全辖电子银行业务培训考试题(个人)

全辖电子银行业务培训考试题(个人)（共3篇）

篇1：全辖电子银行业务培训考试题(个人)

全辖电子银行业务培训（8月3日）

全辖电子银行业务培训考试题

行名__________________ 姓名____________ 得分____________

一、不定项选择（每题1分）

1.哪种查询功能的申请签约需要在BANCS LINK中进行动户通知标志的签约（ACD）A 历史交易查询 B 当日交易查询 C 来账信息查询 D 大客户交易查询 2.我行在BOCNET3.2中推出的电子商务产品包括（C）A B2C网银支付产品 B 报关及时通 C B2B标准支付产品、B2B监管支付产品 D 以上都不是

3、“企业客户联动注册”是哪些网银服务银行端基本操作的联动？（ABCD）A 客户基本信息注册 B 账户信息签约（本机构）C 企业操作员注册 D E-TOKEN申请及绑定

4.“企业操作员联动注册”是哪些网银服务银行端基本操作的联动？（AD）A 企业操作员注册 B 操作员权限维护

C CA证书申请及绑定 D E-TOKEN申请及E-TOKEN/CA绑定

5、同一用户一天登录验证连续（A）次无效，系统暂时冻结该客户登录功能，次日零点自动解冻或由银行有效鉴别客户身份后人工即时解锁。A.5次 B.10次 C.15次 D.20次

6、同一客户连续登录验证无效累计（C）次，冻结该客户登录功能，客户须持有效身份证明到银行柜台办理解锁。A.5次 B.10次 C.15次 D.20次

7.下列安全防护措施中，哪项用于帮助用户识别假冒网站（C）

A、安全控件 B、专用“退出”按钮 C、预留“欢迎信息” D、交易限额设臵

8.“集团理财”服务可向客户提供的产品为：（ABCDE）A、内部主动调拨 B、内部自动汇划 全辖电子银行业务培训（8月3日）

C、统一对外支付 D、内部往来管理 E、账户汇总查询

9、差错交易必须由汇出账户的开户行营业柜员当日进行处理，柜员在每日12点及营业结束之前对网银差错交易情况进行相应处理，保证所有交易为（BD）等最终状态。A.提交成功 B.交易成功 C.复核退回 D.银行退回

10、企业客户申请开通网上银行代发工资/其他代发服务的前提条件是（AB）。A.需与我行签署相关代发协议 B.需成为总行中间业务平台客户 C.需成为分行中间业务平台客户 D.需与我行签署集团理财协议

11、企业客户授权办理人员需携带（ABCD）等证件至我行营业网点，办理我行企业网上银行业务。A.单位的组织机构代码证（副本）（如无组织机构代码证，为批文、税务登记证等账户开立时所使用的证明文件）B.营业执照（副本）

C.法定代表人和操作员有效身份证件的复印件

D.办理人员的有效身份证件原件及单位介绍信（或授权书等其他单位证明文件）

12、为客户完成网上银行申请注册后应交客户签收并妥善保管的凭证包括（ABCD）。A.所有柜台交易完成后打印的凭证客户回执联

B.已加盖开户行签章的《中国银行股份有限公司网上银行BOCNET企业客户服务申请/变更表》第三联

C.《中国银行股份有限公司网上银行企业客户服务协议》 D.客户成功申请的认证工具

13、某客户到开户行办理密码重臵此时相应表格中的操作员标识为（CD）。A.第一次申请时所写的操作员标识

B.需在BANCSLINK前端再次生成新的操作员标识 C.如该客户已在网银中修改了标识，需填写修改后的标识 D.该客户申请未登入过应填写申报时所写的操作员标识

14、受理审核岗主要负责对辖属开户行报送的企业客户申请资料的（ABCD）。A.完整性 B.正确性 C.合法合规性 全辖电子银行业务培训（8月3日）

D.对客户申请意愿进行核实，并对系统内客户服务开通情况进行监督

15、中国银行网上银行BOCNET协调员（企业服务）职责（ABCD）。A.负责贯彻执行省分行企业网上银行的相关政策、规章制度 B.负责电子银行条线企业网上银行的风险防范和合规经营 C.负责电子银行条线企业网上银行的系统测试和产品推广 D.协调相关部门、人员做好企业网上银行的日常运营和管理

