务工作。

1、严格执行双人调查，与调查人员对接，其目的就是完成贷前合同复审中所提到的合同执行力度的监察事项。即将法务工作细化到业务阶段，资产、征信调查阶段，资产权属设定阶段，信审、复核阶段等环节中去。

2、为抵押、质押等相关但保物权设定提供帮助。抵押物登记时只是流程化操作，难点在于抵押物如何实现债权。双方协议方式较简单，难点在于强制拍卖。

第三，贷后风控法务工作。

1、与业务人员或档案管理员、财务人员对接，随时把握客户动向。原则上客户逾期次数不连续达两次即开始准备该客户资料，为诉讼程序和谈判打好基础。客户逾期连续达两次以上或累计达三次以上 ，将进入诉讼或谈判流程。

2、与总部律师或公司外聘法顾问、律师做好相关对接(同时，参与对外聘法律顾问、律师的选任)，保证在其需要提供相关资料时，能第一时间提供，同时，协助其处理或单独处理好相关客户的诉讼、谈判事宜。

第四，法院起诉、保全、执行过程中最容易出现执行难。执行难主要是因为一下两点：

1、借款人以及担保人没有可用于执行的物业财产和存款，即使有房产，客户也只有唯一的生活住房，这样的住房为了保障被执行人的基本生活，所以在执行时，不能强制执行，公司对这样的财产等同于虚设。

2、异地执行费用高，很多客户均是异地，根据相关法律规定申请人所在法院可以委托财产所在地法院去执行，这样异地法院执行存在两个难点：其一，异地难于了解执行情况：其

二，异地执行考察费用过高。

第五，有效控制风险建议。

1、风险防范抓源头。依据开展的担保业务实际情况，除了担保前对客户认真调查，仔细分析、评审、规范审批外，加重对客户自己经济实力、生产经营、诚信的考察，由于隐性的因素不容易考察，因此这些因素只能作为一个辅助因素，但是需要相比以前更加注重。

2、在设计实用可靠的反担保措施上，易变现、易评价、可操作、可触动受保人利益为原则，客户提供物业财产，价值金额相同，可提供车辆抵押，这样更易于执行(汽车并非必须基本生活品)。

3、公务员及事业编制保证人的反担保人保证措施，需要提前确定银行卡号及开户行，以解决执行法院查不到的情况。

4、提前催收，客户有足够时间筹款。关注快到期担保户的偿还能力，促其按期还款，避免延期现象的发生，目前公司贷款担保的客户基本做到按期还款或提前归还贷款，赢得了合作银行的一致好评，并主动提出加大与我公司的合作力度。

5、起诉前双方作出一定的让步尽量协商解决。

6、起诉后，能协商则协商，能调解则调解，判决送达后，及时引导客户履行判决或调解书。

7、案件在执行阶段时，第一阶段如发现没有可用于执行的存款、车产、房产要与法院进行及时良好的沟通，定期通过法院系统查询借款人、反担保人存款状况，如有存款，及时执行。

8、在法院系统不能查询的银行存款信息，通过法院工作人员到银行现场查询。全面对借款人和反担保人的经济情况进行观察。

9、根据借款人具体情况，如若借款人有资金，没有还款意图，可以施以起诉的压力，迫使其出于减少费用以及损害名誉的弊端还

款 。

以上是我就职风控法务的简述报告，感谢公司领导、部门主管、同事耐心指导下完成该报告。撰写报告同时也加强了我对风控法务的新认识，在法律知识面得到了很大的提高，今后，我会更积极学习新知识，新技能，注重自身发展和进步，努力提高自己的综合管理和自我要求，努力为风控法务职能做出贡献。现在，我感谢公同所有事一起分享我本次简述报告!

报告人：

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第二篇：风控经理岗位职责

风险管理部

风控经理岗位职责

职位概要：

完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范于控制。

工作内容：

协助公司领导层完善公司全面风险管理目标; 完善公司风险管理制度，风险控制流程;

组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案; 建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务; 参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理; 对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验;

对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报业务副总; 完成公司交办的其他业务。 技能技巧：

◆具备相当的风险管理伦理基础，熟悉各种风险控制模型; ◆具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力; ◆熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险; ◆具备较高的沟通技巧，善于跟企业与银行打交道。 态 度：

◆具有风险高于一切的思想;

◆工作细致、严谨、并具有战略前扎性思维; ◆为人正直，不徇私情;

