保险从业资格考题

保险从业资格考题（精选6篇）

篇1：保险从业资格考题

第1题 在我国，职业责任保险的被保险人是（）。A、受益人B、各类专业技术人员C、受害人D、提供专业技术服务的单位正确答案：B 第2题 根据我国反不正当竞争法规定，不正当竞争行为的表现形式之一是（）。A、投标者串通投标，抬高标价或压低标价B、处理有效期限即将到期的商品或其他积压商品C、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品D、季节性降价正确答案：A 第3题 就保险事故发生的概率高低来看，人身保险的保险标的的种类包括（）。A、标准体和非标准体B、保险体和非保险体C、稳定体和非稳定体D、生命体和非生命体正确答案：A 第4题 保险代理人在保险人授权范围内出立暂保单、代收保费或协助理算赔案等权力属于（）。A、保证权力B、确认权力C、默示权力D、明示权力正确答案：D 第5题 根据保险销售从业人员监管办法的有关规定，保险公司保险代理机构发现保险销售从业人员在保险销售中存在违法违规行为不立即予以纠正的，由中国保险监督管理委员会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下罚款，但最高不超过（）。A、1万元B、2万元C、3万元D、５万元正确答案：C 第6题 保险资金融通需要满足的前提条件是（）。A、保证资金获得最大收益B、保证保险的赔偿或给付C、保证资金的最大安全D、保证资本市场的繁荣发展正确答案：B 第7题 在死亡保险中，以死亡为给付保险金的条件，且保险期限为固定年限的人寿保险称为（）。A、定期寿险B、年金保险C、终身寿险D、两全保险正确答案：A 第8题 如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，且前因是除外风险，后因是被保风险，则保险人对该损失的正确处理方式是（）。A、不予赔偿B、部分赔偿C、予以赔偿D、比列赔偿正确答案：A 第9题 报名参加保险销售从业人员资格考试所要求的最低学历（）。A、初中B、高中C、大专D、大学本科正确答案：C 第10题 根据我国消费者权益保护法的规定，消费者协会履行的职能之一是（）。A、参与生产企业的生产计划的制定B、从事营利性服务C、参与销售企业市场开拓计划的制定D、就有关消费者合法权益的问题，向有关行政部门反映、查询，提出建议正确答案：D 第11题 采用保险协议书形式订立保险合同，如果因保险合同含义不清而发生争议，并非保险人一方的过错，其不利后果的承担者是（）。A、保险人B、投保人C、被保险人D、保险人和被保险人正确答案：D 第12题 对于保险销售从业人员资格证书损毁影响使用的，向颁发单位办理换发资格证书的主体是（）。A、资格证书持有人B、资格证书持有人所在保险公司或保险代理机构C、中国保监会派出机构D、省级保险行业协会正确答案：A 第13题 实际责任准备金的计算基础是（）。A、均衡纯保费B、修正纯保费C、均衡毛保费D、修正毛保费正确答案：B 第14题 在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递减定期保险的退保率表现出来的规律是（）。A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递减定期保险的退保率B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递减定期保险的退保率C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递减定期保险的退保率D、均衡保费定期保险的退保率等于或低于保费递减定期保险的退保率正确答案：A 第15题 2009年刘女士投保某终身寿险（该险种的承保范围是0-50岁），投保时把年龄25岁误报为23岁，刘女士于2012年不幸遭遇意外事故。保险公司对该案的正确处理方式（）。A、刘女士没有如实告知年龄，因此不承担给付保险金责任，解除保险合同，且不退还保险费B、刘女士没有如实告知年龄，因此不承担给付保险金责任，解除保险合同，退还保险费C、刘女士没有如实告知年龄，因此不承担给付保险金责任，解除保险合同，按照合同约定退还保单现金价值D、保险公司给付保险金，但因刘女士没有如实告知年龄，致使投保人支付的保险费少于应付的保险费，保险公司有权更正并要求补交保险费正确答案：D 第16题 根据保险销售从业人员监管办法的有关规定，伪造、变造、转让或者租赁保险销售人员执业证书的，中国保监会给予警告，没有违法所得的，可处（）。A、1万元以下罚款B、3万元以上的罚款C、5万元以上的罚款D、10万元以上的罚款正确答案：A 第17题 保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证是（）。A、暂保单B、小保单C、投保单D、保险单正确答案：D 第18题 在人身意外伤害保险中，如果一次意外事故导致被保险人身体若干部位残疾，那么，保险人计算残疾保险金时使用的残疾程度是（）。A、各部位残疾程度中最高的一个B、各部位残疾程度之和的平均值C、各部位残疾程度之和，但以100%为限D、各部位残疾程度之和，且可以超过100%正确答案：C 第19题 保险人向投保人收取的保险费，在抵补保险赔付金额和有关的营业费用后，不应获得过高的营业利润，这种保险费厘定标准所体现的原则（）。A、适度性原则B、合理性原则C、公平性原则D、盈利性原则正确答案：B 第20题 个人贷款抵押房屋保险的保险标的是指被保险人向商业银行申请贷款时用以抵押的房屋。一般抵押房屋价值中包含（）。A、抵押房屋及其附属设施和其他室内财产B、抵押房屋及其装修后购置的有关室内财产C、抵押房屋及其室内装潢和其他室内采茶D、抵押房屋及其室内附属设施、室内装潢和其他室内财产正确答案：A 第21题 由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是（）。A、刹车失灵B、车祸C、车辆损毁D、人员伤亡正确答案：A 第22题 按照保险条款的性质不同，可将保险条款分为（）。A、特约条款和任意条款B、法定条款和任意条款C、基本条款和附加条款D、基本条款与特约条款正确答案：C 第23题 一般来说，保险销售从业人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（）。A、高损失频率优先原则B、高额损失优先原则C、低损失频率优先原则D、低额损失优先原则正确答案：B 第24题 根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订保险合同当事人意思表示不真实，将导致的结果是（）。A、保险合同被变更B、保险合同无效C、保险合同被解除D、保险合同终止正确答案：B 第25题 从保险期限的特殊性来看，影响人身保险的外界因素包括（）等。A、费率、管理水平及保险公司对未来预测的偏差B、利率、员工素质及保险公司对未来预测的偏差C、费率、产品质量及保险公司对未来预测的偏差D、利率、通货膨胀及保险公司对未来预测的偏差正确答案：D 第26题 在长期护理保险中，一般都有保险人开始履行保险金给付责任的60天、90天或180天起免交保费的规定。这类条款称为（）。A、放弃保费保障条款B、豁免保费保障条款C、优惠保费保障条款D、减收保费保障条款正确答案：B 第27题 在商业保险的全残定义中，那种导致被保险人不能从事任何职业的完全残疾称为（）。A、推定全残B、绝对全残C、列举式全残D、原职业全残正确答案：B 第28题 与重新订立保险合同相比，复效更为有利于（）。A、保险人B、代理人C、投保人D、经纪人正确答案：C 第29题 在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的财产附近有无诸如易燃、易爆的危险源进行检验，保险人考虑的这一核保要素属于（）。A、保险财产的占用性质B、投保标的物的升值空间C、保险标的物所处的环境D、投保人安全管理制度的制定和实施情况正确答案：C 第30题 保险销售从业人员在客户明确拒绝投保后干扰客户的，中国保险监督管理委员会应当责令改正，并且可以采取向社会公开披露、高级管理人员监管谈话等监管措施的监管对象是（）。A、保险销售从业人员B、保险销售从业人员所在的保险代理机构C、相关保险公司高级管理人员D、相关保险代理机构高级管理人员正确答案：C 第31题 在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险账户的收支项目包括（）等。A、佣金支出B、风险保额给付C、附加保费收入D、管理费用支出正确答案：B 第32题 在非寿险的理赔中，保险人审核保险责任的内容之一是（）。A、被保险人的财产状况B、损失标的是否有市场价值C、损失标的是否有残值D、损失是否由所承保的风险所引起正确答案：D 第33题 根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险公司、保险代理机构扣留或者变相扣留他人的保险销售从业人员资格证书，由中国保险监督管理委员会责令改正，给予警告，没有违法所得的,可处（）。A、0.5万元以下罚款B、1万元以下罚款C、3万元以上罚款D、5万元以上罚款正确答案：B 第34题 在收入保障保险中，对于被保险人还能从事一些有收入的其他职业的残疾称为（）。A、期间残疾B、推定残疾C、部分残疾D、暂时残疾正确答案：C 第35题 承保家庭的财产因火灾或其他自然灾害和意外事故造成损失的险种是（）。A、责任保险B、家庭财产保险C、企业财产保险D、特殊风险保险正确答案：B 第36题 在农业保险中，种植业保险一般包括（）。A、农作物保险和林木保险B、农作物保险和畜禽养殖保险C、农作物保险和水产养殖保险D、农作物保险和畜禽养殖、水产养殖保险正确答案：A 第37题 在人身意外伤害保险中，自愿人身意外伤害保险的主要特点是（）。A、投保人是否投保、向谁投保自愿B、投保人是否投保、是否告知自愿C、投保人是否投保、是否保证自愿D、投保人是否投保、是否缴费自愿正确答案：A 第38题 根据我国机动车辆保险条款的规定，下面情况属于车辆损失保险保险责任的有（）等。A、保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄露造成的损失B、自然磨损、锈蚀、故障、轮胎单独损坏C、玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕D、由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶造成的损失正确答案：D 第39题 当投保人故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或者以何种费率承保时，保险人对此应采取的处理方式是（）。A、宣布合同无效B、解除合同C、变更合同D、宣布合同终止正确答案：B 第40题 保险销售从业人员在执业活动中应当首先向客户声明的内容是（）。A、所属机构的营业场所B、所属机构的组织形式C、所属机构的社会责任D、所属机构名称、性质、业务范围正确答案：D 第41题 张某投保了人身意外伤害保险，如果张某在保险期间内发生意外事故，保险公司对张某承担赔偿责任的情况是（）。A、张某因参加斗殴打伤了头部B、张某在银行取款时，被抢劫银行的犯罪分子打伤造成残疾C、张某因酒醉，在回家途中过人行天桥时跌落造成残疾D、张某因滑雪比赛导致身故正确答案：B 第42题 在人身意外伤害保险中，构成人身意外伤害保险保险责任的首要条件中强调被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在（）。A、责任期限之内B、保险期限之内C、责任期限之前D、保险期限之前正确答案：B 第43题 根据我国消费者权益保护法的规定，消费者在购买、使用商品或者接受服务时，其合法权益受到损害，如果原企业分立、合并的，其可以行使的权利是（）。A、向国家工行行政管理部门要求赔偿B、向原企业要求赔偿C、向变更后承受其权利和义务的企业要求赔偿D、向原企业的主管部门要求赔偿正确答案：C 第44题 根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险销售从业人员执业证书应当包括的内容之一是（）。A、中国保险监督管理委员会的投诉电话B、中国保险监督管理委员会的派出机构的投诉电话C、持有人所在保险公司或者保险代理机构的投诉电话D、所在地保险行业协会的投诉电话正确答案：C 第45题 在订有失踪条款的人身意外伤害保险的合同中，如果被保险人在约定的失踪期结束仍下落不明，保险人将按视同死亡，给付死亡保险金。如果被保险人以后又生还的，保险人的处理意见是（）。A、要求受益人返还已领取的部分保险金B、要求受益人返还已领取的全部保险金C、要求被保险人返还受益人领取的部分保险金D、要求被保险人返还受益人领取的全部保险金正确答案：B 第46题 对于初次投保的人寿保险合同，其可抗辩期的计算起点是（）。A、合同订立时B、事故发生时C、违反告知时D、违反保证时正确答案：A 第47题 如果自然保费计算公式为：某年龄自然保费X(1+利率)=保额X此年龄死亡率。则其死亡给付发生时间的假设为（）。A、假设死亡给付发生在期初B、假设死亡给付发生在期中C、假设死亡给付发生在期末D、假设死亡给付发生在死亡之时正确答案：C 第48题 某人投保人身意外伤害保险一份，保险金额为20万。在保险期间内不慎发生扭伤，一月后痊愈，该次事故发生医药费用408元。事后，被保险人向保险人提出索赔。那么保险人对此处理的正确方法是（）。A、按残疾程度赔付B、不予赔付任何款项C、赔付医药费用408元D、赔付保险金额20万元正确答案：B 第49题近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则。这里近因是指（）。A、导致损失时间最近的原因B、导致损失的第一个原因C、导致损失的最后一个原因D、导致损失的最直接、最有效的原因正确答案：D 第50题 在家庭财产保险中，被保险人的房屋因电线老化发生了火灾，在抢救过程中有人趁乱偷走了被保险人家中的珠宝。造成被保险人珠宝丢失的近因是（）。A、火灾B、偷窃C、被保险人的疏忽D、造成火灾原因的电线老化正确答案：B 第51题 根据我国反不正当竞争法的规定，经营者销售或购买商品时，可以以明示方式给对方折扣，接受折扣的经营者对折扣采取的方式应当是（）。A、帐外挂账B、如实上缴C、直接坐支D、如实入账正确答案：D 第52题 在年金保险中，最低保证年金保险的种类包括（）。A、远期保证年金和退还年金B、最高保证年金和退还年金C、近期保证年金和退还年金D、确定给付年金和退还年金正确答案：D 第53题 某保险合同采用绝对免赔额赔偿方法，规定绝对免赔额为100元。如果被保险人的实际损失为500元，则保险人支付给被保险人的赔偿金额为（）。A、100元B、200元C、400元D、500元正确答案：C 第54题 因为原营销人员离职而需要而安排其他人员跟进服务的寿险保单被称为（）。A、“遗留”保单B、“瑕疵”保单C、“孤儿”保单D、“互助”保单正确答案：C 第55题 通常，国内货物运输保险规定，保险金额低于货价时，保险人对其支付的施救保护费用的赔偿计算方法是（）。A、根据实际损失按起运地货价计算赔偿B、根据保险金额赔偿但以货价为限C、根据实际损失按起运地货价加运杂费计算D、根据保险金额和货价比例计算赔偿正确答案：D 第56题 在人身意外伤害保险中，如果意外伤害构成了保险责任，且意外伤害导致被保险人原有的疾病发作，进而加重后果，造成被保险人死亡或残疾，则表明意外伤害与被保险人死亡、残疾之间的因果关系是（）。A、意外伤害是死亡或残疾的主因B、意外伤害是死亡或残疾的次因C、意外伤害是死亡或残疾的副因D、意外伤害是死亡或残疾的诱因正确答案：D 第57题 以下说法正确的是（）。A、老年后的死亡率上升幅度更大B、老年后的死亡率下降幅度更大C、老年后的死亡率上升幅度更小D、老年后的死亡率下降幅度更小正确答案：A 第58题 根据《保险销售从业人员监管办法》规定，办理变更、换发或者补发保险销售从业人员资格证书的单位是（）。A、省级保险行业协会B、中国保监会C、中国保监会派出机构D、中国保监会中介监管部正确答案：B 第59题 如果保险人已知被保险船舶改变航道时没有发表异议，但事后因改变航道致使船舶发生保险事故并造成重大损失，保险人对该事故的正确做法是（）。A、解除合同B、修改合同C、退还保费，不负赔偿责任D、负责赔偿损失正确答案：D 第60题 在财产保险承保中，如果保险标的低于承保标准，但又并非不可保时，保险人通常选择的承保条件是（）。A、增加保险金额B、降低费率C、减少保险金额D、拒保正确答案：C 第61题 某药厂因停电使冷藏库的药品变质，根据企业财产基本险的有关规定，保险人承担赔偿责任的情况有（）等。A、供电局通知停电，药厂未采取措施B、药厂职工疏忽造成配电间故障导致停电C、药厂配电间遭雷击着火造成停电D、电线杆被车撞倒致使供电中断造成停电正确答案：C 第62题 若被法院宣告死亡的人重新出现，经本人或利害关系人申请，人民法院应当（）。A、撤销死亡宣告B、不撤销死亡宣告C、撤销死亡宣告，但要缴纳罚款D、撤销死亡，但需经单位同意正确答案：A 第63题 保险是一种合同行为。在该行为中，提供损失赔偿的合同一方是（）。A、经纪人B、投保人C、受益人D、保险人正确答案：D 第64题 保险公司委托保险代理机构销售保险产品，应当对保险代理机构的保险销售从业人员进行培训，培训内容至少应该包括（）。A、该公司的经营理念B、该公司的文化价值C、该公司员工的职业操守D、该公司保险产品的相关知识正确答案：D 第65题 凡保险人应权利人的要求担保义务人信用的保险属于（）。A、保证保险B、信用保险C、责任保险D、投资保险正确答案：B 第66题 责任保险的承保基础之一是期内索赔式，其确定保险责任事故有效期间的基础是（）。A、索赔提出的时间B、损失发生的时间C、赔案结算时间D、事故通知的时间正确答案：A 第67题 某公民甲某，被宣告死亡后，由其妹妹继承甲某的两间房屋因经济拮据卖给了公民乙。但是甲某在被宣告死亡二年后重新出现，并由法院撤销了对他的死亡宣告。那么，根据《民法通则》的规定，对于这两间房屋的处理意见是（）。A、由乙无偿返还甲B、甲某无权要求返还C、由乙返还甲，甲退款乙D、由甲的妹妹把卖房款返还给甲正确答案：D 第68题 根据《保险销售从业人员监管办法》，规定，保险销售从业人员应当取得的资格证书的颁发单位是（）。A、中国保监会B、中国保监会人身险部C、中国保监会保险中介监管部D、所在保险公司、保险代理机构正确答案：A 第69题 厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的“适度性”针对的对象是（）。A、单个保险业务B、整体保险业务C、单个保险公司D、大多数保险公司正确答案：B 第70题 寿险合同因投保人不按期缴纳保费失效的，自失效之日起一定时间内，投保人可以提出申请，经保险人同意，投保人补缴失效期的保费及利息，保险合同恢复效力。这个复效期最长为（）。A、30天B、60天C、1年D、2年正确答案：D 第71题 根据我国反不正当竞争法的规定，投标者串通投标，抬高标价或者压低标价，其结果是（）。A、以高价中标B、招标无效C、中标无效D、以低价中标正确答案：C 第72题 就解释效力而言，最高人民法院在适用保险法的过程中，对于具体应用法律问题所作的解释属于（）。A、仲裁解释B、立法解释C、司法解释D、行政解释正确答案：C 第73题 在人身意外伤害保险中，保险期限为一年的人身意外伤害保险业务称为（）。A、一年期意外伤害保险B、多年期意外伤害保险C、较长期意外伤害保险D、超长期意外伤害保险正确答案：A 第74题 在发生保险事故后，为了保证保险的损失赔偿和给付责任及时履行，投保人必须履行的义务是（）。A、如实告知义务B、及时通知义务C、保证义务D、及时证明义务正确答案：B 第75题 一般情况下，合伙负责人在执行合伙事务中，如果没有超越合伙经营决策范围，那么对此间所产生的债务应承担责任的人是（）。A、合伙负责人B、合伙协议约定的责任人C、推荐负责人的合伙人D、全体合伙人正确答案：D 第76题 下面属于委托代理终止的情况是（）。A、代理人取得新的代理权限B、被代理人取消代理人的一些代理权限C、被代理人缩减代理人的代理范围D、被代理人取消对代理人的委托正确答案：D 第77题 在寿险契约保全中，保险人为客户提供的保费预交转实收、保费豁免、保费抵交、保险合同效力恢复等服务，所涉及的寿险契约保全的具体内容属于（）。A、合同权益行使B、保险关系转移C、合同内容变更D、续期收费正确答案：D 第78题 保险合同载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的义务被称为（）。A、保险赔偿B、保险责任C、保险给付D、保险保障正确答案：B 第79题 确认投保人与其配偶之间的利益关系的依据是（）。A、确定的抚养关系B、经济上的利益关系C、亲密的血缘关系D、法律上的利害关系正确答案：D 第80题 受益人取得受益权的唯一方式是（）。A、依法确定B、以血缘关系确定C、被保险人或投保人通过保险合同指定D、以经济利害关系确定正确答案：C 第81题 如果保费增长是公司首要目标，根据保险法规对业务规模的规范，其保费增长的限制因素是（）。A、资本金和公积金的数量B、人口及其结构变化C、股票市场状况D、保险资产规模正确答案：A 第82题 张某投保了一年期家财险10万元，再保险期限内不幸发生火灾致使保险财产全部焚毁，保险人赔偿10万元后该保单终止。该保单终止的原因属于（）。A、因期限届满而终止B、协议终止C、因义务履行而终止D、因解除而终止正确答案：C 第83题 保险销售从业人员在执业活动中应以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。这所诠释的是职业道德原则中的（）。A、守法遵规原则B、诚实信用原则C、勤勉尽责原则D、专业胜任原则正确答案：A 第84题 根据我国消费者权益保护法的规定，可以解决消费者和经营者发生消费者权益争议的途径之一是（）。A、对经营者处以罚款B、对经营者实施拘役C、根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁D、对经营者进行警告正确答案：C 第85题 发生保险事故后，如果索赔申请人不能亲自到保险公司办理，而是委托他人代为办理，则受托人必须提交的文件是（）。A、申请人填写的《出险通知书》B、申请人填写的《索赔申请书》C、申请人签署的《出险通知授权委托书》D、申请人签署的《理赔授权委托书》正确答案：D 第86题 某企业分别向甲、乙两个保险公司投保了企业财产保险综合险，其中，向甲保险公司购买的保险金额为1000万元，向乙保险公司购买保险金额为600万元，在保险期内发生火灾，造成企业全部损毁，损失发生时该企业的保险价值为800万元，那么按照我国规定甲、乙两个保险公司的赔款分别是（）。A、400万元，400万元B、500万元，300万元C、400万元，300万元D、800万元，600万元正确答案：B 第87题 在寿险核保中，被保险人是否需要体检一般取决于（）。A、被保险人的性别和投保金额B、被保险人的年龄和投保金额C、被保险人的职业和投保金额D、被保险人的种族和投保金额正确答案：B 第88题 根据中国保监会制定的《保险代理从业人员职业道德指引》，在我国保险销售从业人员职业道德主体部分7个道德原则中包括（）等。A、客观公正原则B、专业胜任原则C、独立执业原则D、友好合作原则正确答案：B 第89题 保险合同中被保险人为了享有保险合同约定的赔偿或给付保险金的权利，投保人必须支付相应的保险费。这一特征说明保险合同属于（）。A、单务合同B、有偿合同C、附和合同D、诚信合同正确答案：B 第90题 参加保险销售从业人员资格考试的人员，考试成绩合格，并符合《保险销售从业人员的监管办法》的规定，自申请资格证书之日起，有关单位办法资格证书的最长期限为（）。A、10个工作日B、20个工作日C、30个工作日D、50个工作日正确答案：B 第1题 根据我国《保险法》的规定，设立保险公司应当具有符合保险法和《中华人民共和国公司法》规定的章程。正确答案：正确

