个人客户资信调查报告（精选14篇）
篇1：个人客户资信调查报告
个人客户资信调查报告
一、融资租赁设备清单及商议的融资租赁方案
机动车上牌地点
合同邮寄地址
二、承租人基本情况介绍
一)、基本资料
家庭地址
承租人工作单位
联系方式
配偶工作单位
联系方式
二)个人简历概述：
三)、家庭其他成员及亲戚情况说明：(包含个人工作学习单位、电话等)
亲属姓名
与承租人关系
联系方式
工作单位及职务
亲属姓名
与承租人关系
联系方式
工作单位及职务
四)、社会关系情况说明(包含其个人的身份、电话、工作单位等)
朋友姓名
联系方式
工作单位及职务
朋友姓名
联系方式
工作单位及职务
五)、相关人员合影展示(数码照片)
六)、从当地交通枢纽中心到达客户住处的交通路线，或客户住处的主要参照物
三、资产情况分析
一)、房产：
按揭、抵押情况
房产性质
购买时价格
折合当地市场价值
是否复核原件
土地：
二)、拥有的工程机械:
机械品牌及型号
是否按揭或抵押
购买时价值(元)
扣除按揭、抵押后的净价值(元)
按市场行情折旧后的资产价值(元)
是否复核发票、机动车登记证、车辆行驶证原件等
三)、拥有的汽车等其它资产：
机械品牌及型号
是否按揭或抵押
购买时价值(元)
扣除按揭、抵押后的净价值(元)
按市场行情折旧后的资产价值(元)
是否复核发票、机动车登记证、车辆行驶证原件等
四)、其他资产(如：货币、证券等，有则说明：)
种类
数量
总价值 备注
其它资产备注：
五)、资产情况总结：(具体阐述扣除按揭、抵押后的净总价值)
否案。
四、客户还租能力分析
客户工程分析 1)以往的工程合同分析(包含主要工程合同、合作伙伴、是否复核工程合同
原件、合同中约定标段、价格、期限等)
以往的工程合同分析备注：
工程名称
项目情况
项目执行情况
信息来源
是否复核原件
备注
2)购买此次设备的工程合同分析(要求同上)
工程名称
项目情况
项目执行情况
信息来源
是否复核原件
备注
购买此次设备的工程合同分析备注：
2、工程收入支出分析(包含原有车辆、拟购车辆)
车辆收入
车辆型号
方式
月收入
车辆月支出
按揭款
工资
养路费
油费
其他
支出合计
3、当地工程机械行业的现状分析(针对客户所购产品进行调查)
2)当地竞争对手状况(包含该地有多少同类的竞争对手，承租人在当地所处的位置，其他竞
争对手的情况简述)
3)租赁市场的价格（吨位 型号 台班(元)包月(元)）
C20 ￥260.00
C25 ￥265.00
C30 ￥270.00
C35 ￥330.00
C40 ￥泵送价格
4、客户的现金来源：(包含回款率分析)
1)、工程项目现金流分析
收入情况
支出情况
总结
2)、其他收入来源现金流分析
收入情况
支出情况总结
五、客户信用状况分析
1、银行按揭的还款情况
产品名称
贷款金额
购买日期
还款期数
已还期数
还款情况
备注
2、分期付款的还款情况
产品名称
贷款金额
购买日期
还款期数
已还期数
还款情况
备注
六、其他相关信息(关于客户自身的其他有助于项目判断的信息，如：客户的印象评价、社会关系等)
七、担保人信息
担保人姓名
联系方式
身份证号码
家庭地址
工作单位
配偶姓名
联系方式
身份证号码
工作单位
备注
八、项目综合评价客户经理员对客户的各方面总结分析)
个人客户提供的相关材料
1、身份证复印件（如果是单身到当地派出所提供单身证明）
2、结婚证复印件
3、户口薄或户口卡复印件
4、配偶身份证复印件
5、配偶户口薄或户口卡复印件
6、夫妻双方居住证明（有户口本则不需要）
7、拥有的设备、轿车的发票复印件、车辆登记证书复印件、房屋产权
复印件、土地产权复印件、股权复印件、国债复印件{要求提供本人名下资产大于等于融资额！除按揭、分期等或有信用资产其他任意资产皆可，按揭、分期资产需提供还款情况证明（还款流水）}
8、以往的工程合同、购买此次设备的工程合同
9、其它能说明个人实力的材料
业务员需提供1、2、3、4、产品买卖合同 融资申请表 融资方案确认表 特种信用评审表{事业部特批项目（如有）}
篇2：个人客户资信调查报告
中国建设银行股份有限公司吉林省分行：
为我单位员工，为方便其本人到贵行办理个人贷款，应贵行要求经本人同意，我单位向贵行提供其本人的有关资信情况证明如下：
（一）职务级别
（二）实际月综合收入人民币（大写）：注：月综合收入包括工资、奖金、公积金、车补、房补等。
（三）单位联系电话：：
单位经办人员签字：
单位公章或人事劳资部门章
篇3：个人客户资信调查报告
关键词：信用管理,信用风险,应收账款
0引言
赊销是企业在产品销售过程中经常采用的营销方式, 企业在通过赊销不断扩大市场的同时, 应收账款会大量增加, 坏帐损失等各种成本也会随之增加。因此, 企业应该增强信用风险意识, 加强信用风险管理, 尽可能的减少因信用造成的损失。目前, 如何对信用过程中出现的信用风险加强防范, 是当今企业管理过程中的一个重要课题。
