给金融分析师的一些忠告

给金融分析师的一些忠告（精选8篇）

篇1：给金融分析师的一些忠告

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给金融分析师的一些忠告

中国大陆地区作为CFA考生增长最快的地区，越来越多的金融和非金融人士加入到CFA队伍中。想要得到这颗素有“全球金融第一考”的明珠，我们要付出很多代价，除金钱以外。记得在早年参加CFA宣讲活动中，曾郑重地向潜在学员提示风险：CFA考试对大家真正的考验其实不在于智商，而在于大家的时间、精力和耐心。

有过一位3个级别全75%+通过的大牛，是这么分享自己的CFA学习经验的，“只要屁股坐住了，CFA就能考得过。” 为了CFA考试奋斗的日子，相信每一位学员走过之后，都历历在目。我们为了CFA放弃的，不仅仅是金钱，更是青春年华。每一年CFA颁证之时，总有人说道：“我把青春献给了CFA。”

每一位学员成长的道路上，我们相伴同苦；你们在备考的日子里洒下的每一颗汗水、付出的每一份辛劳，我们感同身受；你们在课堂上每一双渴望知识和学习的眼神，我们难忘于心。CFA学员心中的问号

也许今天你会认为，通过了考试，就是成功；没有通过，就是失败。我们从小到大，都在”非黑即白“的价值观道路上，集体前行。而在今日社会已在反思，成功到底是什么？是拥有大笔财富？是拥有无上权力？还是拥有”金饭碗“的工作？

每一个人价值观背后的答案都会不同，而在追逐CFA梦想的路上，也不尽相同。有一级学员在课上，认真地问：“老师，CFA考出来，到底有什么用？” 我笑称：“考出来最大的用处，就是能教CFA。” CFA究竟对我们每一个学员来说，意味着什么？这也许是回绕在每一个一级学员心中的问号。

一纸飘洋过海寄来的最具金融权威证书？一份保证衣食无忧工作的机会？还是一个能帮助升职加薪的砝码？也许都是，也许都不是，关键看你怎么看待。追逐CFA证书的背后，北野武讲过一个很有趣的故事。

他说他没出名之前想有一天有了钱，一定要开跑车，吃高档餐厅，跟女人们睡觉。而真正功成名就的时候，他发现开保时捷的感觉并没有那么好，因为“看不到自己开保时捷的样子”。结果他就让朋友开，自己打个出租车，在后面跟着，还对出租司机说：看，那是我的车。

你会觉得，北野武挺好笑的，看着保时捷比开着它感觉更好。各位学员们，拿到证书也许是你目前最大的追求，正如北野武年轻时。在拿到证书以后，当我们回过头来看自己，你发现最大的成功，不是这张证书，而是你自己由内而外、脱胎换骨的改变，是你拥有的投资领域最高标准的认证，更是加入到全球投资专家这个大家庭的机会。

总部地址：上海市虹口区花园路171号A3幢高顿教育

电话：400-600-8011网址：finance.gaodun.cn微信公众号：gaoduncfa

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而每一位CFA candidate，无论1月29日晚的结果如何，都问问自己，“我是否已经在这条道路上，默默前行？”

各位考生，CFA备考已经开始，为了方便各位考生能更加系统地掌握考试大纲的重点知识，帮助大家充分备考，体验实战，高顿网校开通了全免费的CFA题库（包括精题真题和全真模考系统），题库里附有详细的答案解析，学员可以通过多种题型加强练习，通过针对性地训练与模考，对学习过程进行全面总结。

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篇2：给金融分析师的一些忠告

给青年教师的一些忠告

——2010年下半年“青年教师晚办公”讲座

组织部门：教科室 讲座人：何雯

主持人：钱明辉

时间：2010年9月8日晚上7：00——8：20 地点：办公楼二楼会议室 参与对象：毕业五年内青年教师 实录人：李欣

主持人：青年教师是学校发展的主力军，促进青年教师尽快成长一直是皇塘中心小学的一项重点工程。校长室和教科室每一学年每一学期都会从青年教师的实际需求出发，精心规划一系列讲座、沙龙等活动，以促进青年教师的政治素质、学科水平、科研能力的提高。那今天，我们请镇级骨干教师何雯，为我们就珍惜工作机会，如何与学生、家长相处等方面做一个讲座。让我们掌声欢迎。

何雯：首先，感谢学校，感谢青年朋友，给我与大家面对面交流的机会。我坐在这里，感觉年轻了好几岁，也勾起了我对年轻时工作的一些感受。现在的年轻人，比我们那时要出色，运气也好。我们学校从青年培养的角度，注重青年教师的上课和听课，在听课中逐步感悟到教学规律，也邀请了一些优秀教师做讲座，推进“一三五培训工程”，安排了老教师听课，组织了“一题多课”等比赛。以下，我就一些青年教师面对的问题谈谈自己的看法。

一、青年教师要摆正心态

（一）怎样去面对现实、适应环境

我也听到了一些关于青年教师的非议，有些青年教师可能对现实有些不满。在这方面，我觉得青年教师要把位置摆正。青年教师有自己的生活方式，学校有领导的管理和安排，两者如何取得和谐，青年教师要学会把自己的发展放在首位，这样你就学会了珍惜什么，也学会了放弃什么。

我工作第一年就做班主任，一个班有80多人，做得很累。第二年上初

二、初三两个年级。当时在农村不可能经常回家，一个是交通不便，另一个当时是单休日，时间少。我利用课余时间提前熟悉教材，每个章节的题目都烂熟于心。后来，我又接了两个初三班，讲义都是一张张人工刻出来的，在第一学期里就抽时间准备第二学期复习资料。当时都是晚上编讲义，还要去职工夜校给职工上课。年轻就有资本和精力。1987年，我听到广播说中考成绩出来了，我连忙赶到学校去看分数，校长说：“不用看了，肯定很好，每个班有三十多个满分。”所以我领悟到，年轻时把发展放在前面，平时受的苦算不了什么。

（二）怎样对待老教师、领导以及家长的批评

听到有些老同志说年轻人浮躁，年轻总归有不成熟。即使听到这样的话，也不要在意，这也是对我们的一种鞭策和鼓励。“心高路更宽”，心再“野一些”，再“不安分些”。回想过去，如果我当时心不“野”，不“安分”的话，也不能到东洲来。我们的活力、能量要释放，但要把握好度。我们领导对青年教师的扶持、培养力度很大，但手脚还放不开，所压担子还不是很重。领导手脚越放得开，青年教师成长越快，越有利于东洲发展。领导不敢压担子是怕青年教师担当不起，我们青年教师要努力，打消领导与老教师心中的顾虑。东洲人际脉络很大，前两年就有个家长说：“你是乡下调来的吧!”我说：“只要你孩子要，我肯定有信心把他教好。”这种非议很正常，我们要用自己的行动消除领导和家长的担心。

