个人购房文件

2024-05-14

个人购房文件（通用11篇）

篇1：个人购房文件

1、认购协议

2、首付款收据

3、契税收据

4、大修基金发票

5、身份证复印件

6、户口簿复印件

7、结婚证（个人单身证明）

8、首套房证明

9、收入证明

10、银行流水

11、征信

篇2：个人购房文件

随着欧洲购房移民的兴起，很多在国内感觉房价太高的人把目光投向葡萄牙。目前在葡萄牙买一定价值的房产还能移民，无疑更让该项目越来越火爆。那么葡萄牙移民所需文件资料有哪些?

1)所有申请人的2寸护照证件相原件(每人6张)

2)所有申请人护照原件(需做公证双认证)

3)所有申请人的身份证

4)所有申请人的户口本

5)所有申请人的无刑事犯罪证明原件[需涵括16岁至今，小孩就出生至今](需做公证双认证)

6)主申请人的结婚证原件(需做公证双认证)

7)小孩出生证原件(需做公证双认证)

8)如果有所携带小孩是与前夫/妻所生，则需要前次婚姻的离婚证、离婚协议、前夫/妻身份证户口本

9)主申请人的工作证明信原件(用公司信头纸打印、写明姓名、身份证号码、性别、工作职位、起始年份、落款盖公司公章、负责人[法人或人事经理]签名。)

10)主申请人国内的住址证明(水电费煤气等缴费单)原件(2份，3个月以内)

11)如携带老年父母[主申请人的父母]，需主申请人与其父母的关系证明文件原件。(如主申请人的出生证、派出所或街道出具的出生证明文件)

12)如携带老年父母[主申请人的父母]，需要老年父母的国内无收入证明原件永鑫移民资料提供。

篇3：个人购房文件

一、个人购房贷款的快速增加隐藏风险

1、居民购房贷款新增额/新增商品房销售额比重逼近极限

一般而言, 从个人房贷角度, 如果出现零首付以及类似美国次贷危机时候的贷款政策, 个人购房杠杆在用足的同时, 也隐藏着较高的风险。海通证券报告显示, 我国居民购房贷款新增额/新增商品房销售额从2011年的17.3%, 一路上行至2015年的36.7%, 今年上半年再次创新高至56.5%, 居民购房杠杆率呈加速上升。而从新增房贷/新增地产销售看, 美国2007年时的峰值为52.6%, 而我国2015年新增房贷销售比升至35%, 2016年上半年更是创历史新高至42%, 已接近美国金融危机期间峰值水平。2016年上半年新增房贷/GDP高达6.4%, 不仅远超日本历史高点 (3.0%) , 也接近美国历史峰值 (8.0%) 。这都意味着居民购房边际杠杆率或已接近极限。

2、房地产个人贷款余额年均增幅超100%

从房地产个人贷款余额来看, 也呈现了快速增长的态势。从2003年1.2万亿的规模, 上升到了2016年上半年约17万亿的规模 (全年规模预测为19.42万亿) 。短短13年期间, 该指标增长了近15倍。

在全国市场分析的基础上, 再做一个国际数据的对比。观察发达国家的情况, 美国、日本近年来个人购房贷款的走势相对平稳, 从1980年开始, 美国数据一直保持稳步增长, 直到2007年达到峰值最高值水平持续回落, 当年为中国的26.5倍, 而中国经过这些年的稳步增长, 到了2015年, 美国数据变为中国的4.5倍, 若从测算数据看, 2016年全年则为2.91万亿美元, 已经达到美国2015年水平的三成, 如果当前速度不加控制, 中国将在5年内超越美国。

3、个人房贷余额/房地产贷款余额已经超70%

个人房贷余额/房地产贷款余额指标体现了个人房贷、企业开发贷等比重关系, 一定程度上体现了商业银行的信贷偏好和信贷方向。观察近五年该指标的走势, 可以看出2012年和2013年该指标的变动幅度不大, 基本上稳定在67%的水平线上, 这体现了这两年房地产贷款政策总体上是比较稳定的。而到了2014年该指标突然明显下滑, 这和2014年上半年房地产市场突然降温、看空情绪增加等态势有关系。

到了2015年受各类利好因素的影响, 该指标继续攀升, 达到了67.5%。而到了2016年, 根据此前的测算值, 该指标达到了72.46%。从近两年该指标的变动可以看出, 商业银行持续看好购房市场的发展以及在贷款方面的活跃。一方面体现出个人房贷业务相对于房企贷款业务, 更受商业银行偏好, 所以贷款的比重会持续攀升。另一方面也和个人房贷政策宽松力度较大有关。

