人行企业征信报告

人行企业征信报告（通用12篇）

篇1：人行企业征信报告

信用报告查询业务流程

根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令〔〕第3号)、《中国人民银行征信中心关于印发企业及个人信用报告查询和异议处理业务规程的通知》(银征信中心〔〕 97号)和《中国人民银行征信中心关于个人查询本人信用报告实施收费的通知》(银征信中心〔〕44号)等相关制度制定本业务流程。

(一)个人信用报告查询

1.个人向查询点查询信用报告的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留有效身份证件复印件备查。

2.委托他人代理向查询点查询个人信用报告的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

3.个人信用报告收费查询：根据《征信业管理条例》规定,征信中心在一个公历年度内(即每年1月1日至12月31日)为个人提供第三次及以上次数本人信用报告查询服务所进行的收费。

(1)本人或委托他人代理查询审核的资料同第1条和第2条;

(2)每次收费25元;

(3)向查询个人开具发票;

4.登录征信查询管理系统，为客户打印个人信用报告。

(二)企业信用报告查询

1. 企业法定代表人向查询点查询企业信用报告的，应提供本人有效身份证件原件、企业的有效注册登记证件(工商营业执照或事业单位法人登记证等)原件、其他证件(机构信用代码证或组织机构代码证)原件供查验，同时填写《企业信用报告查询申请表》，并留企业法定代表人有效身份证件复印件、有效注册登记证件复印件、其他证件复印件备查。

2. 企业法定代表人委托经办人代理查询企业信用报告的，还应提供经办人有效身份证件原件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件，并留经办人留有效身份证件复印件、有效注册登记证件复印件、其他证件复印件备查。

3.本企业以外的其他单位或个人查询本企业信用报告的，应取得企业书面授权，提供被查企业出具的《企业法定代表人授权委托证明书》原件、有效注册登记证件原件、其他证件原件、经办人有效身份证件原件供查验，并留《企业法定代表人授权委托证明书》原件、有效注册登记证件复印件、其他证件复印件及经办人有效身份证件复印件备查。

4.登录征信中心企业信用信息基础数据库系统，为客户打印企业信用报告。

篇2：人行企业征信报告

收费有法可依，经国家发改委批准，对普通百姓影响不大

“本次收费标准按照《国家发改委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》执行。”央行征信中心副主任王晓蕾坦言，“这一收费是为了保证征信系统对个人提供可持续的、高质量的征信服务，本着覆盖成本的原则，央行征信中心不以营利为目的。”

每年两次免费查询本人信用报告，已能基本满足个人了解本人信用状况的需求，查询超过两次的人并不多，因此收费对普通百姓影响不大。王晓蕾说，去年查询本人信用报告的人数为500多万人，其中3次及以上查询的仅为44万人，大多是和银行发生信贷关系较多的个体工商户。

从国际上看，信用报告有偿查询是通行做法。另外，此次收费标准也普遍低于境外征信机构同类服务收费标准。

王晓蕾介绍说，个人查询次数自206月3日起开始计算，以后每年的查询次数从当年1月1日起计算。收费初期采用缴纳现金方式，收费标准全国统一。

18省市可网上查询信用报告，今年将全国推广，此项服务暂不收费

自3月至2014年5月，央行征信中心分5批次先后面向江苏、北京等18省(市)开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点，并将于2014年实现全国推广。

“凡持有试点省区市身份证的个人，均可登录个人信用报告查询网址ipcrs.pbccrc.org.cn，上网查询本人信用报告。”王晓蕾说。

为保障个人信息安全，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证。目前提供两种身份验证方式：私密性问题验证方式和数字证书验证方式，个人可选择其中一种方式进行身份验证。时下，征信中心互联网查询网站的身份验证通过率约为77%左右。

“目前，通过互联网查询本人信用报告服务还处于试点阶段，暂时没有被列入收费的范围。”王晓蕾说。

篇3：中小企业信用评定与征信法律问题

信用问题已经成为我国企业发展, 尤其是中小企业发展的瓶颈。无论是发达国家, 还是发展中国家, 担负国家经济力量的主体, 构成一个经济社会真正脊梁的是为数众多的中小型企业。中小企业在我国所有企业总数中所占比例可达90%以上, 在这样一个庞大的主体中却存在着非常严重的信用不足问题。主要表现在:

1、融资信用不足

融资信用不足, 直接表现为中小企业融资难。目前, 我国中小企业融资渠道单一, 大部分中小企业无法通过证券市场这种直接融资方式进行融资。银行贷款的间接融资方式仍然是中小企业的主要融资方式。但是目前的大环境是整个社会都陷入了信用危机, 受这样的大环境影响, 中小企业在从事经济活动时也屡屡出现信任透支的现象。一部分中小企业没有引起对融资信用的高度重视, 没有恪守信用按期偿还贷款, 这便在很大程度上影响了整个中小企业群体的信用形象;还有一部分中小企业不具有贷款的偿还能力, 信用风险比较高, 银行针对这部分企业不想放贷。

2、商业信用不足

中小企业是市场经济活动中最活跃的因素, 大部分的经济贸易和商品交易活动都发生在中小企业之间, 中小企业一味追求成本的节约和销售量的扩张, 经常利用委托、代理、合同、承诺、甚至复代理等信用交易方式。但事实上, 交易双方的信息不对称导致信用交易的背后是大量的违约行为。