◆具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力; ◆优秀的协调、谈判能力，突发事件处理能力; ◆具有高度的工作热情和责任感。

风控管理制度

一、内部管理制度

1、负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等;

2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施;

3、负责抵押物措施的设置;

4、对贷款项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。

5、对贷款客户每月利息督促催缴。

二、岗位职责

1、风险控制部的岗位职责

(1)负责完善公司贷款风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议;

(2)负责对贷款项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估表》，明确风险防控措施; (3)根据公司信贷业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在业务初步受理阶段，对抵押物措施提供法律建议;在业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作;在放款阶段，做好相关程序和手续的复核;防止错漏;在贷后阶段，对客户贷款的利息及时偿还进行督促催收。

(4)协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见;

(5)根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见; (6)配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识;

三、风险控制部的业务流程

1、在信贷业务受理阶段，回复信贷营销部客户经理咨询的相关问题;在贷款调查阶段，与信贷营销部客户经理一起对申请客户进行实地调查，对客户经理要求申请客户提供的资料提出建议;在收到客户经理提交的《信贷客户调查报告》、申请客户档案后，结合实地调查进行风险综合评估，写出《风险调查报告》，对欠缺的资料通知信贷业务部客户经理补齐;

2、风险评估的重点与分析 (1)调查借款主体的合法性。

(2)审查申请人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方：

①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致;若不一致，须到工商行政管理部门进行查核;

②税务登记证是否经过审验;

③股东(董事)会决议内容应包括：申请本公司借款的期限、金额、用途等;是否达到公司章程规定的有效签字人数;股东(董事)的签名是否真实有效; ④贷款卡是否年审合格;

⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格;

⑥户口簿、居民身份证(护照)是否在有效期内;身份证(护照)、 结婚证与户口簿上的有关要素(姓名、婚姻状况)是否一致，并与担保 申请人作核对;

⑦复印件与原件是否相符;

⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。 (3)对信贷业务的风险分析

①对借款申请人的信用进行风险分析，就是对借款申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察借款申请人的信用记录，分析借款申请人借款用途的真实性及可行性;对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业(个人)的偿债能力和筹资能力等。

②对借款申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。 ③对借款项目的财务、法律风险分析。

④对担保措施保障力度的分析。就是分析一旦出现代偿时，担保措施是否能够弥补本公司的损失;而且，担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。

⑤对担保方案的风险分析。就是根据每一笔借款客户的状况来设置担保方案，并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低担保方案风险的重要措施。 (4)对担保人的调查与分析 ①担保能力的调查。调查担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析担保人的财务状况。应重点调查担保人的资格、担保能力、担保人与申请人之间的关系，落实各项担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。

A、担保人资格调查。担保人必须符合相关法规的要求。主要分析担保的保证人、抵(质)押人是否有合法担保资格、担保人的代偿能力、抵(质)押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵(质)押物是否拥有财产处分权;抵押人、出质人以共有财产设定抵(质)押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会(董事会)或发包人同意为借款人承担担保责任和提供担保抵(质)押物的股东会(董事会)决议，或具有同等法律效力的文件和证明。

B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其担保能力是否符合相关规定。若抵(质)押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实;分析抵(质)押物的变现能力，测算抵(质)押率，作为确定担保额度的参考依据。

C、调查担保人提供资料的真实性、合法性。主要调查担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人(被授权人)、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵(质)物所有权证书的真实性。

②担保人与申请人的关系调查。主要调查担保人与申请人的关联关系以及与申请人、担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵(质)押的财产，防止通过互保、循环担保。

3、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对借款客户进行审查。对同意或有条件同意借款的客户，相关材料上报贷款审批委员会最后审批决定;

4、风险评估报告要求明确提出该笔借款客户存在的风险点及相应的风险控制措施。

5、风险控制部在收到借款客户最终审批批复后，如属于同意借款的，按贷款审批委员会方案要求，协助通知客户经理与申请客户、担保第三人签订借款客户的有关合同，并完成相关抵质押手续。

岗位细则格式：

风险管理部岗位细则

一、 岗位名称：风险管理部经理

二、 所属部门：风险管理部

三、 岗位目的：控制、防范风险

四、 岗位要点：

1、审查借款申请人提交资料的真实性和从各种角度审视是否存在逾期或展期的风险。

2、根据公司及借款申请人的情况制定、起草有关文书。

3、签订合同和有关文书。

4、办理抵质押手续。

5、到公证处办理公证。

6、负责督促客户经理每个月贷款客户催息工作。

六、部门人员

风控部经理1名，风控专员按照业务经理的人数做到，2-3个业务经理配一个风控专员。

七、风险管理员基本要求 职位概要：

协助风险管理经理对公司业务进行风险控制，具体审核客户申报资料，实地审验客户信息。 工作内容：

审核客户资料，对客户资料的真实性进行鉴别; 审核客户资料，对客户申请的可行性判断;