二、楼市政策和信贷全面放松是个人购房贷款攀升的诱因

对于普通购房者而言, 自2014年下半年以来, 国家房地产宽松政策陆续出台, 再加上一系列降息政策, 导致杠杆成本不断下行, 大大刺激了居民的购房需求, 主要包含以下三个方面:

一是降息带来的房贷成本下行。2014年11月至今, 央行六次降息, 五年期及以上贷款利率由6.6%下降至4.9%。在降息的同时, 银行对房贷也较为偏爱, 具体表现为首套房贷款利率优惠比例的提升, 根据Rong360的统计, 在其监测的全国35个城市531家银行中, 截至今年6月, 约85%的银行首套房贷有优惠利率, 去年同期约为49%。而从房贷利率看, 2016年6月全国首套房贷平均利率为4.48%, 较2014年6月7.02%的高点下降36%。中国的房贷基本都是浮动利率, 基准利率大幅下降带动了房贷成本下行。

二是房贷首付比例的下降。自2014年9月底央行和银监会发布通知要求首套房贷款最低首付比例为30%以来, 此后又持续放松, 今年2月2日首套房贷款最低首付比例已下调为20%, 同时, 二套房最低首付比例也由之前的40%下调为30%。由于房贷首付比例的下降, 使普通购房者的购房成本得以降低, 获取房贷也将更为便利, 无疑激发了普通购房者的贷款购房热情。

三是公积金贷款额度提升带来的低成本可贷资金增加。在限贷政策放松的同时, 各个城市也开始提高公积金, 以鼓励购房需求。从一线城市的案例看, 公积金贷款最高限额都有较为明显的改善。住房公积金制度是互助性和政策性的住房社会保障制度, 其目的在于建立长期住房储蓄积累机制, 降低购房成本。目前五年期及以上的公积金贷款利率为3.25%, 相比商贷基准利率 (4.90%) , 即使考虑到最为优惠的利率折扣如八五折 (4.17%) , 公积金贷款利率优势也十分明显。

当然, 本轮市场内外的一些非法融资手段也推动了高杠杆的产生。市场内一些居民通过大额信用卡循环消费、消费和信用贷款等, 获得房贷以外的银行融资, 也包括二套房贷申请者借助假离婚获得首套房贷。如深圳某地产研究院数据显示, 2015年下半年, 深圳离婚购房比例达47%;再如南京, 今年1~4月离婚率同比翻了一倍, 突破限贷“加杠杆”用意明显。市场外借助中介机构和P2P等互联网平台首付贷、过桥贷、场外配资、众筹购房等的一系列金融杠杆配资业务一度如火如荼。首付贷只是在今年8月被公开叫停, 但此后“首付贷”又披上“消费贷”“小额贷”的马甲继续在房地产市场横行。

三、适当控制个人购房贷款增长的主要着力点

1、严格执行收紧后的信贷政策

在信贷环境整体宽松、房贷门槛较低的情况下, 房地产高杠杆现象愈发严重, 引起了地方和中央的重视。在中央“分城施策”调控精神指导下, 地方政府应该积极出台相应政策对房贷进行收紧, 根据各地情况合理地提升房贷首付比例, 以有效降温市场。今年3月上海、深圳等一线城市收紧房贷后, 合肥、南京、苏州、武汉等一些重点二线城市也陆续出台了房贷收紧政策, 可见, 在这些楼市持续火热的城市, 地方政府已经有所动作。随着地方楼市传导效应的逐步显现, 未来还将有其他城市市场出现火热情形, 这些地方政府也应该继续出台限购限贷等收紧性政策。

2、对“非金融”业务进行严格控制

同个人贷款余额的高增长相比较, 其他经济指标, 如经济“L”型新形态之下, 走势相对平稳, 说明房地产市场对杠杆依赖的同时, 和其他经济数据的走势不相一致, 脱离了宏观经济的基本面。我国个人房贷余额贷款从2015年第三季度开始, 就一直保持着高速增长, 其占房地产贷款总额的比例相对稳定。但是由于存在各类违规的金融创新手段, 所以干扰了正常的信贷节奏, 这也会干扰购房市场的稳定和价格的稳定。今年8月16日, 住建部、发改委、人民银行、工信部、国税总局、工商局、银监会等七部委下发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》的文件, 其中规定, “首付贷”已被确认为违法违规金融产品, 房地产中介机构不得提供或与其他机构合作提供此类产品或服务。这对规范市场有十分积极的意义。

3、全面放松信贷政策需三思后行

篇4：个人购房文件

一、现金是王?

