信用经验交流

信用经验交流（精选8篇）

篇1：信用经验交流

农行XXX支行 信用卡经验交流材料 今年以来，我行信用卡业务取得了较好成绩，主要表现在： 信用卡有效客户新增 1262张，完成市分行任务的126%，其中： 准贷记卡 1084张 ； 白金卡贷记卡 59张，普通贷记卡108张;贷记卡汽车分期余额223.5万元。尤其是在对白金卡的营销和业务把关上，使我行的白金贷记卡 业 务成为全市信用卡业务的亮点，截止 2011年11月，我行营销白金贷记卡120张，占**市农行白金贷记卡份额的50%，信用卡透支余额2044万元，占**市农行信用卡透支余额的50%，现我行白金贷记卡透支无一笔不良，创信用卡中间业务收入55万元。具体做法如下：

一、早谋划、高定位 春天行动以来，农行**支行 坚持早计划、早安排、早撒网、早收获的营销原则，以“春天行动”业务旺季为契机，积极开展营销工作。1.高起点、高定位，力求突出业务亮点。在春天行动初期，我行就将尊然白金卡业务做为突破口，列为全行的重点业务来抓，在全行尊然白金卡存量100余张的情况下，提出了今年春天行动150%完成市行下达任务的预定目标。2.早谋划、早行动，紧抓营销不放松。我行通过在优质客户系统内提取贵宾客户资料，员工利用社会关系提供可筛选目标客户，优质贵宾客户介绍、推荐，锁定企业主要负责人、公务员科局级干部等方式寻找优质客户，建立起一大批优质客户源。

篇2：信用经验交流

ⅩⅩ年，我们ⅩⅩ信用社不断强化经营管理，改进工作作风，以资金组织为中心，以贷款营销为手段，以风险防范为重点，以提高效益为目标，把握机遇，真抓实干，促使我社各项工作取得了较好的成绩。截至12月末，各项存款余额***万元，比年初净增***万元，完成全年计划的102%；全年累放各项贷款***万元，累收贷款***万元，其中小额农贷累放***万元，累收***万元，当年一般贷款到期收回率达100%，小额农贷到期收回率达99.8%；全年清收不良贷款***万元，完成全年计划的110%，实现利息收入***万元，完成计划的120%。我们的主要做法是：

一、抓存款，为发展夯实基础

我社始终以“存款立社”为指导思想，搞好服务，广开储源。一是抓存款专项活动，促进资金回笼。今年元至三月份，根据联社安排，我们开展了“春天存款百日行动”专项竞赛活动，明确任务，安排人员深入打工返乡人员家中及个体工商户家中吸收存款，共收此类资金700万元。同时为了拓宽储源，我们在辖内开展了“一元存折营销”活动，白天组织员工到街道闹市区做存款宣传工作，发展存款客户，晚上就组织员工逐户上门，向他们派送福卡，全年共计发行福卡2134张，新增各项存款达***万元。二是抓住公关重点，发展系统大户。系统大户存款规模大、资金成本低，历来是金融市场竞争的重点。为了在这块市场中分得“一勺羹”，我们狠抓系统大户的公关。ⅩⅩ财政所每年财政账户资金不低于400万元，随着黄金山开发的纵深发展，财政资金将越来越多，为了将财政所账户设在我社，主任王爱华同志，多次上门拜访了财政所王所长，而该所所长却以账户设在邮局为由委婉拒绝我们的要求。最后在政府部门工作的丈夫帮助下，成功地将财政所基本户纳入我社。至年末，我社对公存款达到了***万元，比年初上升了***万元。三是抓好业余揽储，强化考核力度。我们要求主任每月业余揽存20万元，内勤人员10万元，外勤人员15万元，与绩效工资挂钩考核，有效地提高了员工揽存积极性。如我社综合柜员叶某，在一季度业余揽储考核中，因未完成业余揽存任务，和超额完成任务的员工相比，少发工资达1500元，为此他改变工作态度，四处捕捉存款信息，打听到沿湖村程老板，准备把一笔40万元存款存到农行时，他带上小礼品到程老板家做工作，最终程老板将40万元存入我社，使他超额完成揽存任务。至年末，我社业余揽储总额达800万元。

二、抓支农，树小额农贷品牌

在信贷支农上，我社认真坚持以“三农”为中心的市场定位，急农民之所急，想农民之所想，不遗余力地加大信贷支农力度，将树立小额农贷品牌作为信贷支农服务的核心工作。一是规范农贷评级。贷款证的发放是小额农贷管理的关键，如忽视这个细节就会对整个小额农贷的发放埋下隐患。我们在发放贷款证时坚持两个原则：一是对历年有陈欠贷款的农户坚决不予办证；二是初次办证定级就低不就高，留有升级余地。同时要求信贷员都深入到农户、村民干部中，进行实地调查，听取群众的意见，力争达到“看准一个、成熟一个、发展一个”。贷款证发放后，我们认真建立好贷款户经济档案，做到一户一档，进行信用等级评定。至年末，我社颁发贷款证1098本，其中评出特级187户，一级577户，二级280户，三级54户。二是提高农贷授信额度。对守信用的种养殖大户，我们将小额农贷授信额度提高到5万元，让守信用的农户充分享受到了小额农贷带来的好处。如天井嘴村农户黄某，有一手养猪的好技术，2003年向我社申请办理贷款证，贷款2000元，贷款到期后按时偿还了贷款，但随着养猪规模的扩大，以前的农贷额度已经无法适应发展的需要，为此他多次要求我们将其农贷额度提高，今年，我们将其额度提高至5万元，支持其发展规模，到目前，黄某养猪场已出栏牲猪300头，成为了当地最大养猪场之一。小额农贷额度的提高，不仅满足了农户发展需要，而且有效调动了大家按期还贷的积极性。如黄荆头村书记顾某，承包鱼池3000亩，从2000元贷起，由于守信用、有实力，如今最高贷款额度达到30万元，被我社评为黄金客户，在他的带动下，该村的农户都能按时还贷，小额农贷无一笔逾期。至年末，我社累放小额农贷***万元，累收***万元，小额农贷收回率达100%。三是重视农贷员追责考核。为了确保农贷本息能按时收回，我们严格落实责任制，将村组包片到户，责任落实到人，并明确规定，凡5千元至5万元的小额农贷按季按月收息，农贷逾期不能超过1个月，到期收回本息与工资考核挂钩，并当月结算到位，有效地激发了农贷员工作积极性。如某信贷员原先认为考核只是形式，抱有吃“大窝饭”思想，懒于下乡，每年经手发放的贷款收回率一直较低。今年元月份，根据考核得分，其当月工资仅为信贷人员平均工资的三分之一，这给他带来了极大的触动。慢慢的大家发现，一贯懒散的他变得勤奋起来，每天下乡找农户，催收贷款，当月考核其管理的片区农贷收回率达100%。