1企业建立客户信用管理, 提高应收账款质量
应收账款是企业因赊销商品、产品、提供劳务而形成的债权, 具体说是应向购货单位或接受劳务单位收取的款项或代垫的运杂费等。应收账款是企业市场竞争的产物, 是企业拥有的、经过一定期间才能兑现的债权, 因此, 企业必须建立信用管理制度, 加强应收账款的管理避免或减少损失的发生, 保证企业经营活动的正常进行, 提高企业的经济利益。
1.1积极而有效的信用管理, 可以极大地提高应收账款的质量, 使销售资金的使用更符合公司的整体利益和全局管理, 以求得“最低赊销成本”和“最大销售成长”之间的平衡。
1.2积极而有效的信用管理, 可以加速应收账款的回收, 缩短公司现金周期, 改善公司现金流状况, 使公司在激烈的市场竞争中更有竞争力。
1.3积极有效的信用管理不仅会增加公司的销售收入, 而且通过与客户建立更加紧密的关系, 把与客户的合作关系上升到战略伙伴的层次, 能够为企业创造更大的价值。
2可以科学地测量客户的信用风险
预测信用风险的一个难点是, 客户信用风险的大小难以度量。一般来说, 客户反映给业务人员或企业的信息都是零散的、表面的, 甚至是虚假的。这些信息与客户真实的偿付能力或信用风险有怎样的关系?一些销售人员仅凭有限的信息就匆忙作出一个近于模糊的判断, 最终导致销售失败。企业实行客户资信管理就是要全面、准确、定量地预测每个客户的信用风险程度。具体来说, 通过客户资信管理, 将使企业通过如下几个方面实现对客户信用风险科学的测量。
2.1保证客户信息的真实、准确
获得真实准确的客户信息是准确预测客户信用风险大小的基本条件。有时, 根据客户真实的信息, 销售人员直接就能够作出决策判断。比如, 当获得反映客户资不抵债的真实财务信息后, 销售人员很容易就可以作出拒绝赊销的决定。企业有相当一部份货款被客户拖欠, 最初的原因仅仅是由于掌握的客户信息不真实, 不准确。
2.2客户信息的集中统一管理
要准确地预测客户的信用风险, 企业应尽可能全面地掌握客户信息。在缺少客户资信管理的情况下, 客户的资信信息大都分散在各业务部门, 甚至垄断在销售人员手中, 管理决策人员难以获得全面的客户资信信息。
2.3对客户信息的综合分析
要科学地测量客户信用风险, 须将客户的各类信用信息进行综合性的分析。其中, 科学、成熟的分析方法 (模型) 的采用, 是准确预测客户风险的有效保证。
2.4以客户资信评级代表基本客户的信用 (风险) 程度
客户资信等级是表示客户资信状况以及信用风险程度的一个简捷、实用的工具。它为企业制订信用政策和交易决策提供了一个基础性的管理依据。
2.5以客户信用额度定量地表示企业信用决策指标
信用额度是经过全面的信用分析后, 对客户作出的一项完全量化的信用风险预测, 其基本含义是企业愿意在该客户身上承担的最大信用风险。这样一个简单的数字却为企业的赊销风险控制提供了一个有效的方法。
3企业建立什么样的客户资信管理体系
企业的信用管理体系应该包括授信系统和收款系统两个部分。授信系统是一种风险管理措施, 而收款系统是在商业信用已经发生的情况下保证企业及时收回应收账款而建立起来的正式流程。
3.1授信系统
3.1.1建立成文的信用政策。
正式的信用政策能够给雇员和其他参与授信的工作人员重要的指导。虽然其详细程度因不同的公司而异, 但有一个书面的政策确实可以帮助员工理解为什么、怎样和何时做出授信决策, 并为员工提供详细的程序、规则等指导。
首先, 要确定信用工作的原则。为了增加销售, 信用部门当然愿意授信于每位顾客, 但要取决于公司为了增加销售而给予顾客的信用原则, 即公司愿意承担多大风险。有些企业在授予顾客信用方面政策比较宽松, 而通过强有力的收款系统来保证现金流, 有些企业只给予最好的企业以信用。其次, 规定信用部门的组织结构和权利。在这里, 要规定报告的渠道和审批权的分配。
3.1.2进行信用调查以及分析财务报表包括:
调查被授信企业的历史和业务背景;分析该公司的财务能力和财务状况;预测该公司的财务前景;调查该公司过去的信用记录、名声。
3.1.3通过以下几种方法确定客户的信用条款和信用额度:
与竞争者提供的额度一样多;最初设定的额度比较小, 经过长期的合作后, 如果客户的信誉比较好, 额度就逐渐增加;根据客户的平均购买量, 设定一定时间内的最高额度;公式法。一般是根据财务报表的几个项目建立一个模型, 通过这一模型来确定具体的额度。根据以上提供的资料, 评估企业的偿债能力, 确定信用额度标准。
3.2收款系统
良好的收款系统有助于公司改善流动资金的状况、减少坏账损失的同时维持与客户的合作关系并增加公司的销售。收款系统作为企业总体信用政策的重要组成部分, 必须要与企业的信用系统相配合。企业可以根据企业所在的行业特点、竞争状况和企业自身的财务状况选择信用系统和收款系统的组合。
4实现对客户信用管理的职能化、专业化