二、认认真真做人，踏踏实实做事

（一）认认真真做人，向老教师学习。这一点，我认为要从以下几方面学： 1．师德 我一直很敬重张校长的师德，大家要向他学习。2．为人处世

向老教师学习人际关系的处理。青年教师年轻气盛，在不经意间说话得罪人。我们要学习老教师如何调节师师、师生、生生之间的关系，平时在办公室要多听听老教师和学生的谈话。一个学生考了89分，我们学校的施益辉老师对小孩家长说：“很好，只差一分就优秀了。”石振江老师对家长说“我们的某某其他什么都好，就是念书稍差了些。”这些老师既维护了小孩和家长的自尊心，又不得罪人。

3．备课

我坚持备好课，坚持上课前备课。课堂效率是关键，避免过度辅导、灌输。我比较注重“劝学”，让学生形成自主追求。我带的班在初

一、初二可能不出众，但到初三后劲比较足，成绩还能提高。4．听课

听课不是负担。要听老教师是怎样导入，知识点之间怎样过渡，通过怎样的手段突破重、难点。我到平山初中工作后，听一位高级教师，曾经也做过我的老师，听了他一个学期的课。听老教师的课，要挖掘他们身上的优点，把它们变成自己的，同时也要思考他的不足之处。自己勤奋好学，其他人也会有意帮助你，你会有更多的机会听到更多的好课和评课。当时，那个老师带着我听过市内大大小小的公开课。在听课和评课交流中，负担变成了乐趣，听课变成自己的需求。当然，听课不是照搬照抄，要有自己的创新，这样提高才更大。后来，我把握住机会，于1993年在全市上公开课。

年轻人对工作中每件事要尽可能做到最好。我毕业后，到南通师专老师的家中，老师说：“新教师工作3至5年内定型。”这段时间千万不能疏忽，如果形成坏的观念和习惯，那很难改。我们现在正处于这样的阶段，一定要有所改变，有所收获。

“水能载舟，亦能覆舟。”如果我们把自己比作舟，那学生就是水。如果能处理好学生、家长的关系，那风平浪静，反之，就会狂风暴雨。

（二）学会处理与学生的关系 1．与学生共同成长 学生是教育主体，有能动性。不能把自己当作权威，高高在上，不把学生当学生看。张校长说：“学生有时是小孩，有时就是大人。”学生有创造性、能动性，这是不能忽略的。

2．赏识学生

赏识学生的优点，指出他的不足，这样孩子会更听话。特别是赏识差生，一些学生上课前好表现，内心希望得到老师关注。我们要充分挖掘他的优点，也许能改变他一生的命运。我曾经教过一个后进生，他念书不行，但我并没有因此而瞧不起他，而是不断地鼓励他。后来，这位学生去学皮鞋设计的技艺去了。他很感激我对他的关怀，说：“以后每年要给黄老师设计一双皮鞋！”总之，我们不能看不起成绩不好的学生。

3．科学评价

孩子正处于发展阶段，我们要用发展的眼光评价学生，不能“一棍子打死”。

（三）学会处理与家长的关系，与家长同舟共济 1．尊重家长

注意与家长对话的口气，你即使想批评孩子，也要先表扬，让家长心里先乐一下，然后再说出不足，家长容易接纳。

2．倾听家长对孩子的评价

家长比我们更了解孩子，要学会倾听。做到有的放矢，根据不同的家长采取不同的方式。有的家长是偏爱孩子，应先表扬孩子，满足虚荣心，然后再提出要求。遇到严厉型家长，语气要平和、宽松。

总之，我们要时刻准备着，“天将降大任于斯人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤。”我相信，我们的才能必将在实践中展现，青年教师必定会“青出于蓝而胜于蓝”。

主持人：刚才黄老师从自己青年时代的奋斗史、自己如何向老教师学习等方面，将自己专业成长所积累的丰富经验毫无保留地传授给我们青年教师。黄老师的“认认真真做人，踏踏实实做事”、“水能载舟，亦能覆舟”以及“皮鞋的故事”都给我们留下了深刻的印象。我们真的聆听了智者的声音，感受了名师的风采。让我们再次用热烈的掌声表达我们对黄老师的感谢。

远在千里之外，我校在苏北支教的陈金晶老师作为青年教师的一分子，在异地和陈铁梅主任用书信的方式交流自己专业成长的感悟。她是这样说的：

看到这封信真的很感慨，原来我已经很久没和大姐写信了，不过最近真的很忙，上次我们这边进行了一次考试，我找到了一些差距，从而我改变了一些处理方式，对学生和自己的要求都在提高，所以不得不抽出更多的时间和孩子交流，而且自己在组内上了公开课，虽然这边的数学组只有6个人，但是我也不能马虎对待，幸好上完课，其他老师对我的评价很高，记得一个老师说：“不愧是东洲的老师啊，才工作一年，对教材就有这样深度的把握，在东洲一年最起码能抵我们这边5年了，啥时候我也能去东洲学习一个星期就好了。”说真的，我听了心里可乐了，呵呵，当然我自己知道还存在很多的缺点，我在摸索我前进的路，走着也改正着，也会去其他学校听课学习，说到这个，真的很怀念在东洲能随时听到很多优秀的课，在这边，想听节好课，就要出去半天，整个换课的过程就够难受的了，到此刻真庆幸去年一直坚持努力的听课，学到了那么多东西，这边的老师真的很羡慕我有东洲这个成长环境呢！记得上次这边校长看见我在看书时，和我聊了很多，他和大姐你一样，鼓励我现在所做的一切努力，并让我坚持，他告诉我，读一两本书想写出好东西是不肯能的，但是当你把书读到一定量的时候，想不写也难了，所以只要坚持，最后还加了一句说：“只要做好眼前的事，再为自己定个目标，那么等我三年后到东洲的时候，也能听到你的名字了。” 我告诉校长说，东洲的能人太多，我不敢想！其实每当别人说到我时前面总会加个东洲时，我心里暗暗的在想，此刻我因为东洲而变得闪耀，哪天东洲会因为我而变的更加闪耀呢？！哪天！那是我的抱负，虽然不知道有没有那天，但是我确信“老师”将是我一生的事业，我一定要为之努力，到这边粗算下来56天了，我写了接近2万字的日记，但都是零碎的，有自己的想法，有和学生的交流，很多，我在我自己的论文寻找素材，我没有忘记增加自己的厚度，虽然和大姐的联系少了点，但是我没有忘记和大姐共同努力共同进步的约定，呵呵，确切的说应该是大姐助我前进啊！是大姐给了我写随想的启发和动力！

