贷款调查报告撰写

国民经济的快速发展下，越来越多的行业，开始通过报告的方式，用于记录工作内容。怎么样才能写出优质的报告呢？以下是小编收集整理的《贷款调查报告撰写》，希望对大家有所帮助。

第一篇：贷款调查报告撰写

撰写贷款调查报告的基本要求：

各信用社(部)：

1、从即日起原责任人管理卡停止使用，启用新责任人管理卡(新管理卡样式在信贷系统中下载，各社所用管理卡暂先下载使用)。

2、借款人制式申请停止使用。

3、个人借款申请书使用制式样表在“信贷系统”中下载。

4、调查报告要求打印。在信贷系统菜单中“调查报”中打印，内容反映必须真实。

5、今后上报贷款材料中除制式材料外，其它材料，如：身份证复印件、征信报告等统一使用A4纸。

6、管理卡中责任人签名人(办理借新还旧、展期责任人为原责任人)。

7、责任划分比例根据《陕西省农村信用社贷款管理责任制度》陕信联发[2004]44号文。

8、对于办理中长期贷款、包括借新还旧、展期。必须要求分期还款，每年两次还款计划。

撰写贷款调查报告的基本要求：

1、必须坚持“事实求是，客观公正”的原则，真实准

确地反映借款人和贷款项目的基本情况、资产负债、财务收益、贷款物质保证、还款来源等方面数据要真实可靠，既不能夸大其辞，又不要片面抵毁，夹杂个人感情和观念，报告中反映的情况必须有据可查，真实可信。

2、贷款的发放和使用必须符合国家法律、行政法规和人民银行颁布的行政规章和当地政府部门的产业政策，必须遵循效益性、安全性、流动性原则。因此贷款调查报告应围绕这些规定和原则，阐明贷款项目的可行性，为贷与不贷，贷多贷少的结论是提供可靠的理论依据。

3、在调查研究的基础上，信贷人员必须明确表态，贷与不贷、贷多贷少，贷款期限、利率、贷款方式等内容。

(二)撰写贷款调查报告应注意的事项：

1、评价用词要恰当，不能冠以“最佳”、“十分可观”、“非常好”等夸张性词汇。

2、数据要准确，同时忌讳用模棱两可之语。

(三)特别要求

1、申请人为集团性公司的，在贷前调查中既要分析母公司(合并报表口径)的整体经营和财务情况，也要分析母公司本部自身经营和财务情况，重点调查分析母公司本部与下属公司在人事、财务、销售等方面有无控制关系、有无经营性现金流入、具体融资用途、有无过度举债等。

2、向相关联的多个企业之一发放贷款时，应按照省联

社对关联企业贷款管理相关规定，统一评估与申请人相关联的所有企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保情况，集中控制风险。

3、对于低风险业务，侧重于申请人合法性、融资用途及贸易背景、质押物权属、出质人担保意愿等方面进行贷前调查，经营及财务状况的调查与分析可适当简化。

4、对于首次申请人，必须按照本规范的要求进行全面、细致、深入的调查、分析并撰写调查报告。对于非首次申请人，侧重于申请人近期经营及财务变动情况和融资用途的调查与分析。

三、一般农户贷款调查报告应具备的内容：

1、标题

2、借款人的基本情况。主要阐明借款人的姓名、年龄、性别、文化程度、住址、家庭主要成员、住房情况、每一位成年家庭成员从事的职业，家庭经济收入情况，拥有的有效资产，经营项目、负债情况。

3、申请借款的用途金额以及本次信贷业务的综合效益分析。主要是贷款用途真实性调查，包括申请贷款的原因、种类、金额、期限、还贷方式和用款计划，简单分析借款人申请借款项目的资金筹集情况和经济效益。

4、原有贷款偿还情况，主要反映和借款人发生业务往来的信用程度，有无不良信用记录。

5、担保、抵押情况：主要反映本笔贷款的担保抵押情况。属担保贷款的，必须在调查报告中全面反映担保人的基本情况，资产负债情况、所从事的产业、经济收入、信用程度、是否具备担保资格。属抵押贷款的，必须阐明抵押物的品名、保存地方、产权是否明晰、数量、质量、评估价值、变现能力等内容。