三、抓盘活，促资产质量提高

提高信贷资产质量是信用社永恒的主题，为全面提高我社信贷资产质量，我们多管齐下，多法并举，狠抓清非盘活，取得了可喜成效。一是绩效挂钩全员收。为充分调动全员清非盘活工作积极性，我们严格按照联社规定，实行万元含量工资，按绩计酬激励的考核机制，职工清非盘活工作的积极性空前高涨，形成外勤人员人人忙清收，内勤人员白天上班，下班后轮换下乡收款的新局面。至年末，全体职工共清收不良贷款***多万元。二是捕捉信息及时收。我们通过对借款人的经济往来信息、产品销售信息、应收账款信息、资产处置信息等，一旦发现对清收有利的因素，就立即采取行动把握机遇。今年，我们了解到磊山湖开发公司有一处承包鱼池合同即将到期续签的信息后，主任及责任信贷员积极采取措施，加大清收力度，通过与该公司有关领导反复协商，终于收回该公司贷款5万元。三是明确利害诱导收。我们利用创建信用村组这一机遇，积极做村干部的工作，阐明信用形象建设对招商引资的重要性，承诺只要村组偿清贷款，信用社将与其建立良好的社村合作关系，对村组优势项目予以贷款支持，从而更好地争取到了村组干部的支持，成功收回马鞍山村拖欠贷款1万多元。

四、抓管理，保业务稳健运行

一年来，我们把加强管理、控制风险作为全年工作重点来抓，在职工队伍建设方面，我们对职工严要求，严教育，严管理，严监督，把提高职工思想政治素质摆在首要的位置。我们根据联社的统一部署，严格按照规定动作抓好“制度落实年”教育活动，组织全体员工每周学习省联社下发的各项规章制度，有效提高了员工的应知应会水平和遵守制度的自觉性；在内控建设方面，我们每位员工签订了联保责任书，使每个员工相互制约，相互监督，共同防范；同时，我们还按照联社文件要求，开展了“冒名贷款、虚假按揭贷款”综合治理活动，同时做到了“三个一”，即写一篇自查报告、召开一次全体员工座谈会和进行一次贷款函证，确保了信贷资金的安全；在安全设施建设方面，按照安全达标的要求，重新进行了网点整改装修，同时配合联社保卫部门对防盗门窗、报警器、防卫武器进行检修，有效地提升了我社的安全防护能力。

篇3：国外公务员信用建设的经验

一、西方公务员信用研究的现状

西方最早建立了市场经济并取得了迅速发展,随着市场经济的发展信用及信用制度逐渐内生出来。虽然这些信用的研究最初源于经济商业方面,但随着这些管理经验被政府借鉴吸收,政府信用研究也随之应运而生。经过几十年的研究和实践,目前西方各发达国家大都已将公务员的信用建设作为国家的职能予以推进,并逐步建立了较为完善的信用制度和信用管理体系。

政府信用理论在西方国家有着深刻的历史渊源。无论最初社会契约论还是后来的三权分立理论,都是政府强调了政府要对公众讲信用。随后,公众和政府之间的信任问题引入,有效的解释了政府失灵,即。特别是70年代开始,公共行政中的道德因素开始被关注。大多数学者对于政府信任度和政府公信力下降的关注集中到信用建设问题上,开始探索行政管理改革的新思路。

二、西方公务员建设取得的成果

(一)完善的信用法律

在几十年公务员信用研究中,西方许多国家都形成了保障与规范公务员信用的法规、法令或法案,甚至专门的法律。例如:英国有《荣誉法典》、《文官部行政官员条例》等;美国有《文官制度法》、《政府行为道德法》、《申报财产真实情况法》;法国有《关于政治生活财务透明度的第88—226号法》等。此外,日本和韩国也形成了规范公务员道德的一些相关法律,如日本的《日本国公务员伦理法》;韩国公职人员伦理法实施令等法令法规。

(二)管理制度成果

在国外的公务员信用管理实践中,形成许多宝贵的管理制度理念。这些制度虽然注重点不一样,但都是以保证公务员信用的实现为目的的。(1)政务公开制度。政务公开制度是指政府机关应当向公民和社会公开其行政行为的一种制度。20世纪40年代,西方国家出现了“知情权”这一新的政治权利概念。因此,政府活动应当公充分地向社会公开,除了必要的保密以外。(2)程序管理制度。在20世纪中叶,美国国会颁布了《行政程序法》。政府机构开展活动时,要按照程序进行。如果政府不按照标准的成文程序就实施职能,不关对错都是违法的,公众可以向联邦法院提起诉讼。(3)“痕迹管理”制度。重视政府公务员的诚信记录和考察。新加坡的每名政府工作人员在工作日志上记录每天所有的活动,包括处理公务、接待当事人和社会交往的情况。如有情况就将调用日志,发现有不实记录,会以不诚信为由给予该公务员行政处分。(4)财产申报制度。1978年美国就通过了《政府行为道德法》,明确规定官员均须申报财产。20世纪七八十年代,泰国、墨西哥、新加坡等国也实施了财产申报制度。(5)结果导向制度。官员的诚信除了靠个人承诺外,多以工作表现考核其忠信政府的程度。美国近年来对公务员制度改革的一个重要特点是,注重结果,以工作人员履职行为最终结果的优良程度作为衡量政府雇员工作成绩的标准。

三、外国公务员信用建设中值得借鉴的经验

1、重视信用的研究与教育

在西方政府都很重视公务员信用的研究与教育。首先是注重信用研究,政府组织研究和高校课题研究想结合,理论研究和现实利用,在调查总结想结合,形成关于公务员信用的理论体系和研究体系,并不断根据实际情况进行更新总结。有了理论还要有教育,才能让公务员践行信用。信用教育应贯穿公务员的培训始终,同时也要设立专的公务员信用研究人员和机构,研究形成保证和促进公务员良好信用的制度体系