第2题 根据我国《保险法》的规定，保险公司必须聘用经保险行业协会认可的精算专业人员，建立精算报告制度。正确答案：错误

第3题 根据我国《保险法》的规定，保险公司应当在工商管理机构批准的业务范围内从事保险经营活动。正确答案：错误

第4题 根据我国《保险法》的规定，保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经财政管理机构批准后解散。正确答案：错误

第5题 根据我国《保险法》的规定，在财产保险中保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起三十日内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前十五日通知投保人。合同解除的，保险人应当将保险标的未受损部分的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。正确答案：正确

第6题 根据我国《保险法》的规定，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有保费收入总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险。正确答案：错误

第7题 根据我国《保险法》的规定，保险人可以，但被保险人不可以聘请依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定。正确答案：错误

第8题 根据我国《保险法》的规定，投保人是指与保险人订立保险合同，并按合同约定负有支付保险费义务的人。正确答案：正确

第9题 根据我国《保险法》的规定，保险公司高级管理人员的任职资格可由公司董事会决定。正确答案：错误

第10题 根据我国《保险法》的规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。正确答案：正确

篇2：保险从业资格考题

1.最经常使用也是最主要的洽谈地点（客户的办公地点）

2.与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（短信）简要说明来意。

3.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的风险，风险来自于（汇率风险）

4.银行人员应该如何宣传分红保险的分红情况？（分红是不确定的）

5.下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合（可转换公司债券）

6.市场价格为90元，期限3年，面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%,则其息票率为（0.06）

7.信托行为的发生必须由委托人和（受托人）进行约定。

8.以下关于保本基金，说法错误的是（如果投资者提前赎回基金，依然享有保本承诺的损失）

9.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（家庭成熟期）

10.我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（低）风险产品。

11.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（结构性存款）

12.（顾问式维护）的核心是发挥客户经理对客户的顾问，咨询，维护功能，谋求双方的长期信任与合作。

13.道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（客户利益）的行为。

14.以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断的健康保险（失能收入损失保险）

15.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购财富鑫鑫向荣，如果银行行使该权利，将提前（2）个工作日进行公告。

16.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断（减少）

17.以下费用中，不属于基金销售过程中发生的，由投资者自己承担的费用是（基金服务费）

18.理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（不保证收益）

19.目前（总行）负责财富系列理财产品的研发工作

20.我行理财业务资格是由（中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会）

21.全国“金雁奖”营销评选活动开始于（2008年）

22.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定（个人理财业务）是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务活动。

