电大作业4次个人理财

电大作业4次个人理财（精选4篇）

篇1：电大作业4次个人理财

《社区治理》第二次作业答案（第3—4章）

一、不定项选择题（每小题2分，共18分）

1．1954年全国人民代表大会常务委员会通过的《城市街道办事处组织条例》规定：街道办事处是（C）。

A.城市最基层的政府机关

B.城市基层群众性自治组织

C.市辖区或者不设区的市的人民委员会的派出机关

D.城市社区的社会团体

2．1954年全国人民代表大会党务委员会通过的《城市居民委员会组织条例》规定，居民委员会是（B）。

A.街道办事处的派出机构B.城市基层群众居民组织

C.城市群众性社会团体D.城市最基层政权形式

3．1958年之前，我国农村基层实行的管理体制是（B）。

A.人民公社政社合一管理体制B.乡（行政）管理体制

C.三级所有、队为基础管理体制D.乡政村管理体制

4．1998年11月，全国人大通过的《中华人民共和国村民委

员会组织法》明确界定了村民委员会的性质为（B）。

A.农村基层的政权组织B.农村基层群众性自治组织

C.农村基层的经济组织D.农村基层的社会团体

4．政府机构具有扩张的本性已被（B）所证明。

A.亚当-斯密关于市场“看不见的手”的论述

B.帕金森定律

C.“马太效应”理论

D.凯恩斯的“消费驱动”理论

5．党的领导在社区工作中主要体现为（B）。

A.组织领导B.政治领导

C.行政领导D.工作领导

6.社区工作学者杰克-罗斯曼把资本主义国家的社区治理策略划分成（ABC）几种模式。

A.地区发展策略B.社会行为策略

C.社会计划策略D.自我帮助策略

7.1954年全国人民代表大会常务委员会通过的《城市街道办事处组织条例》规定：街道办事处的工作主要包括（ABD）。

A.办理基层政府有关居民工作的交办事项

B.指导居民委员会建设

C.领导辖区经济

D.反映居民意见和要求

8．根据约翰-霍普金斯大学萨拉蒙教授的观点，非营利组织的基本特征，除了正规性和民间性之外，还包括（ABCD）。

A.非营利性B.自治性

C.志愿性D.公益性

9．社区党建工作的必要性体现在（ABCD）。

A.加强社区党建工作是抓好党的基层组织建设、巩固执政党地位的需要

B.加强社区党建工作是在社区工作中发挥正确政治思想导向作用的需要

C.搞好社区党建是新时期落实党密切联系群众工作方法的必然选择

D.搞好社区党建是化解社会矛盾、维护社会稳定的需要

二、名词解释（每小题5分，共15分）

1.市场失灵：是指仅运用市场的手段（如竞争、效率等），无法实现资源的最佳配置，既不能达到“帕雷托最优”。

2.第三部门：指除政府和企业以外的第三种社会组织，其性质主要为“非政府性”和“非营利”性。

3.社区党建：即社区党组织的建设，是指以中国共产党的基层党委或工委和社区党支部为主体的，由社区范围内各机关、企事业单位等各种组织的基层党组织共同参与的区域性党的建设。

三、简答题（每小题7分，共35分）

1.简述古代传统社会社区治理的基本特征。

答题要点：

古代传统社会主要指还没有实现现代化的社会也包括当代的一些仍然保留着传统力量的乡村社区。其基本特征有：（1）社区经济活动受社区需求的调节，同时因为传统生产技术的低下，社区经济活动一般是环境资源依附性的。（2）社区的政治活动通常是由社区中的有身份的人来主持的，他们形成了乡土社区的精英；（3）社区的社会组织是通过家庭势力来形成和维系的；（4）社区中的普通民众一般缺乏民主意识和民主行为，习惯于社区中的家庭伦理的规范和宗法势力的左右。

2.简述我国社会转型中街居体制受到的挑战。

答题要点：

（1）职能超载。在经济和社会发展的进程中，我国城市基层管理出现了很多新的领域，街居制的负载量越来越重。首先，单位制的瓦解导致单位职能的外移，要求街居来承接。其次，随着人口的老龄化、无单位归属人员以及外来人口的增多，给街居增添了更多的管理、服务工作。再次，我国城市管理体制的改革，提