2、加强公务员信用的立法

西方公务员信用方面的法规、法令及法律都已经相当的完备,对公务员信用的各方面都有着严格规定。用法律在制度上保证诚信的实现,防止和避免违反诚信原则的行为发生,追究失信者的法律责任,有利于公务员信用的实践。同时行政诚信立法的目的也是建立人民信赖的政府,发挥行政机关及其工作人员在社会诚信建设中的示范作用。法律应规定讲求诚信是公务员的基本道德要求,并规定基本的信用标准,和惩戒方式。

3、建立严格的失信惩戒和守信激励机制。

只有提高公务员失信的成本,才能有效地约束公务员的失信行为,同时,也只有肯定公务员的信用行为,才能更好的促进公务员的守信。如新加坡所实施的公务员公积金制度,在这样的制度下,公务员工作时间越长,失信导致损失的公积金就会越多。失信成本也就越高,相应出现了公务员“为政府服务时间越长越忠诚老实”的现象。要真正做到将公务员的信用行为与公务员个人的切身利益挂钩,使守信的公务员得到有效的激励,使失信的公务员受到相应的惩罚。这样,才能建立起一个健康有序的公务员诚信体系。

4、建立多角度的信用管理制度

篇4：信用经验交流

不久的将来，这种情况也会在中国出现。

个人信用制度是指根据居民的家庭收入与资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况等，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便信用的供给方决定是否对其提供信用和提供多少信用的制度。信用制度的建立既需要有一整套完整的规则、政策和法律，也需要有专门的机构提供这种服务。

我国的个人信用制度建设是在“九五”末期国内市场出现疲软、内需不足的形势下，随着商业银行个人消费信贷业务的增加而产生的客观要求。目前，我国个人信用制度建设虽已取得了一定进展，但还没有形成相对完善的体系，仍有许多问题有待解决。我们应该借鉴国外的经验，结合国内现实，建立起符合我国国情的个人信用制度。

国外个人信用制度的两种模式

在发达国家，个人信用制度已经有１５０年的历史。目前世界上个人信用制度主要形成了两种模式，一类是欧洲推行的政府主导、联合私人模式；一类是美国的模式，即受政府制约与规范的民营企业运作模式，就是一些部门或是企业、个人联合起来成立信证局，搜集各方面信息，银行、个人都要利用信用等级评估为己所用，信证局则靠信用证明获取报酬。

欧洲个人信用制度有完善的法律体系。政府通过建立征信机构，强制性要求个人向这些机构提供征信数据，并立法对数据的真实性及个人隐私进行保护。欧洲的第一部数据保护法１９７０年诞生在德国。１９９５年，欧盟部长会议通过了共同执行的《数据保护法》，欧洲议会在此基础上于同年７月通过了该法案，名称为《在处理个人数据和自由传播此数据时对于个人的保护》。

美国的征信机构为消费者信用局。美国规范个人信用的相关法律体系是以《公平信用信息披露法》为核心的一系列法律。消费者信用局是依法收集并出售消费者信用活动信息的机构。这些信用活动信息来自于各类向消费者贷款的融资企业（银行、金融公司、零售商、汽车融资商等）。美国的征信机构自十九世纪末出现后，开始也都是地区性的，后来进行地区间的联网，上个世纪６０年代信用卡的飞速发展推动了征信业的整合，征信机构通过收购兼并、开办分支机构等提供覆盖全国的服务。今天，美国每一个曾经以不同形式融资的消费者都至少有一个甚至三个信用局档案，每个月有超过２０亿条信息加入这些信用局档案，而每天则有２００多万个信用报告出售给不同的需求者。这些需求者通过实时地获取所需的消费者信用报告，大大地降低了批准一笔贷款所需的时间，从过去的数星期到现在的几分钟甚至几秒钟。

三个方面的特点

以西方发达国家的信用制度发展历程为基础进行考察，信用调查和评估机构的发展呈现出以下特点：

１．规范化。由于评估行业本身的特点，相关的法律法规必须完善。从事信用调查与评估的机构必须拥有法律的特别授权方可从事相关的业务。法律不仅应对这类企业或机构的经营范围、调查手段和客户范围等基本问题有明确的规定，还着重规定了上述机构本身所应承受的保密义务、谨慎义务、诚实义务等。所以，从事信用调查和评估的组织越来越成为规范化的组织。

２．专业化。经过数十年经验的积累，信用调查和评估报告机构已经形成了一整套成熟且高效的运行机制，从评估人的资格认定、信用调查的手段、信用评估的方法到报告的最终出具、信用信息的保密等事项都形成了严谨的制度安排，因此不仅降低了运行成本，而且使信用报告的专业化程度及可信度均达到了相当高的水平。

３．市场化。由于信用涉及复杂的个体利益问题，早期的信用评估机构大多在政府部门的直接干预下进行工作，甚至有些国家的信用评估机构直接隶属于政府的某个部门。这样做在信用制度建立的初期是有积极作用的，但长期来看还是会出现不公平竞争，影响信用评估机构的发展。因此，现今国际上的信用评估机构已经基本上都采取了市场化的运作方式，在优胜劣汰的竞争中提高了信用评估的专业化水平，减少了信用评估的制作成本。如德国的信用情报机构就属于股份公司性质。

我国个人信用制度的建立进入快车道

目前，我国各类个人信用机构的建立可用风起云涌来形容，而以北京、上海、深圳等大城市为最快。上海１９９９年组建成立了国内首家征信机构———上海资信有限公司，次年６月底，上海市个人信用联合征信数据库初步建成，并诞生了我国大陆首份个人信用报告。目前该系统已有４６２万人入库，每天出具５０００多份信用报告。预计到２００５年，７０％具备信贷消费能力的上海人将拥有信用记录。建立不到两年的深圳个人信用档案已有６１８万人入档，基本上涵盖了所有深圳人（有户口的）和准深圳人（有暂住证的），另外还包括一部分流动人口。自系统试运行至今，已接受个人信用查询５０多万次，前往查询的主要是银行、保险机构等。囊括２１家中资银行的北京市银行业协会对个人客户信用体系的建设是从个人汽车消费贷款起步的，从２００３年１０月起启动了汽车消费贷款信用信息共享系统，各会员行将把以往所有有车贷违约记录的借款人的信用记录免费提供给该系统，其他各会员行可免费共享。

在所有这些征信机构中，央行征信局无疑是最引人注目的权威机构，在中国信用体系的建设中起到核心作用。央行征信局２００３年成立以来，一直致力于中国信用体系的建设，目前的主要工作之一是首先实现各商业银行间有关公司和个人信用信息的共享。其中，公司部分的信息数据库已于２００２年实现全国联网；个人信用信息资料库目前正在积极筹建，争取今年底能试运行。尽管迄今信用数据库的建立还是由央行征信局具体操作，但央行征信局副局长万存知明确表示：未来信用服务的运作模式必须走市场化道路，并接受监管。

