个人理财业务风险全面排查报告

2024-05-18

个人理财业务风险全面排查报告（通用14篇）

篇1：个人理财业务风险全面排查报告

关于个人理财业务风险全面排查的报告

根据XX转发的《关于个人理财业务风险提示的通知》，按照文件要求，我行对所代理的理财产品进行了全面风险排查，现将排查工作汇报如下：

一、我行现有的代理理财产品主要有；XX短期投资产品、“XX”外汇理财产品等。

二、按我行现开展个人理财业务所面临的声誉风险、法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险进行排查:

1、我行所代理的理财产品（计划）的名称恰当的反映了产品的属性，避免了使用诱惑性、误导性和承诺性的称谓。在命名时也避免了使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

2、我行所代理的理财产品（计划）的设计针对不同目标客户群体特点设计了相应的理财产品。对理财产品的风险的揭示充分、清晰和准确。并向客户提供所有可能影响到客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析和用通俗易懂的语言适当的从各个风险角度举例解释。

3、对客户营销的过程中本着从客户的客户的财务能力为客户推荐与其相符的理财产品。并向客户说明该产品的利弊之处。我行宣传材料的发布渠道主要有：邮寄、组织宣传活动、电话营销、报纸宣传等方式。

4、在开展理财业务时，按照了解客户原则对客户的财务状况、风险认知度、承受能力等进行了充分的了解和评估。并定期的跟踪了解原有客户评估状况的变化情况，妥善保存有关客户评估和服务记录，及时纠正或停止对不恰当的客户进行的产品销售或推销行为。

5、我行销售的理财产品没有无市场分析预测、产品期限和无风险管控预案的理财产品。

6、在合同中明确约定与客户的联络和信息传递方式，避免客户因未及时获知信息而造成的损失。在理财的过程中妥善处理客户投诉减少投诉事件的发生。

通过此次全面排查工作，我行无重大风险和重大投诉事件发生，我行将严格按照《XX暂行办法》的规定办理各项个人理财业务。

篇2：个人理财业务风险全面排查报告

为贯彻落实《关于开展系统性、区域性重大风险隐患排查的通知》（邮银发〔2012〕1115号）的精神，防范化解各类风险隐患，特别是各类案件隐患，确保全行2012年各项经营管理目标的顺利完成，夯实风险管理基础，健全完善风险管控长效机制，切实提高全行风险管控水平，我行积极组织相关人员对个人业务、三方委托分户、公司外汇账户情况进行调查，现将宜阳县支行个人业务风险隐患报告如下：

一、各项业务制度的执行情况

我行能按照《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄银行汇兑业务制度》、《中国邮政储蓄银行特约商户和POS收单业务管理办法》、《中国邮政储蓄银行商易通业务管理办法》、《中国邮政储蓄银行代收付业务管理办法（试行）》等制度与管理办法及本行相关制度与管理办法的实施细则执行。

二、储蓄存款业务规范经营情况

根据条线现场与非现场检查自查，在个人业务发展中，能严格按照《关于开展邮政金融不规范经营专项整治活动的通知》(中国邮政〔2012〕90号)及相关文件要求，对条线排查相关人员不存在高息揽存或变相高息揽存等违规营销行为，包括擅自提高利率；采取暗记高息、上套利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物、现金及证券、提供境内外旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率；不存在向存款中介支付吸储费、协储

费、手续费等不当费用；借办信用卡、购买理财产品等名义向客户返现金、送礼品或购物卡；能按照相关制度规定，不存在将存款单独作为理财产品销售；检查中未发现将理财产品与存款进行强制性搭配销售等违规营销行为。

三、个人人民币业务相关服务价格执行情况

根据条线采取现场和非现场检查，我行严格按照《关于开展邮政金融不规范经营专项整治活动的通知》(中国邮政〔2012〕90号)、《关于公示邮政金融服务收费项目的通知》（中国邮政〔2012〕105号）、《关于印发<邮政储蓄个人人民币业务服务收费标准补充规定>的通知》（邮银发〔2012〕521号）、《关于邮政储蓄个人人民币业务服务收费有关问题的紧急通知》（邮银发〔2012〕534号）等相关文件要求，排查机构和人员不存在超出总行规定收费项目收取相关费用，收费项目公示按照市行要求张贴、清晰，不存在其他相关的违规收费行为。

四、同业账户、第三方委托分户、公司外汇账户情况

1、我行没有开立本外币银行账户。

2、我行未开立同业存放账户。

3、我行开立储蓄系统委托分户XXX户，公司系统委托分户XXX户，我行不存在违规开立第三方委托分户现象、开立时相关手续齐全。

4、账户资金是按照双方协议约定及时与第三方结算，不存在擅自截留资金的情况。

五、个人业务检查存在问题

自查时间从XXX年XX月XX日至XX月XX日，个人条线共抽查45笔，共存在以下XX条问题如下：

（1）储蓄汇兑业务制度执行：存在以下X条问题：为客户处理业务时未留存身份证复印件，如：12.4.1XXX转账14万元，未留存身份证复印件。4.29日XXX、XXX开户未进行身份证联网核查，未填写身份证有效期，客户开户重要必填项未勾选（不知是开户、加卡等）存在漏填项；5.11XXX客户办理业务申请书，填写不规范：如、未填写客户电话、证件有效期；XXX新开户申请书填写身份证存在有涂改现象、未填写有效证件有效期；XX支行6.12、XXX2700元，金额涂改无签章确认。

（2）代理业务：查XXX年XX月至XX月，检查存在以下XX条问题：购买理财产品签约申请书时，客户未进行风险提示镂空。如：XXX12.5.30日XXXX购买10000元、未进行风险提示镂空。

（3）机具：查XX年XX月至XX月，抽查10份POS资料，存在以下XX条问题：

1、XXX补充协议未填、漏填写协议编号、日期、服务工作登记表存在漏填项：如服务类型、服务情况、机具管理登记表无POS编号、检查日期；日常检查表2012年2月至5月未检查记录表；

2、XXX对公POS补充协议漏填写编号、分析调查报告无加盖公章、无现场调查照片打印记录、日常检查表2012年3月至5月未检查记录表；

3、XXX补充协议漏填写POS编号、承诺书漏填写POS编号,日常检查表2012年3月至5月未检查记录表, 无现场调查照片打印记录；

4、XXX个人POS漏填填写承诺书、补充协议编号，日常检查表2012年3月至5月未检查回访记录表、无现场调查照片打印记录；

5、XXX无现场调查照片打印记录、日常检查表XXX年XX月至XX月未检查记录表；

6、XXX无现场调查照片打印记录、日常检查表2012年4月至5月未检查记录表；

7、XXX补充协议存在漏填写项；

8、XXX个人POS漏填写机具管理登记表、服务工作登记表，日常检查表XX月填写存在漏填回访情况。商易通XXX年XXX月至XXX年XX月，共抽查XX份检查发现存在以下XX条问题：

