1如何做好银行服务

1如何做好银行服务（通用10篇）

篇1：1如何做好银行服务

1)要做到诚信,个人首先要以身作则,以诚待人,和工作.2)努力学习相关知识，练好点钞、捆钞,电脑操作等业务水平，考会计证、银行从业资格、保险从业资格、基金销售从业资格之类的；

3)和同事相处好;

4)工作细心,负责等...5要树立为人民服务的思想,干一行爱一行,有奉献精神,有吃苦的准备.6,业务扎实,技能熟练,相关规章制度要记牢,不懂就问,虚心学习.7态度和蔼,不急不燥,保持平常心,稳如泰山,哪怕外面有一万人在等候,也要按操作规程来办,“不管风吹浪打,胜似闲庭信步”,如挨骂也决不能还嘴.8搞好同事关系,尊重领导.9出了差错及时查找,不能隐瞒不报.10临时离柜要收好章(公,私),款入柜,钥匙装好,既防君子(领导检查),更防小人(人心叵侧).............以上是一位曾在一线工作8年的“老前辈”的体会(现已退居二线),没讲到的地方请补充.使前台柜员也有分工储蓄员凭证管理员现金管理员授权员综合员等太多了

就以储蓄员为例吧只给你说几点要不说到星星出来也说不晚

1.每日严格按银行规定的业务操作流程办理业务对于开户类提前支取类大额存取款类等业务必须严格核对客户证件

2.对于日常业务先办理取款业务再办理存款业务做到一笔一清不允许同时办理多笔业务

3.坚持库存现金限定制定做到不超库存大额存取款及时上缴或出库

4.严格管理重要空白凭证不能跳号使用对于作废凭证加盖作废章并经有权人签字确认

5.午间休息日终结算做到双人核对凭证及库存现金

篇2：1如何做好银行服务

1、强化自己的服务礼仪，重点是要注重接待客户时的语言表达艺术和仪容仪表的形象外化，使自己的一言一行、一举一动都源出于心，不给客户以表象，进一步提高文明服务的礼仪范围。

2、树立快乐上班在工行，微笑服务在岗位的行为理念，不得带思想情绪上岗，不得把心中的郁闷和烦恼转嫁到客户身上，积极打造一种奋发向上的服务文化，努力解决好自然微笑的问题。

3、把服务作为一种追求，使服务工作推向高层次，根据服务具有的异质性、有形性和感知性，实施优质客户个性化，普通客户标准化的分层次、差别化服务，工作总结《如何做好银行服务工作》。

4、服务是一门艺术，除了自己要对业务知识、业务技能要熟练掌握之外，还要以客户为中心，培养对客户的感情，保证客户满意，要做到与客户心相通话相投，通过为客户提供专业服务，超值服务和个性服务，不仅充实和丰富了工作内涵，更加巩固和提高客户对我们的信任度和满意度。处事要机智巧妙，从容自信，做到超越平凡追求卓越。

5、把服务作为一种动力。进一步提高自己对服务工作重要性的认识，把我行服务标兵、服务明星，作为自己的文明优质服务样板，让自己觉得比有不足、学有榜样、赶有目标、超有典型，以此激励自己，使本人在内心深处形成“同是工行城中人，为啥你行我不行”的定向思维。

6、服务中要注重细节，细节影响品质，细节体现品味，细节显示差异，细节决定成败。在高度竞争的时代里，银行之间的竞争往往就在于细节的差异。我们的服务要真诚，真情，真心。真诚是与客户沟通的桥梁，真情是做好服务的前提，真心能让客户对我们放心。我们要用心去服务，要善于观察客户、理解客户，对客户的言行要多揣摩、多留心，要想客户之所想，急客户之所急。

7、服务要持之以恒，有格言曰：播种一种行为，收获一种习惯，播种一种习惯，收获一种性格，播种一种性格，收获一种命运。我们要持之以恒地做好每一个细节，形成与客户的亲和力，形成一种良好的文化修养，增加我行在同业竞争中致胜的筹码

篇3：1如何做好银行服务

关键词：银行,法人客户经理,主要工作,必备条件

商业银行的客户经理是在授权范围内开发管理各类产品营销的市场营销人员。商业银行通过客户经理队伍向客户全面营销银行的所有金融产品和服务,全面负责客户的所有事务,从而形成介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带。作为业务一线的客户经理,不仅是商业银行负债业务、中间业务的推动者,也是资产业务的实施者。而对公业务是商业银行的主流盈利业务,是商业银行的灵魂与精髓。因此,作为一名法人客户经理,如何做好本职工作,为企业提供全方位服务,是至关重要的。

一、法人客户经理的主要工作

农行无锡分行于2010年曾组织调研组对农行法人客户经理的工作现状进行调研,根据其调研结果显示,当前客户经理的主要工作内容,分为有形与无形两种,其中有形工作大致可划分为四大块:1.办理信贷业务,包括:贷前发放、办理低风险信贷业务流程、贷后管理。2.操作各类系统,主要包括:(1)CMS系统,每笔信贷业务发生前,要对客户进行客户评价、保障度测评。(2)对公客户关系管理系统,与ABIS系统联动,了解客户的相关信息。(3)非零售客户评级系统,现仍处于测试阶段,系统运行缓慢。(4)人行查询系统,贷前调查和贷后管理使用。3.处理报表。授信法人客户每月每人按时输入。4.其它事项。主要包括客户的信用等级、客户分类、授信评定,贷款卡年检、基本账户年检,信贷资料档案整理,学习培训、业务性会议,应付各种检查、调研、各条线的自律监管、配合审计等,这些都牵制着客户经理的工作精力。据不完全统计,以上多项工作客户经理每年平均要耗时30天左右,占全年工作日的12%。

