银行授信额度使用

2022-07-26

第一篇：银行授信额度使用

银行授信额度是什么意思

银行授信额度是什么意思? 所谓银行授信额度，说简单点，就是银行给借款人确定的贷款额度。

银行授信可以分为两种形式：一是有抵押物授信;二是信用授信。如果借款人能够提供符合银行要求的抵押物，那么银行就会根据抵押物的评估值来计算授信额度，一般为五到八成。而信用授信是银行给予符合条件的优质客户一定的授信额度，借款人在授信额度的有效期和可用额度内，可多次向银行申请发放具有明确消费用途的个人贷款，无需提供任何担保。总的来说，有抵押物授信额度比个人信用授信额度高一些。

第二篇：银行客户授信额度管理办法

中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法(试行)》的通知

颁布单位: 中国农业银行

形式: 部门规章

类别: 经济法金融银行

原文

原文文件

中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法(试行)》的通知

各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：

为了贯彻二季度全国分行行长例会精神，落实人民银行《关于印发商业银行授权、授信管理暂行办法的通知》要求，规范我行授信管理，总行制定了《中国农业银行客户授信额度管理办法(试行)》(以下简称《办法》)，现印发给你们，并就有关事项通知如下，请认真遵照执行。

一、对客户实行授信额度管理是一项新的银行业务，其主要目的是为了规避、防范企业信用风险，提高银行的信贷资产质量，保护社会公众和商业银行的合法权益。为此，各级行要认真领会客户授信额度管理办法的精神实质，在开展授信业务时，要目标明确、工作积极、权责明晰、任务落实，促进客户授信管理工作的顺利进行。鉴于授信额度管理是一种新的业务管理方法，各级行宜分步稳妥地推行，先在信用等级A级以上的客户中试行，待总结经验后，再逐步推广。

二、实行客户授信额度管理，是各级行在授权范围内，对客户信用额度的内部控制，不是银行对客户承诺的必保的信用额度，银行在核定的额度内，根据企业的实际需要，按规定审核办理。

三、授信额度管理办法与我行其他信贷管理办法是密切联系的，各级行必须在坚持原有信贷管理办法的基础上，按照本办法的要求，加强对客户授信额度的管理，实行全面风险控制，不得因实行授信额度控制而放松对客户的信贷管理。

四、各行应按照《办法》的要求，结合当地实际制定实施细则，在执行过程中有什么问题，请及时向总行反映。

附：中国农业银行客户授信额度管理办法(试行)

第一章总则

第一条为规范和加强中国农业银行(以下简称农业银行)内部监督控制，增强防范、抵御风险能力，提高银行业务经营管理水平，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理办法》、《中国农业银行授权管理暂行办法》、《中国农业银行资产负债管理办法》及农业银行其他有关制度，制定本办法。

第二条本办法所称授信，是指在一定时间内农业银行各经营行在上级行授权范围内对单个客户规定的内部控制信用的最高限额。

第三条本办法所称授信人是指农业银行各级信贷业务经办行，受信人是指与农业银行有信贷业务关系，农业银行给予授信额度的客户。

第四条本办法业务范围适用于农业银行的本外币信用业务，具体包括本外币贷款、贴现、信用卡透支、承兑、国内外信用证、对外担保、进出口押汇和担保提货等。

第二章授信原则

第五条授信应遵循区别对待、动态调整的原则。

(一)根据不同客户的生产经营情况、财务状况、资产负债比例、贷款方式、债务偿还能力以及法人代表的素质、管理水平、风险意识，核定不同的授信额度。

(二)在核定的授信额度内，根据客户的实际资金需要、还款能力及有关的信贷政策，具体确定单项业务的授信额度。

(三)根据客户所在地区的金融风险和信用变化情况，及对客户经营情况的影响，调整对客户的授信额度。

(四)根据客户生产经营情况和信用情况的变化，及法人代表的变更，调整对客户的授信额度。

第六条农业银行未实行授信管理的客户原则上不得增加信用额度。

第三章授信的对象与种类

第七条授信对象即受信人，是指经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算、在农业银行开立存款账户的企业法人。