1、存在未进行身份证联网核查、无经办人签章，如：XXX、XX、XXX、XXX、XX、XX、XX、XX、XXX等。

五、整改情况

1、储蓄汇兑业务制度执行：XXX年XX月XX日至XX月XX日，存在XX条问题，已整改XX条，XX条整改中。责任人：XXX、XXX、各网点相关人员；

2、代理业务：查XX年XX月至X月，检查存在XX条问题，已整改。责任人：XX、网点综合柜员人员。

3、机具：查XXX年XXX月至XXX年XX月，抽查XXX份POS、易通资料，存在共XXX条题：已整改XX条，XX条正在整改中。责任人：XXX XXX

通过此次风险隐患排查活动，使我行进一步完善各项规章制度，进一步提升案件执行力，把我行的风险进一步降低。针对以上检查中发现问题，确保各项规章制度落实到位，杜绝风险事件的发生。严格明确各项制度规范执行，各网点举一反三认真查找问题存在的根源，针对此次自查中发现的问题落实责任人，逐条逐项进行整改，不再出现类似情况发生，以后的工作打下了坚实的基础。

附件：《风险隐患全面排查统计表》

XXX支行业务部

篇3：商业银行个人理财业务风险控制

商业银行个人理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起, 向客户提供综合化、个性化服务的一类金融产品。上世纪九十年代末期, 我国商业银行开始尝试向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。近年来, 随着金融开放加快、商业银行竞争加剧、国民经济增长和个人财富的增加, 个人理财业务得到迅速发展。由于受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约, 我国商业银行个人理财业务在快速发展和演进的同时, 缺乏科学、完善的风险管理措施, 因而潜在的金融风险不容忽视。

二、个人理财业务的风险表现

商业银行理财产品实际上是各种风险因素的选择、组合、消减和搭配的过程, 是风险定价和金融创新的结合体。目前, 银行推出的理财产品大致可以分为以下四种风险情况:

(一) 投资产品风险。

受法律法规和金融政策限制, 个人理财产品时下都以投资收益稳定的央行票据、金融债等为“卖点”, 且大多数金融机构都向投资者传输央行票据的“高收益”和“低风险”, 甚至“无风险”概念。一些金融机构为了争夺客户, 甚至不惜代价, 用较高的预期收益率来吸引投资者, 加上一些金融机构缺乏相应的理财和管理经验, 市场风险相应增加。央行票据与国债一样, 虽然有国家信用作为支撑, 但债券的供给量、物价指数、利率和汇率变动等都可能导致风险的产生。各银行在发行理财产品时, 普遍承诺了高额的收益率, 而市场环境日益变化, 大大增加了银行此类业务的风险水平。

(二) 透支银行信誉风险。

商业银行目前开展的个人理财业务, 如果站在风险角度评估, 可以说是透支银行信誉, 如同多年前的证券公司在理财业务上的滥用信誉一样。对银行而言, 存款与理财服务是两类截然不同的品种。前者属表内负债业务, 后者属表外信托业务。表内业务在损失体现和处理方面, 主要表现为计提和损失本金的承担上;而表外业务需要通过合约的完备性体现风险管理, 损失处理主要依据合约的权利与义务而定。理财类产品的投资者目前是因为信任银行而把自己的资产委托给银行管理, 收益来源于银行代为投资而收到的资本利得或利息收入。银行有表内与表外业务的差异, 但对投资者来说, 却都是银行的信誉起作用。投资者对银行的信任, 一方面是推进理财业务发展的有利条件;另一方面如果滥用这种信任而漠视信息披露的必要性, 将给银行酿成苦果。目前, 国内大部分银行把理财业务作为储蓄业务的替代品放在表内管理的业务模式和定位上, 长此以往, 将隐藏很大风险。

(三) 产品的法律风险。

受我国金融法律制度和管理体制制约, 银行理财业务的法律风险十分突出。如果不能准确界定理财产品的性质, 就有可能使理财业务与信托业务、储蓄存款业务的界限不清, 一旦出现法律纠纷, 则面临诉讼威胁, 并且还可能受到有关监管部门的处罚。我国商业银行是一级法人制, 银行作为受托方, 与委托方签署的委托合同必须是法人与委托方签署的法律文件, 但有的基层行不具备签约主体的条件却行总行之实, 存在法律风险。因此, 商业银行在开展理财业务时, 应准确界定理财业务所包含的各种法律关系, 进行严格的法律合规性审查, 明确可能会碰到的法律和政策问题, 研究制定相应的解决办法, 切实防范法律风险。

(四) 利率和汇率风险。

个人理财产品相对于股票、期货等投资来说风险要小, 但仍然受到利率和汇率的风险影响。若遇人民币储蓄存款利率大幅度提高, 那么客户将损失利率提高的机会收益。另外, 如果银行利息再次提高后, 储蓄存款客户可立即取款进行转存, 而选择理财的投资者则不能取款, 加息后高于理财收益的部分就不能得到。除了利率风险外, 目前市场上有相当一批理财产品是双币种, 即同时募集人民币和外币。因此, 银行理财产品还受到汇率变化的影响。虽然目前人民币汇率基本稳定, 但升值压力仍然较大, 一旦汇率出现波动, 也将对理财产品的收益率产生重大影响。

三、有效控制个人理财业务风险

关于商业银行个人理财业务法律风险的防控, 可以从其外部环境构造和内部控制机制建设两个方面予以解决。

(一) 风险控制有效实施的外部环境构造。

个人理财业务相关法律规定的完善是商业银行个人理财业务风险控制的基本前提。我国应加紧立法, 扫清“灰色区域”, 进而构建出个人理财业务完整的外部法制框架。

银监会对理财业务发展中暴露出来的问题高度重视, 相继出台了《金融机构衍生产品交易管理办法》和《商业银行市场风险管理指引》, 要求商业银行从风险可不可控、成本可不可算以及充分信息披露三个方面严密防范和监控理财产品等创新业务的风险。

为进一步规范理财业务活动, 促进理财业务的发展, 保护客户的合法权益, 银监会在认真分析总结我国商业银行理财业务发展的基础上, 借鉴了境外有关机构对银行理财业务的监管经验, 结合我国现有金融法律制度, 制定了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 (以下简称《办法》) 及《商业银行个人理财业务风险管理指引》 (以下简称《指引》) , 并于2005年11月1日正式颁布实施, 这是我国银行业个人理财业务规范发展的重要标志。《办法》和《指引》对个人理财业务的内部控制、风险管理和监管方法、方式和程序都做出了较为详细的规定。

此外, 2006年4月18日我国发布了《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》, 该暂行办法对商业银行代居民个人进行境外理财的活动给予了规范;2006年6月, 银监会发布了《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》, 从产品开发设计、产品营销、信息披露、风险揭示、处理客户投诉机制和理财业务人员管理和培训等方面加以提示并提出具体要求。至此, 我国商业银行个人理财业务有了比较清晰的法规依据和保障。