至于在这边的生活，一切都还可以，气候问题造成的一切小小困扰也都可以慢慢解决，呵呵，谢谢大姐的关心。

小妹：金晶

我们要珍惜在东洲中学任何学习和工作的机会。下面有请龚校长讲话，让我们掌声欢迎。

龚校长总结：今天很有幸能与黄洪忠老师作这样的一个交流。大家可以看到，黄老师为了这次讲座作了充分的准备，没有应付了事。那大家想想看，黄老师作为老教师，事业可以说已接近顶峰，他为什么还兢兢业业给大家做讲座？

他不是为了功利而来，而是希望我们青年老师能早日成熟，站稳讲台，办事准确到位，说到底，是对青年老师的关心。

“君子之交淡如水”，水是生命之源，青年教师和老教师的交往同样如此，老教师就是青年教师成长不可或缺的“水”。

我听了黄老师的讲座，感觉非常有收获，很多话说到了心坎里，而且他有些地方讲得很细致，比如他讲如何尊重不同类型的家长。在这里，我也给大家提四件“小事”。

第一件：黄老师刚开始工作的王浩初中，在上世纪八十年代创造过辉煌。当时校园里活跃着一批年轻教师的身影，包括我们的张校长、黄老师等人。电视机在八十年代是稀罕物，王浩初中得到了一台，这可让这些年轻人兴奋不已。但要收看到电视节目，当时必须要架天线。而天线在离学校十几里外的供销处有的卖，当时张校长自告奋勇骑车去买，一直到天黑才把天线带回学校。他们不顾疲劳，连夜竖毛竹，把天线架起来。

从这个事情，我们可以看到他们对文化的渴求，一种团体性干劲地释放。我们老师玩能玩出激情，上课也能上出激情。

第二件：学会跟老教师相处。就拿我和我师傅来说，他作为语文老师，普通话不太标准，但他课上得好，执教的班级语文成绩斐然。我们就要善于向老教师学习，去“盯”他们。老教师年轻时的工作环境大不如现在，但他们坚持下来了。我们要学他们的“坚持”。

第三件：学会跟家长相处。家长是你的同盟军，你要去和他协商，而不是去贬斥家长。曾经就有家长为年轻教师的偏激言语来学校告状。我们所面对的家长都是年近四十的中年人，这部分人群在事业上处于“黄金时期”，自尊心、名誉感都很强，所以要注意说话，想想说这句话的目的是什么。

第四件：学会跟学生相处。年轻教师由于缺乏经验，把以前还不错的师生关系搞僵，这是要不得的。要思考怎样去解决好，让问题不成为问题。

作为老师，你进了校门，就必须注意言行举止，必须注意穿着打扮，必须认真备课，必须较科学地与学生、家长交流。做老师战战兢兢，如履薄冰，希望大家严格要求自己。

篇3：给中国企业家的七点忠告

1.理解底线:企业家要有“底线意识”, 即判断自己的行为是否超出了社会容忍度。企业家的底线高于社会底线, 将更利于企业的长久生存和发展。

2.坚守“复利最优”策略:企业家要勇于放弃眼前需要通过权力寻租获得的短期利益, 追求长远利益, 最终通过复利积累的方式, 赢得最大收益。

3.专注发展核心竞争力:做人要成为能扛活儿的人, 做企业要成为业绩好的企业, 这样的人或者企业可以获得更大的自由, 坏事也不太容易找得上门, 此之谓“辟邪”。

4.以法人关系替代个人关系:政商关系未来发展方向是制度化与规范化, 个人因素将会逐渐减弱, 企业法人与政府之间的交往取而代之。

5.识别政府的政绩需求:企业与政府可以形成合力, 推动社会发展, 而这种合力也受政府官员的欢迎。

6.利用行业协会力量:形成行业影响力, 发展行业组织, 与政府和公众公开沟通。

篇4：给金融分析师的一些忠告

作为投资人，醒客建议创业要有敬畏的态度，面对当今浮躁的创业风气，对于树立偶像这一手法他并不支持，并且在他看来，对于创业的美化一定程度上也是对于创业者们的不负责任。

醒客一词是由英文“Thinker”音译得来，本意是思想者。醒客通常指一个群体，如今它似乎已经成为了陈世鸿一个人的代名词，醒客是他的网络ID，比真名使用率更高的称呼。

从上世纪90年代就开始从事IT技术工作，十多年来一直活跃在互联网领域，从做技术开发到业务运营，他一直都很享受这个领域所带给他的新鲜和刺激。直到2011年，他的事业再一次转轨，一直寻求创新的他把目光转移到了一个看似与他过去经历所完全不接轨的领域——天使投资。

“这是一个新兴的领域，我一直都在关注也很感兴趣，所以要尝试。”

在中国做“天使”不容易

“天使投资在中国刚刚兴起，很多相关机制并不完善，特别是对于创业者的资源保护上。”这是醒客入行一年多来最深的感触，特别是在和互联网有关的技术领域里，很多东西做到最后总是会被一些大的公司所垄断。也正是基于对这种风险的考虑，他会谨慎对待所有的投资项目。

事实上在业内很多人都和醒客有一样的感触——在中国做天使投资人不是件容易事。拿美国举例，他们在创投领域的法律非常完善，投资人从不担心最终血本无归，创业者也能够获得保障，天使投资人和创业者合作起来非常轻松。而目前中国仅有一个《创投企业管理办法》，这些仅仅是给如何投资和募集资金“铺出基本的路”，但实施起来却谈何容易。

创业者所提出的点子是否能真正运用于实际也是醒客做投资的必要前提。在他看来，“能够运用”包含两个方面，一个是想法可行的前提下，是否确定市场上没有此类产品或者说有生存空间？对此他坦言，曾经就遇到过这样的案子，对方想要做一种陌生交友的软件，实际上目前市场类似软件已经有很多，比如陌陌、微信等等，发展空间并不大，创业者说得头头是道的原因只是因为他们了解的太少。“这样的项目投资人当然不会投，我想说的是，创业者在提出想法时，一定要深入研究相关领域，就拿IT方面来说，现在很多人就是看看IT相关新闻，以为自己知道的很全面，其实只是一些表面热点。”

虽然投资的最终目的还是在收益上，可对醒客来讲，这绝不是唯一的着眼点。“有投资，就面临着有风险，我会用自己在互联网专业上的优势尽可能的在初期选择上规避风险，当然也会就我的投资能力和项目需求综合考虑，毕竟我是用自己的积蓄在做这些，每一步都要做的谨慎稳重。”面对如今一些“大手笔”的天使投资，他坦言，自己是这个领域的新人，也是在摸索中前进，不急于求成是最好的心态。“如果你作为投资人就总是把所谓的名气、利益、功成名就这些挂在嘴边，那么创业者也很难有个好的心态。”

在谈到创业者时，醒客笑言自己遇到过的创业人良莠不齐，甚至所出示的商业计划书中，多一半只是在解释自己哪方面需要资金、需要多少资金。理由看似很充分：没有足够的钱，无法维持整个团队的运营。然而他们却忽略了最根本的问题：投资人为什么要投钱给自己？

