浅谈政策性银行开展反洗钱工作问题及对策

2022-09-11

1 政策性银行反洗钱工作的历史回顾

我国早在2007年的1月1日就已经颁布并实施了《中华人民共和国反洗钱法》。随着这部法律的颁布和实施, 银行的反洗钱观及相应责任和义务被明确下来。不仅要求银行要树立坚定、正确的反洗钱观, 而且还要配合国家开展相关的反洗钱活动, 并按照相应法律履行相应的职责和义务。

2 政策性银行反洗钱工作的难点

2.1 当前反洗钱手段不适应工作需要

目前, 银行防范洗钱违法活动的发生, 只有跟踪大额支付交易和审查可疑支付交易两种方式。除此之外, 再无其他成熟的支付交易检测系统可操作。尽管当前有一些检测系统, 但有的还不成熟, 有的操作比较复杂, 这些都无法真正有效地提高检测效率。另外, 在对大额支付交易报告和可以支付交易报告进行报送方面, 尽管我国大部分银行和人民银行之间已经建立了信息传输网络, 但是仍然存在传统的手工报送方式, 严重制约了反洗钱工作的开展。

2.2 缺乏反洗钱的专业人才

洗钱这种犯罪行为具有很多显著特点, 如严密的组织性、高度的隐蔽性、高超的专业性, 也需要诸多条件, 如扎实的技术本领、复杂的交易方式、多种多样的金融工具和真假难辨的企业实体。所以, 要想防范洗钱, 就必须组建一支比洗钱团伙专业性更强、组织更严密、技术更先进的团队。在该团队中, 不仅需要每一个成员精通金融、计算机、经济、法律、外语、刑侦等多个专业, 而且更需要严明的组织纪律。但是, 目前这样的团队难以组建, 这样的专业人才难以获得。

2.3 反洗钱的各种规章制度不规范

第一, 银行相关制度不切实际, 有的根本不符合银行自身情况及特点。空洞的条文居多, 实际操作起来非常困难。第二, 客户信息建立不够规范, 尤其是一些基本信息, 很多出现了缺失、失真, 甚至有的客户信息无法与客户本人对应, 如客户的家庭住址、身份证号码等。第三, 大额支付交易报告和可疑支付交易报告的格式不够规范, 甚至存在漏报、不报、迟报等不良现象。

2.4 识别可疑支付交易的难度大

我国法律尚未对大额资金使用的合法性与非法性进行明确界定, 所以银行鉴别一种大额资金使用是否合法缺少必要的法律依据。事实上, 判断大额资金使用是不是合法也非常困难。如果将所有的大额资金使用视为怀疑对象, 那么不仅会增加工作量, 而且会浪费过多的时间, 从而让真正的洗钱违法行为错过。

3 政策性银行开展好反洗钱工作的措施

洗钱犯罪行为会对国家的经济安全构成威胁, 还危及整个金融体系的稳定。鉴于政策性银行的特殊性, 所以我国将防范和打击洗钱违法犯罪行为的任务交于这些银行。那么这些银行在运营过程中不仅需要严格遵守国家相关法律, 而且有责任也有义务配合国家打击洗钱违法行为, 在维护金融秩序方面体现职责所在。具体可以从以下几点落实。

3.1 建立健全反洗钱的各项内控制度

第一, 领导层首先要引起重视, 并且针对一线临柜人员进行适当的培训, 对其日常工作进行全天24小时不间断的监督。第二, 管理层应该建立一种实际可行的方法, 用以鉴别和分析哪些可疑支付交易。第三, 在规范各个工作流程的同时, 也要强调和明确每个流程的时间限制, 从而提高反洗钱工作的实际效率。第四, 加快内部控制制度的建立和逐步完善, 在落实的过程中必须严格执行到位, 并且要求相关人员采用定期或不定期的形式作自我评估。

3.2 加强反洗钱专业人才的培养

当前, 反洗钱的专业人才很少。而要想反洗钱实现突破, 就必须依赖这方面的人才。所以, 亟须加快反洗钱专业人才的培养。本文建议, 可以采用这两种不同的方式进行:第一, 可以从银行内部直接选拔, 毕竟银行内部人员对相关的制度和法律规定、流程都非常熟悉, 培养成本低、效果好;第二, 可以加大力度从外部引进人才。

3.3 保存身份文件和交易记录

客户信息的完整性对日后工作的开展具有重要作用, 尤其是在司法或者执法当局需要调取资料进行查找、核对线索时, 完整的客户信息可以起到关键性作用。所以, 银行一定要重视客户身份文件和交易记录的完善和保存。如果有信息不能确定, 或存在可疑的地方, 都要安排相关工作人员进行核查。为了后期工作能顺利开展, 无论是个人客户还是单位客户的信息, 其保存时间至少需要五年。有些特殊信息还需要根据我国相关法律的规定进行永久保存。

4 结语

洗钱不仅对国家的经济安全构成威胁, 还危及整个金融体系的稳定。那么, 就需要我国政策性银行担负起反洗钱的责任和义务, 在严格遵守国家相关法律法规的基础上, 严密配合国家在这方面的行动打击洗钱违法行为, 将洗钱犯罪土壤铲除, 维护我国经济安全, 稳定我国金融体系, 维护我国金融机构在世界金融领域的声誉, 维护全社会的公正、安定、和谐。

摘要：洗钱不仅在当前金融界非常普遍, 而且有愈演愈烈的趋势。银行作为当今世界经济中重要的角色, 在犯罪分子洗钱时, 有些银行可能会被犯罪分子利用。这不仅对国家的经济安全构成威胁, 还危及整个金融体系的稳定。由于政策性银行具有特殊性, 在运营过程中需严格遵守国家相关法律, 所以银行有责任也有义务配合国家打击洗钱违法行为, 在维护金融秩序方面体现职责所在。本文研究的主要内容是政策性银行在反洗钱方面存在的纰漏及解决策略。

关键词：反洗钱,政策性银行,反洗钱工作