而在这些有形工作过程当中,始终贯穿着一条无形的线——沟通与交流,这也是客户经理日常工作的主旨所在。那么如何协调好有形与无形工作两者之间的关系,使得在及时、有效、准确地做好有形工作的同时,与企业客户之间建立和谐、久远、忠诚的信贷关系,是每位客户经理必备的业务技能。

二、成为一名优秀的法人客户经理的必备条件

1. 提高自身的思想道德素质与业务知识水平。

一是树立正确的工作理念。客户经理的工作理念是商业银行经营的重要组成部分,也是银行企业文化的思想结晶,树立正确的工作理念是客户经理从事营销活动制胜的法宝。一要树立客户满意度理念,处处以客户对银行工作的认可和服务满意度为重,强化服务意识,拓展服务空间,挖掘服务内涵,保持忠诚客户群体;二要树立客户价值和赢利理念,最大程度地挖掘和满足高价值客户的金融需求,提升客户关系价值,让优质客户成为银行的战略合作伙伴,真正实现“银企双赢”。二是不断进取,务实工作。客户经理要对本职工作有一个清醒的认识和了解,加强对本职工作方面的调查研究,做到业务精通、心中有数,具备处置突发情况的灵活应变能力,例如:前不久甲企业因其保证单位有一股东出游在外不能及时返回,一时无法签订保证合同,不能用信,但正值固定资产扩张之际,需资金周转,客户经理向其推荐低风险的出口押汇业务,从而在营销业务的同时,也满足了企业的资金需求,从而意识到了业务精通之迫在眉睫;在日常工作和学习当中,养成独立思考、勤于学习的习惯,培养严谨、务实的工作作风,及时发现自身工作中存在的问题和缺陷,找准自身的差距,整改工作中的漏洞;要养成接受命令雷厉风行、完成任务干净利落、落实情况有始有终的作风,提高工作效率,不折不扣地把营销工作做出成效。三是提高素质,与时俱进。理论素质是客户经理素质的灵魂,业务素质的提高依赖于深厚的理论功底和科学的工作方法,学习的深度决定着对银行的方针政策的理解程度,决定着客户经理日常开展工作的力度。当前国内外金融环境发生了很大的变化,新情况、新问题层出不穷,各业务品种不断更新,工作上遇到的难度不断加大,如随着信贷规模的不断紧缩,各大银行都积极推进国内保理业务的发展,这就给客户经理提出了更高的要求,不但要具备较高的适应新形势的知识水平,而且也应具备较强的综合工作能力。

2. 提升客户与业务拓展能力。

一是学会交叉营销,留住老客户。交叉营销是指向一位客户销售多种相关的服务或产品,例如建议存款大户买些高收益的理财产品,如资金短缺,则营销适应客户需求的信贷业务。客户接受服务或产品种类越多,则留住客户的概率越大。据相关数据统计,只有一个支票账户的客户,银行留住的概率是1%;只有一个存款账户的客户,银行留住的概率是2%;而同时拥有两个账户的客户,留住概率为10%;一旦银行让客户享有四种或四种以上账户的客户,则留住概率几近100%。所以对于企业客户,临海市农行上半年不断跟进公私联动业务,向企业营销代发工资、股东台商卡、白金卡等等,一方面增加了企业的转移成本,另一方面建立了更忠诚的银企关系。二是从客户角度出发,识别客户的利益点。对客户而言,他们只关心自己的利益和需求,这才是真正影响客户认同的决定因素。商品有再多的特性与优点,若客户认为用不到,再好的特性及优点,对客户而言,都不能称为利益。所以如何站在客户的角度,针对企业的利益追求最大化特点,如何向企业做好营销工作,成为客户经理工作的一大窍门。举个例子,一企业在各个金融机构融资较为分散,甚至有些仅办理承兑汇票业务,而在临海市农行有流动资金贷款,此时帮企业算了一笔账,如果他行承兑在临海市农行办理,保证金部分折算为存款,那么该企业流动资金贷款利率上浮幅度可以下降近15个百分点,日均贷款1000万元,可以节省利息近10万元。企业是以利益优先的,一般情况下是非常乐意接受建议的。又如理财产品:收益率较高,一般客户都欣然接受,只要有盈余资金,自然有兴(下转第205页)(上接第201页)趣买入,不仅满足了客户的利益需求,更重要的是,长此以往,可以将一部分客户从流动客户固化为稳定客户,从而为存款工作打下坚实的基础。三是营销新客户,发展老客户,提高客户占有率。在有效控制信贷风险的基础上,放眼于整个市场,从而提升市场占有份额。有效利用政府信息资源平台,对于政府新出让的企业土地使用权,进行跟踪营销,从而拓展新客户。另外,提升服务层次,增加每一位已有客户的占有额,尽力留住客户的心,从注意发展短线交易转变为发展客户的终身价值。其实,巩固客户和提升现有客户占有额比开发一个新客户成本低很多,所以这个理念有利提高银行的利润,同时也有利于与客户建立更长远的、更忠诚的银企关系。

3. 做好信贷业务风险防范工作:

一是树立自我约束的职业理念,在技能培训和业务实践中不断深化风险意识,强化职业操守,务实维护商业银行信贷资产安全、高速运行。尤其是在虚假抵押、保证合同无效的事例出现之后,更要提高警惕。在合同签订时,务必做到亲见签名、盖章;抵质押登记不得由调查人员单独办理。抵质押登记人员应亲自到有权登记机构办理抵质押登记手续,亲自办理质押凭证的止付手续,不得委托他人代为办理,严禁违章操作,从而有效防范操作风险。二是强化对重点业务、重点环节、重要事项规章制度的学习,规范操作行为,有效遏制各类风险事件和差错事故的发生。按照落实强化管理、努力提高案件防范能力的要求,进一步推进案件防范工作责任制。严格岗位设置和权限管理,按照岗位职责所设权限办理业务,使客户关系维护和业务营销工作持续稳定健康发展。三是跟踪管理,时刻关注企业生产经营状况。第一,对于工商局、环保局等各政府部门通过网站、报纸等媒介发布的信息应时刻关注,如若发现企业未能正常生产或陷入纠纷时应立即采取相关措施从而控制信贷风险,第二,开通法人客户经理的个人征信系统查询功能,从而能够及时、全面地了解企业法定代表人、股东及其他高管人员的信贷与对外担保状况,可以从侧面了解企业经营效益。第三,对于企业提供的财务报表的真实性存有质疑,可时刻关注企业进出口报关数、纳税额及水电费等相关数据,能在一定程度上判别真伪。四是加强风险提示,提高客户金融风险意识。对客户进行存款、基金、保险等投资安全提示和宣传,通过在营业场所张贴发放宣传材料和在网上银行登载重要信息,提醒客户妥善保管密码和存折等,严格客户经理工作职责和经营禁令,防范可能产生的风险。

参考文献

[1]周群.人事管理向人力资源管理的转变[j].企业研究,2011(6)

篇4：做好银行服务管理工作浅议

关键词：现状；分析；措施

1 服务管理现状及问题分析

1.1 硬件与软件发展不同步

近些年来，建设银行为加强网点硬件改造一直付出努力，对支行网点进行大力装修、改造，加大对ATM机等自助设备建设力度，增加滚动显示屏、多媒体、自助叫号机等设备，同时对支行的分区、自助设备摆放、服务功能进行更深层次的细化、优化，从而使得硬件设施得到大大改善。在硬件水平不断提高的同时，与之紧密关联的软件系统服务却未能够同时上线。主要反映在：首先，产品流程科学化设计水平不高；其次，网点服务管理的精细化程度较低；然后是员工的服务质量、业务技能与客户要求还存在一定的差距。

1.2 服务效率与客户期望不适应

快捷、方便的服务是客户对银行最迫殷切的期望，建设银行一直以来秉承“客户至上”的原则，为提高服务效率做出了诸多努力，并收到了较明显的效果。安排大堂经理对业务进行引导，设置产品经理为客户提供“一对一”的服务和指导，配置多种类自助设备分流柜面业务等，客户经理在岗为各层级客户提供各类服务。但仍跟不上客户日益增长的需求。当前存在业务办理流程烦琐、客户排队等候时间较长的问题却未得到根本的有效的解决。

1.3 前台管理与后台管理不同步

为进一步适应服务管理工作要求，中国建设银行重点对支行网点的服务管理工作进行严格要求，从礼貌用语、柜面操作、柜员衣着、投诉管理等都制定了详细的考核办法，起到了积极效果。但良好的服务氛围却未能有效延伸至后台，前台、后台服务不同步，对后台服务的管理一般比前台服务管理较为薄弱。主要体现为：一是服务的规定和制度不够清晰；二是内部服务缺乏行之有效的管理；三是对前台和后台服务管理考核标准不一致。

1.4 前台营销与售后服务不搭配

随着客户需求日益增长，同业竞争日益激烈，建设银行自上而下高度重视营销工作，建立“立体式”营销系统，强化“地毯式”营销策略，打造对公、对私条线客户经理队伍，根据各地实际情况，积极制定配套方案，通过上门、外出营销，举办产说会、产品沙龙等，多措并举，取得了良好的效果，但依然存在部分问题，主要表现在：一是在网上银行、手机银行、贷记卡、个人理财产品等业务的售后服务上，相关资源的投入力度明显不足；二是在客户购买相关产品后，承诺服务与实际服务存在不同；三是服务对营销成果巩固方面不够深入。这些都是制约服务质量提高的重要因素。

2 银行服务问题影响分析

一般来讲，商业银行在服务管理过程中，高度关注因为服务引发问题而带来的恶劣影响，积极采取行之有效措施，为快速解决问题起到极为重要的作用。服务管理出现问题对商业银行经营和发展的影响主要体现在：

2.1 极易引起各层级客户的不断流失

每一个客户到银行办理业务，本来都是怀着较高的心理期望，但是随着对服务的不满因素逐渐累积，忠诚度就必然骤降，由此产生结果必然是公、私客户的流失。主要表现在：首先是对公客户链当中，核心客户的流失必将带动其上下游客户的集体流失；其次是客户流失随之而来就是业务流失，各项业务市场份额随之降低。要想搞清楚客户流失的深层次原因，并把客户流失控制在一个可控、可接受的范围内是相当重要的。

2.2 对银行的社会声誉产生不利影响

因为服务而产生的各类问题，无论是在于客户直接接触中产生的，还是由于内部因素产生，最终都将对银行的社会形象、社会声誉造生直接或间接不良影响。对银行形象的影响，主要有两大因素：一是银行服务的特性。如产品无形性和客户参与性。二是银行服务问题的传播渠道。如口碑传播和多元传播。

