购买意外保险的承诺书

购买意外保险的承诺书（通用18篇）

篇1：购买意外保险的承诺书

安全承诺书

我是

级

班

同学，由于配合学校安全管理，今年本人没有购买保险，在校发生安全事故或在校外出现安全事故，理赔纠纷及其他纠纷时，本人承诺不找来学校和班主任追究责任，后果自己承担。

特此承诺！

承诺人：

监护人：

****年**月**日

钟英乡初级中学

篇2：购买意外保险的承诺书

本人，为2017级旅游与人文艺术系专业学生，2017年10月9日辅导员王曼那笛已向我告知购买商业保险的通知，但经本人慎重考虑，本人不愿意购买保险，故在此承诺：

一、放弃参加商业保险而引起的一切法律责任由本人承担；

二、本人保证以后不以诉讼或其它非诉讼方式就参加商业保险问题向重庆青年职业技术学院提出任何权利主张；

三、本人承诺以上内容是本人真实意愿，本人有能力承担相应法律后果。承诺人： 身份证号码：

篇3：购买汽车保险的技巧

汽车保险, 即机动车辆保险, 简称车险, 是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。我国目前汽车保险分为强制购买的交强险和自愿购买的商业险。

一、交强险

机动车交通事故责任强制保险 (以下简称“交强险”) 是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的身上伤亡、财产损失, 在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险虽然在名称中取消了“第三者”, 但实质上是一种以第三者为保障对象的强制性责任保险。在责任限额内的损失, 交强险先行赔付, 超过限额部分再由商业第三者责任险或相关人员赔付。

交强险与商业第三者责任险的主要区别:

(一) 投保性质不同

交强险是国家规定的强制保险, 而商业第三者责任险是商业保险, 属自愿保险。

(二) 保障范围不同

交强险赔偿范围比较大, 除了《机动车交通事故责任强制保险条款》规定的个别事项外, 交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有的道路交通责任风险;而商业第三者责任险赔偿范围小, 保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。

(三) 赔偿限额不同

交强险的赔偿限额为12.2万元, 而商业第三者责任险的赔偿限额有5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元等档次。

(四) 赔偿原则不同

交强险采用无过错责任原则, 而商业第三者责任险的赔偿采用过错责任原则。

(五) 费率形成机制不同

交强险总体上按“不盈利不亏损”的原则审批费率, 而商业第三者责任险则按商业性保险的机制进行管理。

二、商业险

我国汽车商业保险已经进入市场化运作阶段, 各家保险公司推出的机动车商业保险的种类会有差异, 但归纳起来可以分为两大类:主险和附加险。

主险是指可以单独承保的险种。附加险不能单独承保, 只能附加在主险之上。主要常见的保险的作用如下:

( 一) 商业第三者责任保险 ( 主险)

在保险期间内, 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁, 依法应由被保险人承担的经济赔偿责任, 保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分, 按照保险合同的规定负责赔偿。

(二) 车辆损失险 (主险)

在保险期间内, 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中, 因某些原因造成保险车辆的损失, 保险人按照保险合同的规定负责赔偿。

(三) 全车盗抢险 (可选择为主险或附加险)

在保险期间内, 因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用, 保险人按照本保险合同的规定在保险金额内负责赔偿:

1.保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺, 经县级以上公安部门立案侦查, 自立案之日起满两个月未查明下落的;

2. 保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用;

3.保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中, 受到损坏需要修复的合理费用。

(四) 车上人员责任险 (可选择为主险或附加险)

在在保保险险期期间间内内, , 被被保保险险人人及及其其允允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡, 对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任, 保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。

(五) 玻璃单独破碎险条款 (车损险附加险)

在保险期间内, 保险车辆在使用过程中, 发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎, 保险人按实际损失赔偿。投保人在与保险人协商的基础上, 自愿按进口或国产玻璃选择投保, 保险人根据其选择承担相应保险责任。

(六) 车身划痕损失险条款 (车损险附加险)

在保险期间内, 保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤, 保险人根据本合同的规定按实际损失负责赔偿。

(七) 自燃损失险条款 (车损险附加险)

在保险期间内, 保险车辆在使用过程中, 因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾, 造成保险车辆的损失, 以及被保险人在发生本保险事故时, 为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用, 保险人负责赔偿。

(八) 新增加设备损失险条款 (车损险附加险)

在保险期间内, 保险车辆在使用过程中, 发生车辆损失险所列的保险事故, 造成车上新增加设备的直接损毁, 保险人依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例, 在保险单该项目所载明的保险金额内负责赔偿。

(九) 基本险不计免赔率特约条款

经特别约定, 保险事故发生后, 按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的, 或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的, 应当由被保险人自行承担的免赔金额部分, 保险人负责赔偿。

基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在, 投保人可选择分别投保, 并适用不同的费率。

(十) 附加险不计免赔率特约条款

经特别约定, 保险事故发生后, 按照投保人选择投保的附加险的事故责任免赔率和绝对免赔率计算的, 应当由被保险人自行承担的免赔金额部分, 保险人负责赔偿。附加险各险种的不计免赔率特约责任作为整体存在, 投保人不可选择分别投保。

