关于城乡居民理财的调查报告

关于城乡居民理财的调查报告（通用6篇）

篇1：关于城乡居民理财的调查报告

关于城乡居民理财的调查报告

摘 要：正确的理财方式能提高人民的生活质量，拉动居民的消费需求促进国家经济增长。调查发现城镇居民资本投资占消费支出的比例要明显高于农村。由于城乡收入的差距，城市居民与农村居民的投资理财方式存在很大不同。前者因拥有比较充裕的资金，在理财上更大胆，也更冒险；而后者则相对缺乏理财意识，也缺少投资所必须的基本金。最后我们对如何发展农村的金融理财市场提出了一点薄见。

关键字：理财;城乡;收入;理财方式;发展

一、调查的背景及经过

近几年，随着收入水平的增长和现代消费意识的增高，人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，股票、债券、基金、房地产、财险以及收藏等为人们家居理财提供了多重的选择。理财从原来的单纯存款发展为多种选择，从个体的事务逐渐变为社会关注的热点问题。目前城乡理财具有哪些特点？其发展趋势究竟如何？其背后的原因又是什么？为了更好地了解城乡的理财投资现状和差异，我们进行了这次城乡理财投资状况调查。

此次调查我们分三组，走访和询问温州和台州两地的部分城市和乡村居民，并采用调查问卷的方式，为了解居民的理财方式，我们提出了若干问题，如“您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛?”,“您个人或家庭会采取何种方式进行理财投资?”,“您个人的月收入和支出为多少?”等。此次调查我们共发出120份问卷，经过审核有效问卷为100份。然后对数据进行分类整理，比较分析，得出相关的结论。调查家庭50个，家庭人数以2-4人居多，从事的行业比较广泛，包括党政机关、商业贸易、金融保险、邮政通讯、生产、餐饮、个体户和学生等等，应当说，此次调查抽取的样本符合调查目的。年龄平均34岁，集中于20-30岁，其中“20―30岁”之间的占58%；“31―40岁”之间的占33%。受教育程度 48.0% 为“大学本科”；29.8%“大专”；12.4%“高中”。性别女性为36%，男性为64%。

二、调查的结果

调查数据显示：26-50岁个人月收入高于整体月收入水平，其中以41-45岁年龄段的个人月收入最高，其次是36-40岁年龄段和31-35岁年龄段。从问卷中我们也可以清楚地看到,女性低收入者比例高于男性.我们再看一下家庭总体收入的情况，调查显示，家庭月收入3000-4000的所占比例最高，达到36%，其次是月收入为2000～3000元和4000～5000元（比例分别为24%，22%），10%的人民家庭月收入在5000～6000元，家庭月收入在1000～2000元的和6000～10000元的各占4%（如图表1）。关于家庭支出,较高支出的家庭占了大多数,为62.0%,其次一般支出水平的家庭占34.0%。在较高支出占绝大部分的是城市居民，可见在消费这块领域上城乡仍有较大差距，当然这与收入差距密切相关，据了解，城乡民在支出上,主要有侧重于三个方面:医疗,子女教育,养老,这这些数据说明中国在教育,医疗,养老方面仍有较大不足.虽然数十年来,中国在这几方面斥下巨资,并相应取得一些进步,但仍然存在不稳定,不全面,不普及的缺点.而在三者之中，教育问题仍占社会首要位置。

35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%1000-2000元城市农村3000-4000元图表 1

5000-6000元10000元以上

（一）城乡居民理财概况

个人理财的核心目标是合理分配资产和收入，最终达到财务自由的境界。也就是说，理财首先要保障自己正常的生活需要，其次才是对剩余资产进行合理安排，2

合理划分生活开支与可投资资产，同时既要考虑为获得而投资，又要考虑对风险进行管理和控制。调查显示绝大多数个人或家庭都具有理财理念，目前有进行理财投资方面的活动，只有一少部分还没有投资理财措施，但他们都计划打算中。调查中发现，收入水平越高的群体，越具有理财观念。月收入5000元以上的人有71.4%觉得自己对个人或家庭的理财投资知识很充沛，比个人月收入3000元以下的群体高出4个百分点左右。个人或家庭每月用于个人理财投资的支出大多数占总收入的20%，达到42%。

理财投资知识主要来源于哪里呢? 如下图所示

报纸电视广播户外宣传银行客户经理介绍网络

图表 2

72.9％的公众认为“理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位的”。理财专家认为，这种片面的理解很容易让人滋生急功近利的心理。本世纪初，不少人倾尽毕生储蓄投入股市，此后被深度套牢，生活质量大打折扣。

节俭生财，是我国家庭传统的理财观念。有关资料显示50岁至55岁的公众中，有58.6％的人同意“节俭生财”，且随着年龄增大，持此观点的人越来越多。但在这个年龄段的人群中，同时也有36.9％的人不同意“节俭生财”。

理财专家认为，按理说支持“节俭生财”的中国人应该趋于少数，因为这毕竟是抑制了自己的消费。该调查结果说明长期以来中国的居民储蓄一直居高不下，在西方人看来不可思议，但在中国人看来很简单，原因是目前中国生活成本的巨大压力——教育、医疗、房地产等与人们生活密切相关的领域的收费在逐年增长。

调查显示，各商业银行纷纷推出了为客户设计理财方案、提供专业意见的理财 3

顾问，但理财顾问并没有完全得到消费者认可。40.6％的受访者认为，“银行顾问只是为获得或者销售业绩才向我推荐理财产品的”。58.8％的人表示不完全相信理财顾问，不会将自己的资产状况全盘托出。学历越高的公众对此越谨慎。

有关人士分析，中国企业的服务是有欠缺的，银行理财顾问需增强自身素质，为公众量身推荐理财产品，才能赢得更广阔的理财市场。对于一般的老百姓来说，大家都有自己的主业，所以投资理财很难能够作为专业。特别是投机性很强的品种，没有一个专业性的经历，确实是做不起来的，或者是很难进行实际运作。①

（二）城乡理财投资的差距

1.城乡理财投资的差异概括

（1）在所调查的人数中，户口 所在地为乡村的人比较缺乏投资理财的意识，同时也比较缺乏投资理财所必须的基本金，他们的月收入普遍在2000元左右，其个人或者家庭会对钱做一个系统的结算，他们的生活基本开销占总收入的比例会比较的 高，但也有特例，他们在选择投资方式的时候一般会选择波动性较小，风险性也较小的项目，即一般比较趋向于基金或者债券，而房地产或者股票，由于其缺乏基本的资金或者不愿意承担如此大的风险，他们一般不选择。他们一般对理财方面的只是不甚了解，其投资理财的目的是为了使生活环境更好。他们一般通过电视和报纸获得理财方面的知识

（2）相比较与户口所在地为乡村的人，户口所在地为城市的人们一般会拥有相对充裕的资金，同时也月收入在3000-4000者居多，他们往往 通过朋友介绍获得投资理财 方面的知识，趋向于波动比较温和和风险中等的项目。同时，由于前纪念的牛市和房地产市场大热，他们一般会持有一至两套房屋，和少数的股票，他们的生活基本开销占总收入的比例一般，不是特别高，但是他们也表示会将一部分的资金投资到保值度大的项目中，比如储蓄或者基金和债券，他们投资的目的大多在与为了孩子创造一个金钱比较充裕的环境。同时他们也表示阻碍理财的一大原因为没有足够的时间，若有充足的时间，他们会积极学习各种生财之道。

① 《中国青年报》，2007年1月19日

从上述调查结果看来： 收入差距是造成城乡居民资本投资差距的主要原因。城镇居民资本投资占消费支出的比例要明显高于农村居民，这种差距主要来自于城乡收入的差距。

“三农”问题是实现全面小康和现代化的重点和难点，对此中央一直高度重视。十六大以来，中央就多次提出必须坚持吧解决“三农”问题作为全党的重中之重。

但需要清醒地看到，浙江的三农问题还没有取得根本性好转。三农问题主要体现在城乡差距上：一是城乡收入差距仍在进一步扩大。城乡居民收入比由2000年的2.18：1扩大到2004年的2.38：1，2006年更达到2.49：1.值得注意的是，城镇居民可支配收入这一指标与农村居民纯收入指标并不具有完全可比性，而且，前者往往容易被低估。比如，一些自产自用的农副产品和不具备市场交易条件的产品也被作价计入纯收入，因此，如果将两者调整到可比状态，则差距更大。虽然农民收入水平近几年来不断跃上新的台阶，各个收入来源也全面快速增长。但农民来自农业的收入比重趋于下降。浙江农民外出经商务农工的比重较高，非农收入这一块占了人均收入的80%，而家庭经营中农业收入这一块只占了20%。尽管近10年来，浙江的农业劳动力已有较大幅度的减少，农业在产业化经营，各类专业合作社也在发展中，农业这块却没有明显的增长。这表明，浙江的纯农户和以农业为主的兼农户，收入是很低的，且这十年的收入也是处于徘徊状态。