为规范和促进商业银行个人理财业务持续健康发展, 2008年4月银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》 (银监办发[2008]47号) , 从细化政策和部署检查两方面进一步加强对商业银行个人理财业务的监管。该通知对银监会于2005年9月发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的细化, 从健全产品设计管理机制、建立客户评估机制、加强产品宣传与营销活动的合规性管理、做好信息披露、建立客户投诉处理机制、严格理财业务人员管理等方面提出更加明确的要求, 做出更加清晰的指引, 使《办法》和《指引》更具有可操作性。

(二) 商业银行个人理财业务风险内控机制建设。

内控机制的完善与否对于商业银行的发展来说至关重要, 倘若商业银行不自我约束, 那么再完善的法律都将失去应有之意, 商业银行个人理财业务的风险防控更是无从谈起。

1、建立完善的风险管理体系。

银行风险管理的组织体系应从两个层面进行调整:首先, 要适应商业银行股权结构变化, 逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。其次, 在风险管理的执行层面, 要改变行政管理模式, 逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理, 在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。与此同时, 商业银行应针对理财产品的特点, 采用切实有效的风险计量、监测、控制和处理方法, 建立理财业务风险管理体系, 并将理财业务风险纳入全行的整体风险管理体系之中, 形成风险管理部门、个人金融部门和理财中心各有侧重、分工明确、相互支撑的风险管理架构。

2、完善风险转移和规避的技术手段。

在理财产品的研发阶段, 商业银行应根据潜在客户分布, 对相关理财产品的销售规模和资金成本进行测算。对理财资金和理财产品进行合理的投资组合、规划, 并根据对市场变化的预测分析, 采用合理的方法计算各投资组合的风险价值和投资收益率。同时, 应综合考虑市场供需的阶段性剧烈变动、利率调整、提前终止 (如果合同中有提前终止条款) 等因素对投资组合价值的影响, 测算出理财产品的风险收益率曲线及其可能的转移方式和幅度。

3、建立银行内部监督审核机制。

商业银行应建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制, 并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告, 定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。个人理财业务管理部门的内部调查监督, 应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上, 重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计, 应制定审计规范, 并保证审计活动的独立性。

4、建立理财业务统计分析报告制度。

商业银行应当对其所开展的理财业务, 尤其是理财产品, 建立相关信息的统计与监测制度和机制, 就理财业务的总体情况、理财产品的销售情况、投资组合设计及投资情况、理财产品的终止和收益分配等情况, 进行定期统计分析。理财业务的管理部门应及时将有关统计报告或报表, 以及相关法律诉讼情况和其他重大事项, 报告银行高级管理层。同时, 商业银行也应按照监管部门的要求, 及时报送有关报表、资料。

5、培养优秀的理财从业人员。

从业人员能力不足是我国商业银行发展个人理财业务的最大障碍之一, 也是银行风险管理最深刻的隐患之一, 其导致的操作风险、信誉风险等将时时刻刻影响银行的安全性和稳定性。银行应该在发展个人理财业务的同时, 积极建设一支长期稳定的、能力全面的个人理财业务团队。首先, 建立健全个人理财业务人员资格考核与认定管理制度, 有关人员必须持有相关资格证书才能够从事理财服务;其次, 银行应坚持对从业人员开展适时的继续培训, 并对其业务水平及服务进行跟踪评价, 将现有的长期分业经营产生的大量银行专业化人才培养成为具有综合金融理论和财务分析知识以及市场分析能力和投资技巧, 并且具备职业道德和操守的全面复合型理财专家。

篇4：浅谈个人理财业务风险控制

关键词：个人理财；风险管理；风险控制；商业银行

1 个人理财业务风险概述

在商业银行为个人储蓄提供理财产品的过程中，也会产生一定的风险。对个人理财业务影响较大的风险主要有市场风险、法律风险和流动性风险。在个人理财业务的发展中，商业银行可能会面临的风险主要包括利率风险、汇率风险，还可能会遇到系统性风险。

个人理财业务中销售的理财产品或者为客户提供的理财服务都带有一定的预测性，在提出相关的理财建议后，相关产品的市场价格并不一定都如预期，而相关产品市场价格的随机变化会带来市场风险。个人理财业务的法律风险主要是指，商业银行为个人储户提供服务时没有按相关的法律要求实行，从而导致商业银行在个人理财业务上收入存在不确定性。

银行在提供个人理财业务的过程中需要遵循相关法律对个人理财业务的约束。我国为了规范金融市场，在个人理财务业务方面法律约束较多，如果在提供个人理财业务的过程中，对相关的法律不够熟悉就有可能面临法律风险。个人理财业务的流动性风险是指相关的个人理财产品售出后，由于该项理财产品在一定时期内不得赎回而导致的不确定性。理财产品为了便于投资操作，对赎回都作了一定的限制，在到期前不能赎回相关的理财产品，导致个人理财业务存在流动性风险。

2 个人理财业务风险控制中存在的问题

2.1 风险控制意识不足

商业银行个人理财业务的开展，必须加强对风险的控制，通过对个人理财业务存在的风险认识及其影响的防范，提高个人理财业务的规范性。与此同时，要求相关工作人员加强风险控制意识，对存在的风险及时、准确、全面的采取措施加以防范。目前，大多数商业银行只重视营业收入，而忽视了对个人理财业务风险的控制，因此，从商业银行的长远来看，如不对可能存在的风险加以控制，会对未来银行的发展埋下风险隐患。风险控制意识不足，除了体现在提供服务的过程中只重视业绩的提升不重视风险的控制外，还体现在对个人理财业务的管理过程中，不论是商业银行的管理层还是开展业务的工作人员，对个人理财业务的风险控制都未能保持应有的关注。

2.2 风险评估人才短缺

商业银行开展的个人理财业务具有较强的专业性，对其进行风险管理不仅需要专业的风险管理经验，还要有较强的金融产品的管理经验，要对个人理财业务的风险进行有效的管理，需要具有相关专业背景和相关从业经验，而在当前的商业银行个人理财业务的开展过程中，风险评估人才存在明显的短缺，不利于加强个人理财产品的风险管理。风险评估人才的短缺主要体现在两方面，一方面，在开展個人理财产品之初的相关产品的开发阶段，对于相关个人理财产品的开发需要较为专业的人才，但是在当前的商业银行中，这方面的人才普遍较少，在开发个人理财产品的过程中，可能会出现对相关风险的评估不足问题；另一方面，在开展个人理财服务的过程中，需要具有专业的经验的人才直接接洽客户，直接为个人开展理财服务，对提供此类服务的工作人员的风险评估能力的要求虽然没有设计理财产品的要求高，但是依然有着较高要求，而这方面人才的缺失，导致商业银行在开展个人理财服务的过程中，更多的是推销已经开发出的个人理财产品，而不是提供理财服务，限制了商业银行开展个人理财的服务范围。