23.我行坚持服务（三农），服务中小企业，服务城乡居民的大型零售商业银行定位。

24.主要针对投保人发生疾病和意外所造成的费用所产生的保险需求是（紧急预备金）

25.大堂揽客作用不包括（有助于提升员工士气）

26.受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（信托财产）

27.下列不属于理财顾问服务的业务（存款业务）

28.客户经理应该根据（客户需求）想客户推荐产品

29.在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势，亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（暗示启发法）30.以下我行哪一种人民币理财产品以每月为周期计算投资收益（月月升）

31.“金种子”产品成立之初投资起点是（30万）

32.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行，交易及兑付的债券是（记账式国债）

33.以下（通货膨胀率）是引起外部营销风险的经济因素。

34.中国邮政储蓄银行有限恻然公司成立于（2007年3月）

35.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（5级）

36.（汇率风险）是代客境外理财产品的主要风险。

37.国债面值以人民币（元）为单位，国债交易金额须为（百元）的整数倍

38.（意向客户表）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新，在填写时，客户经理需记录“有效”客户~~~ 39.我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（机构客户）开放

40.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（收益高，风险大）

41.截止2012.6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有（0）只

42.我行目前可以面对机构客户销售的国债是（凭证式国债）

43.我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（创富系列）

44.我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（股票）

45.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（期权费收益）

46.保险产品理财产品不包括以下（金融期权）

47.营销体系建设工作的牵头部门是（渠道管理部）

48.关于个人理财说法不正确的（个人理财业务是一般性业务咨询服务）

49.目标客户是指客户经理通过（市场细分）后所确定的重点营销对象

50.假设某开放式基金于2002年1月1日成立，则基金宣传推介材料里应登载最近（）个完整会计年度的业绩 “5“

51.与客户接触时，（事先预约）可避免吃闭门~~ 52.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括(公平对待客户原则）

53.不属于货币市场的金融工具（股票）

54.财富鑫鑫向荣产品风险等级（PR2)55.目前我行外币理财产品为（）“非保本浮动收益型”

56.约访时，首选通过（拨打座机）方式联络客户

57.对于那些难以直接联系，或者不便直接联系的客户，可以采用（引见约访）的方法

58.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个银色引起（央行调高再贴现率）

59.下面属于我行发售的邮银财富御享理财产品的特征的是（风险很高）

60.中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限责任公司时间（2012.1.21）

61.下列四种投资工具中，风险最低的（国库券）62.以下关于账户贵金属业务说法不正确的是（）“5*24”

63.穿着工装时，衣长约盖过臀部的（4/5）为宜

64.一般而言，客户资金的投资期限越长，能够承受的投资风险越（高）

65.上海黄金交易所挂盘合约中，Au（T+D）的标准标的实物规格为（99.95%，重量3千克的金锭）

66.下面关于上海黄金交易所的延期补偿费制度，说法不正确的（）“Ag（A+D）"

67.下列理财产品中，那个系列是我行最新推出的新系列产品（邮银财富御享系列）

68.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（20）小时培训

69.2011年，邮储银行共计发行（）期外汇理财产品 16 70.国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（信贷窗口）进行申请办理

71.我行（中低端）客户占整个客户群的比例较大

72.邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府相关，其中以（企业单位）为主

73.某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%，持有30天赎回，此时客户本金加收益金额约为（100140）

74.客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203，金额为10000元，该劵种期限为3.73%，到期一次性还本付息，该券种的计息规定如下：从购买之日起，1年期和3年期凭证国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按0.36%计息，3年期凭证国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息。满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其自己账户将收到的金额为（10000）

75.下列有关保证收益型理财计划，描述不正确的（在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期银行定期利率的下限）

76.截止2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（6100万户）

77.我行“天富”系列理财产品的投资管理人以（投资顾问）为主

78.下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务是（以上答案都不对）天富

79.客户经理的岗位工资实行（月薪）

80.若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单卷中的后续交易均需先办理（收单）交易后再办理

81.可行性研究是决定能否（实施营销方案）的重要依据

82.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（结构性理财计划的收益率通常与银行存款利率相等）

83.穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（2/3）为宜

84.兼具债券和股票特性的融资工具是（可转换公司债券）

85.客户经理要根据不同的拜访目的的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（上班）时间为宜

86.（客户经理）是指我行从事客户维护与开发，密切我行于客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员

87.我国除股票以外最大的投资市场是（黄金市场）

88.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断（减少）

89.电话营销中，（客户经理的第一句话是否能够吸引客户）是电话营销继续进行的关键

90.投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格入该债券。（104.45）91.在银行营业机构向客户销售保险产品的人员应该是（取得保险销售资格的银行销售人员）

92.我行专门为客户度身定制的人民币理财产品（金苹果系列）

93.国债业务营业日为（）

94.外汇期货交易的是指在约定的日期，按照已经锁定的汇率，用（美元）买卖一定数量的另外一种货币

95购买金苹果理财产品的机构客户需满足在我行的公司系统中，开户已满（）“两个工作日”

96.基金宣传推介材料可以登载该基金，基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（6个月）的除外

97.我国当前的资金信托业务不包括（财产管理信托）

98.通常所说的股票行情，即股票价格是指（股票的市场价值）

99.排除国家法定节假日的情况，下面那个时可不是上海黄金交易所的交易时间（周五22.00）

100穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（2/3）为宜

101与客户讨价还价的原则不包括(适当让步)102.不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是（货币政策）

103.反映基金操作策略的指标为（基金股票周转率）

104.电话约方的目的是争取（面谈机会）

105.财富债券系列销售文件不包括（理财销售合同）

106.个人信息表填写者是（）“客户经理”

107.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险“经济因素”

108.人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（为客户保密）

109.结构性理财规划方案不包括（遗产规划）

110.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（你在银行购买了9800元短期国库券）

111.我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的（1-27）

112.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（流动性）

113.基金销售机构负责基金销售业务的检查稽核人员应当及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于年度结束（1个季度）内完成上年度监察稽核报告，予以存档备查。

114.邮储银行的公司客户是指我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（企业单位）为主

115.客户经理在使用信件进行约访时，应该（打印）自己的名字

116.2011年，我行共计发行（）期外汇产品“

17、16”

117.代客境外理财产品的收益和风险是由（客户）承担

118.根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（愿意承担一些风险，有理财规划和目标）

119.目前我行代销国债业务收入不包括（密码挂失手续费）

120.信托的基本职能是（财产管理）

121.2012年，财政部，人民银行对凭债进行改革，规定凭债仅对（个人）投资者发售，（机构）投资者不得够买 122.商业银行代销信托计划时，承担（代理资金收付责任）

123.下列我行发售的产品中，风险评级最高的是（金种子）

124.金融市场首次出售给公众时形成的交易市场是（证券发行市场）

125.非保本浮动收益型理财产品，保证（）

126.在生涯规划中，结婚准备金，购换房基金及创业基金的筹措属于（中期理财目标）

127.选择公司客户时，对于国家政策扶持，经营状况良好，资金周转正常的（朝阳）行业可优先选择

128.我行金苹果专户人民币理财产品认购起点为（5000）万

129.投资者预期股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，使可以将先前买入的卖出获利，这种交易方式（多头交易）

130.（客户经理）不仅能为客户提供专业的理财，信贷，投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化，人性化的金融解决方案

131.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）“保本浮动收益”

132.金融市场的（聚敛功能）是指金融市场具有资金蓄水池的作用

133.我行出售的第一支人民币理财产品是（创富1号）

134.投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（当日）开始计息

135.申购新股票型理财计划属于（）“衍生工具联结型产品”

136.外汇期货交易是指约定的日期，按照已经确定的汇率，用（美元）买卖一定数量的另外一种货币。

137.经营信息，企业主个人信息，管理层个人信息是（公司）客户的信息要素

138.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议将投保人意外伤害保险保险额设定为自身年收入（10-20）

139.理财产品销售代理保险产品，一下那个行为不正确（重点推荐银行手续费高的理财产品）

140.我行第一支代销信托计划产品是（中信一号代销信托计划）

141.对于客户经理来讲，（）是最直接且最关键的营销风险“道德”

142.我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础上，下列制度中不符合我行理财产品内部控制规范的是（分别管理）

多选题

1.以下我行那种人民币理财产品机构客户可以认购（日日升、金苹果、）分析客户信息的方法一般包括（A客户概括分析，B客户需求分析、C客户价值分析）

3.信托的派生职能（社会投资、社会福利、融通资金、中介服务）

4.金苹果人民币专户理财产品是我行针对机构客户（资金规模大、风险规模要求高、流动性高）

5.销售人员从事理财产品销售活动中不得有（诋毁其他机构产品或人员；违规接受客户~~；散步虚假信息~~）

6.客户经理的工作制度包括(A,B,C,D,E,F,G)7.商业银行应该建立健全（销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价）管理制度

8.国债发行的三大渠道（银行柜台的国债发售、银行间债券市场的国债招标发行，交易所发行国债）

9.下列理财产品中具有保本性的（货币基金、政府性金融债券、央行票据、政府债券）

10.财富鑫鑫向荣的投资方向（国债、央票、债券回购）

11.客户经理通过中介介绍有可能需要银行服务的对象，常见（全部选择A政府部门）

12.目前我行代销国债包括（储蓄电子、储蓄凭证）

13.每次在柜面购买 我行人民币理财需客户签字的（协议书，风险揭示书，产品说明书）

14.根据业务能力我行客户经理可分为（见习、高级、初级、中级、资深）

15.风险承受能力评估依据至少应当包括（）

16.以下对看跌期权的执行价格的理财正确的是（）

17.分析客户信息的方法一般包括（）

18.卖盘交易交国际上流行的外汇保证金交易缺少（）机制

19.假设某客户想要购买储蓄银行日日升理财产品，那么目前可以购买的渠道有（柜台、网银、手机银行客户端）“理财规划系统、电话银行？？”

20.2012年，财政部，人民银行对凭证国债进行改革，规定凭证式国债仅对个人投资者发售（行政机关、企事业单位，社会团体，以上全是）等机构不得购买

21.投资者在购买债券时，应当从以下哪方面考虑债券的风险（利率风险，违约风险，通货膨胀风险，在投资风险，提前赎回风险）

22.风险承受能力评估依据至少应当包括（财务状况，投资经验，投资目的，收益预期，风险偏好）

23.销售人员应该基本具备的知识和技能（）

24.下列是通过间接法获取客户信息的途径有（）“银行留存，问卷调查，客户在办理业务”

25.投资者购买财富鑫鑫向荣，计算收益的日期包括（）“申购当日，本金及收益到账日，权益登记日，赎回确认日”

26.个人客户选择有（）的本行客户及其他行的个人优质客户“有较大利润贡献，具有开发潜力，有较好忠诚度”

27.分析客户信息的方法一般包括（客户的概括、）“价值。需求”

28.判断题

1我行发现的第一只现金管理工具是日日升（错）

2.客户经理不准将客户信息带离银行~~~（对）

3.信托计划能够运用于包括资本市场、货币市场和产业市场在内的广阔领域（对）

4.上海黄金交易所引用了限仓制度来调节实物供需矛盾。（错）

5.善于提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求，从而为客户提供他们所需的产品和服务（对）

6.财富系列理财产品没有期限超过1年的产品（错）7.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由风险银行承担。（错）

8.我行采取任何一支债券为销售我行外币理财产品所募集的资金投资作匹配。（错）

9在系统中认购金苹果理财产品的流程与机构客户认购我行其他理财产品的流程基本一样（对）

10.经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。（对）

11.邮银财富御享理财产品是由我行自助运作的新系列产品。（错）

12.要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户有哪些需求。（对）

13.市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。（对）

14.义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，在家庭理财上，主要包括日常生活基本开销，贷款分期还款额，续期保费支出等（对）

15期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高（错）

16.我行第一只全国发行的人民币理财产品是创富1号（错）

17.公司客户选择要考虑客户所在的行业，业务类型，经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。（对）