实践证明, 要对企业经营管理中的信用风险进行客观、准确的预测, 在企业中设立专门的信用管理职能并进行专业化的技术操作是非常必要的。企业信用管理职能的核心职能之一便是进行客户资信管理。
在处理与客户的各类业务关系中, 企业内部各部门往往是从自身的目标和利益出发的。因此, 企业开展客户资信管理工作, 如果简单地依赖于某一两个部门的兼职性和非专业性工作, 往往达不到设计要求, 甚至事与愿违。例如, 以销售部门担负客户的资信评估工作, 通常会过分强调客户的交易价值而忽视其风险性。另外, 如果不是很专业性地对客户的各类信用信息进行深入、综合性分析, 决策人员则往往对客户的信用风险作出经验性的或片面的判断, 造成交易决策错误。
概括来说, 企业通过设立专职的信用管理职能, 可以使其对客户的资信管理达到如下三个基本目标: (1) 通过职能化管理信用管理人员独立地开展工作, 有助于消除各部门间由于目标和利益不同而造成的对客户风险预测、评价的不良影响, 保持风险预测的客观性。 (2) 通过信用管理部门中专职信用分析人员的专业化工作, 科学地测评每个客户的资信状况和信用风险, 使企业的风险预测更加准确并符合现代企业信用管理的规范性要求。 (3) 由专职部门或人员承担客户资信管理工作, 将使企业对客户的管理更注重连续性和流程化, 从交易的事前、事中和事后各个阶段、各个环节上, 全方位地进行客户信息搜集、评估和监控。
篇4：个人客户资信调查报告
摘要：随着市场竞争日益激烈，应收账款存在的问题也日趋严重。笔者说明了企业需要建立客户资信管理的必要性，以提高应收账款的质量和加速应收账款的回收，能够为企业创造更大的价值；并阐明客户的信用风险可以科学地测量，对客户作出的信用管理是一项量化的信用风险预测，为企业的赊销风险控制提供了一个有效的方法。
关键词：信用管理信用风险应收账款
0引言
赊销是企业在产品销售过程中经常采用的营销方式，企业在通过赊销不断扩大市场的同时，应收账款会大量增加，坏帐损失等各种成本也会随之增加。因此，企业应该增强信用风险意识，加强信用风险管理，尽可能的减少因信用造成的损失。目前，如何对信用过程中出现的信用风险加强防范，是当今企业管理过程中的一个重要课题。
1企业建立客户信用管理，提高应收账款质量
应收账款是企业因赊销商品、产品、提供劳务而形成的债权，具体说是应向购货单位或接受劳务单位收取的款项或代垫的运杂费等。应收账款是企业市场竞争的产物，是企业拥有的、经过一定期间才能兑现的债权，因此，企业必须建立信用管理制度，加强应收账款的管理避免或减少损失的发生，保证企业经营活动的正常进行，提高企业的经济利益。
1.1积极而有效的信用管理，可以极大地提高应收账款的质量，使销售资金的使用更符合公司的整体利益和全局管理，以求得“最低赊销成本”和“最大销售成长”之间的平衡。
1.2积极而有效的信用管理，可以加速应收账款的回收，缩短公司现金周期，改善公司现金流状况，使公司在激烈的市场竞争中更有竞争力。
1.3积极有效的信用管理不仅会增加公司的销售收入，而且通过与客户建立更加紧密的关系，把与客户的合作关系上升到战略伙伴的层次，能够为企业创造更大的价值。
2可以科学地测量客户的信用风险
预测信用风险的一个难点是，客户信用风险的大小难以度量。一般来说，客户反映给业务人员或企业的信息都是零散的、表面的，甚至是虚假的。这些信息与客户真实的偿付能力或信用风险有怎样的关系?一些销售人员仅凭有限的信息就匆忙作出一个近于模糊的判断，最终导致销售失败。企业实行客户资信管理就是要全面、准确、定量地预测每个客户的信用风险程度。具体来说，通过客户资信管理，将使企业通过如下几个方面实现对客户信用风险科学的测量。
2.1保证客户信息的真实、准确获得真实准确的客户信息是准确预测客户信用风险大小的基本条件。有时，根据客户真实的信息，销售人员直接就能够作出决策判断。比如，当获得反映客户资不抵债的真实财务信息后，销售人员很容易就可以作出拒绝赊销的决定。企业有相当一部份货款被客户拖欠，最初的原因仅仅是由于掌握的客户信息不真实，不准确。
2.2客户信息的集中统一管理要准确地预测客户的信用风险，企业应尽可能全面地掌握客户信息。在缺少客户资信管理的情况下，客户的资信信息大都分散在各业务部门，甚至垄断在销售人员手中，管理决策人员难以获得全面的客户资信信息。
2.3对客户信息的综合分析要科学地测量客户信用风险，须将客户的各类信用信息进行综合性的分析。其中，科学、成熟的分析方法(模型)的采用，是准确预测客户风险的有效保证。
2.4以客户资信评级代表基本客户的信用(风险)程度客户资信等级是表示客户资信状况以及信用风险程度的一个简捷、实用的工具。它为企业制订信用政策和交易决策提供了一个基础性的管理依据。
2.5以客户信用额度定量地表示企业信用决策指标信用额度是经过全面的信用分析后，对客户作出的一项完全量化的信用风险预测，其基本含义是企业愿意在该客户身上承担的最大信用风险。这样一个简单的数字却为企业的赊销风险控制提供了一个有效的方法。