农民的收入要提高，农村金融的发展是不可或缺的，也需要进行投资理财。投资理财，它作为一种战略更多是资产的补给，通过资产的互补来实现家庭财务的稳定发展。投资是一种战术，是理财规划一种具体的执行，从某种意义来说，投资可能更多强调收益的最大化，而理财可能更多强调资产的一种互补和家庭财务的稳定发展。所以我们认为，投资和理财两者的区别主要在于投资以最大化利益为最终的目标，而理财是资产的最优配置，重点要考虑不同投资者资产负债的情况。人生财务的规划，风险偏好的程度，优化投资的组合，理财不但要考虑资产的增值，还要考虑资金的收益，而且也要考虑个人、家庭收入和支出的方方面面。投资和理财，从理财的角度来说，有很多的具体内容，包括证券、房地产、保险、退休计划、遗产计划。

但作为投资往往是强调收益和利益的最大化。一般来说，理财的方案往往包含

一揽子投资的组合，通过这些投资的渠道，来增加收入，实现远期的理财的目标。因为理财很大程度上，如果离开了投资，也不可能有很好的收益，也不可能实现家庭的资金、财务持续发展的目标。

2.城乡居民投资理财方式的不同

在相同的愿意投资的人数中，城市居民相对于农村居民更大胆，更冒险，其一般通过购买股票，投资房地产，购买少量的债券，基金保值使得资产增值，相对之下，农村居民采用比较保守的投资理财方式（也有例外的），银行存款，购买基金是其主要的选择。但是，在温州这个民营经济比较发达的地区，由于个别乡镇的手工业非常地发达，部分农民手头多了非常多的闲钱，加之前几年的房地产大热，去年的股票大牛市，此类高收入农村人民反而一般会更冒险激进，过分的不劳而获使得这些人有些盲目乐观，隐形资产暴涨。但是随着央行的相关政策的一系列的出炉：提高准备金率，增加利息率，提高房屋的二手税等等都使房地产市场有价无市，同时，随着各支股票的大跳水，人们的股票被套牢，在股市同房地产上投资获利已不如先前那样的容易，人们增加储蓄，有资料表明在央行连续加息和股市震荡调整的情况下，城镇居民的储蓄意愿止跌回升，投资股票和基金的热情明显降低 央行07年11月中下旬进行的城镇储户问卷调查显示，近五成居民认为存款利率适度，储蓄意愿有所回升。自今年二季度起居民认为存款利率“适度”的比例逐季攀升，由一季度的39.6%升至本季度的46.3%，累计提高6.7个百分点，并达到调查以来的最高水平。与此相对，第四季度居民认为当前选择购买股票最合算的占比快速回落，比上季度下跌8.5个百分点，降至35.8%，暂时结束了长达4个季度的快速攀升态势。②

在这样的背景下，持保守态度的大部分农村人口将会不改变其投资理财的方法，而城市居民将会有所改变。若所持有的房屋环境优美，性能高，人们将继续持有，并对其前景仍是非常乐观的。因为随着中国城镇化脚步的加快，越来越多的农村人口向城镇移动是必然的趋势，也就是说，好房子仍有市场而部分在房地产热潮中一股脑儿来的房子将保持有价无市的状态。对于股票，我相信只要是不急需钱用的人 6

们都将会急需持有。

3.农村金融理财的现状

（1）农民金融理财观念正在变化，理财需求日渐增长。随着我国金融市场的不断完善和发展，金融理财产品不断增加，股票、基金、债券、外汇、保险等逐渐进入农村金融市场，使农民原有的靠储蓄保值增值的理财观念和方式发生了转变。

（2）国内部分农村金融机构开始重视农村金融理财市场。由于有钱农民对金融理财产品的需求，国内部分农村金融机构尝试性地推出一些适合农民投资的金融理财产品，结果尝到了甜头。

（3）外资银行已经进入我国农村金融理财市场。当国内的商业银行因为农村市场效益欠佳，不断地关闭农村亏损网点并撒出的时候，一些外资银行却积极地在我国乡镇布点，进入农村金融市场。从表面看，外资银行同样面临盈利难题，在农村开展金融业务成本高、收益率低、风险大，事实上，内地的农村金融市场有着巨大潜力。作为成熟的金融机构，外资银行显然具有更长远的眼光。另外，向当地农信社进行股权投资，也成为外资银行拓展我国农村金融市场的另一途径。

（4）农村金融理财环境仍然不完善。从趋势上看，农村金融理财市场潜力很大，但能够深入到城乡的金融机构很少，比如证券公司几乎没有到小城镇或农村去设计或销售金融产品的，导致能为农村金融理财提供服务的专业人才非常匮乏。目前在农村金融理财方面也没有主导机构，小城镇和农村市场上的理财机构仍以农村合作银行、农村商业银行、信用社及国有银行的分支机构为主，并没有专业人士予以引导或为投资者设计理财规划。在理财品种上，大多都以保险、基金为主，除此以外，在大中城市可以买到的理财产品在有些小城镇根本不能买到。农村金融理财市场还因为银行网点有限，受制于人员、环境多方面原因，在服务上不能满足农民更多的理财需求。

4.农村金融理财的困境

② 《证券日报》，2007年12月21日

（1）农民理财意识薄弱，缺乏金融理财技能。一些农民口袋里有了钱，却不懂如何进一步运用理财手段使“钱生钱”，对于理财知识的贫乏成为农民走上理财之路的“拦路虎”。多数农民喜欢把手头的闲钱交给亲友打理或从民间借贷中获利，或者以传统的存款方式获得利息收入。绝大部分农民文化水平低，没有接受过投资理财的专业培训，对金融投资政策普遍缺乏了解，不熟悉金融投资收益计算、收益方式以及风险控制分析。因此，即使有了符合农民投资的金融理财产品，农民的金融理财行为普遍具有投机性、跟从性和盲目性的特征，制约了农村金融市场的发展。

（2）农村金融理财的互联网络、电脑设备等基础设施落后。城乡基础设施的差距严重制约了农民个人理财市场发展。近年来，国有商业银行大幅度撤并农村地区的营业网点，许多农村地区的金融服务成为“空白点”，贫困地区的农民理财服务更成了被“遗忘的角落”。与大中城市相比，农村地区通讯、信息等基础设施落后，计算机普及率低、互联网建设滞后，金融投资环境较差，一些受大中城市居民欢迎且收益良好的金融投资品种因缺乏基础条件，难以在农村推广。商业银行因为盈利难而撤销农村网点，直接导致农村金融网点设施普遍匮乏，制约了对理财服务的推广。在浙江农村地区，虽然绝大部分农村都已经有电话和宽带，但是农民不会购置和使用电脑，也导致金融理财信息在农村遇到一定的障碍。

（3）缺乏适合农民投资理财的金融产品和渠道。适合农民投资理财需要的产品品种少，导致农民个人投资渠道狭窄。目前在农村地区开办的投资理财产品不及城市的三分之一，许多投资理财产品是面对城市居民的，完全不考虑农村和农民的实际情况，难以在农村地区推广。商业银行已推出的理财产品以闲置资金增值为主要内容，普遍存在期限固定、周期较长等特征。而农民的收入带有较强的周期性和季节性，较难满足这类理财产品的投资要求。银行卡、电子银行、代客理财、票据业务、衍生产品等目前城市已十分普及的业务品种，在农村仍然处于起步阶段甚至空白。

（4）农民对金融理财市场的抗风险能力较弱。农村居民整体收入水平低，社会保障差，也制约了农民个人理财市场的发展。近年来，农民收入虽然有所增加，但收入总体水平仍然偏低，大部分农村居民除传统的种植、养殖业收入外，几乎没有其他收入来源，而农村社会保障体系建设缓慢，农户手中积攒的一部分资金主要用

来应付日常生产生活、住房、养老、教育以及婚丧嫁娶等开支，其手中可用的余钱并不多。因此，农户个人适应金融市场变化的能力弱，承受市场风险的心理素质差。由于广大农村居民经济实力有限，难以应对和防范金融投资新品种因市场波动产生的风险，难以把握其运行规律和收益的最佳时机，资金被“套死”的现象时有发生。