16、主签约行负责企业客户（ABCD）签约信息的首次注册及日后变更维护。A.基本信息 B.服务信息

C.操作员信息

D.账户信息（限在本机构开户的账户）

17、BOCNET3.2银行端功能优化中，系统前端实现（B）生成签约流水功能。A.T+1日 B.当日 C.T+2日 D.T+3日

18、按对企业客户签约的权限不同把营业网点分为（C）。A.开户行、维护行

B.开户行、签约行、维护行 C.开户行、主签约行、维护行 D.开户行、签约行

19、如企业客户成功申请并领取了认证工具，在认证工具绑定交易打印的“企业服务签约单”银行留存联注明（D）。

A.密码信封XXX个、签收人：XXX

B.编码分别为：XXX、密码信封XXX个、签收人：XXX C.已领取操作员认证工具XX个、编码分别为：XXX、签收人：XXX D.已领取操作员认证工具XX个、编码分别为：XXX、密码信封XXX个、签收人：XXX 20、企业申请网银服务电子对账功能（新线BANCS特有）需要签署什么协议？（A）A.签署公司客户对账服务协议和网银渠道服务协议 B.仅签署网银渠道服务协议 C.仅签署公司客户对账服务协议 D.签署个人客户综合服务协议

21、企业客户申请对账服务并签署相关服务协议后，再由对账网点对账员在对账服务系统中完成协全辖电子银行业务培训（8月3日）

议录入手续的（C）后企业客户方可使用网上银行对账服务。A.T+1日 B.T+2日 C.T+3日 D.当日

22、BANCS LINK端原有“网银企业客户修改”交易页面，本次优化中新增了（D）按钮。A.添加客户名称 B.删除客户名称 C.修改客户名称 D.更新客户名称

23、网上银行安全认证工具ETOKEN的优点包括（ABCD）。A.无需安装驱动，实现了物理分离

B.使用简单，用户只要根据网银提示输入密码口令即可 C.动态口令每60秒随机更新一次，不法分子难以仿冒

D.一个口令在认证过程中只使用一次，下次认证时则更换另一口令

24、BNMS系统中，使用安全监控功能查询企业网银交易时，可通过（ABD）等方式进行查询。A.按客户端在途交易查询 B.按银行端在途交易查询 C.按在途交易查询 D.按完成交易查询

25、对于BNMS风险内控环节，以下说法正确的是（ABCD）。

A.对于已经投产上线BANCS系统（新核心系统）的分行，BNMS柜员在进行银行机构申请、修改或删除时，必须准确按要求维护“对应BANCS行号”

B.BNMS柜员使用“码表管理”进行相关维护工作时有责任对各类申请资料的合规性进行再次审核，保证资料符合各项相关规定后方能在BNMS系统中录入维护 C.BNMS柜员必须严密保护客户资料信息，任何人不得向外泄露

D.各级机构在进行银行机构申请、修改或删除时，必须按照《中国银行股份有限公司网上银行BOCNET2.0（企业服务）申请受理工作指引》相关规定进行

26、以下对于网银BOCNET企业“未明交易”处理，说法正确的是（ABCD）

A、对于网银人民币落地业务处理队列中“退回原因”为未知原因的，应在进行业务处理之前核对后台系统是否已扣账；

B、如在未明状态下，客户账户已扣账，则柜员应在未明交易（TPTS、大小额）处理功能下先进行删除（冲正）处理，再在网银落地业务处理队列对未明状态的交易进行“再次联机”处理； C、如在未明状态下，客户账户未扣账，则柜员可直接在网银落地业务处理队列中对未明交易进行全辖电子银行业务培训（8月3日）

“再次联机”的处理；

D、柜员进行退回操作时，必须填写退回原因。

27、目前，网上银行BGL账户特指用于我行BANCS中网上银行（C）业务等交易涉及的临时性海关税费暂存账户。

A、对接业务 B、代发工资业务 C、报关业务 D、网上支付业务

28、在二次核实阶段，要求网银协调员以电话形式或其他形式对客户申请意愿进行再次证实。被核实人必须是（A、D）

A、法人 B、具有授权角色的企业操作员 C、前来办理网银业务的财务人员 D、财务主管 29、企业申请网银服务电子对账功能（新线BANCS特有）需要签署什么协议？（A）A签署公司客户对账服务协议和网银渠道服务协议 B签署网银渠道服务协议 C签署公司客户对账服务协议 D签署个人客户综合服务协议 30、商户的退货优惠费率只能在（B）进行维护：