3 提升银行服务管理水平的措施

要想从根本上解决银行服务管理存在的众多问题，为转型发展工作提供有力支撑，必须结合实际、目光长远，从策略、制度、流程、管理等多方面下重手、下狠手。以建立健全顶层设计为出发点，以赢取更多客户为落脚点，完善服务管理体系，提高整体管理水平。

3.1 培育文化，完善优先服务策略

要从根本上提升银行服务能力，必须紧抓根源，积极健全服务优先策略，培养“以服务为主导”的优秀企业文化，明确商业银行的信念、使命、价值导向。将优质的服务环境作为与众多客户保持密切关系的桥梁，以优质的服务赢得更多的客户，从而提升各项金融产品和服务的社会声誉度，达到效益、形象双提升，从而在竞争日益激烈的银行业中夺取更多的市场份额和市场占比，站稳脚跟。

3.2 完善体系，深化服务质量管理

要想实现“以优质服务赢得市场”的战略，必须首先具备较为完善的服务管理体系。根据目前银行服务管理存在的诸多问题，可通过适当提高管理覆盖度来实现：一是客户直接管理与客户非直接触管理相融合。二是服务个性化管理与资源有效配置管理相结合。三是质量管理与能力管理相结合。从完善个性化服务方案入手，才能从更深一個层次做好各项服务工作，从而达到提升服务水平、优化服务质量的目的。

3.3 满足需求，推进服务改革创新

银行要为客户提供优质的服务，亟需通过系列流程来实现。从目前来看，银行业务办理流程较为烦琐、制度硬化等问题已经成为影响服务效率、服务质量的最大阻碍。因此，必须坚持“以客户为中心、以市场为导向”的原则，及时适应市场变化，快速满足客户需求是一家商业银行立足的根本之所在。

3.4 转型发展，探索建设智慧银行

篇5：1如何做好银行服务

【摘要】随着电子商务发展的不断深化，作为金融科技的互联网金融迅速发展，一方面对传统银行业带来了不小的冲击，另一方面，互联网金融也为无数的银行用户带来了极大便捷，查询余额、网上缴费、买卖基金等等以往只能在柜台办理的业务，现在再也不用麻烦了。银行用户只需要点击网上银行的网页，就可以在网上平台轻松进行，随时都能方便快捷享受到金融体验带来的服务。但这并不是说网上银行就完美无缺了，相反地，网上银行用户体验工作仍存在一些不尽人意的地方，有待完善和改进。本文通过对目前网上银行用户体验的现状进行分析，提出了利用网上银行做好用户体验服务的对策。

【关键词】网上银行 用户体验 金融服务

1.网上银行用户体验的重要性

在在当前金融行业同业竞争日趋激烈的今天，在互联网金融强大的冲击面前，商业银行要想站稳脚跟，就必须积极适应当前形势，在网上银行用户体验上下功夫，实施用户体验管理，通过客户的体验反映出来的情况，获取大量关于用户使用习惯的信息，制定更有针对性的服务体系、销售策略，推动产品创新和优化，挖掘客户对网上银行的新需求，提供差异化个性服务，提高客户满意度，从而为商业银行提升经济效益，在激烈的同业竞争中立于不败之地奠定良好基础。

2.网上银行用户体验的现状和存在的问题

2.1 网上银行用户体验还有待完善。网上银行用户体验工作开展以来，用户可以在线上购买更多的金融产品或服务，受到越来越多的用户欢迎，但与此同时，网上银行用户体验还存在一些不完善的地方，真正意义上的用户体验管理体系在各家银行中尚未建立，现有用户体验分析机制尚未完善，无法高效、持续地分析并提炼用户体验信息，缺乏关联和互动，用户体验管理措施还处于“点、线”状态。

2.2 网上银行金融产品个性化的金融产品较少。目前，各家商业银行在网上银行上都进行了用户体验的管理，极大地方便了前来办理业务的客户。但是仔细体验后得知，各商业银行的产品有类同现象，基本上大同小异，没有真正根据根据客户真实的体验需求创新金融产品，提供差异化的个性服务。

2.3 用户体验时没有相对安全的交易环境。

近年来，网上银行自开始以来，用户体验时经常遇到不安全的交易环境。例如，网银系统被黑客恶意仿制后，客户在网上银行办理业务时，就会经常遇到钓鱼网站的骚扰，钓鱼网站诱导客户进入伪网站输入账号、密码、动态口令等3项关键身份认证信息，一旦被这些假象迷惑，交易时就容易受到损失。除此之外，黑客还常常利用植入木马的方式进入到广大用户的计算机中，通过击键记录、截屏等方式获得网上银行的账号口令，完全控制客户的网银账户，从而使广大客户在不知不觉中蒙受损失。

3.针对网上银行用户体验的现状和存在的问题，提出以下对策：

3.1 保障网上银行交易安全。首先，商业银行要从战略高度上认识网上银行交易安全的重要性，下大力从技术层面加强客户端安全、服务器安全等安全保障，解决网上银行的安全问题，为网上银行用户提供安全有保障的交易环境，最大程度上保障用?舻淖式鸢踩?交易安全其次，商业银行要建立事中交易监控平台。事中监控平台要运用大数据技术，精准识别高风险电子银行交易，发挥不影响用户体验，降低手机银行风险的作用。第三，商业银行要要加强风险提示，在网上银行系统提供用户客户端密码安全检测，并给予您必要的风险警告，有助于提高您在使用网上银行时的安全性。