在我国信用体系建设过程中，目前仍存在不少亟待解决的问题，主要表现在：个人信用制度的相关法律建设滞后，个人信用中介机构运作不规范，联合征信缺乏制度保障，信用信息的采集不充分，对个人合法权益如隐私权和知情权等的保护有待加强；个人信用评估缺乏统一的标准，各商业银行和个人资信评级机构的评估标准自成体系，信用评估指标体系的设计不尽合理、完备，相互间可比性不强，不同评估机构做出的评估结果有时大相径庭，难以准确、客观地反映出个人信用的真实情况，不利于个人信用体系在全国范围推广，更难以同国际通行的标准接轨。这些问题都需要解决。

“经济身份证”的作用

个人信用体系是完善的市场经济的基石。信用，不应该只是一个抽象的名词，个人信用体系的综合效应，就在于通过信用惩戒，使失信成本大大提高，从而激励社会成员遵守信用，提高社会运行效率。因此，将其形象地比喻为“经济身份证”并不为过。

银行无疑是目前国内个人信用报告的最大需求者。个人消费信贷业务已成为各大商业银行的重要利润增长点，但由于个人信用体系建设滞后，银行为降低风险，从个人按揭贷款、在校大学生助学贷款到下岗职工创业小额贷款，都有着各种各样的繁琐手续，让不少潜在客户望而生畏，甚至有很多银行为了规避风险开始收缩消费信贷，信用问题已成为开展个人消费信贷乃至其他个人金融业务的瓶颈。因此，个人信用制度的建立将大大促进个人金融业务的发展，进而促进消费水平的提高和消费模式的进步。

不过，个人信用的作用不止于此，而是会逐渐成为每个人工作、生活中行为的约束规范之一。今后在个人信用体系完备的地区，打个电话就可以从个人信用征信机构查到房地产销售业务员的职业操守，而任何人有任何欠债不还的行为都会被征信机构列入“黑名单”。随着社会信用体系的不断完善，个人信用情况将作为参考，越来越广泛地应用到各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域，对每个人的工作、生活都将产生很大影响。曾经广为流传的一个故事是：在德国获得博士学位的一位中国留学生，求职时一再碰壁，原因是他有过乘坐公共汽车不买票的记录。

相信不久的将来，这种情况也会在中国出现。从去年底开始，北京通信用户的话费缴纳情况将录入北京信用管理有限公司个人信用信息库，信息记录将成为银行发放包括房贷、车贷等在内的个人贷款的重要参考信息，进而成为个人信用的一部分。假如某个人在申请贷款时未被批准，有可能只是因为他／她拖欠过电话费，导致有不良信用记录。而上海的居民也一再被提醒，不按时还消费贷款的记录将会被保留七年之久。

建立良好的个人信用，需要做到以下几点：拥有一份稳定的经济收入，初期运用小额信贷建立信用记录，按时还款以保证信用记录良好，在涉及其他生活当中有关信用的问题时要谨慎处理。注意了这些问题，建立良好的个人信用纪录并不是困难的事情。

随着我国社会经济的发展，个人信用将越来越起到重要的作用。因此，尽早了解个人信用制度，积极建立良好的个人信用，将会使社会和我们每个人都受益无穷。

阅读背景

就目前状况看，各类征信机构采集的个人信用资料主要包括以下几方面：个人身份信息；投资及经营活动信息（包括买卖股票、债券、收藏品，商业经营等）；商业信用记录信息（包括银行贷款、偿还记录、个人信用卡信息等记录）；社会公共信息记录（个人收入及缴纳个人所得税信息、个人保险信息以及个人养老积金、失业保险金、个人住房公积金、个人房产等信息）；影响个人信用状况的其他信息（包括涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的特别记录，即违反工商、税务、公安行政法规，恶意逃债、偷逃税费、欺诈行为等民事处罚和刑事犯罪信息）。征信机构通过合法渠道采集到这些信息后，通过运用先进的客户评级模型及评估方法，在建立个人信用档案的基础上对每个客户进行科学准确的信用风险评级，提供给相关需求方。消费者也可以在一定条件下免费或有偿获得自己的信用报告。

莫斯科成为全球亿万富翁最多的城市

据美国《福布斯》杂志的调查，俄罗斯亿万富翁的人数是３６名，其中３３名集中在莫斯科。这意味着俄罗斯首都取代纽约第一次成为世界上拥有亿万富翁最多的城市。《福布斯》杂志说：“俄罗斯的财富不仅仅是集中在少数人手中，而且这些少数人中的大多数集中在某一个城市。世界上没有任何城市会有这么多亿万富翁，就连纽约也不如（莫斯科），那里只有３１位亿万富翁。”

尽管俄罗斯政府实施了对俄罗斯金融寡头的控制，但从数字上看，俄罗斯的贫富差距依然在扩大。２００４年上半年，俄罗斯公民总收入为４８２３６亿卢布。据最保守的估计，１０％最富人群的收入占总数的３０％，而且这个比例还在继续上升。

篇5：信用经验交流

一、坚持四个到位，快速推进评级授信。一是认识到位。联社把评级授信工作作为一项事关加强信贷营销，拓展信贷市场，促进农村信用社业务发展，改进信贷员工作作风，改进信贷服务的重要基础工程来抓，也是为今后福祥贷记卡的发行奠定了基础性工作，切实提高了快速推进评级授信工作的责任惑和紧迫感。二是部署安排到位。联社按照省联社、市办事处的安排部署，先后召开了党委会、社务会和基层信用社主任会议专题部署安排客户资源调查及评级授信工作，明确目标，全面动员。成立了以联社理事长为组长，其他班子成员为副组长，各部室负责人为成员的评级授信工作领导小组，具体组织此项工作的顺利开展，加强评级授信工作领导。三是工作责任到位。联社明确了班子成员和部室的工作责任，明确了班子成员包片、部室负责人包社、机关工作人员联社、信贷员包村的责任制。四是奖惩措施到位。对评级授信工作按走访户数、评级授信面、建立客户资源信息、信用等级证发放面、评级授信政策宣传面等实行目标任务考核，对完成好的单位和个人实行奖励，对验收不合格的单位，全县通报批评，并实行相应的经济处罚和行政处理。