A OFP端网银签约时 B OFP端网关签约时 C BNMS端 D OFP端CSPA签约时

31、BNMS系统的工作流程划分为（ACD）三个阶段。

A.维护 B.验证 C.复核 D.更正

32、BNMS系统中，使用安全监控功能查询企业网银交易时，可通过（ABD）等方式进行查询。

A.按客户端在途交易查询 B.按银行端在途交易查询 C.按在途交易查询 D.按完成交易查询

33、BNMS系统包括（ABCD）等码表文件。

A.网银机构表 B.市场细分表 C.限额参数表 D.优惠费率表

34、对于BOCNET企业理财版客户，下列哪些信息是需要在BNMS系统中进行维护的？（CD）。

A.企业客户基本信息 B.企业客户账户信息 C.企业操作员权限 D.授权工作流信息

35、“来账信息查询”功能支持（C）渠道。A.WEB渠道 B.银企对接渠道

C.WEB渠道和银企对接渠道 D.其他渠道

36、在WEB渠道下，原有转账汇划类业务中客户账户授权机制优化，对于多级授权的，根据客户申请金额落到上级需要进行授权时，下级授权人员（C）进行授权。A.仍需 B.必须 全辖电子银行业务培训（8月3日）

C.可不再 D.以上都包括

37、对于落入网银故障业务队列的交易，柜员退回处理所填写的退回原因，可在客户端“处理说明”一栏及BNMS（D）下看到。A.资料更正 B.资料查询 C.交易查询 D.交易监控

38、按对企业客户签约的权限不同把营业网点分为（C）。

A.开户行、维护行 B.开户行、签约行、维护行 C.开户行、主签约行、维护行 D.开户行、签约行

39、企业网银注册客户的服务信息只能由（C）进行维护。

A.开户行 B.维护行 C.主签约行 D.账户开户行 40、申请企业网银服务的单一客户应填写以下（A）表格。

A.《中国银行股份有限公司网上银行BOCNET企业客户服务申请/变更表》

B.《中国银行股份有限公司网上银行BOCNET企业客户集中签约账户及授权信息申请/变更表》 C.中国银行股份有限公司网上银行BOCNET企业客户集中签约操作员及权限信息申请/变更表》 D.以上表格均需填写