（三）发展农村金融理财市场的对策

1.国内各级金融机构应积极搭建农村金融理财服务平台，面向农村宣传金融理财知识，帮助农民提高理财意识和技能。

当前，农民对金融理财产品知之甚少，理财知识欠缺。金融机构应转变重城市、轻农村的思想观念，加大对农村居民的金融理财知识宣传力度，积极拓展农村理财市场。如在县城设立以商业银行为主的专门理财部门，搭建功能完善的理财平台，承担专业化管理和服务；在乡镇以农村信用社、邮政储蓄营业网点为主设立理财服务柜台，积极创造条件，为农民提供专业化、个性化、多样化的理财服务，推出满足农民特征化要求的“农民理财顾问”，为农民答疑解惑，在提供生产贷款、搜集市场信息、参谋致富项目过程中，将通俗易懂、具体实用的金融知识宜传到农户家中，从而大大提高农民的金融意识，最大限度地调动他们参与生产、流通、理财、投资的积极性，使广大农民在建设社会主义新农村中真正发挥主力军作用。金融机构还可联合乡镇各级政府部门、高等院校进村入户，利用电视、报纸和发放资料等多种载体，向农民免费开办理财讲座和培训班，组织农民开展金融投资知识、理财产品知识的学习和宣传。

2.高等院校应面向农村大力培养和输送高技能的应用型农村金融理财服务人才 目前我国高等院校的金融理财专业非常热门，越来越多的学生喜欢学习这个专业。但是绝大部分金融理财专业的学生毕业后留在了大城市的金融机构或企业工作，主要面对大中城市的金融理财市场，为城市企业和居民提供理财服务，无人问津农村金融理财市场，造成了农村金融理财服务人才的匮乏。因此国内高等院校应该大力培养为农村金融理财服务的专门人才，建立农村金融理财服务人才的培养模式，开设针对农村金融理财的课程。政府部门、社会和高校还应当鼓励大学生到农村基 9

层就业或创业，担当为农民提供专家理财服务的生力军，为发展农村金融理财市场输送专业人才。

3.加强农村金融理财硬件设施的投入和建设，保证信息的通畅，完善农村理财环境

要开拓农村金融市场首先应改善农村金融理财环境，加强硬件、软件设施建设是必要之举。大型商业银行则可增设自助存取款设备，延伸金融服务触角。经济较发达地区的农村信用社应积极普及电子银行、网上银行、理财软件等现代信息技术，并利用现有网络资源，探索符合现代农民需要的理财业务，建立健全个人理财的服务营销、风险管控体系和技术支持系统。应该向农民普及电脑网络知识，各级政府部门采取优惠措施鼓励农民购置使用电脑设备和宽带网络，使广大农民能够利用现代科技获取致富信息，完善农村金融理财环境。

4.根据农民的理财需要，设计符合农民理财需求的金融产品

针对农村居民的经济、生活和金融知识水平等实际状况，以及农民收入支出季节性强、抗风险能力不强的客观实际，研制开发符合农户理财需要，迎合农村居民心理，操作简单方便，风险低、手续费少、收益稳定、能随时赎回的金融理财产品，让农村居民轻松理财，稳定收益。应大力发展农民养老保险、意外伤害保险等适合农民的健康险种，满足城乡人民群众的生活保障需求。

综上所述，各级政府、金融机构应更加重视我国农村金融理财市场的发展，有利于改善广大农民的生活水平，提高农民自身的综合素质，有利于推动我国社会主义新农村建设的进程，加快农村经济发展。

最后感谢老师在百忙之中批改我们这份稍显幼稚的调查报告！

参考文献：

［1］中国社科院：《2007年：中国经济形势分析与预测》，2007版。［2］浙江省统计局：《2008浙江统计年鉴》，国家统计局出版社，2008年版，第36-78页。

［3］蒋明倬：“浙江‘三农’新思维”，《中国新闻周刊》，2007年12月13日第1版。

［4］郭永刚：“4成公众认为理财顾问只为推销产品”，《中国青年报》，2007年1月19日第2版。

［5］雄欣：“城镇居民投资股票热情明显降低”，《证券日报》，2007年12月21日第1版。

附录：

城乡理财投资状况调查表

您好，我们是浙江财经学院2007届的大一学生。随着收入水平的增长和现代消费意识的增高，人们都会进行一些理财投资方式来更好地利用闲置的资金。为了更好地了解城乡的理财投资现状和差异，我们进行了这次城乡理财投资状况调查。同时我们制作了下面的调查表，希望您能认真、真实选择或填写，谢谢！一．请填写您的个人资料: 户口所在地: □城 □乡 现时居住地属: □城 □乡

性别: □男 □女 年龄:______ 学历:_________________ 职业:______________________ 婚姻状态: □未婚 □已婚 □单亲 家庭成员共有几位:______________ 是否愿意接受此次调查: □ 是 □ 否

谢谢您的以上填写.若愿继续接受调查,请接着做好下面的选择题.二． 选择题.1.您的月收入在()（A）1000以下（B）1000—2000（C）2000—3000（D）3000—4000（E）4000—5000（F）5000以上

您的家庭的月收入在()（A）1000—2000（B）2000—3000（C）3000—4000（D）4000—5000（E）5000—6000（F）6000—10000（G）10000 以上

2．您个人或家庭会对钱作系统的结算吗（）（A）从不会（B）有时候（C）向来都会

3．在您的家庭的月支出中，基本生活开销约占（）

（A）10% 以下（B）10%---30%（C）30%---50%（D）50%---70%（F）70% 以上 4您个人或家庭目前有进行理财投资方面的活动或者计划吗()（A）.没有投资或理财措施（B）.正在进行中

（若选Ａ 请做第５题，若选Ｂ 请做第１２――１９题）

5．您个人或家庭在近期会打算进行理财投资吗（）（A）会

（B）不会

（若选Ａ 请做第６――９题，若选Ｂ 请做第１０――１１题）

6。若在近期会打算进行理财投资，您个人或家庭将会采取哪种形式？（）

（A）股票（B）债券（C）基金（D）保险（E）储蓄（F）房地产（G）其他 7．对于下列投资组合的表现，您个人或家庭最愿意接受的是（）

（A）收益低，波动幅度小（B）收益中等，波动温和（C）收益高，波动幅度大 8．您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛？（）（A）很充沛，不欠缺（B）理财知识一般（C）对理财一窍不通 9。您认为自己个人或家庭理财投资知识欠缺的原因是什么（）

（A）工作太忙，没有时间（B）不信任理财顾问（C）没有理财的意识（D）钱太少，理财也增值不了多少（E）其他原因

10．您个人或家庭在近期不打算进行理财投资的原因是（）

（A）没有时间也没有精力（B）钱太少，没资本（C）不相信投资

（D）没有理财的意识（E）其他原因

11．您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛？（）（A）很充沛，不欠缺（B）理财知识一般（C）对理财一窍不通

12．您个人或家庭现在进行的理财投资主要采取什么方式（）

（A）股票（B）债券（C）基金（D）保险（E）储蓄（F）房地产（G）其他 13．您个人或家庭每月用于个人理财投资的支出占总收入的多少？（）（A）10%（B）20%（C）30%（D）40%（E）50%（F）50% 以上

14。对于下列投资组合的表现，您个人或家庭最愿意接受的是（）

（A）收益低，波动幅度小（B）收益中等，波动温和（C）收益高，波动幅度大 15．您个人或家庭目前有进行理财投资的原因是（）

（A）使现在的生活得到改善（B）为了理财，进行人生规划，如减少未来的经济压力，给孩子以后成长创造良好的环境，为了能够尽快实现买车买房的目标

（C）在投资的过程中积累理财经验（D）使自己生活充实（F）其他 16．您认为理财投资的首要目标是（）

（A）盈利(B)保值（C）两者皆非（D）不清楚

17．您的理财投资知识主要来源于哪里？（）{最多选三项}（A）报纸（B）电视（C）广播（D）户外宣传（E）银行客户经理介绍（F）网络（G）朋友介绍（H）其他

18。您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛（）（A）很充沛，不欠缺（B）理财知识一般（C）对理财一窍不通 １９您认为理财投资知识欠缺的原因是什么（）