出了管理重心的下移，由此带来了原来实行“条条”管理的很多部门将任务下放到街区，给街区增加了很多新的管理内容，（2）职权有限。虽然街居体系承担了原来单位外移的职能以及新出现新增加的工作任务，但街居的权力却依旧十分有限。从街道办事处来说，区级政府及各职能部门的“漏斗效应”将大量的事务“漏”到街道一级，但街道办事处却没有相应的法定地位和权力来承接这些事务，从居民委员会来说，其工作人员的津贴、办公经费、活动开支等都是经由街道下拨控制，居委会一般没有财务支配权，此外，有些街道实行给居委会编制的做法，进一步加重了街道与居委会“上下级”关系的色彩，居委会的工作相当被动。

（3）角色尴尬。职能超载，但职权又十分有限，使得街居的角色出现了尴尬。街居组织处于政府和居民之间，但从目前的情况来看，街居倾向于政府一边，只是被动地执行市、区一级政府下派的任务。在这一点上，居委会的尴尬地位更加突出。居委会群众性自治组织的地位实际上被虚化，居委会除了按照居民委员会组织法规定的日常工作外，还要承担区、街道各部门交办的名目繁多的工作任务，尤其在出现物业公司、业主委员会等组织后，居委会的工作面临着极大的挑战。

3.市场失灵的主要表现是什么？

答题要点：第一，市场的垄断，而市场机制本身无法克服垄断；第二，无法有效提供公共物品。因为公共物品没有市场价格，因而单纯依靠市场机制是没人生产的；第三，导致外部不经济行为，单纯的市场机制无法克服个人配置资源最优和社会配置资源不一定最优的矛盾；第四，影响社会的公平与安定，单纯的市场机制会导致贫富悬殊，影响社会安定；第五，无法满足市场机制运行的外部环境条件。单纯的市场机制无法制定政策来保证市场交易的效率和公正性。

4.第三部门崛起的背景是什么？

答题要点：

在我国，第三部门是随着改革开放政策的实施，计划经济体制逐步转向市场经济而出现的。第一，在计划经济体制下，各类民间社会组织衍生和发展的道路基本被阻断；第二，改革开放以来，单位化社会开始瓦解，资源配置组合方式开始出现重大变化，民间组织发育的条件逐渐具备。第三，20世纪末的新一轮政府机构改革，更是为我国第三部门的发展提供了新机会和新机遇。

5.民间组织在社区治理中的作用是什么？

答题要点：

第一，拓展、提供各种社区服务，因为社区产生基础是居民需要，更能得到居民的认可和支持；第二，协助政府提供公共和公益服务，以增强民间组织的责任感和使命感；第三，协助居民表达和维护自身利益，这是由于民间组织介于政府与

居民的中介地位决定的；第四，动员和组织居民参与社区治理，民间组织可提高居民参与社区治理的水平。

四、论述题（每小题16分，共32分）

1.论述社会转型以来我国城市社区的形成和发育过程。

答题要点：

我国城市基层社区是在城市街道办事处辖区和居民委员会辖区这种特定法定社区基础上产生发展起来的。

1）社区概念的出现。1978年以后，我国经济体制开始进行改革，单位人变成了社会人，这必然引起政治体制的改革，处于城市基层的街居进行改革也是必然的。这种变革提出了社区服务，由此，“社区”的概念被引入我国城市基层工作，并将其定位于居民委员会层次上。

2）社区建设的形成和发育。A、背景：社区服务的开展带动了多项社区工作的产生和发展，从而使得各种社区工作的范围远远超出社区服务的范畴，人们随着生活质量的提高，对社区提出了更高的要求。B、提出：1991年，受国外“社区发展”基本理念的启迪及中国社区服务拓展的实际需求，有关理论研究者和民政部门提出了“社区建设”的概念和思路，以顺利开展社区工作。C、发展：“社区建设”的思路提出后，民政部进行了试点。1998年，政府认可了社区建设是政府的行政管理职能。2000年，政府发文对社区建设的意义、指导思想等内容进行了系统阐述，这标志着我为城市社区建设开始大力推进。

3）社区的形成和发育。它是跟社区建设的开展同步的。目前我国城市社区的范围已经有所拓展。

2.怎样理解社区党建工作的重要意义？

答题要点：

1）加强社区党建工作时抓好党的基层组织建设，巩固执政党地位的需要；

2）加强社区党建工作是在社区工作中发挥正确政治思想导向作用的需要；

3）搞好社区党建工作是新时期落实党密切联系群众工作的必然选择；

4）搞好社区党建是化解社会矛盾，维护社会稳定的需要。

篇2：电大作业4次个人理财

第一次:ABCAABAABB判断BBAAAAABAA 第二次:BBCBBBCAAC判断 ABBBBAABAA 第三次：CDDBDCDCBDADACCDDACD 第四次：BCDCBBCABDBCCADACBDB 建筑材料A

第一次：CBDCBCBCAD判断 AABBBAAAAB 第二次:CCCBBBBBBD判断AAAAAABBAA 第三次:BCDADBAABC判断AAAAAABABA第四次:AACCAABBAB判断AAABBABAAA 建筑构造

