如何筹集资金个人创业

如何筹集资金个人创业（精选7篇）

篇1：如何筹集资金个人创业

途径一：个人存款

个人存款是主要的资金来源，因此，如果有开店的准备，平时就要注意节约，尽量多存一些开店启动资金。

途径二：亲朋借款

如果你有一些先富起来的朋友或亲戚，他们就是最理想的借钱对象了。不过，跟他们借贷时，应该向他们详细的介绍你的开店计划，使他们对你今后的还款能力有信心。最好明确说好偿还借款的期限和利息，写好借据，否则也会出现矛盾，损害感情。

途径三：银行贷款

一般来说，申请银行贷款不是很容易，需要你有房产、地产等作为抵押。之外，选择一些前期投入较少，行业前景较为景气、开店之后能迅速得到资金回笼的项目也非常重要。

【拓展阅读】

如果你只是通过新闻来了解一些事情，你可能会认为风险投资是为你的业务提供资金的唯一途径。然而，事实上大多数公司在创业之初是得不到任何风投的垂青的。

诚然，从财大气粗的风险投资人那里你或许能寻求到创业所必需的资金，但与此同时你很可能要放弃你事业的部分产权和控制权，从此你将很难与其他的企业家平起平坐了。

对于那些希望对自己的创业公司拥有完全掌控权的人，或没有办法得到投资人青睐的企业家们，我们也有其他办法帮他们拿到事业发展所需的资金。在美国，初创公司们还可以通过这三种常见渠道来获得融资，作为风投的替代品。在国内，虽然政策和具体实施步骤不同，但这3种形式也是存在的。希望小编的这个介绍能给你带来一点启发。

小企业贷款

如果你需要大量的资金，小企业贷款可以为你提供几十万美元的贷款，以供你支付创业必须的设备，场地和劳动力的开销。

小企业贷款的主要优势在于，他们可以让你以较低的成本获得较多的资金。比如，美国小企业管理局统计小企业平均贷款额突破30万美元，有小企业管理局担保的贷款，若其期限少于7年则利率不得超过最优惠利率2.25% 。

贷款的道路并不总是一片光明的。营运资本贷款或循环信贷额度，有时可能会更符合你的需要。你可能会发现小企业贷款的资金往往超出你所需要金额，而你又必须要为这部分多余的贷款支付利息。

另外，这些贷款也很难获得，企业往往需要出示至少两年的财务资料，银行才会可能会考虑他们的申请。然而，帮助小企业主与贷款机构建立联系的网站Biz2Credit指出，贷款申请批准率在去年有所提高，今年八月大型银行批准率大约徘徊在18%左右，比20大约提高了11%，该指数是经过每月对来自Biz2Credit的1000份贷款申请分析得来。调查人员同样表示，小型信用社的贷款通过率也有所上升。

提示：如果你想要采取以上途径，你最好有一名与你有良好合作关系的贷款人同行，这会让你的申请有更大的可能获得批准。

商业信用卡

如果你倾向更具灵活性的循环信用额度，那么你可使用商业信用卡以避免大额贷款所带来的额外的利息。比如说，如果你恰好需要支付工人的工资而手头又恰好不宽裕，又或者你恰好要进行小额的市场营销时，你可以考虑采用商业信用贷款。

商务信用卡贷款的好处不仅在于它拥有灵活的信用额度，它在账目记录方面也有很大帮助，因为大多数的信用卡都提供某种形式的账目记录功能。许多信用卡还会在客户进行特定的商务交易时赠送奖品，如办公用品、免费旅游，甚至机场休息室的特殊使用权等。

美中不足的是，几乎所有商业信用卡都需要你亲自担保你的信用额度。这意味着，如果你的公司拖欠其小企业贷款，那么，即使你的公司是责任有限公司，即便你并不承担其中的任何个人责任，即便那家企业已经倒闭，你也必须要还清信用卡的所有债务。此外，由于信用卡债务是无抵押的，其利率也往往高于一般的抵押贷款。

提示：尽量使用拥有较低年利率的信用卡，如果没有达到次要求的信用卡，至少也要选择享有六个月以上较低先期利率的信用卡来使用。

个人担保贷款

如果你不符合小型企业贷款的资格，也不想承担商业信用卡贷款的高额利率，那么你通过有抵押的个人贷款来为你的企业寻求发展的机会，房屋产权证和车辆登记证书都可作为贷款抵押物。但请明白一点，申请个人担保贷款意味着不仅仅你的公司背负债务，你自己也将成为这笔债务的责任人。