二、紧扣四个环节，扎实推进评级授信。一是调查摸底，建立档案。各基层信用社组织信贷员，并邀请村干部、群众代表组成调查摸底小组，深入农家，对农户的生产经营等情况进行全面详细的调查摸底，填写农户信息采集表，建立电子台帐，实行信息化管理。二是强化宣传，营造氛围。联社在县政府网站开设了《服务农村信用为本》专栏并在全县范围内悬挂横幅、张贴标语广泛宣传评级授信工作，办公室还专门进行调研取经，以《简报》为载体开辟专栏宣传报道基层信用社在评级授信工作中取得好的做法和经验等多形式营造工作氛围。三是搞好评定，严格授信。联社坚持不违反规定、不违背事实、不讲求情面、不看人下菜的四不原则和摸底调查、初审初评、张榜公布、审核发证的操作程序严格评级授信，对信用等级评定层层审核把关、确定额度。四是协调关系，形成合力。各基层信用社积极向当地党政汇报，争取党政部门对评级授信工作的支持。其中佘家坪、剪市、茶庵铺等乡镇以专题会议、村组干部座谈会等形式对信用社评级授信工作进行了专门安排部署。

三、注重四个结合，科学推进评级授信。联社还注意利用评级授信推动其他工作，通过其他工作推进评级授信，相互促进，共同提高。一是坚持评级授信与小额贷款发放相结合。严格实行先评级、再授信、后发放小额贷款，被评级授信农户持贷款申请书、本人身份证、信用等级证在信用社营业柜台可以迅速办理额度内贷款，既方便又快捷。同时，信用社打破常规放贷模式，按农业生产季节性和周期性合理确定贷款期限，深受全县农户的欢迎。二是坚持评级授信与贷款营销相结合。联社在对农户、商户、中小企业进行全面信用评级的基础上，认真筛选黄金信用客户，确定服务重点，锁定龙头、积极营销，确定重点、支持培养，全面发展、科学投放，围绕国钦棉业、胜利化工等10多家优良企业客户积极营销，对辖内中小民营企业进行全面调查，对个体工商户进行评级授信，凡达到标准的在授信额度内给予信贷支持，做到优中选优。在全市银企洽谈会上联社与剑虹、盛源、紫艺等3家优质茶叶龙头企业客户签订了700万元的信贷合作意向。三是坚持评级授信与清收不良贷款工作相结合。通过开展客户资源走访调查及评级授信工作为契机，截止目前共收回五级不良贷款500多万元。四是坚持评级授信与信贷队伍建设相结合。联社以评级授信工作为契机，进一步加强作风建设，实行信贷员等级考核办法，强化责任，硬化考核，要求新放贷款到期收回率必须达到99％，否则严格追责。同时，经过岗位轮换、业绩考核等办法，把一批业务能力强、工作扎实的员工充实到新岗位，进一步优化信贷营销队伍结构。

篇6：信用卡商户分期付款业务经验交流

--XX支行信用卡商户分期付款业务经验交流

今年以来，XXXX支行支行在省分行营业部党委的正确领导下，以陈总提出的业务发展要从“以客户为中心”向以“产品为中心”的转变为经营思路，认真分析市场需求，不断创新营销方式，全面拓宽信用卡分期业务渠道，提升信用卡业务的核心竞争力，把拓展信用卡批发类商户分期付款作为实现中间业务收入的一个重要突破口，发挥“智慧”营销，挖掘市场潜力，培养优质客户资源，在省分行、营业部和支行三级联动，共同努力营销下，前期重点拓展了全国知名品牌“意尔康”鞋业和“七匹狼”服饰分期付款业务。截至6月底，我行分期付款金额2000多万元，实现分期手续费收入41万元，迈出了分期业务创新的新步伐，成为全行中间业务创收的新亮点。现将工作开展情况汇报如下，不到之处，请予以指下。

一、高度重视，三级联动。XX商圈的市场需求历来江西金融产品创新的源头，在省分行营业部大力发展和支持XX支行做大做强的同时，部领导高瞻远瞩、审时度势，批发类商户分期业务无不成为全行分期业务营销渠道上的一次大胆创新，也将成为我行中间业务收入一个新的支柱。在该项业务具体实施过程中一是认真筛选目标客户，优先拓展对我行业务贡献度高的商户。从3月底开始，省分行、营业部及相关处室领导多次率队深入我行走访商户，根据总经销商及代理商之间频繁的购销需求和周期性资金往来，以及今年以来紧缩的信贷政策，筛选出年销售额在1亿以上的意尔康鞋业和七匹狼服饰江西总代理等在全国叫得响的总代理批发类商户作为前期重点拓展对象，为客户“量身定做”信用卡分期付 款业务，力求解决总、分经销商间的资金需求，实现银行与商户的共赢。二是规范业务操作流程，因信用卡分期付款业务在全国银行业来说都是一种创新，如何打造产品亮点与防范风险并重成为一个新的课题，我们在前期推广营销过程中，通过三级行对筛选出的重点商户进行了多次可行性市场调研，在上级行的大力帮助下，制定了具体的业务操作规程，明确了风险防控措施。通过详细调查客户的个人基本情况、资信状况、征信情况和性质规模、经营状况等信息，实行客户准入实行名单制管理，在提供真实有效资产证明的同时，坚持做到“三亲见”，实地对客户进行调查，分析客户经济收入是否稳定，还款来源是否有保障。三是支行政策倾斜，针对推广期的实际情况，我行从资源、人员上给予分期付款业务大力倾斜，制定了营销指引，采取了机动灵活的推广期营销激励措施；从支行领导、个金部、网点，每个机构都共同参与具体项目的营销工作，相互加强了沟通，及时研究营销工作遇到政策和操作流程的疑难问题，全行上下形成营销合力，大大提高了营销效果。

二、加强培训，提高素质。针对信用卡分期付款业务这一新亮点工程，我行在不断摸索、总结、完善分期付款业务操作经验的基础上，积极开展信用卡分期付款新业务知识培训，将分期付款业务深入到全行每位员工心中，由此全面推动信用卡分期付款业务的快速发展。一是组织支行分期业务条线经理向省分行营业部信用卡中心专业人员取经，通过学习课件、现场答疑等方式，使其对业务流程、风险防范进行系统性学习；二是在推广初期，我行将信用卡分期付款业务作为个金类业务重点产品进行推动，多次组织条线经理对全体员工进行操作流程和营销策略培训，并对分期付款业务的操作流程、要求、风险点、注意事项等进行详细说 明，使每个员工能充分了解信用卡业务；三是以会代训，为进一步提高网点负责人对信用卡分期付款业务的重视程度，在每次支行会议上，每次都强调指出信用卡分期付款业务收入对中间业务收入的贡献度和重要性，推动信用卡分期付款业务的快速发展；四是鼓励员工人人参与体验。为提高整体联动营销效应，以省分行营业部“人人为期业务”推动为契机，我行让每位员工亲自体验分期付款业务，通过人人参与，亲自体验这项业务，熟悉业务大致流程，更好地做好营销宣传工作和为客户提供服务。