篇3：电大作业4次个人理财

１、一种投资工具，安全性越高获利也越高。（X）

2.债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（X）.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（Y）

4、股票和债券一样，具有可偿还性。（X）

5、债券与股票都是由政府发行的。（X）

6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（Y）

7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）

8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（Y）

9、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（X）

10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（Y）

11、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X）

三、单项选择题

1.资本市场的特征是（A）。

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低

2.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）。

A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金

3.关于债券的特征，以下说法错误的是（B）。

A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高

4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。

A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险

5.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（C）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

6.下列哪一项理财产品不能用来保本的（B）。

A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据

7.下列四种投资工具中，风险最低的是（B）。

A..有担保的公司债券B.国库券

C.期货D.平衡性基金

8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）

A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股

9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（B）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小

10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（C）

A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是

11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（D）

A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权

12、下列投资工具中，风险相对最小的是（A）

A、国债B、股票C、企业债券D、期货

13、下列哪项不属于国债投资的特征？（D）

A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高

14、以下关于债券和股票说法错误的是（D）

A、收益率相互影响B、都属于有价证券

C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限

15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（D）关系。

A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系

四、多项选择题。

１、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（A、B、C）。

A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金

D.收入型基金E、平衡型基金F、成长型基金

2、相对股票投资而言，债券投资的优点有（B、C）

A、投资收益高B、本金安全性高

C、投资风险小D、市场流动性好

3、优先股的优先权主要表现在（B、C）

A、认股权B、分配剩余资产C、分配公司收益D、公司经营表决权

4、普通股票股东享有的权利主要是（A、B、D）

A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权

C、选择管理者D、其他权利

5、债券按发行主体的不同，可分为（A、C、D）

A、政府债券B、公债C金融债券D、企业债券

五、计算:

已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。

存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率)

=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5

总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000

派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=20000

六、案例分析：王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资、奖金、福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。

1、预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款

2、为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保

3、未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款

4、两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备

5、银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等

七.综合案例分析：

（一）案例：现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。

为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。

1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（D）。

（A）客户陈述与会谈纪录（B）客户登记表

（C）客户现金流量表（D）客户数据调查表

2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（D）的基本情况。

（A）某一时期（B）上一年度

（C）上一年末（D）某一时点

3、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（A）。

（A）103,000（B）153,000

（C）100,000（D）3,0004、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（B）。

（A）150,000（B）50,000

（C）100,000（D）500,0005、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（C）。

（A）380000（B）310000

（C）350000（D）3300006、黄女士的年税后工资收入总额应为（D）。

（A）52,334元（B）50,392元（C）59,040元（D）61,200元

7、（B）作为金融产品，最适用于现金管理。

（A）定期存款（B）货币市场基金

（C）投资分红险（D）资金信托产品

8、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（D）问题。

（A）金融投资不足（B）日常保留现金额度过大

（C）贷款还款方式选择不当（D）风险管理支出不足

9、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

（A）原油期货（B）活期存款

（C）平衡型基金（D）成长型股票

10、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（B）。

（A）路先生的保额应当最大

（B）应该优先给孩子买保险

（C）路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

（D）不能因为参加社会保障就忽视商业保险

（二）王先生的经历值得很多人引以为戒

王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。

无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。

现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。

他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。

（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处

（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。

（3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？

1、王先生以前理财失败之处：第一：没做好止盈止损 第二：没做好分散投资

2、理财建议：第一：预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式

第二：为王先生买意外险和重大疾病保险

第三：为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保

第四：为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投

第五：目前王先生的经济条件，2年后上海买房的愿望，无法实现

3、启示：第一：每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险

第二：任何理财产品都有风险

个人理财第三次作业

一、名词解释。

１、个人理财营销：指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。

2、税收筹划：

二、判断题。

１、避税是收到税单后不去交税。（X）

2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（X）

3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（Y）

4、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）

5、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（Y）

6、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）

7、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（Y）

三、单选题

1.理财顾问业务的第一步是（D）

A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析

C.风险分析D.基本资料收集.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A）

A.定期存款B.房地产C.股票D.债券

3.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）

A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表.收集客户个人信息的方法，不包括（C）

A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.5.对客户拒绝的理解不恰当的是（D）

A.拒绝是客户的习惯性动作

B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A）

A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表.当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（B）的原则回答客户的问题。