41、企业申请网银服务电子对账功能（新线BANCS特有）需要签署什么协议？（A）

A签署公司客户对账服务协议和网银渠道服务协议 B签署网银渠道服务协议 C签署公司客户对账服务协议 D签署个人客户综合服务协议

42、下列描述中，哪些属于B2B网上支付商户开通过程中银行的工作内容？（ABCD）

A 银行接受商户申请后，需要对商户的资信和经营情况进行评估 B 配合商户进行系统测试，并提交测试报告 C 商户开通后，通知商户已开通

D 商户开通后，协助客户进行生产测试，然后投产

43、下列选项中，哪些属于企业客户申请网上银行代收业务流程中必须要做的工作？（ABC）

A 签署专门的两方（收费企业和银行）代收费总协议（即《中国银行委托代收业务协议书》）B 签署网银渠道服务协议 C 开立8534内部中间过渡账户

D 由银行与所有代收个人客户方签署网上银行个人综合服务协议

44、蓝图新线哪种查询功能的申请签约需要在BANCS LINK中进行动户通知标志的签约（ACD）

A 历史交易查询 B 当日交易查询 C 来账信息查询 D 大客户交易查询 全辖电子银行业务培训（8月3日）

45、代收服务向（D）提供。

A 单一企业 B 集团总公司 C 集团下属分子公司 D 以上全部

46、代收服务中代收行内或他行的账户种类应为（A）。

A 结算类账户 B 储蓄类账户 C 结算类及储蓄类账户 D 一般账户

47、关于跨境汇款落地处理，以下叙述不正确的是：（C）

A 网银跨境汇款交易落入现汇账户或购汇账户开户行 B 网银跨境汇款交易落入境内外币支付系统处理 C 省行柜员可看到并处理全省的跨境汇款落地交易

D 省行柜员可以看到全省的跨境汇款落地交易，但只能处理本机构交易。

48、代收业务的CSPB签约至少要完成以下几项维护？（A）

A 商户信息维护、商户签约信息维护、商户账户信息维护、商户清算行信息 B 商户信息维护、商户账户信息维护、商户清算行信息

C 商户信息维护、商户签约信息维护、商户账户信息维护、商户操作员信息 D 商户签约信息维护、商户账户信息维护、商户操作员信息

49、关于代收业务，以下说法正确的是（A）。

A 企业客户制作批量文件时，中行账户和他行账户不能维护在一个批量文本内

B 企业客户制作批量文件时，属于中行不同一级分行的个人账户不能维护在一个批量文本内 C 企业客户制作批量文件时，属于不同同业的账户不能维护在一个批量文本内

D 企业客户制作批量文件时，中行的借记卡、活一本和普通活期账户不能维护在一个批量文本内 50、为企业客户提供网银代收服务，以下说法正确的是（A）。

注：以下8534内部账户在BANCS行为BGL内部账户。A 代收中行账户时，主办行和所有经办行必须开立8534账户

B 代收中行账户时，主办行必须开立8534账户，经办行无需开立8534内部账户 C 代收中行账户时，经办行必须开立8534账户，主办行无需开立8534内部账户 D 代收中行账户时，主办行和经办行均无需开立8534内部账户

二、判断题，错误的请改正（每题1分）

1、为防止企业客户ETOKEN领用风险，BANCSLINK柜员应在核实BOCNET企业服务的代办人身份后，要求企业代办人在柜员完成绑定交易后打印的“网上银行－企业服务签约单”（银行留存联）上注明：“已领取操作员动态口令牌ETOKENXX 个，编码分别为：XXX。签收人：XXX”。（√）全辖电子银行业务培训（8月3日）

2、为确保柜台当日业务当日对账，系统实现当日生成网银签约流水功能，流水打印内容为前一工作日17点至当日17点，该清单数据项与原有通过Ondemand报表查询系统次日下发的网银交易清单签约流水数据项相同，柜员应凭当日网银签约流水及时与当日网银签约传票进行核对，核对有误的应及时检查并更正。（√）

3、BANCS LINK维护行，是指在主签约行为客户维护各类基本注册信息后，该客户在中行其他机构开立的账户也需要开通网银服务，则其他开户行即为维护行，负责在BANCSLINK前端系统注册本行开立的企业账户基本信息。（√）

4、各二级分支行应设臵专职业务监控岗位，按规定加强网银交易监控，一旦发现故障业务立即处理。（√）

5、在BANCS系统中，历史交易查询、来账信息查询及大客户交易查询在单独签约网银服务时无法实现，需同时在BANCS LINK中进行动户通知标志的签约，来账系统签约账户及交易获取不再以网银签约账户为依据，而以动户通知标志为准。（√）

6、企业申请对账服务时，应正确填写网银企业客户注册时产生的“操作员标识”。此“操作员标识”是客户上网后自行修改的用户名。（×）

7、操作员首次登录时应将此标识修改为日后使用的“操作员标识”，日后办理操作员相关信息变更时需要填写自主修改的“操作员标识”（用户名）。（√）

8、BANCS LINK端原有“网银企业客户修改”交易页面，新增“更新客户名称”按钮。若客户于BANCS核心系统中已经更名，与网银系统中名称不一致，则点击此按钮，网银中客户名称将与核心系统中客户名称进行同步，本操作提交后需要复核柜员进行授权操作。（√）

9、在对接和批量委托功能下，允许不填写中行收款人的联行号信息；该笔交易将落入银行端由柜员补录联行号，再次发送联机处理。若不填收款人行号则必须填写收款人行名及中行/他行业务标记。（√）

