授信调查报告精选

2022-07-16

报告具有汇报性、陈述性的特点，只有按照报告的格式，正确编写报告，报告才能发挥出它的作用。那么在写报告的时候，应该如何写才能突出的重要性呢？以下是小编整理的《授信调查报告精选》相关资料，欢迎阅读！

第一篇：授信调查报告精选

授信调查报告

一、授信客户管理情况

(一)基本信息申请人名称成立时间注册地址注册资本实收资本企业性质法定代表人经营范围主营业务历史沿革

(二)集团及关联关系

申请人股东情况(单位：万元)

序号股东名称出资额持股比例与申请人经营管理上的联系备注 1 2 3 合计

申请人控股及主要参股子公司情况：序号子公司名称投资金额持股比例与申请人经营及管理上的联系备注 1 2

(三)制度建设及执行情况

(四)管理层情况

二、授信客户经营情况

(一)行业及生产情况

1、行业情况

2、生产情况

3、立项及排污情况

4、装备及生产工艺情况生产装备情况：生产工艺流程：

5、生产许可情况

6、生产用地情况

7、商标注册情况

(二)产品及市场情况

(三)供销及结算情况

1、原材料供应情况

2、产品销售情况

(四)发展前景及重大事项

三、授信客户财务及账务情况

(一)财务报表情况近三年及近期财务数据简表(万元)序号项目 2008年 2009年 2010年 1 总资产 1.1 流动资产其中：货币资金应收账款其他应收款存货 1.2 长期投资 1.3 固定资产净值 1.4 在建工程 1.5 固定资产合计 2 负债总额 2.1 流动负债其中：短期借款应付票据应付账款 2.2 长期借款 3 所有者权益其中：实收资本 4 营业收入 5 营业利润 6 投资收益 7 利润总额 8 净利润 9 经营活动现金流入量 10 经营活动现金净流量 11 投资活动现金净流量 12 筹资活动现金净流量

(二)资产负债重点项目分析

1、资产状况分析 (2)应收票据分析 (3)应收款项分析 (4)其他应收款分析 (5)预付账款分析 (6)存货分析 (7)长期投资分析 (8)固定资产分析

2、负债状况分析 (2)应付账款分析 (3)预收账款分析

(三)损益及现金流情况分析

1、损益状况分析：

2、现金流量分析

现金流量表(万元)项目年份 2008年 2009年 2010年

经营活动现金流量

经营现金流入经营现金流出净流量投资活动现金流量

投资现金流入投资现金流出净流量筹资活动现金流量

筹资现金流入筹资现金流出净流量现金净流量合计

3、账务调查情况

(四)财务指标分析

1、偿债能力指标

2、营运能力指标

3、盈利能力指标

4、现金偿债能力指标

5、增长能力指标

四、授信客户信用状况：

申请人列表比较如下：肥料制造业优秀值良好值平均值申请人数据分析结果

一、盈利能力状况净资产收益率(%) 总资产报酬率(%) 销售(营业)利润率(%) 盈余现金保障倍数成本费用利润率(%) 资本收益率(%)

二、资产质量状况总资产周转率(次) 应收账款周转率(次) 不良资产比率(新)(%) 流动资产周转率(次)

三、债务风险状况资产负债率(%) 已获利息倍数速动比率(%) 现金流动负债比率(%) 带息负债比率(%) 或有负债比率(%)

四、经营增长状况销售(营业)增长率(%) 资本保值增值率(%) 销售利润增长率(%)

五、补充材料存货周转率(次) 资本积累率(%) 三年资本平均增长率% 三年销售平均增长率% 不良资产比率(旧)(%)

五、担保情况

(一)保证人管理情况

(二)保证人经营情况

1、行业情况

2、保证人经营情况和发展前景

(三)财务情况

1、财务报表情况

2、财务分析：序号

项目 2008年 2009年 2010年 1 总资产 1.1 流动资产其中：货币资金短期投资其他应收款待摊费用 1.2 长期投资 1.3 固定资产净值 2 负债总额 2.1 流动负债其中：短期借款预收账款其他应付款担保赔偿准备未到期责任准备 2.2 长期借款长期责任准备 3 所有者权益其中：实收资本 4 营业收入 5 营业利润 6 投资收益 7 利润总额 8 净利润