3.2 网上银行要不断创新产品功能。

商业银行要始终秉承“以用户为中心”的理念，让客户感受便利，全方位的巩固自身的品牌形象，适应为网上用户需要，不断开发出用户满意的新产品，为广大客户提供更多个性化的产品和服务。首先，商业银行把网下银行新产品嵌人到网上银行，推动线上线下渠道协同互动和优势互补，有效提升产品形象，提高客户忠诚度。其次，商业银行要大力开发新产品，增加产品功能，不断满足不同人群的金融需求。一是围绕客户的“用钱”、“赚钱”和“借钱”的需求，全力加强手机银行、网上银行、微信银行三大网络渠道建设；二是根据客户衣食住行的生活需求，创新“善融商务”、“悦生活”、“惠生活”三大生活平台，方便客户使用。

3.3 全面提升优质服务水平。商业银行要想更好地提升网上银行用户体验，除了加强网上交易安全、创新产品功能外，还要在提高优质服务上下功夫。首先，商业银行重视提高自身服务水平，要急用户之所急，想用户之所想，为用户提供周到的金融服务，凡是能够在线上办理的，就让客户在网上办理，遇到对网上银行不熟悉的客户，就要用真心对待客户，认真倾听客户需求，耐心指导帮助客户解决问题。营造良好的服务氛围，其次，网上银行要不断简化操作流程、提高使用效率，为用户提供更加方便快捷的服务，在客户群中树立良好的口碑和形象，提升现有顾客的满意水平。

3.4 全力打造市场营销新特色。针对前来办理业务的不同客户，商业银行就要根据客户需要细分市场，精心打造打造适销对路的营销活动，有针对性地线上线下综合式营销，巩固老客户，发展新客户，从而增加客户在网上银行的体验，促进顾客交易。与此同时，商业银行要加强宣传引导，针对不同客户需求实现金融产品的精准推送和个性化定制服务，提高网上银行交易率，有效助推商业银行由粗放营销向精准营销转型，实现以客户需求为引领的智能化金融服务，最大程度上提高营销业绩，为商业银行可持续发展做出贡献。

4.结语

众所周知，互联网金融给传统银行业带来极大冲击和挑战，商业银行要适应当前形势，变挑战为机遇，采取有效措施积极应对。一方面在提升网上银行交易安全措施上下功夫，在优质服务上做文章。另一方面，要始终坚持创新金融产品，在实现产品创新的同时为用户提供个性化差异化的金融服务，用互联网的思维围绕？“综合性、多功能、集约化”的经营战略，努力构建全方位的营销体系，为客户提供全面综合的金融服务和全新的服务体验，最大程度上满足客户需求。

参考文献：

篇6：银行服务心得1

唐骥

近期，为了提高我行服务质量，提升我行社会形象，更好地完善基础客户群建立，行领导决定组织我行营业部、市场部、风险部员工参观兄弟银行，学习兄弟行的优点，比较存在的差距，提高自身的素质，24日由何行长亲自带队到永兴村镇银行进去学习取经并参加学习座谈会。

篇7：如何做好银行大堂经理

——如何做好银行大堂经理

她是银行的“形象代言人”，是客户与银行沟通的“桥梁和纽带”，是银行呈现给客户的“第一印象”；她是夯实基础管理的“排头兵”，是打造客户优质服务体验的“核心板块”，也是深入宣贯“以客户为中心”的优秀标杆。她就是银行的——大堂经理！

任何事物的发展离不开内因与外因的共同作用。如何能做好大堂经理的岗位，凸显大堂经理工作的成效？本文将从大堂经理自身及银行层面共同分析——如何做好银行大堂经理

一、贴近客户需求，剖析岗位重要性：

一个客户来到银行，无论是存款、贷款、公司业务还是个人业务，始终离不开核心的几项需求。

1、根据个人需求咨询并选择合适的业务或产品

2、了解所需产品和业务的相关情况与办理流程

3、寻求高效的办理业务

4、解决麻烦与问题

从大堂经理这个岗位最初的设置，就可以看出，银行越来越注重服务品质与客户的服务体验过程，而且无论是出于任何一种需求，都离不开大堂经理的询问、判断、解答、引导。而大堂经理充当的不仅仅是一个向导，更是一个优秀的专家。无论是在服务态度还是服务效果上稍有差池，完全会左右宾客对于银行的第一印象。再好的产品，再好的业务，缺失良好的媒介与桥梁，也无法抓牢客户的需求！在与客户沟通的第一个环节，大堂经理的岗位无疑是至关重要的！

二、围绕岗位特性与职业素养，夯实核心的“三个能力”建设：

服务性质的岗位特性，决定着大堂经理的必须具备优秀的职业素养。整洁而专业的职业形象、温文尔雅的谈吐与举止、良好的亲和力、热情微笑有礼，这些都是大堂经理必须具备的职业素养。

除此以外，岗位特性也决定着大堂经理必须具备“三个能力”，缺少核心能力的大堂经理，不过是营业厅中耀眼的花瓶罢了。

业务能力：

这个岗位必须了解银行全部的业务知识与流程，经济、金融行业的基本法规政策、个人金融业务与发展趋势、银行各类危机及突发情况的处置办法、已经市场营销学和公共关系学的内容。

作为银行本身，需要积极构建学习的平台，定期组织业务培训与学习，做好培训效果的跟踪评估工作。同时，创造参观交流学习的机会，有效的支撑大堂经理业务能力的建设与培养。基于客户需求与相关知识的对接，可以指定详细的FAQ方案和针对性的话术，力求解答需求，言简意赅。