实话说，这并不是一个很好的选择，但如果你想为你的事业全力以赴并且已经没有其他的选择的时候，这或许是你唯一的选择。

提示：在考虑个人贷款时，首先要明确正常状况下你每月可以承担的最大还款额度;之后，找到在你还款能力内的最低利率贷款。

检查以确定你的信用卡记录没有任何问题，并在申请贷款前还清上面的欠款。这将尽可能提高你的信用评级，来帮助你获得最佳的贷款利率。

作者：阿尼沙·塞凯尔

是NerdWallet网站信用卡和借记卡产品比较部门的副总裁,NerdWallet是一家提供理财决策建议的财经网站。

篇2：大学生创业如何预测和筹集资金

大学生创业的主要困扰是资金问题。因此,大学生创办的企业主要是启动资金相对较少的企业类型:

第一,个体工商户。个体工商户指经营人设立的承担无限连带责任的经营机构,对注册资金实行申报制,最低注册资金1元。

第二,个人独资企业。个人独资企业是指由一个自然人投资,财产为投资人个人所有,投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。对注册资金实行申报制,最低注册资金1元。个人独资企业以其主要办事机构所在地为住所。

第三,一人有限责任公司。一人有限责任公司,是指只有一个自然人股东或者一个法人股东的有限责任公司。一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币10万元。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。

第四,合伙企业。合伙企业是指自然人、法人和其他组织在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,对注册资金实行申报制,最低注册资金1元。

第五,有限责任公司。有限责任公司是指出资人承担有限连带责任的经营机构。注册资金最少3万元。

虽然大学生创办企业的类型有很多,但主要以个体工商户和有限责任公司居多。以常规产业为主的创业者主要以个体工商户居多;以高科技产业为主的创业者主要选择有限责任公司。因此,在启动资金的筹集上是有不同的渠道和方式的。

二、大学生创业启动资金的预测

启动资金是指开办企业必须购买的物资和必要的其他开支的总费用。任何创业都是要成本的,就算是最少的启动资金也要包含一些最基本的开支。在创业过程中如何预测启动资金需求量,创业资金从何而来是每一个创业者应深思的问题。

(一)启动资金的类型

1. 固定资产投资。

其是指为企业购买的价值较高、使用寿命长的东西。有的企业用很少投资就能开办零售业、服务业等;而有的企业却需要大量的投资才能启动,如生产制造业。因此,创业者应根据企业的法律形态和自身情况以最少的资金投入获得最大的固定资金利用率,让企业少担风险。

2. 流动资金。企业维持日常运转所需要支出的资金。

(二)固定资产投资预测

固定资产投资是企业开业时必备的投资,而且其回收期较长,不是一年两年而有可能是几年后才能收回这笔钱,但作为创业者必须在创业之初对此项支出做出合理预算才能保证企业的顺利开业。这项投资一般包括场地、建筑物和设备。

1. 场地、建筑物。

一是租用办公室或生产厂房;二是购买现成的办公室或生产厂房;三是自己建筑需要的办公室或生产厂房。

2. 设备。

设备是指企业需要的所有机器、工具、工作设施、车辆、办公家具等。

(三)流动资金预测

企业进行生产运营,但没有原材料、员工、充足的货币资金做保证企业也不能正常进行生产运营。因此,流动资金需求量也是创业者必须考虑的。创业之初,企业所需流动资金支出一般包括:

1. 原材料和库存商品。

俗话说“巧妇难为无米之炊”,无论是生产企业、服务业,还是商业企业必须有足够的库存保证生产和运营的顺利进行。预计的库存越多,所需要的采购资金也超大。因此,要将库存降低到最低限度,以保证流动资金的流动性。

2. 人工费。

人工费是指用人单位依据国家有关规定和劳动关系双方的约定,以货币形式支付给员工的劳动报酬。如月薪酬、季度奖、半年奖、年终奖。但依据法律、法规、规章的规定由用人单位承担或者支付给员工的下列费用也应计入人工费预测中:一是社会保险费;二是劳动保护费;三是福利费;四是用人单位与员工解除劳动关系时支付的一次性补偿费等。此项支出也是流动资金中重要的支出。

3. 日常工作支出。

企业为了维持正常的运营除了有相关的场地、原材料和库存商品和员工支出外,还发生相关的办公支出。包括电话费、网络费、招待费等,这些费用在现代企业中也包括在日常工作支出中。