18.财富鑫鑫向荣每日开放时间为早9点至晚5点（错）

19.转介绍不仅是一种非常有效和高效的客户拓展方法。（对）

20.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者没有任何收益（对）

21.和客户交往，选择适宜的礼品，在适当的时间，适当的场合送给客户，能够对双方的交往起到润滑的作用。（对）

22.客户经理如果一味的阻止客户提出拒绝理由，会引起客户更大的不满（对）

23.市场组合的风险溢价等于市场组合的期望收益率与无风险收益率的差（对）银行营业机构开办代理保险业务应取得《保险兼业代理业务许可证》（对）

25.善于捕捉和抓住一切成交的机会往往比一个完美的推介展示来的更为直接和有效（对）

26.电话调查是直接获取客户信息的途径（对）

27.营销关系中，最高居次应该是将产品与客户在知识结构上建立稳固的关系，使客户成为长期忠实的消费者（对）

28.每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。（错）

29.最后时限法就是利用人们怕买不到的心里，人们常对越是得不到，买不到的东西，越想得到它，买到它。（对）

30.优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同（错）

31.客户在我行办理“理财类业务签约”业务后，必须同时进行风险承受能力评估（错）

32.商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件。标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整，客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品（错）33.不得通过电视、电台渠道进行具体理财品的宣传（对）

34.公司破产时，公司债券的清偿顺序于优先股是并列的（错）

35.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当有商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本（错）

36.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划（错）

37.我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是财富御享系列（错）

38.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（对）

39.投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险（错）

40.可行性研究是觉得是否实施营销方案的重要依据（对）

41.投资者购买股票时，若开出的价格比较高而且时间上比较早，就有更大的可能购得股票（对）

42.市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产说重大影响（对）

43.市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券需求减少，债券价格下降（错）

44.转介绍不仅是一种非常有效和高效的客户拓展方法，还极有助于维系客户，扩大销售范围（对）

45.财富鑫鑫向荣收益计算方法，预期期末收益=赎回理财本金*对应预期最高年化收益率*实际存续天数/365（对）

46.信托可以因受托人破产而终止（对）

47.我行于大型商业银行相比，代理贵金属业务的交易手续费较低（对）

48.循循善诱发的目的是客户从“需要作出大的选择”诱导到“仅仅做的一个小选择上来（对）

49.我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略（错）

50.邮银财富御享理财产品是由我行自主运作的新系列产品（错）

51.信托计划能够运用于包括资本市场，货币市场和产业市场在内的广阔领域（对）

52.总行从2008年期开展全国”金鹰奖”营销评选活动，促进邮储银行各项业务持续发展（错）

53.对于某些产品，客户经理如果能够提出一些优惠方案，客户往往易于接受，这叫优惠诱导法（对）

54.根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受评测有效期为基金6个月，理财12个月（对）

55.金融资产的期望收益率是过期各期实际收益率的平均值（错）

56.正面沟通难以继续时，最好不要直接了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击（对）

57.在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益空间率可能是负的（对）

58.目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象（错）

59.我行的销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则（错）

60.客户经理是我行从事产品的研发，买点分析，市场定位，推广方案策划等工作提供业务支撑的管理人员（错）

61.如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建设客户购买期限较长的理财产品已规避收益下行带来的损失（对）

62.营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确的识别需求，满足期望，实现远景和达到目标的方法和措施（对）

63.个人客户购买“金种子”人民币理财茶农的上限时100万人民币（对）

64.保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种（错）

65.债券是有债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。（对）

66.我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户（错）

67.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合（对）

68.电话调查是直接获取客户信息的途径（对）

69.银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品，对冲基金以及国际公认评价机构评级BB级以下的证券（错）、70.客户赞同金融产品的价值时是提出成交请求的最佳时机（对）

71.客户经理不准带客户在银行凭证及合同上签字（对）

72.目前我行客户在认购人民币理财产品时不需要缴纳认购费、申购费（对）

73.顾问式维护的 核心是发挥客户经理对客户的顾问，咨询，维护功能，谋求双方的长期信任与合作（对）

74.以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天，假设期间邮储银行于2011年7月1日起改为3.8%~~（对）

75.从事代理保险业务的销售人员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售人员资格书》（对）

76.富足干可以用财富除以欲望来衡量（对）

77.客户不能再网银上购买邮银财富御享理财产品（错）

78.可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度（对）

79.投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现（对）

80.投资者持有财富鑫鑫向荣实际存续天数为自客户申购成功之日起至赎回确认之日止期间的天数（对）

81.我行“天富”系列人民币理财产品设定了“固定管理费+浮动业绩报酬的管理费提取方式，可对投资顾问的投资行为形成正向激励（对）

82.财富系列理财产品没有市场风险（错）

83.正面沟通难以继续时，最好不要直截了当 一开口就让别人买产品。而应该旁敲侧击（对）

84.产品经理是指我行从事客户维护与开发，密切我行于客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。（错）

85.目前我行日日升能异地赎回（对）

86.安全感可以用保障除以危险的概念来衡量，在同样的危险发生概率下，安全感需求强烈者需要较多的保障（对）

87.现货即期合约在成交后立刻完成资金和货权的划转（错）

88.不同外币种类的外币合约，期合约都是不一样（对）

89.此阿福债券系列理财产品适合于无投资经验的投资者（对）

90.政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来缘（对）91.我行日日升人民币理财产品的销售手续费收入水平在全部人民币理财产品中是最高（错）

92.信托法规定，受托人除依照本法规定取得报酬外们可以利用信托财产为自己谋取利益（对）

93.市场组合的贝塔系数是1（对）

94.可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债券和股权的性质（对）

95.客户经理要让客户始终抱有这样的认识，客户购买产品的根本原因是这种产品能够满足他的需求（对）

96.客户满意度反映了客户对过去购买经历的意见和想法（对）

篇3：会计从业资格管理办法

《会计从业资格管理办法》已经2012年12月5日财政部部务会议修订通过, 现将修订后的《会计从业资格管理办法》公布, 自2013年7月1日起施行。

财政部

2012年12月6日

第一章 总 则

第一条 为了加强会计从业资格管理, 规范会计人员行为, 根据《中华人民共和国会计法》 (以下简称《会计法》) 及相关法律的规定, 制定本办法。

第二条 会计从业资格的取得和管理适用本办法。

第三条 在国家机关、社会团体、企业、事业单位和其他组织 (以下统称单位) 中担任会计机构负责人 (会计主管) 的人员, 以及从事下列会计工作的人员应当取得会计从业资格:

(一) 出纳;

(二) 稽核;

(三) 资本、基金核算;

(四) 收入、支出、债权债务核算;

(五) 职工薪酬、成本费用、财务成果核算;

(六) 财产物资的收发、增减核算;

(七) 总账;

(八) 财务会计报告编制;

(九) 会计机构内会计档案管理;

(十) 其他会计工作。

第四条 单位不得任用 (聘用) 不具备会计从业资格的人员从事会计工作。

不具备会计从业资格的人员, 不得从事会计工作, 不得参加会计专业技术资格考试或评审、会计专业技术职务的聘任, 不得申请取得会计人员荣誉证书。

第五条 除本办法另有规定外, 县级以上地方人民政府财政部门负责本行政区域内的会计从业资格管理。

第六条 财政部委托中共中央直属机关事务管理局、国务院机关事务管理局按照各自权限分别负责中央在京单位的会计从业资格的管理。

新疆生产建设兵团财务局负责所属单位的会计从业资格的管理。

财政部委托铁道部负责铁路系统的会计从业资格的管理。

财政部委托中国人民解放军总后勤部、中国人民武装警察部队后勤部分别负责中国人民解放军、中国人民武装警察部队系统的会计从业资格的管理。

第二章 会计从业资格的取得

第七条 国家实行会计从业资格考试制度。

第八条 符合下列条件的人员, 可以申请参加会计从业资格考试:

(一) 遵守会计和其他财经法律、法规;

(二) 具备良好的道德品质;

(三) 具备会计专业基础知识和技能。

因有《会计法》第四十二条、第四十三条、第四十四条所列违法情形, 被依法吊销会计从业资格证书的人员, 自被吊销之日起5年以内不得参加会计从业资格考试, 不得重新取得会计从业资格证书。

因有提供虚假财务会计报告, 做假账, 隐匿或者故意销毁会计凭证、会计账簿、财务会计报告, 贪污、挪用公款, 职务侵占等与会计职务有关的违法行为, 被依法追究刑事责任的人员, 不得参加会计从业资格考试, 不得取得或者重新取得会计从业资格证书。

第九条 县级以上地方人民政府财政部门、新疆生产建设兵团财务局、中共中央直属机关事务管理局、国务院机关事务管理局、铁道部、中国人民解放军总后勤部、中国人民武装警察部队后勤部 (以下简称会计从业资格管理机构) 应当对申请参加会计从业资格考试人员的条件进行审核, 符合条件的, 允许其参加会计从业资格考试。

第十条 会计从业资格考试科目为:财经法规与会计职业道德、会计基础、会计电算化 (或者珠算) 。

会计从业资格考试大纲、考试合格标准由财政部统一制定和公布。

会计从业资格考试科目实行无纸化考试, 无纸化考试题库由财政部统一组织建设。会计从业资格无纸化考试管理相关规定由财政部另行制定。

第十一条 会计从业资格各考试科目应当一次性通过。

会计从业资格管理机构应当在考试结束后及时公布考试结果, 通知考试通过人员在考试结果公布之日起6个月内, 到指定的会计从业资格管理机构领取会计从业资格证书。

通过会计从业资格考试的人员, 应当持本人有效身份证件原件, 在规定的期限内, 到指定的地点领取会计从业资格证书。

通过会计从业资格考试的人员, 可以委托代理人领取会计从业资格证书。代理人领取会计从业资格证书时, 应当持本人和委托人的有效身份证件原件。

第十二条 各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅 (局) (以下简称省级财政部门) , 新疆生产建设兵团财务局, 中共中央直属机关事务管理局、国务院机关事务管理局、铁道部、中国人民解放军总后勤部、中国人民武装警察部队后勤部 (以下简称中央主管单位) , 应当按照本办法第五条、第六条规定的管理范围, 负责组织实施会计从业资格考试的下列事项:

(一) 制定会计从业资格考试考务规则;

(二) 组织会计从业资格考试软件系统的建设及管理;

(三) 接收并管理财政部下发的会计从业资格无纸化考试题库;

(四) 组织开展会计从业资格考试;

(五) 监督检查会计从业资格考试考风、考纪, 并依法对违规违纪行为进行处理处罚。

省级财政部门、新疆生产建设兵团财务局和中央主管单位应当根据本办法制定、公布会计从业资格考试的报考办法、考务规则、考试相关要求、报名条件和考试科目。

第十三条 会计从业资格考试收费标准按照国家物价管理部门的有关规定执行。

第十四条 财政部统一规定会计从业资格证书样式和编号规则。

省级财政部门负责本地区会计从业资格证书的印制;新疆生产建设兵团财务局和中央主管单位分别负责本部门、本系统会计从业资格证书的印制。

第十五条 会计从业资格证书是具备会计从业资格的证明文件, 在全国范围内有效。

持有会计从业资格证书的人员 (以下简称持证人员) 不得涂改、出借会计从业资格证书。

第三章 会计从业资格管理

第十六条 持证人员应当接受继续教育, 提高业务素质和会计职业道德水平。

持证人员参加继续教育采取学分制管理制度。持证人员继续教育相关规定由财政部另行制定。

第十七条 会计从业资格管理机构应当加强对持证人员继续教育工作的监督、指导。

单位应当鼓励和支持持证人员参加继续教育, 保证学习时间, 提供必要的学习条件。

第十八条 会计从业资格管理机构应当对开展会计人员继续教育的培训机构进行监督和指导, 规范培训市场, 确保培训质量。

第十九条 会计从业资格实行信息化管理。会计从业资格管理机构应当建立持证人员从业档案信息系统, 及时记载、更新持证人员下列信息:

(一) 持证人员的相关基础信息;

(二) 持证人员从事会计工作情况;

(三) 持证人员的变更、调转登记情况;

(四) 持证人员换发会计从业资格证书情况;

(五) 持证人员接受继续教育情况;

(六) 持证人员受到表彰奖励情况;

(七) 持证人员因违反会计法律、法规、规章和会计职业道德被处罚情况。

第二十条 持证人员的姓名、有效身份证件及号码、照片、学历或学位、会计专业技术职务资格、开始从事会计工作时间等基础信息, 以及第十九条第 (五) 和第 (六) 项内容发生变化的, 应当持相关有效证明和会计从业资格证书, 到所属会计从业资格管理机构办理从业档案信息变更。会计从业资格管理机构应当在核实相关信息后, 为持证人员办理从业档案信息变更。

持证人员的其他相关信息发生变化的, 应当登陆所属会计从业资格管理机构指定网站进行信息变更, 也可以到所属会计从业资格管理机构办理。

第二十一条 持证人员所属会计从业资格管理机构发生变化的, 应当及时办理调转登记手续。

持证人员所属会计从业资格管理机构在各省级财政部门、新疆生产建设兵团财务局、中央主管单位各自管辖范围内发生变化的, 应当持会计从业资格证书、工作证明 (或户籍证明、居住证明) 到调入地所属会计从业资格管理机构办理调转登记。