9 经营活动现金流入量 10 经营活动现金净流量 11 投资活动现金净流量 12 筹资活动现金净流量 13 现金净流量

(四)信用状况

六、授信用途及综合效益

(一)客户需求及授信用途

1、授信需求

2、授信用途

3、需求测算

(2)最高风险控制额度测算：来源

(二)综合效益分析

七、管理措施及授信建议

(一)管理措施

(二)授信建议

CL=E×V×S

4、还款

第二篇：授信调查报告样本1

关于***申请评级授信20万元的调查报告

苍山县农村信用合作联社贷审会：

2012年月日接到***申请评级授信**万元，期限 * 个月的申请后，信用社即组织信贷人员对其进行了详细调查，现将有关调查情况报告如下：

一、申请人基本情况

申请人***，性别*，年龄*岁，身份证号码为******************，家住磨山镇***村，常年从事*****生意，经营地址为*******，从信贷管理系统和个人征信系统查询，***无不良记录，原在磨山信用社借款*万元已还清，提供的证件完整、有效。

二、申请人的经营状况

***主要经营****生意，前景较好，符合国家产业政策、环保政策等规定，年经营收入*万元，净利润*万元，经营场所为自有。经营中无偷税、漏税及其他违法行为等。

三、申请人资产负债情况

截止2012年*月，夫妻共有资产*万元，主要为固定资产，其中在本村有住房一套价值*万元，*有*房一处价值*万元，现无贷款，无对外担保、无其它负债和民间借贷，在其他银行无贷款无担保。

四、申请评级授信理由

***常年从事***生意，现因***，资金不足，特向磨山信用社申请评级授信*万元，期限*个月，按月付息，到期归还贷款。

五、担保情况

(一)保证人***的情况

***，男，现年*岁，**学历，家住磨山镇***，身份证号码为：****;其家属***身份证号码为：*****。常年从事****生意，夫妻共有资产***万元，主要为固定资产，其中在本村有楼房一套，价值**万元;*一处价值*万元。从信贷管理系统和个人征信系统查，***在信用社无借款，无担保，无其他负债和民间借贷，本人明确表示自愿为***评级授信*万元提供担保。

(二)保证人***的情况

***，男，现年*岁，**学历，家住磨山镇***，身份证号码为：*******;其家属***身份证号码为：****。常年从事***生意，夫妻共有资产*万元，主要为固定资产，其中在本村有住房一套，价值*万元;*厂一处价值*万元。从信贷管理系统和个人征信系统查，*在信用社借款*万元，不良记录*次，无为他人担保，本人明确表示自愿为***评级授信*万元提供担保。

(三)保证人***的情况

***，男，现年*岁，**学历，家住磨山镇***，身份证号码为：****;其家属***身份证号码为：******。常年从事养*生意，夫妻共有资产*万元，主要为固定资产，其中在本村有住房一套，价值*万元;养*场一处价值*万元，从信贷管理系统和个人征信系统查，王守保在信用社无借款，为他人担保*万元，无其他负债和民间借贷，本人明确表示自愿为***评级授信*万元提供担保。

(四)保证人***的情况

***，女，现年*岁，**学历，家住磨山镇***，身份证号码为：****，为***家属;夫妻二人常年从****生意，主要为固定资产，

2 其中在本村的住房一套价值*万元，在***有厂房一处价值*万元，现无贷款，无对外担保、无其它负债和民间借贷，在其他银行无贷款无担保。本人明确表示自愿为***评级授信*万元提供担保。

六、风险防范及贷款发放效益

***常年从事****生意，市场前景好，收入可观，风险程度较小，对可能出现的风险已采取有效的防范措施。

七、调查意见

***具备贷款条件、经营良好、风险小、信用较好、用途合规合法、还款来源主要依靠****收入、有较强的还款能力，担保人具备担保能力、经营状况良好、信用好、代偿能力强。同意评为级，授信额度万元，期限个月，执行基准利率上浮，保证担保，用途为***，还款方式为按月付息到期归还贷款，资金支付方式为。

调查信用社：

调查人：

年月日

第三篇：授信报告

公司(集团)……授信总量项下……流动资金贷款评审报告

(一)客户基本情况：

1、客户名称、住所、法定代表人、注册资本、企业类型、经营范围、成立日期、营业期限。

2、客户所属行业、提供的产品或服务、年生产能力。

3、主要产品市场占有率与变动趋势。

4、主营业务及经营评价。

5、客户的技术、管理情况。

6、主要管理人员的品行、专业技术水平、经营管理能力，是否有人曾受到过行政处分或刑事处罚，是否有人在已破产企业担任过领导职务，领导班子是否团结，是否重合同、守信用、具有遵纪守法观念等。