第八条授信种类包括贷款业务授信、贴现业务授信、承兑业务授信和担保业务授信。

(一)贷款业务(含打包贷款)授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策、客户的生产经营状况、法人代表的素质与管理水平，以及一定时期内预计受信人贷款总需求量核定的贷款最高限额。

(二)贴现业务授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及一定时期内预计受信人票据贴现的总发生额核定的购买未到期银行承兑汇票的最高限额。

(三)信用卡授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策、受信人(特指持卡的企业法人)的资信程度和担保情况，给予受信人信用卡透支的最高限额。

(四)承兑业务授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及客户在一定时期内预计需要银行提供承兑的总量核定的承诺在银行承兑汇票到期日支付汇票金额累计的最高限额。

(五)国内外信用证业务授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及一定时期内预计受信人申请国内外信用证的总额核定的开出国内外信用证及办理信用证项下进出口押汇、担保提货的最高限额。

(六)对外担保授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及一定时期内预计向受信人的其他债权人承诺在受信人不能履行债务时，代为偿付债务的总额所核定的对客户担保的最高限额。

第四章授信的审批程序第九条授信额度的审批实行逐级审批制，各级行在上级行的授权范围内对客户进行授信额度的管理，总行授予各省、自治区、直辖市分行和各直属分行授信额度的审批权限;分行授予所辖地市行授信额度的审批权限，依次类推。分行授信额度的审批权限为：

一类行：单一客户总授信额度5亿元人民币以下(含外币)。

二类行：单一客户总授信额度4亿元人民币以下(含外币)。

三类行：单一客户总授信额度2亿元人民币以下(含外币)。

以外币为结算单位的业务授信额度按业务发生日国家外汇管理局公布的外币汇率折算成人民币。

第十条授信的审批程序包括：

(一)受信人向银行提供基本情况;

(二)信贷部门对受信人进行评估，提出信用管理的初步方案;

(三)贷款审查委员会审查，核定授信额度;

(四)经批准后，形成授信书。授信书不与客户见面，由农业银行内部保管。授信书内容包括：

1.授信人全称;

2.受信人全称;

3.授信的类别、金额及期限;

4.授信复核时间;

5.授信人认为应规定的其他内容。

第五章授信额度的核定

第十一条总授信额度的最高限额不超过受信人账面总资产的75%或所有者权益的3倍。

第十二条单一客户总授信额度不得超过对其实行授信管理行各项贷款总余额的10%。单一客户总授信额度等于各单项业务授信额度之和。总授信额度中以抵押、质押为基础的部分不超过客户提供担保物变现总额的70%。单项授信额度核定如下：

(一)短期贷款(含打包贷款)授信额度不超过客户有效资产乘以上期末资产负债率之积的50%。

(二)长期贷款授信额度不超过项目固定资产投资的70%。

(三)贴现授信、信用卡透支授信、1年期以内进口信用证业务授信视同短期贷款授信管理，纳入短期贷款授信额度之内，信用卡透支授信额度不得超过信用卡透支限额。

(四)承兑授信额度原则上不超过上期商品(材料)购进总额的30%。

(五)国内信用证、国内担保业务授信视同承兑授信管理，纳入承兑授信额度之内。

(六)对外借款担保、融资租赁担保、补偿贸易项下现汇履约担保、透支担保、1年以上延期付款担保、远期信用证业务授信视同长期贷款管理，纳入长期贷款额度之内。

(七)贸易项下履约担保业务授信根据贸易合同和客户履约能力核定。

(八)进口押汇、出口押汇、担保提货业务授信根据信用证余额核定。

第十三条企业集团只对其总公司授信，总公司总授信额度可以分解到有关子公司，各子公司授信额度之和，不超过总公司总授信额度。第六章授信额度的期限、调整与中止

第十四条授信的有效期为1年。

第十五条授信额度有效期内，在不超过总授信额度的前提下，单项授信额度经上级行批准后，可以适当调整。

第十六条发生下列情况之一，授信人应调整授信额度直至中止授信：

(一)受信人发生重大经营困难和风险;

