学生意外伤害保险告家长书

2024-05-22

学生意外伤害保险告家长书（通用10篇）

篇1：学生意外伤害保险告家长书

学生人身意外伤害保险致学生家长的一封信

尊敬的学生家长：

您好！让孩子安全健康成长，是每位家长最大的心愿，也是全社会的共同责任，根据上级教育部门的要求推行学生人身意外伤害保险。学生人身意外伤害保险是由个人自主自愿出资购买，主要是解决学生发生意外伤害事故的死亡、伤残赔偿及医疗费用。该保险以中心学校为单位集体参保，与城镇居民医疗保险、新农合医疗保险不冲突。我们希望广大学生家长关注学生人身意外伤害保险工作，积极主动为孩子办理此项保险。现将有关事宜告知如下：

一、参保对象

取得合法办学资格的全日制大中小学校、中等职业学校、特殊教育学校、幼儿园在籍（园）学生。

二、缴费标准

学生人身意外伤害保险费每年每人50元，保费支付实行学生家长自愿购买。

三、保险期限

保险责任期限为一年（2011年10月1日0：00时至2012年9月30日24：00时止）。

四、参保办理

学校作为学生人身伤害保险参保的承办单位，负责本校学生的参保登记、投保学生信息录入、保费收缴等工作。同时将办理参保资料和代收的保险费按规定时间上报统一支付给保险公司。

参加学生人身意外伤害保险，为家庭增添一份安心和保障，欢迎自愿参与！请广大学生家长认真填写好《参加学生人身意外伤害保险回执》，明确选择是否参保并签名确认后，由学生交回学校。

参加学生人身意外伤害保险回执

学生姓名

年级

班

同意参保

□

不同意参保

□ 家长签字：

城南第二小学 2011年9月13日

篇2：学生意外伤害保险告家长书

为切实贯彻执行《中华人民共和国建筑法》，强化建筑安全监督管理，保障建筑行业职工在施工现场遭受意外伤害时，能够得到及时救治和合理的经济补偿，分散企业的事故风险，维护社会的稳定。经甲乙双方相互协商，并通过见证，特订立保险协议如下：

一、投保范围

1、根据《建筑法》第四十八条规定的要求，所有注册及从事各类房屋建筑及其附属设施的建造和与其配套的线路、管道、设备的安装，装饰、装修等建筑施工活动的施工企业都必须办理施工企业意外伤害保险。

2、建筑工程施工现场从事管理和作业并与施工企业建立劳动关系的人员均可作为被保险人，以团体为单位，由项目部作为投保人，向保险公司投保本保险，并支付保险费。

二、保险责任

在保险合同保险责任有效期间内，被保险人从事建筑及与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期间指定的生活区域内遭受意外伤害，保险公司依照下列约定给付保险金。

1、被保险人自意外伤害之日起180日内因同一原因死亡的，保险公司按保险金额给付死亡保险金，保险合同对该被保险人保险责任终止。

2、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因身体残疾的，保险公司根据中华人民共和国国家标准GB/T16180-1996《职工工伤与职业病致残程度鉴定》和中国保险监督管理委员会核发的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，按保险金额及该项身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成1项以上身体残疾时，保险公司给付对应项目残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，保险公司仅给付其中1项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高1项的残疾保险金。

3、保险公司对每一被保险人所负给付保险金的责任以保险单所载保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到保险金额时，保险合同对该被保险人保险责任终止。

4、在保险期间内被保险人因公乘坐本单位车辆外出和上下班途中，以及所在单位指派临时从事与该建筑工程相关的工作，遭受意外伤害，导致死亡或伤残的，按保险责任的第1、2款给付。

三、责任免除

因下列情形之一，造成被保险人死亡、残疾的，保险公司不负给付保险金责任。

1、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；

2、被保险人故意犯罪或拒捕；

3、被保险人殴斗、酗酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品；

4、被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外；

5、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

6、被保险人流产、分娩、疾病；

7、被保险人因整容手术或其它内、外科手术导致医疗事故；

8、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；

9、被保险人在从事与建筑施工不相关的工作，或在施工现场或施工期限指定的生活区域外发生的意外伤害事故。

四、保险期间

1、保险期间视施工项目的长短决定，可以跨，即以工程项目《建筑工程施工许可证》规定的起始日期为准。

2、施工企业因各种原因造成工程中途停工，投保人可以提出暂时终止保险合同，经建筑安全监察站核准，以书面形式向保险公司备案。保险公司审核确认后，保险合同自接到备案的次日零时起即行中止。在中止期间发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任。工程重新开始后，投保人须书面申请恢复保险合同效力，但累计有效保险期限不得超出保险合同对保险期间的规定。

3、因工程延期，需要延长保险期限的，投保人应事先通知保险公司，并以书面形式申请办理保险续保手续，否则，保险公司对于工程延期期间发生的事故不承担保险责任。

五、保险金额

被保险人发生属于保险责任范围内的意外伤害事故，保险公司按如下标准予以赔偿：

1、本保险每一被保险人的最高赔偿限额为人民币8万元。

2、死亡或伤残按下表规定予以赔偿。

等级

赔付标准

等级

赔付标准

死亡

8万

六级伤残

2.5万

一级伤残

7.5万

七级伤残

1.5万

二级伤残

6.5万

八级伤残

1.2万

三级伤残

5.5万

九级伤残

1.0万

四级伤残

4.5万

十级伤残

8千

五级伤残

3.5万

六、保险费

1、保险费收费标准：

⑴工程造价在2000万元以下的按0.2%收取保险费；

⑵工程造价在2000万元（含本数）——5000万元的按0.16%收取保险费；

⑶工程造价在5000万元（含本数）——10000万元（含本数）的按0.12%收取保险费；

⑷工程造价在10000万元以上的按0.08%收取保险费。

2、工程总造价在竣工结算价与工程合同造价相比超过±5%时，需按工程竣工结算价调整保险费。

3、项目工程已开工数月后投保或保险期满后办理续保手续的按下列公式缴纳保险费：施工未满期限×相应保险费率×项目总造价÷合同期限。

4、按照建设部、中国人民建设银行颁发的《关于调整建筑安装工程费用项目组成的若干规定》，意外伤害保险费是施工直接费中现场管理费的组成部分，应由投保单位一次性支付，不得向职工摊派，不得作为企业投标让利的优惠项目。

七、投保手续

1、建筑施工企业在开工前，办理工程项目中标手续时，必须到招标办与确认的保险公司办理建筑工程团体人身意外伤害保险手续，一次性交纳保险费，签订《建筑工程团体人身意外伤害保险协议书》。

2、保险合同一旦成立，投保人不得解除合同。

八、保险金的申请和给付

被保险人在保险期间内发生意外伤害事故的，由本人或受益人填写书面申请书，凭市建筑安全监察站出具的意外伤害事故调查报告书或者确认书、企业工伤结论报告，并携带以下证明和资料向保险公司申请给付保险金：