A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（D）后的余额，为应纳税所得额。

A.800元B.1500元C.1600元D.2000元

9.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A）A.20%B.30%C.40%D.45%

10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）

A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%

11、我国个人所得税中稿酬所得适用（C）

A、14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率

12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（A）

A、超额累进税率 B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率

14、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（B）元。

20000-20000*20%=16000*14%=2240

4000-800=3200*20%=640

2240+640=2880

A、2688B、2880C、3840D、480015、对以下（A）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得D、财产转让所得

16、个人理财客户最基本的需求是（D）

A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求

17、以下不属于个人/家庭资产项目的是（D）

A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋

18、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。

A、购置价B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定

19、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（D）

A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款

20、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（D）不能作为现金等价物。

A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款 D股票

21、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是(C)

A.增加储蓄产品的配置B.增加债券产品的配置

C.增加股票产品的配置D.适当减少房产的配置

22、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（C）为主。

A.期权B.外汇C.固定收益投资工具D.股票

23、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（C）的高低。

A.就业率B.经济增长率C.通货膨胀率D.货币升值空间

24、“基金定投”是一种（D）。

A 消极投资策略B 积极投资策略C 多元化投资策略D平衡投资策略

25、（C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

（A）原油期货（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成长型股票

四、多选题

１、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（A、B、E）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

2.处于中年稳健期的理财客户的特征是（B、C、D）

A.理财理念是增加消费、减少负债

B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C.适度增加财富是其理财目标

D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

3、税务筹划的特点包括（A、C、D）

A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性

4、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（A、C）

A、投资实现资产增值B、增加消费

C、将投资收益进行再投资D、利用自动转账偿还信用卡透支

5.获得良好的第一印象的主要方法有（A、B、C、D）

A.微笑、开朗的表情B.诚恳的态度

C.干净利落的动作D.周到细致的服务建议书

6关于投诉处理，以下说法正确的是（A、D、E）

A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心

B.满足所有投诉客户的所有需求

C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象

D.制定个人理财业务应急计划

E.及时处理客户投诉

7、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（A、B）。

A客户家庭资产负债表分析B客户家庭现金流量表分析

C客户投资冒险心理分析D客户婚姻状况分析

E对客户子女的身体状况进行分析

8、客户资产通常可分为三类：(A、B、C)

A现金及现金等价物B其他金融资产C个人资产D 股票E.家具

五、问答题。

1、学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。

学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。

2、个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？

个人理财规划师提供服务过程中要收集

1、客户的个人信息

2、宏观经济信息

其中

1、客户的个人信息包括财务信息和非财务信息

2、宏观经济信息包括：宏观经济状况、宏观经济政策、金融市场、个人税收制度、社会保障制度、国家教育、住房、医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向

这些信息对理财规划的影响

1、收集信息时根本，没有信息就无法规划

2、完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性

3、如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量

4、如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷

3、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你只有5－10个鸡蛋时会如何做决策呢？

不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金、意外险、重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5-10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润

六、计算

王某一次取得劳务报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？

1、收入1万元应纳税所得额=10000-10000*20%=8000元应纳个人所得税税额=8000*20%=1600元

2、收入4万元应纳税所得额=40000-40000*20%=32000元应纳个人所得税税额=32000*30%-2000=7600元

七、案例分析题：李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1500元。现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。

1、预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款

2、为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保

3、为以后小孩上大学做准备，每月2000元基金定投

篇4：电大作业任务4

1.我国合同法调整的关系有（）。A.婚姻关系 B.收养关系 C.监护关系 D.财产关系

【答案】：D 【依据】：《中华人民共和国合同法》（下称“《合同法》”）第 2 条，“本法 所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利 义务关系的协议。婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用其他法律的规 定。”

2.下列合同中，属于单务合同的是（）。A.赠与合同 B.买卖合同 C.租赁合同 D.承揽合同

【答案】：A 【依据】：《合同法》第 185 条，“赠与合同是赠与人将自己的财产无偿给予受 赠人，受赠人表示接受赠与的合同” 单务合同指仅由当事人一方负担义务，而他方只享有权利的合同。如赠与、无 息借贷、无偿保管等合同为典型的单务合同。