持证人员所属会计从业资格管理机构在各省级财政部门、新疆生产建设兵团财务局、中央主管单位管辖范围之间发生变化的, 应当及时填写调转登记表, 持会计从业资格证书, 到原会计从业资格管理机构办理调出手续。持证人员应当自办理调出手续之日起3个月内, 持会计从业资格证书、调转登记表和在调入地的工作证明 (或户籍证明、居住证明) , 到调入地会计从业资格管理机构办理调入手续。

第二十二条 持证人员应当妥善保管会计从业资格证书。如有遗失, 持证人员应当在履行公告程序后, 填写补发申请表, 持有关证明材料, 向所属会计从业资格管理机构申请补发会计从业资格证书。会计从业资格管理机构核实无误后, 应当自受理之日起20个工作日内予以补发。

如有毁损, 持证人员应当填写补发申请表, 持毁损证书原件, 向所属会计从业资格管理机构申请补发会计从业资格证书。会计从业资格管理机构核实无误后, 应当自受理之日起20个工作日内予以补发。

第二十三条 会计从业资格证书实行6年定期换证制度。

持证人员应当在会计从业资格证书到期前6个月内, 填写定期换证登记表, 持有效身份证件原件和会计从业资格证书, 到所属会计从业资格管理机构办理换证手续。

第二十四条 有下列情形之一的, 会计从业资格管理机构可以撤销持证人员的会计从业资格:

(一) 会计从业资格管理机构工作人员滥用职权、玩忽职守, 作出给予持证人员会计从业资格决定的;

(二) 超越法定职权或者违反法定程序, 作出给予持证人员会计从业资格决定的;

(三) 对不具备会计从业资格的人员, 作出给予会计从业资格决定的。

持证人员以欺骗、贿赂、舞弊等不正当手段取得会计从业资格的, 会计从业资格管理机构应当撤销其会计从业资格。

第二十五条 持证人员具有下列情形之一的, 会计从业资格管理机构应当注销其会计从业资格:

(一) 死亡或者丧失行为能力的;

(二) 会计从业资格被依法吊销的。

第二十六条 会计从业资格管理机构应当将领取会计从业资格证书和办理会计从业资格证书换发、调转、变更登记的条件、程序、期限以及需要提交的材料和相关申请登记表格示范文本等在办公场所公示, 或者在会计从业资格管理机构指定网站进行公示。相关申请登记表格示范文本应当置放于会计从业资格管理机构办公场所, 免费提供, 或者由申请人从会计从业资格管理机构指定网站下载。

第二十七条 会计从业资格管理机构应当对下列情况实施监督检查:

(一) 从事会计工作的人员持有会计从业资格证书情况;

(二) 持证人员换发、调转、变更登记会计从业资格证书情况;

(三) 持证人员从事会计工作和执行国家统一的会计制度情况;

(四) 持证人员遵守会计职业道德情况;

(五) 持证人员接受继续教育情况。

会计从业资格管理机构在实施监督检查时, 持证人员应当如实提供有关情况和材料, 有关单位应当予以配合。

第二十八条 单位和个人对违反本办法规定的行为有权检举, 会计从业资格管理机构应当及时核实、处理, 并为检举人保密。

第二十九条 持证人员对会计从业资格管理机构的处理处罚决定, 享有陈述权、申辩权;有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼。

第四章 法律责任

第三十条 参加会计从业资格考试舞弊的, 2年内不得参加会计从业资格考试, 由会计从业资格管理机构取消其考试成绩, 已取得会计从业资格的, 由会计从业资格管理机构撤销其会计从业资格。

第三十一条 持证人员具有下列情形之一的, 由会计从业资格管理机构责令其限期改正:

(一) 不参加继续教育或参加继续教育未取得规定学分的;

(二) 未按照本办法规定办理调转登记的;

(三) 未按照本办法规定进行信息更新的。

第三十二条 会计从业资格管理机构及其工作人员在实施会计从业资格管理中滥用职权、玩忽职守、循私舞弊的, 依法给予处分。构成犯罪的, 依法追究刑事责任。

第三十三条 会计从业资格管理机构工作人员违反本办法第二十八条规定, 将检举人姓名和检举材料转给被检举单位或个人, 或者将应当保密的检举信息对外泄露的, 由所在单位或者有关单位依法给予处分。构成犯罪的, 依法追究刑事责任。

第五章 附 则

第三十四条 省级财政部门、新疆生产建设兵团财务局和中央主管单位可以根据本办法制定具体实施办法, 报财政部备案。

第三十五条 香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区居民和外国居民在境内取得会计从业资格及相关管理适用本办法。

第三十六条 本办法施行之日前已被聘任为高级会计师或者从事会计工作满20年, 且年满50周岁、目前尚在从事会计工作的, 经本人申请并提供单位证明等相关材料, 会计从业资格管理机构核实无误后, 发给会计从业资格证书。

取得注册会计师证书, 目前尚在从事会计工作的, 经本人申请并提供单位证明等相关材料, 会计从业资格管理机构核实无误后, 发给会计从业资格证书。

篇4：证券从业人员资格管理细则试行

中国证监会于2002年12月颁布了《证券业从业人员资格管理办法》。这次出台的细则共分七章四十条，对专业人员如何取得从业资格和执业证书及执业证书的管理等作出了规定。

细则明确规定，证券公司、基金管理公司、基金托管机构、基金销售机构、证券投资咨询机构、证券资信评估机构及中国证监会认定的其他从事证券业务的机构中从事证券业务的专业人员必须在取得从业资格的基础上取得执业证书。

篇5：保险从业资格考题

2012-7-19 14:01:00 学易网 【大】【中】【小】 打印、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。

A.信托财产

B.受托人固有财产

C.委托人固有财产

D.信托财产和受托人固有财产

2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。

A.中央银行和商业银行

B.商业银行和客户

C.监管机构和商业银行

D.理财人员和客户

3.银行从业人员可以对外披露的信息是()。

A.该机构的客户资料

B.该机构公开披露的过去一年财务报表

C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划

D.该机构的客户交易信息

4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。

A.熟知业务处理流程

B.不断提高业务知识水平

C.熟知向客户推荐的金融产品

D.不了解风险控制框架

5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力

6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.宏观经济因素

B.公司资产净值

C.公司盈利水平

D.供求关系

7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。

A.收益水平可以事先确定

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金

C.该类产品同时具有保障功能和投资功能

D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱

8.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。

A.12% B.5% C.2% D.-2%

9.在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。

A.企业自身

B.产品

C.公共利益

D.消费者

10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

11.个人理财最早在()兴起并首先成熟。

A.英国 B.美国 C.德国 D.中国

12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。

A.以推介业绩为唯一指标

B.设置合规性指标

C.设置客户满意度指标

D.公布奖励情况

13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是()。

A.标准差

B.期望收益率

C.方差

D.协方差

14.()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.客户授信额度

B.开立信贷证明

C.项目贷款承诺

D.备用信用证

15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是()。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。

A.直接融资市场

B.场内市场

C.一级市场

D.资本市场

17.短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。

A.货币市场

B.股票市场

C.资本市场

D.债券市场

18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。

A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值

C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

20.货币市场工具往往被当做()的替代品。

A.基金 B.债券 C.股票 D.现金

21.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是()。

A.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制

C.证券投资基金等同于证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券

22.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是()。

A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系

B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系

C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大

D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫

23.下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。

A.投资基金适合作短期投机炒作

B.投资基金适合作中长期投资

C.投资者购买基金时需要支付一定的费用

D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

24.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()线性相关。

A.方差 B.标准差 C.贝塔系数 D.协方差

25.()对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

A.生命周期理论

B.资本资产定价模型

C.马柯维茨投资组合理论

D.套利定价理论

26.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。

A.风险分析

B.资产管理目标分析

C.客户资产评估

D.绩效评估

27.()是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。

A.外汇市场

B.货币市场

C.衍生市场

D.资本市场

28.从本质上说，回购协议是一种()。

A.信用贷款

B.融资租赁

C.以证券为质押品的质押贷款

D.金融衍生品

29.短期政府债券采用()发行。

A.贴现方式

B.溢价方式

C.按面值

D.平价方式

30.开放式基金的特点不包括()。

A.所募集到的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的 D.基金的资金总额不断变化

31.下列关于信托理财产品的说法，错误的是()。

A.银行担保的信托产品风险较低

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

D.信托产品的流动性通常比较好

32.从金融产品的几大类来看，()的风险最高。

A.衍生产品类

B.股权类产品

C.债权类产品

D.可转换债券

33.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B.通常，股价与公司派发的股息成正比

C.公司资产净值增加，股价上升

D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

34.远期利率协议的买方是名义()，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率()的风险。

A.贷款人;上升

B.借款人;下降

C.借款人;上升

D.贷款人;下降

35.()实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

A.金融远期

B.金融期权

C.金融期货

D.金融互换

36.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是()的发行方式。

A.以收益率为标的的美国式招标

B.以价格为标的的美国式招标

C.以收益率为标的的荷兰式招标

D.以价格为标的的荷兰式招标

37.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

38.()是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代末到21世纪初

D.21世纪初

39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。

A.本国货币币值下降

B.间接标价法下的汇率也下降

C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多

D.外国货币与本国货币的比价下降

40.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为()。

A.6 B.7 C.8 D.10

51.()是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。

A.权利信托

B.管理信托

C.担保信托

D.处理信托

52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过()。

A.3天 B.2天 C.1天 D.7天

53.()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

A.企业

B.政府及政府机构

C.个人

D.企业和个人

54.我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的()。

A.20% B.40% C.50% D.60%

55.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。

A.投资功能

B.套利功能

C.保障功能

D.储蓄功能

56.基金发行价格等于()。

A.基金单位金额-发行手续费

B.基金单位金额+发行手续费

C.基金单位金额×发行手续费率

D.基金单位金额÷发行手续费率

57.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A.8 B.10 C.20 D.40

58.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。

A.12 B.24 C.48 D.72

59.如果价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是()万元。

A.6.4 B.8 C.3.2 D.5

60.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括()。

A.得失心重

B.较易成功

C.容易接近

D.以量取质

71.在通货膨胀的条件下，下列叙述正确的是()。

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.固定利率资产贬值

72.关于金融市场的分类，下列描述错误的是()。

A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场

B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行

C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类

D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等

73.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是()。

A.基金资产净值

B.基金市场供求关系

C.股票市场走势

D.政府有关基金政策

74.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为()。

A.直接套汇

B.间接套汇

C.两角套汇

D.套利套汇

75.关于基金价格和费用，下列表述正确的是()。

A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

B.开放式基金的早购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的 D.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的 76.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是()。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

77.商业使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。

A.银行

B.客户

C.银行和客户双方

D.银行和客户协商

78.期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是()。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.结算风险

79.对于股权类产品风险，下列的理解正确的是()。

A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低

B.大公司的风险较大

C.保守型公司风险较大

D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

80.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

81.关于年金，下列说法错误的是()。

A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金

B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金

C.递延年金是普通年金的特殊形式

D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8年

82.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是()。

A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半的业绩

D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计的业绩

83.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是()。

A.200万元和100万元

B.100万元和50万元

C.75万元和75万元

.150万元和100万元

84.一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收闪率是()。

A.1.06% B.9.76% C.10.6% D.97.6%

85.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。

A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何

B.国外是否也是这样划分的

C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

86.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法()。

A.维护了客户关系，值得表扬

B.发展了银行业务

C.表现了对客户的诚实信用

D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

87.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是()。

A.耐用品订单

B.工业生产

C.外汇储备

D.采购经理人指数

88.理财活动与()经济政策息息相关。

A.市场 B.微观 C.宏观 D.计划

89.下列商业银行的做法中，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.对理财计划设置市场风险检测指标