10、BANCS LINK柜台企业服务签约联动交易，若因系统故障导致失败，柜员应重新使用联动交易再次进行处理。（×）

11、柜台注册方式下要求客户本人持有效身份证件到柜台申请注册网银服务，允许他人代办。（×）

12、开户行须严格审核客户申请资料的完整性、真实性及正确性，对企业预留印鉴及相关信息加强核对，核实客户申请资料既可以是原件，也可以为复印件。（×）

13、对于客户填写资料与柜台前端维护信息不一致的，集中签约人员可先行为客户开通网银服务后，再通知前端柜台进行修改。（×）

14、二级分支行公司业务部或业务发展部负责人根据网银协调员审核意见在《受理报告》相应栏位签字并加盖开户行业务公章。（×）

15、BOCNET3.2投产后，全局消息可实现按省发布。（）

16、BOCNET3.2投产后，支持通过对接方式下载中行CNAPS号及中行机构号（）全辖电子银行业务培训（8月3日）

17、客户使用统一对外支付（直接支付）维护账户对时，在选择从账户后，可填写从账户对应的自定义账户，在客户端显示的从账户为客户自定义账户。（）

18、通过在BNMS中维护特殊账户，对特定客户的外币账户进行识别，对其网银外币资金归集业务全自动处理，不再进行落地人工审核。（）

19、柜台签约联动注册功能只支持新线。（）

20、BOCNET3.2投产后，将实现CSPB任务向导中的待处理业务按时间排序。（）

21、网银发起的交易如落入故障队列，由柜员手工退回的，可在客户端及BNMS交易监控下，看到柜员手工反馈内容。（）

22、由于对账系统只在BANCS行投产，因此，银企对账服务只用于BANCS行网银客户。（）

23、代收业务中，当企业客户通过网上银行提交“代收他行账户”交易指令后，除系统处理外，银行CSPB柜员、清算柜员也要参与人工处理。（）

目前，代收业务中可代收的账户类型包括借记卡、活期一本通、普通活期，其中活期一本通和普通活期必须是个人结算账户。（）

24、企业客户网银外币结汇业务相关申请表格上需要填写账户限额及优惠费率，由银行进行相应维护。（X）

25、企业网银外币结汇业务，银行端打印的申请书在经办柜员、复核柜员签章确认后有效，应视同客户提交纸质申请书进行装订、保管。（）

26、对于系统中留存的已经超过“客户申请日期”有效期限的业务，各分行应每月定期予以银行退回处理，并需在退回原因中注明“超过业务办理有效期限”。（）

27、B2B异常交易处理时，所有交易均可直接进行“强制成功”操作。（X）

28、B2B监管支付商户与我行签约的账户为该商户的结算账户。（X）

29、B2B网上支付服务仅支持市场细分5下单一客户使用。（）

30、B2B标准支付商户开通申请时必须进行CSPB签约，获得CSPB商户号。（X）

三、简答题（20分）

（一）现有一家大型的集团企业，管理体制健全，使用内部财务系统进行电子化的财务管理和核算，内部财务系统中已有完善的授权机制。企业向我行提出如下网上银行需求：（7分）1、2、3、总公司随时掌握下属公司账户的余额、交易情况； 总公司随时控制下属公司的账户余额，进行资金调配；

每月月底将全部下属公司账户余额清空，上划到总公司统一管理；

根据以上的资料为该企业设计一套完善的网银服务方案。要求：

1、建议客户通过什么渠道使用我行企业网上银行服务？

2、根据客户需求，逐一说明哪些产品适应客户需求； 全辖电子银行业务培训（8月3日）

3、提交哪些申请资料并简要描述申请开通流程和审核要点。

（二）结合课堂上讲解的案例，分析企业网银主要风险点及防范措施，要求内容简单明了，突出重点（7分）

（三）谈谈你对中行发展网银业务的想法和建议，要求内容简单明了，突出重点（6分）

篇2：全辖电子银行业务培训考试题(个人)

2、速汇金：速汇金汇款是指我行与国际速汇金公司合作，在我行指定网点受理通过速汇金全球网络进行的个人境外快速汇款业务，属我行代理的外汇业务品种之一。

3、结汇：结汇是指客户将外币卖给银行，银行按一定汇率卖出等值本币的业务，即银行买入外币卖出本币，对应交易汇率为结汇价。

4、售汇：售汇是指银行将外币卖给客户，按一定汇率买入等值本币的业务，即银行卖出外币买入本币，对应交易汇率为售汇价。

5、汇款直通车：汇款直通车是指汇款人通过我行的汇款渠道，以现金或转账的方式将本外币款项汇给境内指定收款人的一项个人业务。根据收款人账号（卡号）是否开在我行，可分为本行汇款和跨行汇款。

6、个人通知存款：个人通知存款是在款项存入时，存款人可自由选择个人通知品种，但存单上不注明存期和利率，支取时提前一天或七天通知银行，银行将按实际存期和支取日相应币种档次利率计付利息的一种储蓄存款。

7、储蓄异地通业务受理范围：

①卡内活期账户的续存和支取业务；

②卡内无纸整存整取账户到期或提前全部支取（销户）业务，暂不支持卡内整存整取账户的部分提支及挂失销户；

③卡内活期账户及整存整取账户的查询；

④可持卡在自动取款机或自助银行按规定限额办理取款和查询等业务；

⑤可持卡在特约商户办理消费等业务并免收手续费。

8、定活两便：定活两便储蓄是以存单为取款凭证，存款时不约定存期，随时可以取利，利率随存期长短而变动的一种介于活期和定期之间的储蓄品种。

9、个人资信业务

个人资信证明业务是指我行为客户开具资信证明书，如实证明其在我行的金融资产数量及与我行业务往来情况的业务。

业务种类：个人存款证明、个人存款发生额证明、个人购买记账式国债证明、个人购买本外币理财产品时点证明、个人购买本外币理财产品交易记录证明、个人购买基金证明、个人购买保险证明、个人购买账户黄金/实物黄金证明、个人贷款证明、个人信用卡守信证明、个人信用卡信用额度证明以及个人客户在我行办理的其他证明业务。

