选择投资理财的选择

第一篇：选择投资理财的选择

投资理财的选择

融资

(1)融资的含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。

(2)融资的目的：筹集资金无非有两个目的：扩大生产规模、偿还债务。

(3)融资的途径：直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资是以金融部门为中介，由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。

1.关于中国人民银行的性质与职能

(1)性质：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。它被称为“银行的银行”，是我国银行金融机构的领导力量。

(2)职能：第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。在国务院领导下，制定全国统一的货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，以促进经济增长。第二，发行人民币，管理人民币流通。第三，经理国库。此外，具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职

正确理解利率变动对经济的影响

利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。

(1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公众存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降;利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量的。

(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降;利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。

(3)当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长和物价的上涨;当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。

正确看待存款储蓄的作用

(1)适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设;有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定;有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。

(2)存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。

(3)看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。

4. 储蓄、债券、股票、保险比较表

5.社会保险、商业保险比较表

6. 科学投资理财

作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应遵循四个原则： (1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

(2)要注意投资的多元化。分散投资是化解风险的最好办法。 (3)投资要根据自己实际情况、自己的经济实力，量力而行。

(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

第二篇：第六课 投资理财的选择

导学案

第一学习时间自主梳理

1.储蓄存款的含义及储蓄主要机构是什么?储蓄存款的收益如何计算?

4.商业银行的主要业务有哪些?如何正确认识?

8.案例探究

65岁的陈大伯，退休后喜欢把闲钱存入银行。后来听说张大妈以每股55元的价格买了100股中国平安股票，到股价涨到100元是卖出，很是赚了一笔钱。于是他也于9月初以每股105元的价格买了500股中国平安股票，成了中国平安保险股份有限公司的一名股东。可

是到第二年10月中国平安股价却下跌到57.83元。陈大伯想改变其股东身份，要求中国平安股份有限公司返还其出资。 探究一：居民选择储蓄方式的立足点应该是什么?居民应该如何根据自身需要选择合适的储蓄方式?

探究二：股票对其持有者而言意味着什么?投资股票的收益有哪些?哪些因素会影响股票收

探究三：后来，陈大伯的儿子建议他不要炒股了，还是买债券好，稳一点，最好是买国债。

你同意陈大伯儿子的建议吗?请说明理由。 探究四：那天，陈大伯听了儿子的建议买了5万元国债，可刚进家门，就听老伴说：“炒股风险大，买国债也有风险。都一大把年纪了，今天就听我的，还是买点保险吧。”

陈大伯的老伴说的是哪种类型的保险?订立保险合同应遵循说明原则?买这种保险有哪

第二学习时间实战演练

第三学习时间知识构建

6

第三篇：学案7 投资理财的选择

徐培龙

一.示标：

本课考点：1.利息、利率与本金、储蓄存款、中国商业银行体系、商业银行的业务。

2.投资收益与投资风险、股票、债券、商业保险。3.融资。

考查重点：利息的计算;商业银行的业务;各种投资方式的特点。

关注热点：1.结合储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资方式的特点，分析居民理性投资、科学理财。注意探究性、开放性题目，制订家庭投资理财方案。2.结合利率调整，正确理解我国货币政策定位稳健。

二.躬学:

一、储蓄存款和商业银行

1.利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是____________的增值部分。

2.利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由____________银行拟定。

3.利息的多少取决于三个因素：本金、________和利息率水平。利息的计算公式为：利息=________________________。

4.商业银行：商业银行是指经营吸收公众存款、____________、办理结算等业务，并以________为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以________________为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

5.商业银行的业务：(1)________业务。这项业务是商业银行的基础业务。(2)贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。(3)________业务。

二、高收益、高风险同在——股票

1.股票的性质：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的________凭证。

2.股票价格的影响因素：股票价格受公司的____________、供求关系、银行利率、____________等多种因素的影响。

3.收入的来源：一部分是____________________，另一部分是股票价格上升带来的差价。股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。

三、稳健的投资——债券

1.债券含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的____________，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期____________。

2.债券的分类：根据发行者不同，主要分为________、____________、和____________。

四、规避风险的投资——保险

1.购买保险是____________的有效措施，有利于人身、财产的安全和社会生活的稳定。

2.商业保险的种类：________保险和________保险。

五、融资

融资就是____________的行为，融资的方式主要是________与发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。

三.展示

【问题思考】1.比较 活期储蓄与定期储蓄的利弊。

2.分析 影响股票价格的因素有哪些?