3企业建立什么样的客户资信管理体系
企业的信用管理体系应该包括授信系统和收款系统两个部分。授信系统是一种风险管理措施，而收款系统是在商业信用已经发生的情况下保证企业及时收回应收账款而建立起来的正式流程。
3.1授信系统
3.1.1建立成文的信用政策。正式的信用政策能够给雇员和其他参与授信的工作人员重要的指导。虽然其详细程度因不同的公司而异，但有一个书面的政策确实可以帮助员工理解为什么、怎样和何时做出授信决策，并为员工提供详细的程序、规则等指导。
首先，要确定信用工作的原则。为了增加销售，信用部门当然愿意授信于每位顾客，但要取决于公司为了增加销售而给予顾客的信用原则，即公司愿意承担多大风险。有些企业在授予顾客信用方面政策比较宽松，而通过强有力的收款系统来保证现金流，有些企业只给予最好的企业以信用。其次，规定信用部门的组织结构和权利。在这里，要规定报告的渠道和审批权的分配。
3.1.2进行信用调查以及分析财务报表包括：调查被授信企业的历史和业务背景：分析该公司的财务能力和财务状况：预测该公司的财务前景；调查该公司过去的信用记录、名声。
3.1.3通过以下几种方法确定客户的信用条款和信用额度：与竞争者提供的额度一样多；最初设定的额度比较小，经过长期的合作后，如果客户的信誉比较好，额度就逐渐增加；根据客户的平均购买量，设定一定时间内的最高额度：公式法。一般是根据财务报表的几个项目建立一个模型，通过这一模型来确定具体的额度。根据以上提供的资料，评估企业的偿债能力，确定信用额度标准。
3.2收款系统良好的收款系统有助于公司改善流动资金的状况、减少坏账损失的同时维持与客户的合作关系并增加公司的销售。收款系统作为企业总体信用政策的重要组成部分，必须要与企业的信用系统相配合。企业可以根据企业所在的行业特点、竞争状况和企业自身的财务状况选择信用系统和收款系统的组合。
4实现对客户信用管理的职能化、专业化
实践证明，要对企业经营管理中的信用风险进行客观、准确的预测，在企业中设立专门的信用管理职能并进行专业化的技术操作是非常必要的。企业信用管理职能的核心职能之一便是进行客户资信管理。
在处理与客户的各类业务关系中，企业内部各部门往往是从自身的目标和利益出发的。因此，企业开展客户资信管理工作，如果简单地依赖于某一两个部门的兼职性和非专业性工作，往往达不到设计要求，甚至事与愿违。例如，以销售部门担负客户的资信评估工作，通常会过分强调客户的交易价值而忽视其风险性。另外，如果不是很专业性地对客户的各类信用信息进行深入、综合性分析，决策人员则往往对客户的信用风险作出经验性的或片面的判断，造成交易决策错误。
概括来说，企业通过设立专职的信用管理职能，可以使其对客户的资信管理达到如下三个基本目标：①通过职能化管理信用管理人员独立地开展工作，有助于消除各部门间由于目标和利益不同而造成的对客户风险预测、评价的不良影响，保持风险预测的客观性。②通过信用管理部门中专职信用分析人员的专业化工作，科学地测评每个客户的资信状况和信用风险，使企业的风险预测更加准确并符合现代企业信用管理的规范性要求。⑧由专职部门或人员承担客户资信管理工作，将使企业对客户的管理更注重连续性和流程化，从交易的事前、事中和事后各个阶段、各个环节上，全方位地进行客户信息搜集、评估和监控。
篇5：个人客户资信调查报告
1听说过资信评级吗？a 听说过 B没有
2听说过个人资信评级吗？a 听说过 B没有
3是否想毕业后申请个人贷款用于购车？ A是 B不
4是否想毕业后申请个人贷款用于买房？ A是 B不
5是否考虑使用贷记卡？A是 B不
6用过的手机号（用个人身份证登记）是否还没有消号，而且已经欠费。A是 B不是
7工作后主要收入来源A 工资B投资C佣金 D 租金E人供养 8预计以后平均月收入(人民币)A4000以上 B3000-4000元C2000-3000 D1000-2000
9平时向朋友借钱是否出现过“拖欠” A有 B没有
10认为身边朋友们对自己的信任度A高 B一般 C低
篇6：客户资信5C原则
5C分析法最初是金融机构对客户作信用风险分析时所采用的专家分析法之一，它主要集中在借款人的道德品质(Character)、还款能力(Capacity)、资本实力(Capital)、担保(Collateral)和经营环境条件(Con-dition)五个方面进行全面的定性分析以判别借款人的还款意愿和还款能力。是指重点分析影响信用的5个方面的一种方法。由于这5个方面的英文单词开头第一个字母都是C，故称“5C”分析法。
信用5C分析法就是通过“5C”系统来分析顾客或客户的信用标准，5C系统是评估顾客或客户信用品质的五个方面：品质、能力、资本、抵押和条件。
1．品质(Character)：指顾客或客户努力履行其偿债义务的可能性，是评估顾客信用品质的首要指标，品质是应收账款的回收速度和回收数额的决定因素。因为每一笔信用交易都隐含了客户对公司的付款承诺，如果客户没有付款的诚意，则该应收帐款的风险势必加大。品质直接决定了应收账款的回收速度和回收数额，因而一般认为品行是信用评估最为重要的因素。