90.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。

A.贪污 B.诈骗 C.受贿 D.行贿

二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1.证券公司接受客户的委托买卖证券时，()。

A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失

B.应当妥善保管客户的有关资料

C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割

D.可以接受客户的全权委托买卖证券

2.下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是()。

A.期货购买者

B.期权出售者

C.期权购买者

D.期货出售者

3.下面关于股票的描述正确的是()。

A.股票是资本证券

B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金

4.按照权证的内在价值分类，权证可以分为()。

A.平价权证

B.价内权证

C.价外权证

D.认股权证

5.计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有()。

A.部分存货可能已损失报废而未处理

B.存货是否能够变现存在不确定性

C.存货的变现速度较慢

D.部分存货已抵押给债权人

6.反映企业营运能力的指标有()。

A.应收账款周转率

B.存货周转率

C.流动比率

D.销售毛利率

7.财产信托以()为目的。

A.财产保值增值

B.财产管理

C.资金增值

D.公共利益

8.下列关于金融市场说法正确的是：()。

A.它是金融进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制

D.金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格

9.银行承兑汇票的特点包括()。

A.安全性高

B.信用度高

C.灵活性好

D.流动性差

10.个人理财业务的风险管理应包括()。

A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险

B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险

C.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险

D.理财产品相关交易工具的市场风险

11.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括()等。

A.投资顾问

B.财务规划

C.财务分析

D.外部审计

12.商业银行在中国境内不得()。

A.向非自用不动产投资

B.从事信托投资和证券经营业务

C.从事个人理财业务

D.向非银行金融机构和企业投资

13.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是()。

A.对最终支付货币的选择权利

B.对理财计划币种转换的权利

C.对理财计划期限调整的权利

D.对最终保证收益率的选择权利

14.下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有()。

A.负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足

B.资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强

C.产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率

D.产权比率反映的是企业所有者权益对债权************益的保障程度

15.根据《民法通则》规定，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

16.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等。

A.交易限额

B.止损限额

C.错配限额

D.期权限额

17.下列关于金融衍生品的说法，正确的有()。

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等

C.金融衍生品的风险比较小

D.基础金融衍生品的进入门槛比较低

18.理财产品(计划)的名称应()。

A.恰当反映产品属性

B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

C.避免针对特定目标客户群体的特点

D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

19.金融衍生品市场的主要功能包括()。

A.转移风险

B.价格发现

C.提高交易效率

D.筹集资金

20.国际货币市场外汇期货合约的交割月份有()。

A.9月 B.6月 C.3月 D.12月

21.根据《信托法》，委托人有权()。

A.了解其信托财产的收支情况

B.了解其信托财产的处分情况

C.了解其信托财产的管理运用

D.要求受托人对其信托财产情况做出说明

22.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

A.开立投资并购专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立外国投资者投资专用账户

D.资本项目外汇账户内资金的境内划转

23.下列属于银行业金融机构的是()。

A.证券交易所

B.城市信用合作社

C.商业银行

D.政策性银行

24.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的()要进行内部调查和监督。

A.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性

B.胜任能力

C.操守

D.个人生活

25.银行的外汇报价一般有()两种。

A.掉期汇率

B.远期汇率

C.即期汇率

D.期权汇率

26.设立信托的书面文件应当载明的事项包括()。

A.信托财产的范围

B.信托关系人

C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金额

27.反映企业获利能力的指标有()。

A.销售净利率

B.已获利息倍数

C.销售毛利率

D.资产收益率

28.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法，正确的有()。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

29.下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有()。

A.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均

B.一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目则有n2个

C.资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均

D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差

30.下列关于与客户沟通的说法，正确的是()。

A.在沟通之前制定几个不同的沟通方案

B.拜访之前先用电话预约

C.只有初次拜访要有明确目的

D.对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书

31.下列关于私人银行业务表述中，正确的有()。

A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是个人理财，实际是混业业务

32.下列属于个人理财的影响因素中的社会环境的是()。

A.社会文化环境

B.社会制度环境

C.通货膨胀率

D.人口环境

33.目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括()。

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

34.目前，我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有()。

A.收益递增理财计划

B.收益平衡理财计划

C.收益动态理财计划

D.收益静态理财计划

35.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品，常用的挂钩的利率指标有()。

A.伦敦银行间同业拆借利率

B.纽约银行间同业拆借利率

C.香港银行间同业拆借利率

D.东京银行间同业拆借利率

36.执行理财计划应遵循的原则包括()。

A.准确性 B.一致性 C.有效性 D.及时性

37.利率水平对个人理财的影响主要包括()。

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

38.关于投资和理财关系，下列说法中正确的有()。

A.投资和理财的目标不同

B.投资和理财的结果不同

C.投资和理财分析、安排、实施的依据不同

D.理财就是投资，投资就是理财

39.下列金融工具中，货币市场基金能够投资的工具是()。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股

40.与欧洲商业票据相比较，美国商业票据的特点表现在()。

A.票据期限短

B.无须拥有未使用过的银行信用额度

C.票据缺少流动性

D.票据的交易商在市场上具有垄断地位

三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

1.在商业银行的代客理财业务中，客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不用自己全部换成外汇购买。()

2.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。()

3.商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。()

4.我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。()

5.投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。()

6.我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入的。()

7.为了保护投资者的利益，即使投资者赎回基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的最低余额，基金管理人也无权将余额部分购回。()

8.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。()

9.个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。()

10.一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。()

11.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。()

12.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。()

13.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。()

14.红利和利息收入不记入个人现金流量表。()

15.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。()

参考答案

一、单项选择题

1.B【解析】根据《信托法》第37条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故选B。

2.B【解析】个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。故选B。

3.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。

4.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。

5.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。

6.D【解析】在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。故选D。

7.A【解析】投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。

8.D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。故选D。

9.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。

10.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。

11.B

12.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。

13.C【解析】方差是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，故选C。

14.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。

15.A【解析】金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。

16.B【解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。故选B。

17.A【解析】债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选A。

18.A【解析】依题得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故选A。

19.C【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。

20.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。

21.A【解析】证券投资基金的流动性较高，证券投资信托产品的流动性较低，故选A。

22.B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选B。

23.A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。

24.C【解析】根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性相关。方差和标准差用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。故选C。

25.A【解析】生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。故选A。

26.D【解析】A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划”、“绩效评估”，故选D。

27.B【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，故B选项正确。与之相对应的是资本市场，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。故选B。

28.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。故选C。

29.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。

30.A【解析】开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资，故A选项不是开放式基金的特点。故选A。

31.D【解析】信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险，故选D。

32.A【解析】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。故选A。

33.A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，故选A。

34.C【解析】远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。故选C。

35.B【解析】考查金融期权的含义。金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利，故选B。

36.D【解析】常识题。

37.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。故选C。

38.B【解析】20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数的居民还没有理财意识和概念。故选B。

39.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，故选D。

40.D【解析】已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)÷利息费用=(300+150+50)÷50=10。故选D。

41.D【解析】三年后的本息和=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100元。故选D。

42.C【解析】市场风险(系统风险)无法因投资组合中资产种数的增加而降低。故选C。

43.A【解析】一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。故选A。

44.B【解析】考查财产信托的含义。故选B。

45.A【解析】建立风险管理和内部控制制度是审慎性原则的必然要求，内部控制制度是风险管理的重要手段之一，故选A。

46.C【解析】消费支出=实际财富×财富的边际消费倾向+劳动收入×劳动收入的边际消费倾向。因此本题中，消费支出=200×0.4+300×0.6=26万元。故选C。

47.A【解析】永久性助学金每年颁发5000元奖金相当于支付永续年金，现在应存入银行的金额即是永续年金的现值：5000÷5%=100000元。故选A。

48.B【解析】债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌，故选B。

49.B【解析】金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。故选B。

50.D【解析】邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资，而且邮票面值小，便于普通投资者进行投资。故选D。

51.D【解析】考查处理信托的含义。故选D。

52.A【解析】固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过三天。故选A。

53.B【解析】政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市场，为金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设的资金需要。所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。故选B。

54.B【解析】我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。故选B。

55.C【解析】保险产品一方面可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，所以保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能。故选C。

56.B【解析】基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。故选B。

57.C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。故选C。

58.A【解析】根据《保险代理机构管理规定》第82条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。故选A。

59.A【解析】如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。本题中，投保人投保的比例为8÷10×100%=80%，所以当发生8万元损失时，投保人所获得的最高赔偿是8×80%=6.4万。故选A。

60.D【解析】D选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。故选D。

61.D【解析】若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，故选D。

62.A【解析】应收账款周转率=销售收入净额÷应收账款平均余额=100÷[(5+15)÷2]=10。应收账款周转天数=360÷应收账款周转率=360÷10=36天。故选A。

63.B【解析】现在需要投资：133100÷(1+10%)3=100000元。故选B。

64.C【解析】在股市低迷时期，降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹，故选C。

65.C【解析】复利终值FVn=PV(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故选C。

66.D【解析】考查综合理财服务的含义。故选D。

67.D【解析】D说法过于绝对。故选D。

68.D【解析】常识题。

69.B【解析】考查对理财价值观的理解。故选B。

70.C【解析】常识题。

71.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至可能是负值，所有的固定利率资产都将大贬值，居民的实际工资收入也远远跟不上物价上涨，个人和家庭的购买力大大下降，故选D。

72.B【解析】我国的股票主要在证券交易所集中交易。故选B。

73.A【解析】基金资产净值是决定基金单位或股份价格的主要因素，就像任何可交易物的价格主要取决于其价值一样。故选A。

74.B【解析】间接套汇又称为三角套汇，指套汇者在两个以上不同外汇市场上利用某种货币汇率的差异进行贱买贵卖赚取汇率差价的即期外汇交易。故选B。

75.C【解析】A项开放式基金的价格基本上就是基金净值，其早购和赎回价格会随着净值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB两项错误;D封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的。故选C。

76.D【解析】个人和家庭可能会因意外的天灾************而出现收支不平衡，因此，需要对个人和家庭的资产进行风险管理。故选D。

77.B【解析】常识题。故选B。

78.C【解析】因为结算所成了所有交易者的对手和所有成交合约的履约担保者，并承担了所有的信用风险，所以这种结算制度使期货市场不存在潜在的信用风险，提高了期货市场的流动性和安全性。故选C。

79.D【解析】一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司风险较高，因此，故选D。

80.A【解析】平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金。适合年轻的风险规避者进行投资。故选A。

81.D【解析】考查对年金的理解。故选D。

82.D【解析】基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计的业绩，故选D。

83.B【解析】《保险法》第41条第2款规定：“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”题中属于重复保险，保险人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算，甲保险公司承担150×200/(200+100)=100(万元);乙保险公司承担150×100/(200+100)=50(万元)。故选B。

84.C

85.B

86.D【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品的销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务。故选D。

87.B【解析】工业生产代表了行业的整体，是从行业的整体来反映经济景气状况的数据。故选B。

88.C【解析】国家的货币政策、财政政策及其变化趋势等都属于宏观经济政策，这些都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面，从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作。故选C。

89.A【解析】商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。故选A。

90.D【解析】常识题。为行贿罪。故选D。

二、多项选择题

1.ABC【解析】证券公司在从事经纪业务时，不可以接受客户的全权委托，故选ABC。

2.ACD【解析】期货交易双方潜在的盈利和亏损都是无限的，而期权购买者潜在的盈利无限大，期权卖方的潜在损失无限大。故选ACD。

3.ABC【解析】D选项是债券的特点。故选ABC。

4.ABC【解析】D选项中的认股权证是按照基础资产的来源对权证进行的分类。故选ABC。

5.ABCD【解析】在计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有：(1)存货的变现速度较慢;(2)存货是否能够变现存在不确定性;(3)部分存货可能已损失报废而未处理;(4)部分存货已抵押给债权人;(5)存货的账面价值与可变现净值可能存在差异。故选ABCD。

6.AB【解析】反映企业营运能力的指标有存货周转率和应收账款周转率，故选AB。

7.AB【解析】财产信托是以实物(财产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务，故选AB。

8.ABCD

9.ABC【解析】银行承兑汇票有如下特点：安全性高、信用度高、灵活性好。银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好，故选ABC。

10.ABCD【解析】个人理财计划的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险;也应包括理财产品(计划)包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险，故选ABCD。

11.ABC【解析】D选项不属于商业银行个人理财业务的专业化服务。故选ABC。

12.ABD【解析】《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，故选ABD。

13.ABC【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，故选ABC。

14.ABD【解析】产权比率=负债总额÷所有者权益总额，而不是所有者权益总额与资产总额的比率，故选ABD。

15.ACD【解析】根据《民法通则》第64条的规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故选ACD。

16.ABCD【解析】商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，故选ABCD。

17.AB【解析】基础金融衍生品主要有远期、期货、期权和互换，投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等，故选AB。

18.ABD【解析】理财产品(计划)的名称若针对特定目标客户群体的特点，能够更恰当反映产品属性，C选项错误。故选ABD。

19.ABC【解析】金融衍生品市场的功能包括转移风险、价格发现、提高交易效率和优化资源配置。筹集资金是金融市场的主要功能，故选ABC。

20.ABCD【解析】国际货币市场所有外汇期货合约的交割月份都是一样的，为每年的3月、6月、9月和12月。故选ABCD。

21.ABCD【解析】根据《信托法》第20条的规定，委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明，故选ABCD。

22.ABCD【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第27条的规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准，故选ABCD。

23.BCD【解析】《银行业监督管理法》第2条第2款规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”故选BCD。