3.比较 股票和债券有什么区别?

随着人们收入水平的提高及我国投资市场的完善，公民理财成为关注的话题。投资理财应注意四性：安全性(风险性);收益性(增值性);分散性(多样性);变化性(流通性)。

四.运用

重点一 储蓄存款和商业银行

[探究一] 假如你是银行工作人员，在发放贷款时，应注意哪些问题?

直击高考 (2010·广东文综)2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。若其间伴随如下变化：

①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收入上升 ④消费上升 ⑤储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是()

A.①②B.①④C.②③D.④⑤

重点二 债券

[探究二] 下图是居民购买国债的场景：

2010年10月15日，财政部发行200亿元电子式储蓄国债，备受青睐，呈现热销态势。

(1)为什么国债备受青睐?

(2)请将三种债券的收益性、风险性从小到大排序。

直击高考 (2010·安徽文综)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()

①金融债券 ②企业债券 ③国债 ④股票

A.①③②④B.③①②④

C.④①③②D.②④①③

[误点一] 中国人民银行经营存贷款业务吗?

矫正训练1 下列银行中，经营货币存贷款业务、已经或可能成为股份有限公司的有

()

①中国人民银行 ②中国农业银行 ③深圳发展银行 ④中国农业发展银行

A.①③B.②③C.②④D.③④

[误点二] 商业保险与社会保险是一回事吗?

矫正训练2 2010年洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失，而购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性。因为这种保险()

①是国家对受灾居民和企业的救助 ②是对企业、个人有利的投资行为 ③是补偿灾害损失的有效措施 ④能够解决多数社会成员的最迫切需要

A.①②B.③④C.①③D.②③

我国的货币政策由“适度宽松”转向“稳健”

图片新闻——新闻视角精选

中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。这

也是2008年金融危机之后，中国首次加息。根据此次加息方案，金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%;其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。

中国人民银行宣布，从2010年12月20日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行30天内第三度上调存款准备金率，也是2010年内的第六次。 探究思考

银行利率及准备金率调整对我国经济发展和人民生活会产生什么影响?

对应训练 中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%。下列说法对此次加息认识正确的有()

①是国家在运用经济手段进行宏观调控 ②是在实施宽松的货币政策，旨在应对金融危机 ③属于紧缩性财政政策，旨在保证国民经济平稳运行 ④目的在于防止经济过热和通货膨胀

A.①②B.①③C.②③D.①④

1.央行宣布自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点。假定不考虑其他因素，人民币存款利率上调，可以()

①促进居民消费，拉动经济增长 ②增加居民的存款利息收入 ③导致银行存款增加 ④导致人民币大幅度升值

A.①②B.①③C.③④D.②③

读漫画《以“诚”相“贷”》，据此回答2～3题。

2.发放贷款是商业银行的()

A.基础业务，为其他业务的开展提供资金来源

B.主体业务，是其营利的主要来源

C.唯一业务，是银行对客户的负债

D.辅助业务，银行对此收取一定的服务费

3.之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信()

①影响着银行的资金安全 ②决定信贷资产数量 ③是经济活动健康发展的保证④是有效防范金融风险的重要条件

A.①②③B.①②④

C.①③④D.②③④

4.中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%。下列说法对此次加息认识正确的有()