不提倡树立偶像

虽然目前中国的天使投资领域还处于一种机制欠缺成熟，创业者水平也参差不齐的状态，醒客依然选择进入天使投资这一领域，很大程度上是源自于他本人对于投资与创业的独到见解。

在他看来，并不是所有的创业行为都是有意义且有价值的——只有当你的创业成果改变了用户的习惯，并且最终成为了用户的新习惯时，创业者才真正创造出了开创性的价值，而非简单对于前人的重复。但是对于国内目前颇为热门的各类创业类比赛，醒客希望创业者冷静对待：“我个人觉得，虽然创业比赛有一些展示创意的机会，但比赛本身没有办法让一个项目成功，创业者不应该花过多精力不停追逐各种创业比赛。过早媒体大量宣传，容易让创业者心里变得浮躁、急功近利，也容易招来各种口水意见，使创业者无所适从。创业是个长期的事儿，要耐得住寂寞，而且在展示的同时也容易过早暴露自己的运营思路，在知识产权被漠视的环境下，展示的越多，暴露的越多，创业的风险也会增加。”

对于创业，醒客更希望年轻的创业者可以脚踏实地的低调启航，即便是觉得自己的想法很好，也千万不要因此觉得成功就能水到渠成，还是要从细节把握，从小的环节和方向做起，“我并不鼓励创业者在初期就做一个想撬动整个产业链的项目，找到自己最擅长的一个点集中去做，往往会有意想不到的收获。”

作为投资人，醒客建议创业要有敬畏的态度，面对当今浮躁的创业风气，对于树立偶像这一手法他并不支持，并且在他看来，对于创业的美化一定程度上也是对于创业者们的不负责任。“投资人不该把精力都放在秀上，更不宜过分鼓励大家创业，去强调创业是多么有理想的事，这样很容易导致一些人盲目创业，乔布斯、比尔盖茨之类的故事，可以励志，但不能作为模仿样板，作为投资人，我认为应该适度的透露给大家创业中会面临到的种种困难。”

醒客接触的每一个案子，无论好与差，他都会给出反馈，并不断总结，是否投资也会格外谨慎。“我在互联网领域有很长时间的从业经历，对这个领域的项目更加关注，我希望这些经验能够帮到项目，对于创业者也是如此，找自己懂的做会容易得多，失败率也会相对低一些。”

2012年可以称为是天使投资人这一行业的元年，而正如大部分创业者感受到的，在2011年开始的以移动互联网创业为标志的新一波创业高潮中，也吸引了更多有条件的人加入到中国天使投资行业中来，醒客便是这群天使中的一员，对此他也对自己的选择充满信心。“目前任何的不足都是暂时的，一个领域从兴起到成熟需要过程。”

从做互联网到投互联网

冷静的分析与独到的见地，源自于醒客对于投资的敏锐嗅觉，更是与他以往在其他领域中丰富的阅历息息相关。虽然在天使投资领域，他还是一位不折不扣的新人，但在互联网领域内，专业IT技术出身的他却已是一位打拼十余年的老将。

老将也好，新人也罢，对于头衔，他并不在意，对他而言，做任何事的意义在于对过程的享受，如果附加太多包袱会做的不快乐。

说到醒客自己最初的那段创业史，时间还要追溯到上世纪90年代。大学里学习专业IT技术的他，成绩优秀，大学刚毕业，一边从事大学研究所里的工作，一边和几个知己好友创办起了IT设备和互联网有关的公司。

初创公司，赚了一点钱，但对于未来的方向和发展没有太多概念，那时候，还只是个技术思维的人，几个初出茅庐的学生头一次感受到了用知识和激情做自己喜欢的事儿，一群人沉浸在兴奋之中。“但是当时我们主要是研究技术方面的人，对市场运营等等根本不懂，所以后来因为种种原因，也就没再做下去。”

谈到那段经历，醒客并未表露出过多感慨，对他而言，那甚至都算不上“创业”，因为自己从一开始就没有把心思集中于收益上，所走的每一步都是源于喜欢并享受过程。也正因如此，当今天自己以天使投资人身份面对种种前来寻求帮助的创业者时，他总是会把这种思想渗透给大家：创业应该是一种生活方式，不要把它当成一次一夜暴富的机会。“谈项目时也遇到过一些人，一开始说得很好，但是因为过度追求利益，最后发现越走越偏离最初的目标。”

在做天使投资一年多的时间里，醒客这样的观点也真真实实地改变了一些与他接触的创业者的思想。“在聊天中，我能感觉到，这些人逐渐开始注重对自己所做项目在转变业务模式上的思考，是一种成熟的、深度的思考，而非简单停留在期待‘财富过亿’的幻想中，我想这也算是目前我对这个行业所献的绵薄之力吧！”

任何事情于醒客而言似乎都是一种水到渠成的过程，他的微信个性签名是“求之于势，不责于人”。当然并非原地不动等着天上掉馅饼，而是在稳步前进中保持一个警醒的头脑：时刻学习，随时发现适合自己发展的空间。正是因为有这样的意识，即便当时在大学已经有着颇为稳定的工作和不菲的收入，醒客还是觉得生活并不该如此。“看着65岁退休教授们在校园里悠悠遛弯的背影，20岁就知道退休后的结局，这不是我想要的生活”，“做互联网最需要的就是最快最新的信息，可这在那个年代，如果不在主流大城市，很多信息是完全接触不到的。”

于是，醒客放弃别人眼中备受羡慕的大学公职，只身前往北京，一切从零开始，他的目标很明确：进大的网络公司，进入行业的主流圈子，只有这样才能真正走在领域前沿。

十年间，他辗转国内几个大的网络公司，从中华网负责技术到新浪网负责当时热火朝天的视频运营。整个过程看似顺风顺水却又步步“精”心。

就在别人看来自己事业相对稳定的时候，醒客却又一次选择从“零”开始——投身天使投资。过往的经验让他面临新的挑战从容不迫，而因为新挑战而产生的兴奋感更是让他对于新的角色与生活乐在其中。

篇5：给亲爱读友的一些忠告美文

如果你失败了，千万不要忘记汲取教训。

深情热烈地爱，也许你会受伤，但这是使人生完整的唯一方法。

用一种明确的方法解决争议，不要冒犯。

永远不要以貌取人。慢慢地说，但要迅速地想。

无论何时说“我爱你”，请真心实意。

无论何时说“对不起”，请看着对方的眼睛。

相信一见钟情。

永远不要忽视别人的梦想。

不要让小小的争端损毁了一段伟大的友谊。

无论何时你发现自己做错了，竭尽所能去弥补。动作要快！

无论什么时候打电话，摘起话筒的时候请微笑，因为对方能感觉到！

找一个你爱聊的人结婚，因为当年龄大了以后，你会发觉喜欢聊天是一个人最大的优点。

找点时间，单独呆会儿。

欣然接收改变，但是不要摒弃你的个人理念。

记住，沉默是金。(读者文摘)