（A）工作太忙，没有时间（B）不信人理财顾问（C）没有理财的意识（D）钱太少，理财也增值不了多少（E）其他原因

２０。您对于目前总体的投资环境满意吗（）（A）不满意（B）比较满意（C）很满意

再次感谢您能在百忙中抽空填写这份调查表，也谢谢您对我们的支持！

篇2：关于城乡居民理财的调查报告

关于中国居民理财状况的实践报告

关于中国居民理财状况的实践报告

一．调查内容：

1.您目前已经选择的投资理财品种有哪些？A国债 B股票 C基金 D保险 E外汇 F信托 G黄金 H一对多专户理财产品 I人民币理财产品 J外币理财产品 K其他

2.在个人理财方面，你希望依靠下列哪些机构？A国内商业银行 B外资银行C基金公司 D中资保险公司 E外资保险公司 F证券公司 G财务顾问公司 H信托公司 I其他

3.您进行投资主要目的是？A养老 B子女教育 C应急 D医疗 E买房购车 F投资增值 G其他

4.2011年，您用于投资的资产占家庭总资产的比例如何？A 10%以下 B 20-30% C40-60% D 60%以上 E 无投资

5.2011年，您主要通过什么途径获得理财信息？A报纸 B电视 C广播 D网络 E户外媒体 F车载电视 G银行理财经理 H保险代理人 I朋友介绍 J理财推介会 K 其他

调查目的：更好地了解中国人理财状况，从前十年看未来中国人理财发展方向。一股股投资热潮，一次次赚钱良机，但过去十年，在中国经济的快速增长之下，很多国人在理财上却没有接住招。错过了2007年的股市大牛，却踩中了2012年的贵金属大跌；2010年没敢买信托，在银行里买的理财产品却遭遇亏损。理财的市场里充满了各种抱怨、后悔和伤感，运气说、内幕说乃至消极论甚嚣尘上。理财赚到钱的人，除了若干个大忽悠，多数人都在低调地数钱、消费，红尘中的你争我夺仿佛已离他们而去。理财不是买彩票，赚到钱肯定是有章可循的。不管是股市、债市、牛市、熊市，每天数不清的赚钱机会从我们身边掠过，大量的“坑爹”陷阱也相继埋下，一阵阵狂风之后，手里能摘到桃子的，就是那些看得清、跳得远、抓得准的人。他们或是温州的小商贩，或是鄂尔多斯]的炒房一族，亦或是股市中的私募枭雄。十年，换算成日子也不过3000多个日夜，同样的时间，有人变得富可敌国，有人沦落为负债累累，区别就在于每一天，是否踏准了节奏，找准了变化。去年的理财十年中，我们发现与理财相关的领域有着四大变化：其一，财富积聚越来越快，中国人手中可支配财富越来越多；其二，中国人理财理念经历变革；其三，中国人生活水平迅速提高；其四，财富管理行业从无到有再到兴起。同时，我们也发现，因为理财的擅长与否，人群已经渐渐被区隔开来，财商已经成为和智商、情商同等重要的个人软实力评价标准。理财是一门太庞杂的学问，它涵盖了绝大多数的资本市场和金融机构，和所有的宏观因素相关，并包含了投资学、心理学、社会学、产业研究，乃至创业、职场、消费等等。与钱相关的地方，就离不开理财，透过理财，也可以落脚到人生的每一个角落。

二．亲身体会到团队合作的巨大作用，个人的能力毕竟有限，难有以团队形式进行配合的事半功倍。我们这次活动前期以团队形式开展，每次问卷调查都分工明确，大家密切配合，使调查活动能成功的完成并趋于完善。使我们亲身感受到团队精神和魅力所在，使我们提高了自己适应团队的能力。深入了解居民，了解经济，了解居民理财的发展趋势，这次问卷面向我市居民，从他们口中我们了解到在当下我市居民投资理财的真实状况，为研究中国居民理财状况提供一定 的数据资料参考。我们自身口才得到提高，在和市民交谈中注意语境和口气，及时纠正不得体的地方，在调查中学会大胆的说，自信的说。

这次实践，就是把我们在学校所学的理论知识，运用到客观实际中去，使自己所学的理论知识有用武之地。只学不实践，那么所学的就等于零。理论应该与实践相结合。另一方面，实践可为以后找工作打基础。通过这段时间的实习，我们学到一些在学校里学不到的东西。因为环境的不同，接触的人与事不同，从中所学的东西自然就不一样了。要学会从实践中学习，从学习中实践。

第一次参加社会实践，我明白大学生社会实践是引导我们学生走出校门，走向社会，接触社会，了解社会，投身社会的良好形式；是培养锻炼才干的好渠道；是提升思想，修身养性，树立服务社会的思想的有效途径。通过参加社会实践活动，有助于我们在校大学生更新观念，吸收新的思想与知识。不同的时间的社会实践，一晃而过，却让我从中领悟到了很多的东西，而这些东西将让我终生受用。社会实践加深了我们与社会各阶层人的感情，拉近了我与社会的距离，也让自己在社会实践中开拓了视野，增长了才干，进一步明确了我们青年学生的成材之路与肩负的历史使命。社会才是学习和受教育的大课堂，在那片广阔的天地里，我们的人生价值得到了体现，为将来更加激烈的竞争打下了更为坚实的基础。我在实践中得到许多的感悟!三．投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。

我国个人投资理财市场的特点首先表现为起步晚，1995年招商银行率先推出集本、外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的反观个人理财产品，这是我国个人理财市场初步形成的开端。这一特点成为制约我西方的个人理财市场，我国晚了数十年。国个人理财市场发展的因素之一，但从另一个角度看，起步晚近年来我国资本市场迅却发展迅速，说明蕴藏着巨大的潜力。速发展，个人财富累积额逐年上涨，人们的理财需求旺盛，这些为个人理财市场的发展提供了良好契机、充分的物质基础和广阔的发展空间。目前，个人理财业务主要由各商业银行开展，各家银行也把个人理财业务作为新的利润增长点，重金打造自主理财品牌。但随着金融市场的进一步放开，外资银行抢滩中国市场，并把个人理财业务作为竞争焦点，在未来一定时间内，中外银行间将展开激烈的个人理财业务的竞争。

个人投资理财市场不健全，首先，我国银行业经营的信息化建设与西方国家相比仍有较大的差距，个人理财业务信息化建设更是处于探索阶段，缺少必要的理论与经验支持，且目前国内商业银行电子化规模小，网络化程度低，电子化服务还很不完善，电话银行还不普及，手机银行、网上银行刚刚起步，这些都成为了个人理财业务快速发展的障碍。甚至缺少专门为客户设计的电脑软件，以及必要的查询服务和市场资讯服务，更别提为客户做理财分析、调查、量身定做理财目标和计划等。其次，是缺乏金融产品信息反馈机制、相对独立的业务运作系统和客户信息资源的开发运用体系。理财业务的开展需要金融及产建立一套客户经理支持系统，为客户经理提供经济、品知识和信息学习、查询和反馈的后台支持。

同时，建立和运用客户资料库分析系统也是银行个人理财业务的基础，但我国多数商业银行的运作系统是建立在账户管理基础上，而不是客户整合和分析客户信息，理财信息管理基础上的，无法充分收集、业务无法确定目标群体的真实需求。此外，商业银行之间、商业银行与保险、证券公司之间的有关客户信息资料库还不能相互有效沟通。银行服务不到，服务缺乏专业性。高收入的年轻人对外资金融机构的个人金融服务普遍持接受态度，而对于国内的同类服务却无法认同

四.从去年甚至更早一段时间以来，有一些很专业的经济学领域的术语在街头巷议里也能听到了，通货膨胀、货币升值、货币政策甚至还有美国的次贷危机，要说以前这都是政府部门和专家学者研究的问题，可现在好象离我们也很近了。银行帐户里面的钱是在升还是在贬？房子是现在买还是再等等？手里的美元换还是不换？二十年甚至十年前，咱们普通老百姓根本关心不到这么多的问题，但是现在，随着居民个人财富的增长，投资渠道也前所未有地增加了，我们面对着太多诱惑和选择，更期望有理财师的指点！

关于新型理财产品：比特币可以用来兑现，可以兑换成大多数国家的货币。使用者可以用比特币购买一些虚拟物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可以使用比特币购买现实生活当中的物品。比特币与其他虚拟货币最大的不同，是其总数量非常有限，具有极强的稀缺性。该货币系统曾在4年内只有不超过1050万个，之后的总数量将被永久限制在2100万个。比特币的概念最初由中本聪在2009年提出。比特币也用于称bitcoin，根据中本聪的思路设计发布的开源软件以及建构其上的P2P网络。与大多数货币不同，比特币不依赖于特定的中央发行机构，使用遍布整个P2P网络节点的分布式数据库来记录货币的交易，并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。比特币或将成为类黄金投资品

关于新的理财方式：余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。通过余额宝，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。近期余额宝推出年利率7%理财产品，更是受到了疯狂抢购！

关于新的理财人群： 在日前黄金的多空厮杀对决中，“中国大妈”因公开“挑战”华尔街，其名号响彻全球。实际上，“中国大妈”这个群体在“抄底”黄金之前，已活跃于各个理财市场。无论是在银行理财、保险、房地产及另类投资领域，都随处可见她们的身影。中国大妈能不能成为理财风向标值得期待！