2．能力(Capacity)：指顾客或客户的偿债能力，即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例，其判断依据通常是客户的偿债记录、经营手段以及对客户工厂和公司经营方式所做的实际调查。
3．资本(Capital)：指顾客或客户的财务实力和财务状况，表明顾客可能偿还债务的背景，如负债比率、流动比率、速动比率、有形资产净值等财务指标等。
4．抵押(Collateral)：指顾客或客户拒付款项或无力支付款项时能被用做抵押的资产，一旦收不到这些顾客的款项，便以抵押品抵补，这对于首次交易或信用状况有争议的顾客或客户尤为重要。
篇7：个人资信证明
达县南外农村信用合作社 ：
兹证明为我单位正式在册员工/国家公务员，身份证号码，自年月日至今在我单位上工作，从事工作，目前职务为，取得（职称/资格证书）。固定月工资元，月奖金元，红利及其他收入元，平均每月总收入元。
本单位对该证明的真实性负责！并承担相应的法律责任。以上情况特此证明！
单位信息（均为必填项、公章加盖于所填内容之上）
单位盖章：
日
注：
1、所有内容均按实际如实填写；
2、所填写姓名须与身份证、户口薄一致；
篇8：个人资信证明(建行)
中国建设银行四川省分行个人住房贷款中心：
兹证明为我单位（全职/兼职）员工，身份证号码。从年月至今在此工作，从事工作，目前职务为。固定月工资（大写）人民币元；奖金、红利等其他收入年平均（大写）人民币收入（大写）人民币元。
本单位对该证明的真实性负责！
以上情况，特此证明！
单位信息（均为必填项，公章加盖于所填内容之上）： 单位性质：单位地址：单位领导：单位电话：
单位公章
年月日
证明
篇9：职工个人收入资信证明
中国工商银行六安分行：同志，系我单位（正式、临时、招聘）职工，在部门，从事工作，月收入（大写）（小写），现（已婚、未婚、丧偶、离婚），其配偶（夫、妻）姓名系单位职工，对以上提供资料的真实性，我单位负法律责任。
职工工作单位（公章）
单位法人代表（签字）
篇10：公积金贷款个人资信证明
XX市住房公积金管理中心：
兹证明为我单位职工（全职/兼职）员工，身份证号码。从年月至今在此工作，从事工作，目前职务为。月收入（大写）人民币元；平均全年总收入（大写）人民币元。
我单位提供的数据真实、有效，对数据的真实性承担责任。
特此证明。
单位信息（均为必填项，公章加盖于所填内容之上）：单位性质：
单位地址：
单位领导：
单位电话：
单位人事（劳资）部门公章
篇11：个人客户信贷业务调查报告
×××个人经营贷款调查报告模板
客户×××，拟采取××担保方式，向我行申请个人经营贷款××万元，期限为××个月，利率执行基准利率上浮%，还款方式为×××，具体情况如下：
一、借款人基本情况
主要包括借款人及其配偶的年龄、职业、学历、从业时间、资产情况、现有融资情况、信用记录、个人品行、有无不良嗜好、信用等级等。
二、经营实体经营情况及还款来源
主要包括经营实体名称、性质、注册资本、成立时间、法人代表、股东构成、经营范围、主营业务、开户银行、近期的经营发展状况（重点是分析经营实体近期的生产、销售、市场及经营利润等主要财务指标的完成情况，资产负债的增减变化情况及原因，存货、应收账款和其他应收款、应付款变化情况等），历史经营业绩、经营实体现有融资情况及还款来源、货款归行及我行占比等。
分析借款人个人以及经营实体银行账户至少6个月经营收入流水，判断银行流水的变化是否与其经营发展情况相一致。
通过对企业经营状况、财务状况及其他还款来源的分析，判断客户及经营实体生产经营是否正常，有无稳定的收入来源，足够的偿债能力和还款能力。
三、贷款担保方式
1、以房产抵押的，须对抵押物情况进行分析，包括抵押物位臵、性质、年限、用途、市场价值、处臵变现能力、抵押成数等。未提供土地证的，须至土地管理部门核查土地性质及分割抵押情况，并提供核查证明或在调查报告中注明；
2、以保证担保的，须对保证人资产、负债、担保能力（含我行对担保公司授信及可担保余额等）情况进行分析。
以质押担保的，须对质物权属、到期日、质押成数等进行分析。
通过对担保方式和担保能力的分析，判断第二还款来源的真实性和可靠性；
四、贷款用途
通过对交易合同（如果是生产经营以及商贸类实体，须提供分析上下游交易合同情况；如果是某品牌代理商需提供相应的证明材料）等用途佐证、受托支付协议等资料的分析，明确贷款的用途、交易对手名称、开户银行、支付方式等，采取自主支付的，须注明原因。
五、本笔贷款有利条件及风险因素分析
主要包括本笔贷款的优势、风险因素及防范措施等
六、综合评价。主调查人和第二调查人要根据调查情况，分别在PCM2003系统中签署调查意见，主要包括贷与不贷、贷款金额、期限、利率、成数、还款方式、支付方式等。