1、死亡事故

⑴保险单证及投保单位证明；

⑵受益人的户籍证明及身份证明； ⑶被保险人死亡证明及户口注销证明；

⑷受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其它证明或资料。

2、伤残事故

⑴被保险人身份证；

⑵保险单证及投保单位证明；

⑶由市（县）级以上医疗机构出具的伤残程度鉴定书；

⑷被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。

3、其他条件

⑴工程施工人员（含临时工、季节工、固定工）必须经项目部与本人

签订有效的安全生产合同。

⑵项目部必须提供现场施工人员花名册，职工教育及新工人教育卡。⑶遭受意外伤害的人员必须提供两个以上的工地旁证人，证明在本工地施工。

4、保险公司收到申请人的保险金给付申请书的本条第1或第2款所列证明和资料后，对确定属于保险责任的，在与申请人达成有关给付保险金数额的协议后10天内，履行给付保险金义务。对不属于保险责任的，向申请人发出拒赔保险金通知书。

5、保险公司自收到申请人的保险金给付申请书和本条第1或第2款所列证明和资料之日60日内，对属于保险责任而给付保险金数额不能确定的，根据已有证明和资料，按可以确定的最低数额先予支付，保险公司最终确定给付保险金的数额后，给付相应的差额。

6、如被保险人在被宣告死亡后生还的，投保人或保险金领取人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险公司已支付的保险金。

7、被保险人或受益人对保险公司请求给付保险金的权利，自其知道或应当知道保险事故发生之日起2年内不行使而消失。

九、见证方的主要职责

1、见证方通过监督管理工作，指导施工单位做好安全防范工作，加强安全检查，发现并消除事故隐患，提高施工队伍的安全管理水平，并通过对投保工地相应的监督管理的考核，对优秀工地实施相应的奖励，起到预防事故的积极作用。

2、当投保工地发生因工死亡或伤残事故后，见证方应协助乙方通过相应的途径确定受害员工是否属于投保工地的施工人员及是否属于意外伤害赔偿的范围，并向乙方出具有关证明文件，作为保险赔偿的依据。

十、其它

本协议一经成立，中途不得办理退保手续，本协议未尽事宜需经三方协商书面补充，实施中如有争议，三方协商解决。

本协议一式三份，甲、乙、见证方各执一份。

甲方代表：

甲方签章：见证方代表：乙方代表：

乙方签章：见证方签章：

年月日

建筑意外伤害保险协议

（房屋建筑工程作业人员宣传培训教育专款）

保险人投保人工程名称

椐据国家有关政策规定，在达成建筑意外伤害保险合同的基础上，保险人和投保人自愿订立以下补充协议：

一、保险和投保人双方依照国家政策规定及建筑意外伤害保险合同行使权利、履行义务，保险人和投保人同时应履行对保险工程作业人员安全生产宣传培训教育义务。

二、保险人对本工程施工作业人员的宣传培训教育义务：

1、在本协议签订5天内，针对工程实际情况制定宣传培训教育计划并提交施工单位。

2、在工程施工进场至竣工期间提供不少于三次的宣传培训教育服务。活动时间安排：①安全生产月及质量活动月期间各不少于一次；②施工进场至首幢工程底层柱筋绑扎前；③首幢工程结构验收前不少于一次；④对作业人员集训授课原则上安排在作业人员业余时间或窝工时间。

3、宣传培训教育活动地点：一般安排在施工现场（投保人保障安全的生活区、加工区或在建工程），经投保人同意，亦可安排在其他适合活动开展的地点。

4、宣传培训内容：①建筑施工安全生产及文明施工常识； ②结合建筑行业实际维护工人合法权益知识；③各级建筑施工安全生产和文明施工有关政策规定。

5、宣传培训教育方式：授课讲座、集体发放宣传资料及教材、媒体演示讲解、现场示范、协助施工项目部组织应急演练、协助项目部组织作业人员技能鉴定考核培训工作等。保险人开展宣传教育培训所需的资料、设备、费用、人员均由保险人自行负责，投保人应做好相应配合工作（详见四－2款）。

三、投保人对本工程施工作业人员的宣传培训教育义务：

1、向保险人提供工程有关情况及进度计划，积极主动配合保险人制定宣传培训教育方案计划，对保险人提交的方案计划提出认可或修改意见（收到保险人提交的方案计划之日起，5天内未提出意见的，视为在执行国家规定、保险合同及本补充协议的前提下认可保险人提出的方案计划）。

2、投保人及其工程项目部应按国家规定对工程作业人员进行“三级教育”和施工交底，在建筑工地设立培训教育机构、宣传栏，建立健全安全生产宣传培训教育制度，并按制度实施。

3、向保险人提供开展宣传教育培训活动必需的基础性工作。①组织参加活动的施工作业人员，并维持活动现场秩序；②如双方确定在本工地开展活动的，投保人应在保障安全的条件下提供活动场所、基本设施（如电源、桌椅、宣传栏等），但保险人不得要求投保人提供不切实际的施工现场活动场地

五、本协议一式五份（保险人、投保人各一份，抄送晋江市规划建设与房产管理局、建设单位、监理单位各一份（由投保人负责送达）。

六、本协议签订之日起生效，未尽事宜，按国家有关规定执行。

保险人（盖章）

签约代理人（签字）

签订日期：

篇3：学生意外伤害保险告家长书

关键词：高校;大学生;意外风险;校方责任险;学平险

中图分类号：G647 文献标识码：A 文章编号：1671-864X（2015）04-0036-02

近年频发的大学生人身意外伤害和校园侵权事故愈来愈受到政府、舆论和社会的广泛关注。现代风险管理理论告诉我们，保险是一种最传统的风险转移手段。在我国，涵盖大学生意外风险保障的保险产品主要有学生平安综合险（以下简称学平险）和校方责任险这两个险种。然而实践中，学平险和校方责任险在高校中的开展并没有起到预想中保障大学生享有足够额度的意外伤残或身故保障以及缓和高校和家长因补偿问题而产生的矛盾的作用。

一、我国大学生意外伤害保险的现状

（一）学平险在我国的发展

1.学平险的产生

按照权威解释，学平险是国家专门为在校的大、中、小学生、研究生和幼儿园学生安排设计的、在政策上实行倾斜优待的一个集健康险、寿险和意外伤害险为一体的综合性险种。1986年，学平险在我国首次以商业保险运作的方式向沈阳市100万学生群体推出之后迅速在全国范围内得到推广，为大中小学生撑起了“安全保护伞”。在我国学生无任何医疗保障的年代，学平险曾对稳定教学秩序、分散校园风险、保障学生安康、安定校生关系发挥过积极作用。该险种自开办以来一贯坚持低保费、宽责任、高赔付的特点，仅面向学生群体推行，具有很强的社会公益性。