(二)受信人企业机制发生重大变化(包括分立、合并、关停等);

(三)受信人还款信用下降，贷款逾期或欠息;

(四)其他应改变授信额度的情况。

第七章授信的监督管理

第十七条各级行建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各省、自治区、直辖市分行和各直属分行每半年向总行上报授信额度的核定、使用情况的书面报告，分行以下各级行每季向上级行上报授信额度的核定和使用情况。

第十八条授信发生重大情况变化，要及时报告上级行，直至总行。第八章罚则

第十九条各省、自治区、直辖市分行和各直属分行及辖属各级行在未经上级行批准的情况下，为客户提供的信用额度超过核定的授信额度，视越权行为的性质和造成的经济损失，对主要负责人和直接责任人予以下列处分：

(一)警告;

(二)通报批评;

(三)限期纠正或补救;

(四)停办或部分停办业务;

(五)调整授信额度或取消授信权利;

(六)取消主要负责人和直接责任人1年直至终生在农业银行的任职资格。

第二十条客户提供虚假情况或授信经办人员失职引起核定的授信额度错误，对客户停止授信，并限期追回贷款和银行承兑汇票等，根据情况追究责任人责任。

第九章附则

第二十一条各省、自治区、直辖市分行和各直属分行可以根据本办法，结合实际制定实施细则，并报总行备案。第二十二条本办法由总行负责制定、解释和修订。

第二十三条本办法自发布之日起试行。

第三篇：中国农业银行授信额度管理办法

中国农业银行客户授信额度管理办法(试行)

第一章总则

第二章授信原则

第三章授信的对象与种类

第四章授信的审批程序

第五章授信额度的核定

第六章授信额度的期限、调整与中止

第七章授信的监督管理

第八章罚则

第九章附则

各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：

四、各行应按照《办法》的要求，结合当地实际制定实施细则，在执行过程中有什么问题，请及时向总行反映。

附：

中国农业银行客户授信额度管理办法(试行)

第一章总则

第二条本办法所称授信，是指在一定时间内农业银行各经营行在上级行授权范围内对单个客户规定的内部控制信用的最高限额。

第三条本办法所称授信人是指农业银行各级信贷业务经办行，受信人是指与农业银行有信贷业务关系，农业银行给予授信额度的客户。

第二章授信原则

第五条授信应遵循区别对待、动态调整的原则。

(二)在核定的授信额度内，根据客户的实际资金需要、还款能力及有关的信贷政策，具体确定单项业务的授信额度。

(三)根据客户所在地区的金融风险和信用变化情况，及对客户经营情况的影响，调整对客户的授信额度。

(四)根据客户生产经营情况和信用情况的变化，及法人代表的变更，调整对客户的授信额度。

第六条农业银行未实行授信管理的客户原则上不得增加信用额度。

第三章授信的对象与种类

第七条授信对象即受信人，是指经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算、在农业银行开立存款账户的企业法人。

第八条授信种类包括贷款业务授信、贴现业务授信、承兑业务授信和担保业务授信。

(三)信用卡授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策、受信人(特指持卡的企业法人)的资信程度和担保情况，给予受信人信用卡透支的最高限额。

第四章授信的审批程序

第九条授信额度的审批实行逐级审批制，各级行在上级行的授权范围内对客户进行授信额度的管理，总行授予各省、自治区、直辖市分行和各直属分行授信额度的审批权限;分行授予所辖地市行授信额度的审批权限，依次类推。分行授信额度的审批权限为：