五．八大报告提出，到2020年，实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番。根据国家统计局的数据，2010年，中国城镇居民人均可支配收入为19109元，农村居民人均纯收入为5919元。按照“72法则”，如果10年实现收入倍增，则平均每年收入的增长幅度约为7.2%。从过去五年的时间来看，虽然股市不给力，但是黄金、房地产、国债、债券基金等投资品种，都帮助居民实现了财富的增值，实现了财产性收入。可见，如果善用理财工具，在收入所得增长的基础上，有效提高财产性收入，收入倍增计划将会提速。

随着金融产品的日益涌现，居民理财的方式也越来越多，以往排队还买不着的国债现在可以随便买；炒汇、房产、债券基金等新的理财方式，被越来越多 的人所接受——广大居民的理财观念更新、投资渠道更广了。展望新的一年，沪深股市同样会为老百姓提供不少的投资机会。我国证券市场发展１３年来，成绩巨大。作为一个新兴市场，虽然还存在着不少问题，但所取得的成就是举世瞩目的。在上市公司的数量、融资金额和投资者数量等方面，我国股市已具有相当规模。到目前为止，我国股市投资者开户数已经突破了7000万户。伴随着基金法的出台，也有越来越多的老百姓在选择基金理财。到2003年年底，我国已成立的基金公司有33家，15家基金公司正在筹建过程中，已宣告成立的基金为110只，总发行规模超过2000亿份。基金属于中长期投资，风险较低，起伏不大，其盈利能力也不容小觑。最新的统计资料显示，2003年中，我国基金市场中所有基金简单平均净值增长率高达20.27%，而同期上证指数涨幅仅为10.27%，基金整体的收益高出同期市场收益近一倍。当前我国正大力发展投资基金业，供老百姓选择的基金产品愈发丰富，老百姓可以从风险控制程度上，选择不同的基金进行适当的比例配置。

六．不理财，财不理你！一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱！即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。时间大约8—10年，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。合作“双赢”才会有机会做到！

一、控制风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。

二、投资方式：以杠杆原理，保证金的形式。即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。

篇3：关于城乡居民大病医疗保险调查

城乡居民大病医疗保险, 是在基本医疗保险基础上, 对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的安排, 可进一步放大保障效用, 是基本医疗保险制度的拓展和延伸, 是对基本医疗保障的有益补充。为了有效建立健全多层次医疗保障体系, 推进全民医保制度建设的内在要求, 推动医保, 医疗, 医药互联互动, 并促进征服主导与市场机制作用相结合, 提高基本医疗保障水平和质量的有效途径, 促进社会的公平与公正, 必须大力推行城乡居民大病医疗保险。

城乡居民大病医疗保险的保障对象为城镇居民医保、新农合的参保 (合) 人。大病保险的保障范围要与城镇居民医保、新农合相衔接。城镇居民医保、新农合应按政策规定提供基本医疗保障。在此基础上, 大病保险主要在参保 (合) 人患大病发生高额医疗费用的情况下, 对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。高额医疗费用, 可以个人年度累计负担的合规医疗费用超过当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入为判定标准, 具体金额由地方政府确定。合规医疗费用, 指实际发生的、合理的医疗费用 (可规定不予支付的事项) , 具体由地方政府确定。各地也可以从个人负担较重的疾病病种起步开展大病保险。

保障水平以力争避免城乡居民发生家庭灾难性医疗支出为目标, 合理确定大病保险补偿政策, 实际支付比例不低于50%;按医疗费用高低分段制定支付比例, 原则上医疗费用越高支付比例越高。随着筹资、管理和保障水平的不断提高, 逐步提高大病报销比例, 最大限度地减轻个人医疗费用负担。做好基本医疗保险、大病保险与重特大疾病医疗救助的衔接, 建立大病信息通报制度, 及时掌握大病患者医保支付情况, 强化政策联动, 切实避免因病致贫、因病返贫问题。城乡医疗救助的定点医疗机构、用药和诊疗范围分别参照基本医疗保险、大病保险的有关政策规定执行。

大病顾名思义即为有着巨大灾难性的疾病。巨大的灾难会给家庭带来比较大的经济影响, 一般的家庭是无法承受的, 会很容易因病致贫。所谓大病具有两个典型的特征:第一即是花费巨大, 几乎可以耗尽一个家庭的经济而致贫。另一个特征就是对患者和家庭的伤害重大。大病会牵涉到家庭成员劳动参与率的下降, 因此大病不仅仅只是影响一个病人, 还会影响到一个家庭, 家族, 社会, 从而引起一系列的问题。据调查得知, 传统的大病划分也有两种不同的划分方式, 第一就是按照病种进行划分, 第二种就是按照花费或者治疗费用进行划分。这两种划分各有利弊。根据兵种划分, 按照‘指导意见’中的定义, 是按照花费来界定大病。这样的缺点就在于同一种病, 由于病情不同, 治疗费用差别较大, 会在不同的情况下被划为大病保障对象或者非大病医保对象。”

近些年来, 大学生突然遭遇意外伤害或严重疾病的事件屡屡发生, 也因此对他们的学业造成了不同程度的影响。他们的不幸遭遇引起了社会和学校的关心, 经常可见众多大学生为了延续重病同学的生命, 自发在学校内甚至于走上街头向行人募捐, 许多新闻媒体集中策划并组织对大学生健康的“爱心活动”。在精神抚慰和医疗经费的筹措上, 大家已经在道义上尽到了自己的义务。但是天有不测风云, 人有旦夕祸福。面对种种突发的意外, 仅仅是依靠这种道义上的援助已日渐显得杯水车薪。尤其是来自农村的大学生, 作为社会弱势群体的一员, 一旦遭遇大病或灾难, 将会给家庭带来毁灭性的打击。但是, 由于缺乏了解和认识, 大学生往往不重视保险的作用, 有的同学可能认为自己身体结结实实, 用不着参加什么大学生医疗保险, 乃至在遇到危难时束手无策。

将大学生纳入社会城镇居民医保范围的举措是一种社会的进步。随着鸡肋似的“公费医疗”转变为社会医保, 大学生虽然需要自己承担一部分费用, 但是由此而来的方便好处却是实实在在的。首先, 社会医保覆盖范同广, 保障高。该项政策惠及所有大学生, 且没有像商业医疗保险那样的投保资格的审查, 这给已经患病的大学生带来了春天的雨露;同时支付限额较高, 甚至有些城市未设定支付限额, 这对患严重疾病 (如白血病等) 的学生来说, 无疑是生命的延续。其次, 保费较低, 基本上都在学生和家庭的承受范围之内, 且确实有困难的还可申请其他途径的免交, 真正惠及到了每人每户。再次, 社会医保系统不同于一般的商业保险, 它在时间的延续上和未来的受益方面都要比商业保险更加完善, 更加有效。此外, 由于社会医保还可和以后自己工作时间段内的医疗保险、退休后的医疗保障直接挂钩, 这也是普通商业保险所无法比拟的优点。

商业保险机构承办大病保险的保费收入, 按现行规定免征营业税。已开展城乡居民大病保障、补充保险等的地区, 要逐步完善机制, 做好衔接。规范资金管理, 商业保险机构承办大病保险获得的保费实行单独核算, 确保资金安全, 保证偿付能力。加强与城镇居民医保、新农合经办服务的衔接, 提供“一站式”即时结算服务, 确保群众方便、及时享受大病保险待遇。城乡居民可在户籍所在的镇经办机构直接办理参保登记, 参保缴费十分简便, 定点医院均开设城乡居民大病医疗保险住院报销窗口, 参保人员出院当天即可直接到所住医院办理医疗报销手续。

由于商业保险机构的承保制度, 作为政府更应该做好监督, 发挥看不见的手的作用, 更重要的是能发挥政府和市场各自的优势来进行资源配置。所以政府应该加强领导, 认真组织实施。各地要充分认识开展大病保险的重要性, 精心谋划, 周密部署, 先行试点, 逐步推开。其次要稳妥推进, 注意趋利避害。各地要充分考虑大病保险保障的稳定性和可持续性, 循序推进, 重点探索大病保险的保障范围、保障程度、资金管理、招标机制、运行规范等。再者要统筹协调, 加强部门协作。开展大病保险涉及多个部门、多项制度衔接。最后政府要注重宣传, 做好舆论引导。要加强对大病保险政策的宣传和解读, 密切跟踪分析舆情, 增强全社会的保险责任意识, 使这项政策深入人心, 得到广大群众和社会各界的理解和支持, 为大病保险实施营造良好的社会环境。