4. 广告费用。

一个新的企业,为了让外界了解你的企业以及产品,应扩大宣传,树立企业形象,促销企业产品,就相应地有广告宣传和广告支出,产生广告费用。

5. 场地租赁费。

如果企业的经营场地或设备是租赁来的,在企业开办之初还应支付相应的租赁费。租金一般是按季或年预付,因而会占用更多的流动资金。

6. 其他费用。

企业的日常经营需要大量的流动资金,除以上所列之外,企业还可能发生许多其他支出如差旅费、设备维护费、车辆使用费用等,这些都会占用一定量的流动资金。

三、大学生创办企业筹集资金的渠道与方式

当前,创业者的融资渠道较为单一,主要依靠银行等金融机构来实现。其实创业融资,要多管齐下才能多多益善。

(一)大学生创办企业筹资依靠家人的积蓄

依靠家人多年的积蓄是大学生创办企业筹资的主要来源。也是企业创业的源动力,没有家人的支持,不能使创业顺利进行。因此,在创业初期,要发挥家人的力量帮助自己创业。优点是:可长期使用,不需要还本付息;缺点是:大学生创业一旦失败,承担的风险较大,因而精神压力大。

(二)从亲朋好友处借钱

俗话说“一个好汉三个帮”,从亲朋好友处借钱创业也是寻找本钱的常见做法。优点:从亲朋好友处借钱创业靠的是人脉关系,因此,方便、快捷并且具有灵活性。缺点:一旦企业经营失败,亲朋好友因收不回自己的钱而伤了感情。因此,诚信在企业的创业和经营过程中都很重要。

(三)从购货商处赊购

赊购是购买商品时不付现金,先记账,以后一次或者分为几次还款。这是一种商业信用的形式,有利于推销商品,而且贷款的利息早已经打入货价。是一种自然融资。但在企业成立之初,从供应商处赊货很难,因为供应商对企业的经营及未来状况不了解。因此,企业很难从供应商处赊到货。

(四)银行(金融机构)贷款

银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”,在创业者中很有“群众基础”。

(五)寻找“天使投资人”

天使投资人又被称为投资天使,天使投资是权益资本投资的一种形式,指具有一定净财富的个人或者机构,对具有巨大发展潜力的初创企业进行早期的直接投资,属于一种自发而又分散的民间投资方式。天使投资人可以分为如下几种类型:富有的个体投资者、家族型投资者、天使投资联合体、合伙人投资者。从天使投资人的背景来划分,天使投资人可以分为几类:管理型投资者、辅助型投资者、获利型投资者。

四、企业组织形式与筹资的有机结合

篇3：筹集创业资金的三种诚实方式

有一些创业者们总是爱夸大自己。在与风险投资人谈话时，他们会夸大业务的成功性；为了寻找分销伙伴，他们会夸大产品的市场潜力；招募员工时，他们又会夸大战略有多稳固。如果不用夸大的方式，想要为企业找到资金确实不容易，但乐观的夸大与彻底的伪装毕竟有本质的不同。下面是一些指导原则，可以避免为了融资而出卖灵魂或编织谎言。

制定的财务计划要有可信性

风险投资公司和天使投资人通常想要在财务计划中看到完美的增长曲线。所以，创业者们常常觉得不得不夸大计划，以便让它看起来能在短短几年内达到数十亿美元的销售额。但是，编制出一套并非基于事实的计划完全没有意义。要建立一系列现实可行的计划，方法之一就是从能够与投资者共同讨论的商业动机开始。例如，如果你要销售依赖于油料成本的装置，那就要制定出将市场价值与计划销售的装置数量、以及变化的油价相关联的财务计划。这会展现出巨大的市场价值，让投资者理解增长速度的假定基础。

根据公司发展逐步加薪

创业者面对的最艰难任务之一，就是说服能干的员工加入团队并留下，一直到公司盈利或是达到稳定。作为创业企业的领导者，你面临的选择是：向员工支付市场水平的工资(比如每年15万美元)，并且他的表现能对得起这个工资水平；或者与员工共担风险，向他们支付低于市场水平的工资(比如每年7.5万美元)加上股权奖励(价值7.5万美元或更多)。多数有经验的企业家会告诉你，明智的方式是与员工共担风险直到你筹集到足够资金、或是直到产品的销售打开局面。这样做不仅明智，还能避免让创业者陷入不稳定的局面——不得不用夸大风险投资的前景多么美好、公司战略多么成熟、公司产品多么受欢迎的这些方式来招募员工。

当公司投资前景黯淡、战略失败或是产品销售不出去时，员工通常最先知道。所以在新员工加入公司之前首先告知其风险。要让新员工能够立刻分享公司成功的回报，而不是等着他们的股权实现。有一个与新员工共担风险的聪明办法，就是描绘出一条随着公司发展而增加他们薪水的途径。例如，承诺当公司达到一定里程碑目标时把薪水从7.5万美元增加到10万美元，然后在实现盈利时再增加到15万美元。把这些写进承诺书里。这种补偿计划比承诺奖金和后续的授予期权相比，成本要低得多，奖金花掉以后很快就被忘记了；而如果多次授予期权对公司来说，成本会越来越高。