三、常见投保方案

(一) 最低保障方案

1.险种组合

机动车交通事故责任强制保险, 只对第三者的损失负赔偿责任。

2.适用对象

急于上牌照或通过年检的个人。

3.特点

适用于那些怀有侥幸心理, 认为上保险没用的人或急于拿保险单去上牌照或验车的人。

4.优点

保费便宜, 可以用来应付上牌照或验车。

5.缺点

一旦撞车或撞人, 对方的损失能得到保险公司的一些赔偿, 但是自己的损失只有自己负担。

(二) 基本保障方案

1.险种组合

机动车交通事故责任强制保险+ 车辆损失险+第三者责任险。

2.保障范围

只投保基本险, 不含任何附加险。

3.特点

适用部分认为事故后修车费用很高的车主, 他们认为意外事故发生率比较高, 为自己的车和第三者的人身伤亡和财产损毁寻求保障, 此组合为很多车主青睐。

4.适用对象

有一定经济压力的个人或单位。

5.优点

必要性最高。

6.缺点

不是最佳组合, 最好加入不计免赔特约险。

(三) 经济保障方案

1.险种组合

机动车交通事故责任强制保险+ 车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险。

2.特点

投保最必要、最有价值的险种。

适用对象:个人, 是精打细算的最佳选择。

3.优点

投保最有价值的险种, 保险性价比最高;人们最关心的丢失和100% 赔付等大风险都有保障, 保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。

(四) 最佳保障方案

1.险种组合

机动车交通事故责任强制保险+ 车辆损失险+第三者责任险+车上人员责任险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约险+全车盗抢险。

2.特点

在经济投保方案的基础上, 加入了车上人员责任险+玻璃单独破碎险, 使乘客及车辆易损部分得到安全保障。

3.适用对象

一般公司或个人。

4.优点

投保价值大的险种, 不花冤枉钱, 物有所值。

(五) 完全保障方案

1.险种组合

机动车交通事故责任强制保险+ 车辆损失险+第三者责任险+车上人员责任险+玻璃单独破碎险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险。

2.特点

保全险, 居安思危方才有备无患。能保的险种全部投保, 从容上路, 不必担心交通所带来的种种风险。

3.适用对象

机关、事业单位、大公司。

4.优点

几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人员不必为少保某一个险种而得不到赔偿, 承担投保决策失误的损失。

5.缺点

保全险保费较高, 某些险种出险的机率非常小。

篇4：以家庭为单位购买的意外伤害保险

1． 全家型意外伤害保险属于定期定额意外伤害保险，期限为一年，按份购买，如100元1份。市场上有多家保险公司经营此险种。购买者可以选定家中16 ~65岁的成年人一人为主被保险人，其他人为附加被保险人。例如，购买了某保险公司的这种100元一份的全家型意外伤害保险后，全家可获得以下保障：

赵先生及其妻都是公务员，属于一类职业类别，若发生保险事故，职业类别保险金给付比例查对一类职业就可以了。需要说明的是，该险种的投保年龄上限为65岁。另外该险种的急救医疗费用有绝对免赔额100元或绝对免赔率10%，以高者为准。由于该保险种可以一张保单保全家，保险公司为控制风险，对购买总份额控制较严，一般不超过2份。由于附加被保险人的各分项保障总额是确定的，附加的人数越多，平均每人的保障额度就越小。

2． 小额全家型意外伤害保险的优点在于：①保障比较全面，基本上融合意外保险中的多重

保障，尤其含有一定额度的意外伤害的医疗费报销，对一般意外伤害的医疗费报销还是很有意义的；②一人投保全家得益，投保方便，也免去了多次办保险的麻烦，一年只要买一次就可以了；③保费相对低廉，100元1份，家庭成员的意外就有了多方面的保障。

篇5：学生自愿放弃购买学生保险承诺书

本人已充分知晓学校、保险公司关于学生保险的相关政策。我自愿放弃购买学校建议的学生保险（每人每年80元保险费）。

如在校期间因意外伤害造成事故或住院所发生的一切费用开支，本人及家庭有经济能力妥善解决，保证不会向学校提出任何要求和条件。所在学校： 蕲春县狮子镇黄赵小学

班级： 学生（签名）：

家长（签名）： 家长联系电话：

日期：

****年**月**日

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自愿放弃购买医疗保险承诺书

本人已充分知晓学校、保险公司关于学生保险的相关政策。我自愿放弃购买学校建议的学生保险（每人每年80元保险费）。

如在校期间因意外伤害造成门诊或住院，或因重大疾病住院所发生的一切费用开支，本人及家庭有经济能力妥善解决，保证不会向学校提出任何要求和条件。所在学校： 蕲春县狮子镇黄赵小学

班级： 学生（签名）：

家长（签名）： 家长联系电话：

日期：

篇6：购买意外保险的承诺书

学校老师已向我和全班同学介绍了自愿购买“学平险”的有关政策，我不愿意购买“学平险”，由此造成的责任由我自己负责。所在学校：珙县底洞初级中学校所在班级：年级班 学生（签名）： 家长（签名）：

家长电话： 日期： 2016年9月日

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自愿放弃购买“中国人寿保险学生险”承诺书

学校老师已向我和全班同学介绍了自愿购买“学平险”的有关政策，我不愿意购买“学平险”，由此造成的责任由我自己负责。所在学校：珙县底洞初级中学校所在班级：年级班 学生（签名）： 家长（签名）：

篇7：关于购买意外保险的协议书

甲方：

乙方：

乙方为甲方工作服务期间内甲方给乙方购买意外保险，如乙方在保险期内离职，则需要向甲方补足保险卡单费用，保险卡单可自行带走。

本协议一式两份，双方各执一份，此协议在双方签字之日起生效，具有同等法律效力，未尽事宜，甲乙双方协商解决。不能解决的，可向xx市人民法院提起诉讼。

篇8：购买儿童保险的原则和注意事项

1. 要先定保额再选保费。

很多人在购买保险时, 只在意付出了多少保费, 或是能不能拿回本金、能不能保值增值等, 却不知保额比保费更重要。保额是购买者必须拥有的保障额度, 买保险就是为了有足额的保障以应付意外的发生。保费支出太少会造成保额不够、保障无力;保费支出太多, 则会影响家庭财务结构。一般来说, 保费应为家庭总收入的10%～20%, 保额应为年收入的5～10倍为宜。在承受范围内, 保额越高越好。