2.3 风险控制制度不健全

风险控制制度的建立必须要根据个人理财业务的不同特点，系统、全面的，并且有针对性的结合不同特点来完善风险控制制度，避免以偏概全，加强对风险控制的有效性。在当前商业银行开展个人理财服务的过程中，风险控制制度不健全主要体现在以下两个方面：首先，当前商业银行的风险管理制度并未严格按照相关法律法规的要求开展，在开展具体的业务的过程中，存在不按照相关法律要求进行操作的情形，不利于个人理财业务的法律风险管理，并且会导致个人理财业务面临较高的流动性风险；其次，在开展个人理财服务的过程中，存在对客户的误导性陈述，运用个人理财产品的专业性以及在为客户提供服务的过程拥有的信息优势，对相关的风险进行误导性的陈述，导致客户在购买相关理财产品或者获得相关的理财服务的过程中缺少对相关风险的应有关注，如果相关的理财产品或者理财服务的收益水平未达到客户的预期要求或者发生本金较大损失的情况下，很可能会引起不必要的纠纷。

3 个人理财业务风险控制建议

3.1 强化风险控制理念

针对当前商业银行在个人理财业务风险控制过程中出现的风险控制理念缺失问题，商业银行应当建立全员参与的风险管理体系，并采用开展培训、举行会议等形式，对相关部门的工作人员开展强化风险控制的培训，加强相关部门的风险控制理念，建立全面风险管理的意识。结合个人理财业务的风险，丰富完善管理体系，提高相关人员的管理意识和风险规避意识，强化其重要性。通过深入开展一系列有效的防风险措施，才能够使商业银行个人理财业务的风险管理更加科学化和合理化。

3.2 加强人才建设

在加强人才建设的过程中，一方面，商业银行应当推出员工的学习鼓励计划，为不断学习专业知识的员工在经济上提供资助。由于金融行业存在各种各样的职业证书，各种职业证书的难度和适合的领域各不相同，商业银行应当有针对性的引导相关专业人员不断的学习，并考取相关的证书，以不断积累相关专业领域的理论基础；另一方面，商业银行还可以推出人才培养计划，不断开展专业培训，对相关岗位的工作人员进行专业培训，在培训的过程中，可以邀请相关领域的专家为员工开展培训活动，不断提升员工的专业能力；除此之外，商业银行还可以通过引进具有丰富经验的人才的方式，加强商业银行的人才建设，为个人理财服务提供更为专业的风险控制，有效的管理个人理财服务的风险。

3.3 健全风险控制制度

在对个人理财产品进行风险控制的过程中，唯有建立健全的风险控制制度才能保证在日常的经营过程中，始终对个人理财产品的风险采取有效的控制措施并进行有效的控制。健全风险控制制度的同时，首先应结合商业银行内部的相关制度，将内控制度与风险控制制度相接轨，实现风险控制制度的合理和高效，然后通过合理的制度为降低个人理财产品的风险保驾护航。另外，建立完善的内部监督机制，通过建立内部控制机制，加强对个人理财部门的监督审计工作，全面了解和掌握部门运行状况，并保证个人理财业务风险得到良好的控制。

4 小结

当前，我国的商业银行个人理财业务存在一些问题，例如风险控制意识淡薄、风险控制体系不完善、缺乏相关人才等等，这些都严重阻碍了商业银行个人理财业务的发展。为了将风险控制在最小，应加强对风险控制的重视程度，提高风险管理水平，加强对人才的培养，建立健全风险控制制度，保证各项措施的实施都有章可循。这样，通过完善的风险控制体系，才能够大大降低个人理财业务存在的风险，提高风险管理的时效性。

参考文献：

[1]王宇.论我国商业银行个人理财业务的法律风险[J].现代经济信息，2015（01）：342.

[2]林虹.浅谈中国商业银行个人理财业务的创新[J].时代金融，2014（36）：109-110.

[3]孙齐，么娆.论我国个人理财投资的风险及其规避[J].中国市场，2015（03）：150-151.

篇5：个人理财业务风险全面排查报告

2011年3月14日至2011年3月23日，XX联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行营业部2010银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》（农商行发[2011]130号），接到通知后，我支行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下：

1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。

2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水装订保管。

3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复印件A4纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。

4）我部近日已对2011年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管，下来将对2010年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。

5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。

6）我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户使用。

7）我部将继续严格执行ATM清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。

8）我部对ATM长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认且通过监控进一步核实，及时联系客户，并做好清算工作。

9）我部对ATM吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。

10）我部已于2011年3月11日将2010年吞没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁，下来将继续做好按季上缴工作。

11）我部自银行卡业务风险排查后，《作废卡登记簿》已按有关规定进行登记，下来将继续做好对作废卡的管理和上缴工作。

通过此次检查与整改，我部从中发现了不少问题，今后，我部将继续努力做好如下工作：

1、提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。

2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。只有制度和责任落实到位，风险才有可能避免和消除。

3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。认真做好

审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场情况。

4、继续加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。

篇6：三季度个人廉政风险排查报告

二大队

通过会议精神我会后认真查找，根据自己的职责范围，主要查出三类风险点及措施：

一、风险点：

1、政治理论学习不够，可能产生重业务、轻政治的倾向，政治素质下降等情况；

2、在日常工作中，怕得罪人，可能产生工作态度不端正，不思进取、导致工作一般化；

3、思想放松，廉政意识不强，可能导致吃拿卡的不廉洁情况发生；

4、在制度执行过程中，存在一定的教条，缺乏变通、灵活性，可能导致制度不能得到有效落实，不能充分发挥出应有的作用。

二、防控措施：

1、应当提高民警的工作责任心，事业心，树立全心全意为人民服务的思想；

2、在全队范围内开展思想大交流活动，让干部职工相互查找对方优缺点，提出好的防范措施和改进办法，并学习对方的长处和优点；

篇7：银行柜台业务风险排查

×银监分局：

为有效防范因柜台违规操作引发的案件风险，切实防控案件的发生，按照×案件防控工作部署，根据《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》的检查内容与范围，结合《×办法》，×行对柜员卡的使用、重要物品的保管、银行账户管理、业务授权、对账、授信等方面，通过×等方式，对进行了柜台违规行为检查，现将检查结果报告如下：

一、基本情况

为了对各项业务实施有效的内部控制，近年来，×行相继制定、出台了《×办法》、《×制度》等制度，对柜面业务操作进行详细说明，对账户的开销户进行规定，制订了《×办法》、《×工作细则》，促进内控制度进一步完善与执行，有效地防范操作风险，确保×行稳健经营。

二、检查情况

一是×行重要空白凭证专人、入库保管，重要空白凭证的领用、使用、交接均能按规定执行；作废的重要空白凭证按规定登记、保管、销毁。经排查，重要空白凭证账实相符，未发现将保管人将重要物品交由他人保管、使用的现象。