一类行：单一客户总授信额度5亿元人民币以下(含外币)。

二类行：单一客户总授信额度4亿元人民币以下(含外币)。

三类行：单一客户总授信额度2亿元人民币以下(含外币)。

以外币为结算单位的业务授信额度按业务发生日国家外汇管理局公布的外币汇率折算成人民币。

第十条授信的审批程序包括：

(一)受信人向银行提供基本情况;

(二)信贷部门对受信人进行评估，提出信用管理的初步方案;

(三)贷款审查委员会审查，核定授信额度;

(四)经批准后，形成授信书。授信书不与客户见面，由农业银行内部保管。授信书内容包括：

1.授信人全称;

2.受信人全称;

3.授信的类别、金额及期限;

4.授信复核时间;

5.授信人认为应规定的其他内容。

第五章授信额度的核定

第十一条总授信额度的最高限额不超过受信人账面总资产的75%或所有者权益的3倍。

(一)短期贷款(含打包贷款)授信额度不超过客户有效资产乘以上期末资产负债率之积的50%。

(二)长期贷款授信额度不超过项目固定资产投资的70%。

(四)承兑授信额度原则上不超过上期商品(材料)购进总额的30%。

(五)国内信用证、国内担保业务授信视同承兑授信管理，纳入承兑授信额度之内。

第四篇：银行某某有限公司额度授信申报书

<>.1.借款用途及额度合理性分析

该公司的贷款主要用于采购企业原材料。由于企业生产的产品销售季节性，其生产同样具有季节性。2004年该企业预计销售收入5500万元，由于企业今年基建以及设备调试等多方面的原因到5月才开始生产，因此其生产期由原来的3-9月推迟到5-10月。其正常生产季节为3-10月(75%的产量集中在7-9月份生产),销售季节为7-11月(

10、11月占销售量的75%),因此在

8、9月为企业产品库存最大的时期,资金需求量最大。申请人的出口合同已签定的金额为673万美元，截止授信申报日，该二项合约项下已经有25万美元的出口销售款已经汇到我行结汇。2004年8-11月份需要短期流动资金以支持出口合约的履行，实现出口销售后预计在圣诞节前可收回货款全部归还我行流动资金贷款。2005年2月开始再逐步增加银行贷款用于备货，2005年年底前再次全部归还我行贷款。本次新增授信430万，主要用于企业下半年出口产成品的库存需要，尤其是10-11月的产品销售旺季的需要，以满足国外客户的订单。

按照2004年企业的实际情况5500万销售收入，8-10月份库存产品的最高余额预计为3000万左右，企业通过商业信用解决资金缺口1700万元左右，还有缺口1300万元资金需要由银行贷款解决，因此我行同意给予授信1300万元。

2.借款人评价

(1)**三英灯饰有限公司成立于2003年3月26日，是一家外商独资企业，是由香港的3HANDCOMpANYLIMITED出资800万美元建立的企业，公司注册资本400万美元，注册资本全部为现汇，现已经到位现汇280万美元。公司经营期限五十年，产品出口为100%。企业董事长和法人代表伍启刚先生，总经理为张辉先生。总投资与注册资本的差额由投资者在境外自筹并提供担保。

(2)**三英灯饰有限公司主要是以生产销售灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品及其电子控制产品的企业。公司主要产品为节日和节庆用小串灯以及圣诞灯、花园灯、草地灯、动物和植物以及人物的造型、圣诞树、圣诞用的布艺、铁艺、木制品以及相关产品的电子控制件等。年生产各类灯具2500万套，年产值1500万美元。第一年为设计产量的45%，第二年为设计产量的80%，第三年为设计产量的100%。