完善大病保险准入退出机制, 进一步细化保险机构承办大病保险业务的资质条件, 服务标准, 以及产品定价, 财务管理等方面的监管制度, 规范市场竞争秩序, 建立健全保险机构相关资质和大病保险业务开展情况的信息公开制度接受社会的监督。其次更需要建立大病医疗保险的风险控制的激励处罚机制, 调动当地医保部门和医疗机构相关管理人员参与医疗风险控制的主动性和积极性, 明确重点人群, 重点病种和重点医疗服务机构的风险等级, 有针对性地加大服务控制, 费用审核, 健康干预等措施的力度, 有效控制大病赔付风险。

加大税收优惠政策, 城乡居民大病医疗保险经营遵循“收支平衡, 保本微利”的原则, 应当给以一定的优惠政策, 鼓励商业保险机构不断探索和改善专业化经营的方式和手段, 做好大病保险的承办工作。政府还应该减免征收保险保障基金和监管, 为商业保险服务多层次医疗保障体系建设提供动力。

借鉴城乡居民大病医疗保险制度安排, 建立和完善可持续的医疗保障体系。加快多层次的医疗保障体系, 注重提供适当的健康风险保障, 着力提高民众的健康水平和满意度。

参考文献

[1]魏承洋.高校学生安全医疗保障制度新探[J].山东医科大学学报 (社会科学版) , 2000 (02) .

[2]魏新民.大学生参加医疗保险情况分析[J].中国学校卫生, 1999 (05) .

篇4：关于城乡居民理财的调查报告

关键词：居民理财；理财产品；普及现状

一、我国社区居民对金融知识的了解程度

（一）金融常识与技能欠缺。由于对网络不了解，金融知识欠缺，居民在除传统的储蓄方式外很难接受新型的金融投资方式，这使得网上银行、手机银行等业务开展存在障碍。居民对银行卡了解有限，导致城乡居民对银行卡、信用卡等金融工具应用不甚广泛。由于在密码设置与保护、保护个人信息、费用收取等方面缺乏常识，居民通过报纸、新闻等传媒工具听闻了众多账号被盗的案例，使居民对信用卡存取款、转账、 POS机消费方面存在排斥心理，由此限制了银行业务的开展。

（二）金融产品与业务不熟悉。大部分居民对金融产品不甚了解，关于存取款的本金、利息核算方式存在疑问，而且对网上银行、手机银行等新兴金融工具未曾接触过，甚至在办理存款业务时不知道怎样选择储种，这些都对自身的利益造成不同程度的损失。有些居民对贷款业务也缺乏了解，关于操作流程、相关法律法规、借期内利息、逾期利率等了解不够。甚至有些居民对保险存在偏见，缺乏信任，因此在投保上也没有积极性，从而阻碍了保险公司的发展。

（三）金融法律知识较为匮乏。随着金融市场的深入发展，居民在日常生活中有较多的机会接触到金融活动，但是伴随而来的金融纠纷也在不断增多。法律成为人们保障自身权益的有效武器，但由于居民受教育程度不同，对自身权利和义务认识不清，当自身的合法权益受到损害时，未能采取有效的法律途径来维护自身权益。

二、居民理财方式的影响因素

（一）居民的现有理财方式以银行储蓄为主，较为单一。通过实际调查研究，现在的大多数居民所选择的理财方式主要是银行储蓄，而对于其他的理财方式选择甚少，这主要是因为对理财产品了解有限和自身对不了解的理财方式存在排斥心理，不愿承担新型理财方式带来的风险。

（二）学历高、收入水平也相对较高的居民愿意尝试多元化的理财方式。总体来看，现在主要的理财方式：银行储蓄和人身保险在各层次的人群中都分布较均匀。但随着人们的生活水平和受教育程度的不断提高，人们倾向于创新型的金融产品，因此更愿意尝试多样化、高层次的理财方式。

（三）年龄与性别影响居民理财方式。据调查分析显示，女性在投资理财上更偏向稳健型方式，其中银行储蓄占80%，而有经济能力、学历和收入较高的男性更偏向风险系数较高的理财方式。根据高风险高收益，他们更愿意尝试收益高的理财方式，如股票、债券等。而年龄对投资理财的影响则体现在，30-45岁年龄段的居民在进行着风险系数较高的投资，虽然这一年龄段的居民经济负担较重，但是同时也是家庭经济的主要来源，因此愿意尝试高收益的投资方式。而银行储蓄和保险在老年人群中占的比例更大，他们受传统观念和教育水平的限制，更偏向稳健型投资。

三、对策及建议

（一）完善社会保障机制，减少居民预期的不确定性。由于社会经济发展不平衡，居民的收入水平存在差异，导致其所选择的投资理财方式不同。为解除居民的后顾之忧，政府应大力发展经济，同时完善相应的社会保障制度，建立失业保障机制，调整人才就业结构，稳定就业长效机制，对失业的居民进行培训，促进其再就业。并实施社会救助、社会福利等措施，以保障居民的日常生活，以减少居民对未来收入的不确定性。只有给居民一个确定的的生活保障，才有可能使居民有意愿去尝试多样化的投资理财方式，促进银行和金融市场的健康稳定发展。

（二）建立和完善金融市场和理财产品的相关法律法规体系。只有明确金融业务的基础法律，才能对金融市场进行有效的监管，而现行的法律法规及办法在监管和实施上都有很多漏洞，这就导致不法的理财产品流入市场，严重危害着居民的经济安全。对各类理财产品和银行业务都制定明确的法律规定，尤其是一些不正规的网站和金融机构进行监管和整顿，使投资者在法律保护的层面上放心安心的进行投资，为今后我国理财产品市场的规范有序发展提供有效的法律保障。

（三）积极发挥电子网络技术的优势，拓宽金融渠道。近年来随着电子网络技术的高速发展，居民日常生活中应用网上银行和手机银行的次数远远多于进入实体银行的次数，这也显示了发展网络金融业务将拥有宽阔的前景。通过网络渠道宣传理财产品、投资方式，不仅能扩大影响范围，且其成本低、效率高的优势也会日益突显。随之新兴的支付宝、零钱宝、余额宝、微信理财通等网络理财方式日益被大家接受，其吸纳资金的能力也远远超出预期。因此，网络市场理应成为金融机构的第二助手。

（四）加强个人理财投资观念及素质的培养。我国居民受传统观念的影响习惯将个人资产以定期存款的方式投放到银行，而并不热衷于多元化的投资方式。因此，加强个人投资理财观念显得尤为重要，这不仅有利于个人财富的持续不断增值，更有利于拓宽金融市场，使新型理财产品得到健康发展，从而实现个人与金融家的双赢。居民在选择投资理财方式时，应首先了解所选方式的相关知识，掌握更多的金融信息，才能避免自身的财产安全和权益受到损害。个人理财业务在中国还是一个庞大的潜在市场，在居民生活和收入水平不断提高的同时，也更加注重个人财产的分配和管理，因此银行等金融市场应更加注重居民的需求，拓宽投资方式，既要发展多样化的理财方式，又要保证理财产品的安全性，完善自身业务，为客户提供全面的金融服务。

【基金项目】2014年河北金融学院“百区万户”金融知识宣讲调研成果。

作者简介：2014年河北金融学院“百区万户”金融知识宣讲分队：孙建朋、付文霞、聂灿、丁达兵、陈博、王朋飞、张倩芳、马银姿

篇5：关于城乡居民理财的调查报告

调查地点：贵州省福泉市

调查对象：学生、自由职业者、上班族、公务员、农民 调查方法：问卷调查 调查人：吴茜

通过对不同性别、不同职业、不同年龄的人调查关于幸福的一些问题以及通过他们填写的问卷。我得出一些结果，80%的人都觉得自己很幸福；有10%的人觉得自己不幸福；剩下10%的人他们说自己对于幸福没有概念，对于他们而言幸福是无所谓的。

调查时间：2012年1月20日

幸福是人在创造生活条件的社会实践中，由于感受和理解到个人、集体乃至人类的目标，理想和正义公益之事业的实现而得到人格上的满足。幸福，是人类追求的基本价值，而随着各地建设“幸福地区”、“幸福城市”、“幸福社区”等规划的提出，“幸福”也成了政府的施政导向。享福毕竟是个人的主观体验，所以，对幸福的评价是非常困难的，对于学生来说幸福就是能够拥有优秀的成绩，不用父母操心；对于自由职业者来说只要生活能够继续下去，不用为了生活而烦恼就是幸福’对于上班族来说幸福就是能够在稳定的工薪的基础上能够多一些奖金和假日；对于公务员来说幸福就是稳定的工作；对于农民来说幸福就是拥有健康的身体和丰收。国内外已经有众多的幸福评价指标体系，如国外有法国的“快乐指数”英国的“国民福祉指标体系”等，国内也出现了如“幸福江阴综合评价指标体系”等评价体系，但目前并没有公认的幸福评价体系。