二是办理开户、变更、挂失等业务方面，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》以及相关法律、法规和规章制度，要求开户企业提供证明文件原件，对其有效证件的原件全部进行联网核查

三是银行账户管理方面，对开户企业的账户资料进行专人保管，对新开立账户、账户的变更与撤销，及时到人民银行报批、备案，及时录入人民银行账户系统，并在规定时间内办理年检。

四是柜台业务方面，能按业务操作流程办理各项业务。未发现柜员存在违规办理业务的问题。

五是业务授权方面，×行对大额资金汇划及柜面特殊业务按额度严格执行授权审批制度，并且对现金×万元以上、转账×万元以上的来往账逐笔进行登记，逐笔排查。

六是对账方面实行专人负责制，对账人员不兼办前台柜员业务。银企对账工作每×进行，对账率每季要求达×以上，其中对×万元以上的账户要求去开户单位面对面对账，对账率要求每月达×。

七是贷款管理发放过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在“七不准”情况。经排查，未发现员工有利用职务之便为本人或关系人获取银行信用、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等违规行为。

三、检查结果通过检查，未发现有柜台违规行为。

在今后的工作中，×行将不断组织对员工进行行为规范的排查，定期对员工进行案防教育、定期组织召开案件风险分析会，对案件风险进行全面风险排查。同时将进一步强化员工的合规操作意识，增强制度执行力，严格操作流程，坚决杜绝违规操作风险隐患。

银行

篇8：个人理财业务风险全面排查报告

根据本单位2009年案件防控治理工作实施方案及本单位案件防控工作领导小组意见，本社于6月下旬开始组织全体外勤人员，对辖区内全部企业、农户贷款进行全面核对，以4月末贷款余额为基数，具体开展了以下几项工作：

一、建立贷款核对领导小组

当家主任为这次案件防控核对领导小组组长，全体外勤为小组成员，严格要求对这次贷款核对负责，并确保核对的真实性。

二、核对方式

这次贷款核对采用交叉核对，当家主任负责全部企业贷款及20万元以上自然人贷款核对，20万元以下的自然人贷款实行交叉核对，原贷款调查人不得负责自己经手贷款的核对。

三、贷款核对结果情况

截止2009年4月末各项贷款余9096.31万元，其中：工商业贷款7203.70万元，农户贷款1892.61万元。

（一）工商业贷款7203.70万元中，正常工业贷款户26家，余额7043.20万元，全部核对到位。逾期工业贷款户1户，余额为150万元，企业关停未能核对，本社依法诉讼，2009年4月28日通仁民二初字第0016号民事调解书。呆滞工业贷款1户，余额10.5万元，该店借款发生于2002年3月25日，于2003年底关停，该借款2009年5月27日核销。

（二）农户贷款1892.61万元，分以下几方面核对： 1、10万元以内43户，核对余额213.21万元； 2、10-20万元43户，核对余额551.30万元； 3、20万元以上15户，核对余额929.80万元；

4、借款人员外出由配偶代签字6户，核对余额48.05万元； 5、4月30日后至核对日已归还未续借贷户15户，未核对117.50万元。

6、未核对贷款户1户，余额为9.6万元，无法找到该贷户，该贷户借款共2笔，2009年5月15日到期5万元，2009年10月20日到其4.6万元，5月份到期贷款途期后，本社与担保人协商，由担保人于2009年6月30日归还该笔借款。

7、历年农户呆滞贷款8户，余额为23.15万元，这些贷款发生在1996年至2002年之间，无法核对，已于今年5月底核销。

篇9：近期信贷业务风险排查关注点

今年以来，国家实施稳健的货币政策，陆续上调存款准备金率和贷款利率，收缩流动性。近期，部分银行贷款收紧，市场贴现利率节节攀升，银行贷款利率呈现出逐步上升态势，部分企业出现融资难，融资成本提高的问题，增加了银行信贷风险。近期要进行第三季度的实地贷后检查，除按照总分行要求做好实地贷后检查外，还需关注借款人及保证人以下风险点：

一、生产经营情况

1、关注目前主导产品生产经营是否正常，生产线是否正常运转。

2、关注库存原材料情况，主要原材料库存情况，主要原材料储备是否能满足正常生产需要。

3、关注库存产品成品情况，库存产成品是否正常，是否有积压情况。

4、对关联企业涉及房地产开发的，分析房地产开发情况，土地取得价格变化情况，房产销售价格及销售情况。

二、财务情况

1、关注企业的货币资金，重点检查银行结算性存款和短期票据等准货币情况，分析否能满足企业正常生产需要及偿还近期到期债务。

2、关注应收账款情况，应收账款是否大幅增加，增加的原因，对银行信贷风险影响等情况。

3、关注固定资产和在建工程情况，分析企业是否有重大投资建设项目，建设项目进度，资金来源，项目风险情况。是否存在前期投入过大，目前资金来源不足，项目建设处于停滞状态等情况。

4、关注长期投资情况，长期投资余额较年初变化情况，若增加较大，分析原因，并进行风险评估。

5、关注短期借款情况，一是，对短期贷款到期情况进行分析，并根据企业的货币资金、货款回笼等情况分析还款来源情况，是否存在风险。二是，短期借款较年初变化情况，若短期贷款年初大幅减少，分析原因，是否银行在压缩企业的贷款规模，并进行风险评估。

6、关注其它应付款，了解企业是否存在民间拆借等情况，并对风险情况进行评估。

三、信用情况

1、通过银行企业征信系统和银监会大额风险预警系统查询，企业的资信情况，银行贷款变化情况，对外担保情况，并对此进行分析评价。

2、通过最高人民法院执行网查询是否有涉及诉讼案件（网址：http://zhixing.court.gov.cn/search）

3、通过他行了解企业的融资及履约等情况

四、集团客户整体风险

1、关注集团客户关联企业的生产经营、财务等情况。

篇10：个人理财业务风险全面排查报告

在全省各市县案件风险排查紧张进行过程中，笔者针对在下乡对账过程中遇到的一些问题，提几点有关风险排查的几点看法，仅供各位同仁探讨。

1、有没有必要针对同一笔贷款每次都要重复对账？在下乡对账过程中，经常会遇到这样或类似的问题“怎么又对账？”“在你们信用社贷点儿款可真麻烦，怕跑了呀，又来了？”虽说话有点难听，却反映出了一个问题，同一年内，把所有内外部检查都算上，定期或不定期的，同一笔贷款至少要下乡核对2次以上。在下乡核查过程中我们检查人员可能还发现存在着一个现象，对于不良类贷款而言，每次能核对上的贷户都基本是固定的，以往检查没核对上的还仍然是没在家、查无此人、找不着人等等，不了了知，能再多核对上的屈指可数。且不说我们内部人员因检查如何劳民伤财，仅就贷户来说也存在着一定的厌烦心里，而且也不免使广大职工对贷款核查的意义有多少产生怀疑。