2.学平险营销制度由团险向个险的变革

可避免部分风险意识低的家长不给孩子投保也为了使参保学生享受到更多的优惠，最初各类学校在投保学平险时大多采用了团险的模式，当然团险营销过程中也出现了“强制投保”、“回扣”、“上级规定”、“向学生家长宣传解释不足”等不合规的问题，理赔环节中保险双方因条款理解争议诉诸法律的报道屡见不鲜。为此，中国保险监督管理委员会依据《中华人民共和国保险法》第四条1和第八条2的规定精神，于2003年发出了《关于加强学平险业务规范经营的通知》，其中第一条“学生及学生家长有权自主选择是否购买学平险。任何单位和个人均无权强制学生购买学平险”和第二条“学生及学生家长可以自主选择保险公司购买学平险。任何单位和个人均无权强制学生购买指定保险公司的学平险”对学平险的销售及购买行为进行了规范。该规定实质上明确了自此之后学平险的投保人由学校变成了学生或其监护人，这说明学平险已由原来的团险转变为个险了。

3.学平险的投保现状

2004年以前，我国的学平险投保率高达90%以上，有的学校甚至达100%;之后，受保监会2003年新规影响投保率大大降低，如2008年广东省投保率不足30%;全民医保实施后不少家长对学平险的保障范围不了解认为没必要购买导致投保率进一步降低。

尽管2003年教育部和保监会的通知是用于规范未成年学生投保学平险行为的，并不是针对已成年的大学生的，但目前包括高校在内的各类学校为避嫌均不愿参与到学平险的投保事宜中。大学生参加全民医保的政策实施后有的高校为撇清敏感的“回扣”等问题甚至都不再做与学平险有关的系列工作了，实践中主要是高校要求学生家长自愿选择保险公司并购买学平险产品。但也不乏资金充裕的高校会在不增加大学生自担保费的情况下或明或暗地对自愿参加学校统一确定的学平险的大学生进行保费补贴（一般补贴保费的1/3到1/2）以进一步提高其所享保障水平的情况，更有上海、深圳等部分发达城市的教育局从其财政收入中列出一部分资金对当地高校中自愿参加当地统一招标的学平险的大学生保费进行补贴的情况。

（二）校方责任险在我国的发展

1.校方责任险的产生

校方责任险是指学生在学校实施的校内教育教学活动或学校组织的校外活动中，以及在学校负有管理责任的校舍、场地、其他教育教学设施、生活设施内发生的，因校方的疏忽或者过失而造成在校学生人身损害后果依法应由学校承担经济赔偿责任的，由保险公司负责赔偿，被保险人和保险受益人均为投保的学校，险种归属财产保险中的责任保险。校方责任险是基于校园内的基础风险保障，它有利于避免或减少学校与学生间的经济纠纷，将学校的精力更多地集中在学生的素质教育上。

2000年中国保险监督管理委员会核准了我国的“校（园）方责任保险条款”并开始进行推广宣传。2001年9月起实施的《上海市中小学校学生伤害事故处理条例》是我国第一部关于学生伤害事故处理的地方性法规，它明确规定了学生在教育教学活动期间发生伤害事故后校方与受伤害学生、家长之间的责任与权利。2001年8月我国校方责任险第一单在上海诞生，中国平安保险公司上海分公司率先与上海市政府合作设立了面向经上海市教委认定并正式批准的3000所公办和民办中小学校、由市政府统一出资购买的校方责任险，打破了我国长期以来没有设立校园伤害责任保险的局面。此后，武汉、北京、大连、深圳、芜湖、海南、浙江、青海、厦门、郑州、江苏、四川等省市纷纷颁布地方性政策法规跟进并推行该险种，但直到2008年，我国才逐步在全国范围内设立了模式统一的校方责任险，并在实践中不断探索完善。

2.校方责任险的发展历程

（1）中小学校是学校责任保险的先行者

随着上海市中小学校学生伤害事故处理条例的首先发布及校方责任险在上海市的先行先试，教育部以此为参考发布了《学校伤害事故处理办法》（2002年9月1日起实施）。该办法第31条规定“学校有条件的，应当依据保险法的有关规定，参加学校责任保险。教育行政部门可以根据实际情况，鼓励中小学校参加学校责任保险”，这首次为我国学校责任保险制度的实施提供了直接依据，鼓励态度也使中小学校成为整个教育系统学校责任保险的先行者。

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（2）政府购买的方法保证了校方责任险在中小学校和中等职业学校的全面推行

2007年5月《中共中央国务院关于加强青少年体育、增强青少年体质的意见》（中发[2007]7号）明确提出的“建立和完善青少年意外伤害保险制度，推行由政府购买意外伤害校方责任险的方法，具体实施细则由财政部、保监会、教育部研究制定”，2008年4月《教育部、财政部、中国保监会关于推行校方责任保险完善校园伤害事故风险管理机制的通知》（教体艺[2008]2号）规定“建立和完善校园意外伤害事故风险管理机制，决定在全国各中小学校中推行意外伤害校方责任保险制度;由国家或社会力量举办的全日制普通中小学校（含特殊教育学校）、中等职业学校，原则上都应投保校方责任保险”。这些规定进一步表明了我国相关部门对中小学校责任保险推行的重视。各地教育行政部门也基本效仿深圳的做法采取了政府全额资助当地全日制普通中小学校和中等职业学校投保校方责任保险的方式，利用商业保险有效转移了学生在校或参加学校组织的活动或实习期间应由校方承担的意外或侵权责任风险，大大地减轻了学校在伤害事故赔偿中的经济负担、社会压力和矛盾。这种由国家和地方财政出资为学生购买校园校方责任险的方式，加速了该险种在全国中小学校和中等职业学校的全面推行。

（3）国家对校方责任险的认识逐步深化

根据《教育部、财政部、中国保监会关于在中等职业学校推行学生实习责任保险的通知》（教职成[2009]13号）精神，教育部在总结两年多试行经验的基础上，2012年4月由教育部办公厅发布了《关于实施全国职业院校学生实习责任保险统保示范项目的通知》，这进一步彰显了国家对校方责任险认识的深化。

（4）高校校方责任保险的发展尚处于起步阶段

与全国范围内广泛推行的中小学校责任保险相比，高校责任保险不但起步晚而且进展慢。高校责任保险制度始于2006年深圳、厦门、浙江、北京、江西、山东、重庆、上海等地区学校责任保险制度在中小学校稳步推进基础上向幼儿园和高校的扩面尝试。2006年4月深圳市成为我国首个政府出资为包括民办学校和高校在内的所有学校和幼儿园购买学校责任保险的城市，此后陆续由政府出资为高校购买校方责任险的还有江苏省、上海市、天津市等。但与责任保險发达的英美等国相比，因保险事故范围偏窄、免责事由过多非常不利于高校有效防范责任风险，因此我国的高校校方责任保险还处于起步阶段。