6、借款人的收入来源和还款计划。主要阐明借款的经济收入来源，年收入多少，还款能力预测，能否按期归还贷款本息。

7、调查人意见：是调查报告的结果。要明确表明贷与不贷，贷多贷少，期限利率、贷款担保抵押情况、还本付息方式等内容。

8、贷款审批小组(或审贷款委员会)意见。

四、企业贷款调查报告应具备的基本内容

1、标题

2、开头(又称导语)。简要阐明借款(人)单位因何原因申请贷款，申请贷款的金额、期限、借款单位计划提供的贷款担保抵押情况。放款单位考察贷款的情况。

3、企业基本情况。包括企业创办时间、企业性质、所处地理位置、法人代表、注册资金、经营范围、企业内部组织结构及人员结构，投资规模、经济效益。

4、资产负债及所有者权益。

资产结构：按照企业提供的最新资产负债表资产类逐项进行说明。其先后顺序为资产总额、流动资产、固定资产、无形资产。对一些金额较大的项目要分类明细说明。同时要注意前后数据要衔接一致。分项合计要等于总数。

负债构成：按照企业提供的最新资产负债表负债类项目逐项进行说明。其现后顺序是负债总额、流动负债、长期负债。对一些金额较大的项目要分类明细说明。在说明短期借款和长期借款项目时，要对企业的银行贷款作详细说明。

所有者权益：按企业提供的最新资产负债表所有者权益类项目逐项进行说明。其现后顺序是实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。在说明实收资本项目时，对企业的股权结构进行详细说明。

该企业资产负债率。

5、企业经营情况：依据企业提供的损益表详细分析上企业经营情况，分析企业的盈利能力，按照企业提供的损益表逐项进行说明。同时，对企业本前期经营情况进行分析。预测企业全年的经营情况，收入情况和盈利情况。

6、项目投资情况：根据企业提交的项目可行性评估报告，阐述项目投资规模，要分详明细逐项进行说明，资金筹集情况，自有资金额度、申请贷款额度。贷款期限和还款计划。

7、贷款担保抵押方式。阐明本次申请贷款的担保抵押

方式。担保单位的资产负债情况、从事的经营项目、经营效益，担保单位的信用状况，是否具备担保资格。若贷款方式为抵押，应阐明抵押物的品名、数量、评估价值和变现能力。

8、项目效益预测及贷款归还情况。详细分析贷款扶持项目的风险状况和经济效益。要重点从国家产业政策、市场前景、产品科技含量、产品附加值、环境保护等方面进行分析。得出企业年销售量和盈利水平，进一步推算出企业每年可归还贷款额度，分析企业几年可收回投资，还清贷款。在分析贷款项目效益时，可参照项目可行性论证报告进行分析。

9、调查人意见。根据以上分析情况，综合评价借款单位的经济实力、信用状况、经营状况、贷款项目的效益预测情况、贷款担保抵押状况以及贷款风险状况。最终阐明调查人的观点，明确表明贷与不贷，贷多贷少，期限、利率、贷款担保抵押情况、还本付息方式等内容。

第二篇：企业贷款保前调查报告撰写规范

渭南市华宝隆投资担保有限公司

企业贷款保前调查报告撰写规范

③速动比率=(流动资产总额-存货)/流动负债总额 ×100%

一般认为，该比率为1:1较好。

④现金比率=(现金+银行存款+短期投资)÷流动负债

该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强

2、营业状况

①存货周转率= 销货成本/平均存货

其中：平均存货=(期初存货+期末存货)÷2

一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9(次)较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。

②应收账款周转率=销售收入/[(期初应收账款+期末应收账款)/2]