3、生产信用不足

生产信用不足主要表现在企业违背《产品质量法》和《消费者权益保护法》的要求, 为了追求暴利而欺骗消费者, 以次充好, 以假乱真, 隐瞒事实真相。在生产期间, 使用假冒伪劣甚至有毒有害的原材料, 不具备严格的质量管理体系和认证, 蒙骗坑害消费者。

4、财务信用不足

财务信用不足是中小企业信用不足的一个最重要的表现。绝大部分中小企业都提供过虚假财务报告, 这些中小企业为了偷逃税款, 经常与审计、会计机构串通起来, 为了达到不纳税或者少纳税的目的而制作一些不真实的财务数据, 蒙骗交易相对人、投资者、银行和一些管理机构, 造成相对人的巨大损失、资本金的大量流失和银行的误贷。有的中小企业虚设分公司, 开立不同的多个账户, 从而实现套利。企业财务信用的不足主要原因在于企业自身, 但会计师审计师行业也有不可推卸的责任, 它的危害同样是非常严重的。

当前, 我国的中小型企业一般没有设立专门的信用管理部门和人员, 缺乏对企业财务信息准确性和真实性方面的有效监督, 即使在较为健全的财务制度下, 信息的真实性也难以保证。如:在受理贷款卡申请发放行政许可业务中, 发现企业提供虚假财务报表的情况时有发生, 其原因是企业财务报表不规范或根本就没有财务报表。

5、企业不讲诚信, 并不会受到严厉制裁

企业信用不足不讲诚信与整个社会大环境信用缺失有着密切联系, 道德因素的制约力本来就比较弱, 在整个社会诚信观念淡漠的情况下就更发挥不出什么作用, 法律是道德的底线, 然而法律在这方面并没有什么明确的严厉的制裁措施, 在利益的驱动下, 为了追求高额利益, 某些企业便将诚信抛于脑后, 出现了严重的信用不足。

二、中小企业信用状况征信的困境

中小企业信用的不足, 不仅成为中小企业发展的瓶颈, 也将中小企业信用评定监管的征信工作导入困境。主要体现在:

1、中小企业信用信息的征集存在诸多法律空白

第一, 中小企业征信成本过高。其主要原因在于对中小企业信用信息征集的市场价格没有明确的法律规定, 导致征信数据市场价格难以把握。

第二, 征信数据获得的渠道和手段不合法。目前, 征信公司获取中小企业信用数据的渠道主要有三方面:一, 公开获取, 通过公开渠道报纸、杂志、电视等新闻媒体获取;二, 直接获取, 直接对中小企业进行调查从而获取信用信息;三, 间接获取, 可以从政府部门、银行、税务局、工商局等机构获取。但现实情况是法律没有规定三种渠道的相对人有公开信用信息的义务, 中小企业信用信息数据处于相对封闭状态, 这就导致征信公司经常采用非法手段去获取信息, 使信息收集难度加大, 增加了信息收集的成本, 另一方面也使征信报告不真实不完整不准确, 失去了征信的意义。

第三, 征信数据不能公平享有。因为没有明确的法律规定加以规范, 不正当竞争日益严重, 市场秩序受到严重破坏。某些征信公司与工商局、税务局、银行等政府部门有特殊关系, 利用这些关系, 只需付出较低成本就可以顺利地获取准确的有价值的资料, 而有些征信公司却找不到关系没有“天然”优势, 在竞争中处于相对劣势地位。从而导致了征信数据享有的不公平性。

第四, 征信数据征集管理的从业人员人数、素质没有相应的法律规定进行规范。从整体情况来看, 征信数据征集管理的从业人员人数较少, 整体素质较低, 基本上都是低学历人员。造成这种情况的主要原因是法律不健全, 进入征信市场的门槛过低。这和征信工作的本质大相径庭, 征信工作从本质上讲需要采用高超的专业调查手段和数据分析技术, 去伪存真, 保证信用报告的高可信度, 与之相适应, 要求高素质人员。目前现实中由于法律的缺失无法实现这一点, 这就会提高收集成本, 降低可信度, 进而影响到该行业的发展。

2、中小企业征信数据的开放方面, 现行法律规定还存在盲区。

开放化和商品化是企业征信体系运转的基本前提。开放, 指企业和消费者个人或其他组织等拥有信用信息的市场主体, 基于获得信用交易和接受市场监管的目的, 在特定条件下必须披露自己的信用信息;商品化, 即征信公司这种信用商业化的机构——把所搜集到的各种信用信息, 经过加工整理从而形成信用评价报告并提供给用户。目前中小企业征信数据的开放方面, 现行法律规定还存在盲区, 由于法律规定很不明确, 征信数据开放的范围和方式方法没有办法界定, 中小企业在我国企业中所占比重很大, 现实中存在征信数据保密的传统习惯, 有些中小企业自我保护意识非常强, 不愿公开数据, 也不知道应该公开何种数据, 这就导致数据开放与保护商业秘密之间的关系很难平衡, 有些中小企业会以侵犯商业秘密为由拒绝公开征信数据, 这就使直接从企业本身获取信息的渠道受到阻碍。另外符合国际惯例的中国企业资信调查报告的信息和数据主要来自于财政、税务、银行、工商、海关、法院、技术监督、等政府和业务部门, 这些部门对信息实行垄断, 除商业银行和工商部门极个别信息有偿对外公开外其他都不对社会公众开放。我国《商业银行法》规定商业银行对客户具有保密义务, 规定对于单位存款, 商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结和扣划, 但法律另有规定的除外。这就表明, 即便是有望公开的个别有偿信息在获取时同样会受到这样那样的限制。商业银行保密义务在《海关法》和三大诉讼法等有关法律中有例外规定:法院、检察院、公安机关、海关等机关依法享有查询权, 除此之外的个人、其他组织均无权查询。从现有的这些规定可以看出, 企业的资信状况属于商业秘密的范畴, 不能向征信机构开放。