综上所述，校方责任险与学平险的风险保障范围既有交叉，又有不能互相替代的部分。实践中，只有两者组合才能起到全面的人身意外伤害风险的保障作用。

二、我国大学生意外伤害保险存在的问题

（一）校方责任险中高校责任的认定尚缺乏明确的法律依据

首先，实践中除《民法通则》、《侵权责任法》、《学生伤害事故处理办法》（条款基本是涉及未成年学生的责任认定）等法律规定外，社会法中的《未成年人保险护法》可作为中小学校、幼儿园和中等职业学校的校方责任保险的法律基础，但作为成年人的大学生在高校发生意外事故的责任划分、赔偿原则和赔偿标准则缺少明确的法律依据。其次，当前国内关于大学生意外伤害事故处理办法的法规仍旧空白。尽管上海、北京、深圳等地方颁布了关于中小学生意外伤害事故处理办法的地方性法规，但是由于各类学校对其所管理的学生因其成年人与否所付的义务也不同，中小学生意外伤害事故处理办法的地方性法规显然已不适合大学生意外伤害事故的处理。

（二）高校责任险的全面推行仍然缺乏强有力的推行政策和保险产品

首先，现阶段仍然缺乏全国性的高校校方责任险强有力的推行政策，使得我国目前高校校方责任险政府出资投保只是某些省市的个别行为，且高校的实际自愿参保率极低。这主要集中在“非强制”和“存在资金缺口”这两个问题上。一方面，高校非强制的参保原则，使高校既缺乏动力又难以从紧张的财政拨款中每年挤出近二十万的保费投保从而转移该类风险损失;而根据风险集中理论，只有参保的高校足够多才能起到有效分散风险和互相分担较大损失的效果。另一方面，在风险自留的情况下，由于高校提供公益性教育服务、非营利的性质使其很难有相应的风险储备资金积累，因此高校在面临学生意外侵权责任时也难以从经济上对致害学生进行合理的补偿。

其次，当前各地将基础教育校方责任险在高校中推广不能彰显高校的个性需求。由于大学生作为成年人与处于中小学校或中等职业学校及幼儿园的未成年人对意外伤害风险的认知、其后果的预料、出现伤残时家长的经济赔偿诉求、学校在侵权事故中的承担的责任等方面均存在较大差异，而且成年人的赔偿标准也不同于未成年人，因此不适宜将基础教育阶段适合未成年人的保险条款、保险事故范围、保险责任限额及保险费标准简单推广应用到高校的大学生身上，当前急需保险公司针对高校校方责任的保障诉求及特点开发出合适的新产品。

（三）大学生及高校主动利用保险转移风险的意识较差

受传统思想观念和生活方式的影响，我国绝大部分大学生及高校的风险管理和保险意识普遍比较淡薄，不熟悉保险的功能、作用和运行机制，不善于运用学平险和校方责任险来转移和分散自身面临的安全及责任风险，出事靠政府救济、靠家庭互助的传统思维根深蒂固。同时由于较强的侥幸心理，往往表现为对自身面临的风险及其特点、风险损失可能的严重后果、风险管理的策略、相关的保险产品均认识不足。

（四）高校对大学生意外伤亡赔偿责任的逐年扩大已突破校方责任险的赔偿范围

基于保护受害方权益的需要，侵权责任认定原则已由过错责任逐渐向过错责任与无过错责任共存的方向发展，而高校的承担的无过错责任主要体现为精神损害赔偿。因校方责任或连带责任造成的失子学生家庭的经济和精神损害赔偿金额不断上涨（精神损害赔偿占比越来越大，已有突破百万的先例），且精神损害赔偿无固定参考标准往往属校方责任险除外责任，也是造成高校投保积极性不高的一大原因。

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（五）扩招以来高校生师比严重失衡造成意外风险管理压力巨大

伴随着我国高等教育培养的重心由精英教育向学历普及的转变，近十几年高校在校生规模不断创出新高，16年间增长了约7.5倍。然而具有占比绝对优势的公办高校受编制及上级划拨的教育经费所限，其教学及学生管理队伍并没有实现与学生规模的同步增长，生师比不断放大造成教学及学生安全管理难度逐年加大。面对适当教育、管理和保护的义务，高校无疑承担着巨大的压力。

（六）风险教育及管理機制缺位导致保险普及率很低

当前，国内高校几乎没有建立风险教育的先例，绝大多数高校也未建立起风险管理机制。风险教育是识别、估算风险，认识并合理选择预防、自留、转移、控制、回避等风险管理的经济和技术方法，建立主动的风险防范意识，科学处理风险的重要前提条件和以点带面地推广现代风险管理知识的有效手段，也是高校控制学生意外伤害风险的重要途径之一。高校风险管理机制包括校方侵权意外伤害风险管理制度、学生风险教育宣传制度、学生日常生活、学习中的系列安全及健康管理制度等。但遗憾的，目前国内很多高校基本处于有风险管理需求，但不知如何下手管理，抓不住管理重点的局面。

注释：

1 从事保险活动必须遵循自愿原则。

2 保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

参考文献：

[1]刘虹辰、张琼，深圳学平险不需家长买[N]，深圳商报，2003-8-8。

[2]沈湘卿，学平险传统销售渠道被封市场份额面临重新洗牌[N]，中国保险报，2003-9-4。

[3]邱璐璐，简简单单话保险之——校方责任险[N]，证券日报，2008-9-4。

[4]马翠莲，政府搭台行业指导企业主导——校方责任险的“上海模式”[N]，金融时报，2014-11-4。

（本文系2013年度河南省科技厅软科学项目（省级）《和谐社会视角下河南在校大学生安康保障体系研究》（立项编号132400410182）暨2010年度河南省高等学校青年骨干教师资助项目（省级）《和谐社会视角下完善河南高校学生医疗保障体系研究》（立项编号2010GGJS—242）联合研究成果之一）

作者简介：王艳红（1975--），女，河南郑州人，副教授，南开大学经济学硕士，主要从事风险管理与保险研究。

篇4：学生意外伤害保险制度

为有效保障学生安全，构建和谐校园，转嫁学校在正常教育教学活动中因发生学生伤害事故而依法应承担的经济赔偿责任，根据上级有关文件精神，现建立我校学生意外伤害保险制度如下：