①是国家在运用经济手段进行宏观调控 ②是在实施宽松的货币政策，旨在应对金融危机 ③属于紧缩性财政政策，旨在保证国民经济平稳运行 ④目的在于防止经济过热和通货膨胀

A.①②B.①③C.②③D.①④

5.漫画《不速之客》提醒我们()

不速之客

A.在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反

B.投资股市期盼高收益时，要有防范风险意识

C.资本市场的变化难以捉摸、无规律可循

D.投资者应远离股市而寻找其他投资渠道

6.假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是()

A.政府金融机构工商企业

B.金融机构政府工商企业

C.政府工商企业金融机构

D.工商企业金融机构政府

7.俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。这句话主要说明()

A.公民没有必要参加储蓄存款

B.公民在选择投资项目时需要审慎

C.公民进行保险投资的必要性

D.公民进行股票投资的风险性

8.张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是()

A.人身保险和股票

B.人身保险和国债

C.财产保险和金融债券

D.财产保险和企业债券

9.在投资理财上，经济专家有句名言：“你不理财，财不理你。”这对我们的投资启示是()

A.投资品种和渠道是多种多样的

B.转变投资观念，主动理财

C.要主动提高资金使用效率，享受投资乐趣

D.不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里

10.有人说：“投资理财，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”也有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在太多的篮子里。”这两种观点都强调()

①投资具有风险性 ②投资收益最重要 ③应分散投资，组合投资 ④应合理投资，降低风险

A.①③④B.①②③

C.②③④D.①②④

人成为中等收入者。居民财产性收入快速提升是个大趋势。国家统计局专家指出：“财产性收入”是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等;财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。居民财产性收入的水平，在一定程度上反映了当地居民“钱生钱”的本领高低。

2009年第一季度，长三角16个城市居民人均财产性收入比较(单位：元)

(2)居民“钱生钱”的途径主要有哪些?

(3)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。 答案解析

一、1.存款本金

2.中国人民

3.存期 本金×利息率×存款期限

4.发放贷款 利润 国家控股银行

5.(1)存款 (3)结算

二、1.股份

2.经营状况 大众心理

3.股息或红利收入

三、1.债务凭证 偿还本金

2.国债 金融债券 企业债券

四、1.规避风险

2.人身 财产

五、筹集资金 贷款

问题思考

1.活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但也存在提前支取而损失利息的风险。

2.(1)发行公司的经营业绩及由此决定的股票的预期收益水平;(2)银行存款利率;(3)国家总体经济状况;(4)投资者的心理因素;(5)供求状况;(6)国家政策。

3.(1)表明的关系不同。债券是债务凭证，表明债券购买者和发行者间的债权债务关系;股票是股权证书，表明股东对股份公司的所有权关系。(2)投资者的权利和义务不同。(3)收益不同。债券的票面收益由其利率决定，与发行者的经营状况没有直接联系;股票收益的多少主要取决于发行公司的经营状况。

课堂活动区

探究一 要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。

直击高考 C [收入上升是储蓄增长的根本，同时利息率上升有助于提高居民储蓄投资收益，吸引居民增加储蓄，故②③正确。①④不利于储蓄增长;⑤与题意无关。故选C项。]

探究二 (1)国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率虽比其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。

(2)国债 金融债券 企业债券

直击高考 B

误点一 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院的领导下制定和实施货币政策的国家行政机关，是我国政府的组成部分。不经营存贷款业务。

矫正训练1 B [中国人民银行不具体经营货币存贷款业务，排除①;中国农业发展银行属于政策性银行，承担国家粮油储备、农副产品合同收购和为农业基本建设发放专项贷款，排除④;B正确。]

误点二 (1)商业保险不同于社会保险。社会保险属于国家为公民提供的社会保障的一部分，是政府行为，体现国家意志，具有强制性。商业保险遵循个人意志。体现等价交换。

(2)保险公司不是政府部门，而是金融企业。

矫正训练2 D [本题学生容易误选①④。①项是社会救济的范畴，不属于商业保险的

业务范围;④项的表达也不对，因为光靠商业保险解决不了多数社会成员的最迫切需要;②③正确，选D。]