让人们争着成为第一位客户

成功的企业家喜欢讲述他们如何得到第一位客户的经历。当年他们从小小的仓库里开始创业，名片上却印着尊贵的头衔和醒目的标识，就这样完成了第一笔交易。想要实现销售就得这样。夸大公司的稳定性或规模来争取公司的第一位客户就是传奇故事的素材。即使产品还未成形，你也可以用一种类似的方式来为筹集公司所需资金——让投资者和生意伙伴(能够提供财务支持的人)争着成为第一个和你合作的人。成为第一批投资者、生意伙伴或是客户在日后会拥有一定的优先权。为他们创造“陆一”的感觉。对于使用第二批产品的用户要有邀请才行。在投资者常常阅读的博客上为产品计划和团队营造声势。如果产品仍然在早期测试阶段，你就没必要再夸大了。

篇4：浅析企业资金筹集与应用

关键词：资金,筹集,应用

无论企业处于哪一发展阶段, 资金的筹集与应用问题都是企业发展战略中核心部分。因此, 探讨企业资金筹集与应用, 具有重要的现实意义。

一、企业资金的筹集与运用在企业发展中的战略地位

企业资金的筹集与运用伴随着企业的存续而始终存在, 总体来看, 企业资金有权益资本与债权资本两大部分。债权资本的使用成本要明显的低于权益资本的使用成本。因此, 要不断提高资本筹集能力和使用效率, 并尽可能的合理利用债权资本, 以提高企业的盈利水平。当前, 负债经营已经成为一种常态, 2009年, 全国工业行业中规模以上工业企业资产负债率达到57.88%, 比2005年的57.81%提高了0.7%。这表明, 企业必须要在发展的过程中, 以积极的姿态应对资金的筹集与使用问题。

二、企业资金的筹集与运用的影响因素

1、环境因素

企业作为宏观经济的“细胞”, 宏观环境利好会为企业的发展提供有利的市场环境, 而恶化的宏观环境则会使得企业面临严峻的外部挑战。当前, 通货膨胀压力已经显现, 特别是当前居民消费价格指数屡创新高, 劳动力成本加速上升对企业的成本增加造成了较大的冲击, 从而使得资金支出增加;而国家加息、提高存款准备金率等紧缩性货币政策, 人民币升值压力使得出口产品国际竞争力变弱, 风险加大, 这都使得企业融资成本增加, 资金回收变得更加困难。

2、企业经营管理水平

在市场中, 企业的经营管理水平对于企业资金的筹集以及运用具有重要的影响。一方面, 如果企业的治理结构完善, 企业整体发展规划较好, 则企业的经营水平较高, 从而对企业的资金筹集与使用产生积极影响。另一方面, 经营管理者的经营业绩等会通过市场有效的传给投资者, 如果过去的经营业绩好, 口碑佳, 则容易获得市场的认可, 并会对资金的筹集和使用产生积极的影响, 反之亦反。

3、企业自身的发展属性

企业自身的属性主要包括行业属性和发展的阶段性属性。如果企业所处的行业盈利能力强, 发展前景大, 得到政府支持和鼓励, 其资金筹集的难度相对就小, 反之则反。企业处于创业、成长、成熟或者衰退阶段中, 其发展的规划有所不同, 外部投资者或者债权人也会因此而对企业的筹资行为进行理性的反应。一般而言, 处于成长和成熟阶段的企业资金的筹集成本相对要低, 而处于创业期和衰退期企业的筹资难度相对要大。

三、企业资金的筹集与运用的战略要点

1、成本与收益

企业资金的筹集与运用, 关注的是成本与收益。只有收益大于成本, 才是有利可图的, 也才能达到预期的目标。成本主要包括权益资金的股息红利以及债权资本的利息, 获取资金的信息收集, 谈判以及资金监督管理等发生的成本。收益是投资收益, 以及债权收益等。在企业运营过程中, 投资收益主要是企业生产经营活动产生的利润, 证券投资等获取的收益, 还包括由于企业规模的扩大, 产品品牌化发展日益成熟, 产生了潜在的价值, 增加收益。当所有收益之和大于所有成本之和时, 企业就具备扩充投资的能力, 反之, 企业则需要考虑压缩投资规模。