协助风险管理经理，对客户进行实地验审，并提出意见; 向公司管理层提出公司风险控制的意见和建议; 对业务和项目部门提出风险控制的意见和建议;

对公司客户进行贷后跟踪管理，定期向风险管理经理提出客户风险调查报告; 对出险业务，及时上报风险管理经理并提出补救方案; 完成风险管理经理和公司交办的其他任务。 技能技巧：

◆具备相当的风险管理理论基础;

◆具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力; ◆熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险; 态 度：

◆具有风险高于一切的思想;

◆工作细致、严谨、为人正直。道德品质好;

◆具有较强的判断和决定能力，人际沟通协调能力与执行能力; ◆优秀的协调谈判能力，突发事件处理能力; ◆具有高度的工作热情和责任感。

第三篇：法务部经理岗位职责

(一) 负责公司所有合同、协议的法律审核，并提出审核意见;负责起草、修改公司重要合同、协议、函件;为公司重要商务合同的讨论和谈判，提供法律支持;负责公司常用合同模板的制定和修订;

(二) 负责公司规章制度和重大决策的法律审核;并提出法律审核意见;

(三) 负责公司对外与经济合同相关的授权委托书模板的制定;起草并审核授权委托书;负责授权委托书的签发管理;

(四) 负责公司业务类印章刻制申请的审批，对印章领用进行登记和备案;制定业务印章使用的相关制度及管理办法;

(五) 负责公司法律纠纷案件管理工作;受法定代表人的委托，参加公司的诉讼、仲裁、行政复议和听证等活动，协助公司有关部门或委托律师处理与公司有关的诉讼和非诉讼法律事务;

(六) 配合、协助各业务部门对应收账款进行催收，为债权催收提供法律服务;

(七) 负责建立和完善公司法务管理制度;建立公司内部风险控制体系，制定内部风险管控制度及监控流程;

(八) 负责与司法部门和律师事务所的联系;负责公司外聘律师的选择、推荐、联络及相关协助工作，并对其工作进行监督和评价;

(九) 负责公司普法宣传和培训工作;

(十) 按照*《法律****考核表》的工作内容，组织、开展本公司各项法律风险管理工作;

(十一)完成公司其他与法律相关的日常事务。

第四篇：法务合约部经理的岗位职责

1、规划、统筹安排公司合同管理制度及所涉各项工作指引等相关制度的制定、培训、落实及其执行情况的监督、检查;

2、根据公司发展规划、经营计划组织制定部门、季度、月度工作计划并组织实施;

3、负责本部门人力资源的配置和调配，进行部门员工的绩效管理;

4、负责本部门的对内、对外协调工作，组织对外的业务交流活动;

6、监控、统筹安排公司各类合同的审核及重大、复杂合同的谈判和起草，完善合同条款，规避合同风险;

7、规划、统筹安排公司经营所需的主要业务合同范本的制定与维护;

8、监控公司对外重要发文的合法性及与合同的相符性审查，最大限度规避法律风险;

9、纠纷处理、外部律师管理、法律法规培训、宣传监控、统筹安排对公司各职能部门生产、经营、管理活动中涉及的各类法律问题提供法律咨询意见;公司重大决策过程，给予相应的法律意见、法律方案;确定纠纷处理方案，组织协同有关部门及外部律师处理各种纠纷、诉讼、仲裁;决定外聘律师的聘用和解聘、统筹安排对外聘律师的考核、评估逐步建立外部律师评估体系;决定、统筹安排房地产纠纷、房地产交易模式方面的法律研究、学习，组织内部或外部法律培训。

10、统筹安排公司商标的异议、侵权处理等，维护公司商标权;

11、总体协调、统筹安排配合上市相关法律事务工作;

12、统筹安排部门经手文件(合同及收发文等)的归档管理工作，涉及原件移交、分类、索引、保存、文件收发、借阅、登记等工作。

第五篇：风控经理个人总结

2013年个人工作总结

一年来，本人在公司领导的关心、关怀、支持下，在全体同仁的理解、配合、帮助下，紧紧围绕公司业务发展目标，立足本职，突出“四抓”，在有效防范项目投资风险的同时，促进了公司业务持续、健康发展。现就主要工作汇报如下：