现金为什么是王?

1、资产价格普跌(股市平均跌去了50％，房价普跌了30％)；2、企业资产负债表恶化，现金流不足；3、借钱难，融资难。

至少在这三种情况下(事实上，这三种情况总是同时发生)，现金当然是王。不仅是王，而且是上帝!相信雷曼等兄弟们对此一定同意。

现金何时不是王?

1、资产价格普涨；2、企业资产负债表普遍正常；3、借钱容易的时候(事实上，这三种情况也是同时发生的)。

现在的问题是：资产价格已经下跌。(有的地方跌得多些，有的地方跌得少些)；企业的资产负债表还不算正常，现金仍紧；但钱已经不难借了，借钱的成本有可能低到历史最低水平了，现金还是不是王?说实在话，花钱投资一定是人生中最大也是最难的问题，当一切都清楚地显示现金不是王的时候(比如股市从3000点到6000点)，你再去被动投资，恐慌置业，可能就太迟了。

二、关于“个人购房的最佳时机”的前提

我皙说过“如果是自住，什么时候都是好的时候”，遭到网民的痛骂，贺承军博士也严肃地指出内容是劝大家分析自己的能力，但文章的标题有大问题。可见标题会误导文章的含义。

讨论“个人购房最佳时机”的前提是：1、手头有足够的现金；2、不是短期炒卖，而是为中长线升值或改善居住水平；3、对其它投资渠道并不是专家。那么本人认为未来的一段时间内，不超过两年，投资房地产是最佳时机。

三、怎么定义“个人购买，投资房地产”的最佳时机?

个人购房最佳时机的第一个条件是，你有机会选到合适的房子，也就是说你可以挑来挑去；第二个条件是你有充裕的时间比较，而不是过期不候；第三个条件最为重要，你要买的房子价格处于低位；第四个条件是你购房的资金成本低廉。第四个条件对于购房者来说也是甚为重要的，我们知道购房的成本中，月供是关键(前提当然是你有足够的首期)，通过一系列的降息(恐怕还要降)和优惠，目前的水平已是历史低位了。

现在的问题探讨，本人觉得应集中在“价格是否已至低位”，还会不会有新一轮的普降?

四、部分区域已完成探底

价格是否完成探底的标志之一。是成交量是否在达到这个价格时即刻上升；价格是否有进一步松动空间的标志是卖方的现金流有否进一步紧张。现在看来，预言全国范围价格不进一步下探似乎还早，但部分区域已经显示房价探底过程结束了，而房地产市场本身就是一个完完全全的区域市场。就这一点来说，价格的回落当然是使市场回稳的重要力量。

篇5：个人购房协议

甲方： ×××

乙方： ×××

经甲、乙双方合意，于XX年×月×日订购合肥市滨湖新区××小区××幢××室房产一处，总价款元。首付款元，全部为甲方个人出资，约定支付日期XX年×月28日。余款元，全部以乙方名义办理个人住房按揭贷款。其中元为公积金贷款，贷款期15年;元为商业贷款，贷款期20年。房地产权证书以乙方名义办理，甲方登记为共有权人。(此段写清购房的基本情况)

双方协商对该房屋的出资及产权归属约定如下：

该房产属甲乙双方按份共有财产，各自所拥有份额按各自实际出资比例享有。(包括首付款、偿还贷款)未清偿贷款在共有期间对内属双方共同债务，由双方共同偿还，各自偿还的贷款额算作各自出资。(甲方偿还的贷款，不能取得银行的还款凭证，可要求乙方出具收条)

本协议自双方签字之日起生效，一式两份，甲、乙双方各执一份。

甲方签字：乙方签字：

身份证号：身份证号：

年月日年月日

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甲方——卖方乙方——买方

关于乙方向甲方购房事宜，双方经协商，达成协议如下：

一甲方将其拥有独立产权的位于某市/区——的房屋（房屋所有权证编号，建筑面积平方米）以人民币元整（￥ _）出售给乙方。乙方愿意以上述价格向甲方认购该房。

二,甲方承诺:1 向乙方提供符合要求的房屋资料以备查核。2 保证对出售的房屋拥有独立产权。3 保证该出售房屋未予出租。4 自签订本协议起，保证将该房屋按约定价格售给乙方，期间不得反悔或将房屋出售给第三人。5 按照前述业务的需要,及时签订各项合同文件和办理各种手续。6 在办理产权过户时,应依要求将房屋产权资料交付贷款银行或贷款银行认可的机构持有。