3.代位权行使的费用由（）。A.债务人承担 B.代位权人承担 C.全体债权人承担 D.债务人和债权人共同承担

【答案】：A 【依据】：《合同法》第 19 条，“在代位权诉讼中，债权人胜诉的，诉讼费由 次债务人负担，从实现的债权中优先支付。”第 20 条，“债权人向次债务人提 起的代位权诉讼经人民法院审理后认定代位权成立的，由次债务人向债权人履行 清偿义务，债权人与债务人、债务人与次债务人之间相应的债权债务关系即予消 灭。”所以，最后还是由债务人承担。

4.合同的转让就是合同的（A）。主体的变更 B.客体的变更 C.内容的变更 D.全部基本条款的变更

【答案】：A 【依据】：合同转让，是指合同权利、义务的转让，亦即当事人一方将合同的权 利或义务全部或部分转让给第三人的现象，也就是说由新的债权人代替原债权 人，由新的债务人代替原债务人，不过债的内容保持同一性的一种法律现象。

5.违约责任的确定是指当事人（）。A.表示要承担对方的损失 B.表示要承担由于违约给对方造成的损失，并且采取积极措施补救合同损失和 应对方的要求继续履行合同 C.已经承担了对方当事人的损失 D.是仲裁机构或者人民法院解决合同纠纷的裁判结果

【答案】：B 【依据】：违约责任是违反合同的民事责任的简称，是指合同当事人一方不履行 合同义务或履行合同义务不符合合同约定所应承担的民事责任。

6.分期付款的买受人未支付到期价款的金额达到全部价款的（），出卖人可 要求买受人支付全部价款或者解除合同。A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一

【答案】：D 【依据】：《合同法》第 167 条，“分期付款的买受人未支付到期价款的金额达 到全部价款的五分之一的，出卖人可以要求买受人支付全部价款或者解除合同。出卖人解除合同的，可以向买受人要求支付该标的物的使用费”

7.房屋租赁合同的承租人累计（）不交租金的，出租人有权终止租赁关系。A.1 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.12 个月

【答案】：C 【依据】：《城市私有房屋管理条例》第 21 条，“承租人有下列行为之一的，出租人有权解除租赁合同：„„

（三）承租人累计 6 个月不交租金的。„„” [注：这题出得有问题，因为《城市私有房屋管理条例》已失效] 相关的《合同法》规定，第 227 条，“承租人无正当理由未支付或者迟延支付租 金的，出租人可以要求承租人在合理期限内支付。承租人逾期不支付的，出租人 可以解除合同。”

8.承揽人擅自将承揽的主要工作任务交由第三人完成，定作人的权利有（）。A.可以解除合同 B.在第三人存在不能完成合同任务的前提下，可以解除合同 C.不能解除合同，只能不接受第三人完成的工作成果，并要求承揽人自己完成 工作任务 D.在承揽人不能按约定完成合同的前提下，可以解除合同

【答案】：A 【依据】：第 253 条，“承揽人应当以自己的设备、技术和劳力，完成主要工作，但当事人另有约定的除外。承揽人将其承揽的主要工作交由第三人完成的，应当 就该第三人完成的工作成果向定作人负责；未经定作人同意的，定作人也可以解 除合同”。

9.建筑工程合同的形式（）。A.可以是书面的 B.可以是口头的 C.必须是书面的 D.必须是经过公证的【答案】：C 【依据】：《合同法》第 270 条，“建设工程合同应当采用书面形式。”[“应 当”在法条中意为必须

10.货运合同的货物（）。A.不能是易燃易爆的危险品 B.在运输过程中毁损、灭失的，货物的所有人自己承担损失 C.在运输过程中因自然属性或者合理的损耗减少的，承运人不负责赔偿 D.在运输过程中，因为不可抗力灭失，承运人没有收取运输费的，不得再要求 托运人交纳；承运人已经收取运输费的，托运人不能要求返还