许多关于幸福的研究表明，在影响个人幸福的最重要变量中，前三项分别是就业、婚姻和教育。政府对个人的婚姻状况影响可能有限，但与就业和教育却直接相关。其他影响个人幸福感的因素如安全、环境、医疗、文化生活等，也与政府的治理关系密切。

幸福首先是一种个人的主关体验，归根结底公民自己才是幸福生活的主体。前些年一首流行歌曲唱到：幸福不是毛毛雨，它不会从天上掉下来。它道出一个真实的道理，即争取幸福首先是公民自己的责任，要靠自己努力奋斗。幸福是个人由于理想的实现或接近而引起的一种内心满足。幸福不仅包括物质生活，也包括精神生活，个人幸福生活依赖集体幸福，集体幸福高于个人幸福，幸福不仅在于享受，而主要在于劳动和创造。幸福是怀有一颗感恩的心；拥有一个健康的身体；有一帮值得信赖的朋友；有一个和睦的家庭和一个充满希望的明天。幸福是一种感觉，它不取决于人们的生活状态，而取决于人们的心态。幸福是做自己喜欢的事情，是和自己喜欢的人在一起。事业做成了，愿望实现了，你爱的人与你结婚了，你应该是幸福的了。总之，要幸福，就要追求，就要奋斗。生命的意义在于不断的奋斗不断的进取。当你缺少了这一种精神品质，你生命的意义也就不存在了。如果生命的意义都不存在了那么有什么幸福可言。唐太宗居安思危，戒奢以俭，身居帝王只尊仍不停的奋斗，于是有了“贞观之治”时普天下臣民的幸福；鲁迅奋斗一生，弥留之际仍握笔不辍，于是才有了文学作品和精神思想流传不朽的幸福；贝多芬身残志坚，为艺术奋斗终身，于是才有了《命运交响曲》在世界各地长响不止大的幸福；居里夫人孜孜不倦奋斗于科学第一线，对人类的科学事业做出了巨大的贡献，于是才有了“跨越百年的美丽”的恒久幸福。

幸福不是满足，不是放松，不是停滞，而是追求，是奋斗，是生命价值的完美展现。现实的安逸固然可以带来短暂的快乐，但那绝不是真正的幸福，因为短暂的快乐背后是空虚，快乐的前面是痛苦，偶尔的成功固然可以带来短暂的快乐，但那也不是真正的幸福，因为那种成功意味着终止，终止的生命便失去了活力。一个人如果仅仅存有灵魂的躯壳当然不会有永久的幸福。

有人说，幸福就是猫吃鱼，狗吃肉，奥特曼打小怪兽。幸福就像多米诺骨牌，一份渲染另一份，一人渲染另一人，一天渲染另一天。幸福在哪里？正是“梦里寻他千百度，暮然回首，那人却在灯火阑珊处。”幸福是一种微笑，微笑是最温馨的语言，最新鲜的花朵，最亮丽的风景。微笑天天挂在脸上，幸福花儿朵朵开，笑口常开，你也幸福，我也幸福。幸福，是朝阳喷薄而出，霞光万丈的豪迈；是五彩晚霞的飘逸，那飘在天边的红丝带。幸福，是我们最喜欢的阳光雨，道是无情也有情；是阳光总在风雨后，风雨过后是彩虹。

幸福是儿时舔着两毛钱买来的棒棒糖，是少年时代孙悟空在我的脑海里大闹天宫，是现在的我阅读梁启超《少年中国说》的那一刻。无论在何时，无论在何地，请对自己说一声：我很幸福！就像毕淑敏所说的：常常提醒自己注意眼前的幸福，就像在寒冬的日子里常常看看太阳，心就不知不觉暖洋洋，亮光光。有人说，幸福是一个谜，你让一千个人来回答，就会有一千种答案。有人说：幸福是拥有一个美满的家庭；还有人说：幸福是一生平安、幸福是衣食无忧、幸福是一辈子健康、幸福是每一天都快乐。曾经范伟的电影《求求你，表扬我》：“幸福是：我饿了，看见别人手里拿个肉包子，他就比我幸福；我冷了，看见别人穿了一件厚棉袄，他就比我幸福；我想上茅房，就一个坑，你蹲那儿了，你就比我幸福。”电影《幸福来敲门》中台词：There is an I in happiness.There is no Y in happiness.It is an I."幸福的幸里面是一个幸，不是一个辛。活着理解成，Y.WHY 为什么，I 我。幸福里面没有为什么，只有我。

汪国真有一首诗《嫁给幸福》

有一个未来的目标，总能让我们欢欣鼓舞。就像飞向火光的飞蛾，甘愿做烈焰的俘虏。摆动着的是你不停的脚步，飞旋着的是你美丽的流苏，在一往情深的日子里，谁能说得清，什么是甜，什么是苦，只知道，确定了就义无反顾，要输就输给追求，要嫁就嫁给幸福。

汪国真用形象的诗句的形式向人们传达了这样一个道理，即幸福来源于对目标的不懈追求，真正的幸福是执着于追求过程中的那种义无反顾的感受。幸福是一个及其简单的词，却很少有人能够做到真正的幸福，那么幸福到底是什么呢？高三的日子里，我学习的时间占到了我三分之二以上的时间，我不知道怎么形容那是的感受，那时候总觉得高考完了就幸福了，可是现在却不是这样，我考上了大学，但是我不高兴，也没有想象的那么快乐幸福，只是觉得松了一口气罢了，据说这是幸福的假象，但那是我认为我们都需要这种假象。那时候学习并不是因为我爱学习，二十既然选择了前方就要坚持到底。这是一种执着更是一种幸福，一种并不是人人都可以享有的幸福。到现在有时我仍在想，到底什么才是幸福呢?我不可能和同学们一直在一起，每个人都有属于自己的幸福。或是成为百万富翁，或是做个大明星，亦或是做个普通人。这些都是幸福，我觉得幸福其实只是一种心态，只要心态好，无论处在怎样的逆境中，他都会克服困难，得到幸福，快乐的活着。

我是一个很乐观很爱笑的女孩子，我觉得人活着就是莫大的幸福，虽然生活总是充满太多的坎坷和磨难，我也总是会抱怨，为什么我不是出生在一个有钱人家里？为什么我的物理老师不及格？为什么我的皮肤一点也不好？为什么这个？为什么那个？的确每个人都不是十全十美的，我们都会抱怨，但是我们不能一直抱怨，生命就是美好的，是该笑着享受的，我们能来到这个世界上是亿万分之一的概率，是上天的恩赐，死该值得珍惜的幸福。所以我每天都会很开心，既然我不是美貌倾城，那么我就要把我最开心的、最美丽的一面留给我的朋友和我的家人。我觉得这就是最大的幸福了。不用为了一点小事烦心，不用为了学习担忧，只要我们心如明镜，一切都会解决。人生短暂，我们要快乐过好每一天，享受属于我们每个人的幸福。就如叶子一般，春叶的希望，夏叶的奉献，秋叶的放弃，冬叶的宁静，不同的人生，不同的旅程，不同的幸福，不同的光彩。如果要问幸福是什么，我想没有人可以说出一个确切的答案，其实幸福并没有绝对的定义和公式，也更无法用语言来描述，但它是一种神奇的感觉，因为它有将人间化为天堂的力量。