探究思考 (1)利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。上调金融机构人民币存款基准利率有利于增加人们的收入。

(2)纸币发行过量是造成通货膨胀的原因之一，加息说明国家运用利率这一货币政策对经济进行宏观调控，有利于减少社会总需求，缓解通胀预期压力，从而维持经济的平稳运行和持续健康发展。

(3)有利于保证人民生活水平的提高和社会生产的发展。

(4)中国人民银行提高利率和存款准备金率预示着我国的货币政策将由“适度宽松”转向“稳健”。

对应训练 D

课后练习区

1.D

2.B [本题考查商业银行的业务，考查对基础知识的记忆。发放贷款是商业银行的主体业务，是其营利的主要来源，选B。]

解题指导 用直选法解选择题

(1)方法特点：一看题干就知道选什么;再浏览一下选项，就能找到正确答案，此法为直选法。

(2)适用范围：直选法一般适用于考查识记类基础知识，或时政类重大事件的选择题。

(3)前提条件：课本内容特别熟悉，基础知识历历在目。本题迷惑性较大，注意两点：一是准确掌握教材的基础知识;二是注意区别概念。此类题只要熟悉课本，可用直选法。

3.C [银行信贷资产数量取决于吸收存款的数量，②观点错误，选C。]

4.D 5.B

6.A [国债、金融债券、企业债券的收益和风险依次逐渐增大，因此B、C、D项不符合题意。选A。]

7.C [A项错误(排除法);B、D两项本身虽然正确，但与问题无关(排异法);材料讲

险较小的其他投资方式，应购买国债。所以，比较适合张先生的投资理财组合是B项。]

9.B [“你不理财，财不理你”说明了要主动理财，A、C、D不符合题意。]

10.A [鸡蛋放在同一个篮子里被打破的几率比放在多个篮子里要大许多;而另一方面来看，鸡蛋(资金)有限，放在过多的篮子里则可能会因面面俱到而收效甚微。选A。]

11.(1)表格说明在长三角16个城市中浙江七市人均财产性收入要远远高于长三角其他城市，浙江人投资理财意识强，理财收入丰硕。

(2)主要有储蓄存款，购买股票，购买债券，购买商业保险，购买基金等。

(3)①要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱”的途径有购买股票、企业债券等。②要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、企业债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。③投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。④投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。

五.整理

第四篇：投资理财的选择一轮复习纲要

【第六课】投资理财的选择(银行与投资)

一、商业银行

1.储蓄存款——便捷的投资(考点1)

⑴含义：储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

▲判断：存款也就是储蓄存款。

△存款的本质是银行对存款客户的负债。

⑵机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行。(此外还有信用合作社等)。

△我国储蓄机构→既可以办理人民币的储蓄，也可以办理外币的储蓄。

⑶目的：有的是为孩子上学做准备;有的是为了购房、买车;有的是为了养老;有的是为了资金安全。 ⑷分类

△我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

A.含义

①活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。

②定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。

B. 特点和优点(比较分析)

①活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。②定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。

△流动性强≠流通性强

▲判断：与定期储蓄相比，活期储蓄①流通性更强(×);②流动性更好(√)

存取期限活 存取数量活 存取次数活 △定期储蓄的存期(课外阅读)：3个月、6个月、1年、3年、5年。

▲判断：活期储蓄可以随时存取(√);定期储蓄不能提前支取(×)。

⑸收益与风险

在我国，储蓄存款都能获取利息，但收益一般低于债券和股票。因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

2.利息、利率与本金(考点2)

⑴存款利息

A.含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→本金、存期和利息率水平。

C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。

●利息税：在我国，存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。(目前是暂免征收利息税)。 ⑵利率