当别人问你不想回答的问题时，笑着说“你为什么想知道？”

记住那些敢于承担最大风险的人才能得到最深的爱和最大的成就。

记住三个“尊”：尊重你自己；尊重别人；保持尊严，对自己的行为负责。

善待我们的地球。

不要愚弄自然母亲。

忙自己该做的事。

不要相信接吻时从不闭眼的伴侣。

每年至少去一个你从没去过的地方。

如果你赚了很多钱，在活着的时候多行善事。这是你能得到的最好回报。

记住有时候，不是最好的收获也是一种好运。

深刻理解所有的规则，合理地更新他们。

多看点书，少看点电视。

过一种高尚而诚实的生活。当你年老时回想起过去，你就能再一次享受人生。

相信上帝，但是别忘了锁门。

家庭的融洽氛围是难能可贵的。

尽你的全力让家平顺和谐。

当你和你亲近的人吵嘴的时候，试着就事论事，不要扯出那些陈芝麻烂谷子的事。

不要摆脱不了昨天。

多注意言下之意。

篇6：给金融分析师的一些忠告

由于程序员行业每年跳槽一次，我不隐瞒大家，我至少换过5个以上的单位，这期间跳来跳去，甚至是城市都换过3个。还好户口没丢掉，其他都已经是乱了，好几个城市里，都有交过三金，甚至是一个程序的2个区里交的都有，那些东西，10年后，会变得很重要。你买房子若有公积金，可以取出来，贷款利率也会比较低一些，有孩子了，还需要上学，生病了还需要医疗保险。

特别是买房子时，你要商业贷款与公积金贷款的利率差别还是很大，有可能会有10万的差距。你平时都注意这些，会给你带来的损失会最小，例如每个月缴纳300元的公积金，公司也缴纳300元，你一个月能存下来600元，一年就是7200元，10年就是72000元。我以前都忽视了这些，到我需要买房子时，公积金里可能只有几千元，10年很快就过去了，结果我没能存下来多少公积金，医疗保险，养老金等更别提了，都已经稀里糊涂了，这些损失10年累加起来，是很庞大的数字，大家要注意，跳槽换工作时也要保护好自身的利益，现在房价很贵，你可能是跟我一样，大山里出来打拼的娃子，家里也没有丰厚的积蓄，只有靠自己拼搏，买房子是人生的一件大事，等你到了10年，才想到这个事情，已经晚了，特别是孩子要上学，上幼儿园等，需要户口啥的都要齐全。

02.不要轻易换笔记本电脑，不要跟潮流，不要买过多的电子产品，不要过于频繁的更换手机。

这方面我的经验教训也是惨痛的。我大概前后购买过5-6个笔记本，以前的都是1万多元一台，最近买的是一台是1万多给女朋友的，自己买了一台是7500元左右，手机大概换过接近10个了，这些钱加起来也足够有10万以上了，你可能一不小心就购买了这些电子产品，但是时间长了，你一回过头来想想，你为什么赚得也不少，但是为什么还是那么穷，是因为你购买这些电子产品花费了过多的金钱了，平时笔记本啥的贵重物品要保护好，我一个同事不小心丢了2台笔记本电脑，接近2万的损失啊，你净赚2万，不是那么容易的，这个窟窿不是开玩笑的，我曾经也被人偷了一个崭新的笔记本，损失1.5万左右，更糟糕的是最新的代码也丢被偷了。

03.这年代外语、学历、职称、驾驶证还是蛮重要的。

想找高薪，外资企业是正确的选择，在同样的打工里，外资企业的收入普遍是高的，我就想不明白，我们的赚钱能力怎么就比不过人家了，社会不断发展，将来可能去外国就像串门一样了，也说不定的，外语好将来的就业机会也会更多更广一些。

学历并不代表啥，但是学历也是敲门砖，例如有300个应聘者，那至少重点本科以下的，统统不看了，因为实在是来不及看了，你再厉害也被挡在机会的门外了，同样有时候你想改行什么的，职称也很重要，最起码评个中级职称，说不定还有机会能进入大学或者政府部门还是有可能性。

若有充裕的时间，应该把驾驶证考了，因为你越到后面越忙与工作家庭，没机会学车了也说不定的，平时也别光顾拼命工作，工作10年后你才发现，原来身边的人都至少硕士学历了，你被社会自动淘汰了，我现在就有这个感觉，虽然我带过很多硕士，他们的就业机会比我还好，经常能进入名牌企业，我也一直进不去。

04.不要谈过多的女朋友，谈女朋友要看准，下手要稳准狠。

我谈过2个女朋友，平均每个女朋友身上的开支前后大概会有10万左右，还好我不用谈第3个女朋友了，若投资失误，那也是很残忍的，谈女朋友也会消耗很多时间精力、还会消耗很多金钱，实话的讲的确是这样的，人家女孩子也值钱啊，凭什么就那么轻易的跟你啊，我跟第一个朋友分手时，我的生活至少是倒退了3-4年，一切从零开始，一切从头开始，我劝大家谈女朋友是人生最大的一笔买卖，投资失误会有惨痛的后果，不仅仅是金钱上的损失，更会有精神、心灵上的沉重打击，大家要学会珍惜女朋友，要学会哄好女朋友，让老婆开心每一天，虽然鱼儿上钩了，不用再下鱼饵了，偶尔也别忘记放点米，这个鱼要是脱钩了，那不是开玩笑的。

05.工作不要更换得太过于频繁，选好了行业方向最好别更换太频繁。

换工作，换行业方向，就像熊掰苞米一样的道理，有时候是丢了芝麻捡西瓜，有时候是丢了西瓜捡芝麻，这个道理我就不多讲了，大家都应该能明白的。

06.要对身边的人好，要得到老板的信任、同事的认可及支持、珍惜良好的工作环境。有个朋友的QQ名字很有意思，“只爱陌生人”，陌生人是很有意思，但是最关键时刻，还是需要靠非陌生人，你每天跟同事一起生活，要维系好身边的人。你的成功与失败，往往是你身边的30-40个人决定的。你就是世界首富，他身边也是那么不超过100个人的在左右着他的生活，当你工作10年了，没一个老板信任你，没几个要好的同事朋友，那你惨了，你在这个世界上已经是很孤单了，你的收入，其实大多是来自这些身边的朋友给你介绍的生意，不大会网上掉几个馅饼的。

现在你身边的人有可能在不久的将来，给你提供很多好机会。

07.钱很重要，但是生活质量比钱还重要，工作是很重要，但是家人比工作还重要。钱不是万能的，但是没钱是万万不能的。钱赚了，身体夸了，全送给医院了，钱赚了，身心疲惫了，人活着为了啥？不就为了开开心心生活嘛？工作重要，但是失去了家人的爱，失去了女朋友，失去了老婆孩子，那这个工作有啥用了？工作很容易就换了，家人是换不了的，老婆不是想换就换的，孩子不是想换就换的，连自己的家庭都不负责的人，怎么可能对公司负责呢？我一直是这个观念，来面试时觉得工作更重要的，我们一般不录取的，那太假了，或者太不懂事了。