企业设置的标准值为3。应收账款周转率越高，说明其收回越快。反之，说明营运资金过多呆滞在应收账款上，影响正常资金周转及偿债能力。

3、获利水平

资本金利润率=利润总额/资本金总额

一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。

另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%(或一定比例)时，应注意分析帐龄分布情况。

4、信用评级得分和综合授信额度。通过报表分析和信贷系统评价授信相结合。

(三)还贷来源及还款时间分析

分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源及还款能力，确定借款期限等。

四、借款担保方式

属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ;属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。

五、本次信贷业务的综合效益分析

通过分析，测算本笔贷款给企业、社会及信用社带来的经济效益。分析企业结算往来情况和合作潜力。

六、信贷风险评价及风险度测算

通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价，按照企业贷款风险测算标准测算该笔贷款风险度。

七、提出调查结论

调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：

1、贷与不贷;

2、贷款方式;

3、贷款金额;

4、贷款期限;

5、贷款利率;

6、还款方式等。

八、调查人声明并签名

调查人声明对上述调查情况和结论的真实性负全部责任。企业贷前调查必须由两名以上信贷

渭南市华宝隆投资担保有限公司

员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间。

第三篇：如何撰写个人贷款贷前调查报告

贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展自然人客户贷前调查，规范撰写贷前调查报告?自然人贷款调查报告的主要内容有：

1、借款人基本情况及主体资格;

2、借款人申请贷款情况;

3、借款人生产经营项目市场分析;

4、担保情况分析;

5、本笔信贷业务的综合效益分析;

6、信贷风险评价及风险度测算;

7、贷款调查意见及签名。

围绕贷款调查报告的主要内容，针对实际，现归纳整理了一些自然人贷前调查的主要内容及撰写重点，以期抛砖引玉。

一、基本情况

(一)客户基本情况：主要包括借款人姓名、身份证号码、家庭住址、家庭人口、主要家庭成员、家庭资产负责情况、信用等级等。

(二)生产经营情况：生产经营项目及规模、年产值、上年家庭纯收入、主导产品的产销情况、发展前景、目前生产经营状况等。

二、借款情况

申请贷款的原因、用途、利率定价、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何?预计效益如何?自有资金多少，尚缺资金多少，多长时间能收回成本，什么时间能还清贷款等。以前贷款还本付息及存量贷款情况(人民银行征信系统)。

三、还款能力分析

这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的客户是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策、社会发展规划要求和信贷支持方向。三是生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化(与生产成本比)、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况等。四是还款方式及还款来源分析。

四、借款担保方式

属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、抵押率、价值是否稳定、变现能力等 ;属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)、分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。

五、本次信贷业务的综合效益分析

通过分析，测算本笔贷款给企业、社会及信用社带来的经济效益。分析客户结算往来情况和合作潜力。

六、信贷风险评价及风险度测算

通过借款人的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价，测算该笔贷款风险度。

七、提出调查结论

调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营、信用、风险状况”，结合借款用途、还款来源和计划情况明确以下事项：

1、贷与不贷;

2、贷款方式;

3、贷款金额;

4、贷款期限;

5、贷款利率;

6、还款方式等。

八、调查人声明并签名

调查人声明对上述调查情况和结论的真实性负全部责任。大额个人贷款贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间。

第四篇：【陕西信合】贷款贷时审查报告撰写规范

贷款贷时审查报告撰写规范

贷时审查是贷款“三查”之一，审查完毕，审查人员应撰写贷时审查报告，主要应包括以下内容：

一、申请人简况：根据贷款贷前调查资料整理。

二、借款资料审查情况：

1、贷款程序审查。看贷款操作程序是否合规，是否按审批权限逐级审批上报。

2、贷款资料审查。看贷款资料是否合规合法完整、签字齐全、贷前调查报告撰写规范。

三、经营项目状况评价：分析借款人经营项目的合法性、效益性和可行性;分析经营项目的市场前景;分析信贷支持经营项目的合规性。

四、财务状况评价：根据借款人的财务状况，分析其还款来源和还款能力。

五、贷款用途合理性评价:看贷款用途是否符合信贷政策及制度规定，是否符合当地产业发展趋势和要求。

六、贷款担保代偿性评价：根据贷款的担保方式分析担保人主体资格的合法性和其代偿能力;担保资料的完整性和签字是否齐全真实。属抵押担保的，还应审查抵押物的权属是否清楚，抵押是否有效，抵押资料是否齐全，抵押率是否充足等。属质押的，要审查质押物是否兑保登记、签字确认，兑保资料是否齐全，质押率是否充足等。