2、风险与机会

企业资金的筹集与运用还要注意风险与机会, 企业必须充分把握各种有利机会, 尽可能的化解风险, 才能实现资本的增值。风险主要包括系统风险与非系统风险。系统风险不可控制只能通过深化研究来尽可能的弱化这种影响。非系统风险主要包括经营风险、流动性风险等。机会是企业拥有资金而可以获取各种寻找收益的机遇。筹集与使用资金的过程, 就是可能避开风险把握投资机会尽的过程。

四、加强企业资金筹集与应用工作的对策建议

1、做好预算, 提高资金筹集与使用的计划性

企业资金筹措与使用, 必须要有较为完善的规划。首先, 企业要做好资金筹集与使用情况调研。根据企业以往资金筹措与使用情况, 以及下一年度各部门、子公司发展规划, 合理的确定企业资金需求与供给情况。其次, 企业要加强对宏观发展环境的分析, 客观判断国家货币政策的基本取向, 以及全球、全国、所在行业发展的经济环境, 从而对企业运营的资金环境作出分析, 以此来提高预算的可行性。再次, 企业要根据季度、半年度资金回流与使用情况, 作出资金安全性评估, 以此为基础来合理的调整预算内容。

2、合理调度, 提高资金使用效率

对于资金的使用而言, 企业需根据自身发展规划, 合理的制定资金使用计划。对于日常开支等管理费用, 以及原材料购买等可预见的支出, 企业要基本按照既定的预算支出进行。而对于一些非常规性的支出, 则可以通过预算外支出, 以及融资来获取资金。此外, 企业要加强与上下游企业的对接, 合理的利用信用销售与购买行为, 减少资金占用比例, 从而提高资金的使用效率。

3、加强管理, 畅通资金回流与外部融资渠道

企业要积极总结现金流变化特征, 根据资金流入流出情况对筹资与资金的运用进行合理的调度, 以降低资金整体运营成本。在企业信用销售变为常态的背景下, 企业需根据购销合同, 按照资金回流以及产品销售等现实情况, 分析企业资金供给的安全性。同时, 企业要加强与顾客的沟通和联系, 并关注下游行业以及顾客的生产经营情况, 分析客户资金的安全性, 以应对可能出现的风险。企业还要加强与银行的联系, 改善银企关系, 以便在资金紧张的条件下, 获取资金支持。

参考文献

[1]刘宁莉.企业资金筹集成本分析[J].山西财经大学学报 (高等教育版) , 2007;1

[2]陶文钊.浅谈企业资金筹集风险控制[J].大众商务, 2009;9

篇5：小本生意如何筹集资金

那么，你还可以采取哪些方式筹集资金呢?

会员制：当你有独特的项目却无资金开发，而又不愿与人合伙或向亲朋好友借钱，则可考虑这种方式。能采取会员制融资的人一般有较好的无形资产(如名人)或较特殊的实际资产。

股份制：确定好一个经营项目后，若无资金，你可考虑牺牲一部分利益给别人，以换取一定资金，达到能开始经营和获利的目的。在不失去控股权的情况下，这种融资是可行的。

银行贷款：银行贷款有一个通“病”便是贷富不贷贫，小企业及个人从银行贷款较难。现在各银行实施的都是小额抵押贷款，以未到期的定期存单为抵押(人民币、外币存单均可)，从储蓄机构取出一定金额，到期一次性归还。随着金融体制改革，各式各样的贷款会逐步面向小企业和个人，如信用卡透资融资、股票债券抵押贷款等都会和我们见面。

典当：当你经营过程中急需资金时，可到典当行把自己的资产抵押，从典当行拿出资金。它的特点是资产种类不受限制，大到房产、汽车，小到珠宝、首饰、服装等等，只要典当行认为还值些钱的均可典当。而且手续便捷，很快拿到资金，但典当也有不足，只能救急，不要轻易使典当物成为死当，否则你的损失将会很大。

篇6：企业资金的筹集及其原则浅析

关键词：资金筹资,筹资方式选择,筹资原则

筹集资金是企业资金运动的起点, 是决定企业规模和生产经营发展速度的重要环节。目前, 我国企业筹集资金的主要渠道有以下七种:国家财政、商业银行、非银行的金融机构、其他企业或单位、企业内部、资金持有者个人和外商。企业的筹资方式主要有六种, 分别是发行股票、发行债券、银行信用、商业信用、租赁和企业自行积累。不同的筹资方式所需的条件, 成本和带来的风险也不尽相同, 因此企业在筹资之前需要认真考虑如何选择筹资方式以及筹资应该遵循的原则问题。