沟通能力：

结合沟通的三个核心要素，考虑沟通能力的提升。心态：始终保持为客户解决问题的良好心态，解答问题细心陈述，面对客户的质疑，耐心讲解。关心：时刻关注客户需求的变化，情绪的变化，设身处地的换位思考，平衡客户与银行之间的利益。主动性：“三米微笑，两米问候，一米询问并了解客户需求”，通过“三二一”的服务方式，督导并落实大堂经理沟通的主动性。

促进沟通的成效，不仅仅取决于沟通与被沟通的对象，理解客户的意图并作出准确判断。同时有效的媒介也是必不可少的，建议大堂经理配备资料夹或者IPAD，储存所有的信息资料，在于宾客沟通讲解的同时，能够提供辅助理解的图片及文字，更加有效的提升沟通的效果。与此同时，银行可以定期举行演讲比赛，服务心得陈述等活动，来提升沟通表达能力。

协调能力：

“以客户为中心”决定着大堂经理的服务是一站式的服务流程，但服务过程却是需要将各方人力及资源协调整合的过程。协调不仅仅存在与银行内部各岗位，很多时候是客户与银行之前，客户与营业员之间，客户与客户之间，面对不同的情况，正确判断，制定不同的协调策略与解决方案，组织协调所有资源，解决问题。

作为银行，我们必须要将管理线与服务线有机的剥离开来，避免协调障碍的产生。服务线以“客户为中心”，以“大堂经理”为总协调管理员，明确责与权，有效授权大堂经理，建立切实有效的服务协调机制。

除此以外，大堂经理还需要具备一定的执行能力、应变能力等等。但就该岗位的核心能力而言，“业务能力、沟通能力、协调能力”是至关重要、缺一不可的。

三、把控“三大环节”，完善内部管理制度与机制

从事物发展的外因来看，银行需要搭建合理的内部管理制度和运营机制，推动大堂经理工作的提升。选拔录用环节：

基于大堂经理的职业素养与关键能力，明确大堂经理的选拔录用标准，和培养输送渠道，在第一个环节做到岗位人员的质量控制。选拔环节需要确保公平公正，选拔方式合理有效。培训质检环节：

根据拟培养对象的个体情况，量身制定培训方案与轮岗计划等细则，在每个培训的周期后，跟进培训效果的评估测试。结合宾客需求，细化大堂经理的岗位职责，以职责做参照对比，考量拟培养对象的达标情况，确定正式上岗。培训质检的过程，力求科学、严谨、合理。KPI考核环节：

KPI的执行过程就是一个PDCA的循环过程，大堂经理的服务过程，需要有一套持续的，并与之相匹配的KPI绩效考核方案。考核方案的出发点围绕着“客户需求、服务提升、品牌创造”，考核的内容围绕大堂经理的职业素养、岗位职责、阶段性的工作目标，考核的方式分为管理层测评、宾客满意度测评、员工测评，通过360°全方位对大堂经理的工作进行测评。对于每一项的分值权重比例，可以根据不同时期和不同的工作重点调整比例与侧重点。对于KPI考核不达标的内容，需要制定持续整改和提升的方案。

篇8：1如何做好银行服务

1 会计检查辅导工作的基本任务

1.1 防范基层会计工作违规

“检查辅导”是通过“检查”来规范基层会计工作,检查辅导小组对基层会计工作进行全面的基础性检查,查找基层单位在会计活动中存在的违规操作之处,并责令其进行整改和纠正,使基层会计工作达到合法合规的要求。检查最新会计要求、最新会计规范的执行情况,督促基层单位认真落实。通过会计检查辅导工作审视基层经营单位的经营合规情况,对不合规的经营活动提出警告,并向上级单位提出风险提示。

1.2 针对会计工作提出建议

会计检查辅导对基层网点的会计活动进行全面的审视,在符合国家、协会、企业各项法规的前提下,会计检查辅导员要对基层单位的会计活动提出优化的建议,帮助他们进行业务流程、工作内容、人员结构的优化,使之更加有效地开展会计工作。

1.3 开展会计工作制度建设

会计检查辅导通过对基层网点的会计活动进行检查和审视,对基层单位多发、易发的会计问题进行梳理。针对基层网点共性易发的会计问题,会计检查辅导小组要开展会计制度的完善建设,通过制度的完善,减少基层网点会计工作的犯错概率。

2 会计检查辅导员的基本职责

2.1 传达最新会计规范标准

国家、协会为了推进我国会计工作发展,会研究制定一些符合时代发展需求的行业规范和标准。对于经营单位而言要对这些法规层层传达,逐级落实。会计检查辅导员要及时将最新的会计规范标准向基层网点进行传达,并监督基层网点按照规定落到实处。

2.2 检查基层会计工作不足

基层会计工作者工作能力或自身素质不足,可能对复杂工作的处理能力不足,也可能自身存在工作惰性,在工作中常会出现各种问题,影响了基层会计工作的准确性、严肃性。检查辅导员就要通过检查及时发现基层会计工作的不足之处,并要求他们进行相应的整改。

2.3 回答基层会计工作疑问

基层会计工作者面对的工作内容比较具体,而面对复杂业务的处理能力却相对较差,在工作中常存各种疑问。会计检查辅导员就要从会计制度和准则出发,对基层会计工作的疑难问题进行指导性解答,还要主动“授之以渔”,教会基层会计工作者对疑难问题的处理原则和处理方法。

2.4 撰写会计辅导工作报告

会计检查辅导员作为会计检查辅导的具体执行者,既要对上级部门负责,又要对下级会计单位进行检查,在会计检查辅导结束后要向上撰写汇报材料,向下撰写建议材料,传达上级的工作精神,协调解决基层会计工作中存在的各类问题。