三,乙方承诺:1 保证按要求付清房费，予以贷款清还等。2 按国家要求不改变房屋的结构。3 按照前述业务需要,及时签订各项合同文件和办理各种手续,并承担各项费用。4 在办理房屋过户时,应依要求将房屋产权资料交付贷款银行或其认可的机构持有。

四违约责任 1 甲方违约，拒绝将房屋出售给乙方，应向乙方赔偿因此受到的损失。2 乙方违约，没有向甲方购买房屋，应向甲方赔偿因此受到的损失。

五协议的定立、履行、接触、变更和争议的解决适用中华人民共和国法律。六协议自双方签字或盖章之日起生效。

七协议壹式两份，双方各执壹份。

篇6：个人二手购房合同

乙方(买房人)：_______________

第一条、经甲乙双方协商一致，由甲方将(房产证号_______________)，房屋建筑面积为_____平方米，出售给乙方，房屋平面图见房产证;该房屋占用范围内的土地使用权随该房屋一并转让;该房屋的相关权益随该房屋一并转让。

第二条、甲方保证上述房屋权属状况和其他具体状况真实有效合法，保证该房屋不受他人合法追索。

第三条、该房屋协议价格为(人民币)(大写)__________元整即__________元。

房价款的支付方式为一次性付款。支付时间为房屋产权证交易当时。

第四条、甲、乙双方定于房屋产权交易完成时正式交付该房屋;甲方应在正式交付房屋前腾空该房屋。

第五条、甲方确认，虽然房屋所有权证未作记载，但依法对该房屋享有共有权的权利人均已同意将该房屋出售给乙方。

第六条、甲、乙双方同意，在本契约生效后20日内，先向税务登记机关依法纳税后再向土地管理部门申请办理该房屋土地使用权变更手续。最后共同向房屋权属登记机关申请办理房屋所有权转移登记;并在乙方领取《房屋所有权证》后终结协议。

该房屋土地使用权的变更手续按下列约定办理：

1.该房屋土地使用权为出让取得，其土地使用权证证载权利和相关出让合同的权利、义务一并转让给乙方。

2.办理以上手续应当缴纳的税费，由乙方按国家规定承担。

第七条、本协议自甲乙双方签订之日起生效。

第八条、甲、乙双方在履行本协议中若发生争议，应协商解决。协商不成的，提交__________仲裁委员会仲裁或依法向__________人民法院提起起诉。

第九条、与此房屋过户变更的相关费用全部由乙方承担。

第十条、本协议一式两份，甲乙双方各留执一份。

甲方(签章)：________________

联系电话：____________________

乙方(签章)：_______________

联系电话：____________________

篇7：个人购房全文档

业务简述

个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

☆ 适用对象

个人商用房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65周岁（含）之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。

☆ 特色优势

贷款用途广--您向工行申请的个人商用房贷款可以用于购买商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）、具有独立产权的车位（库）等多种类型的商业用房。

贷款手续便捷--您向工行申请个人商用房贷款的流程与普通个人住房贷款业务流程相同，可保证您方便快捷地获得工行个人商用房贷款。

☆ 申请条件

请参照一手、二手个人住房贷款申请条件。

☆ 贷款额度

贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的50%；商住两用房最高可达到所购房屋市场价值的55%。

☆ 贷款期限

贷款期限最长10年。

☆ 贷款利率

贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，最低为人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。

☆ 还款方式

可采用等额本息还款法、等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法、“随心还”还款法等还款方式。具体请参见一手个人住房贷款相关介绍。

☆ 服务渠道与时间

您可在工行合作的按揭楼盘售楼处、房地产经纪公司提交贷款申请，也可选择工行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。

☆ 操作指南

请参照一手个人住房贷款操作指南，具体情况请咨询当地工商银行。

☆ 利率信息

☆ 常见问题

个人商用房贷款月供金额较高，月收入不能满足银行要求怎么办？

对于个人商用房贷款，工行在计算您的收入时，不仅考虑您稳定的收入来源，同时还会考虑您所购商用房未来可能产生的租金收入，综合考虑您的还贷能力

个人房屋抵押贷款

产品简介

个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人（含配偶）名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。