三、中小企业信用评定与征信法律建议

1、加大宣传力度, 营造诚信氛围

在地方经济的发展与完善中, 中小企业扮演着重要的角色, 起着不可或缺的重要作用。作为地方政府应充分认识到这一点, 在制定政策与日常管理中应加大宣传力度营造诚信氛围, 从而推动中小企业可持续健康发展。要实现这一目标, 政府应从正反两方面入手:提倡赞扬好的, 监督打击坏的。首先政府要讲诚信, 做出表率从而带动中小企业规范信用行为;其次, 对于不讲诚信的企业要严厉打击, 制定出具体的制裁措施。

2、建立并完善中小型企业风险揭示制度和资信调查体系

中小企业与大型企业不同, 中小企业没有信息披露制度或信息披露制度不健全, 不能提供可信度较高的信息, 这就导致了非常严重的信息不对称状况的产生, 因此, 需要建立风险揭示制度。银行或信用评级机构可以利用其本身存在的组织优势, 通过一些信用组织购买收集企业信用信息, 传输给银行或其他使用者, 建立商业化运作的信用管理制度, 完善中小型企业资信调查体系。

3、培育独立、公正的中小企业信用评级机构

就我国目前的信用评级机构来看, 绝大部分是从政府内部的资信评级委员会或银行系统内部的评级机构演化而来, 在人员、业务性质、资金各方面都与原来的机构保持着各种各样的联系。但信用评级机构应当是一个独立的法人组织, 它要具有中立性和公正性, 这样才可以实现评级过程的独立、科学和权威。为了达到这一点, 我国应该尽快建立并完善与政府部门相对独立的中小企业信用评级机构;其次, 应当积极借鉴国际评级机构的经验, 学习如返回检验、跟踪评级、违约统计等有关技术;再次, 评级机构人员的素质亟待提高, 可以采取两种方法:一是对现有人员进行培训二是引进评级方面的一些专家人才;最后要落实客观、独立、公正的评级精神, 努力提升评级水平, 树立权威的评级机构形象, 从而赢得投资者的信赖。

4、建立健全法律体系, 保障中小型企业信用评级业的发展

要促进中小型企业信用评级业的发展, 首先要有政策和制度的保障, 要完善相关法律体系, 从法律、行政法规、地方性法规、部门规章等各个法的渊源入手, 保证每个效力层级的法都有相关的规定, 增强可操作性。同时还要考虑信用评级在各个法律法规中的衔接问题, 做好配套的法制建设。可以从监管主体、市场准入、评级机构的法律责任、评级依据等方面入手制定法律法规。建立起涵盖生产、融资、商业、财务信用活动等各方面的完整的法律法规支持体系。

5、完善监管体系, 有效监督中小企业信用评级机构

结合我国现有的信用环境, 对中小企业信用评级机构的监管可以分两步走:在信用评级业发展的初级阶段实行政府主导型的发展模式, 可以让信用评估机构保留一定的垄断性, 从而避免信用评估机构的恶性竞争。监管主要包括信用评级业务的许可制度和“淘汰出局”制度。对评级结果要进行复审评价, 对违规操作的评级机构, 取消业务资格, 对评级质量高的评级机构要鼓励其发展, 鼓励其扩大规模。当信用环境完全市场化之后, 再逐渐打消这种垄断性, 由市场调节为主, 由政府监管作为补充。

参考文献

[1]孔英杰:《企业信用评级方法探索》, 首都经贸大学。

篇4：我国企业征信发展趋势分析

【关键词】征信；企业征信；行业趋势

1.征信行业背景介绍

1.1.征信行业的发展历程

全国统一的企业与个人征信系统建设始于1992年的贷款证制度，建设历程至今已有20多年。在发展过程中，我国征信系统建设者充分利用后发有事，借鉴国外征信体系建设经验，慎重选择征信制度，走出了一条具有中国特色的征信体系发展道路。目前，征信系统已经成为了我国重要的金融基础设施，在我国征信市场发挥着基础性作用。

考察征信行业的发展历史，可以发现征信行业的发展有三条主线：第一条主线是沿着贸易信用领域征信发展，主要集中在企业征信方面，以1849年城里的邓白氏公司（Duns&Bradstreet）为代表，主要从事企业自信调查工作，服务于贸易信用领域；第二条主线是沿着金融信用领域征信发展，主要集中是在个人和小微企业金融征信方面，最早起源于1860年在美国纽约布鲁克林成立的第一家个人征信机构，目前以益博瑞（Experian）、环联（Tranunions）、艾克飞（Equifax）、科瑞富（Crif）为代表，全球发展，主要服务于消费信贷和小微企业信贷领域；第三条主线是央行或者金融监管当局城里的公共征信系统，主要从防范系统性风险的角度出发，收集金融机构的信贷信息，用于监控金融机构授信風险，也为金融机构提供征信服务，以1934年第一个成立于德国的公共征信系统为代表，发展至今全球已有80多个国家有了公共征信系统。