一、学生意外伤害保险中的校方责任险由学校每学年开始统一为学生购买，保险期限为一学年，期满续保，学生个人不用缴费。

二、学生意外伤害保险校方责任险适用于全体在校学生。

三、学生意外伤害保险的经办由上级教育部门委托商业保险机构运营管理。

四、在校园内或由学校统一组织的校内外活动中（限中国境内，港澳台地区除外），因下列原因导致被保险人人身伤亡的，由保险公司按保险合同的约定负责赔偿：

1、自然灾害；2、学生有特异体质、特定疾病导致猝死或人身伤害；3、来自校内外的突发性侵害；4、学生自身原因；5、上、放学途中发生的意外伤害。

五、学生意外伤害保险的报销标准按保险公司制定的标准执行。

六、学生参保人员在下列情况下发生的医疗费用，不属于学生意外伤害保险基金支付范围：

（一）属于参保人员或家长有故意隐瞒、欺诈行为的；

（二）受益人、投保人故意造成参保人员死亡、伤残的；

（三）参保人员自杀、故意自伤、寻衅、殴斗的；

（四）参保人员无证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动交通工具的；

（五）参保人员醉酒、吸毒，或因受酒精、毒品、管制药物的影响而导致意外伤害的；

七、学生意外伤害险由委托承保的商业保险公司按《学生儿童意外伤害校方责任险保险条款》赔付。

学校需在事故发生后24小时内拨打保险公司报案电话，上报事故详细情况，并配合保险公司完成理赔工作。

八、校方责任险与学生个人购买的其他平安保险或人身意外伤害保险互不冲突。

—

END

篇5：学生意外伤害保险准备材料

一、需医院开具：

1、门诊病历；

2、诊断证明；

3、拍片报告；

4、各项票据；特别注明：住院治疗者，需提供

1、大病历；

2、大清单；

3、农合报销清单；

二、家长开具：1、2、3、村委会开具家长与伤者关系证明；家长身份证复印件一份； ①户口本索引页②家长页③学生页，各复印一份，计三份；

三、学校开具证明材料：事故发生的时间地点原因及后果。

学生意外伤害保险准备材料

四、需医院开具：

1、门诊病历；

2、诊断证明；

3、拍片报告；

4、各项票据；特别注明：住院治疗者，需提供

1、大病历；

2、大清单；

3、农合报销清单；

五、家长开具：4、5、6、村里开具家长与伤者关系证明；家长身份证复印件一份； ①户口本索引页②家长页③学生页，各复印一份，计三份；

篇6：学生意外伤害保险告家长书

第一条保险合同构成

本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。

第二条保险对象

凡身体健康，能正常参加学习的各类大、中、小学及中等专业学校全日制在册学生，均可成为本保险的被保险人。

具有完全民事行为能力的被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人。

被保险人为未成年人的，须由其父母作为投保人。

第三条保险责任

在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：

（一）意外伤害身故保险金

被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，本公司按其意外伤害保险金额给付“意外伤害身故保险金”，对该被保险人保险责任终止。

（二）意外伤害残疾保险金

被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内造成本合同所附“残疾程度与给付比例表”所列残疾程度之一者，本公司按表中所列给付比例乘以其意外伤害保险金额给付“意外伤害残疾保险金”。如治疗仍未结束的，按事故发生之日起第一百八十日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付意外伤害残疾保险金。

被保险人因同一意外伤害事故造成“残疾程度与给付比例表”所列残疾程度两项以上者，本公司给付各该项意外伤害残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，仅给付一项意外伤害残疾保险金；若残疾项目所属残疾等级不同时，给付较严重项目的意外伤害残疾保险金。

该次意外伤害事故导致的残疾合并前次残疾可领较严重项目意外伤害残疾保险金者，按较严重项目标准给付，但前次已给付的意外伤害残疾保险金（投保前已患或因责任免除事项所致“残疾程度与给付比例表”所列的残疾视为已给付意外伤害残疾保险金）应予以扣除。

同一被保险人的意外伤害身故及意外伤害残疾保险金累计给付以该被保险人的“意外伤害保险金额”为限。第四条责任免除

因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾的，本公司不负给付保险金责任：

（一）投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人；

（二）被保险人故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤；

（三）被保险人殴斗、醉酒、服用、吸食或注射毒品；

（四）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

（五）被保险人流产、分娩；

（六）被保险人因整容手术或其它内、外科手术导致医疗事故；

（七）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；

（八）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；

（九）被保险人患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病毒（HIV呈阳性）期间；

（十）战争、军事行动、**或武装叛乱；

（十一）核爆炸、核辐射或核污染。

发生上述情形，被保险人身故的，本公司对该被保险人保险责任终止，并扣除手续费后退还未满期净保费。

第五条保险期间

本合同的保险期间为一年。自本公司收取保险费并签发保险单的次日零时开始。

第六条保险金额和保险费

本合同的保险金额由投保人和本公司约定并于保险单上或其他保险凭证上载明。

本合同的保险费根据保险金额和约定的费率标准确定。

第七条如实告知

订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当书面如实告知。

投保人、被保险人故意不履行如实告知义务的，本公司有权解除本合同；对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人、被保险人因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同；对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，但扣除手续费后退还未满期净保费。

第八条受益人指定和变更

被保险人或者投保人可指定一人或数人为意外伤害身故保险金受益人，受益人为数人时，可以确定受益顺序和受益份额，未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人或者投保人可以变更意外伤害身故保险金受益人，但须书面通知本公司，由本公司在保险单上批注。

投保人在指定或变更身故险金受益人时，须经被保险人书面同意。

意外伤害残疾保险金的受益人为被保险人本人，本公司不受理指定或变更。

第九条保险事故通知

投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起五日内通知本公司。否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。

第十条保险金申请

（一）意外伤害身故保险金的申请

由意外伤害身故保险金受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

1．保险单或其他保险凭证； 2．受益人户籍证明或身份证明；

3．公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书； 4．如被保险人为宣告死亡，受益人须提供法院出具的宣告死亡证明文件； 5．被保险人户籍注销证明；

6．受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

（二）意外伤害残疾保险金的申请

由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：

1．保险单或其他保险凭证； 2．被保险人户籍证明或身份证明；

3．本公司认可的伤残鉴定机构出具的被保险人残疾程度鉴定书；

4．被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因及伤害程度等有关的其他证明和资料。

（三）本公司收到申请人的保险金给付申请书及上述有关证明和资料后，对确定属于保险责任的，在与申请人达成有关给付保险金数额的协议后十日内，履行给付保险金责任。对不属于保险责任的，向申请人发出拒绝给付保险金通知书。

（四）本公司自收到申请人的保险金给付申请书及上述有关证明和资料之日起六十日内，对属于保险责任而给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料，按可以确定的最低数额先予以支付，本公司最终确定给付保险金的数额后，给付相应的差额。

（五）如被保险人在宣告死亡后生还，已领取身故保险金的身故保险金受益人应于知道或应当知道被保险人生还后三十日内退还本公司已支付的保险金。

（六）被保险人或受益人对本公司请求给付保险金的权利，自其知道或应当知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。

第十一条地址变更

投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知本公司，投保人未以书面形式通知的，本公司将按本合同注明的最后住所或通讯地址发送有关通知。

第十二条合同内容变更

在本合同有效期内，经投保人和本公司协商，可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，应当由本公司在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和本公司订立书面的变更协议。