3 当前会计检查辅导的基本内容

3.1 会计资料的检查

会计检查辅导的检查内容主要是会计资料,会计检查辅导小组要检查基层网点发生业务的各类资料,如卡资料、单位账户及所开立网银资料、储蓄新开户资料、各类报表等,检查资料是否完整、有效,各类财务数据的勾稽关系是否正确,进而通过财务报告审视基层单位的总体经营情况;要检查基层网点的各类原始会计凭证,检查基层单位会计基础材料的完整性和真实性,并检查其是否存在弄虚作假。

3.2 会计工作的检查

通过检查,了解网点日常工作的质量是否达到了规定要求,判断柜面人员是否履行了自己的职责。对网点人员的纪律遵守情况进行检查,办理业务是否按工作流程、制度办理,审查其在日常工作中是否遵守了各项法规制度,是否存在风险隐患之处。

3.3 经营活动的检查

通过对网点现金、重要空白凭证、有价单证、重要岗位人员进行检查,判断网点是否合规办理业务,是否有违规操作、保管重要物品,对网点的日常工作进行审视,判断其是否按制度进行操作,是否有风险存在。

4 会计检查辅导工作的基本程序

4.1 检查辅导准备

会计检查辅导工作可以分为常规检查辅导、专项检查辅导和专项辅导,根据每次工作重心的不同检查辅导小组需要进行相应的准备工作。常规检查需要组织检查人员将日常检查辅导制度进行认真学习,提高检查人员的思想重视程度,做到“常规检查不常规”。专项检查辅导需要对专项检查内容进行研究,讨论制定出专项检查方案,检查人员进行相应的学习,保证专项检查达到效果。专项辅导一般是向基层单位宣讲某项重要会计工作内容,专项辅导前检查辅导小组对辅导内容研究,准确把握辅导的精神和重点,准备专项学习资料。

4.2 检查辅导过程

会计检查辅导小组根据网点提供的会计数据、会计资料进行检查,查找其中可能存在的问题,对基层单位会计工作的真实性、准确性进行判断,对基层单位经营活动的合规性进行审视。在检查过程中检查辅导小组对检查过程中发现的问题提出质疑,要求网点在规定期限内上报整改报告和结果。

4.3 检查辅导反馈

会计检查辅导小组对检查结果进行梳理,并对网点提出相应的反馈意见,对会计资料的完整性、真实性进行评价,对基层会计工作的质量进行评价。将检查结果反馈给上级单位会计主管部门和基层网点。督促和帮助基层单位进行会计工作整改,协助会计主管部门进行会计制度和企业制度的建设。

5 加强对会计辅导员管理的探讨

5.1 加强会计辅导员的业务能力建设

会计辅导员作为基层会计工作的检查监督者,首先要拥有过硬的会计业务能力,在检查的过程中不仅能够审视财务报表,还要能够检查具体的会计凭证,因此会计辅导员必须具有比较全面的财务、会计知识。会计辅导员还需要拥有“把握会计原则、处理具体问题”的能力,对于基层会计工作者难以处理的具体问题,会计辅导员要依据会计准则,给出相应的解决办法,并教会基层会计工作者工作方法。

5.2 加强会计辅导员的学习能力提升

传达最新会计规范标准是会计检查辅导的重要工作之一,会计辅导员经常需要第一时间学习最新的法律法规,并向基层单位进行传达、传授,这就需要会计辅导员具有较强的学习能力,能够较快地领会、吸收新知识。

5.3 加强会计辅导员的政治素质建设

会计辅导员是发挥会计辅导监督职能的具体践行者,他们的政治素质是监督职能发挥的重要保证。要进一步重视会计辅导员的政治素质,加强会计辅导员队伍的责任心,发挥党组织“一岗双责”的积极作用。

会计检查辅导是监督会计活动、提升会计工作水平的重要方式,通过会计检查辅导规范网点的业务工作,对提升基层会计工作者的业务能力、完善单位各项规章制度建设、提高单位的经营水平和质量具有十分重要的意义。单位要更加重视会计检查辅导工作,加强会计检查辅导队伍建设,保持会计辅导队伍的稳定,更好地发挥会计服务网点发展的作用。

摘要：会计检查辅导是银行会计活动的重要组成部分,是监督会计工作质量、提升会计工作水平的重要手段。文章通过梳理会计检查辅导工作的基本任务和工作流程,分析会计检查辅导员的基本职责,提出加强会计辅导员管理的建议。

关键词：会计检查,检查辅导,防范基层会计违规

参考文献

[1]赵伟杰.开展会计检查辅导活动完善财会管理工作[J].商业经济,2013(10).

[2]崔潇然,刘伟丽,陈光.发挥会计检查辅导职能[J].财会通讯,2014(8).