24.ABC【解析】商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。故选ABC。

25.BC【解析】银行的外汇报价有即期汇率和远期汇率两种。故选BC。

26.ABCD【解析】设立信托的书面文件应当载明下列事项：(1)信托目的;(2)信托关系人;(3)信托财产，信托财产的范围、种类及状况;(4)信托收益，受益人取得信托利益的形式和金额，故选ABCD。

27.ACD【解析】反映企业获利能力的指标有销售毛利率、销售净利率、资产收益率、每股收益。故选ACD。

28.ABC【解析】根据《合同法》第39条的规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，故选ABC。

29.ABD【解析】资产组合的方差取决于组合中各种金融资产的方差以及各种金融资产之间的协方差，故选ABD。

30.ABD【解析】银行从业人员每次拜访客户都要有明确的目的，由此来决定沟通的重点，故选ABD。

31.ACD【解析】私人银行业务包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，故选ACD。

32.ABD【解析】C项属于个人理财的影响因素中的经济环境。故选ABD。

33.CD【解析】目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括人民币理财产品和外汇理财产品。故选CD。

34.AC【解析】目前我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主。比较典型的又有收益递增理财计划和收益动态理财计划两种。故选AC。

35.AC【解析】利率挂钩型理财计划为结构型理财产品。利率挂钩型理财计划的理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金。该理财计划是实际投资收益与国际市场上主要利率指标伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)或香港银行间同业拆借利率(HIBOR)挂钩的理财产品。故选AC。

36.ACD【解析】执行理财计划，要注意灵活有效的运用资产，而一致性是与之相违背的。故选ACD。

37.BCD【解析】A项市场利率与债券价格、股票价格、房地产价格均成反比例关系，当利率走高时，后三者价格均下降。故选BCD。

38.ABC【解析】投资和理财密切相关，但投资又不同于理财。两者的目标、结果不同，在分析、安排、实施的依据等方面都存在差异。故选ABC。

39.AB【解析】货币市场基金主要投资于短期货币工具，CD两项不属于短期货币工具。故选AB。

40.AD【解析】美国的商业票据属本票性质，英国的商业票据则属汇票性质。此外，美国商业票据一般期限较短，票据的交易商在市场上具有垄断地位，票据缺少流动性。故选AD。

三、判断题

1.A2.A3.A

4.B【解析】上海黄金交易所就是一个非常著名的黄金交易所。

5.A

6.B【解析】我国的信托制度最早起源于20世纪初，但是在80年代改革开放后才真正发展起来。

7.B【解析】基金管理人有规定每只基金份额的最低余额，如果投资者的基金份额的余额低于最低余额，那么基金管理人有权收回剩余的部分。

8.A9.A10.A11.A

12.B【解析】商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。

13.A

14.B【解析】一些额外收入如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。

篇6：保险从业资格考题

1．道德的共同性是永恒不变的。（）A．对B．错

2．道德自律与行政监管的统一是西方现代保险职业道德的主要特点之一。（）A．对B．错

3．保险业的道德风险只是存在于保险人、被保险人、受益人和保险中介机构。（）A．对B．错

4．保险代理信誉的好坏直接影响保险代理人自身的发展。（）A．对B．错

5．保险公司的代理人有义务以良好的信誉为保险公司工作。（）A．对B．错

6．保险经纪人应为客户提供优质服务，满足投保人的所有要求。（）A．对B．错

7．保险行业担负着与其他行业同等的社会责任。（）A．对B．错

8．个人自律是养成“从必须遵守”到“习惯于遵守”的行为过程。（）A．对B．错

9．依法惩治是人身保险职业道德评价的方式之一。（）A．对B．错

10．保险公司通过电话销售保险产品后，应对投保人进行电话回访，并录音核查，电话回访人员和销售人员应岗位分离。（）A．对B．错

11．历史上一些思想家的道德修养理论和实践方法，对后人的道德修养有启发作用。这说明道德具有（）。

A．共同性B．民族性C．阶级性D．历史继承性

12．道德是对社会的反映，道德认识通过对人的（）来实现。

A．情感的交流B．行为的评价C．意志的考验D．心理的感受

13．社会主义道德区别和优越于其他社会形态道德的显著标志是，社会主义道德以（）作为公民道德建设的核心。A．集体主义B．人人为我，我为人人C．为人民服务D．社会利益

14．职业作为一种社会现象，是与社会分工和生产内部的（）相联系的。

A．人际关系B．劳动分工C．管理制度D．利益分配

15．职业道德是所有从业人员在职业活动中应遵循的行为准则，涵盖了多方面的关系。下列选项中，（）不属于职业道德涵盖的关系。

A．职业与职业B．从业人员与服务对象C．职业与职工D．职工与家庭成员

16．不同的职业或行业有着不同的地位和利益，有着不同的权利和义务，这直接影响人们的道德观念和评价行为的道德标准，并因此形成特殊的（）。

A．道德习惯B．道德意志C．道德心理D．道德情感

17．从事不同职业的人对社会所承担的职责不同，直接影响着人们对生活目标的确立和对生活道路的选择，形成不同的（）。A．职业要求B．职业情感C．职业理想D．职业岗位

18．职业道德不仅是从业人员在职业活动中的行为标准和要求，而且是本行业对社会所承担的（）。

A．法律权利和义务B．道德权利和义务C．道德责任和义务D．法律责任和义务

19．在《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范是（）。

A．爱岗敬业、诚实守信、艰苦奋斗、服务群众、奉献社会

B．爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会

C．爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、勤俭节约

D．爱岗敬业、诚实守信、办事公道、不计利益、奉献社会

20．在从事保险业务活动中，对客户一视同仁、一律以平等态度热情服务、一律照章办事的做法，体现了（）的职业道德基本规范。

A．爱岗敬业B．服务群众C．奉献社会D．办事公道

21．职业道德具体体现在一个人的职业活动中并内化为（）。

A．职业习惯B．职业规范C．职业品格D．职业能力

22．在职业道德基本规范中，（）是最高境界。

A．办事公道B．奉献社会C．服务群众D．诚实守信

23．保险职业道德是（）在保险职业活动中的具体体现。

A．社会道德B．个体道德C．社会价值D．个体价值

24．保险合同具有期限性，合同的履行存在时间风险，因此，对保险经营者来说，更需要严格的道德自律意识和（）。A．职业观念B．职业价值C．职业荣誉D．职业良心

25．社会上衡量保险公司和保险从业人员道德水平的高低，已把（）作为重要的评价标准之一。

A．保险经营B．保险合同C．保险技术D．保险种类

26．强调自律约束是保险职业道德的特点。自律约束是保险公司最有效的管理自身风险的方式之一，保险公司的职业道德建设更依赖于公司内部的（）。

A．风险控制和风险管理B．合同控制和合同管理

C．人员控制和人员管理D．利润控制和利润管理

27．保险从业人员自觉地尊重、维护保户的合法权益，竭诚为保户提供高质量、多层面、全方位的优质服务，体现了从业人员（）的职业道德。

A．遵纪守法，从业清廉B．笃守信誉，准确理赔C．保户至上，忠诚服务D．敬业爱岗，团结协作

28．西方保险业在不断发展过程中形成的保险职业道德的最基本原则和规范是（）的伦理原则。

A．人人为我，我为人人B．分散风险，互助共济C．一人为众，众为一人D．公平正义，奉献社会

29．日本保险行业提出“微笑是通向全球的护照”、“顾客是公司的股东”的经营观念，这些观念体现了现代保险业职业道德中（）的规范要求。A．忠诚守信B．社会福利C．公平竞争D．服务至上

30．信誉是一个企业、一个地方乃至一个国家的精神财富和价值资源，甚至能够成为一种（）。

A．特殊的价值B．一般的资本C．特殊的资本D．一般的价值

31．在近代中国，（）提出了“保险政策”可以“提高劳动生产力”的思想。

A．徐锐B．孙中山C．魏源D．李鸿章

32．诚实守信是做人的一项基本原则，也是现代各国民法的一项基本原则，被称为民法中的（）。

A．一般原则B．特殊原则C．帝王原则D．权利原则

33．诚实守信原则具有（）的双重特点。

A．社会性规范和个体性规范B．经济性规范和伦理性规范

C．法律性规范和政治性规范D．道德性规范和法律强制性规范

34．下列有关“诚信是信用经济的道德基础”的说法，不正确的是（）。

A．诚信是经济发展和社会进步的可靠保证

B．有序的、运行正常的市场经济体制对诚信的依存度不高

C．诚信是市场经济条件下经济活动的一项最基本的道德要求D．诚信是信用经济发展的基石

35．2002年，《保险法》将（）单独作为一条予以强调，当保险合同条款在理解上发生歧义时，它在解释合同方面具有直接的指导作用。

A．风险共担原则B．最大利益原则C．诚信原则D．互谅原则

36．（）对被保险人利益的切实保护，不是单纯通过对具体个案的解决，而主要是通过对市场的监督管理来实现。A．政府监察机关B．工商管理部门C．保险管理人员D．保险监管机关

37．在保险经纪人的下列做法中，不符合保险经纪人职业道德基本行为规范要求的是（）。

A．保守投保人的秘密B．忠于投保人

C．把保险人的利益放在首位D．主动向客户公开自己的佣金收入

38．保险管理人员有权处置巨额的保险公司财产，如果缺乏有效的监督，导致管理人员权利和义务的不对称，就会引发（）。A．道德风险B．道德冲突C．道德无序D．道德缺失

39．保险特有的精算技术在管理人员的授意下可能成为掩饰（）的工具。

A．集体责任B．行业责任C．社会责任D．个人责任

40．儒家的“内圣外王之道”为人身保险管理人员提供了一个理想的人格塑造模式。人身保险管理人员应对社会和保户高度负责，提供诚信的产品或优质的服务，自觉投身社会公益和慈善事业。对人身保险管理人员的这些要求体现了（）的传统儒家思想。

A．自强自立B．仁爱仁义C．兼济天下D．敬业乐群

41．我国《保险法》规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”。下列关于诚实信用原则在保险活动中的积极作用的叙述，不正确的是（）。

A．有利于规范保险经营B．有利于在具体的保险活动中贯彻诚信原则

C．有利于保险合同纠纷的解决D．有利于保险公司规避保险合同中约定不明的条款内容

42．在精算师与客户之间的关系问题上，《英国精算师职业行为准则》有相应的规定。下列表述，不正确的是（）。

A．从法律角度出发，精算师的职责可以延伸到需要他们提供信息或建议的个人或组织

B．精算师的精算建议主要是直接提供给客户的，但仍要考虑是否对有关第三方有利

C．精算师必须明确精算建议的来源，并对他所提供的建议负责

D．精算师向客户提供的精算建议可以受他方利益的影响

43．如果精算人员在执业过程中存在欺骗、故意歪曲事实等违反《中国精算师职业道德规范守则》的行为，经核查属实，中国保险行业协会精算工作委员会将对其进行处罚（现已由中国精算师协会行使此项职能），处罚措施不包括（）。A．警告B．通报批评C．留用察看D．暂时或永久吊销资格证书

44．人身保险核保人员执行业务时，如遇到（）的情况应自行回避。

A．与自身价值观相矛盾B．与自身利益相冲突C．与同事利益相冲突D．与公共利益相冲突

45．关于人身保险监管人员职业道德建设的有效载体和途径，不正确的是（）。

A．组织形象塑造B．思想政治工作C．企业文化建设D．利益分配激励

46．保险职业道德个人自律的最终结果是将从业人员的道德良心转化为（）。

A．道德义务B．道德权利C．法律责任D．法律约束

47．人身保险管理人员职业道德是保险公司（）的一个组成部分。

A．企业经营B．企业文化C．企业管理D．企业生存

48．人身保险职业道德建设，从提出从业人员职业道德的一般要求到建立关于职业道德的管理规章和制度，是（）的转化。

A．从“硬约束”到“软约束”B．从“强约束”到“弱约束”

C．从“软约束”到“硬约束”D．从“弱约束”到“强约束”

49．保险公司通过电话销售保险产品，（）是确认保险合同是否成立或生效的重要依据。

A．短信B．电话录音C．电话文字记录D．电子邮件

50．消费者通过保险公司营销员购买新型人身保险产品或者通过银行等兼业代理机构购买投资连结保险和万能保险产品时，有权利要求销售人员出示（）。

A．学业证书B．保险公司介绍信C．身份证D．保险代理从业人员展业证书

51．道德包含主观和客观两方面的内容，客观方面主要包括（）：①道德关系；②道德标准；③道德原则；④道德理想。A．①③④B．①②③④C．①②④D．②③④

52．道德有其自身的内部结构，它是由（）构成的系统：①道德活动；②道德意识；③道德关系；④道德功能。A．①②③④B．①③④C．①②③D．①②④

53．下列关于道德社会功能的说法，正确的是（）：①道德调节的范围广泛；②道德功能的发挥需要国家强制力；③道德不是万能的；④道德调节的时间持久。

A．①③④B．①②④C．①②③D．①②③④

54．我国公民道德建设的着力点包括（）：①职业道德；②社会公德；③传统道德；④家庭美德。

A．①③④B．①②③④C．②③④D．①②④

55．集体主义是公民道德建设的原则。下列关于集体主义的表述中，正确的是（）：①集体主义提倡个人利益服从集体利益、局部利益服从整体利益、当前利益服从长远利益；②集体主义表明国家利益、集体利益和个人利益之间存在着根本上的一致；③集体主义反对小团体主义、本位主义和损公肥私、损人利己；④集体主义是社会主义经济、政治和文化建设的必然要求。