2. 按顺序购买。

根据孩子自身的特点, 购买保险时, 应遵循以下顺序:学平险 (在校生由学校统一购买) , 意外伤害险, 医疗险, 重大疾病险, 教育金给付险种。

儿童好奇心强、活泼好动, 自我保护意识比较差, 因此发生意外事故的概率较高。经济实力一般的家庭, 应首选儿童意外险和医疗险;经济实力尚可的家庭, 可以外加儿童重大疾病保险。这两个是最基本也是最经济的险种, 遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害, 如跌倒、磕碰伤, 或是较严重的如车祸等, 就可以得到一定的经济赔偿。这种保险花钱不多但是保障不错。儿童患重大疾病时的医疗费用很高, 往往是一个家庭巨大的经济压力。以前保险公司基本没有为幼儿投保该项险种的, 但现在年龄限制已经放宽, 购买后可以防万一。

经济实力较强的家庭, 可以在上述险种之外, 再购买教育储蓄险, 进行“强制储蓄”, 以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。而且它的收益比定期存款稍高。

3. 教育金的保费豁免条款要重视。

少儿教育金保险多是分红型, 收益率远低于万能险和投连险。但家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题, 而不应过多关注收益的问题。市场上多数的少儿教育金保险, 都带有保费豁免条款。在缴费期间, 如果家长发生意外或者罹患重疾, 失去缴纳保费的能力, 则无须缴纳剩余保费, 而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款, 也是应该引起家长足够重视的条款。

二、注意事项

1. 选保险不能只囿于儿童保险。

儿童保险固然是专门为孩子开发设计的, 但这并不意味着家长只能为孩子选择儿童保险。现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险, 非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率, 复利计息, 收益比较稳定;缴费方式比较灵活, 家长可以根据自己的收入变化实时调整;保障功能也比较强大, 提供有身故或者全残保障, 可以应付孩子的不时之需。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能, 而且保障期限比较长, 领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险, 家长完全可以把它转化为自己的养老钱。

2. 保险期限不宜太长。

为孩子购买的保险, 期限以到其大学毕业的年龄为宜。

有些家长认为, 为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活, 给孩子买一份养老保险甚至终身寿险, 就一生都有保障了。在孩子年幼的时候就考虑这一问题, 显然有些为时过早。家长应争取把有限的钱用在刀刃上, 力所能及地做好孩子参加工作以前的保障足矣, 之后就应当由孩子自食其力了。

3. 儿童保险不是多多益善。

很多险种是买得越多, 获得的赔付也越多, 但这一规律并不完全适用于儿童保险。为防范道德风险, 保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为10万元, 超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。

有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金, 这也是行不通的。因为这属于重复投保, 出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。

4. 讳疾忌医不买重疾险。

中国人一般都比较忌讳谈论生老病死, 尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少儿重疾险, 不是不舍得花钱, 而是不想触碰这个话题。这也是少儿教育金保险比少儿重疾险更受欢迎的一个原因。

篇9：保险购买的决策引导

首先强调两个观念：

观念一：保险只是一个金融工具而己，同存款，股票等工具一样，有自己独到的优势，也有相应的不足。

优势是可以利用较小的成本转移较大的经济损失，比如意外险，100元就可以购买10万的保障，这个杠杆比例是其他金融工具没有办法做到的。这是保险的本质特性，购买保险，其实就是购买这个特点。

但与存款比较，保险缺少灵活性。如果退保的话，还会本金都不保障；与股票、基金等渠道比较，又没有那么大的升值空间。

所以，保险只是一个对于风险实施保障，而转移风险带来经济损失的一个工具而已。

理念二：保险费用是生活的成本之一。

你饿了，所以要吃饭，你困了，所以要睡觉，你吃饭需要一张桌子，你睡觉需要一张床。于是，床和桌子就成为一个人生活中必须要支出的成本。

但另一个用于生命保障的、必须要支出的成本——保险，却常常被很多人忽略掉。

招式一需求指路

口渴了，想用点啥来解渴，是最表面的需求；

不想喝水，想吃水果，是进一步的需求；

因为现在这个季节，西瓜是最新鲜的水果，那么就去买西瓜吧，这便是第三层需求；

西瓜有沙瓤的、有脆皮的、有无籽的买什么呢?第四层需求。

吃了西瓜，可以生津止渴，甚至可以美容养颜，所以要多吃点，这是最深的需求。

买保险一样，我们倒过来思考，买保险最深的需求是什么?

不管什么情况下，孩子能正常上学，至少到大学毕业；父母已经劳累、操心了几十年，现在老了，希望他们能安静享受当下生活；你还得照顾他们，所以希望自己能提供持续的支持。

具体的财务表现如下：

你的生活费用，至少提供两年的缓冲期；

孩子到独立前的生活费用，还有教育成本；

父母的养老，现在一般是双方共有四个老人。需要照顾，至少还要20年；

还有刚刚付完首付的房子，最少几十万的按揭；

换句话说，当我们每一个人考虑到此步骤时，都会明白买保险究竟意味着什么了。

招式二保障时间

我们来假设一个4-2-1的家庭，父母均在55岁左右，如果这个家庭的先生是家庭的经济支柱的话，那么，他的收入需要照顾哪些人以及照顾多少时间?