特别说明：我行贷前调查人员已按信贷管理的有关规定，履行了贷前尽职调查的责任与义务，并对所提供贷款资料的真实性、完整性、准确性负责，无其他应报未报事项。
主调查人（签字）：电话：
第二调查人（签字）：电话：
篇12：企业资信调查报告
如何撰写企业的`资信调查报告?企业资信调查又都包含哪些方面?下面我们一起来看一份样本。
一、概要公司名称：广州××××厂
企业性质：国有
法人代表：×××
所属行业：制造业
经营范围：生产销售××
职工人数：3×××人
银行信用等级：无
地址：广州市××大道中×××号
邮政编码：510630
电话：020-8××××××3
传真：020-8××××××4
成立日期：1987年
注册资本：10×, ×××, ×××元
资产总额：9××, ×××, ×××元(截止于20xx年12月31日)
营业总额：1,092, ×××, ×××元(20xx年)
税后利润：42, ×××, ×××元
营业面积：2××××平方米
有无进出口权：有
是否为国内上市公司：否
注：本报告货币单位除特别说明外，均为人民币
二、注册资料
该公司于7月28日在广东省广州市工商行政管理局注册成立。
注册号为：44×××××××××41
企业性质：制造业
篇13：资信调查报告书
一、现将本文书的制作要点介绍如下：
1．首部。
（1）委托人。
（2）有关事项。
2．正文。
（1）被调查者的主体资格。
（2）被调查者的经济状况。
（3）商业信誉。
3．尾部。调查人、律师及律师所在的律师事务所名称，提出报告的具体日期。
二、格式：
资信调查报告主送单位名称：
该单位委托调查事项：
律师调查结果：
××律师资信调查报告
××技术开发公司：
受贵公司委托，本律师事务所指派××律师对××市××房地产开发有限公司进行了调查了解，现就其资信情况出具资信调查报告如下：
一、××市××房地产开发有限公司是经××市工商行政管理局注册的有限责任公司，注册地址：××市××县××工业区，法定代表人：王××，经营范围：在规划范围内进行开发、建设，房屋出租、出售及其物业管理，现有职工××多人，在××市共有×个房产开发项目于近期同时开工，谊公司是××市新近发展壮大的房地产开发企业。
二、××市××房地产开发有限公司注册资本人民币××万元，现有资本人民币××亿。年利润率人民币××万元，上缴税金××万元。系××市房地产企业累利税大户前×名之列。该公司现有债务××万元，债权××万元，经济效益良好，开发能力较强，新近开发的几个房地产项目均获××市政府颁发的××优质工程证书，在近×年××市的同行业中，××市××房地产开发有限公司的销售量和其他经济指标都稳居该市前列。
三、××市××房地产开发有限公司自19××年成立至今，商业信誉一直较好，近几年，其所作商品房现房及期房交易均无违法、被处罚情形，履约率为100％，具有较强履约能力。
××市××律师事务所××律师
篇14：资信调查
资信调查是指在订立经济合同之前，企业对交易客户的公司、经济组织，或者个人的签约资格、资本状况、商业信用，通过一定手段和途径进行的考察、了解。根据《中华人民共和国合同法》第二条规定，自然人、法人、其他组织均可以成为经济合同的主体。在经济贸易中进行严格的资信调查，掌握交易对象是否诚信可靠，这是避免上当受骗、草率签约及提高履约率和经济效益的关键。本文就如何做好交易客户的资信调查谈些粗浅的看法。
一、签约主体资格的调查
根据我国现行的法规，经济活动的主体大致可分为法人（领取《企业法人营业执照》）、非法人经济组织（领取《营业执照》）和自然人（包括个人独资、个人合伙、领取《营业执照》）。交易对象的主体不同，所涉及的合同内容也有所不同，因而发生的权利义务也不尽相同。只有弄清对方的法律地位，才能弄清到底谁承担责任，是承担有限责任，还是无限责任。对交易对象进行资信调查，应从以下几个方面开展。
1.对法人的资格调查。判定一个经济组织是否具有法人资格的主要标志，是看其是否持有工商行政管理机关颁发的企业法人营业执照，并需了解对方经济组织的法定名称、住所、营业范围、主营业地的详细地址、厂长、经理和董事长姓名等事项。若对方是公司，则还需了解其性质，即属于有限责任公司、无限责任公司、股份有限公司、总公司、分公司、子公司中的哪一种，对于不具有法人资格企图以法人名义签订合同的当事人，应予拒绝。
2.对公民个人（包括个人独资、个人合伙、个体经营、农村承包经营户）的资格调查。对个人独资企业、个人合伙企业、个体工商户、农村承包经营户，应调查其是否依法经工商行政管理部门核准登记，并领取营业执照。至于对公民的资格调查，主要是对公民的自身状况的了解，确定其是否具有法定的权利能力和行为能力。