10、密码重置的有关规定

①客户到网点办理“密码重置”无需填写“挂失业务申请书”，凭本人有效身份证件及需进行“密码重置”的存款介质；

②“密码重置”分为“实时密码重置”和“延时密码重置”；

③实时密码重置：对于能够准确判断客户身份的情况，银行可为其实时办理密码重置处理； ④延时密码重置：对于需要按总行有关要求对客户所提供的身份证件进行核查的情况，银行

则为客户办理延时密码重置处理，并预留账户新密码，待银行核实客户所提供身份证件真实有效后，为客户办理实时密码重置，原预留的账户新密码将实时生效，无需客户第二次前往网点。

11、小额账户

暂免收费范围：

⑴理财金账户中的活期账户；

⑵牡丹交通卡账户；

⑶用于赔偿我行个人贷款的存款账户；

⑷外汇（币）账户有余额的多币种综合账户（本外币一本通、牡丹国际借记卡、外汇买卖账户等）；

⑸牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹国际卡账户、代发低保存款账户；

⑹代发社保存款类账户（养老金账户及养老保险、失业保险、医疗保险账户）；

⑺用于购买开放式基金、人民币理财产品、记账式国债账户；

⑻银保通账户、银证通账户、缴费通账户、银证转账账户、第三方存管账户、银期转账账户、银商转账账户；

⑼人民币账户黄金、代理实物黄金账户；

⑽代发工资账户和用于批量办理代扣水、电、煤气、电话、打发代扣保险、代理有线收视费等账户、住房公积金账户；

⑾个人网上银行e卡账户。

收费规定：自2006年6月21日起，对于日均存款余额不足300元人民币（含300元）的活期账户，我行收取小额账户管理费。收费周期为每季末月21日至下季末月20日，收费标准为3元/季度。

12、挂失相关规定:

临时挂失：

①客户遗失银行存款凭证后，如因特殊原因而不能立即办理正式挂失手续的，可以办理临时挂失手续。

②临时挂失，即为口头挂失有效期为15天。

③临时挂失受理渠道为电话银行、网上银行、网点柜面。

④挂失网点：本地（市）及异地可办理个人业务的任意网点。

⑤挂失提供材料：本人有效身份证件、存款人姓名、储蓄种类、账（卡）号、开户时间、账户金额、通讯住址等信息；若委托他人办理，还需提供代理人有效身份证件。

银行受理挂失之日起15天内尽快回原开户地区补办正式挂失手续。

正式挂失：

①客户如遗失银行存款介质，应立即持本人有效身份证件书面向银行营业机构柜面申请办理正式挂失手续。

②个人存款介质正式挂失仅限于在同城开立的借记卡、存单和存折，不支持异地借记卡、存单和存折。挂失申请手续可以代办。

③挂失网点：账户开户地（市）可办理个人业务网点的任意网点。

④提供资料：

基本资料：客户需提供本人有效身份证件。若委托他人办理的，还需提供代理人有效身份证件。

其他信息：存款人姓名、储蓄种类、账（卡）号、开户时间、账户金额、通讯住址等信息。

13、个人代理业务：代发工资、代理收付费、代理个人保管业务、代理个人基金业务、代理保险。

14、个人金融业务按服务方式分类：储蓄存款业务、消费信贷业务、个人中间业务、个人理财业务、银行卡业务。

1、储蓄原则：存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密。

2、有效实名制的身份证规定

①居住在中国境内16岁以上的中国公民，为居民身份证（含临时身份证）。16岁以下的中国公民，为居民身份证或户口簿。

②尚未领取居民身份证的中国人民解放军军人、中国人民武装警察可出具军人身份证件（军官证、士兵证）、武装警察身份证件（警官证）。

③居住在境内或境外的中国籍华侨，可以使中国护照。

④香港澳门特别行政区居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民为台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。