☆ 产品特色

1.贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途；

2.抵押物范围广：客户本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；

3.贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%；

4.具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

☆ 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；

3.具有良好的信用记录和还款意愿；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；

6.能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

7.在工行开立个人结算账户；

8.银行规定的其他条件。

☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明原件及复印件；

2.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；

3.贷款用途证明或声明；

4.抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供；

5.银行要求提供的其他文件或资料

一手个人住房贷款

还款方式与服务

个人一手住房贷款可采用以下还款方式：

1.等额本息还款法。贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

2.等额本金还款法。每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

3.按周（双周、三周）还本付息还款法。以等额本息或等额本金还款法为基础，以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期，周期最短为7天，最长不超过21天（含）。

4.“随心还”还款法。在合同约定的还款期内，以等额本息法计算的还款金额作为每期最低还款额，在此基础上可随意增加还款额，实现提前还款。

5.“入住还”还款法。在购买产权房或购买与工行签订了按揭合作协议且开发商为贷款提供阶段性保证担保的期房时，可在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息。

每期还款日一般为贷款发放日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。您也可根据自身收入状况选择固定的每期还款日，合理安排个人资金收入与支出。

在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。☆ 服务渠道与时间

您可在工行合作的按揭楼盘售楼处向工行客户经理提交贷款申请，也可选择工行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。

☆ 操作指南

业务流程图：

1.提出申请。您向工行提出书面借款申请，并提交有关资料；

2.贷款审批。银行根据您的申请资料对贷款进行审批；

3.签订合同。在接到工行有关贷款批准的通知后，您要到贷款行与工行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理抵（质）押登记及公证等手续；

4.发放贷款。经工行同意发放的贷款，办妥有关手续后，工行将按照借款合同的约定，将贷款资金按规定一次性转入房地产开发企业在银行开立的账户，或与借款人约定的工行监管账户；

5.按期还款。贷款发放后，您须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

6.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

（1）正常结清：贷款最后一期结清贷款。

（2）提前结清：在贷款到期日前，您如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向工行提出申请，由工行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领回由工行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续

1.贷款额度和贷款期限如何确定？

按照每月月供不超过月收入的50%的原则，结合您的收入情况，确定您每月还款的金额。工行客户经理会根据您的年龄、您所购买房屋的价格等因素，为您提供多种贷款额度和贷款期限组合，您可以选择最适合您的贷款额度和期限。

2.如何选择适合自己的还款方式？

目前最普遍、最常用的还款方式是等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法是指在利率水平不变的情况下，每月的还款本金和利息之和也不变，这种还款方式您比较省心，只要在每月还款日之前存入一定金额，银行便按固定金额扣款。等额本金还款法是指在利率水平不变的情况下，每月还款本金固定，利息逐月递减，比较适合在还款初期还款能力较强的客户，如果您希望通过初期多还款以缓解未来还款压力的话，可以选择这种还款方式。此外，如果您还有其他特殊的还款计划需求，工行还可为您提供按周还本付息、随心还还款法、入住还还款法等特色还款方式，您可咨询当地工商银行，由客户经理根据您的实际需求推荐适合您的还款方式

个人贷款程序

1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交

纳首期购

业务流程

房款；

2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；

3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；

4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案；

5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。

个人贷款对象及条件

一、贷款对象

1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；个人贷款海报

2、交齐首期购房款（不低于购房总额的30%）；

3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；

4、同意以所购房产作为借款抵押。

二、同时具备下列条件

1、持有合法的户口簿、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照，在本市购买银行指定发展商的商品房；

2、在银行开立存款专户，存款余额不少于拟购住房款的30%；

3、具有有效的购房合同，协议和其他证明文件；

4、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押；

5、愿意履行贷款合同的全部条款；

6、银行规定的其他条件。

三、需出具及提供的资料

1、居民身份证原件及复印件；

2、房屋认购书原件及复印件；

3、首期房款的缴纳原件及复印件；

4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单（存折或其他有价证券）等。个人住房贷款借款人应提供的资料

1、借款申请书；

2、买卖双方签订的《购房合同》；

3、所购商品房的原产权证明(包括《房地产权证》及共有人同意出售的文件等)。若售房人为企业法人，需提供有效的《企业法人营业执照》、《法人代表证明书》等文件；

4、买卖双方的身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件)和婚姻状况证明；

5、有关借款人家庭经济收入稳定的证明;

6、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明、估价证明;保证人同意保证的书面意见和保证人的资信证明;