孩子——这个肯定是要照顾的，多少时间呢?不能一生都把他放在自己的保护伞下opt?再说现在的孩子接受的信息很多，成长很快，也许早就想摆脱他的保护伞了呢。于是，从家庭风险管理的角度来分析，建议将保护孩子的时间段，定到他(她)独立为止最多25岁吧，具体情况要看各个家庭的实际情况了。

妻子——也许在他追求她的时候，都曾经信誓旦旦的说过“我要照顾你一辈子”那么，一辈子是多少时间呢?现在理财专业教材上的寿险需求模型上，是以平均寿命到85岁为止，我们中国的平均寿命还没有那么高，女性应该是76岁吧，若干年后，医学更发达了，我们就延长到80岁吧。也就是说，表示先生要照顾妻子到80岁，主要是她的生活费用

当然，这只是理想化的模型，实际上，夫妻二人的责任是相互的。简单地说，就是如果丈夫离开了，就要将自己应该承担的责任，用保险金的形式留下来，让妻子继续替他帮助孩子完成教育，帮助父母养老，并照顾好自己。同理，妻子离开了，也是这样

即是说，这个家庭中的收入核心就是发生最严重的事情，以丈夫和妻了为核心的保障都能继续照顾这个家庭，这就是这份家庭保障的终极意义。

父母这边，就好理解了，养儿防老，我们的父母们，除了部分有社保基金，部分现在还有退休工资拿之外，绝大部分人是没有养老储备的，孩子，就是他们最大的希望。按照刚才讲的平均寿命到80岁，我们还应该要照顾他们多久呢?也许你还有房贷，那么还要还多少年呢?有没有提前还贷的计划呢?也许你还有其他的负债，那么预计什么时候还完呢?

总结一下，保险因为有责任而买，那么也要根据这个责任来决定每一个环节。

比如刚才的4-2-1家庭，如果夫妻都在30岁，孩子刚好1岁，父母都是55岁上下，那么，这个家庭责任最重的时间就是：未来20～30年内，上有四老，下有一小，如果夫妻二人也是属于用工资来满足家庭日常需求的话，那么，一旦发生疾病或者意外风险，导致收入骤减，就会出现四老缩衣减食，来照顾孩子读书的情景。

有谁希望这样的情景发生在自己的家庭呢?

style招式三保障重点

看科幻片看多了，对那种拥有一个连子弹、水、火都不能伤害到丝毫的身体很是羡慕，要是我们也有这样一个身体，那还买什么保险呢。可是，我们的身体很容易受到伤害。

所以，我们才有保险这个工具产生，就是为了在人的身体受到伤害后，提供一笔赔偿金。

从保险规划领域划分，人的身体受到伤害的原因：一是外部，二是内部。外部的伤害，一般在保险里面叫意外；内部的伤害，一般是疾病，最终的结果：一般分为身故、重疾、残疾、烧烫伤等几种。

所以，保险要保障的也就以上这几种：内部原因导致的身故、疾病、残疾、医疗；外部原因导致的意外身故、意外残疾、意外烧烫伤等。

一般在专业的顾问那里，会根据风险发生几率以及风险发生后引起的经济损失大小，把这这些项目排个顺序，明确哪些是最急切、最重要的风险。

这个排序的前提是：风险发生几率小，经济损失大的优先；几率大，经济损失小的靠后。于是，就有了保险中这样的排序：高残→身故→重疾→残疾→般医疗。

Style招式四保费控制

各种阶层和收入的人群，保费的标准肯定是不一样的。专业教材里经典的“双十原则”，是这么描述的：用家庭年收入的10％，去购买能满足家庭10年的支出的保额。

现在一般的说法是，用家庭年收入10％，去购买家庭10年收入的保额。

我个人认为，买保险是为了维持家庭已经存在或者将要产生的必须现金流，那么就应该以现金流出为依据，也就是家庭支出作为标准，更为准确。

当然，现实情况中，不同公司的产品结构，公司营销的策略不同，导致了客户购买保障的成本其实是很高的，只有通过组合各家公司产品，这样才能达到需求与预算相切合的状态。

这里建议：

1、用来做基础保障的保费，尽量控制在年收入10％以内。

2、用来做教育金、养老储蓄以及其他目的的保费，就具体问题具体分析吧，根据家庭情况，以及所要达到的目标，才能决定。

3、前面说的保险是生活成本，是指10％收入购买基础保障部分、不是指为了教育以及养老目标的储蓄性质的费用。

最容易被忽略的保费控制

年轻白领人群(25岁左右)

在初期他们往往是不考虑保险产品的，一个是因为可以支配的资金比较少，第二暂时没有这个危机感以及随之引起的责任心，这一点在20多岁的小伙子身上表现最为强烈，而相同年龄的女性则显示出成熟的一面。

当他们这个时候考虑保险时，非常在乎保险费用的开支，并且对于保险没有明确的了解，要求是保险产品越多越好，而保险费用越少越好。

策略：拿出至多10％左右的工资用于保险投入，多半是健康保险、意外保险和分红保险。典型的费用是2500-3000元／年左右。

事业初显成就者(35岁左右)

这个阶层的人群都有“祟洋媚外”的趋势，之所以特地打上引号，那是因为他们自身经过多年职业生涯的打拼和努力，发觉良好的品牌特别是名牌的作用是非常重要的，他们自始至终都是品牌的追求者。