1.2.中国征信行业的发展基础

新需求推动新发展：随着改革开放后中国金融市场的逐渐开放，实体经济对金融服务的需求日益增加，与此同时，随着各类经济主体的参与，金融市场对金融风险的防范的需求日益上升。在这一背景下，中国征信行业在政府的推动下开始起步，经过一系列的底层数据系统的搭建和完善，央行征信中心于2006年正式成立，对中国金融系统的风险控制和管理起到了重要作用。新环境带来新契机：随着改革开放的进一步深入，以央行征信中心为代表的政府主导的征信体系已经无法完全满足金融市场运行的需求。随着中国互联网行业的兴起和蓬勃发展，数据挖掘、机器学习、云计算等信息技术得到了一定程度的发展。此外，随着互联网金融的发展，P2P，消费金融等细分领域的快速发展对中国的征信行业提出了更大的需求。在此基础上，推动了市场化征信机构和互联网征信技术的发展。新轨道创造新价值：随着中国征信行业市场化进程的推进和个人征信牌照的落地，中国征信行业将进入新的发展轨道。在新的时期，底层数据将进一步打通，行业各擦浴机构征信流程将进一步标准化，市场化征信机构将不断发展，并在垂直领域出现有代表性的企业。此外，征信行业的法律法规与个人信息保护制度也进一步完善，通过互联网手段进行征信的市场化机构将有别于传统的征信机构，发掘更多场景化的征信市场。

2.国内征信行业发展概况

2.1我国征信体系基本模式

我国的征信体系采用“政府主导型”模式，央行个人、企业征信系统基本覆盖全国传统信贷市场，是中国征信体系的基础，社会第三方征信机构重点服务于中下游，作为完善、补充央行征信系统的重要组成。2015年1月5日，中国人民银行公布首批8家开展个人征信业务准备工作的机构名单，时至今日已经过去一年多，相关牌照仍未能发放。像芝麻信用、考拉征信这样的征信公司，已经在内部开展有关企业征信产品的研究，并对部分客户开始进行内测。“条件成熟的时候，将会以小微企业为主要目标对象开展企业征信服务。”2015年11月初，全国共有104家企业征信机构（不含分公司）在人民银行各分支行完成备案。

2.2我国企业征信市场格局

央行的征信中心是国内最大的信用基础数据库，接入机构最全，在非银行信息上面采集也较全面。此外，鹏元、中诚信等传统企业征信是企业征信市场的重要补充，为企业出具信用报告，内容基本包含企业基本信息如练习信息、注册信息、股东信息、变更信息、财务信息、法律诉讼信息等。随着移动互联网时代的到来，企业征信也在转型中，一些互联网大数据征信公司以互联网为核心，利用大数据技术为用户提供更及时全面的征信服务，除了传统征信报告中的工商信息、司法信息、知识产权信息等，互联网大数据征信可根据技术对企业相关信息进行深入挖掘，提供更全面深度的企业相关信息。

3.中国征信行业发展现状及趋势分析

3.1.信用文化开始形成

2007年-2014年，中国信用卡存量增长了4倍，从2007年的0.9亿张增长至2014年的4.6亿张。虽然信用卡存量增长率很高，但截至2014年，中国国内试用卡使用情况与信用卡消费文化的代表美国仍有很大差距。随着新生代消费观规模的壮大和消费者消费观念的转变，加之消费金融相关配套服务的成熟，中国未来的信用卡消费市场将保持高速增长，这将是中国征信行业的机遇期。

3.2.征信行业市场需求巨大

消费拉动经济，征信市场具备长期发展基础，截至2015年，中国国内生产总值达到67.7万亿，增速6.9%。随着产业转型升级的神话，三驾马车中消费的拉动因素将开始提现。虽然GDP的增速会进一步下降，但我国经济保持长期向好的基本面并未发生变化，随着各项刺激消费政策的落地和中产阶级人群的增长，消费对GDP增长的贡献率将进一步提升。虽然中国最终消费增长率自2010年以来一直呈上升态势，但截至2014年，中国最终消费率依然仅有51.2%，这与美国常年80%以上的最终消费率存在较大的差距，所以我国最终消费率还有很大的空间，这将直接影响我国消费金融和征信等相关产业的发展。

近年来，中国消费信贷余额规模多年保持近20%的增速。2014年，中国消费信贷余额规模已经达到15.4万亿，同比增长18.4%。未来几年中国消费信贷余额规模将依然保持每年近2%增长率的势头，截至2019年，中国消费信贷余额规模将突破37万亿元。截至2015年底，P2P行业问题平台数已经超过1200家。在这些问题平台中，很大部分是由于坏账过多导致流动性危机，最终拖垮平台。

随着信贷相关行业的发展，政府对消费市场的大力支持，市场对风控的需求必然会放大征信行业的市场容量，这对征信行业的发展极为有利。

3.3.大数据征信体系是未来的发展方向

互联网大数据技术可以促进征信行业转型升级。首先，大数据使得征信收集到的信息打破了原有的局限，从互联网平台及移动端等多渠道采集有助于信息主体的信息数据全面把握；其次，大數据实现了征信数据深度挖掘，利用IT技术进行数据分析处理能够更好的反映信息主体的信用状况，并提供更为丰富及符合场景的信用产品及服务。

3.4.移动端将成为征信机构发力重点

随着移动互联网时代的到来，未来移动端将成为征信机构的发力重点。从征信行业产业链来看，数据采集、征信服务产品及应用场景等未来都将向移动端转移。与此同时，移动端信息采集方便，用户通过移动端享用征信产品及服务更加便利，征信产品和服务可以随时随地提供服务。由于“三驾马车”的内需拉动作用，消费将成为中国GDP发展的主要动力，这将促进中国消费金融的发展，继而推动征信服务消费场景结合更加紧密。