⑤外国公民，为护照或外国人永久居留证。

3、存取款规定（实名制）

①个人新开立存款账户时，必需持本人法定身份证件，使用实名。

②办理活期、零存整取续存、活期支取业务时，只需持存折，不用持本人身份证办理。③对实名制实行前开立的存款账户，需要延续使用的，存款人办理第一笔业务时，应当出具拥有该存款的存折、存单等，并出示实名制有效身份证件，进行账户的重新确认；若不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折、存单等，并出示实名制有效身份证件办理销户手续。

④个人因故不能去金融机构办理存款时，可以委托他人办理，代理他人在金融机构开立存款账户时，代理人应当出示被代理人和代理人身份证件。

4、取款（转账）相关规定

①取现

个人客户大额取款业务按规定同一天一次性提取现金5万元（含5万元）以上（含利息）或一日内数次提现累计超过5万元（含5万元）以上（含利息）取款业务，必需本人也有效身份证件。

提前支取未到期的定期储蓄存款，必需持存单和存款人的身份证明办理，代存款人支取的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。

②转账

对于不同客户之间办理人民币单笔5万元以上转账业务的，须出示借方账户存款人有效身份证件及转入转出账户介质；对于同一客户下各账户之间办理人民币单笔5万元以上转账业务的，需出示转入转出账户介质，无需提供有效身份证件。

③提前预约规定

一次性提取现金20万元（含20万元）人民币以上的，取款人必需至少提前一天以电话等方

式预约。20万人民币以下的现金支取，无需预约。

5、活期一本通：活期一本通也称活期多币种账户，是一种综合性的活期账户，即在一个分账户中，既可以存取人民币亦可以存取外币。客户可将自己不同币种的活期储蓄集中存于一个活期账户上。

6、存款种类起存金额

整存整取50元

零存整取5元

教育储蓄50元-2万元

存本取息5000元

定活两便存款50元

个人通知存款5万元

7、定期存款可以办理贷款！！

8、教育储蓄：为了鼓励居民以储蓄存款形式为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展，特开办人民币教育储蓄存款。

9、开户对象：开立教育储蓄的对象必须是中国大陆在校4年级（含4年级）以上学生；享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生的三个阶段中，每个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税和利率优惠，即一个人之多可以享受三次优惠。

10、个人本行（跨行）汇款单笔限额

人民币：自2010年5月21日起单笔金额上限由现行的人民币250万元（含）调高至人民币1000万元（含）。

11、个人贷款业务种类

⑴住房贷款

①个人住房按揭贷款

贷款额度：最高贷款额度不得高于抵押住房或所购住房市场价值（以较低者为准）的70%；如所购住房为套型建筑面积在90平方米（含）以下的，最高贷款额度不高于所购住房市场价值的80%；抵押物市场价值取抵押物评估价或交易价的较低者。

②个人商用房贷款

贷款期限最长10年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65.③个人二手房贷款

⑵个人消费贷款

①个人汽车消费贷款

贷款额度最高不超过购车款的80%。采用质押方式担保，或银行、保险公司提供连带责任保证的，贷款最高额不得超过购车款的80%；以所购车辆或其他财产抵押方式担保的，贷款最高额不得超过购车款的70%；以第三方（银行、保险公司除外）保证方式担保的，贷款最高额不得超过购车款的60%。

②个人综合消费贷款

③个人质押贷款

④个人信用贷款

⑤个人助学贷款

⑥个人经营贷款

⑦个人最高额担保贷款

12、外币经营币种：美元、日元、港币、欧元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元。

13、外币存取款业务

存款：无论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可直接办理。

取款：无论境内个人还是境外个人，从本人汇户或者钞户提取外币现钞时，当日累计等值1万美元以下（含）的，可直接办理。

14、总额内结汇$50,000

当日外币现钞结汇累计金额在等值5000（含）美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；当日累计金额超过等值5000美元的，凭本人有效身份证件、海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

超过总额的结汇可委托其他人代办，需提供双人有效身份证件，相关证明材料复印件和委托书。

15、营业网点业务分区：自助服务区、营销咨询区、现金服务区、非现金服务区、理财服务区

篇3：全辖电子银行业务培训考试题(个人)

关键词：个人结售汇；柜台；电子银行；综合管理

自2010年国家外汇管理局为中国银行、招商银行等银行陆续开放电子银行个人结售汇业务权限以来，电子银行尤其是网上银行个人结售汇业务发展迅速。随着新业务的出现，诸如利用当前柜台与电子银行管理信息不对接的情况下实施分拆结售汇以规避年度额度管理的新问题也随之而来。新形势下如何实现个人外汇业务柜台和电子银行业务综合有效管理，笔者主要从银行角度出发，结合当前外汇管理体制尝试探索完善个人结售汇柜台与电子银行业务综合管理方法，以提高银行的代位监管水平，进一步打击违规分拆结售汇行为。