08.工作累了，也别太贪玩，有时候还是需要多想想如何才能赚钱。

时间一晃就过去了，工作累了是可以适当放松，但是别太贪玩，10年很容易就过去了，10年后你要买房子，要娶老婆，要买车子，要生娃娃，身体也会变得脆弱一些，需要良好的生活习惯，也经不起通宵了，通宵一次，你要低迷好几天才能缓过劲儿来，跟20刚出头完全不一样了，用钱的地方多了去了，父母也会变得更老一些，可能也需要你的照顾，整个家子都指望你赚钱，别到了这个时候，你才意识到赚钱是那么的重要，更何况现在城市的房价，动不动就是100万，加上按揭的利息，你很可能需要支付150万。还可能需要装修，买车子。可能你身上的压力是200万。别觉得谈钱就俗，你要学会赚钱，要有个需要赚钱的良好意识，当然你出身富裕家庭，就不用考虑这些因素了。

09.每天一点点进步，每月一点点积累，要敬业要爱业，我们给别人提供的也是服务。总有一天，你也会有累的时候，你也会有老的时候，这时候，你要靠啥呢？就要靠你平时的积累，你10年的积累，可以打倒很多竞争对手，他们再厉害，再怎么样，也很难抵得过你10年的积累，特别是后面5-10年的积累，成果会很明显，前面的1-5年，算是做软件的入门吧，除非你有高人指点，那可能2-3年就可以修成正果，软件在将来还是会值钱的，以为生活会越来越智能化，越来越数字化，软件的需求还是很有前途，最起码未来的10-20年里不用太担心失业问题了。

10.对程序员来讲，开发思想、架构、代码就是财富，别老丢弃你的劳动成果，要学会保护你的劳动成果。

我大概7-8年前的代码都在手上，经常改进来改进去，维护来维护去，在一定的程度上，让我生活轻松了不少，因为我不用什么都从头来过，我只要痛苦一次，以后就要反复重复利用，软件的价值在于重复利用，而不是每个东西，都从头开发，那永远也是辛苦的程序员，这个生活质量就别提了，不管自己的代码丑还是拿不出手，要学会精心维护，每天改进一点点，每个月一个小进步，每年一个大进步，多年的积累是宝贵的，这个早晚也会给你带来丰厚的收益。

11.当程序员要防止原地踏步，不是工作年限长了，经验就丰富了，能力就强了，年纪越大工作越难找。

我有一个朋友跟我开玩笑，工作5年的人，可能能力差距会很大，为什么呢？因为第一年他们干的事情都是一样的，都写程序了，2个人可能由于价值观不一样，5年后差距会很大，甚至是大到无法追赶的程度，为啥？因为还有机会的因素在里面，有的人干了5年，还是在原地踏步，天天只会写那些添加、删除、修改的代码。那你得注意了，需要不断的提高自己，才是硬道理。例如你会SQLServer，那要试着学习Oracle，你是做C/S的，那得需要提高到B/S的，你是做单机软件的，那得需要提高到网络软件，你只关注自己的工作的，需要学会管理，关心他人的工作。你是当程序员的，要试着提高当项目经理、部门经理，公司的总监等等，人有野心有目标才会不断进步，最俗的为了多赚钱，提高工作职位工作岗位，工作单位，也是可以理解的。

年纪越大工作越难找，例如3-4千的工作是随便找找，玩一样，但是你30过后，最起码要找月薪上1万的工作，这样的工作是机会也少，一般小公司也给不起，还得找个好公司才可以，好公司又不是天天招聘人，天天缺好的工作岗位，说不好听点儿，小公司的老板才赚多少啊？他来钱也很不容易的，小池塘就不好容得下大鲨鱼了。

12.当创业的收入比打工还少时，那就别创业，要找比自己能力强的人创业，你不会吃亏。创业的收入，比打工还少，那就是瞎扯蛋，恶搞。创业的真正意思并不是要你去吃苦没钱赚，那是忽悠无知的人的。当你创业时的收入，比打工还多，那你可以考虑创业，没有工资什么的，股份啥的，都是瞎扯蛋。

不要跟自己能力还弱的人一起创业，那损失最大的，很可能就是你，要创业，也要找比自己强的人一起创业，最起码赚不到钱，还能学到不少。不会有过多的损失。别热血一沸腾就创业了，创业了，也别烧自己的钱，家人的钱，那是很不抗烧的，没几下几十万就烧干了。

其实打工，也是创业的开始，每个月都能拿到钱，还可以学到知识，什么公司的股份都是空话，没几个小公司能成功，开起来了也走不了3年就分家了，都忽悠小孩子玩的，除非真的有科技含量或者是客户资源的，否则股份是一文钱不值的，就算创业每个月也按时拿工资才是硬道理。

13.未来的生活节奏会更快，生活压力会更大，竞争会更激烈，社会服务体系会更完善。

篇7：关于考研究的一些忠告

大家都知道我是金融专业的，因此我都是就我们班级为缩影来谈这

些。先谈谈求学的，主要指考研。同学们学经济的，商学院的学生，严格地讲属于文科类。从来，多读书都是没有错的。立志考研的同学们要下定决心，要有破釜沉舟的勇气。目前，对于读研，总有着种种杂音。主要就是就业的形势，而且，今年研究生报考人数已经没有增长了。确实，理工研究生是越读越值钱，文科研究生就业却是越来越困难。其实道理很简单，人家理工类的研究生从周一上到周五的课，周末还要做实验，人家这样三年下来自然升值。文科类研究生很轻松，一周没几节课。所以，我们院立志读研考研的同学们，你们首选应当是名校的研究生，那里不是可以随便糊下来一个硕士的。其次是以考上为目标，但在考上后接下来的几年里要努力提升自己的全方位的素质，包括英语口语、交际、办事能力、硬件（奖状证书之类）等等，否则就会真的像很多人所说仅仅是把就业压力推迟了三年而已。做好这些，大胆去考吧。

考研考的是毅力、耐力，中途退出者不胜其数。从最早的还没报名就打退堂鼓到考到第二天上午才退出的，都有鲜活的例子。个人认为（虽然由于自身实力原因我考不上，只是把周围人和自己的正反经验总结一下），考研战线不宜拉的太长。这是我一个考上浙大的朋友的肺腑之言，我也深有体会。记得今年考研刚结束的1月22日，我就在海报栏见到了许多考研学校的08考研寒假班，这也太早了！我可以说这是纯粹的商业动机，对考研无益。同学们，考研的过程在一开始是激情万丈，进入后开始烦躁愤怒（为自己那么多东西不会而愤怒），度过这一段后开始有收获的甜头，信心开始培养，到最后通过做正式的试卷将信心捧上顶峰，这时候应当正好到达考试的时间。战线拖的太长，自己身心疲惫不说，效率信心都会受到影响。大三下是要开始准备，基本上是要自己复习基础，英语、数学之类，没有必要去上辅导班。甚至，暑假的辅导班，个人认为都没有必要，尤其是政治。