【答案】：C 【依据】：《合同法》第 308 条，“托运人托运易燃、易爆、有毒、有腐蚀性、有放射性等危险物品的，应当按照国家有关危险物品运输的规定对危险物品妥善 包装，作出危险物标志和标签，并将有关危险物品的名称、性质和防范措施的书 面材料提交承运人。托运人违反前款规定的，承运人可以拒绝运输，也可以采取 相应措施以避免损失的发生，因此产生的费用由托运人承担。”所以 A 错 第 311 条，“承运人对运输过程中货物的毁损、灭失承担损害赔偿责任，但承运 人证明货物的毁损、灭失是因不可抗力、货物本身的自然性质或者合理损耗以及 托运人、收货人的过错造成的，不承担损害赔偿责任。”所以 B 错，C 对 第 314 条，“货物在运输过程中因不可抗力灭失，未收取运费的，承运人不得要 求支付运费；已收取运费的，托运人可以要求返还。”所以 D 错

二、多项选择题（共 10 道试题，共 20 分。）得分：18

1.不影响合同成立的原因有（）。A.对合同的主要条款意思表示不一致 B.虽经协议却未达成合意 C.当事人对合同的次要条款未达成协议 D.当事人对合同的非必要条款未达成协议 E.当事人对主要条款已做出一致的意思表示

正确答案：CDE满分：2 分

2.可以撤销合同的机构有（A）。工商管理机关 B.合同审批机关 C.人民法院 D.合同仲裁机关 E.上级主管机关

正确答案：CD满分：2 分

3.下列合同关于履行地点的说法正确的是（A）。不作为债务的履行地应是债权人的所在的 B.不动产权的转移，应在不动产权利登记机关所在地履行 C.给付货币的合同，应在接受货币一方所在地履行 D.修缮房屋，应在房屋所在地履行 E.其他标的，在履行义务一方所在地履行

正确答案：ABCDE 满分：2 分

4.不安抗辩权的适用条件有（A）。须是同一双务合同所产生的两项债务，并且相互为对价给付 B.互为对价给付的双务合同规定有先后履行顺序 C.互为对价给付的双务合同规定没有先后履行顺序 D.应后履行债务的一方当事人，在合同依法成立之后，出现丧失或有可能 丧失对待履行债务的能力 E.应后履行债务的当事人未能为对待给付或为债务的履行提供适当的担保

正确答案：ABDE 满分：2 分

5.从世界各国的规定看，特种买卖主要包括（A）。买回 B.试验买卖（又称试用买卖）

C.房屋买卖 D.易货交易 E.招标投标买卖

正确答案：ABCDE满分：2 分

6.在权利质押中可以质押的权利有（A）。汇票 B.存款单 C.著作权中的财产权 D.依法可以转让的股票 E.依法可以转让的商标专用权

正确答案：ABCDE满分：2分

7.承揽合同的种类有（A）。加工合同 B.定作合同 C.修理合同 D.复制合同 E.检验合同

正确答案：ABCDE满分：2 分

8.仓储合同的法律特征有（A）。保管人须为有仓储设备并专事仓储保管业务的民事主体 B.其保管的对象是动产 C.其保管的对象是不动产 D.为诺成、双务合同 E.为有偿、不要式合同

正确答案：ABDE满分：2 分

9.委托合同终止的一般原因有（A）。合同履行完毕 B.合同有效期届满 C.完成受托事务 D.履行已不可能 E.合同被解除 正确答案：ABCD 满分：2 分

10.居间合同的特征有（）。A.居间人以促成委托人与第三人订立合同为目的 B.居间人居介绍人地位 C.居间合同具有诺成性 D.居间合同具有非要式性 E.居间合同是有偿合同

正确答案：ABCDE 满分：2 分

三、名词解释（共 5 道试题，共 15 分。）

1.要约的撤回 要约的撤回：是指在要约发出以后，尚未到达受要约人之前，也就是在要约 发生效力之前，要约人使其失去法律效力的意思表示。

2.合同的履行 合同的履行：是指合同的当事人按照合同的约定，全面完成各自承担的合同 义务，使合同关系得以全部终止的整个行为过程。

3.合同的转让 合同的转让：是指合同的一方当事人将合同的权利义务全部或部分转让给第 三人的法律行为，也就是合同的主体发生了变化。

4.不可抗力：是指根据我国《民法通则》和《合同法》法律制度的规定，在合同生效后，由于出现了当事人不可预见，不可避免并且不可克服的客观情况，致使合同不能履行时，对约定的合同义务如何处理的法律制度。在合同生效后至终止前发生了不可抗力事件，导致合同不能履行、不能完全履行或者不能按时履行，一方当事人或双方当事人无须承担不能履行合同或者不能完全履行合同的责任，无论合同履行到何种程度，因不可抗力导致履约成本和费用的损失，由损失方自行承担责任。