本人不是否认各项检查的必要性，而是觉得怎么才能既做到贷款核查，发现风险的目地，又能减少一些不必要的重复劳动。个人提点不成熟的看法，首先对于一个基层社而言：贷款可以基本分为两类，一是不良类贷款，二是正常类贷款，不良类正常情况下可以说要素多为固定的，正常类贷款变数相对大一些，可能还存在着一部分当年下甩贷款。那么在日

常各项贷款核查过程中如何对这两类分类进行呢？对于不良类而言，每次核对完后，对于核对上的贷户一定要做好标记，什么时间核对的，在法律诉讼时效期内个人认为完全没必要再去核对，下一次必要核查时主要针对原来未核对上的进行核对，这才是有效且必要的；对于正常类贷款，要分当年下甩贷款与未到期贷款，当年下甩贷款可以做一下核对，了解一下具体情况，之后也要做好核对时间标注就可，我想对于此类贷款核对已不重要，而是如何尽快处臵的问题。未到期贷款个人认为只要包片信贷员能尽好贷后三查职责就已经足够了，如果确需进一步排查，也要有针对性的进行，没必要大范围进行贷户核对。

2、风险排查的意义到底在哪儿？

不管是对于此次风险排查，还是各类专项检查，无外乎控制风险，包括内部的还有外部的。今年全省搞的合规文化建设年也是想让我们的信用社最终形成“人人讲合规，处处显合规，社社重合规”的良好氛围，使每一位员工牢固树立“合规操作是岗位工作的第一要义”理念。最终使我们能持续、健康、快速发展下去。任何一个管理者也不希望因为某一个人毁了多年的积累成果，影响了全辖的利益。我想这可能也是任何一届领导搞各种检查、活动的初衷。但就如此次风险排查所讲，不能只查不重效果。本人也想说的是，经历了无数次贷款核查，不能查完了就算结束，希望每通过一次

检查就要出一份成效，解决一部分问题，这才是目地。

可以说，从排查出的正常贷款农户间顶冒名贷款分析看，一是存在我们主观因素贷前调查不实，二是可能因为客观种种原因致使我们不能满足贷户所需资金量，才产生借他人名自己使用的问题。个人认为客观上这类现象是很难杜绝的，但我想只要贷款手续上严密，我们就掌握着法律的主动权，存在的风险就要靠我们贷后日常检查做的如何，采取的措施是否得当。再就是我们内部人涉及的违规贷款，我想这也是上级管理部门通过此次排查想要达到的目的之一吧。但最终通过贷款核查能发现的概率有多大，我不敢早下妄言，不过我倒希望试图通过各项制度的日益完善，强化员工间合规操作，互相监督，最终形成制度大于人情之风方式来防控内部风险倒更有效。所以个人认为针对正常未到期贷款进行大范围排查意义不是很大。

在此，个人认为，对于正常中的逾期贷款（我想这部分都是在法律诉讼时效期内的）排查，重点不应是核对，而是查明情况，针对不同类别实际情况采取不同的方法帮助解决，如确是因受灾或是疾病无能力偿还，可以不追究责任人，做贷款延期或借贷还新，一是体现责任追究的人性化，不打击职工工作的积极性，二是体现信用社真正帮助贷户解决实际问题，以情感化让其有能力主动偿还；对赖债不还的坚决依法清收，在社会上起到强烈的震慑作用；对涉及违规的严

格追究相关责任人并进行扣发工资偿还，确保制度的严厉性。

对于不良贷款的核查，本人在核对过程中发现，能核对上的都是以前也核对过的，总体上也算是好户，可能因为时间长了利息太多确有困难或其它原因所以一直未还，针对这些贷户我认为应切实采取一些灵活措施盘活这些不良贷款，不能再使其成为只是表面上存活的贷款，或只是不良贷款检查中核对上贷户的几个数字；每次检查一是主要针对以往核对不上的不良贷户进行核对，二是检查曾核对上的不良贷款清收盘活如何。

我想，如果我们每次核查都能再比前次多核对上一些贷户，解决一部分问题，帮助盘活一部分贷款，那么才真正达到发现问题，规范操作，防控风险，提高资产质量的真正目的。

作者：姜慧

单位：安达市信用联社

地址：安达市牛街三公里处

邮编：151400

篇11：风险排查个人谈话记录

时间：地点：

谈话人：被谈话人：排查层次类别：

谈话人：依照宜川县农村信用联社“九种”人员风险排查管理办法规定，由我承担对你的从业风险状况排查责任，请你予以配合，如实回答下列问题。

被谈话人：问：宜川县农村信用合作联社工作人员风险排查暨监督教育实施细则（“九种”人员风险排查管理办法）办法，你是否了解知道？每年单位是否组织学习过？

答：

问：关于“九种人”划分内容知不知道？答：

问：你是否参与“九种人”所列内容的事项活动？答：

问：你是否参与社会融资、集资、经商办企业等活动？答：

问：请你谈一下你的家庭成员、经济状况、个人爱好及交友等情况。

答：家庭人，其中，套住房，面积，地址，私家车辆车牌号：，家庭资产大约万元，负债万元，其中：银行、信用社贷款万元，个人借款万元，个人爱好为，大多从事工作。

问：个人谈话只是风险排查方式之一，还要进行内部征询和外部调查了解等。今天谈话内容已建立在案，如若查处将按员工行为准则予以重处、你是否接受？

答：

请问签订员工承诺书，以示保证和承诺是否同意？答：

篇12：个人廉政风险排查与承诺

廉政风险点排查：

一、在监察执法中利用职权谋取私利；在行政处罚时，接受别人的说情，轻罚或者不罚；在事故调查、安全设施审查、竣工验收中接受企业礼金、礼品和吃请。

二、接受亲戚朋友的请托，违反相关规定为其办理私事。

三、在工作中，不严格履行监察职责，可能出现失职渎职行为。

四、在婚丧嫁娶时宴请监察对象，收受礼品礼金。

五、在驻村扶贫工作中吃拿卡要，干涉当地政府决策，违反相关规定在贫困户建档立卡过程中，接受别人的请托而优亲厚友。防范措施：

一、加强学习，提高理论水平，提高思想觉悟；自觉遵守各项规章制度，对自己高标准严要求；严格执行“双汇报”及廉政监督回执卡制度。

二、慎独慎行，严格按规章制度办事，坚持个人重大事项报告，自觉接受领导、同事及的监督。

三、在监察工作中坚持按规章制度办事，依法依规，科学、规范、公正、公开执法。

四、加强相关规定的学习，在婚丧嫁娶中严格按规定执行，杜绝违规收受礼品礼金。

五、在驻村扶贫工作中，加强思想作风建设，遇到问题及时与驻村队长沟通。

个人廉政承诺书

为进一步加强自身建设，严格要求自己，发挥党员干部的模范带头作用，自觉增强廉政意识，我郑重做出如下承诺：

一、加强党风廉政建设理论知识的学习，不断提升理论水平，提高思想觉悟，严格要求自己，自觉遵守各项规章制度，对自己高标准严要求，树立良好的廉洁自律意识。

二、生活中能够做到慎独慎行，严格执行工作程序及规定，严格要求自己的亲属及身边工作人员，坚持个人重大事项报告，自觉接受领导及同事的监督。

三、在监察执法工作中，严格遵守中央“八项规定”精神、《安全生产执法人员履职行为“四个零”规定》等相关规定和要求，做到廉洁执法，公正执法，严格执行“双汇报”制度和廉政监督回执卡的使用。