A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。

B.表示方法：年利率、月利率和日利率。(年利率通常用百分数表示;月利率通常用千分数表示;日利率用万分数表示)。

C.换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360

△我国的基准利率→由中国人民银行(总行)拟定;经国务院批准。

△贷款利率高于存款利率(银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用)。

△通货膨胀下，名义利率大于实际利率;通货紧缩相反。

△利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具

△调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。

△一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。

△利率变动的影响

利率是调控经济的重要杠杆，它的变动对经济的影响主要表现在：

①存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而生活消费相对下降;利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费增加，同时还会改变居民的投资方向，如转投向股票和债券。存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会生活资料的需求量。 ②贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使生产性需求相对下降;利率下调会减小借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使生产性需求增长。贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对生产资料的需求量。

3.我国的商业银行(考点3:商业银行的业务;考点4:中国商业银行体系)⑴商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

⑵中国商业银行体系

我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

储蓄机构(×)(商业银行是;中央银行和政策性银行不是)

金融机构(√)▲所有银行都是

金融企业(×)

是金融机构(√)是金融企业(×)▲中国人民银行 是国家机关(√)是一个办理具体金融业务的金融机构(×)

▲判断：金融业就是银行业。

⑶商业银行的业务

A.主要业务

①存款业务(基础业务)

a.含义：是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。 b.地位和作用：是商业银行的基础业务。没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。

△存款是银行对存款客户的负债。

②贷款业务(主体业务)

a.含义：贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。b.地位：是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。

c.分类：从贷款对象看，主要有工商业贷款(发放给工商企业)和消费贷款(对消费者个人发放，用于购买耐用消费品)。

d.原则：贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。 ▲判断：①提供贷款是商业银行必须履行的责任;②贷款业务属于商业银行的基本业务;③政府可以要求商业银行发展信用卡业务。

③结算业务

a.含义：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。

b.结算工具：信用卡、支票等

B.其他业务：除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务(这些业务以及结算业务都属于中间业务)。

※商业银行的资金来源：①吸收存款(※企事业单位的存款;※居民的储蓄存款);②发行金融债券;③其他收入(如：经营收入)

※商业银行利润的来源：①存贷款的利差(主要来源);②服务性收费。

△商业银行不能“代理买卖股票”(了解)。

(4)商业银行的作用：①为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带(蓄水池)。②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府做出正确的经济决策提供必要的依据(寒暑表、信息站)。③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益(制动阀)。

二、投资(储蓄存款、股票、债券、商业保险等)

考点1:投资收益与投资风险

⑴风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益;⑵不同的投资方式，风险不同，收益也不同。

考点2:股票——(高风险、高收益同在)

⑴含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

⑵性质：股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益(收取股息或分享红利)。

⑶偿还方式：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。

△经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。

△股票买卖一般通过证券交易所(我国有上海证券交易所、深圳证券交易所)进行。

▲判断：股票的买卖都是在证券交易所进行的(×)(发行市场和交易市场)(上市公司和非上市公司)。 ▲判断：股票发行之后就能上市交易(×)。

▲判断：股票能买卖，有价格，因此是商品(×)。

⑷收益与风险：股票投资的收入包括两部分

①股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。公司有盈利才能分配股息。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这是购买股票的一种风险。

②投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。这使股票投资者有可能遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。

△课外阅读：股票价格与预期股息成正比，与银行利率成反比。

▲判断：①只要持有股票就一定能获得股息;②股票具有明显的付息期限，其收益比债券大(×)。 ⑸作用：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用★★★。

△股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。

考点3:债券——稳健的投资

⑴含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。

△发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。

⑵要素：一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。

●股票和债券的比较

A.不同点：①性质不同：债券是一种债务证书;股票是一种入股凭证。②受益权不同：债券定期收取利息，安全性比股票大;股票取得股息和红利，经营好坏决定其收益。③偿还方法不同：债券有明确的还本付息期限;股票不能退股，只能出卖转让。④持有者的身份不同：债券→债权人;股票→所有者。