而由于种种客观的原因，外资保险公司成立的时间的确比较长，在市场上面服务的时间和经验肯定胜过国内的本地公司，特别是一些国际知名的大型保险巨头。而这些具有外资成分(甚至是外商独资)的保险公司的信誉口碑以及服务体系都普遍被重视。

这些人群往往喜欢自己考虑自己作主，同时觉得自己的投资运作和把控能力胜人一筹，所以不太轻易接受代理人推荐的产品组合。但是，对于自己的保险身价(也就是对于家人的责任额度)要求较高。

策略：这个阶段普遍的消费能力为工瓷的15％到20％左右，当然也有少数人是为了纯粹的生命保障，而只愿意付出5％到10％左右的工资收入。典型的保障费用是6000-9000元／年左右。

处于事业颠峰者(45岁左右)

这个阶层的人群基本上已经在职业生涯中走到了一个较高的位置和层面。同时随着年龄的增加，特别是人生阅历的丰富，越发觉得保险对于生命的重要性，当然也有对于事业的保障性。

他们在选择保险服务时非常看重公司的运作理念、发展的方向以及代理人的服务，所以，他们最后选择的保险服务就是上述三个方面皆优秀的一个组合，当然价格是最后考虑的一个问题。这个时候，他们非常相信保险专业人士(如知名保险代理人)的推荐和选择。

篇10：购买保险的请示

院领导：

从提高我院职工福利待遇方面考虑，对比周边其他镇区医院，在社保方面有差异，主要体现在险种组合不同，导致报销比例差异较大，因此向医院领导提出关于为我院职工购买公务员补充医疗保险的请示。

我院现行社保参保组合为企业基本养老保险+失业保险+基本医疗保险+补充医疗保险+工伤保险+生育保险，现行医疗保险（2620乘以0.125=327.5，含单位部分235.8元，个人部分91.7元），若购买公务员补充医疗保险（2620乘以0.18=471.6元，含单位部分393元，个人部分78.6元），则单位部分增加约160元/月/人。

以上申请妥否，请批示。

篇11：购买意外保险的承诺书

鉴于公司七月份绢纺车间发生的事故，所花费的金额（目前约为8万元），原有的意外伤害险（最高报销金额为1万元）报销金额已无法为员工的提供治疗费用和疗养费用。花费金额与保险报销金额差别较大，不能满足公司需要。为了使员工在工作期间或其他个人生活中遭受意外伤害时能得到有效救治和经济补偿，同时也可以为公司分担高额工伤费用，转嫁员工意外事故导致的企业经济风险，特申请为员工提高团体意外伤害保险保额。

参保范围：生产部门高危岗位员工,详见名单。

篇12：购买意外保险请示

为保障森林消防人员的人身安全，解除森林消防人员的后顾之忧，根据《浙江省森林消防条例》第三十四条规定，各级森林消防指挥部(所)应当组织林业行政部门和其他有关部门、单位为专业和半专业森林消防队的扑救人员投保人身意外伤害保险。我乡(镇)经研究决定，准备在中国人寿开化县支公司为消防人员继续购买人身意外伤害保险，购买的保险项目：

1、因意外伤害身故，保险金额100000元/人;

2、因意外伤害导致身体残疾，保险金额100000元/人;

3、因意外伤害导致意外医疗费支出，保险金额0元/人;

4、因住院补贴50元/天，保险金额9000元/人/年。

其中专业投保人数60人，保险费580元/人，合计?：34800元，半专业投保人数121人，保险费280元/人，合计?：33880元。共计人民币(大写)陆万捌仟陆佰捌拾元整。保险期为。

篇13：购买意外保险的承诺书

财政部、国家税务总局《关于补充养老保险费、补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知》(财税[2009]27号)规定了补充养老保险和补充医疗保险的涉税处理,“自2008年1月1日起,企业根据国家有关政策规定,为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费,分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分,在计算应纳税所得额时准予扣除;超过的部分,不予扣除。”

但是财税[2009]27号文并未明确企业为投资者购买的补充养老保险和补充医疗保险该如何处理。如果投资者不属于企业员工,而将为其支付的上述两险在企业所得税前扣除,显然是不合适的。因此,目前制度存在以下问题:

1.若投资者不是企业“任职或受雇员工”,财税[2009]27号文并未明确为其购买的两险是否可以在企业所得税前扣除,使一些企业有空可钻。

2.企业还可将投资者挂名于企业,使其成为“任职或者受雇”于本单位的员工,享受跟员工一样的待遇。

3.若企业为其任职或受雇的职工所购买的补充养老保险远小于职工工资总额的5%,则企业极有可能为其投资者购买较大金额的补充养老保险,这必将导致为其购买的补充养老保险和补充医疗保险的数量远远超过其他员工,造成分配不均,并且,若企业将该金额控制在职工工资总额的5%以内,则可以全额在企业所得税前扣除,实现了企业避税,使国家收入得不到有力保障,但却并未真正达到国家实行补充养老保险政策为保障广大人民利益的根本目的。

二、为投资者购买补充养老保险和补充医疗保险涉税处理的建议

(一)两险涉及企业所得税的处理方法

笔者建议,企业为其投资者购买补充养老保险时不管投资者是否在本企业任职或受雇均应作为向投资者分红处理,不得在企业所得税前扣除;而企业为其投资者购买的补充医疗保险则与在其任职或受雇的职工相同待遇,即不超过规定部分以及为限额范围内可在企业所得税前扣除。可参照财税[2009]27号文的规定,不超过职工工资总额5%标准内的部分,可在计算企业所得税应纳税时准予扣除;超过的部分,不予扣除。