第十三条合同解除处理

本合同成立后，投保人可以书面通知要求解除本合同。

（一）投保人要求解除合同时，需提供下列证明和资料： 1．保险单或其他保险凭证； 2．解除合同申请书； 3．投保人身份证明。

（二）投保人要求解除合同的，本合同自本公司接到解除合同申请书之日起，保险责任终止。本公司于收到上述证明和资料之日起三十日内扣除手续费后退还未满期净保费。

（三）已领取过任何保险金者，不得解除合同。

第十四条争议处理

有关本保险合同的争议应通过友好协商解决，如协商不成，可选择以下二种方式之一解决：

（一）提交海南仲裁委员会仲裁；

（二）向被告住所地人民法院起诉。

第十五条释义

〖本公司〗指中国平安财产保险股份有限公司。

〖意外伤害〗指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

〖未满期净保费〗“保险费*（1－（保单已经过天数/保险期间天数））*（1-35%）”。经过天数不足一天的按一天计算。《平安学生意外伤害保险》费率：

篇7：对意外伤害保险产品的调查分析

关键词：产品结构经营主体保费收入行业风险

1 我国意外伤害保险产品的发展现状

1958年我国在错误的理论指导下停办了保险业，意外伤害保险产品也随之停了下来。伴随着改革开放的不断深入，我国意外伤害保险业蓬勃发展并呈现出一些新的特点。①意外伤害保险产品在范围上不断扩展，主体数量不断增加。80年代恢复国内保险业务后，意外险发展平稳，产品日渐丰富，承保范围不断扩展，现已逐步形成了航意险、学平险、建意险、旅意险等具有一定社会影响的险种。截至2011年底，全国共有保险专业中介机构2554家，同比增加4家。其中，全国性保险专业代理机构32家，区域性保险专业代理机构1791家，保险经纪机构416家，保险公估机构315家。外资保险公司58家。②意外伤害保险产品的经营主体资金来源不断变化。随着市场经济的不断发展，保险市场的对外开放，意外伤害保险产品的经营主体资金来源更加广泛，并且经营主体开始利用外国资本发展意外伤害保险产品。这些外资保险公司给中国的意外伤害保险产品市场注入了新的活力，国内的保险公司也没有因为引进外资而变得不堪一击，相反，对外开放带来的竞争压力和示范效应加速了意外伤害保险产品市场对内改革的进程。③意外伤害保险产品经营方式开始转变了。我国保险市场的开放，加剧了意外伤害保险产品经营主体之间的竞争，意外伤害保险产品作为保险产品中重要的一部分其经营方式也随之发生着改变。即由粗放式经营朝着集约式经营方向的转变。经营管理逐步走向成熟，业务增长方式逐步从单纯注重规模向重视质量和效益转变，发展模式从粗放经营向结构调整和可持续发展转变，企业内部活力和市场竞争力不断增强。

2 我国意外伤害保险产品市场中存在的问题

①产品本身结构不能满足人们的保险需求。意外伤害保险产品更多的是在满足人们在人身、健康、财产等方面的保险需求。但是，随着人们生活水平的提高，在对于航意险，旅游意外伤害保险产品方面的需求越来越大。而现有的单一的产品结构显然不能满足人们日益多样化的保险需求。②意外伤害保险产品发展的规模和速度远不及其他寿险业务。截至到2010年底，寿险、健康险业务保费收入分别达到4851.3亿元和659.88亿元，而意外险仅仅达到368亿元。从发展速度上看，寿险、健康险业务自1997年以来年均增速分别达到26.19%、53.97%，同期意外伤害保险增速仅仅为13.37%，远远低于人寿保险业务26.55%的年均增速。由此可见意外伤害保险产品发展的规模和速度远不及其他寿险业务。③从业人员中专业化人才缺乏。目前，我国意外伤害保险市场的发展还处于初级阶段，高级专业人才严重不足。据统计，我国意外伤害保险产品市场的从业人员中真正受过系统培训的高级人才只占从业人员的30%，而专业技术人员的缺乏又造成了服务水平不高，保险经营规划不合理，使得价格仍是目前市场的主要竞争手段，无序竞争的现象比较常见，给经营者带来较大的市场风险。④法律政策不完善。保险人是理性的，往往选择有利于自己的理赔标准。然而，法律政策和理赔标准跟不上意外伤害保险产品的发展，导致被保险人的利益得不到切实的保障。⑤风险与收益不对等。意外伤害保险产品的经营者往往面临着四种风险，即市场无序引发的风险、保险中介人作风不正带来的风险、道德风险和政策性风险。然而，我国目前意外伤害保险产品的利润率仅在1.8%左右，这一数字与它所面临的风险大小极不相符。

3 解决我国意外伤害保险产品在发展中存在的问题的措施

①开发新产品。首先，应以人们的保险需求为导向，通过构建多样化的产品结构，开发多样化的意外伤害保险产品，以满足人们多种不同的保险需求。其次，还应加强特种意外伤害保险产品的开发，使其保险内容更加细化完整。②开展多样化的产品销售模式。第一，针对我国保险深度与保险密度低的问题可以加强与政府合作推广关系人民切身利益的意外伤害保险产品。第二，规范经营，完善保险产品服务体系，树立消费者对产品本身的信心，吸引更多的人来购买保险产品。第三，深挖销售渠道，开展多样化的销售营销模式。③加强专业人才的培养和市场监管。面对保险业专业人才缺乏的现状，一方面可与有资质的教育机构合作签订委托培养协议培养专业人才；另一方面，可以对保险代理人员，销售人员进行培训，提高其业务能力和职业素养；除此之外，保监会还应对从业人员的从业资格加强审查力度，对于企业的违规行为进行严厉的惩处，规范市场秩序。④及时制定新的法律政策以及行业规范。首先，需要政府根据行业情况制定合理的理赔标准并监督实施，还需要企业的自律与社会责任感，即保险经营者不能只选择有利于自身利益的理赔标准，而不考虑广大投保人的利益。其次，还应根据社会发展速度，行业变化及时制定合理的法律，法规政策保护双方的合法权益。最后，特殊风险行业的高风险性对保险行业提出了高的需求，因此有必要针对性地制定出相应的法律法规和理赔方案。⑤转变经营模式，加强风险管理。首先，保险公司应该逐步完善意外险业务的组织管理，成立专门的风险管理部门。其次，谨慎选择稳妥的投资渠道，如政府债券、基金等。最后，还要健全风险管理预警指标体系，巩固业务经营管理体系，完善监督稽核体系，加强事后监督。

参考文献：

[1]王会民.论中国保险业发展现状[J].经营管理者，2011（21）.

[2]孙祁祥，于小东.制度变迁中的中国保险业[M].北京大学出版社，2007.

[3]刘仁伍.中国保险业现状与发展[M].社会科学文献出版社，2008.

[4]中国金融学会.中国金融年鉴[M].2011.