7、贷款行规定的其他文件或资料。

个人贷款分类

个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单（国债）质押贷款等。这些贷款内容主要是从信用贷款和抵押贷款两种贷款方式申请贷款，贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。一般贷款条件如下：

1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；

3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；

5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；

6、在工行开立个人结算账户；

7、银行规定的其他条件。

个人贷款业务办理规则

1、客户申请

按要求填写贷款申请书。

2、客户提交材料

申请人的身份证明材料，包括有效居民身份证，户口薄，居住证明。有配偶的，应同时提供结婚证，配偶的居民身份证及相关身份证明材料。

（1）、个体业主的营业执照和纳税凭证等。

（2）、所申请的贷款要求提供担保的（含抵押、保证）应提交担保材料。

3、审查

（1）客户提交的材料是否齐全，加盖的公章是否清晰，贷款企业名称与营业执照是否相符，材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性。

（2）信贷业务的币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容

是否相符。

（3）信贷业务申请用途、期限、金额、担保方式及委托代理人基本情况与股东会决议或董事会决议是否一致。在有关决议上的签章人是否符合公司章程组织文件规定。

（4）经年审合格的营业执照及其他有效证明。

（5）抵押或保证材料的审查，抵押物是否充足，保证人是否有能力足额保证。客户申请材料审核后，如材料不全，经办人需将申请材料退还客户，并做好解释工作。如材料齐全，再核对原件并由客户在影印件上签署原件与复印件一致的签名。确认后再填写《信贷业务评价交接单》。进入调查阶段，应在半个工作日内完成。

4、信用评价

（1）、客户的整体资信状况，含人民银行的信用状况和社会信用状况。

（2）、资产负债状况，房产状况。

（3）、贷款用途，还款来源是否可靠。

（4）、抵押或保证是否可行。

5、审批

6、落实贷前条件

7、签订合同，包括保证或抵押合同

8、支用

9、信贷登记

10、会计核算

11、贷后检查

12、贷款回收

期限和利率

1、贷款期限可根据实际情况，合理确定，但最长不得超过30年；

2、贷款利率按人民银行有关利率政策规定执行。

消费贷款利率的确定主要包括：

1）年百分率法

2）单一利率法

3）贴现率法

4）追加贷款率法

5）补偿余额要求。

个人贷款的偿还方式

1、按所签的货款合同规定分月等额偿还贷款。客户应于贷款合同规定的每月还款日前主动在其购房储蓄帐户上存足其每月应还的贷款本息，由银行扣收每月应还款；

2、提前还款:客户应提前一个月向银行提出申请，能免去所提前时间的贷款利息，但利率仍按原贷款期限的同期利率执行。

偿还贷款的计算个人住房贷款的偿还，贷款期限在1年(含1年)以内的，实行到期一次性还本付息，利随本清;贷款期限在1年以上的，实行等额还款法，按月分期归还贷款本息。个人住房贷款，借款人在征得贷款人同意后，可提前还款。借款人提前还款可选择以下两种方式：

(1)全部提前还款

贷款满1年后，借款人可申请将未归还的贷款本息一次全部提前归还。

(2)部分提前还款

借款人申请部分提前还款，将整个贷款期限内的若干期应归还的贷款集中在一期进行归还。对余下未归还的贷款可采取缩短原约定贷款归还期限，或原约定贷款归还期限不变，将月还款额减少的方式办理。

个人贷款用途应该注意哪些问题？

1、个人贷款要有明确用途，且应符合法律法规规定和国家有关政策，交易背景真实，不得虚构交易背景和贷款用途；

2、个人贷款的使用应遵循诚信原则，符合借款合同中约定的用途，根据国家现行规定，贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域；

3、贷款购买住房的，应按照国家规定申请个人住房贷款，根据国家现行规定，消费性贷款禁止用于购买住房。

贷款担保方式

担保的方式为四种：抵押、质押、保证、抵押加保证。

1、抵押担保

借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押;以房地产作抵押的，抵

个人贷款业务咨询

篇8：试论个人电子文件的长期保存

一、个人电子文件长期保存的重要性

大多数人都认同个人电子文件长期保存的重要性, 却没有保存的紧迫感。造成这种现象主要有2个原因:乐观主义者认为, 电子文件可以直接存储在移动硬盘里, 即便50年后也肯定会有一款软件毫不费力地解读现在的照片并以最好的方式呈现在我们面前;而悲观主义者却认为, 电子信息的存储是短暂和易损的。如磁盘或光盘很容易被损坏, 电脑容易受到病毒攻击, 存储介质的更新换代也非常快等等, 这些都不可避免会对个人电子文件的保存造成困难, 就像房子着火, 唯一减少损失的方法就是转移物品, 但是我们却不知道房子什么时候会着火。从这一点上来说, 我们不可能奢望会在50年后再次看到现在的电子照片。