3.5.市场化征信机构即将崛起

对于目前的中国征信市场来说，互联网是眼下最强的封口力量。消费金融、P2P、共享经济、社交、电商，这些只售可热的互联网行业都具有征信需求。然而，以央行征信中心为核心的体系无论是从可操作性还是数据纬度上看，都显然无法满足这些行业的具体需求。强烈的个性化需求与标准的少量的供给，给第三方市场化征信机构的快速发展创造了不可多的机会。

随着数据源的拓宽，征信应用场景不断增加，如：原先的线下信审和人工信审转为线上信审和机器信审，提高审核效率，增加用户体验。租赁、酒店等行业，传统的授信方式通过押金或者其他方式授信，现在则可以通过征信机构的调查进行授信。每一种变化的背后都需要用户体验和效率的提升。这意味着征信机构可以从金融向其他的领域进发。

参考文献

[1]2015年中国征信行业研究报告.互联网金融，2016.3.

[2]2016年中国征信行业专题研究报告.互联网金融，2016.3.

[3]德勤2015年汽车金融报告，2015.12.

[4]2015年汽车金融行业渗透率调查.汽车金融行业研究，2016.2.

作者简介

篇5：如何看人行征信报告

现代人的生活都离不开跟银行打交道，购房买车都需要向商业银行贷款，也有好多学生需要求学借款以助其完成学业，许多人在日常生活中要使用信用卡购物。这些都必须向银行提出贷款申请，银行在批准您的贷款申请将钱贷给您之前，必须首先了解您的信用状况。个人信用报告就是关于您的信用状况的客观历史记录，是商业银行了解您的信用状况的一个重要参考资料和文件。一旦在你贷款或在信用卡消费过程中出现预期，商业银行对会客观的把你的情况传到个人信用记录去。所以信用记录对一个成年人来说是非常重要的。一旦失去信用，银行将不再借款！银行在传数据时是不会肯定什么的，只是传上代码供其他银行参考。更不会下什么定论。黑名单只是一种说法而已。如果你在申请信用卡时经常被拒，就需要去看看你的信用报告了。个人可以持有效身份证，去当地的人民银行可以查看自己的信用报告。

下面给大家分析下信用报告的组成和含义。

信用报告第一页显示的是个人信息，包括你的住址和工作单位，住房薪水配偶等等个人基本完整的信息，由商业银行获取你的信息后传到央行。

第二页所显示的是你信用卡和贷款的消费情况，信用记录记录着你最近24个月的消费和还款情况，（所以目前的信用记录只显示两年的情况，如果有污点的话，必须有后面的数据去掩盖前面的）*标示这个月没有消费和还款记录，N标示已还清本月还款，1标示预期1-30天（如果标示1的话大都银行会判定不是恶意欠款，但也不能太频繁）2标示31-60天的预期，（这个有点严重了，一般银行看到有2的标示基本就不会再批），3标示61-90天的预期（这样基本可以判定为恶意欠款）。4，5，6，7的话也就是俗称“黑名单"了.C标示结清的账户。

此页面的1-5代表相应的银行，下面的1-5是相应银行的消费和还款情况！

第三页显示你贷款的明细信息，和还款情况。

篇6：关于人行征信宣传的报告

为进一步响应人民银行征信知识宣传的广度和深度，提升我行自身征信服务水平，提高广大人民群众的征信意识，我行积极推行和宣传人民银行的征信活动。

主要宣传对象为社会公众，目的是使更多的人关心自己的信用记录，主动查询自己的信用报告，行使自己的知情权，（一）10月24日至30日在金融机构营业网点、人民银行个人征信报告查询点悬挂宣传周活动海报、宣传口号横幅、摆放并散发宣传单，设立咨询台对百姓提出的征信问题进行解答，有条件的机构还可在金融机构营业大厅视频播放征信宣传片，提高宣传实效。

（二）是在地方政府、金融机构和鸡西大学等门户网站上登载征信宣传周活动标语、征信知识、征信热点问题等。

（二）是对人民银行系统及其他金融机构工作人员举办讲座宣传征信知识征信服务正在日益影响人们的日常经济生活。社会公众不但要具备良好的信用意识及风险意识，更需要掌握必要的知识和技能。推动黔东南州社会信用体系建设，提高银行和征信业的征信服务水平，切实维护好金融消费者和信用主体的合法权益，近日，农行黔东南分行积极参加人民银行黔东南州中心支行组织的题为“6.14信用记录关爱日，我与我的信用记录”的集中宣传活动。

活动当天，黔东南农行通过设立“征信知识”宣传咨询台，向广大群众发放宣传折页，现场咨询个人征信和企业征信有关问题等方式，给当地群众提供了一个近距离接触和学习征信知识的机会，加深了大家对征信体系的了解，提高了大家对信用报告的认识。

篇7：人行企业征信报告

2005年以来，人民银行企业信用信息基础数据库以下简称“企业征信系统”和个人信用信息基础数据库以下简称“个人征信系统”先后上线运行，已逐步发展成为我国防范社会信用风险、改善社会信用环境的重要金融基础设施，在提高金融机构审贷效率、降低信息成本、方便广大企业和个人借贷、辅助信贷决策，防范信贷风险及根据信用风险确定利率水平等方面发挥着积极作用。但随着越来越多的宏观分析、客户评价、交易判断需依赖于征信系统，这向征信系统建设提出了更高的要求。