(二)理论依据

1. 从当前状况来看,我国补充养老保险购买热情比较高涨,而且补充养老保险并非先实际发生了才能税前扣除,而是提前列支,且直接划入职工个人账户,与个人利害关系较大,故企业为投资者购买的补充养老保险不得税前扣除,而应视为向投资者的分红。

2. 而我国补充医疗保险,收费低、保障金额大,是我国现阶段鼓励发展的有效的补充医疗保险形式。补充医疗保险无疑是关系到老百姓的切身利益。然而我国目前现状却不尽人意,参保单位和人员普遍对补充医疗保险的认识不足,认为个人费用问题应由医保基金解决,不应该再增加单位或个人负担补充医疗保险,因而对参加补充医疗保险的热情不是很高,故需要国家给以相应的税收优惠政策来达到鼓励的目的,即为投资者购买的补充医疗保险可以税前扣除,与企业职工相同待遇。

三、为投资者购买两险涉税处理的影响分析

(一)从国家角度

按照本文建议改进后,有利于扩大国家收入,从而使国家的利益将得到更加切实的保障。若能通过明文规定,有利于国家政策的实施,国家的税收收入将得到更加有力的保障。防止了企业过度的避税对国家收入造成的影响。

(二)从企业角度

上述建议,有效遏制了某些企业为了自身利益,采用为其投资者购买补充养老保险的方式实现企业避税的行为,有利于监督企业切实履行纳税义务,但不可避免地加重了企业的税收负担。若企业为投资者购买的补充医疗保险与任职或受雇的员工相同处理,故并未加重企业纳税负担。

但如个人独资企业和合伙企业,企业为投资者购买的补充养老保险不管是否税前扣除,由于该金额都应缴纳个人所得税,故对该类企业和投资者影响不大。

相关链接

补充养老保险

指企业在满足社会统筹的社会基本养老保险的基础上,为补充基本养老保险的不足,帮助企业员工建立的超出基本养老保险以上部分的一种养老形式。企业补充养老保险是中国社会养老保障体系三层次中的核心部分,我国鼓励企业建立补充养老保险和个人储蓄性养老保险。

补充医疗保险

篇14：购买儿童保险的五大误区

随着“二孩”政策的全面实施，儿童保险市场越来越火热。很多家长在给孩子买保险时都会本着买保险越早越好，越多越好的观念，殊不知就进入买保险的误区了。为此笔者咨询了保险专业人士，总结了给孩子买保险最容易进入的一些误区，跟大家分享一下。

误区一：只给孩子买而不给自己买

很多家长爱子心切，想把最好的都给孩子。最常见的一个误区是家长只给孩子投保，不考虑自身保障。很多准父母们在迎接新生命的同时，也在打听如何给宝宝送上人生的第一份礼物——保险。

父母为孩子买保险是为孩子增加一份保障，但父母才是孩子最基本、最重要的保障。在考虑给孩子买保险之前也应该先考虑自己是否拥有保障，作为投保人，如果自己都没有保障一旦发生疾病或意外没有了经济的来源，生活都没有着落还谈何保险呢？虽然目前有推出带豁免类的险种，但是也应该注重大人的保障，因为大人才是孩子最好的保护伞。

误区二：重教育不重医疗和意外

有些父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买医疗和意外险。需要注意的是在为孩子选择险种时的先后顺序，一般建议先选择保障型的，再选择理财型的。很多人都觉得理财型的能从当中获得多少多少的利益，可是试问一下，当保障都没有的时候还谈何收益？因为理财型的险种是保险公司拿去投资赚回了钱后将它再分给客户，保障性很低，在发生风险后一般也就买多少赔多少，加点利息也没有多少。

事实上，婴幼儿由于抵抗力差，头疼脑热、生病住院在所难免，比起若干年后才要支出的教育金，医疗费才是首要待解决的问题。然而随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子患重病，对一个普通家庭来说将是很难承受的。

因此在买保险时应该注意的是先考虑保障，在拥有了健康、身价的保障后再来考虑理财类的险种，比如教育金（返利型）之类的都可以。

误区三：买得越多越好

其实，保监会对儿童保险有诸多限制，有时买多了等于白买。据中国保监会规定，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不超过10万元，超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。

又如，很多家长在投保时，都要求帮孩子买“终身险”。实际上，完全没有必要。据了解，终身寿险，只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。在孩子尚且年幼时就考虑这一问题，为时过早。

误区四：购买“裸单”

什么是“裸单”？裸单就是指单纯的主险，主险是要保险标的（被保险人）身故或达到一定的残疾才能理赔的，那样的保险基本就是说要等人死了才能拿到理赔的钱。其实保险中真正起作用的是附加险，比如附加住院医疗，附加意外伤害，附加意外伤害医疗，附加住院日额补贴等等。这些险种在我们被保险人发生疾病、意外的时候发挥其真正的作用。

误区五：选择不专业的保险代理人

一般保险公司的员工入司后都要经过专业的培训，而在他们入司的前几个月里基本都是半学习半实践，也就是说很多保险公司的新员工自己还没完全学会就开始在外面展业了。

另外，如果是我们自己的亲人或朋友刚进保险公司，他们希望你在他那里买保险，你不好拒绝，怎么办？

没关系，前提是让他们的推荐人或者他的部门里的主任级别或者部门长帮助设计制作保障计划。因为刚进公司的新人基本也就学的模模糊糊，很多条款还不很清楚，相关的免责条款也不知道，加哪些附加险好些哪些附加险可以不加他们也不太懂。因此建议在找代理人时一定要找经验丰富的保险代理人。