(3)企业的产品主要出口欧美、日本、澳大利亚等国。2003年美国的圣诞灯市场总需求为59亿美元，而亚洲国家仅占比为22%，我国的圣诞灯出口仅占美国的9%。价格方面亚洲出口产品平均价格为0.7美元/套,全球平均出口价格在1.03美元/套。综观1998年到2003年亚洲地区的圣诞灯出口增长率虽然受全球经济波动的影响呈现波浪形的变化，从1998年的增长率96%,依次下降到2001年低谷为-5.49%，2002年到2003年随着经济的逐渐复苏,2003年增长率达到36%,与其他地区相比亚洲地区的圣诞灯出口量增长率一直位居首位，美国是中国出口圣诞灯的主要市场，出口该地区占我国的出口总额的50%，虽然美国的进口圣诞灯速度在减慢，但由于其基数大，因此其出口前景良好。欧洲地区在1998年到2003年中中国圣诞灯出口欧洲占我国出口额的25%，在此期间中国圣诞灯在全球的出口起伏很大，但在欧洲的出口一直呈上升趋势，在出口价格方面从总体看圣诞灯在欧洲的平均价格为1.204美元/套,全球平均价格为1.03美元/套,二者相差16%,因此欧洲地区是中国圣诞灯有待进一步开发的出口市常而三英灯饰有限公司的出口主要客户为欧洲和美国、少量出口日本、澳大利亚等国。并且产品与周边国家相比性能价格比优良，有良好的出口前景。

另外随着国外生活水平的高速发展，美国经济的复苏，欧美、日本、东南亚地区对灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品以及电子控制产品有巨大的需求。尤其在圣诞前夕作为节日必备用品的圣诞用品消费量惊人，每年的消耗量比较稳定。由于该类产品属于劳动密集型产业，欧美各国没有生产的比较优势。而在亚洲国家尤其在中国由于劳动力资源丰富，劳动力价格廉价，有很好的地方税收优惠政策鼓励产品出口，以解决国内的就业问题。另外母公司香港三英灯饰有限公司拥有在该行业的领导地位，对该产品的生产加工和管理积累丰富的经验，技术开发力量强大，除在香港建有新产品开发基地外，准备在**利用国内灯具行业的研究所合作开发新产品。在原材料的采购上由于其订购量，合作基础良好，企业在成本上也有一定的优势，其单位产品价格高于同行业的产品，附加值较高，因此该行业发展趋势良好，产品的赢利水平比较均衡。现在**三英灯饰有限公司的主要客户分别为香港的CCG公司，其去年圣诞灯销售额为2000多万美元，去年其从广东三英进口220万美元左右;英国B&Q公司其去年圣诞灯年销售灯具1500万美元，从广东三英进口82万美元;英国的CTC公司去年圣诞灯年销售800万美元，从广东三英进口160万美元灯具;荷兰ECE公司去年圣诞灯年销售为1000万美元，从广东三英进口350万美元;澳大利亚WWS公司去年年销售圣诞灯1500万美元，从广东三英进口142万美元。因此广东三英撤消后起业务全部转移到**，随着产量的增加其对外的销售形势喜人。

(4)该公司母公司原先在广东东莞租用8000平方的厂房从事圣诞灯的加工和出口业务，2003年已经实现出口1100万美元的出口。母公司香港三英灯饰有限公司是成立与1994年10月4日的企业，其主要是从事灯具销售的贸易公司，去年其年销售收入43000万港币，产品绝大部分出口国外，其客户分布在世界各地。2004年企业已经在**征地50亩，建筑厂房18473.8平方的厂房和宿舍和办公大楼，现已经完工,但是房产证还有一定的期限,因此企业暂时以完工的在建工程抵押,以后办妥房产证后用房地产抵押贷款，该在建的工程企业已经支付工程款1533万(包括企业的辅助设施、道路、围墙、排污设施、配电设、绿化等)。实际50亩土地款200万。