存在的不足首先，征信法律法规或制度缺失或滞后。一是征信系统建设直接涉及到公民信息安全和企业商业秘密等问题，必须以法律、法规作为制度保障，而目前我国有关征信的法律、法规建设滞后，尚未制定《个人信用信息保护法》等法律、法规，《征信管理条例》尚在征求意见之中，这使得构建整个社会信用体系的法律基础薄弱。二是企业征信系统运行三年多，至今未见有关企业征信系统数据信息的界定、公开、使用等方面的法律规定，而1999年颁布的《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》对于目前正在运行的企业征信系统来说已明显滞后，严重影响了基层人民银行征信管理工作与征信系统的推广效率。

其次，信用信息不能充分共享，影响系统效用的发挥。一是两大数据库间的信息无法共享。目前，企业和个人征信系统之间数据尚未开通，企业征信系统中无法显示自然人为企业提供担保信息，个人征信系统中也不能反映个人为企业提供担保等非金融交易信息。二是部门间的信用信息共享不畅。目前，我国大量可以开放的信息企业和个人信用信息处于分散和相互屏蔽的状态，在缺乏相关法律法规支持的情况下，使得人民银行的企业和个人征信系统采集其他部门的非银行信用信息无法可依。

再次，征信系统数据质量有待提高。我国征信系统采取“总对总”的报送方式，只有抓住数据的源头———金融机构，分析金融机构征信数据报送流程，才能找准问题下准药。通过对金融机构两大系统数据质量核查，主要有以下几个成因：一是内部管理不尽如意。二是接口程序设计存在缺陷。三是接口程序日常维护不够及时。

最后，征信系统功能仍需进一步改进完善。目前，全国集中统一联网运行的企业和个人征信系统时间不长，系统的功能还存在诸如部分数据更新不够及时、信用信息记录不够全面、无法查询到个人不良信用记录的明细信息等问题，有待于进一步改进。如一是目前个人征信系统数据更新周期在一个月左右，这样的结果是，尽管各银行的原始数据已及时更新，但反映在征信系统上却有一个滞后期，造成客户和银行间的误会；二是企业征信系统缺少贷款卡年审功能，相关金融机构无法通过企业征信系统及时准确了解企业贷款卡状态，从而影响企业征信系统防范信贷风险功能的充分发挥。

相关建议对策第一，加快征信法规制度建设，拓展征信系统应用范围。征信系统在建设诚信社会，推动社会诚信体制和失信惩戒机制的建立和完善，为商业银行防范和化解信贷风险，提高银行信贷资产质量等方面发挥了积极的作用。一是尽快推动《征信管理条例》正式出台，择机制定《个人信用信息保护法》等法律、法规，对征信管理主体及职能、企业信息披露和个人隐私保护等两个方面内容进行规范；二是及时修订现行制度与系统运行不相适应的内容，尽快废止《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》，正式出台《企业信用信息基础数据库管理办法》和《贷款卡管理办法》。

第二，积极推进信用信息共享，提高系统效用。一是通过系统升级来实现两大数据库的信息共享，从而减轻基层人行的工作压力，建议以个人身份证号码作为两大征信系统信息主体的主要身份标识。对于无境内身份证号的境外自然人，在企业征信系统中为其配发贷款卡编码来作为身份标识的补充，从而提高工作效率；二是通过制定信用信息共享的有关规定，统一征信业技术标准，建立部门间和区域间的信息共享机制，将散落在不同部门的信用信息有效地整合起来，纳入人民银行的企业和个人征信系统，适时建立“国家信用信息基础数据库”，形成全国性的企业、个人、公共等信用信息的联合征信数据平台。

第三，做好制度与技术双保险工作，有效解决数据质量问题。分析数据质量成因，只有从制度、技术这两方面着手，才能最大限度地保证报送数据的“三性”即准确性、及时性和完整性。一是建立从上而下和自下而上的双向反馈渠道和数据纠错机制，将数据纠错责任明确到部门、到人员，并将其作为一项日常工作纳入岗位考核。二是全面梳理接口程序，重点关注特殊信贷业务的报送流程，及时与征信中心联系，制定相应的修补方案，从接口程序上把住数据质量关；三是及时处理每日新增数据的反馈报文错误，按时完成每月两端核对不一致数据的纠改工作，杜绝问题累积，确保数据质量的真正提高。

篇8：人行企业征信报告

人行平湖市支行获得嘉兴市征信演讲比赛组织奖

平湖支行组队参加嘉兴市“珍爱信用记录，享受幸福人生——我与征信”演讲比赛。本次演讲比赛分为初赛和决赛两场，29支参赛队经过12月5日下午初赛的激烈角逐，我支行选派两名选手均进入决赛； 15支队伍晋级到了6日的决赛当中，我支行选派的一名选手获得二等奖，人行平湖市支行获得组织奖。

篇9：银行企业征信自查报告

在日常生活和工作中，报告使用的次数愈发增长，其在写作上有一定的技巧。我敢肯定，大部分人都对写报告很是头疼的，以下是小编帮大家整理的银行企业征信自查报告，欢迎大家分享。

银行企业征信自查报告1

根据中国人民银行合肥中心支行《关于印发<安徽省个人信用信息基础数据库使用管理工作指引（暂行）>的通知》，为规范个人征信系统的正确使用，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进个人征信系统服务质量，现对本人在个人征信系统使用以来进行了自查，现对自查做以下汇报：