篇8：办理学生意外伤害、医疗保险理赔

需备齐下列资料

一、保险凭证（复印件）或保险名册（复印件）疾病证明书、出院小结，医院发票，每日用药清单，（镇卫生院、村卫生院医治的需有处方笺），家长申请（需学校签上意见），家长身份证复印件或户口簿复印件。

二、意外伤害死亡者；家长身份证（复印件），死者户口簿注销复印件，派出所出户口注销证明，死亡证明（医院死的）火化证明，家长申请或学校申请。

三、意外伤害残疾赔偿：除第一款资料外，另需意外伤害残疾鉴定书。

四、在合作医办报销或医院直接报销的需在复印件上加盖原件收取单位公章。

申请

遵义县人寿保险公司：

我孩子（姓名）李滨（性别）女（年龄）12岁。在山盆镇丁村小学就读于六年级（2）班。于 2010 年月日,因在义县人民医院住院治疗，共用医药费1225.55元，大写（壹仟贰佰贰拾伍元伍角伍分整）。

根据《国寿学生、幼儿平安保险附加住院医疗保险条款》相关规定，特向贵公司提出申请理赔。

学校意见（公章）申请人：

篇9：学生意外伤害保险告家长书

学生人身意外伤害保险索赔流程

尊敬的被保险人：

为方便您办理保险索赔，请您协助我们，在出险之后，按照下列步骤进行索赔处理：事故发生——立即施救——报案（95518）——提供索赔资料——核定赔款金额--领取赔款。

一、出险报案发生事故后请先行施救，并在48小时内报案，（注：在校内发生事故由校方报案；在校外发生事故由被保险人或其法定监护人报案），报案方式如下：

1、全国客户服务专线免费电话：0755-95518（24小时接受报案）

2、学意险专项理赔服务小组传真电话：0755-25555733（24小时自动接受）

3、学意险专项理赔服务小组人工电话：0755-25251027 25251956 25251012 25251013 注：人工电话接听时间周至周五8:30-12:00或14:00-17:30 节假日除外

4、估损金额在5000元以下的事故可在治疗完毕后直接将理赔资料寄给我公司办理。

二、查勘由客户服务专线电话0755-95518统一调度安排

1、对于需要进行急救、包扎、疏散等抢救行为的事故，可免予现场查勘，直接根据被保险人提交的索赔资料理赔。

2、对于事故损失金额在5000元以内的案件，实行免查勘制度，可直接根据被保险人提供的索赔资料理赔。

3、正常案件在到场半小时之内完成现场查勘工作。

4、案情复杂的情况，我公司会同专业医疗机构或律师事务所人员于2小时内赶到现场进行事故处理。

三、案件受理接到您的报案后，我公司将根据案情的具体情况，由学意险专项理赔服务小组专人给予赔指引。

四、提供索赔资料被保险人治疗完毕后请提供索赔资料给我公司，我公司收到被保险人提交的索赔资料后将与您沟通，确定损失金额，并尽快处理赔案（保险金给付申请书及所需资料指引可在我公司网站：/branch/ShenZhen/下载）

五、审核与支付赔款

保险公司根据报案和索赔资料，对事故责任、损失项目和理赔金额进行核定，并与被保险人或家长确认。双方对保险责任和理赔金额达成一致、索赔资料齐全，7个工作日内支付赔款。

您对上述内容有不解之处，请致电0755-95518服务专线或我公司工作人员，我们将竭诚为您服务并接受监督。

篇10：学生意外伤害保险告家长书

学生、幼儿意外伤害保险

第一节

学生、幼儿意外伤害保险条款

中国人民保险公司

学生、幼儿意外伤害保险条款

保险合同的构成

第一条

本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

投保范围

第二条

在依法成立的学校或者幼儿园注册，身体健康，能正常学习和生活的大、中、小学学生和幼儿，可作为本保险合同的被保险人。

具有完全民事行为能力的被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人。

被保险人为未成年人，须由其父母作为投保人。

保险责任

第三条

在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的，保险人依照下列约定给付保险金：

（一）被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内因同一原因身故的，保险人按保险单上所载的人身意外伤害保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。

被保险人身故前已领有本条第（二）款、第（三）款的保险金的，身故保险金为扣除已给付保险金后的余额。

（二）被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因同一原因造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称《给付表一》）所列残疾程度之一者，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如治疗仍末结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。

1．被保险人因同一意外伤害事故导致《给付表一》一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。

2、被保险人本次意外伤害事故所致之残疾，如合并以前因意外伤害事故所致的残疾，可领取《给付表一》所列较严重项目的残疾保险金者，保险人按较严重的项目给付残疾保险金，但应扣除以前已给付的残疾保险金。

（三）被保险人因遭受意外伤害事故，造成本保险合同所附《意外伤害事故烧伤保险金给付比例表》（简称《给付表二》）所列烧伤程度之一者，保险人按该表所对应的烧伤程度及下列约定给付意外伤害烧伤保险金。

1．被保险人因同一意外伤害事故导致烧伤或残疾的，无论是否发生在身体同一部位，保险人仅按给付金额较高的一项给付保险金。

2．被保险人因不同意外伤害事故烧伤且发生在身体的同一部位时，保险人给付其中较高一项的烧伤保险金，即：后次烧伤保险金的金额较高的，应扣除前次已给付的保险金；前次烧伤保险金的金额较高的，保险人不再给付后次的烧伤保险金。

3．被保险人因不同意外伤害事故烧伤且发生在身体的不同部位时，保险人给付各项保险金之和，但给付金额总数以保险金额为限。

责任免除

第四条

下列原因造成被保险人身故、残疾或烧伤的，保险人不承担给付保险金责任：

（一）投保人、被保险人、受益人的故意行为；

（二）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；

（三）被保险人妊娠、流产、分娩、药物过敏、食物中毒；

（四）被保险人接受整容手术及其他内、外科手术导致的医疗事故；

（五）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；

（六）被保险人因遭受意外伤害以外的原因失踪而被法院宣告死亡者；

（七）原子能或核能装置所造成的爆炸、污染或辐射。

第五条

被保险人在下列期间遭受伤害以致身故、残疾或烧伤的，保险人也不承担给付保险金责任：

（一）战争、军事行动、暴动、恐怖活动或其他类似的武装叛乱期间；

（二）被保险人从事非法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑期间；

（三）被保险人因酗酒或受酒精、毒品、管制药物的影响期间；

（四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；

（五）被保险人患有艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV）期间；

（六）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险的活动期间。

保险金额

第六条

保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。本保险合同最低保险金额为3000元，保险金额一经确定，中途不得变更。

保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。

保险期间

第七条

除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。

保险费

第八条

保险费按年度计算。投保人应在订立合同时一次交清保险费。

投保人义务

第九条

投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。

投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务的，保险人有权解除本保险合同，且不退还保险费。对于本保险合同解除前发生的保险事故，保险人不负给付保险金的责任。

投保人因过失未履行如实告知义务并且足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本保险合同；因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响的并在本保险合同解除前发生的保险事故，保险人不负给付保险金责任，仅按约定退还未满期净保险费。

第十条

投保人应在订立合同时或按双方约定交付保险费。保险费交付前发生的保险事故，保险人不承担保险金给付责任。

第十一条

投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人未通知的，保险人按本保险合同所载的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已发送给投保人。

保险金的申请与给付

第十二条

发生本保险合同保险责任范围内的事故后，投保人、被保险人或受益人应于知道保险事故发生之日起5日内通知保险人。

投保人、被保险人或受益人未通知或通知迟延致使保险人因此而增加的勘查、调查等费用，应由被保险人承担。

投保人、被保险人或受益人未通知或通知迟延致使必要的证据丧失或事故性质、原因无法认定时，应承担相应的责任。

上述约定，不包括因不可抗力而导致的迟延。

第十三条

索赔申请人向保险人申请赔偿时，应于合理期限内提交作为索赔依据的证明和材料。被保险人未及时提供有关单证，导致保险人无法核实单证的真实性及其记载的内容的，保险人对无法核实部分不负给付保险金责任。