B.相同点：①都是有价证券;②都是集资手段;③都是能获得一定收益的金融资产。

⑶类型：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。①国债

a.含义：是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。

b.发行的目的：中央政府发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗费巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。

c.风险与收益：由于国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。

②金融债券

a.含义：是由银行和非银行金融机构发行的债券。

b.风险与收益：金融债券与企业债券相比，违约风险较小。与此对应，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款。

③企业债券(公司债券)

a.含义：是企业依照法定程序发行，约定在一定时期内还本付息的债券。

b.风险与收益：企业主要以自身的经营利润作为还本付息的保证，企业债券是一种风险大的债券。与此相对应，企业债券的利率通常高于国债和金融债券。

⑷流通性：我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流通性。△关于基金(证券投资基金)

A.含义：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。

B.特点：集合投资、利益共享、风险共担、专家经营、专业管理。

C.优势：主要在于专家经营、专业管理。

D.投资者：比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。

考点 4:商业保险——规避风险的途径

⑴购买的原因

现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。如果某些意外发生，会使我们遭受重大损失。购买保险，正是规避风险的有效措施。

⑵含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

⑶经营主体:在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。

⑷分类：人身保险和财产保险两大类

①人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。②财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。

⑸原则：投保人和保险人应当遵循:公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。

⑹总结：各种投资方式都有自己的特点。认清各种理财方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。★★★

△了解：(保险人)、(投保人、被保险人、受益人)几个概念。

△△关于投资理财(课外阅读)：a.含义：就是将手中的闲散资金，加以合理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。B.对象：储蓄存款、债券、股票、基金、商业保险、外汇、贵金属、邮票、钱币、古董、艺术品等。C.原则：统筹考虑收益和风险;投资方式多元化;根据自身的经济实力量力而行;既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，遵守法律、政策。d.组合投资方式→① “4321方案”：40%储蓄，30%国债，20%股票、基金，10%保险;②“三三制”：储蓄、债券、股票保险各占三分之一。

※不要把鸡蛋放在同一个篮子里(针对投资的风险性)(投资多元化);※不要把鸡蛋放在过多的篮子里(针对投资的专业性)(量力而行)。

▲判断：①储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险都以获得利息为直接目的;②盈亏取决于投资结构(×);③投资项目越多收益越大;④购买社会保险是居民可以选择的一种投资方式(×)。

三、融资(安徽考纲已删去)

⑴含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款和发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。

⑵具体目的：扩大生产规模、偿还债务。

⑶途径：直接融资与间接融资

①直接融资：是指政府、企业等直接从社会上(如企事业单位、居民等)筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。

②间接融资：间接融资是以金融部门为中介，由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。

第五篇：《必修I第六课 投资理财的选择》

主备人：王俊芳审核：裴胜 主讲人班级姓名

【宏观展示】 储蓄——商业银行——股票——债券——保险

【明确考点】1储蓄及商业银行 2投资与投资风险 3股票 4债券 5商业保险6融资

【自主学习】学习要求：1.请同学们阅读经济生活第六课P45-52，至少读一遍。2.完成《名

师大讲堂》P37-38的﹙基础填空﹚3.自主构建本课知识网络

【课堂探究】

种说法吗?请谈谈你的看法。

2、中国人民银行决定，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。

简单谈谈存贷款利率上调对我国经济的影响?(可以从企业、个人、国家等角度)

业银行而言发放的贷款越多越好

2为加强对中小企业的金融服务工作，中国人民银行要灵活运用利率手段，认真执行对中小企业贷款可以上浮30%的规定，人民银行将适当增强利率弹性，调动金融机构对中小企业加大信贷投入的积极性，同时人民银行将继续组织商业银行对中小企业的金融服务问题进行调查，根据中小企业的实际需求，除鼓励商业银行调整信贷结构，加大对中小企业的支持力度外，也允许条件成熟的中小企业发行企业债卷，拓宽中小企业融资渠道。

银行在社会经济发展中的作用在上述材料中是如何体现的?