5.房屋租赁合同 房屋租赁合同：是以房屋为租赁物的租赁合同，指的是出租人和承租人之间 关于出租人将房屋交付承租人使用，承租人交付租金并于合同终止时将租用的房 屋返还给出租人的协议。

四、简答题（共 2 道试题，共 14 分。）

1.简述合同法定解除权行使的条件。法定解除权是指依据法律的直接规而产生的解除权，如给付迟延、给付不 能、给付拒绝、不完全给付等。法定解除权的行使必须依据法律的规定，《合同法》第 94 条规定了法定解除的 五种事由：（1）不可抗力,是根据我国《民法通则》和《合同法》的规定，在合同生效后，由于出现了当事人不可预见、不可避免并且不可克服的客观情况，致使合同不能 履行时，对约定的合同义务如何处理的法律制度；（2）拒绝履行,是指当事人能为履行而违法的不为履行；（3）履行迟延，又称债务人迟延，是指债务人能履行，但在履行期限届满时，没有履行债务是情形；（4）不完全履行，是指当事人一方虽为履行，但没按照合同债务的内容履行；（5）法律规定的其他情形。

2.简述在借款合同的抵押担保中哪些财产不得抵押。六类财产不得抵押：

1、土地所有权；

2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以 抵押的除外；

3、学校、幼儿园、医院等以工艺为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医 疗卫生设施和其他社会公益设施；

4、所有权、使用权不明或者有争议的财产；

5、依照法律规定被查封、扣押、监管的财产；

6、法律规定不得抵押的其他财产。

五、论述题（共 1 道试题，共 11 分。）

1.合同的成立是指合同订立过程的完成，也就是说，缔约人经过平等的协商而 对合同的基本内容达成了一致意见。要约和承诺的结束意味着当事人合意的完成，亦即合同的成立。合同的生效，在广义上，是指合同的有效，即具有了一般的法律约束力；在狭义上，则是指合同约定的权利义务的发生。区分合同成立与合同生效有很大的实践意义，两者区别主要表现在以下几方面：

(一)构成条件不同。合同成立的条件包括：订约主体存在双方或多方当事 人，订约当事人就合同的主要条款达成合意。至于当事人意思表示是否真实，则 在所不问，它着重强调合同的外在形式所表现。而合同生效的条件主要有：行为 人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律或者社会公共利益以及 符合法定形式。

(二)法律意义不同。合同成立与否基本上取决于当事人双方的意志，体现的 是合同自由原则，合同成立的意义在于表明当事人双方已就特定的权利义务关系 取得共识。而合同能否生效则要取决于是否符合国家法律的要求，体现的是合同 守法原则，合同生效的意义在于表明当事人的意志已与国家意志和社会利益实现 了统一，合同内容有了法律的强制保障。

(三)作用的阶段不同。合同成立标志着当事人双方经过协商一致达成协议，合同内容所反映的当事人双方的权利义务关系已经明确。而合同生效表明合同已 获得国家法律的确认和保障，当事人应全面履行合同，以实现缔约目的。简单地 说，合同的成立标志着合同订立阶段的结束，合同的生效则表明合同履行阶段即 将开始，它是合同履行的前提，又是合同履行的依据。试述合同成立与合同生效的概念和区别。合同成立并不意味着合同就生效，合同成立与合同生效是两个不同的法律概念。

(四)责任形式不同。合同的成立，如果当事人要承担的责任就是缔约过失责 任，所谓的缔约过失责任是指在合同订立过程中，一方因违背其依据诚实信用原 则所应尽的义务，而致另一方的信赖利益损失，则应承担民事责任。而合同的生 效，如果当事人要承担的责任就是违约责任，所谓的违约责任，也称为违反合同 的民事责任，是指合同当事人因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，而向对方承担的民事责任。包括继续履行、赔偿损失、支付违约金及适用定金罚 则等。

(五)赔偿范围不同。合同的成立，当事人承担的赔偿范围只限于信赖利益损 失，所谓的信赖利益损失主要是指一方实施某种行为后，足以使另一方对其产生 信赖(如相信其会订立合同)，并因此而支付了一定的费用，后因对方违反诚信原 则使该费用不能得到补偿。且仅限于直接损失，而不包括间接损失。而合同的生 效，意味着合同具有法律效力，当事人不履行合同约定的义务，造成违约，给对 方造成损失的，承担实际遭受的全部损失。不仅包括现有财产直接损失，而且包 括可得利益损失。