我们的生活水平越来越好，但是却有越来越多的人觉得不幸福，他们觉得生活压得他们喘不过气了，甚至生活的重担已经让他们无暇去想幸福，每天都在为了生活奔波。又有的人拜金，在他们的眼里只有金钱，为了钱他们可以出卖一切，什么伤害他们最亲的人。在他们看来幸福就是钱的数量，就是存折上越来越大的数字。但是他们恐怕没有一个人真正的幸福，幸福不是用钱来衡量的，也是钱不能衡量的，幸福是世界上最珍贵的东西，它是无价之宝，我想一旦拥有了幸福，没有人会再放开手，并且幸福也是要自己把握机会的，不要总是流连在那些无关紧要，灯红酒绿的生活中，那样是不可能得到幸福的，把握好生命中的每一个人，每一个机会，最重要的是珍惜眼前的一切，用自己的力量去让身边的人开心，身边的人开心我们就会幸福的，幸福很简单，只要我们都幸福。每当下晚自习时，走在校园的路上，抬头仰望着星光闪烁的夜空，我发现，原来，天空好大好大，而自己只是那无垠的天空中的一朵白云，在弯弯的月亮河浩瀚的星海中穿梭着，努力地吸取着大自然的精华。大学的我，已经长大了，待人处事更加要三思而后行，合理地支配着自己课余的生活，改掉了许多不好的习惯，我知道，往日的快乐已经成为了回忆，而我不能回到过去。在这个大家庭里，经历着千奇百怪的事，结识了各种各样的人，当大家一起畅谈心事时，那便是一件愉快的事，大家一起分享着属于我们的酸甜苦辣。每个夜晚，我都坐着同一个梦，旋转着，溶在梦里落英缤纷的最后一幅画面。画面的结局是幸福的，因为过程是幸福的。我，总会细细地品位生活中的每一份小幸福，属于自己的那一份小幸福。每天当太阳穿过地平线的那一刻开始，幸福就不断，当阳光穿过雾的阻拦，到大窗边，倾斜的阳光，照着我的脸，那么轻，那么暖，嗅一嗅阳光的味道，幸福的到来就这样简单。

篇6：关于城乡居民理财的调查报告

分校：胶州行政管理（本）专业10春姓名：范佳怡学号：1037101200457

调查目标：中国已经进入人口老龄化加速发展的阶段，由此建立和健全社会保障体系，保障城乡居民养老问题显得尤为重要。通过调查和实践了解城乡居民养老问题的现状，发现我们城乡居民养老存在的问题并提出可行性对策。

调查时间：2011年11月1日—11月30日

调查对象：胶州市人力资源和社会保障局、胶州市中运街道办事处、中云街道办事处部分村委居委会、周边居民

调查方式：访谈法、问卷调查法

人口老龄化已经成为当今世界面临的重大社会问题之一，在中国尤其明显，传统的居家养老力量不足，迫切需要推进社会化养老，建立健全社会保障体系。养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险是以社会保险为手段，为保障老年人的基本生活需求，为老年人提供稳定可靠的生活来源。我于2011年11月对胶州市胶州市人力资源和社会保障局、胶州市中运街道办事处、中云街道办事处部分村委居委会、周边居民针对养老保险问题进行了调查，提出了相应对策。

一、城乡居民养老问题的政策背景 人人平等享有养老保障是现代社会保障理论的共识，是公民的宪法性权利。实现人人都能老有所养，是中国政府向人民作出的郑重承诺，而建立覆盖全民的养老保险制度是实现人人老有所养的基础性条件。只有养老保障制度覆盖全民，才能免除全体公民的老年后顾之忧，保障老年人分享社会发展成果，实现社会公平正义，“统筹城乡、全民共享”是我国基本养老保障体系发展的方向。

（一）十七大明确提出科学发展观战略思想

十七大高举中国特色社会主义伟大旗帜，深入阐述了科学发展，构建和谐社会。报告指出，要努力使全体人民，学有所教，劳有所得，病有所医，老有所养，住有所居。这其中，老有所养就是要加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系，促进企业机关事业单位基本养老保险制度改革，探索建立农村养老保险制度，使所有老年人都能够分享发展成果，幸福的安度晚年。胡锦涛总书记在十七大工作报告中对“加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系，保障人民基本生活”作了专题论述，即要以社会保险社会救助，社会福利为基础，以基本养老基本医疗，最低生活保障制度为重，以慈善事业，商业保险为补充没加快完善社会保障体系。

（二）十一五规划重视完善养老保险

十一五期间，我国养老保险每年参保人数净增1000万人以上，年增长率保持在6%以上，这说明做好养老保险的紧迫性和必要性。十一五规划指出，我国过去一段时间里投资相对于消费来说，对经济的推动作用更大，未来五年要进一步扩大国内需求，调整投资和消费的关系，增强消费对经济增长的拉动作用，而想让群众放心大胆的消费，健全养老保险制度，做实个人账户，使群众对养老无后顾之忧，才是关键所在。

（三）政府工作报告关注民生

温家宝总理在2009年《政府工作报告》强调，我们要统筹经济社会发展，全面加强以改善民生为重点的社会建设，企业退休人员养老金人均每月新增110元，启动事业单位基本养老保险制度改革试点。

（四）养老保险备受瞩目

中国人历来讲究老有所养老有所依，随着我国人口逐渐步入老龄化，第一代独生子女进入婚龄，传统的家庭模式正逐渐被“421”家庭所取代，靠子女来养老显得越来越不现实，养老问题越来越受到人们的关注，成为我们每个人都不能回避的话题。

（五）胶州市制定城乡居民基本养老保险实施方案

中云办事处城乡居民养老保险实施的基本原则是：无遗漏，保基本，重引导，齐参与。坚持保障水平与全处经济发展水平相适应，坚持个人缴费，集体补助，办事处财政补贴相结合的资金筹集机制，坚持权利和义务相对应，公平与效率相结合，坚持政府主导和城乡居民自愿相结合，引导城乡居民普遍参保。

二、胶州市城乡居民养老问题的现状及存在问题

目前，我国老年人口已占总人口的10%，正在步入老年型国家，人口老龄化，给我国经济，政治，社会，文化发展带来深刻影响，也给安老养老工作带来了巨大挑战。面对日益凸显的老年人问题，各级党委政府，社会各个方面都需要给予更多的关注。现在的老年人既没有传统社会里凭辈分倚老卖老的优势，也没有发达社会中的社会福利优势，相比之下却存在着年龄，体力，精力等方面的劣势。这次调查结果显示，有35%的人相信现在每月交养老保险，到时候肯定有保障，更多的人则认为这事儿真是说不好，92.1%的受访者对自己走不动以后的生活感到焦虑。

（一）现行制度下养老保险个人账户处于空账运行状态，在职职工所缴纳的养老金不得用来支付当期的退休金，多数老人的收入在中下等水平，而现在啃老现象也逐渐成为一个社会问题，不少老人要间接地承担其失业子女甚至是第三代的生活费用。

（二）老人就医状况令人担忧，老年人体弱多病，需要经常看病吃药。他们的收入本来就不高，加上近年来医药价格飙升，更使老年人在看病医药方面陷入窘境，人们有一种普遍的心态就是自己口袋里有钱才不怕打雷下雨，会不舍得花钱而把钱攒下来。

（三）老人出现赡养危机，一方面 家庭养老的观念，意识在淡化，家庭赡养的功能在弱化，高龄老人，空巢老人越来越多，另一方面，社会保障又十分薄弱。

（四）随着城乡居民社会养老保险的全面推行和实际覆盖面的不断扩大，胶州市在缓解地方财政压力与提高保障水平之间形成的两难困境日渐突出，要想进一步提高城乡居民社会养老保险制度的实际覆盖率和保障水平，在现行公共财政体制之下，如果没有中央和省级财政的大力投入，城乡局民养老保险一体化难以继续推行。

三、城乡居民养老问题对策建议

（一）加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系，保障人民基本生活。尽快建立社区养老服务机构，以社区基层组织为主导，发挥政府，社区，家庭和个人的力量，充分利用社区中的财力物力和人力资源，不断提高定补幅度，拓宽定补范围。不断完善困难弱势老人医疗保险制度以及城乡老人医疗保障制度，切实减轻老年人的医疗负担。

（二）要围绕五个老有工作目标，既要满足和改善老年人对物质生活的特殊需求，也要不断满足和丰富老年人对精神文化生活的特殊需要，千方百计的提高他们的生活质量，促进老年福利，老年教育，老年文化，老年卫生，老年体育等事业的进一步发展，消除老年人游离于社会之外的感觉，保持一种健康的心态。

（三）坚持循序渐进、突出重点，保障水平与城乡经济社会发展实际相适应的原则，多渠道筹集资金、加大政府投入力度的原则。

（四）继续探索养老政策新路子，近年来，胶州市人口老龄化快速发展，老年人口规模不断扩大，对社会管理、公共服务提出了新要求。在新形势下，要大胆创新，继续探索养老政策新路子，把胶州市人口老龄化和老龄工作中的现实问题以及未来可能出现的重大问题作为工作重点之一，在老年社会保障体系、老龄服务体系和老龄社会管理体系建设上有新的突破，让“养儿防老”转变为“制度养老”。

（五）加快经济发展步伐，增加财政收入，加大资金投入。政府是社会保障的责任主体，城乡居民社会养老保险体系建设应进一步明确各级政府责任，合理设计各级财政的筹资比例，极高统筹层次，并采取积极举措激励地方政府提升养老金水平和一体化制度建设，从而形成中央与地方之间政策的有效衔接，确保胶州地方政府的政策创新具有可持续性。