现实生活中, 更多的人介于两者之间。人们普遍认为:有必要从众多信息中挑选出真正有价值的文件保存并备份, 同时又怀疑电子文件能否保存数十年甚至上百年;有必要担心存储介质的使用寿命, 同时又坚信肯定会有软件将过时的电子文件毫无信息丢失地转换为新的格式以适应新的设备。

二、个人电子文件的长期保存方法

电子文件出现的历史仅有数十年, 那么, 究竟如何才能保存和管理好个人电子文件, 以确保其能被保存更长时间呢?相关研究者正在努力研究将其寿命尽可能延长的技术手段, 包括存储介质 (如可靠性、耐用性和类型) , 软硬件环境 (如操作系统、驱动程序和共享数字图书馆) , 文件格式和功能以及显示性能 (如字体和色彩) 等。

对个人而言, 我们不需要完全理解或者掌握以上所有问题, 我们只需做好与个人电子信息保存相关的3个基础问题即可。

(一) 维护

维护, 即如何评价个人电子文件的重要性以筛选出必须长期保存的资料, 然后如何确保文件的原始性和隐私权?在存储之前, 需要对个人电子文件做价值评估, 这是维护过程的重要组成。网络时代, 个人电子文件将会随着时间流逝大量累积, 即便对于专业的档案管理人员, 对这些个人电子文件的价值评估都是非常困难的, 更别说未受过专业训练的个人。如果实在无法判断文件价值, 那就遵守1条规则:删除令你不愉快的信息以及能够在其他地方获取的文件, 也就是说, 由用人单位保存的信息完全可以删除, 因为你需要的时候可以从单位档案室获取。

对于确定保存的个人电子文件, 需要注意格式的选取。文件的格式复杂多样, 新的格式层出不穷, 而有的格式与常用软件互不兼容。以图片格式PSD和JPG为例, PSD格式的图片具有多个分层, 可以对每个图层进行编辑, 一旦另存为JPG格式, 便会丢失图层, 但是PSD文件是Photoshop专有文件类型, 不适于普通的图片浏览工具。如果不做复杂的图片处理, JPG格式是最普遍的格式。再比如, 保存email文件, 可以选择脱机浏览的客户端软件, 如Outlook和Foxmail, 将email备份到本地计算机, 必要的时候将其转换为Word或者TXT等文本格式。相对这两种文本格式, PDF格式的文件因更能保持原始性和真实性, 正逐渐被广泛接受。

确保元数据的原始性和完整性。元数据是指用于描述要素、数据集或数据集系列的内容、覆盖范围、质量、管理方式、数据的所有者、数据的提供方式等有关的信息。比如一张数码照片, 元数据包含拍摄时间、像素、焦距、曝光度、相机型号甚至经纬度坐标以及存储位置等。通过元数据, 可以方便、快捷、准确地定位到所需的文件资料, 类似于关键词搜索。此外, 对于图片和影音文件, 质量越高的文件比压缩过的更容易被接受和转换。压缩将会造成重要数据的丢失, 须尽量避免。保存电子文件最原始的元数据对于长时间保存文件是非常重要的, 也就意味着文件具有更长的寿命。

(二) 存储

存储, 即用什么介质保存个人电子文件的寿命更长?很多人用电脑时, 经常会把紧急需要的资料存储在“我的文档”或“桌面”文件夹内以方便快速调用。Marshall曾用鞋盒比喻个人文件的存储:人们通常会在同一个地方保管个人认为非常重要的纸质文件, 比如说床底下的鞋盒。但是, 计算机的桌面并不会提供一个类似鞋盒的好位置用来存储有价值的文件。一旦事情完成后忘记将桌面上的文件转移到非系统盘备份, 遇到电脑故障就会造成这些文件的丢失。因此, 从长远角度上, 要避免用系统盘存储文件, 同时也要避免用可擦写的磁盘长时间保存文件。可擦写的磁盘可用于转移文件, 但因其老化快, 容易出现读写问题, 造成数据的丢失和错误。但是, 因为缺乏转移电子文件的兴趣或者能力, 很多人都会保持原有的存储产品, 比如光盘或者小容量的硬盘。维持在过时的存储设备中以及分散式的文件档案将会使个人资料的整理变得更加困难。