三、重点业务，重点宣传我行积极开展多渠道营销宣传活动。一是在营业厅内摆放宣传折页、海报，通过大堂经理、客户经理向客户宣传分期付款业务金额起点低、手续简便、适应范围广等特点和办理流程的优惠政策，迅速抢占分期付款客户市场份额。二是突出宣传亮点，在信用卡分期付款业务推介过程中，重点向客户宣传商户分期信用卡分期付款业务具有办理便捷、费用低廉等优势，将现行手续费与同期贷款利率进行比较，从字面上吸引客户眼球；三是对现有存量的销售额在1亿元以上的批发类商户，采用手机短信、电话联系、大堂经理介绍等方式向客户讲解农行消费分期付款业务知识；四是上门推介业务，我行先后为意尔康鞋业、七匹狼服饰的50余名总、分销商进行授课，在总经销处上门集中讲解产品特性、优势、注意事项，使办理业务的客户对信用卡分期付款业务有了充分的认识和了解。到目前止，我行已与波斯登服饰、曾氏内衣、鸿展内衣等5名客户达成三季度分期业务初步合作意向，通过重点宣传，有效提升信用卡分期业务的产品竞争力与中间业务收益。

四、捆绑营销，效益为先我行在大力营销商户信用卡分期付款业务的同时，始终牢记效益为先，做到联动捆绑组合营销，深度挖掘客户贡献度。一是在总经销办理分期业务时，为其下线分销商每人办理一张贷记卡，做到客户必须在全省农行存入一定数额的存款开设借记卡进行绑定，以便到期还款日系统自动约定还款。二是大力营销POS机、支付通、个人网银及手机信使等电子金融产品。三是带动存款发展，与总经销商约定，通过分期付款方式的资金确保货款回笼不少于70%在我行流转，带动了经办行日均存款的均衡增长，统计,仅6月28日，七匹狼服饰信用卡分期付款业务，就为星加坡分理处月底新增存款900万元。四是客户申请白金贷记卡时必须签订消费分期承诺书,确保消费分期付款业务顺利开展。

五、考核激励，营造氛围。信用卡分期付款业务成为各家银行提高中间业务收入的重点，同业竞争的抢手货。一是我行要求全员要有清醒的认识和业务定位，加大对信用卡业务考核权重，完善分期付款考核办法，强化对分期付款业务督导、营销进度通报、充分调动员工的营销积极性、主动性，以确保序时推进，积极应对同业市场竞争。二是提高网点对分期付款业务的重视度，该行在季度考核评比中，增加分期付款业务的考核比重，并且每旬通报各网点的业务开展情况，对网点完成任务情况进行激励和鞭策，形成了你追我赶，不甘落后的可喜局面。三是为鼓励员工积极营销分期付款业务，按照省分行营业部制订的产品计价标准，加大讲解与宣传力度，在大会小会上经常强调，今年计价风向标分期业务是重点之一，做好分期是提高产品计价收入的重要来源之一，此举极大了提高了员工的工作热情。

篇7：农村信用社行风建设经验交流材料

性和实效性，实现社会效益和自身效益“双赢”的可喜局面。

一、明确责任，加强组织领导，实现行风建设有效推进

加强行风建设，不仅是服务“三农”和海峡西岸社会主义新农村建设的需要，也是农村信用社自身生存和发展的一项基础性工程。因此，领导层要高度重视政风行风建设工作，把之作为加强部门和领导干部作风建设、提升全员服务意识，促进各项业务发展的大事来抓，认真研究，精心谋划，强化措施，服务大局。

一是要有专门有机构负责此项工作，专人负责，结合本单位实际情况，制定切实可行的行风规划和方案，进一步明确责任。二是要把行风建设同业务经营工作同研究、同部署、同考核；将考核情况与绩效考核挂钩，把行风建设的具体措施和各项工作落到实处，一级抓一级，层层抓落实，形成统一部署、精心组织、各司其职、齐抓共管的工作格局。三是可以聘请具有代表性的社会人士为行风监督员，进一步完善舆论监督、群众监督的整改督察机制，共同搭建农信社与社会沟通的平台。四是通过开通服务热线、意见箱等方式畅通问题反映、沟通渠道，及时化解和处理问题，及时为客户提供方便、快捷、优质的服务。五是把解决问题作为主线，与各项业务工作有机结合，对群众反应的问题及时进行总结、分析及整改，把行风建设贯穿于各项工作中。

二、强化学习教育，转变思想作风，切实提队伍整体素质

一是围绕深入学习实践科学发展观活动，把握科学发展观的精神实质和深刻内涵，积极引导干部职工就如何以十七大精神指导工作，如何落实好“服务三农”的宗旨，如何创造性抓好本职工作、推动农信事业取得新成就等课题开展思考和讨论，将学习科学发展观、领会十七大精神转化为抓工作、展形象、做贡献的动力。二是以落实党风廉政建设责任制为抓手，继续加强廉政教育，加强制度建设，加强监督检查，不断丰富教育内容、创新教育形式、拓展教育载体，努力促进党风廉政建设和反腐败工作的深入开展。三是加强法律法规教育，提高广大员工合规意识。通过现实案例教育发挥警示作用，引导员工树立正确的价值观、人生观和风险观，把岗位的基本要求转化为内在素质要求，把良好企业文化体现在员工的道德意识、职业习惯、思想观念、知识体系、思维模式和行为方式中。四是抓好员工的教育培训工作，进一步提高员工队伍的思想素质、文化素质和专业素质。

三、改进服务水平，提升社会形象和企业竞争力

1、推进社（行）务公开，提高办事透明度。一是建立健全政务公开制度。对人事提拔、涉及金额较大和重要敏感的工作事务都采取了“阳光作业”的运作方式进行，进一步增加办事透明度和公正性。二是以创建学习型、服务型、效能型机关为目标，建立了机关效能建设工作制度，制定实施意见，切实增强服务意识，三是优化操作流程，整合部门职能，改进工作作风，提高办事效率。四是推行“阳光信贷工程”，对业务流程、岗位职责上墙公布，进一步方便农户贷款；全面接受群众的监督，进一步促进业务健康发展，树立良好企业形象。