7、客户是否涉入兼并(或被兼并)、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。

8、分析客户投资背景、股东结构、控股股东或实际控制人及客户的子公司、分公司、关联企业分布、结构等。

9、贷款证借款情况，包括借款金额、或有担保数额、是否出现违约支付、现有资产的抵、质押情况等。

10、营业执照、代码证、贷款卡等年检情况。

11、客户在我行信用等级评估的等级。

(二)授信背景

本/本次授信总量申请的背景介绍，是否存在政策合规性问题，是否符合我行《行业授信投向指引》和客户准入等方面的要求;

(三)授信总量内容

(四)客户生产经营及经济效益情况：

1、企业创立以来(特别是近三年)的成长性和总体盈利水平。

2、产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势。

3、近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势。

4、主要供应商、客户以及分销渠道简述，特别是要关注企业关联企业间销售比例，出现过大的关联销售及不合理的定价、应收款的不能及时回笼等情况，均是应引起高度的关注。

5、销售模式、业务周期、产品销售季节性特点及银行对企业经营政策的简要评价。

6、关于该客户所在行业现状、发展前景的分析(国内或国外的主要竞争对手有那些?该客户的优势在那里?)简要评价贷款申请人在同行业中的地位。

7、产品周期分析及替代品市场分析。

(五)客户财务状况：

1、根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、现状、未来变动趋势，侧重于分析客户的短期偿债能力，主要包括：总资产、净资产、偿债能力指标中的资产负债比率(50%左右，不超过70%)、

1 流动比率、速动比率;资产运营指标中的应收账款和存货周转天数;赢利能力指标中的销售利润率、净利润率;现金流量指标中的经营性、投资性、筹资性流入流出量和净现金流量等等。

2、流动资金周转速度、自有流动资金金额与所占比率。

3、存货数量、净值、周转速度、变现能力，呆滞积压库存物资情况。

4、应收账款金额、周转速度，数额较大或账龄较长的国内外应收账款，其他应收款情况，相互拖欠款项及处理情况。

5、对外投资情况，利润分配，归还关联方借款，他行收贷等对我行的影响

6、上述分析可采取列表方式进行(包括企业财务、销售方面)，可采取纵向比较方式说明企业的经营风险和财务风险的增减程度，对于单个会计科目出现明显变动的(一般认为5%以上变动)应对其加以说明，并分析其内在的原因;对于存货或应收账款占企业总资产比例超过20%或同期变动超过10%以上的应调查其结构、账龄长短、明细情况。

7、特别要比较分析企业近三年现金流量的变动情况，说明其现金流量对企业发展、还款能力的影响程度，现金流量结构的合理性等。

(六)客户与我行的关系：

1、在我行开户的情况，是否基本户或是按贷款比例在我行办理存款和结算，如不是基本户是否有望争取成为我行基本户。

2、在我行的日平均存款余额、结算业务量、综合收益。

3、批准授信额度后我行新增的存款、结算量及各项收益预测额。

(七)本次申请授信总量或贷款的必要性、可行性及还款来源方面的分析：

1、本次申请授信总量中授信额度及其分项额度的金额及分配理由。

2、结合流动资产和流动负债的动态平衡分析授信额度的或贷款的必要性。

3、授信额度或贷款是否能满足客户生产经营正常需要(或季节性需要、高峰期需要、临时性需要等)、是否能充分支持其业务发展

4、还款来源的落实情况，包括但不限于流动资金贷款还款来源的测算依据与明细测算过程、项目贷款还款计划与还款安排的测算依据与明细测算过程等。

(八)担保分析：

如为保证方式，应对保证人进行资信分析，得出是否具备保证资格和保证能力的结论。

1、保证人基本状况(名称、性质、与额度申请人关系、生产经营情况等)。

2、保证人保证资格(包括权限)的确认(原则上不接受子公司担保、对于上市公司的母公司下属公司担保必须谨慎对待)。

3、保证人保证能力评价(资信水平、信用等级、评级机构、其他对外保证金额、抵押(质押)情况，根据近三年的资产、负债、所有者权益、销售收入、净利润、创汇等指标分析资本信用与财务状况，列表分析)。