一、本人在使用个人征信系统时，严格按照中国人民银行个人征信系统管理办法，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。

二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。

三、对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、住址、身份证号码、联系号码、查询原因进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并按季度对其登记簿进行装订保存。

四、现我社被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我社对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。

五、对其查询的个人征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人征信系统存在负面数据为由，正确使用个人征信系统。

六、对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。

自查人：周涛

二零**年七月三十日

银行企业征信自查报告2

根据中国人民银行办公厅关于开展《征信业管理条例》，贯彻落实情况自查工作的通知；为贯彻《征信业务管理条例》规范本行征信业务的合规开展，提高征信业务管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进征信系统服务质量，现结合本支行在办理征信业务工作实际情况进行了自查，现对自查做以下汇报：

一、本行相关征信工作人员在使用办理征信业务时，严格按照中国人民银行《征信业管理条例》执行，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的.查询帐号严格保密，密码定期修改。

二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。

三、对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、住址、身份证号码、联系号码、查询原因进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并按季度对其登记簿进行装订保存。

四、现我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。

五、对其查询的个人与单位征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人与单位征信系统存在负面数据为由，正确使用征信系统，合规开展征信业务。

六、对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。

自查人：田营支行

20xx-8-9

银行企业征信自查报告3

根据中国人民银行办公厅关于开展《征信业管理条例》，贯彻落实情况自查工作的通知；为贯彻《征信业务管理条例》规范本行征信业务的合规开展，提高征信业务管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进征信系统服务质量，现结合本支行在办理征信业务工作实际情况进行了自查，现对自查做以下汇报：

一、本行相关征信工作人员在使用办理征信业务时，严格按照中国人民银行《征信业管理条例》执行，遵循合规、范文素材网审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。

二、在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。

三、对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、住址、身份证号码、联系号码、查询原因进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并按季度对其登记簿进行装订保存。

四、现我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。

五、对其查询的个人与单位征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人与单位征信系统存在负面数据为由，正确使用征信系统，合规开展征信业务。

六、对个人贷款户进行贷款后管理查询，工作总结严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。

自查人：xx支行

20xx年xx月xx日

银行企业征信自查报告4

XXXXXXXXXXX支行

一、自查时间：20xx年12月31日

二、自查人员：XXX XX XXXXX

三、自查情况：

（一）授权管理自查情况

1．我行征信查询人员因办理业务需要查询客户征信信息的，均严格按照“先授权，后查询”的原则进行，是在授权书范围内对个人信用信息进行查询；

2．因贷款审批进行查询的，授权书、信用报告入信贷档案资料一并管理；查询后贷款未发放的，授权书专夹保管；

3．以“贷后管理”事由查询个人信用数据库均经相关负责人在个人信用数据库查询登记表上签字授权；

（二）登记管理自查情况

1．登记薄记载的查询事由与真正的查询事由相吻合；

2．建立有专用登记薄，完善相关征信查询登记簿要素，查询后及时登记，避免漏登或错登。

（三）操作管理自查情况

1．我行征信查询用户是由专人使用，并由其本人保管自己的密码，无“公共用户”；

2．无未经授权，私查他人信用报告的情况；

3．无查询授权范围之外的信用报告的情况；

4．是定期更改查询员密码。

主查人签字：

篇10：人行企业征信报告

1、登陆中国人民银行长沙中心支行官网http://changsha.pbc.gov.cn/右下角的“表格下载”，点击后选择第2个“企业信用报告查询办理提示”；

2、下载后，将“企业信用报告查询申请表”与“企业法定代表人授权委托证明书”打印，填写完整后加盖企业公章，需法人亲笔签字，私章无效；

3、如有贷款卡原件需携带，没有则不需要；

4、营业执照副本与机构信用代码证的原件以及复印件；

5、法人、经办人的身份证原件及复印件。

咨询电话：0731-84301211（上班时间上午8:30-11:45，下午14:30-17:00）

篇11：人行企业征信报告

大家之前应该看过一条消息：如果多次查询个人征信，很有可能会有很大的影响。一些朋友会对此产生误解：认为自己也不能多次查征信了，其实不然。

个人征信报告查询种类：

1、放贷机构查询：放贷前查询：决定是否发放贷款;放贷后查询：了解风险，决定是否调额;

2、个人查询：每个人对自己的征信报告有知情权，若有逾期记录，小编建议朋友们及早处理。

3、法院和相关政府部门查询：依法查询，不展示在查询记录中。

个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、贷款审批、担保资格审查、异议查询等。一般来说，本人查询是不会造成任何不良影响的。所以，在这里交广微贷易小编要提醒大家一定要定期查自己的征信报告。

为什么这么说呢?