2、优化服务水平，提升服务质量。一是依托科技支撑，不断完善服务手段和提供优质金融服务品种，规范服务标准及提高服务效率。二是积极推广多样化的金融产品，大力为客户提供适合的业务品种，为客户提供优质、方便、多样化的金融服务。三是严格贷款利率定价，确保辖内营业网点贷款利率定价合理、合规，防止人情、主观定价现象发生。四是优化网点对产品的综合营销能力和客户服务能力，构建银行围绕市场转、围绕客户转、围绕销售转的全新营销理念，建立一支营销能力强、善于发掘客户、指导客户的客户经理队伍，提高服务客户的能力。五是持续开展创建文明优质服务活动，狠抓优质文明服务，增强员工服务意识，转变服务观念，形成“大服务”的格局，展现出良好的精神面貌。

3、加快网点改造，改善服务环境。积极推进vi系统建设规划，大力推进办公场所和营业网点6s现场管理，大力改造营业网点环境。网点建设能实现整洁、美观、人性化的服务环境，切实考虑保护客户隐私，要从细节方面让客户切实感受到金融企业魅力。

四、加强制度的执行力和内部管理，实现有效防范风险

1、整章建制，完善工作机制。持续跟踪国家法律、法规和行业规则、准则的变化，以银行业合规政策和农信社合规管理办法为准绳，不断研究企业产品特点和业务流程，对已有的制度、规定进行及时梳理、规范、完善，建立、健全了一套符合经营实际的规章制度，大力

推进科学化、规范化、制度化的管理模式，以适应不断发展的新形势。

2、加大检查监督，确保行风建设有效性。一是充分发挥内审稽核监督作用，严格落实干部交流、岗位轮换、强制休假及亲属回避等四项制度，组织开展序时性、离岗离任经济责任等专项稽核。二是继续发挥党风廉政监督员和民主评议行风代表的监督作用，开展明查暗访，定期召开座谈会，通过各种方式主动公开投诉举报电话，畅通信访、投诉渠道，主动接受客户和社会各界的监督。同时，对于所投诉、反映的问题和建议，认真对待，严肃处理，积极采取措施加以整改、落实和完善。

3、完善惩防体系，严格责任追究。建立完善责任追究制度，按照“忠诚履责,尽心尽责,勇于负责,敢于问责”的“四责”要求，建立健全德、能、勤、绩、廉为内容的目标责任考核评价指标体系，加强对业务环节、重要岗位、关键人员的管理和监督，坚决对不作为、乱作为、不尽职、不称职的管理干部实行能上能下、能进能出的用人制度，进一步强化工作问责、责任追究和从严处理的原则，确保全年实现安全经营无事故的目标。

五、深化企业文化建设，促进和谐社会环境建设

立足行业特点，开展形式多样的企业文化活动。一是积极搭建平台，全面展示员工个人风采、展示企业文化建设成果、展示企业活力，进一步增强企业凝聚力、向心力和提升社会形象与认知度。二是积极开展岗位练兵、业务技能比赛、以创建文明单位、青年文明号、巾帼示范岗等活动，使文明规范服务工作制度化、规范化和日常化，不断提升农村信用社良好社会形象。三是积极参与诚信社会创建，以创建信用村（镇）建设、送金融知识下乡、开展反假币、反洗钱宣传为契机，为构建诚信社会尽心尽智。关注员工权益，营造良好工作氛围。四是通过组织员工健康体检、添置健身器材、改善用餐居住环境等事关员工切身利益的情况，为员工创造良好的工作、生活环境，营造良好工作氛围。

篇8：信用经验交流

关键词：公司债券,信用评级,评级制度

一、研究背景

(一) 我国公司债券市场的现状

公司债券是指公司依照法定程序发行、约定在一年以上期限内还本付息的有价证券。中国证监会颁布实施《公司债券发行试点办法》, 公司债这一新品种终于起航, 这标志着我国公司债券发行工作的正式启动, 具有十分重要的意义。

目前我国发行的企业债券, 从其实际运作来看, 很难将其看作是真正意义上的公司债, 而是具有“准国债”性质。近年来发行的企业债券, 有近80%为大型国有企业所发行, 发行主体较为单一, 基本上接近于国际上通行的政府机构债和市政债券。募集资金的用途也基本上是投资于国家重点建设项目, 一般也都具有较为稳定的现金流。而且我国评级机构的权威性与独立性均得不到保证, 评级机构的形象在公众心目中权威性很难确立, 评级结果的可信度受很大影响。如果这些问题不能很好地解决将成为制约我国企业债券市场发展的瓶颈。

(二) 信用评级体系的健全是发展我国公司债券市场的保障

债券信用评级是指专业化的信用评级机构对债务发行人的特定债务或相关负债在有效期限内能及时偿付的能力和意愿的综合评价并给出相应的等级, 其基本形式是人们专门设计的信用评级符号, 证券市场参与者只需看到这些专用符号便可得知其真实含义, 而无需另加复杂的解释或说明。

《公司债券发行试点办法》第七条规定:发行公司债券应当“经资信评级机构评级, 债券信用级别良好”;第十条规定:“公司债券的信用评级, 应当委托经中国证监会认定、具有从事证券服务业务资格的资信评级机构进行。公司与资信评级机构应当约定, 在债券有效存续期间, 资信评级机构每年至少公告一次跟踪评级报告。”试点办法强调债券资信评级和评级机构的作用可见一斑, 但是目前在上海、深圳证券交易所上市交易的债券的信用等级全部为AAA级。政府为了防止企业违约事件的发生, 发债主体则明显的集中在一些中央直属的大型国有企业和国家重点项目上。这就导致现行企业债券的评级形同虚设, 没有多大意义, 评级的目的更大程度上是为了满足主管部门的要求。基于公司债券市场化的做法是放松对公司债券发行主体的限制, 使更多的中小企业能够通过发行企业债券筹集资金, 使之在竞争中实现优胜劣汰。这就意味着需要一个完善的信用评级体系作为保障。本文主要介绍国际上较为先进的信用评级制度, 以期能够有他山之石可以攻玉之效。