由于前期订购的二套设备中一套设备交货质量有缺陷，企业退货后调运原东莞公司的设备，增添部分主要设备，因此企业的生产计划由原先设计的从今年3月推迟到今年5月。企业现有工人510人，拥有120个工位的流水线四条，高压检测流水线3条，100头灯泡喷漆流水线2条，卧室100G，300G，160G注塑机6台，立式80G，100G，60G注塑机6台，电焊机30台，0.5T,1.5T,5T冲压机40台,以及其他高压测试仪、灯泡、电阻、灯串、变压器测试仪，还有若干烤箱、静电喷粉台、剪线机、调直裁剪机等设备。为了克服电力紧张的矛盾，企业配置自发电设备，每周工作六天以保证出口业务的需要

第五篇：银行某某有限公司额度授信申报书

1.借款用途及额度合理性分析

2.借款人评价

(2)

**三英灯饰有限公司主要是以生产销售灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品及其电子控制产品的企业。公司主要产品为节日和节庆用小串灯以及圣诞灯、花园灯、草地灯、动物和植物以及人物的造型、圣诞树、圣诞用的布艺、铁艺、木制品以及相关产品的电子控制件等。年生产各类灯具2500万套，年产值1500万美元。第一年为设计产量的45%，第二年为设计产量的80%，第三年为设计产量的100%。

公司，其去年圣诞灯销售额为2000多万美元，去年其从广东三英进口220万美元左右;英国b&q

公司其去年圣诞灯年销售灯具1500万美元，从广东三英进口82万美元;英国的ctc公司去年圣诞灯年销售800万美元，从广东三英进口160万美元灯具;荷兰ece公司去年圣诞灯年销售为1000万美元，从广东三英进口350万美元;澳大利亚wws

公司去年年销售圣诞灯1500万美元，从广东三英进口142万美元。因此广东三英撤消后起业务全部转移到**，随着产量的增加其对外的销售形势喜人。

由于前期订购的二套设备中一套设备交货质量有缺陷，企业退货后调运原东莞公司的设备，增添部分主要设备，因此企业的生产计划由原先设计的从今年3月推迟到今年5月。企业现有工人510人，拥有120个工位的流水线四条，高压检测流水线3条，100头灯泡喷漆流水线2条，卧室100g，300g，160g注塑机6台，立式80g，100g，60g注塑机6台，电焊机30台，0.5t,1.5t,5t冲压机40台,以及其他高压测试仪、灯泡、电阻、灯串、变压器测试仪，还有若干烤箱、静电喷粉台、剪线机、调直裁剪机等设备。为了克服电力紧张的矛盾，企业配置自发电设备，每周工作六天以保证出口业务的需要

(6)公司法人代表伍启刚，现年47岁，有22年的从业经验，父辈就从事灯具行业的制造和加工以及贸易业务，在伍启刚先生接手父辈业务后其发展速度迅猛，现已经发展成为年销售收入超5100万美元的中型企业，下辖三家企业。张辉先生24岁从事汽车维修业务，他在28岁后积累一定的资金后从事灯具的制造并随后与伍启刚先生在东莞合作生产圣诞灯，2003年上半年在东莞外部环境限制条件下决定到经营环境良好并且地理位置优越的**投资建厂。

3.财务状况分析

财务数据

单位：万元

总资产

207

1379

3其中;流动资产

163

1739

货币资金

9197

应收帐款

259

其他应收款

4存货

2固定资产

169

51854

其中：在建工程

1691

1834

无形资产

200

其中：流动负债

21523

短期借款

865

应付帐款

744

其他应付款

-1

应交税金

-84

所有者权益

2069

2270

销售收入

246

销售成本

221

利润总额

-47

其中：净利润

-47

资产负债率

0.1%

40%

流动比率

8145%

114%

本息保障倍数

-84

销售利润率

-19%

总资产利润率

-1.6%

4.借款人负债情况、银企关系

借款人现在仅在我行贷款865万。

该企业2003年在我行行长的艰苦营销下，企业本外币帐户全部开立在我行,其400万现汇注册资本已经到位280万美元。该客户产品100%出口国外，有良好的客户基础，我行已经为其提供了基建工程预结算、本外币结算、远期结汇，贷款、代发工资、等多方面的产品、服务给企业，从未来几年的发展趋势分析，该企业将是我行相当优质的中型客户，客户综合贡献度与银行投入(类似于性价比)相比，将较为可观，远远超过类似台升实业这样的大型外资企业。