四、不利用职务和工作之便，向服务对象私自索要钱财、接受吃请等；在婚丧嫁娶中严格按执行相关规定，杜绝违规收受礼品礼金。

五、在驻村扶贫工作中，加强自身思想作风建设，切实做到不干涉当地政府决策，不谋取不正当利益，遇到重大问题及时与驻村队长沟通、向单位领导汇报。

承诺人：

篇13：个人理财业务风险全面排查报告

代理业务风险排查工作方案

省联社凉山办事处：

为了切实加强代理业务管理，防范操作风险和案件隐患，根据省联社凉山办事处川信联凉办发〔2010〕311号文《川省农村信用社联合社办公室关于开展代理业务等专项检查的通知》精神，在我县辖内开展一次代理发放财政资金、代发资金业务、上门收款以及批量开卡业务专项检查工作，为了有效开展此次排查工作，顺利完成排查工作任务，特拟定本工作方案。

一、组织领导

金阳县联社成立代理业务排查工作领导小组:组长：白鲁约(县联社主任—负责人)

副组长：刘长贵（监事长）

成员：花堵松、朱前芬、谭卿贤、李克文、黄赋贤领导小组负责排查工作的组织实施、现场督导及情况报告。领导小组下设办公室，办公室设在县联社风险管理部，由花堵松同志兼任办公室主任，谭卿贤、黄赋贤、李银秀同志为成员。办公室主要负责现场督导、情况收集、汇总上报工作。

二、排查的目的和要求

充分认识案件排查工作的紧迫性、艰巨性和全面风险隐/

4患排查活动的严肃性、重要性、深入性。进一步增强农村信用社案件查防工作的紧迫性和责任感，采取坚决措施，遏制各类案件的发生，抓好各项内控制度的贯彻执行，加大执行力度，建立防控长效机制，完善操作风险控制。增强制度的执行力，杜绝有章不循、违规操作的行为，切实防范案件风险。

三、检查时段

2010年1月1日至2010年12月13日

四、检查范围

代发工资业务、代发发放财政资金、上门收款业务、批量开卡业务等。

五、检查内容及重点

（一）对代发资金业务、上门收款及批量开卡业务的每一个风险点和风险环节进行彻底排查，检查业务操作及对账是否严格按规章制度执行，是否存在制度漏洞。对涉及上述业务的客户单位要进行一次全面对账。

（二）对代理发放资金业务要检查是否存在数据盘制作、加密一手清及信用社代代理单位制作数据盘的情况；在全面对账时要将实际交易成功的明细清单与被代理单位提供的盖有单位公章的纸质清单逐笔勾对；要对代理发放资金批量处理发生的错账和通过代理业务暂存资金账户（XXXX0***003等）或临时存欠过渡的代发项目进行重点检查，检查是否对已发现的差错预警信息和对代发失败的遗留资金进行了及时、正确处理。

（三）对上门收款业务，重点检查是否执行双人上门收款制度、是否严格执行相关交接传递程序、收回款项是否按规定及时入账、入库等。

（四）对批量开卡业务，重点检查批量开卡后移交的银行卡与被代理单位提交的清单是否一致，移交手续是否完善。

六、检查要求

（一）联社各部门要高度重视全面案防工作，消除麻痹思想和侥幸心理，增强责任感、危机感和紧迫性，切实抓好案件风险防控，督促指导辖内所有员工严格执行各项规章制度和业务操作规程，更好地履行岗位职责，严防各类案件、事故发生。

（二）县联社本次专项检查的工作组要精心组织实施，周密布署，严防检查走过场，检查面必须100%。对检查发现的违规问题和风险隐患，要立即落实责任整改完善，堵塞漏洞，消除隐患。

（三）对本次检查发现的问题、可疑线索要及时报告，如隐瞒不报，或不如实反映和及时上报，导致风险增大甚至引发案件的，将对有关人员严格问责。

（四）县联社本次检查工作领导小组办公室要及时汇总检查情况，于2010年12月27日前将辖内检查情况汇总报告省联社凉山办事处。报告内容包括：检查基本情况及组织实施及取得的效果，发现的主要问题及典型案例，对检查问题的处理及整改措施等情况。

篇14：风险排查自查报告

银行风险排查情况的报告

根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。

一、公司业务排查情况

（一）公司业务账户排查

我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。

在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。

银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户申请经会计主管或主管审批，检查销户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项结清。存款人撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章；于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项，存款人要求支取原账户款项时，提供了合法拥有账户支配权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。

银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户管理档案,并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章。单位结算账户印鉴卡片的管理安全、完整，不存在有账户无印鉴卡片、有印鉴卡片无账户问题。对印鉴卡丢失的账户，要求客户提供印鉴卡丢失证明，防范账户风险。

（二）大额资金支付管理情况排查

大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；对于大额资金支付交易的报告范围符合文件规定，不存在随意扩大或缩小范围的现象；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。

大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；建立了大额现金支付台账制度和月度统计分析制度；针对现金活期存款存入超过20万元及现金活期存款支取超过5万元的用户，以月报的形式在人民银行账户管理系统备案。由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

（三）重要空白凭证管理情况排查

重要空白凭证入库管理。重要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的重要空白凭证入库填制记账凭证及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致；指定专人管理库房重要空白凭证；柜员领用的重要空白凭证因故未用交回的，凭证管库员作入库处理。

重要空白凭证出库管理。重要空白凭证出库时，出库手续符合制度规定；出库的重要空白凭证实物与出库单数相符；柜员领用重要空白凭证，填制记账凭证经有权人审批后，交凭证管库员办理出库手续；

重要空白凭证出售管理。客户购买重要空白凭证时，填制“领用凭证”，并加盖单位预留银行印鉴；预留印鉴核对一致；柜员及时选择相关交易，录入领用单位账号、凭证种类和凭证号码；出售给客户的重要空白凭证加盖领用单位账号、开户银行名称戳记。