上面已经说了比较常见的个人征信报告的查询种类，除了你自己，经过你授权的金融机构也可以查询你的征信情况，但是有一点大家要警惕：个人征信报告其实不经过你的授权也可以被查询，如果真的出现这种情况，你的个人信息可能已经被别人利用。“被贷款”有可能发生在你身上。

什么是“被贷款”?“被贷款”就是指被他人假冒你的名义在银行办理了贷款。

篇12：征信报告的审查

①个人信用报告（银行版）

拿到一份信用报告，重点关注信用卡授信额度、当前使用额度、贷款金额、逾期情况等。被查询对象：信用卡授信额度或贷款金额越高，说明银行对其信任度越高，默认信用状况越好，其还款能力或资产实力较强；信用卡透支额度很接近授信额度，需要慎重调查，说明持卡人现金流比较紧资金需求强烈，或者有套现之嫌；消费贷款（住房、汽车按揭等）的金额在贷款审批时参考的力度较弱，原因是有充足的抵押物，借款人违约的可能性较低；经营性贷款的金额或逾期情况对借款人的信用影响比消费贷和信用卡更大。单张信用卡授信金额达到30万元的，一般视同经营贷款进行分析。

深入对信用报告进行趋势分析：最近12或24个月，信用卡由全额还款逐渐变为按最低还款额还款，违约风险增大，反之风险减小；最近12或24个月，信用卡使用额度逐渐增加（近6个月平均使用额度），甚至超授信额度用信，违约风险增太，反之风险减小；最近12或24个月，被P2P机构查询或小贷公司查询次数增加，说明借款人财务状况严重恶化，风险增大；相反，如果12个月以前有频繁查询，近期没有查询，结合信用卡用信或他行授信变化，可能风险减小；等等。信用卡币种分析：同一发卡行同一日对同一申请人开通的两个或两个以上币种的信用卡账户，不需要对授信金额和使用额度合计计算，只需计算本币；同一持卡人在同一家行有两张信用卡，可能是共享额度，一般只计算金额大的那一张。

有时遇到这种情况：个人信用报告显示客户有一张信用卡授信额度是0或1，或其他很小的金额，使用额度却达到几百元甚至几千元，问客户又不知道啥时申请了这张信用卡，这很可能是一笔汽车消贷款。如能够证实，审查分析时视同消费贷款处理。

查询记录：对查询记录的使用，主要表现在存量信用记录和未实施信用记录的对照。

多家银行对当事人近期出现多次以“贷款审批”“信用卡审批”为目的的个人征信查询，按风险要素分类属于负面类。尤其是查询日期距本次1个月以上6个月以内的，该授信没有实施，则有理由认为这笔申请被银行拒绝；近期信用报告中出现以“担保资格查询”为目的的信用报告查询，而查询日期距本次报告日期超过1个月，该担保没有实施，除了被担保人的原因，也有担保资格不足的可能。

个人征信报告分析例子（P206）：

这是周群英名下的A信用卡的信用记录，其中还款记录中标示为“N”的示为正常，“1”表示未还最低还款额一次，“*”表示本月没有还款历史，即本月未使用。

这是周群英名下一笔C银行发放的生产经营贷款，三户联保，逾期金额1170元是一次逾期的贷款利息。报告的查询日为2013年9月27日，该笔贷款已按期归还，通过查询记录可以看出，2013年8月7日，C银行有过查询，查询理由是“贷款审批”，而从8月7日到9月27日，50天时间该笔贷款没有审批下来。这是周群英名下的B信用卡。

借款人周群英及其配偶刘洪波二人共有4个账户，5年内共26个月处于逾期状态（一般银行的政策是最近5年内不允许超过3次或3个月），近12个月内11个月处于逾期状态（一般银行的政策是最近12个月内不允许超过2次或2个月）。再细分，周群英2个账户中，经营贷款2012年11月逾期1次金额1170元（C银行贷款利息）；一张信用卡近5年6个月处于逾期状态（近12个月3次)，近6个月平均使用额度1975元（一般银行政策是不超过1000元的不计入）；刘洪波2个账户中，A信用卡近5年中有12个月处于逾期状态（近12个月5次），近6个月平均使用额度5943元；B信用卡近5年中有7个月处于逾期状态（近12个月2次连续逾期），近6个月平均使用额度3974元。查询记录中显示，2013年8月7日，C银行对二人进行“贷款审批查询”，至目前该笔贷款并未发放。

虽然借款人目前的经营实力和还款能力尚可，但是否接受该贷款申请。还要看其以往的经历和信用意识，要在防范实质性风险的基础上，以大概率事件作为重要的参考指标。如果仅根据以往违约次数，很容易推测未来继续发生违约的可能性要远大于其他客户。②企业信用报告 企业信用报告分析：

企业的基本信息:核对企业名称、注册地址、法人代表姓名、股权结构等基本情况是否与营业执照、税务登记证、公司章程等一致，是否与实际一致，企业的关联关系、高管履历等重要信息。企业的信用信息:将信用信息与企业提供的融资明细核对，了解企业的信贷结构情况、信贷规模变化情况，是增还是减少了，目前余额、在各家金融机构的授信情况、介入的金融机构数量、质量及合作时间长短。担保及被担保情况：

能够从侧面反映借款人的人脉关系和社会资源，审查目前的担保或被担保笔数、金额、对方企业、债权人、起止日期等，询问与对方企业的关系。需要律惕：一些融资能力较差的借款人，可能会通过对外担保实现借款目的，信用记录里的借款人只是个名义借款人，担保人才是真正的借款人和用款人。已结清信贷情况：

对比已结清信贷记录与未结清信贷记录，根据授信行和授信金额的变化趋势，可以了解金融机构介入该企业的意愿是增强了还是减弱了，如果明显在撤出或压缩贷款，要区分两种原因：一是某家银行信贷规模控制、信贷政策调整或审批人员调整，这对借款人信用状况影响不大；二是由于借款人劣变导致贷款人抽贷，或多家银行同时减少贷款额度，基本上可以说明该借款人的信用风险已经暴露，或者是国家政策调整了，要高度警惕。