A．①③④B．②③④C．①②③④D．①②④

56．作为道德基本规范的“友善”，要求做到（）：①言而有信、有约必践；②与人为善、善解人意；③关心、爱护、照顾他人；④善与人处、广交朋友。

A．①②④B．①②③④C．②③④D．①③④

57．关于社会公德，可以从多角度理解。下列说法，正确的是（）：①社会公德是公民个人道德修养和社会文明程度的重要表现；②社会公德是全体公民在社会交往和公共生活中应该遵循的行为准则；③社会公德涵盖人与人、人与社会、人与自然之间的关系；④社会公德维护公众利益和公共秩序。

A．①②④B．①③④C．②③④D．①②③④

58．下列关于职业道德特征的叙述，正确的是（）：①职业道德总是一般地反映阶级道德和社会道德的要求；②职业道德主要是本行业从业人员在职业活动中的行为规范；③职业道德着重反映本职业、行业以至产业的特殊利益和要求；④职业道德常常表现为某一职业特有的道德传统。

A．②③④B．①②③C．①②④D．①③④

59．下列关于爱岗敬业的说法，正确的是（）：①爱岗敬业必须有热爱本职工作的职业态度；②爱岗敬业必须不断提高自己的职业技能；③爱岗敬业是积极向上的人生态度；④爱岗敬业是职业道德规范的基础。

A．②③④B．①③④C．①②③④D．①②④

60．对从业人员来说，职业道德对其职业生活具有多方面的功效，主要表现在（）：①职业道德增强从业人员坚守本职的事业心和责任感；②职业道德使一定社会或阶级的道德原则和规范“职业化”；③职业道德使个人道德品质“成熟化”；④职业道德把个人行为约束在职业秩序要求的范围。

A．①②③④B．①②④C．②③④D．①③④

61．关于保险职业道德的说法，正确的是（）：①保险职业道德是在保险职业实践中逐渐演变和形成；②保险职业道德与保险职业行为密切相关；③保险职业道德不具有国际共同性；④险职业道德是保险从业人员责、权、利的有机统一。A．①②③④B．①③④C．①②③D．①②④

62．保险职业道德是具有鲜明特点的职业道德类型，其原因之一在于保险经营具有（）：①负债性；②保障性；③利润性；④广泛性。A．①③④B．①②④C．②③④D．①②③④

63．在技术性的监管和自律要求方面，保险职业道德与其他职业道德的相比，更具有（）一致性：①法律的；②行政的；③道德的；④经济的。A．①②③B．①②③④C．②③④D．①②④

64．保险职业道德的功能包括（）：①惩罚功能；②认识功能；③调节功能；④教育和激励功能。

A．①②③B．①②③④C．②③④D．①②④

65．对人身保险从业人员职业道德水平予以评价是一项重要的工作。下列关于职业道德评价标准和根据的说法，正确的是（）：①善恶观的变化是绝对的，没有相对的客观标准；②判断保险从业人员行为的善与恶是保险职业道德评价的基本任务；③就保险职业道德评价的范围而言，符合保险职业道德原则和规范的行为才算是善行；④保险从业人员职业道德评价的最高标准就是反映最广大人民群众利益的善恶标准。

A．②③④B．①③④C．①②③D．①②③④

66．以下有关保险职业道德规范的叙述，正确的是（）：①保险职业道德规范是保险职业道德原则在保险业务中的具体体现；②保险职业道德规范是贯穿于保险经营和管理全过程的道德要求；③保险职业道德规范是保险从业人员立身处事的原则；④保险职业道德规范是保险职业道德体系的重要组成部分。

A．①③④B．①②④C．①②③④D．①②③

67．“敬业爱岗，团结协作”职业行为规范的具体要求是（）：①取长补短，共同提高；②遵纪守法，从业清廉；③互敬互爱，积极进取；④发扬风格，同心协力。

A．①②④B．①③④C．①②③④D．②③④

68．保险职业活动中的利益关系包括（）：①保险职业行为主体与保户之间的利益关系；②保险职业主体与社会、国家之间的利益关系；③保险行业主体与同行中其他职业群体之间的利益关系；④保险企业管理人员之间的利益关系。A．①②④B．①②③④C．②③④D．①②③

69．下列说法中，符合保险职业行为的行业特性的是（）：①保险职业行为是政策性、技术性和人文性的统一；②保险职业行为具有高度的关联性和整体性；③保险职业行为的社会联系具有广泛性和直接性；④保险职业行为的利益关系具有复杂性和多样性。A．①③④B．①②③C．②③④D．①②③④

70．保险业所要遵循的道德规范蕴涵于商业保险的特征之中。在市场经济中，商业保险具有（）的特征：①保障性；②商品性；③互助性；④契约性。A．①②③B．①②④C．①②③④D．②③④

71．在西方各国的保险市场中，保险行业协会在保险市场的（）方面，发挥着政府管理机构所不具有的平行、横向的协调作用。

A．监督管理和行业规范B．监督管理和利益分配

C．监督管理和职业道德他律D．监督管理和职业道德自律

72．现代西方各国保险职业道德虽不完全相同，但基本内容是一致的，主要包括（）：①忠诚守信；②服务至上；③公平竞争；④社会福利。A．②③④B．①②③④C．①②③D．①②④

73．对保险管理人员道德风险的约束要依靠（）：①法律；②利益分配机制；③自身激励机制；④职业道德。A．①②③B．①③④C．②③④D．①②③④

74．下列说法，符合我国精算师职业道德准则的是（）：①精算人员应采取必要措施保证其提供的资料和精算结果清晰和公正；②精算人员在其职业生涯的一段时间内必须遵守诚实和公正的原则；③诚信是精算人员职业道德的核心；④精算人员必须维护行业以及个人的声誉。

A．①②③④B．①②③C．②③④D．①③④

75．下列叙述，符合国际保险核赔师协会有关核赔人员职业道德规定的是（）：①保险核赔人员应及时调查保险赔案，公正地处理赔案；②保险核赔人员应树立公正、文明处理赔案的态度；③核赔人员应致力于建立适当程序，防止错误解释与赔案相关的事实或保险条款；④保险核赔人员可暂缓收集与保险核赔案有关的意见。A．①②③B．①②④C．②③④D．①③④

76．从事保险行业工作通常需要专门的知识和技能，对于专业领域的事项，适宜由同行专家评议和判断，以保证适当的安排和处理，因此，（）成为人身保险从业人员职业道德实施机制的基本特点之一。

A．科学性B．自治性C．独立性D．多样性

77．在保险从业人员的职业道德修养中，“慎独”是关键点之一。下列有关“慎独”的说法，正确的是（）：①慎独是行为的高度自觉；②慎独是一种内在的道德力量；③慎独是个人自律最理想的境界和方法；④慎独是个人行为独立性的表现。A．①②③④B．①③④C．①②③D．②③④

78．保险业最大诚信原则产生的依据主要有（）：①保险的射倖性和偶然性；②信息的不对称性；③保险行为的不可知性；④保险合同的复杂性和专业性。

A．①②③B．①②③④C．②③④D．①②④

79．建立保险市场信用体系是当前我国保险业发展的当务之急。保险市场信用体系由（）组成：①保险市场监督体系；②保险信用评价体系；③保险利润核算体系；④保险法律制度体系。

A．①③④B．①②③④C．②③④D．①②④

80．电话销售人员应当取得保险代理从业人员资格。保险公司应统一对电话销售人员进行岗前和岗中的培训教育，培训内容应包括（）：①保险法律法规；②保险产品知识；③职业道德；④电话销售技能。

A．①②③B．①②④C．①②③④D．②③④

第81－90题为套题：

某寿险公司组织保险代理人开展了关于“怎样做一个合格的人身保险销售人员”的主题讨论，大家结合自己的工作体会，各抒己见。通过讨论，大家对保险代理人职业道德规范在保险代理工作中的重要性有了更深的认识，决心在以后的工作中认真学习保险职业道德知识，严格遵守保险代理人职业道德的要求。

81．保险代理人应对保险人和被保险人都坚持诚信原则。（）A．对B．错

82．保险代理人对被保险人履行合同以被保险人授权为前提条件。（）A．对B．错

83．保险代理合同与保险合同是保险代理职业行为的（）依据与基础。

A．道德B．经济C．社会D．法律

84．保险代理人的业务过失应该视为保险人的过失，但这并不意味着可以解脱保险代理人所应承担的（）。

A．职业责任B．社会责任C．民事责任D．道德责任

85．保险销售人员直接从投保人、被保险人和受益人处获得佣金、回扣或其他名目报酬，这一行为违反了保险销售人员职业道德的（）原则。

A．最大诚信B．廉洁自律C．为客户保密D．利益共享

86．保险代理人竭诚服务，在服务上追求高效率、高质量、高水平，是保险代理人（）职业道德原则的体现。A．保户至上B．遵守合同C．诚实守信D．团结互助

87．保险代理人的保险代理活动涉及诸多利益关系，保险代理人应以不损害（）为行为准则。

A．保户和保险人的利益B．保险代理职业群体的信用和声誉

C．保户的利益D．保户和保险人的利益以及保险代理职业群体的信用和声誉

88．保险代理人如果能够及时发现和纠正工作中的差错，其行为就符合人身保险销售人员“保户至上、竭诚服务”职业道德原则中的（）要求。A．保密B．高效C．严谨D．礼貌

89．保险销售人员应遵循的职业道德基本原则有（）：①最大诚信原则；②公正、公平、公开原则；③为客户保密原则；④廉洁自律原则。A．②③④B．①③④C．①②③④D．①②③

90．保险代理信誉在保险代理活动中具有非常重要的意义，这是因为（）：①保险代理信誉的好坏，直接影响保险代理人自身的发展；②保险代理信誉的好坏，也影响保险业的发展；③保险代理人的行为关系到保险代理群体的声誉与信用；④保险代理的个体行为是代表自己确立或履行法律责任。

A．①②③④B．①②③C．①②④D．①③④

第91－100题为套题：

为保证人身保险客户“明明白白投保、轻轻松松理赔”，部分寿险公司推出“为客户找理赔的理由”作

4为处理赔案时遵循的经营理念。这一经营理念改变了以往保险公司尽量“为公司找不赔的理由”的状况，充分体现了人身保险的人性关怀，受到了客户的广泛赞誉，对塑造保险公司的良好形象发挥了重要的作用。

91．理赔是一种履约行为，是兑现合同的承诺。（）A．对B．错

92．“为客户找理赔的理由”赋予了理赔业务人员可自行提高赔付率的权力。（）A．对B．错

93．“为客户找理赔的理由”要求保险公司及时迅速地做出理赔，避免因故意延误引起不必要的理赔诉讼。（）A．对B．错

94．保险公司通过理赔，使保户的利益获得应有的保障，体现了人身保险作为（）的本质功能。

A．利益协调者B．福利提供者C．社会稳定器D．社会慈善事业

95．要真正落实“为客户找理赔的理由”的经营理念，理赔业务人员在遇到界限不清、责任难辨的情况时，可聘请有关（）进行界定。

A．保险监管部门B．保险管理人员C．道德委员会D．中介机构

96．“为客户找理赔的理由”的经营理念，并不意味着理赔业务人员可以收受投保人的好处，做出不利于保险公司的责任认定和出具有损保险公司利益的证明，进而破坏保险公司的（）。

A．利益关系B．人脉关系C．业界关系D．信用关系

97．“为客户找理赔的理由”要求在出险的责任认定、标的估损、定损的过程中，必须坚持（）的原则。

A．谦恭B．快速C．公平公正D．程序至上

98．对保险客户来说，保险公司的理赔自然越快越好。理赔的时效要求包括（）：①限时立案；②限时再保；③限时结案；④限时给付。A．①②③B．①③④C．②③④D．①②③④

99．国内很多保险公司要求核赔人员在处理赔案时必须遵循（）的基本原则：①主动；②迅速；③准确；④合理。A．②③④B．①③④C．①②③④D．①②③