篇9：1如何做好银行服务

全行集中力量，热忱投入到奥运金融服务中

随着奥运比赛全面展开，大批各国宾客来临，交行的奥运赛事所在地分行，增加人力投入，集中接待大量境外个人客户，通过网点柜面、代兑机构以及自助设备等渠道办理的外汇业务量有所增加。7月20日至8月20日，北京分行共办理外币现钞和旅行支票兑换业务19764笔，折合778.52万美元；ATM外卡取现29546笔，交易金额3920.43万元。上海分行共办理结汇25万余美元，购汇4万余美元，存取款1.79万美元，速汇金3923美元，得利宝8000澳元，外币兑换3.85万美元。其他奥运赛区城市分行也接待国外客户，并办理各类业务多笔。

北京分行多次启动应急预案做好奥运服务工作。马连道支行为3个团队、共30多位巴西游客同时办理了15笔、近6万美元境外个人结汇业务；酒仙桥支行为40人的俄罗斯旅游团办理完成25000美元的现钞兑换业务；石景山支行为260余名“巴黎－北京自行车远征团”客人，办理了10笔现钞兑换及1笔旅行支票兑换业务，共计4970欧元，办理外卡取现13笔，合计人民币26000元。以上业务，3个支行均用一个小时左右时间快速办完。

一线员工精心营造优美整洁的服务环境，用熟练的英语热情接待各国来宾，并为他们提供高效优质的各类服务，好人事迹不断。如北京分行热情接待负有腿伤的瑞士客户；通过多方寻找，及时归还《南瑞典日报》驻上海站的境外记者遗失的手机一部；为奥地利总统夫人急速取回在长城饭店ATM机被吞的境外卡，良好的服务得到相关单位和人士的认可与感谢。多位国外客户写下表扬信及与员工合影留念。此外，深圳分行除了为国外客户办理外币兑换、速汇金、结汇等业务外，为方便国外客户在中国旅游、预定酒店，还积极向客户介绍交行借记卡和网银业务功能，并教会多名外国客户使用交行网银。西安分行热忱接待刚看完奥运比赛的国外游客，主动向其介绍中国的历史文化。其他分行在办理业务之余，了解到客户的购物、旅游等需求后，主动为其提供地图、指明路线等额外服务，赢得客户的真诚赞誉。

“95559”外语服务竭诚为外宾和柜面提供帮助与支持

奥运会期间，交行客服中心共受理英语来电63笔，多语种来电53笔，均得到及时有效处理。来电城市包括北京、上海、天津、南京、郑州、深圳、大连、厦门、武汉、杭州、苏州、常州和浙江金华等，主要涉及自助设备吞卡及长短款、太平洋卡账户查询、太平洋卡挂失、汇入汇款查询、网银业务、外汇兑换、更换存折和信用卡使用咨询等。其中，多语种座席受理俄语来电多笔，并为俄罗斯旅游团翻译了北京分行网点营业时间调整通知；受理韩国客户来电多笔，为其介绍网银功能并翻译部分网银页面；受理德、法、日、西班牙等其他语种多笔，协助各家分行为其办理业务。交行客服中心的英语和多语种服务为全行奥运期间柜台服务提供了及时有效的帮助和支持。

多措并举以确保营运安全

篇10：如何做好银行保险销售

银保销售人员保持理财师的身份

银行保险的兴起，从另一个角度来说也是掀起了人们理财概念的重新审视，而这块的功劳当之无愧的应该送给银行保险销售人员。而从这一角度来说，银行保险销售要想有所作为，就要以消费者为中心进行销售技巧的学习和积累。银行保险销售人员在做销售的过程中是在与消费者进行如何更好的理财的一种培训，也是更好的解决购买银保产品和理财之间的关系的过程。所以银行保险销售人员的身份基本上就是以理财师的角度与客户进行沟通，了解，建议，进行理财营销。

销售人员如何做好银行保险客户邀约

我们可以了解到几乎每一个步骤的达成都有赖于和客户的面对面沟通，所以理财营销的第一步就是要成功地约到客户面谈，要注意，所谓面谈，并不是和客户“见一个面”而已，而是要很正式地交谈。面谈的机会可能来自于客户正好要办理某一项业务(例如存款)到银行来，可以利用这个机会向客户发出“面谈”的邀请，如果客户当时有时间就马上请进单独的会客室，如果没有就另约时间，并在该客户资料库里进行相应记录;大部分情况下面谈需要客户经理主动电话约访，所以打电话也是一项很重要的技巧。

对客户经理来说，有可能遇到的第一个障碍就是邀约客户(无论是面对面邀请还是电话邀约。因为邀约客户不可避免会遭遇拒绝)碰到几次拒绝以后有些客户经理就会想，哎哟，约客户见面太难了，要不就不见了吧，如果在电话里介绍一下产品他就买了多省事啊，要是不买那肯定是产品的问题，见面也白搭。你看，才刚刚开始尝试，就想跳过理财营销的前面所有步骤直奔主题，可是实践证明这是行不通的。所以我们还是要认认真真琢磨怎样吸引客户和我面谈?客户拒绝的原因是多种多样的，我们永远无法做到彻底“消灭”客户的拒绝，只能尽量提高邀约的成功率，所以就得设计我们讲电话的每一句话，包括如何开场，提什么问题，怎么结束，用什么语气等等。经验丰富的顾问会针对不同的客户运用不同的邀约策略，刚开始和客户的关系还不够深入的时候，可以试试以客户服务的角度切入，把邀约客户面谈作为一项为他提供的增值服务内容来进行设计，那么客户接受的程度会比较高。

销售人员如何做好银行保险客户面谈

如果成功约到了客户，面谈时该注意些什么呢?一般来讲，每一次成功的面谈都需要达到三个基本要求：第一，是否达到了客户认为的面谈目的(这是我们邀约时向客户传达的信息);第二，是否给客户提供了对他有价值的内容或信息(这会影响到你下一次再邀约该客户时他对你的信任程度);第三，面谈结束时是否成功地引导客户进入了自己想要达到的下一个环节(例如预约下次见面)。为了达到以上这些目标，理财顾问需要在面谈开始前准备许多资料(例如风险承受度测试表、现金流量表或者相关的产品说明书等)、工具(名片、计算器、笔记本等)、以及如何开场、提什么问题，怎么结束等等。