（一）被保险人因意外身故，索赔申请人应填写保险金给付通知书，并提供下列证明文件和资料给保险人：

1．保险金给付通知书；

2．保险单；

3．受益人的身份证明；

4．公安部门或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明或验尸报告。若被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；

5．被保险人的户籍注销证明；

6．若申请人为代理人，应提供授权委托书、身份证明等相关证明文件；

7．保险人所需的其他与本项索赔相关的证明和资料。

（二）被保险人意外残疾或烧伤的，索赔申请人应填写保险金给付通知书，并提供下列证明文件和资料给保险人：

1．保险金给付通知书；

2．保险单；

3．受益人身份证明；

4．保险人指定或认可的医疗机构或司法机关出具的残疾或烧伤鉴定诊断书；

5．若申请人为代理人，应提供授权委托书、身份证明等相关证明文件；

6．保险人所需的其他与本项索赔相关的证明和资料。

（三）索赔申请人因特殊原因不能提供上述证明的，应提供法律认可的其他有关的证明资料。

第十四条

保险人在收到索赔申请人的保险金给付通知书和第十三条所列的相关证明和资料后，应及时做出核定。

对属于保险责任的，保险人应在与索赔申请人达成有关给付保险金数额的协议后10日内，履行给付保险金义务；对不属于保险责任的，保险人应向索赔申请人发出拒绝给付保险金通知书；对确定属于保险责任的而给付保险金数额不能确定的，保险人应根据已有证明和资料，按可以确定的最低数额先予支付，并在最终确定给付数额后作相应扣除。

第十五条

在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故且在事故发生日起失踪，后经人民法院宣告死亡的，保险人应根据该判决所确定的死亡日期给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，索赔申请人应于知道被保险人生还后30日内退还保险人支付的身故保险金。

第十六条

索赔申请人对保险人请求保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。

受益人的指定及变更处理

第十七条

订立本保险合同时，投保人或被保险人可指定一人或数人为身故保险金受益人。

身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益顺序和受益份额的，各身故保险金受益人将享有相等的受益权。

投保人或被保险人可以变更身故保险金受益人，但需书面形式申请通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。身故保险金受益人变更若发生法律上的纠纷，保险人不负任何责任。

被保险人无民事行为能力或限制民事行为能力的，指定或变更受益人须经其监护人同意。投保人指定或变更受益人的，应经被保险人书面同意。

本保险合同残疾或烧伤保险金的受益人为被保险人本人，保险人不受理其他指定或者变更。

争议处理

第十八条

因履行本保险合同的争议，由当事人协商解决。

协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向中华人民共和国人民法院起诉。

其他事项

第十九条

本保险合同成立后，投保人可书面形式通知保险人解除合同。

投保人解除本保险合同时，应提供下列证明文件和资料：

1．解除合同通知书；

2．保险单；

3．保险费交付凭证；

4．投保人身份证明。

投保人要求解除本保险合同的，自保险人接到解除合同通知书的当日24时起，本保险合同的效力终止。保险人收到上述证明文件和资料之日起30日内退还被保险人末满期净保险费。

根据本保险合同，索赔申请人已领取过任何保险金的，投保人不得解除合同。

第二十条

在保险期间内，经投保人与保险人双方约定，可以采用附加条款或批单的方式变更本保险合同的有关内容。这种附加条款或批单是本合同的有效组成部分，本保险合同条款与附加条款或批单不一致之处，以附加条款或批单为准，附加条款或批单未尽之处，以本保险合同条款为准。

第二十一条

本保险合同适用中华人民共和国法律。

第二十一条

释义

本保险合同具有特定含义的名词，其定义如下：

保险人：指与投保人签订本保险合同的中国人民保险公司各分支机构。

索赔申请人：指就本保险合同的身故保险金而言，是指受益人或被保险人的继承人或依法享有保险金请求权的其他自然人。就本保险合同残疾或烧伤保险金而言是指被保险人。

周岁：以法定身份证明文件中记载的出生日期为计算基础。

不可抗力：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

烧伤：指被保险人在保险期间内因意外事故导致的机体软组织的烧伤，烧伤程度达Ш度，Ш度烧伤的标准为皮肤（表皮、皮下组织）全层的损伤，涉及肌肉、骨骼，软组织坏死、结痴、最后脱落。烧伤的程度及烧伤面积的计算均以保险人、被保险人双方约定的鉴定机构的鉴定结果为准。

肢：指人体的四肢，即左上肢、右上肢、左下肢和右下肢。

部位：指本保险合同所附《意外伤害事故烧伤保险金给付比例表》约定的人体部位，即人体分为两个部位：头部、躯干及四肢部。

无有效驾驶执照：指驾驶人员有下列情形之一者：无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车。

艾滋病（AIDS）或艾滋病病毒（HIV）：按世界卫生组织所订的定义为准。若在被保险人的血液样本中发现上述病毒的抗体，则认定被保险人己被艾滋病毒感染。

医疗事故：指医疗机构及其医疗人员在医疗活动中，违反医疗卫生管理法律、行政法规、部门规章和诊疗护理规范、常规，过失造成患者人身伤害的事故。

潜水：指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下活动。

攀岩运动：指以攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。

武术比赛：指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。

探险活动：指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林等活动。

特技：指从事马术、杂技、驯兽等特殊技能。

未满期净保费计算公式：

未满期净保费＝保险费×[l-(保单已经过天数/保险期间天数)]×(1-20%)。

经过天数不足一天的按一天计算。

第七章

学生、幼儿附加

意外伤害医疗保险

第一节

学生、幼儿附加意外伤害医疗保险条款

中国人民保险公司学生、幼儿附加意外伤害医疗保险条款

保险合同的构成

第一条

本保险合同是学生、幼儿意外伤害保险合同（以下简称主合同）的附加合同，由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。本保险合同末约定事项，以主合同为准。主合同效力终止，本保险合同效力亦同时终止。主合同无效，本保险合同亦无效。主合同与本保险合同相抵触的，以本保险合同为准。

保险责任

第二条

在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）县级以上（含县级）医院或者保险人指定或认可的医疗机构进行治疗，保险人依照下列约定给付保险金：

（一）对被保险人所支出的必要合理的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用（每次事故门诊、急诊检查费以300元为限），保险人扣除人民币50元免赔额后，在保险金额范围内，按80%的比例给付医疗保险金。

（二）保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，保险人所负给付保险金的期限，自保险期间届满次日起计算，门诊治疗者以15日为限；住院治疗者至出院之日止，以90日为限。

（三）保险人所负给付保险金的责任以保险金额为限，对被保

险人一次或者累计给付的保险金达到其保险金额时，保险人对该被保险人的保险责任终止。

责任免除

第三条

因在下列原因造成被保险人意外伤害以致造成被保险人支出医疗费用的，保险人不承担给付保险金责任：

（一）主合同责任免除条款所列情形；

（二）被保险人健康护理等非治疗性行为；