借款人与各家银行合作情况

项

目

xx银行

他行

存款户开立情况

基本户

销售收入结算率

100%

月均存款余额

310

流动资金贷款余额

5各类信用余额

865

已承诺示发放信用余额

870

5.还款来源分析

现金流量分析

项目

2003年

2004年6月

税后利润

-47

折旧

3财务费用

9经营净现金流

-156

-757

投资净现金流

-190

4-159

筹资净现金流

2069

1113

净现金流量合计

197

6.效益与风险分析

(2)

企业产品出口业务全部通过我行结算，国内采购原材料通过我行结算，其相关的网上银行、代发工资、以及远期结汇业务和财务顾问业务均在我行开展，因此其新增中间业务收入至少在15万元以上，对我行中间业务贡献较大。

(3)

企业用其在**经济开发区的土地和房产抵押，其土地的评估价格约500万以及房产评估价格为1370万，房地产评估价格为1870万。企业实际在房产投入工程款1533万元(包括辅助建筑、道路、围墙、排污设施、配电设施、绿化等附属设施130万元)，实际价格与评估价格相差不大。因此投入工程的资金超过贷款额度1300万元，并且今年的征用土地成本在不断上升，因此其实际的市场价格较高，抵押物价值充足，变现能力强。

(4)

企业今年5月投产后，由于有稳定销售客户，产品生产和管理有序进行，因此到圣诞节前有稳定的销售收入归还我行贷款。

因此对该客户的授信效益是显而易见的，同时全部采用在建工程抵押的担保方式，我行的授信风险比较小。

7.资产保全情况分析

现由于企业的工程已经完工但企业的房产还未进行竣工验收，企业出口形势良好需要增加流动资金贷款。由于企业在上次抵押到现在在在建工程已经增加投入779万投入，总的房产实际投入已经达到1533万，土地实际投入为200万，总实际投入房地产1733万，因此我行在参照嘉兴市银建咨询评估有限公司**分公司对其已经完工的在建工程的主体厂房和办公楼以及职工宿舍进行评估评估价格为1370万(不包括辅助设施、排污设施、围墙、绿化、配电设施等)，土地50亩，按照10万/亩计算，因此已经完工的厂房和办公楼以及职工宿舍以及土地的总评估价格为1870万。按照评估价格的70%给予贷款额度，总抵押贷款的授信额度为1300万。

抵(质)押情况表

单位：万元

抵(质)押人：**三英灯饰有限公司

抵(质)押物名称：土地使用权和已经完工在建工程

评估价值：1870(房产土地)

评估机构：协商确定

确认价值：1870万元

(房产及土地)

确认机构：

取得途径：出让五十年

是否已经授权或共有人同意：同意

抵(质)押物价值变动情况：□极小

■很小

□一般

□较大

□很大

是否已保险且第一收益人指定为我行：房产已按我行要求保险

抵(质)押物位置：**县经济开发区

已为其他债权设定抵(质)押金额：

865万

是否已登记：已登记

登记部门：**县房管处

本笔贷款抵(质)押率：70%

是否超过规定担保率上限：未超过

8.有待解决的问题/政策例外

无。

9.申报机构意见

该企业是我行新增的优质外汇业务客户,企业拥有成熟的国外销售网络,内部管理完善，因此对其提供信贷扶持能对存款和国际业务以及中间业务收入产生较好的综合效益,同时有望在3年后达到设计生产能力,年出口量将超1500万美元,成为我行核心、优质外汇业务客户。为此上报授信1300万,由该公司的土地以及已经完工的在建工程抵押担保

。

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