一、个人结售汇业务银行代位监管现状

当前银行个人结售汇业务办理途径主要有柜台渠道和网上银行、电话、自助终端等非柜台渠道（即电子银行）。在仅有柜台业务办理渠道时期，个人结售汇业务的监管主要通过查询“个人结售汇系统”中个人额度使用情况，办理额度内结售汇业务，超过额度则需提供真实性材料审核后办理。对于分拆结售汇监管，银行根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发[2009]56号文）要求，人工甄别分拆结售汇情况并对确认为分拆结售汇行为的交易不予办理。

2010年电子银行渠道开通后，除柜台渠道办理个人结售汇业务外，客户还可以通过各种非柜台渠道办理。为防止多渠道分拆结售汇，外汇局先后出台了《电子银行个人结售汇业务》和《个人分拆结售汇“关注名单”管理规定（试行）》，要求将确认为参与分拆结售汇交易或资金归集的个人纳入“关注名单”，实现全渠道（含柜台和电子银行渠道）的综合管理，防止分拆结售汇业务的发生。

二、存在的问题

（一）多渠道同时办理结售汇，分拆难监管。电子银行业务开通后，客户可同时通过柜台、非柜台渠道同时办理个人结售汇业务。办理柜台业务时，一线柜台人员对分拆行为可以进行人工甄别，对属于分拆结售汇的可不予办理。而办理电子银行业务时，银行只对客户开立账户时进行身份审核，客户则通过开通的电子银行办理结售汇及相关资金划转业务，不与银行直接接触，因此，银行无法得知实际操作电子银行的客户是否为其本人，是否存在利用他人额度实现分拆结售汇行为，也就难以对分拆行为进行及时有效识别，为一人操控多个账户提供了空间，无疑增加了监管难度。

（二）跨行分拆结售汇，监管难度进一步加大。外汇指定银行在开通电子银行个人结售汇业务时，按要求会建立“关注名单”管理机制，将涉嫌分拆结售汇及相关违规办理业务的个人纳入“关注名单”进行重点管理，以遏制个人分拆结售汇行为。但目前，“关注名单”信息仅限于同一家银行内部共享。如客户跨行办理了个人结售汇业务，在总量上符合分拆行为特征的情况下，在不同银行或许未被发现并列入“关注名单”，或者在一家银行被列入“关注名单”，在其他银行未被列入，造成对分拆行为的监管难度进一步加大。

（三）分拆结售汇业务监测结果滞后，影响监管效果。目前，对分拆结售汇行为的监测属于事后监测，即在分拆结售汇行为发生后才能确定为分拆并进行重点关注和监管。以境外同一个人或机构将外汇汇给境内5个以上不同个人的分拆行为为例，当境内第4人收款并结汇时，尚不能确定为分拆，但第5人以上收款时才能确定为分拆结汇。当银行发现并将参与分拆的个人纳入关注名单时，分拆资金已经流入，而且往往在确认为分拆行为时，参与分拆的人员并非仅仅是第5人，而是在不同银行不同渠道同时办理的多个人。监管结果的滞后影响了监管的效果。

三、完善柜台与电子银行综合管理方法探索

方法一：建立银行全渠道电子台帐，及时添加关注名单。在当前跨行信息无法共享的情况下，银行所能达到的管理目标就是监控本行系统辖区内分支机构尽可能杜绝分拆结售汇行为的发生，及时对已经发生的分拆行为及时识别和加入关注名单。建议在省级分行内部，建立一个可以实现全辖分支机构共享录入和浏览信息的平台，每天将柜台和非柜台渠道办理的每笔个人结售汇交易的主要信息，如结、购汇业务申请人、汇入或汇出收款人，金额等信息录入共享平台作为电子台帐，并及时筛选电子台帐中符合分拆结售汇特征的个人，将其纳入关注名单。对接近分拆结售汇特征的交易的结汇资金归集人和境外汇款收款人列为可疑名单。如果客户在柜台办理第5笔以上存在分拆嫌疑的结汇或境外汇款业务时，可以要求客户提供相关证明材料，否则不予办理；如果客户在电子银行办理第5笔以上存在分拆嫌疑的结汇或境外汇款业务时，银行可在事后筛选时，将相关人员尽快纳入关注名单，防止其进一步实施分拆。