的财富，当前居民储蓄在15万亿元左右。而随着股市等金融市场的繁荣，百姓投资理财热情高涨，到2011年5月4日，有关数据显示，期末基金账户数为3519.65万户，环比前一周3511.56万户增加8.09万户。。

(1)居民个人投资理财主要有哪些方式?

(2)如果你是一名投资者，你认为在选择投资方向时，应注意哪些问题?

【走出误区】

1. 银行存款利率提高，储户的实际收益越多。 2. 居民储蓄越多越好。

3. 我国的金融机构就是商业银行，商业银行的的基础业务是贷款业务，商业银行的

利润全部来源于贷款利息。

4. 中国人民银行和商业银行都是企业，都要经营存贷款业务。 5. 投资方式越多越好，收益率越高。

6 .股票和债券都是有价证券，都以定期收取利息为条件。

7.基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和

精力的投资者。

8.只有股份有限公司才可以发行股票。只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。

9.商业保险和社会保险，都是保险，没什么区别。

10很多企业面临融资难问题，所以，企业融资越多越好。

【当堂检测】

1.假设银行存款月息为1.5‰，年息为2%，那么储户将20 000元人民币存入银行一个月或一年，他分别能获得的利息是()

A. 24元 1120元B. 300元700元C. 300元1400元D. 30元400元 2.2011年5月，我国CPI依旧在高位徘徊，导致更多居民选择了活期存款，居民之所以选择活期存款是因为()

A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B、活期比定期更安全、可靠 C、活期储蓄比定期收益高D、银行提高了活期储蓄利息率 3.下列对银行贷款表示正确的是()

A、多贷款是商业银行贷款的目的B、贷款是商业银行的基础业务

C、贷款是银行盈利的主要来源D、贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款 4.下列对于储蓄存款不正确的是()

A、储蓄存款都能获得利息B、储蓄存款没有风险 C、储蓄存款的唯一收益是利息 D、根据经济发展的需要储蓄存款的利息有时要交税

5、储蓄存款和债券、股票相比()

A收益高、风险低B.收益低、风险高C.收益低、风险低D.收益高、风险高 6.假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是

A.政府金融机构工商企业B.金融机构政府工商企业 C.政府工商企业金融机构D.工商企业金融机构政府

7、2009年9月4日，中国A股市场昨日终于迎来久违的全盘飙涨局面，沪指成功收复2800点关口，本周最后一个交易日，两市开盘互有涨跌，但幅度都很小，沪指微跌3.85点。对此，有分析人士指出，投资者期待的“国庆行情”或已正式拉开帷幕。材料中的股票是

①居民从公司购买的有价证券②有限责任公司发给股东的出资凭证③股份公司发给股东的入股凭证④股东取得股息的一种有价证券 A.①②B.②③C.③④D.①④8投资者“炒股”主要是为了()

A.获得股息和红利收入B.股票价格上升带来的差价 C.为企业发展筹集资金D掌握股票知识

9根据财政部通知和上证所有关规定，2009年记账式附息(十八期)国债于2009年8月12日在上证所固定收益证券综合电子平台上市。材料体现了国债() A.流通性强B.流动性强C.收益率高D.风险小 10张先生有10 000美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元=6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%，汇率是1美元=6.8元人民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为(注：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息)()

A.70 720元人民币B.10 400美元C.74 880元人民币D.10 451美元 11.关于当前商业银行存贷款利率上调，下列说法正确的是()

①必将增加商业银行的利润②可能会增加企业的生产成本

③有利于刺激居民的有效需求 ④可能会使资金从股票投资市场流出 A ①②B ②③C ③④D ②④12 .2011海南卷·5.2011年1～4月我国对外贸易顺差为104亿美元，形成大量外汇占款(指中央银行因收购外汇而投放的等值本币)，加大了通货膨胀的压力。为减轻通货膨胀的压力，中国人民银行可采取的措施是