说到辅导班，大家可以参考一下，文登的数学，领航的政治，恩波的英语。这是这几个学校的特色。政治我上过，觉得很有用，就冲着它发的资料也值得去上，但千万要到9月后再去，因为暑假那会新大纲还没有出来，政治这东西，大纲变动是很重要的考点。最后的点题班很有用处，今年提的几个重点大题都考了。所以上个政治班，自己就不用另外再花多少时间在那上面了，重点抓数学英语。

别的学习方面我就不清楚了。考研是个痛苦的过程，不管多少人非议，但有个高学历，机会总是多很多。

就业是绝大部分同学的选择，包括考研的同学，不论考上没考上，都是要走上社会，接受市场的挑选。

说到就业，不得不说到公务员考试。现在公务员在就业市场上的绝对优势相信大家都已心知肚明了吧，再不会像以前那样说，“公务员，那么枯燥无味，我才不去呢”这样的傻话了吧。无论从收入、社会地位、未来发展、工作稳定性来看，公务员都是有着很强的优势。毕竟，现在的公务员再也不像从前那样过着一杯茶一份报从早看到晚的生活了。公务员法颁布之后，从制度上约束了招考的公平性，“逢进必考”。不可否认，现在很多人都觉得关系人情起着很

大作用。但作为中央国家机关公务员考试，有几个人能打招呼打到部里？省市公务员考试，那些有关系的就算能找全所有面试官，但他能考进那1：3的比例里去吗？因此，公务员考试，现在从制度约束上已经很公平了。

从我们班级的情况看，考中央国家机关公务员的，几乎全军覆没。这也在情理之中，因为1：50的平均比例，不光考实力，也考运气。但是，有一类概率相对较大，那就是国税、海关、银监会这类直属机关的省、市、县级机构，北京的中央机关是110的线，但最低的地市级直属机关的线只有95分。所以，以能考上为目标，同学们可以报考你们家乡的这些直属部门。

公务员考试对于同学们还有一个重要的意义在于，几乎一大半的用人单位在招聘考试的笔试中，都会考到公务员考试的行政能力测试的题目题型。例如言语能力表达、图形判断、数字推理、常识判断、统计分析等等。而这些题目都是第一遍做了很生疏很难很别扭的，但做多了就会很容易的题目。可人家用人单位不会因为你之前没做过再给你第二次笔试机会。所以，但凡参加过公务员考试的同学，在招聘考试中，几乎都会得到笔试后的面试机会。

作为商学院的学生，能够专业对口地找一份工作自然不错了。所以，国经的同学很多投外贸公司，金融的投银行、证券、保险公司，工商的投很多大型企业。我就我了解的情况给大家作个介绍。

国经专业很多同学会去做外贸，但是说实话外贸公司招聘时，国贸的学生并不是很占优势。因为会有很多英语专业的来抢饭碗。就我知道的，南京纺织品进出口股份有限公司，一家很好的做外贸的公司，招了十个人，六个是学英语的。我们院最后进去了一个，还是电商专业的，一个考过雅思英语很好的男生。因此，提醒国经专业的同学在竞争外贸公司的岗位时，英语很重要。至于他们的考试，纯英语面试是肯定的，而且是纯英语的针对国贸知识的面试。

我是金融的，情况了解多一些。到现在为止，我们班签约南京的银行的十个左右的样子，加上还没怎么开始的地方分支行招聘，最后估计至少有一半会从事这个行业，比例大约和以往差不多吧。

南京银行招聘竞争激烈程度可谓白热化。国展招聘会上你要把简历投去银行的摊位需要排队等待的时间至少半小时，最长的我等了50分钟。银行的职位是分为行机关和营业部门的，所谓行机关就是总部大楼里坐办公室的，人事部、风险部、会计部、国际部等等，营业部门就是和我们老百姓打交道的各个分支行，包括柜员、会计、客户经理、财务经理等等。

南京银行的形势是这样的，现在各个银行招聘本科生基本上是做柜员，很多都是没有编制。就是和南京人才开发公司之类的人事代理公司签约，人事关系属于那个公司，以那个公司的名义把你派遣到银行去工作，也称派遣员工。编外的和编内的正式员工差距自然是有的，同学们可以自己去打听。

现在我一家家讲起。工行今年全省招聘一百个，都是有编制，可以毫不夸张地讲演变成了一场家庭背景的较量战。农行1月刚在网上发招聘消息收电子简历，没有说人数，不知情况到底如何，等待中。中行早在03年就用南大的金融本科生做柜员了，门槛是相当的高。我们全班网上投中行简历，连回家乡中行笔试资格似乎都没有听说，只有一个同学投了遥远的天津行，给了他一个笔试机会。建行刚刚改制完成，今年在内部面向关系户招聘了一些人，没

有编制。交行今年招聘50个本科生做综合柜员，10个编内，40个编外。不得不提的是中小银行，招商招的人较多，都有编制。浦发是对我们院同学最有感情的一个银行，原来说招10个本科生做储备人员，至少不是柜员至少有编制。后来不知为何变成了二三十个编外柜员。中信没有什么消息，据说只在很有限的几个重点大学的校内网站上发布了消息，招了几个人。另外零零散散小银行，没有什么可值得参考的。

至于研究生，很多银行是招聘做客户经理，优秀的可以去行机关，还是很有诱惑力的。但竞争激烈程度不逊于本科生，这就是我开头讲的同学们如果读了研必须从全方面提升自己能力素质的原因。

收入银行还是不错的，虽然开始苦了点少了点，但前途总是好的，年轻人怕什么苦呢。转了编制，或者一开始就有编制，未来总是美好的。现在讲讲大家最关心的招聘过程。

凭借我们南师大的牌子，我们商学院的学生只要投了银行，最起码是可以让我们进笔试的。那我一家家讲。

工行在国展收简历，很多很多简历，最后挑出来400份通知参加考试。招录100人，400人考试，这是我参加的几率最大的考试。考试一天进行，上午笔下午面。笔试主要是公务员考试的内容，加一道简答一道翻译，最后一篇800字作文。几乎没有人可以做完，只能尽力。面试都是很常规性问题，自我介绍，还有一些专业问题。由于大家都知道的原因，个人觉得像走过场。过了很久以后我竟然接到了我们家乡工行的电话，虽然我拒了，因为我们家乡工行效益不是很好，而且我是投的南京的工行，但至少说明，那100人里面，也有很多是没有关系的，因为我没有，至少工行没有。