3.对非法人经济组织的资格调查。非法人经济组织是指未取得法人资格，但依照法定程序和条件取得了营业执照，法律允许其从事生产经营活动的组织。在调查这类合同当事人的主体资格时，应当调查其是否按照法律规定登记并领取营业执照，对于未经核准登记，也未领取营业执照，却以非法人经济组织的名义签订合同的当事人，绝不能与之签约。对于有些非法人经济组织是企业法人所属的分支机构，或者是事业单位和社会团体设立的经营单位，不具有法人资格，但它可以在授权的营业范围内，以其所从属的法人的名义签订合同，所产生的权利义务由法人承担。因此，在调查这一类合同当事人的主体资格时，应注意同时调查其所从属的法人的主体资格。
4.对外方当事人的资格调查。对方当事人是外国的企业、组织的，应当搞清其法律地位和性质。调查的主要内容有三项：一是调查其企业或组织是否合法存在；二是调查其法定名称、地位、法定代表人姓名、国籍及企业或组织的注册地；三是调查其企业是有限公司还是无限公司，是否具备法人条件，是否具备签订合同相应的资信能力，以防止非法组织或已经注销的企业、组织进行招摇撞骗活动。对方当事人是国外公民个人的，应当主要调查其国籍及自身状况，确定其是否具有法定的权利能力和行为能力以及资信能力等。
5.对保证人的资格调查。合同的签订要求有保证人保证时，应当调查保证人的主体资格的合法性。作为保证人，必须具有民事行为能力；必须具有代为清偿主债务的能力和承担赔偿责任的能力；还必须符合《中华人民共和国担保法》有关保证人的限制性规定：国家机关不得作为保证人；学校、医院等以公益事业为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得作为保证人，但企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。
6.代理人的资格调查。代理人必须事先取得委托人的授权，并根据授权范围以委托人的名义签订合同，才对委托人直接产生权利义务。因此，在起草合同前，必须审查代理人的代
理身份和代理资格。审查的具体内容包括：一是其是否有被代理人签发的授权委托书；二是其代理行为是否超越了代理权限；三是其代理权是否超出了代理期限。
二、经济状况的调查 1.资本状况。客户的资本状况包括注册资本、实有资本、公积金以及所拥有的其他形式财产，资本状况是客户经济实力和履约能力的标志。
注册资本是客户在注册机构登记的资本数额，它是表示公司等法人经济组织依法成立必须具有的最低资本数额。在调查中应注意，资本额与欲成交商品额间应有适当的比例关系。成交贸易额若超过资本额是不适当的，容易上当吃亏。尤其当客户是股份有限公司时，其一旦经营失败，仅以注册资本承担有限责任，而其资本额是其偿债的最高界限，不足清偿债务时，便可申请破产以逃避债务，保护其实有财产。
资产负债情况是表明客户经济状况的一个主要因素。掌握和了解客户所负债务与其注册资本的比例，确定其是否属于负债经营。对客户的资本及负债情况的调查，可以要求对方提供近期的年报表、资产负债表、损益表和有关业务往来的金融机构出具的资本信用证书来掌握。企业还可以要求客户提供其开户银行的名称、帐户，企业可以通过银行、咨询公司、信托公司及其他途径调查了解客户的资金情况。
2.客户的经营范围。客户必须在其经营范围以内从事经济活动。为此，在签订合同前，必须审查合同项目是否超出了其营业执照上规定的经营范围。对于一些重要生产资料和特殊商品，还应要求其出示生产许可证或经营许可证。
3.生产经营情况。主要了解客户近年来的盈亏情况，产品销售情况以及在国内国际市场上竞争能力的强弱情况及发展潜力，可以通过客户生产、销售数量和从事新产品、新技术开发等重点部门的雇员的人数、资历、报酬及他们的工作情况中得到估价。
4.客户与本企业经贸往来的情况。了解客户与本企业开展业务的情况，比较容易分析客户在目前和未来对本企业开展业务的价值。应从以下几个方面重点了解：一是客户与本企业建立业务联系的情况，包括客户与本企业开展联系的时间，联系的次数，联系的商品种类，以及在联系中提出的要求和问题，在联系中对本企业的态度等；二是客户与本企业的成交记录，它可以反映出双方各自的意图、经营作风和彼此关系；三是客户历年来的履约情况；四是有关争议、索赔、理赔的情况。
5.客户与其他客户往来的情况。如果客户与本企业是首次接洽业务，只能通过客户与其他客户的经贸往来情况加以考虑，即使客户与本企业不是首次接洽业务，但由于种种原因，对客户本身的材料搜集不够理想，在此情况下，搜集客户与其他客户往来的材料，其他厂商对客户的看法或评价，有很重要的参考价值。
三、如何搜集客户的调查资料
1.委托国内外咨询公司对客户进行资信调查。咨询公司作为一种信息产业，具有业务网络较广、速度较快、信息准确的优势，应充分利用这个有利于的渠道对指定的交易对象进行全面调查。
2.委托国内金融机构及其国外分支机构对客户进行资信调查。一般的企业均与金融机构有业务往来，通过金融机构调查客户的资信尤其是资金状况是比较准确的。我国银行与国外各地银行一般都有代理关系，可以通过他们来调查国外客户的资信情况。