七、历史信用记录评价:根据人民银行征信系统和联社信贷系统查看借款人和担保人的历史信用状况并做出评价。

八、存在问题及风险提示：通过审查，分析存在问题和风险点，提出对本笔贷款的管理要求。

九、审查意见：综合评价本笔贷款符合安全性、效益性和流动性原则情况，以及借款、担保主体的合法性、资料的完整性，明确提出发放意见。

十、审查人员签名。

第五篇：调查报告撰写

中北大学

信息商务学院 课 程 设 计 论 文

组长姓名： 郑婧学 号： 11090442X22专业：市场营销

题目：中北大学大学生当当网图书消费及调查分析组员分工：

11090442X22 郑婧

11090542X15 王艳清

11090542X40 庞子君

11090542X41 张承智

11090542X47 连慧鹏

11090542X48 马强

指导教师：赵公民职称:教授

2014年6月15日

目录 (最后郑婧写)

如果调查报告的内容、页数较多，为了方便读者阅读，应当使用目录或索引形式列出报告所分的主要章节和附录，并注明标题、有关章节号码及页码，一般来说，目录的篇幅不宜超过一页。例如;

目 录

1、调查设计与组织实施

2、调查对象构成情况简介

3、调查的主要统计结果简介

4、综合分析

5、数据资料汇总表

6、附录

(一)概述(郑婧写)

第一， 调查目的是通过发放120份当当网图书的调查问卷，汇总数据后，发现当当网目前

存在的问题和不足，提出一些解决方案。

第二，调查的对象是中北大学的大学生，调查的内容是中北大学的大学生对当当网图书消费

的情况。

第三，调查研究的方法，我们小组采用的主要是抽样调查方法中的问卷调查法。总共发放了

120份调查问卷，其中有100份为有效调查问卷。问卷填写不完整的或者出现丢失的问卷，则视为无效调查问卷。

(四)正文(庞子君写至少2000字)

正文是市场调查分析报告的主体部分。这部分必须准确阐明全部有关论据，包括问题的提出到引出的结论，论证的全部过程，分析研究问题的方法，还应当有可供市场活动的决策者进行独立思考的全部调查结果和必要的市场信息，以及对这些情况和内容的分析评论。

(五)结论与建议(连慧鹏写，至少2000字)

结论与建议是撰写综合分析报告的主要目的。这部分包括对引言和正文部分所提出的主要内容的总结，提出如何利用已证明为有效的措施和解决某一具体问题可供选择的方案与建议。结论和建议与正文部分的论述要紧密对应，不可以提出无证据的结论，也不要没有结论性意见的论证。

(六)附件(张承智图标的汇总和折线图等图表的制作)

附件是指调查报告正文包含不了或没有提及，但与正文有关必须附加说明的部分。它是对正文报告的补充或更祥尽说明。包括数据汇总表及原始资料背景材料和必要的工作技术报告，例如为调查选定样本的有关细节资料及调查期间所使用的文件副本等。

二、市场调查报告的内容(马强和张承智写最好写够5000字，这个是重点内容) 市场调查报告的主要内容有;

第一，说明调查目的及所要解决的问题。

第二，介绍市场背景资料。

第三，分析的方法。如样本的抽取，资料的收集、整理、分析技术等。

第四，调研数据及其分析。

第五，提出论点。即摆出自己的观点和看法。

第六，论证所提观点的基本理由。

第七，提出解决问题可供选择的建议、方案和步骤。

第八，预测可能遇到的风险、对策。

还有计划书没写郑婧和王艳青负责写计划书，大家就辛苦点在调查问卷报告里面多费一点心。我和王艳青总结的100分调查报告数据我都复印好了一人一份，看的资料写。另外还一人有一张空白的调查问卷，方便查看内容。