篇15：如何购买少儿意外保险

年龄不同投保的重点不同

一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

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幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高。一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%;满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%;满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%;满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。

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上学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

注意事项

提醒家长，在给孩子买保险时，要注意三大问题：一是本金的安全，二是要有成长性，三是要具有非流动性和强制性。

1、费用不宜太高。孩子的保险费应根据家庭经济状况量入为出，不应盲目攀比。一般来说，孩子的保费支出应该占家庭总收入的10%-20%左右。

2、缴费期不宜太长。保险费在家庭经济支出中占有一定比例，少儿险缴费期应集中在孩子未成年之前，在他长大成人后，可以自己选择适合的险种为自己投保。

3、保障尽可能全面。一份完善的保险计划不单只弥补意外、疾病带来的巨大损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障，使孩子得到最全面的照顾。

篇16：个人如何购买意外伤害保险？

个人意外伤害保险是一种比较简单的保险产品，价格低，保障额度高，与传统的一些保险相比，购买起来手续相对简单，主要有以下几种：

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1、可到专业保险公司销售柜面购买：消费者填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。

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2、可联系有资质的个人代理人购买：消费者填写投保单，通过个人代理人购买保险，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。

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3、通过有资质的代理机构购买：保险公司将系统终端装置在代理机构，印刷好空白保险凭证交代理机构保管，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。

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4、通过网站购买：消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。

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篇17：汽车保险的种类与购买

交强险:[全称机动车交通事故责任强制保险]是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。

车辆损失险:在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。

第三者责任险：是承保被保险人或其允许的合格驾驶相关图书《机动车辆保险与理赔实务》人员在使用被保险车辆时、因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。

附加保险:主要有附加盗窃险、附加自燃损失险、附加涉水行驶损失险、附加新增加设备损失险、附加不计免赔特约险、附加驾驶员意外伤害险、附加指定专修险等，保险客户可根据自己的需要选择加保。

盗抢险：负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失，但不能故意损坏。

车险就给大家介绍到这，车险的购买途径可以通过到保险公司实地购买，也可以通过电话和网络购买，具体方式大家按照自己的习惯来做。

篇18：购买意外保险的承诺书

关键词：政府购买,公共服务,医疗保险

时下,政府购买公共服务已成为各界关注的热点。购买公共服务作为创新国家治理方式方法的积极尝试,涉及到政府与社会力量的关系模式、公共服务的内部结构和提供方式等诸多问题,需要我们细化分类,深入研究。笔者认为,在政府购买公共服务问题上,各级政府和社会力量均需认真考量,不能一哄而上,尤其是在医疗保险领域政府如何购买公共服务,更需对医疗保险制度的私人服务内容、公共服务内容以及政府责任进行分析。

1政府与社会力量关系的特点与形式

1.1政府公共服务制度安排

在公共服务制度框架内,政府如何安排服务的提供是界定政府角色的核心。从现代社会发展趋势和各国在公共领域进行的改革看,政府的角色逐渐由服务的提供者转变为服务的安排者。

公共服务的组织方式决定于公共服务的属性和特点,据此可将其分为基本公共服务组织、准公共服务组织、公共服务非营利组织和私人服务组织。组织方式不同,就产生了不同的经营模式、治理模式和特征(见表)。

需指出的是,研究公共服务必须考虑每一类服务的具体特征、供给框架和生产安排。

1.2公共服务生产方式的主要类型

1.2.1直接生产,主要是指政府表服务性组织特征分析直接提供公共服务,不涉及其他生产组织。现代社会中,这种生产大都涉及非常特殊的领域,如军事、 外交等。

1.2.2签约外包,主要是指政府与营利组织或非营利组织签订供给合同,范围包括公共工程、卫生和社会福利,甚至还有法律服务、文书工程和计算机服务等。它是政府提供公共服务的常用模式,并随着财政情况变化而变化。签约外包可以节省政府财政支出,更可以提供专业化的服务,提高服务效率。签约外包的根本是服务质量和效率, 质量管理是政府在公共领域中常用的控制方式之一。

1.2.3特许经营,是政府赋予某一或某些组织垄断经营权(通常是排他性的权利),使其通过向消费者收取使用费来为生产服务提供资金,政府并不直接为公共服务付费。特许经营把地方政府从直接监管中解放出来,同时也提高了公共服务的供给效率。

1.2.4代用券,是政府发放给居民的公共服务消费凭证,居民可以用来替代现金购买一定的公共服务或物品。我国不少地区近年来也开始在一些公共服务领域如老年服务等方面采取代用券方式提供公共服务。

1.2.5政府补助,是指政府通过给非营利组织补助,确保其向公众提供优质公共产品,形式包括直接拨款、免税、税收优惠、低息贷款、 贷款担保等。居民可以通过接受补贴的社会组织获得更多的公共服务和公共产品,非营利组织则通过接受政府补助得到成本补偿。政府补助的领域主要包括公共教育和医疗、某些科研项目、社会福利、基础设施等。

由此,我们可以看出,我国通常意义上的“政府购买公共服务” 更多的是指签约外包,只是政府生产公共服务的方式之一。

2医疗保险制度安排的特点

为了分析政府如何购买医疗保险公共服务,首先需要分析医疗保险制度安排的特点。

2.1医疗保险制度的内在结构分析

2.1.1医疗保险制度和医疗保险管理服务

从筹资制 度安排 ( 如筹资比 例、方式、个人、雇主和政府的责任)和收支服务的角度出发,可将医疗保险分为狭义和广义两种。狭义的医疗保险是指为被保险对象供给服务的体制、机制和过程,涉及为了收缴和支付而设立的体制机制和为支持这些体制机制而配置的设施、设备以及人员。广义的医疗保险除上述内容外,还包括缴费标准、方式、享受待遇等在内的制度安排。无论哪种,都可以基本分为保障和供给两大部分,保障体现为货币,供给体现为服务过程。保障就其内涵涉及财政来源、给付方式、给付水平、支出对象和政府的角色。供给则主要涉及设施、设备和人员的配置。在配置过程中,标准是非常重要的。区别保障和供给的意义在于为进一步分析政府如何购买医疗保险领域的公共服务奠定基础。