3.通过工商行政管理部门及驻外经济机构调查。工商行政管理部门一般掌握有客户的注册情况、资金情况、经营范围、经营历史等，所以是获得客户材料极为可靠的信息途径。如果是国外客户，可委托我驻各国的商务参赞处帮助了解，一般的大使馆、领事馆都可向本国调研人员提供信息资料。另外，我国一些大公司的驻外业务机构也可以帮助了解客户的资信情况、经营范围、经营能力等。
4.请求老客户及行业协会、商会等提供材料。与本企业长期合作的老客户及包销商、代理商也能提供一些必要的材料。国内外一些城市中大都设有行业协会、商会等促进贸易的民
间机构，可以利用这些机构了解国内外客户的资信状况，尤其是一些名不见经传的中小企业的情况。
5.通过各种新闻媒介搜集资料。国内外各种权威性报纸、杂志、书刊和国内外各大通讯社、电视网经常会发布有关的经济、外贸资料，其中往往涉及到某些企业的情况，要善于从中获取线索。
上述的客户材料，均属于通过间接途径获得的二手材料，仅仅依靠这些间接资料还不够完备，还应尽可能地广泛搜集第一手材料。
1.谈判材料。通过谈判所获得的客户材料是重要的一手材料。因为在谈判中，对方的经营作风、经营能力及对本企业的贸易态度都会得到体现，谈判中也往往需要涉及到客户的资本、资金、目前的经营状况等资料，所以，谈判是搜集客户资料的极好机会。谈判材料包括谈判记录、谈判摘要、主谈人的总结等。
2.业务往来函电。一般单位都保存有客户往来函电资料以备查阅，包括询价、发盘、还盘、接受等交易磋商函电，也包括执行合同，争议处理等来往函电。这些函电可以全面反映客户的经营品质、经营作风和经营能力，反映客户关注的问题及其交易态度等。
3.其他途径。如通过派出的考察团、推销团或访问团等直接获得客户的材料，通过商品博览会、展销会、洽谈会等获取客户的有关数据信息资料。
通过各种途径搜集到所需的资料后，必须对材料进行鉴别、整理、加工。在通过周密调查、加工处理后所得的情况与事实的基础上，围绕客户的资本、资金情况、信誉、业务能力等作综合评价，以便于比较准确地选择贸易对象。
1.基本客户。这类客户的特点是资金雄厚，经营作风好，有较强的业务能力，与本企业有广泛良好的合作，这类客户是开展贸易的重点客户，可考虑扩大与他们的贸易往来，在日常交易中应优先与这类客户成交，并可给予必要的优惠。
2.一般客户。这类客户的特点是信誉好，但资金、能力一般，与本企业成交的量、次有限，多数是与本企业有很好贸易关系的中小客商。对这类客户可根据他们的情况，利用他们信誉好、履约好的长处，逐步扶持发展。
3.可往来客户。这类客户，本企业只有初步的函电往来等接触，没有成交记录，有待从业务中进一步考察鉴定。可适当与之开展业务，但成交量不宜过大。
4.停止往来客户。这类客户经营作风差，信誉不佳，不宜与之进行大规模的贸易往来，确有必要进行交往时，也要十分审慎，并需备妥各种防范措施。
1、了解合作方的基本情况，保留其营业执照复印件，如果合作方是个人，应详细记录其身份证号码、家庭住址、电话。了解这些信息有利于我方更好地履行合同，同时，当出现纠纷的时候，有利于我方的诉讼和法院的执行。
2、审查合作方有无签约资格。我国法律对某些行业的从业资格做了限制性规定，没有从业资格的单位和个人不得从事特定的业务，如果我方与没有资格的主体签订此类合同将给我方带来经济损失。（无效合同的处理方法：合同法第五十八条，合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任）。
3、合作方的商业信誉和履约能力。尽可能对合作方实地考察，或者委托专业机构对其资信情况进行调查。
对于客户的资信调查就不能只看其外表，否则可能陷入“现代陈寿亭”给你设下的陷阱，对于
你的合作伙伴在交易之前应当进行专业的资信调查。资信调查我们一般称为5c分析法即：
1、信用品质(Character)；
2、偿付能力（Capacity)；
3、资本（Capital)；
4、抵押品（C0llateral)；
5、经济状况（Conditions)。
信用品质是指你的潜在客户是不是一个讲信用的人或者企业，如果你的客户在与平时的客户维护过程中，经常发生拖欠、赖账的情况，那么你也不要指望他对你会大发慈悲。
偿付能力是指你的客户的现金流情况，有些企业可能有很多资产，但是企业的资产并不代表他的现金流，如果企业现金流出现问题，也会导致合同履行不利。
资本是指企业现在所拥有的资产，这里需要指出的是企业的资本不等于注册资本，注册资本有变动性，一个企业开始注册资金1000万元，可能随着时间的推移变成2000万（赚了），也可能变成500万（赔了），更有企业非法抽逃注册资金的，总之营业执照上的注册资金仅供参考，不能完全当真。
抵押品是指企业对潜在的债务能否设定抵押，如果能够设定抵押，你实现债权的可能性就大多了。
经济状况是指企业总的经济走势，尤其对于一些长期合同，这方面尤其重要，有些企业表面看来很有实力，但是可能因为某些政策原因会导致其破产（比如：环保），这个时侯就要把控企业的方向了。