一、 抓学习，不断增强履职能力

为了尽快进入工作角色，本人在接受公司入职培训的基础上，一是抓紧对公司相关管理制度的学习，充分领会公司管理要求;二是通过与公司领导的接触和交谈，与同事交流和沟通，全面了解了公司发展战略、经营理念、风控思想，以及业务运作和风险管理模式;三是通过网络等渠道广泛学习借鉴同业风控管理的先进经验和做法，不断丰富和完善自身风控知识和实战经验储备，为高效率、高质量履行岗位工作职责打下了坚实基础。

与此同时，严格要求自己，带头执行公司各项管理规定，认真履行岗位工作职责，自觉服从领导工作安排，做到干一行、爱一行、精一行。

二、抓部门协作，不断提高风控效率

入职以来，本人按照公司业务操作及风控流程，充分发挥自身特长，积极配合业务部门开展项目论证及尽职风险调查。通过对客户的实地调查和资料审查，全面、客观、准确地揭示每笔业务潜在的主要风险点，在认真分析风险成因、预测风险结果以及风险可控性的基础

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上，主动与业务部门进行沟通交流，对双方都认为符合公司风控标准的，及时拟定风控方案，按程序上报审批，对不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请。

另一方面，严把资金投放关。对进入发放程序的业务，根据不同业务操作特点和可能出现风险的环节，在预先明确操作流程的基础上，要求风控人员全程参与，逐一把关。

良好的互动、有效的沟通，既增强了部门之间的相互理解与配合，又大大提高了彼此的工作效率，同时也增强了风控部门对风险控制的主动性、全面性、针对性和准确性。一年来， 先后参与83个项目的风险评估，其中参加19个项目的尽职风险调查，通过审查46个，配合落实核准投资项目38个。

三、抓投资项目监测，不断提高风险预警水平

坚持定期不定期地进行投资台帐分析，对每笔投资的风险变化情况适时跟踪监测，及时发现风险苗头。对己出现或可能出现的风险警兆，在逐笔提出风险化解建议的基础上，及时以书面形式向业务部门发出了风险提示并回执跟踪，直至风险隐患消除;对己出现明显风险的投资项目，主动配合相关部门开展风险分析，制定化解措施，全程参与风险处置工作，从而将“死”台帐变成了“活”风控;另一方面切实做好对己办业务和业务操作方式的后监督与后评价工作，通过对过去己办业务档案、操作流程、操作方式和风控措施的再审查、再评议，及时发现尽职调查、业务操作及风险管理、合同管理中存在的不 2

足，为进一步改善风控手段、完善风控制度，加强风控管理和强化操作人员培训奠定了基础。

四、抓内控制度建设，不断完善风险管理机制

根据公司要求，在公司领导的指导和帮助下，与相关业务部门负责人充分沟通，在公司己有风险管理制度的基础上，结合公司业务操作和经营管理的实际，拟定了《金融业务操作及风控规程》、《平台公司(股东)用信业务操作及风控规程》、《平台(股东)授信授信管理暂行办法》，明确并规范了各部门各岗位的工作职责和操作要求。同时，为方便业务人员对“规程”内容的全面理解和执行，还在相应“规程”的基础上以图表形式绘制了操作流程图，从而使规程操作一目了然。

一年来，本人虽做了一些工作，但距领导的要求还有较大差距，也还存在一些不足之处，主要表现在：一是风控精准度上还有待进一步提高;二是团队行动的意识还有待进一步增强。

为此，我将一是继续拜各位为师，全面加强风控理论和实战经验的学习，不断提高风控工作水平和能力;二是加强与团队成员的团结协作，强化与部门之间的沟通协调，积极配合业务部门严把风险关，不断拓展业务领域，努力促进公司业务全面、快速、健康发展;三是认真总风控经验教训，切实做好风控组织管理体系和机制建设，真正建立“以流程控制为核心，以法人治理和风控组织建设、队伍建设为手段，以风险识别、分析、控制、处置为着力点”的全面风险管理体系; 四是强化公司风险管理制度及业务操作流程执行的监督，充分

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发挥风控制度的避险、防险、化险功能;五是积极组织开展对操作人员的业务知识和风险管理技能培训，全面提高一线人员的业务素质和风控能力。