一、企业选择筹资方式时应考虑的因素

1. 确定适当的筹资规模

企业在筹资之前必须首先确定筹资规模。对筹资规模大小的估算非常重要, 如果筹资过多, 筹资成本就会随着增加, 也可能造成资金的闲置浪费, 还可能导致企业负债过重, 偿还困难, 经营风险增大;如果筹资不足, 则会严重影响到企业的正常运行和发展壮大。因此, 在筹资之前, 企业必须根据自身对资金的需要、企业自身条件以及融资的难易程度和成本情况, 分析风险, 确定合理的筹资规模。

2. 寻求最佳资本结构

寻找最佳资本结构是指企业在控制筹资风险和谋求最大收益之间寻找到的一种均衡。不同的筹资方式和筹资条件, 企业所要承担的风险也不尽相同, 因此企业在筹资时, 应当尽量选择风险较小的融资方式。例如采取变动利率计息方式贷款筹资时, 如果市场利率上升, 那么企业要支付的利息就会增加, 企业就要承担相应的利率风险。因此筹资时要注意分析市场利率的变动情况, 如果当前利率较高, 并且预计以后利率会下降, 这时企业可以按照浮动利率计息;如果预计利率将呈上升趋势, 则宜按照固定利率计息。几种不同筹资方式的合理组合有助于减小筹资风险, 而且不同筹资方式之间的转换能力。一般而言, 长期筹资风险小, 但是与其他筹资方式之间的转换能力较弱;而短期筹资转换能力较强, 但是期限短, 风险较大。

3. 选择最有利于提高企业竞争力的筹资方式

企业可以通过筹资发展壮大, 过大企业规模, 加快发展步伐, 提高其行业竞争力, 同时也可以通过筹资, 提高企业的知名度和企业信誉, 过大企业产品在市场中的份额。而不同的筹资方式给企业带来的影响也不相同, 在提高企业的竞争力的程度上也有很大差异。如果一家企业选择通过发行股票筹资, 首次发行普通股上市流通, 不仅能够给企业带来巨大的资金融通, 还可以提高企业的知名度和信誉, 从而大大提高企业的整体竞争力。因此, 企业在筹资时应该选择最有利于提高其竞争力的筹资方式。

4. 制定最佳融资期限决策

企业筹资根据期限可划分为长期筹资和短期筹资。两者的选择主要取决于筹资的用途和筹资人的风险性偏好。从筹资用途来看, 如果筹资用于企业流动资产, 适合选择短期筹资;如果筹资用于固定资产则适合选择长期筹资。根据筹资人的风险性偏好, 制定融资期限时又可分为中庸型、激进型和稳健型。中庸型融资原则是, 波动性资产采取短期融资方式, 固定和永久性资产采取长期融资方式;激进型融资的原则是, 企业使用长期资金来满足部分永久性财产对资金的需求, 余下的部分永久性资产和波动性财产对资金的需求则全部通过短期资金来满足, 这种方式风险较大, 当然如果融资环境较为宽松的话, 也会给企业带来较大的收益;稳健型融资的原则是全部永久性资产, 以及部分甚至全部波动性资产对资金的需求都通过长期资金来满足。

二、企业的筹资原则

1. 合法性原则

合法性原则是指企业必须采用合法的方式筹集资金, 它是企业财务管理必须遵循的首要原则。在合法性原则条件下, 企业的生产经营活动必须符合国家的产业政策和相关法律法规的规定;企业在选用不同的筹资方式时, 也应该遵循具体的规定。例如, 采用股票筹资的企业必须是经过批准的股份有限公司, 还要符合法定资本金、股东人数等方面的规定;采用商业信用筹资方式的企业必须以合法的商品交易活动为基础, 并遵守中国人民银行颁布的相关结算办法的规定;另外企业还要自觉维护国家金融秩序。

2. 适当性原则

适当性原则是指企业所筹集的资金在数量和取得的时间上都恰当。企业要根据产品的生产规模和销售趋势来确定合理的资金需求量, 这也是我们之前所谈到的企业筹资规模的问题, 在时间上企业也要确保筹集的资金及时到位。财务人员应该测定不同季节和月份的资金需求量, 以便有计划地调度资金, 使资金的筹集、投放和回收在时间上具有连续性, 规避财务风险。

3. 配比原则

配比原则是指企业的资金筹集和投放在结构和时间上的配比关系。正确运用配比原则, 有利于加速资金周转, 减少风险。资金的筹集和投放既相互联系又相互制约。我们之前讨论过的制定最佳融资期限就是根据这一原则而行的。一般情况下, 波动性资产的资金需求通过短期筹资的方式解决, 固定性资产的资金需求通过长期筹资方式解决。同时, 企业也要结合适当性原则, 灵活调度并有效使用资金。