六、案例分析题（共 2 道试题，共 30 分。）

1.甲油料厂与某供销社订立一份农副产品供销合同，双方约定由供销社在 1 个月内向甲油料厂供应黄豆 30 吨，每吨单价 1000 元。在合同履行期间，乙公司 找到供销社表示愿意以每吨 1500 元的单价购买 20 吨黄豆，供销社见其出价高，就将 20 吨本来准备运给甲油料厂的黄豆卖给了乙公司，致使只能供应 10 吨黄豆 给甲油料厂。甲油料厂要求供销社按照合同的约定供应剩余的 20 吨黄豆，供销 社表示无法按照原合同的条件供货，并要求解除合同。甲油料厂不同意，坚持要 求供销社履行合同。

试分析：（1）甲油料厂的要求是否有法律依据？（2）在合同没有明确约定的情况下，甲油料厂如果要求供销社继续履行合 同有无法律依据？（3）供销社能否只赔偿损失或者只支付违约金而不继续履行合同？

（1）甲油料厂要求供销社继续供货是有法律依据的。因为，双方合同约定 由供销社供应甲油料厂黄豆 30 吨，现黄豆只供应了 10 吨，所以甲油料厂有权要 求继续供货。

（2）若合同没有明确约定是否继续供应黄豆，依我国合同法的规定甲油料厂 有权要求供销社继续供货。《合同法》第 107 条规定：“当事人一方不履行合同 义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔 偿损失等违约责任。”

（3）订立合同的目的就在于通过履行合同获取预定的利益，合同生效后当事 人不履行合同义务，对方就无法实现权利。如果违约方有履行合同的能力，对方（受损害方）认为实现合同权利对自己是必要的，有权要求违约方继续履行合 同。违约方不得以承担了对方的损失为由拒绝继续履行合同，受损害方在此情况 下，可以请求法院或者仲裁机构强制违约方继续履行合同。所以供销社不能只赔 偿损失或者只支付违约金而不继续履行合同。

2.2001 年 5 月 26 日，某印刷厂与某科技开发公司，订立了一份购销合同。印刷厂 从科技开发公司购买应用于激光照排的排版设备一套，单价 550000 元。因为科 技开发公司原有的排版设备不能完全符合印刷厂的生产要求，故印刷厂要求科技 开发公司按其提供的资料进行改造生产，科技开发公司同意，并在合同中注明这 一点。2001 年 7 月 26 日，新设备运到印刷厂。印刷厂随即按合同支付了货款。可是印刷厂 8 月初在安装设备之后进行测试时发现设备在辨认字体方面存在一 些问题，即要求科技开发公司来人处理。经检查后，印刷厂发现该设备远远达不 到排版的技术要求，其原因是科技开发公司生产的设备没有完全按某印刷厂提供 的资料制作，由于设备存在以上问题，致使无法正常投入使用，印刷厂要求科技 开发公司重新制作符合其要求的排版设备。

试分析：（1）该案例中的合同是买卖合同？还是承揽合同？合同性质的不同对案件的结 果是否有影响？（2）本案应该怎么处理？

（1）本案属于承揽合同．因为本案中所改进的对象，排版设备虽然原为科 技开发公司所有，但因为其质量不够，科技开发公司答应进行改进，而且是因为 根据印刷厂需要才进行改进，并且使用印刷厂提供的资料。《合同法》第一百三十条 买卖合同是出卖人转移标的物的所有权于买受人，买 受人支付价款的合同。第二百五十一条 承揽合同是承揽人按照定作人的要求完成工作，交 付工作成果，定作人给付报酬的合同。承揽包括加工、定作、修理、复制、测试、检验等 工作。第二百五十五条 承揽人提供材料的，承揽人应当按照约定选用材 料，并接受定作人检验。可见本案钟虽然设备原为科技开发公司所有，但是加工改进是按照定作人要求去 做的，因此为承揽合同。承揽合同与买卖合同都存在标的物的交付，这使得二者在社会生活中有时极 其相似，其根本的区别在于：承揽合同的定作物是报据定作人的要求而制作，它 必须是存在于合同履行之后；而买卖合同的标的物可以存在于买卖合同订立之 前，或者虽存在于买卖合同履行后，但是出卖人根据自己的标准生产的标准化的 成品，买受人只是选择了规格．本案中印刷厂要求科技开发公司按其提供的资料 进行生产，这就使得合同的性质为承揽合同。不同的合同其效力不同，所以合同 的性质对确定双方当事人的权利与义务有重要的意义。