在我国现阶段,基本医疗保险包含两方面的意义,一是制度保障,是指在制度设计上政府在人们患病等情况下确保其保健等权利的一项制度安排。二是服务体系,是指为实现制度安排开展的经办服务和相应的设施、设备和人员等。

基本医疗保险制度与基本医疗保险管理服务的相同点在于它们都是基本公共服务的一部分,基本公共服务既包括保障,也包括在保障基础上的服务供给;不同点是基本医疗保险制度主要体现为其建立和实施具有政府强制性,以货币标准来衡量,而基本医疗保险管理服务通常由公共财政负担,服务体系建设需要考虑设施、设备和人员的配置问题,即要求有实物标准。

以城镇居民医疗保险为例。其制度安排包括:一是参加者,即没有参加城镇职工医疗保险的城镇未成年人和没有工作的居民。二是缴费标准,按照有关规定,2015年各级财政对居民医保的补助标准在2014年的基础上提高60元,人均380元。三是政府角色。中央财政对120元基数部分按原有比例补助,对增加的260元按照西部地区80%和中部地区60%的比例补助,对东部地区各省份分别按一定比例补助。四是被保险者角色。2015年居民个人缴费人均不低于120元。医疗保险管理服务是指参保者到社保经办机构办理相关业务,经办机构包括办公设施设备配置、人力资源安排等,甚至涉及人事制度。

由此可见,城镇居民医疗保险具有私人性、公共性和政府责任分担等特征,私人性主要包括个人缴费;公共性主要包括被保险对象到所在地经办机构办理有关保险;政府责任表现在制定政策、制定标准、财政支持。

2.1.2医疗保险的私人性与公共性特征

社会医疗保险制度不仅仅体现政府责任,更体现社会成员、用人单位自身的责任。社会成员有参加保险缴费的义务,用人单位也有为职工缴纳医疗保险费的义务。基本医疗服务由政府、社会和个人三方合理分担费用,在三方负责的基础上,发挥政府的兜底作用。

2.2医疗救助的公共服务特征

在宏观的医疗保险制度中,医疗救助的公共性最为典型。根据 《社会救助暂行办法》,国家建立健全医疗救助制度,保障医疗救助对象获得基本医疗卫生服务,主要包括最低生活保障家庭成员、特困供养人员、县级以上人民政府规定的其他特殊困难人员。医疗救助采取下列方式,包括对救助对象参保的个人缴费部分给予补贴;对救助对象经基本医疗保险、大病保险和其他补充医疗保险支付后,个人及其家庭难以承担的符合规定的基本医疗自负费用,给予补助。资金制度安排包括县级以上人民政府建立的医疗救助与基本医疗保险、大病保险、疾病应急救助基金等。管理服务包括申请、审核、公示、审批等,通常涉及民政部门、医疗费用结算等部门。

3当前我国政府购买医疗保险领域公共服务的探索

3.1把管理服务外包给金融机构、保险公司等管理

把包括医疗保险的收缴、资金管理和支付等业务在内的原本由社会保险经办机构管理的服务外包给金融机构、保险公司。这既可以对政府机构及其事业单位进行精兵简政,也可以提高资金管理的专业水平,提高资金使用效率。

3.2通过签约外包把医疗保险交给商业保险公司管理

典型的例子是江苏省太仓市设立“大病再保险”项目。该项目由该市人力资源和社会保障局按照一定标准,直接从医保统筹基金中筹资,委托商业保险公司经营管理, 目标是为那些个人自负医疗费用超过1万元的参保人员提供上不封顶的累进比例补偿。该项目在实践过程中逐步形成自己的特点:首先, 补充、延伸和放大现有的基本医疗保险,而不是建立新的商业医疗保险险种。其次,按实际报销比例报销,这样做容易得到居民的理解和支持。再次,该项目不另外增加收费,“大病再保险”的钱从基本医保统筹基金中提取,不足时由财政补贴。第四,体现互助共济特点。 在这个项目中,作为社会力量的商业保险公司参与到医疗保险服务中,不失为一种探索。

3.3政府直接提供医疗救助和对医疗保险提供财政补贴

就我国而言,一种情况是针对没有支付能力或支付能力有限的困难群体,由政府提供医疗救助。另外一种情况是个人、家庭、区域由于经济原因没有能力支付基本医疗保险参保费,政府提供财政补贴。 近年来,人们通常把基本公共服务均等化作为实施此项战略的一个选择。

3.4政府补助

这主要是指政府通过对公立医院或指定的私立医院补助,确保其向公众提供优质医疗服务,形式包括直接拨款、免税、税收优惠、低息贷款、贷款担保等。患者可以通过接受补贴的医院获得更多的医疗服务和医疗产品,医院则通过接受政府补助得到成本补偿。

3.5代金券

根据医疗救助标准,政府发放给居民医疗服务消费凭证,居民可以用此替代现金从公立医院或指定的私立医院享受一定的医疗服务。

3.6完善公共服务绩效评估体系