长时间存储最好的媒介是外用移动硬盘或者网络存储。随着移动硬盘的技术发展, 其价格更低、更耐用、寿命更长, 可以作为首要选择。但是, 将个人电子文件全部储存在同一个硬盘中是不可取的。数据的多个备份重要且必须, 可以在移动硬盘上备份, 或者在网络上备份, 两者兼具更好, 如此可以保证数据的安全。而随着“云”计算的普及, 一旦确定了其数据存储的安全性, 其海量储存空间就会解决多个备份存储的需要。

(三) 获取

获取, 是指如何在长时间存储中方便快捷地使用个人电子文件?获取是追求个人电子文件长期保存的终极目标, 其问题的解决立足于维护和存储技术的发展, 但归因于电子文件的历史较短, 我们无法验证未来的结果。可是有一点需要注意, 长时间保存的文件不要设置密码。人们往往为了保护隐私权和所有权, 会为电子文件设置密码, 但是, 密码仅适合电子文件短时间的保护, 对长期保存来说遗忘密码会对管理造成较大困难, 一旦忘掉密码, 造成的后果将不可挽救。

参考文献

[1]Arms CR.Keeping memory alive:prac-tices for preserving digital content at the National Digital Library Program of the Library of Congress[J].RLG DigiNews.2000 (3) .

[2]Czerwinski M, Gage DW, Gemmell J, Ma-rshall CC, Pérez-Qui?ones MA, Skeels MM, Cat-arci T.Digital memories in an era of ubiquitous computing and abundant storage[J].Communica-tions of the ACM.2006 (1) .

[3]Arms C, Fleischhauer C.Digital formats:Factors for sustainability, functionality, and quality[M], 2005.

[4]Greenberg J.Understanding metadata and metadata schemes[J].Cataloging&classification quarterly.2005 (3-4) .

篇9：个人购房文件

但是，根据商业银行的相关管理规定，办理了个人住房商业贷款的购房者要实现商业房贷转公积金房贷需要先还清银行贷款。因此，如何在短期筹集一笔数目不小的资金，就成为购房者顺利完成个人住房商业贷款转公积金贷款的关键。在这种情况下，一些重庆市民就开始求助房屋置换中介机构。

据了解，在重庆，像有些房屋置换中介机构办理垫资业务的收费标准，是按垫资总额的l％收取垫资费，此外再按房屋总价款的0．8％收取代办费用。笔者算了一笔账：以一笔15万元、20年期的房贷为例，按照现在公积金房贷和商业房贷之间的利差，购房者选择公积金房贷要比商业房贷节约2万多元。因此，虽然房屋置换中介机构从中收取了垫资费和代办费，购房者选择公积金房贷仍然划算。

从重庆市住房公积金管理中心获悉，截至2006年底，重庆市住房公积金缴存余额为93．25亿元，全市累计发放住房公积金个人住房贷款49．12亿元，共为6．76万户居民圆了住房梦；其中仅2006年重庆市就发放住房公积金个人住房贷款22．99亿元，较上一年翻了一番多。

篇10：个人购房承诺书

本人就郴州市旭日东方房地产开发有限公司建设的,项目名称暂定名;信用联社商住小区的购房有关事宜,作出如下承诺:

一、本人自愿参予购买郴州市旭日东方房地产开发有限公司建设的,项目名称暂定:信用联社商住小区购房,同意推选购房代表.二、本人自愿委托购房代表行使购房实施方案中的职责.三、本人同意并执行购房代表制定、公示的各项规定和具体实施方案及以后与房地产公司签订的相关协议,并按规定将购房的款项存入购房代表监控的账号、户名:郴州市旭日东方房地产开发有限公司,账号:***9601

2四、本人未执行购房代表公示的操作方案、流程及开发商签订的有关协议内容,所造成的后果自行负责.五、所购房屋原则上不允许转让.六、所选户型(在所选中的户型上签名,没有选中的打X,只能选一个)

1、(五房二厅二卫)约188㎡,()

2、(五房二厅二卫)约178㎡,()

3、(四房二厅二卫)约168㎡-159㎡,()

4、(三房二厅二卫)约140㎡-138㎡,()

是否,购买地下车位

分房时,如果所选户型已被选完,则自愿接受户型调整