A.降低基准利率B.加快货币流通速度 C.扩大国债发行规模D.发行金融债券 13 .2011全国大纲卷·24. 去年甲利用自有资金20万元开办了一家小企业，一年后盈利2万元，全部用于个人消费。今年甲以6%的利率借得资金10万元扩大生产。假设该企业今年的利润率(利润/资产)与去年持平，那么，甲今年自有资金的利润率为A.6%B.10%C.12%D.15%

14 .2011四川卷·25.某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为100000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为

A.18.46元B. 21.33元C. 23.08元D. 24.75元

15 。2011江苏卷·9.某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是

①采用了多种理财方式，资产组合合理 ②偏重于风险资产投资 ③有较强的风险规避意识

④储蓄和债券投资所占比例偏低

A. ①③B. ①④C. ②③D. ②④

16、小刘，男，30岁，工程师，未婚，女友目前在国外留学。小刘每月税后收入1.3万元，四险一金齐全，公司还有商业医疗保险。目前拥有的股票由于是在高点购买，市值现仅2万元。基金同样被套，市值6万元。此外还有存款12万元。 结合上述信息，请你为他制定理财投资计划。

第六课导学案参考答案1-5 DACBC6-10 ACBAD11-15 DDCCD

16 ，2万元存入银行，因为储蓄有一定的利息收入，而且储蓄的流动性强，方便资金的应急使用; 1万元用于购买保险中的寿险，因为小刘的社会基本保险较为齐全，另外还有公司的商业医疗保险作为补充，可以购买寿险来作为不足部分的补充;不做基金和股票投资，因为已有些资金被套牢于股市; 9万元以按揭贷款方式投资房地产，受金融危机影响，房地产正处于低谷，待经济复苏后价格可能回升。而且小刘收入较高且稳定，有偿还能力。 (只要设计合理即可)

探究一1：首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里是风险最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。

其次，评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。

﹙探究一居民储蓄越多越好：一方面，有一定的居民储蓄是必要的。居民的个人储蓄作为一种投资行为，在国家经济建设中起着重要作用。可以为国家积累资金、支援现代化建设，可以调节市场货币流通，还有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。另一方面，居民储蓄太多、过量就会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的扩大和积累的实现造成不良影响，最终会影响居民生活的改善和提高(提示：发放贷款)﹚

探究一2：利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。正确运用利率手段有利于国民经济平稳较快发展。

(1)通常存款利率上调会使居民储蓄增加，流通中货币量减少，从而使居民生活消费支出相对减少，同时还会改变居民的投资方向，如从债券和股票等投资中搬家。 (2)通常贷款利率上调会增加企业的借贷成本，减少借款。

(3)当社会总需求大于总供给时，上调利率会增加减少供应量，抑制总需求，给经济降温。

探究二1：存款准备金率的限制;贷款过多，存在欠款的风险。贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性、效益性原则。

探究二2： ①银行为我国经济建设筹集和分配资金,是再生产顺利进行的纽带,材料中加大对企业的支持力度,解决融资难的问题,说明了这一点.②银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,优化产业结构,提高经济效益.材料中组织调查,鼓励调整信贷结构,调动金融机构信贷投入的积极性就说明了这一点 .

③材料中商业银行通过自己的经营活动,为企业和国家做出正确的经济决策提供必要的依据.

2【参考答案】(1)主要有储蓄、购买债券(国库券)、商业保险、股票和基金等。(2)①要注意回报率，也要注意投资的风险性。 ②要注意投资的多元化，不局限于一点。 ③根据自己的经济实力，量力而行。经济实力弱，可买国债或银行储蓄。经济实力强，可选择高风险、收益高的投资方向。 ④投资方向既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家的法律和政策。