二、关于信用评级制度的国外经验

(一) 韩国

韩国过去的信用评级状况与我国现今相似。过去, 公司倾向于寻求信用标准宽松的评级机构, 而不是寻求令人满意的信用评级, 这样就损害了这些机构的可信性。另外, 担保债券的盛行使评级机构的运用和发展受限, 因为人们普遍认为为公司作担保的金融机构是没有违约风险的, 因此并不重视评级的作用。1997年后非担保企业债券的增加提升了信用评级中介机构的重要性。新金融产品如资产担保债券、混合证券和与证券相连的票据都增大了对信用评级的需求。另外, 依市价结算的账面盈余的引进, 信用评级制度更被强调为定价的一个重要因素。政府为加强该制度的作用和可信性, 允许首尔信用评级信息公司 (SCI) 加入 (2000年) 以增强竞争。ITCs开始对评级机构进行半年一次的评估, 然后把结果散布到各金融机构。在提高可靠性的强大压力下, 国内的评级机构与世界著名的机构如穆迪建立了合资企业。

(二) 美国

债券评级在20世纪初首先出现在美国。现今, 这一制度已经在美国资本市场上深深扎根。美国评级机构得到很高的重视并取得广泛的社会可信度。在美国, 评级机构是根据投资者需要而自然产生的组织机构, 具有法人资格, 可以独立地行使自己的职能。它们在法律的监督下不受任何行政部门的制约和干扰独立工作。在20世纪60年代之后开始有偿评级, 主要收入来源是向投资者出售评级情报所得和向债券发行人征收评级手续费等。而评级费用按发行总金额的一定百分比计算, 另外, 有些评级机构还办理一些与评级有关的业务, 如企业财务信息服务和信用调查等, 并从中获得收入。

三、借鉴与启示

启示一:“政策法规驱动型”与“市场驱动型”相结合, 即主动评级与强制评级相结合。国际信用评级发展的模式主要分为两种, 即“市场驱动型”与“政策法规驱动型”。主动评级指评级公司未经邀请, 也未有评级对象任何费用支持, 主动在市场上搜集拟评对象的信息资料对其评级, 然后将评级结果出售给包括政府、投资者、客户本身等在内的信息需求者。“市场驱动型”模式下评级行业发展起主要作用, 而“政策法规驱动型”模式下监管部门的影响力较大。我国评级行业发展20多年来, 还不具备完全由市场驱动的条件, 因此需要由监管部门通过法规来规范和推动评级业的发展。但是, 如果我国评级机构的业务仅限于应法规要求拟发行债券的企业, 这对于我国评级机构而言, 也许能保持盈利, 但故步自封必然不利于长远的发展。政府在推动强制评级的同时, 还应给予评级业以适当的支持, 鼓励评级机构开展主动评级。政府可就评级公司的主动评级费用提供一定比例的补贴, 还可以择其主动评级结果进行购买, 鼓励评级机构该项业务正常开展。美国评级业的发展过程中, 政府对其评级结果的大量使用就发挥了积极的作用, 对其权威地位确立的贡献自是不言而喻。

启示二:保持信用评级结构的独立性。标准普尔公司和穆迪投资服务公司都是独立的私人企业, 不受政府的控制, 也独立于证券交易所和证券公司之外。他们所作出的信用评级不具有向投资者推荐这些债券的含义, 只是供投资者决策时参考, 因此, 他们对投资者负有道义上的义务, 但并不承担任何法律上的责任。从这两家著名的公司我们可以看出评级机构要保持自身超然独立的地位需在以下几个方面努力:第一, 信用评级机构不应从事投资银行、资产评估等与信用评级相关的业务。第二, 严格区分政府支持和政府担保, 投资于国家重点鼓励项目也不能作为评级的有利因素。第三, 将评级机构注册为合伙制企业, 这意味着评级机构将对由于自身原因所导致的不恰当评级结果承担无限责任, 从源头上保证其独立运作、免受来自政府金融当局及发行者的压力, 同时给投资者一个“定心丸”。

启示三:规范信用评级机构的收入来源。目前信用评级机构进行信用评级的费用是由发债公司向评级机构支付的。笔者认为要保证评级机构的独立性与公正性, 应使信用评级机构在人员与资金方面保持独立性, 不与发行人、承销商、投资者以及政府与金融当局存在任何利害关系, 否则就难免会受到有选择评级机构的主导权以及支付评级费用的发行人的影响。所以目前这种支付信用评级费用的方式可以考虑参考20世纪60年代美国信用评级机构的做法。当时信用评级机构在对债券进行评级时是不收取债券发行人的费用的, 而是依靠向投资者出售评级报表来取得收入。评级机构如果失去了中立性, 购买其评级报表的投资者就会减少, 这将直接威胁到评级机构的生存。所以这种方式能更好保持信用评级机构的中立性与公正性。而我国, 评级机构收入往往仅是来自发债企业, 而且收入低, 这就引发了一些评级机构不论真实性, 为企业作出高评级以获得“额外收益”的不道德现象。

启示四:采用科学公正的评级技术、评级方法和评级制度。信用评级是采用科学的评级技术对评级对象的财务、经营、宏观环境等一系列因素进行的定量与定性分析, 并通过必要的数学模型来计算评级结果、检查评级系统的合理性, 如企业信用等级评价的模糊评判法、模糊数学评价法、层次分析法。评级机构的权威性取决于其评级结果的可信性。如果不能保证评级结果的价值, 任何其他努力势必都是徒劳的。评级机构需要探索一套既充分考虑国情又借鉴国际先进经验的思路。在这方面我们应该像日本的评级公司学习。穆迪、标准普尔虽然早就进入日本市场, 但市场占有率仍不及日本本国的评级机构JBRI, 说明本土优势加上相当的评级可信度完全可以获得市场的承认。我国评级业必须及早准备加速科学化建设, 以应对可以预见的未来公司债券市场巨大的评级需求。

四、结束语

成熟的债券市场为信用评级业提供了市场及发展契机, 反过来信用评级业的发展又对债券市场的规范化运作和规模的扩张有着积极有效的推动作用, 两个市场是相互联系相互促进的关系。在2007年我国企业债券市场取得令世人瞩目成绩的前提下, 完善公司债券的信用评级制度将会使我国公司债券市场跨入一个新的时代。

参考文献

[1]沙虎居.韩国企业债券市场发展研究[J].经济理论与实践, 2004, (4) .

[2]张亦春.国外信用评级制度与对我国的启示[M].人民大学出版社.2005.

[3]仝乃礼.我国公司债券市场信用评级制度的完善[J].商场现代化, 2006, (10) .