4. 相对成本最小原则

相对成本最小原则是相对于经济效益最大化而言的。也就是说, 只要企业获得最多的税后净利, 及时某种筹资方式的资金成本相对较高, 采用它也是合理的。由于不同筹资方式的资金成本各不相同, 取得的难易程度也不相同, 因此要选择最合理的筹资方式。而最便宜的资金来源并不一定是最经济的资金来源。例如, 某种筹资方式要求的资金成本较低, 但是取之不易, 并且风险较大, 这时选用其他的资金成本相对较高的筹资方式反而有助于降低综合成本。

5. 经济效益最大化原则

经济效益最大化是企业财务管理的最终目标。市场经济条件下, 任何企业筹资的目的就是在将来的投资中获利。要追求经济利益最大化, 企业财务决策者就不能鼠目寸光, 只考虑企业当前最大利益而不顾及长远发展, 同时要求决策者在实施决策时, 兼顾效益和风险。

三、企业资金筹集之我见

外部环境方面, 企业可以通过企业与企业之间相互融资来筹集资金。企业间相互融资的方式有两种, 一种是企业之间以财务公司为中介, 开展资金业务, 实现资金的合理流动;二是公司相互持股, 这样有利于公司之间的相互牵制和共同发展, 发展状况好的情况下还可能促成公司之间的联合, 增强企业的竞争力。另外企业要重视银行贷款, 银行对企业的信任度由于企业偿付能力下降而降低, 所以银行进一步贷款的空间不大。因此企业筹集流动资金可以主要采取银行贷款, 资金的运转速度快, 有利于及时还款, 增强银行对企业的信任度, 使企业未来能够轻松贷款, 形成良性循环。最后企业要强化资本结构意识。企业要时刻考虑到筹资的目标不仅仅是为了满足当前需要, 还应该立足于长远目标。如果筹得的资金在企业形成的资本结构最优化, 企业既可以有效避免过度负债, 规避财务风险, 又可以取得最大获利, 实现财务目标。韩国的大宇集团沉醉于无限极的规模扩张, 反复申请贷款而不考虑资本结构是否合理, 结果在金融危机中不堪一击。根据现代资本结构论, 企业的最佳资本结构是实际存在的, 企业的加权平均成本在资本结构最佳点上最低。而企业要实现价值最大最关键的就是根据自己的筹资目标量和收益成本, 确定债务资本和债券资本的合理比例, 然后根据具体情况选择合适的筹资模式。

总之, 企业筹资的最终目标是根据自身特点和生产规模等因素, 以最低的资金成本, 最灵活简便的方式, 及时适量地获得企业发展所需的资金。企业在筹资时要充分考虑以上原则, 以及决策中必须要考虑到的因素, 才能适时做出正确的筹资决策, 引导企业通过筹资不断发展壮大, 提高行业竞争力。

参考文献

[1]冯之浚:循环经济导论.北京:人民出版社, 2004

[2]谷祺 刘淑莲:财务管理[M].大连:东北财经大学出版社, 2007

[3]孙爱民:谈现代企业资金的筹集与管理[J].工业技术经济, 2000, (3) :27-28

[4]汤谷良:高级财务管理[M].中信出版社, 2006

篇7：企业加强资金筹集与使用研究

企业的资金如何筹集和运用,依然会影响到企业效益的实现,这是因为资金的运用是有成本的,这个成本会加重企业的负担,抵消一部分企业产品的价值。如果对其加以控制和管理,在一定程度上能够缩减成本,提高企业收益。而且还可以看到资金涉及到企业供应、产出和销售的全过程,加强对投入产出资金的管理能够了解到企业生产的全过程,能够及时分析企业的财务和生产状况并做出决策。通过上述的分析,可以看出资金管理对企业是非常的重要,它直接影响到企业市场地位的实现。因此,加强对资金筹集结构与投入方向的管理,是企业财务管理的核心。

一、企业资金的筹集管理

1.资金筹集的方式。资金就像人体内的血液一样流淌在企业生产的各个部门和阶段,离开了资金的支持,企业就不能持续经营下去,就会面临破产和倒闭的风险。因此,了解资金的来源对于企业来说尤为重要。总体来讲,资金的筹集方式主要有两种:自有资金和负债资金。自有资金主要有企业生产经营中的留存收益、企业直接向投资者吸收投资以及发现股票;负债资金主要有企业向银行等金融机构借款、利用企业自身的商业信用、向社会发行公司债券、融资租赁以及杠杆收购等方式。企业自有资金的运用会减轻企业归还借款的压力,同时又有合理规避税收的优点,但是自有资金毕竟是有限的,尤其对于大中型企业来说,单靠自有资金是远远不够的。外来资金在一定程度上能够有效解决企业资金不足的问题,但是资金成本却比自由资金高很多。然而,企业选择何种方式进行筹集资金,应该综合考虑企业自身的情况和筹资成本,把握适当的筹集结构使得筹资成本最低,这样才能获得预期的收益水平。