如为抵押(质押)方式，应分析该抵押(质押)物能否充分保障授信额度安全性。

1、抵押(质押)的合法性(是否可设置为抵押或质押物，国有企业以关键设备、成套设备或重要建筑物设置抵押的，是否经政府主管部门批准等)。

2、抵押(质押)物名称、所在地、数量、质量和所有权(使用权)权属。

3、抵押(质押)物价值评价(注明评估、作价的方式，依据是什么)。

4、抵押(质押)率测算。

5、抵押(质押)物变现能力评价。

(九)主要风险点及风险控制措施

1、分析授信或贷款存在的主要风险点、预计清分结果，并说明理由。

2、提出风险控制措施，并制订切实可行的授信或贷款监管方案。

3、初步设定贷款发放的前提条件及尚需进一步落实的事项或注意的问题。

(十)综合结论和建议：

1、对客户行业现状与发展前景的综合评价。

2、对客户经营财务状况与信用状况的综合评价。

3、对贷款安全性的综合评价。

4、对我行综合收益的总体估算。

5、对是否同意贷款明确的结论性意见和建议。

第四篇：授信申请报告

长沙银行：

韶山新真喜食品有限公司成立于2008年，注册资金3058万，公司是集牛、羊养殖、屠宰、加工、外贸出口，生猪养殖、屠宰、加工、内销于一体的湖南省农业产业化龙头企业。多年来公司在政府和各部门的大力支持下，特别是长沙银行对我公司流动资金的借贷给予了大力支持，企业不断发展壮大。2012年，公司外贸出口达1300万美元，内销产值达9000万人民币。公司管理不断完善，生产经营也已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，现已具备了良好的获利能力。

2013年，公司面对国际市场的激励竞争，克服重重阻力，不断提高产品质量和技术创新，以质量求生存，以信誉求市场，使公司逐步走出困境，一至六月出口创汇300万美元，特别是7月3日，经香港食环署、国家检验检疫总局验收冰鲜牛肉注册成功后，更为我公司下半年的出口业务增加了国际市场的竞争力。目前，长江以南能生产冰鲜牛肉出口、验收成功的仅我公司一家。湖南省体育局指定我公司为供应全省运动员食堂牛羊肉的唯一一家生产企业。

公司下半生产计划如下：出口冰鲜、冰冻牛肉480吨每月，约合337.5万美元，其中，出口吉尔吉斯斯坦冰冻牛肉100吨每月，每吨7500美元;出口香港冰冻牛肉80吨每月，每吨68000港币，冰鲜牛肉200吨每月，每吨100000港币，冰冻带皮黑羊100吨，每吨80000港币。

为完成本生产计划，现向贵行申请额度授信800万美元的流动资金贷款，申请授信品种为冰鲜牛、羊肉。特此申请，请贵行给予支持办理，为谢!

韶山新真喜食品有限公司2013年8月28日

第五篇：企业授信申请报告

授信申请书

**银行支行：

因我公司经营流动资金不足，现特向贵行申请授信******万元，期限一年，用于************发展，以贷款方式使用。

一、公司基本情况

我公司成立于****年**月**日，注册资金**万元，经营地位于*******************，法定代表人****，经营范围：*********;股权结构为***出资***万元，占比例100%。

二、公司经营情况

我公司目前主营业务为***********************。经营方式为一人有限公司，目前在职员工人数****人，经营面积******平方米。我公司管理规范，经营正常，符合国家行业规范政策，总经理下设**科—**科—**科—办公室—**科—**科—****。公司拥有各种工程施工机械，如压路机、装载机、洒水车、起重运输车等机械设备。自成立以来，积极调整经营策略，注重行业动态发展，先后承接******等项目。

三、申请授信金额用途及使用方式

截止2010年我公司总产值达到2000万元，实现净利润500万元，我公司为了抓住机遇，特申请授信***万元，用于厂区扩大生产及工程建设，期限一年。

四、偿还能力及还款方式

我公司用主营业务收入还款，预计公司今年可至少实现经营收入约****万元，净利润约****万元左右，我公司经营收入资金回笼较

为及时，还款来源较为稳定，具备还款能力。 **********公司

****年**月**日

望批准为盼!篇二：授信申请书模板(完美版) 授信申请书(完美模板) xx银行北京分行：

我公司因经营需要，特向贵行申请商业承兑汇票贴现额度，金额人民币2亿元，期限1年，贴现执行年利率4.5%。

一、企业概况

包括公司全称、注册地址、注册资金、公司类型、法人、股东、等等，可从企业简介中摘录。

二、授信用途

介绍资金投向，即用于向谁采购柴油，销售给谁?每年实现销售?吨，?万元销售收入。