二、公司业务排查活动的收效

（一）帐户管理方面。账户的管理，对公存款账户的开立、使用、变更与撤销、资料的管理以及基本制度的落实情况、企业和银行的对账，重点是对账和开户制度执行情况。一是基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，开户资料要素是否齐全，是否有开户许可证；存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，是否通过该账户办理。二是一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户是否只办理现金缴存，不办理现金支取。三是专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。单位银行卡账户的资金是否由其基本存款账户转账存入。该账户是否不办理现金收付业务。财政预算外资金专用存款账户是否不能支取现金。四是临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户的有效期最长是否未超过2年。注册验资的临时存款账户在验资期间是否只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称是否一致。五是存款人撤销银行结算账户，是否与开户银行核对银行结算账户存款余额，是否交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行是否核对无误后才可办理销户手续。存款人不能按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，是否出具相关证明，是否按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的；是否按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据；是否做到账务核对换人复核，对发生额明细和余额是否进行逐项核对。

（二）大额交易支付交易方面。

大额资金支付管理等各环节是否实行换人换岗复核制度，大额资金支付管理是否得到有效控制，短期内资金是否分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，资金收付频率及金额与企业经营规模是否明显不符；资金收付流向与企业经营范围是否明显不符，企业日常收付与企业经营特点是否明显不符；周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点是否明显不符；相同收付款人之间在短期内是否频繁发生资金收付，长期闲置的账户是否原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；短期内是否频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；是否频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；是否有意化整为零，逃避大额支付交易监测。

（三）重要空白凭证的管理方面重要空白凭证是否指定专人保管，贯彻“印、押、证分管”的原则。是否按重要空白凭证的种类设立登记簿。对重要空白凭证的领入、出售、使用时均是否逐笔记载登记簿，同时记录号码。每日营业终了，经办人是否将各登记簿余额之和与重要空白凭证科目余额核对一致；登记簿的号码应与实物号码核对是否一致。通过此次活动，增强了公司业务部人员的法规意识和责任感，有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性，积极主动地参与这次排查活动，在排查中发现问题，总结经验，为以后的工作打下了坚实的基础。篇二：案件风险排查工作的自查报告

关于案件风险排查工作自查报告

xx银监分局：

按照xx银监局《关于进一步做好案件风险排查工作的通知》要求，我行对全辖内控制度执行情况、账户管理情况、大额存款进出情况、现金管理情况等业务开展情况进行了全面的风险排查。现就有关情况报告如下：

一、加强组织领导。根据xx银监分局和总、分行案件风险排查工作要求，我行结合实际制定了全行案件风险排查工作《自查方案》，明确由财会信息部牵头，抽调客户业务部、信贷与风险管理部业务主干开展案件风险排查工作。

二、认真开展自查。本次共有xx人参加了案件风险排查，共核查开户企业xx户，查阅各类凭证、账簿xx本；查阅大额现金登记簿xx本，查阅账户资料xx份。

（一）内控制度执行情况。我行制定了xx制度、xx制度、xx制度、xx制度、定期审计制度、现场和非现场监管制度等内控制度。按照人民银行和上级行的要求，安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、会计远程监控等防控系统，加强了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我行案件风险排查的工作质量。

（二）账户管理情况。我行严格按照《中国人民银行兰州中心支行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求，在组织财会人员认真学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《中国农业发展银行电子验印系统管理暂行办法》、《反洗钱法》、《金融机构身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国农业发展银行反洗钱客户风险等级分类管理暂行办法》等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理，对我行综合业务系统中客户信息、反洗钱系统中客户风险等级功能模块开户企业信息、电子验印系统中开户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新，与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。

x季度我行新增客户x户，变更账户信息xx户，撤销账户x户，在我行开户的企业总数为xx户，开立账户总户数为xx户，其中：基本户xx户、一般户xx户、临时户xx户、专用账户xx户，在为企业开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔通过电子验印系统对客户预留印鉴的真实性进行了验证，没有发现违规办理业务的问题；我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况，并由开户单位在对账回执上盖章确认，x季度累计发出存、贷款对账单xx份，收回xx份，收回率达到了100%。

（三）大额存款进出情况。此次案件风险排查共核查xx年x月x日至x月x日发生的金额在xx万元（含）以上的大额存款汇划业务xx笔、金额xx万元，其中：汇入xx笔、金额xx万元，汇出业务xx笔、金额xx万元。通过清理核查，未发现无相关凭证的大额收付存款，整收零付和零收整付且金额达到相当数额的存款业务；未发现账户所有者与无业务往来者划转大额款项问题，未发现他行汇入资金用途缺失问题。

(四)现金管理情况。按照上级行关于加强现金管理的有关要求，各支行都建立了大额现金备案登记簿、现金出入库登记簿、现金收付登记簿、库存现金登记簿、长短款登记簿、残币兑换登记簿、假币收缴登记簿、现金查库登记簿、库箱交接登记簿等登记簿。通过自查，没有发现违规办理大额取现的问题。

三、今后工作打算。

（一）加强案件风险排查工作。进一步加强对风险防控的组织领导，协调各个工作环节，做好反洗钱工作，严格落实大额和可疑交易登记、报告制度，对大额现金存取、转账业务进行联网核查，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》有关规定审核、开立各类存款账户，保管账户和交易记录资料。

（二）强化各项规章制度的学习。继续坚持每周二、四集中学习制度，进一步增强业务人员的工作责任心、内控制度的执行力及风险防范意识，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，从源头上遏制案件风险的发生。

（三）强化各应用系统管理。落实系统管理制度，切实加强公民身份核查系统、电子验印系统、账户管理系统、反洗钱监控系统、综合业务系统的管理。严格人员配臵、职责履行、操作管理和密码使用,规范系统操作行为,切实提高系统运行管理水平,防范操作风险,保证系统安全、稳定、高效的运行。

（四）切实构筑风险控制防线。认真履行柜面会计监督职责，严格贷款资金的支付审批手续，建立监督信息反馈机制；运用远程监控系统加强对业务处理关键环节和重要时段的实时监控；将案件风险排查工作纳入财会、信贷工作的考评范围，加大对财会、信贷人员履职尽责的考核力度；加强与武威银监分局、人民银行和上级行的沟通与联系，配合各部门做好与案件风险排查有关的检查工作，有效控制案件风险，确保资金安全。

附件：案件排查情况统计表

xxx年xx月xx日篇三：案件风险隐患排查自查报告

xx分理处2012年4季度

案件风险排查自查报告

合行总部：

按照合行安排要求以网点为单位每季度开展一次案件

风险自查。东川分理处成立了以主任xxx为组长，以主会计：xxx，信贷主管：xxx为成员的案件风险自查领导小组。领导小组按季对我分理处对我社各岗位人员进行了认真细致的全面检查。现将2012年4季度自查情况汇报如下：

一、柜员管理方面：

1、建立健全柜员岗位责任制，按规定分设等级权限。

2、确定主管柜员，主管柜员在权限内进行业务授权，未将授权密码泄露给他人使用。

3、每日日终主管柜员对重要空白凭证进行核对，对发

生业务进行事后监督。