2.资金筹集的原则。企业筹集资金需要讲求一定的方式方法,资金筹集的原则能够有效帮助企业选择最佳的筹资组合并合理规避风险。第一,成本效益原则。通过前面的分析可以了解到,企业资金的占用是需要成本的,需要企业付出一定的代价。企业对资金进行筹集并引用到一定的生产项目中去,就是要获得收益。因此,只有充分考虑成本和经济效益的配比关系,才能在成本尽可能低的情况下获得预期的经济目标。第二,收益风险原则。通过对资金的筹集,然后投入到项目上去,企业最直接的目的就是为了收益,但是高收益必然伴随着高风险。企业在筹集资金的同时,应时刻关注该部分资金的风险水平,尽量将其放在可以控制的水平上面。第三,服务资本运营项目的原则。企业中不同的项目需要的资金性质和能被企业接受的风险水平不一,选择何种筹资方式和筹资规模受到企业运营项目需求的影响。可以说,运营项目的特点决定着筹资方式的组合形式,因此有效的组合方式能够降低企业的用资成本,保证企业运营项目效益的实现。

二、企业资金的使用管理

1.加强资金管理计划,提高资金使用效率。企业对资金规模和及时性的需求以及对资金风险水平的接受程度在一定程度上依赖于企业对资金管理的计划要求。企业在营运项目确定伊始,就应该着手制订较为严密的资金计划,确定资金的需求规模和可接受的风险水平,以此来确定筹集的机构和组合。资金计划管理也属于事前预测方面,能够为企业提供一定的参考价值。因此,在资金投入使用前要加强对资金的计划管理,使资金运用到合适的项目上去。其次,资金的占用是有成本的,要提高资金的使用效率。例如,在比较重视信用管理的大中型企业中,他们会采取较为严格的营运资金政策,包括提高信用交易的门槛,此时应收账款的余额会有所降低,缩短资金回收的期限,提高资金的利用效率。但是还应该注意到,严格的信用政策会减少企业的客户群,使那些不能达到企业信用标准的客户,无法与企业进行交易。所以,企业应当综合进行考虑。

2.选择科学的营运项目。筹集资金的目的是为了项目的营运,但这也不是最主要的目的,获得经济效益和投资回报才是企业筹集和使用资金的重要目的所在。而要想获得效益,企业必须保证投入项目上的资金能够增值,也就是说,企业应当选择科学的营运项目来进行投资,这样的投资才能够保证回报,收回投资成本,并有多余的资金对债权人和股东进行分配。何谓科学的营运项目,需要企业对其进行现金流量的预测,运用基本的评价指标对项目的结果进行合理的估计,能够保证合理回报的项目才具有投资的必要。

3.建立健全有效的风险管理体系。资金投入到科学的营运项目上以后,并不能保证企业能够获得预期的经济效益,因为有风险的存在。企业在项目运行之前应当对风险有一个估计,做到事前的预测并将风险控制在可以接受的水平之上。由于风险会贯穿于运营项目的始终,所以在项目运行的过程中企业也应当加强对风险的管理,起到适时监督这样能够采取及时的措施进行控制。在项目结束后,企业也应当对资金的使用情况的风险进行评估,这样可以总结经验和教训为以后项目的开展做教案。只有这样,营运项目才能按照原计划进行,并获得投资回报。

总结

通过上述分析可以看出,资金对企业的运营是至关重要的,资金的管理是企业财务管理的重要组成部分。在日益激烈的市场环境中,企业要把握好资金的筹集结构,降低企业资金的运用成本,要把握住资金的筹集原则,同时在资金的使用中,企业管理人员应当做好资金的管理计划,提高资金的使用效率,降低资金在项目营运商的营运风险,只有这样企业才能稳定住阵脚,获得预期的投资收益,并且能够在此过程中获得足够的利润,给其股东和债权人带来回报,保证企业在新的市场经济环境下持续经营下去。

摘要：资金是企业生产和运行的基础,没有资金作为保障,企业也终将成为“无源之水,无本之木”。资金的管理是企业财务管理的重要内容,加强企业资金筹集和使用的管理能够提高资金的使用效率,提高企业的市场竞争力。从资金的筹集和使用两个方面加以探究,为企业资金管理提供一些有益的建议途径。

关键词：企业,资金,筹集,使用

参考文献

[1]李永惠.企业资金管理与使用控制的创新策略[J].财经界:学术版,2015,(3).