中行笔试我们全班就个把人有笔试资格，根据他们回忆，笔试内容是这样的。总共350分，100分公务员考内容，100分专业课知识，150分英语能力。可见中行要求还是很高的。交行笔试纯粹是公务员考试内容，只是里面加上了两道英语阅读理解，我非常肯定是人大出版社的考研阅读200篇里的原题。面试有些波澜壮阔，采用辩论的形式，所以各位以后在参加面试前，要做好各种心理准备，用人单位什么花样都想的出来。单面群面压力面，辩论讨论做游戏，等等等等。

招商银行的考试，全部是专业知识，有名词解释，简答论述计算等等。涉及面广，没法突击复习。

浦发笔试与招商类似，面试也是常规性质问题，更多结合简历考察你的真实水平，不以一两个笔试面试决定什么。

总之，银行的考试，进行较早的银行笔试前一定要好好练习公务员考试内容，较晚的就要看专业课了，主要是货币银行学，商业银行经营学，最好还要看看会计。英语是肯定会考的，面试却没有听说哪家银行有英文面试的。面试前作好一定准备，男生一定要穿深色西装皮鞋，这是这个行业的标准装备，女生最好备套职业装。面试是什么花样都可能有的，所以做好各种心理准备，处变不惊发挥正常就可以了。

证券这个行业我们班级没有什么人进入过，一个女生体检了最后还是选择了银行，所以不是很了解。但可以肯定的是，这个行业大起大落很厉害，稳定性不如银行，换句话讲，这一两年牛市赚的肯定比银行多多了。

保险也是我们就业的一个渠道。但是保险这个行业业态比较混乱，大家也都知道一点，很多大厦小区门口都贴着“谢绝保险推销人员入内”的牌子。作为大学生，我们进保险公司的底线起码是内勤人员，也就是编制内正式员工，没有业绩指标任务的那种。所以，大家不要相信任何的网络上、招聘会上的保险公司的招聘信息。那些都是在招聘业务员，保险代理人，高中生就可以做的工作。真正的保险公司招聘内勤，他们会到校园里来开宣讲会，来到我们身边招聘的，那个，是可以相信的。没有哪个大学会允许保险公司跑到自己校园里来招业务员的。

保险分为寿险公司和财险公司。一般来说寿险公司招聘人多些，财险公司难进些，至于出口信用保险公司那就更不用提了。同学们去面试时，看到那里很正式，一轮轮的，有刷人，那就是内勤无疑。若人很多，从不刷人，那就要看清楚是不是招外勤业务员了。一般地，要是能进保险公司做到内勤，好好混个几年，做到组训，自己带一个团队，内勤收入不少还有外勤业务提成，那收入还是相当可观的。

作为学长，我衷心希望各位同学能够在大城市有体面的工作，好的前程。但现实总是残酷的，我们很多外地同学，尤其是外省同学，在找工作时候总是一路坎坷。对于这种情况，我送一句话，“退一步，海阔天空。”南京很好，是我们很多同学心中的第二故乡，但是南京有那么多高校、名校，竞争是相当激烈。我举个很简单的例子。我班上一位外省的男生，找工作找了很久，一无所获。因为他想在南京，投的都是南京的单位。后来他转变了方向，所谓“退一步”，过了一个月，现在手上抓着很多机会。安徽一个地级市的邮政通知他实习，安徽一所职业技术学院让他去试讲，江西也有个单位通知他去，真是“海阔天空”啊。

篇8：给金融分析师的一些忠告

供应链金融是通过分析企业所处的整个供应链的交易结构,针对每笔具体业务授信,通过管理供应链中相关企业的资金流、物流、信息流的方式来实现风险的可控性,降低风险的基础上为企业提供融资、结算、理财等综合金融服务。这里的供应链概念是广义的,即包括企业上游的原材料零部件供应网络和链条,即传统意义上的供应链,也包括下游分销商、代理商,即渠道链。

供应链金融的产品很多,国内多家银行和物流企业已经运作的就有:不动产质押融资、代收货款、保兑仓、融通仓、海陆仓(中远)、垫付货款、仓单提单质押、池融资(深发展)、保理等多种业务模式。UPS的物流金融方案还只集中在仓储质押、代付款、代收款三个环节上。UPS因为有自己的金融机构,所以能方便地为客户提供金融服务和物流服务,并整合起来形成供应链金融的高附加值产品。供应链金融已经成为UPS和马士基等物流巨头的第一利润来源。在我国,由于非金融类机构不能从事融资类业务,所以供应链金融业务必须由金融机构和物流监管企业协作才能开展。

从国内外供应链金融的理论和实践来看,供应链金融给参与的各方带来了前所未有的优势。

对供应链上的中小企业来说,供应链金融的优势体现在以下三个方面:

①解决了中小企业融资困难问题,降低中小企业资金使用成本。

世界银行的一项研究报告表明:81%的中国中小企业认为“一年内的流动资金不能满足需求”,60%中小企业“没有中长期贷款”。2005年发改委在江浙的一项调查显示制约中小企业发展的最大瓶颈问题就是融资难。一方面金融机构对国营大型企业有先天偏好,我国的融资体系也不健全;另一方面中小企业本身也存在着诸如企业规模小、抵押不足、效益不稳定、信息不对称等问题,因此在商业银行的信用度不高,按照传统的融资模式难以获得融资机会。供应链金融突破传统考察单个企业信用度模式,代之以考察企业所处的供应链关系,针对每笔具体的交易,理清贷款资金的来源和去向的基础上授信,既保证了贷款回收的安全性又降低了贷款的门槛,大大降低了中小企业的融资难度。同时供应链金融的融资模式也降低了中小企业的融资成本。根据数据统计,国家短期贷款利率为5.58%明显高于供应链融资的利率。

②建立了与银行和物流监管企业行业的信息共享机制,有利于降低市场风险,节省信息收集成本。

由于这些融资的中小型生产企业所在行业面临的市场波动会直接影响到银行和监管企业,所以银行和监管企业会成立专门的小组或部门来收集此行业的相关信息,评估融资风险并时刻关注行业动态,这种由银行、监管方、融资方三方共享的信息平台为中小企业提供了必要的信息来规避市场风险,降低了中小型生产企业信息收集成本。

③简化物流程序,降低物流成本。

由于有能力为银行提供监管、仓储等配套服务的第三方物流企业均为规模较大、资质较好的企业,这类第三方物流企业为银行提供的仓储、监管等服务的同时也可提供配送、进出口订舱、报关、文件甚至包装、加工、分销等一系列配套服务,这种一站式的物流服务减少了中小型企业物流部门对外沟通量和工作量,降低人力成本。同时由于这一些列的配套物流服务的总价值较高,中小企业在与监管方物流企业的价格谈判中有量的优势,而监管企业处于合作的需要和规模效应也乐于接受相对低的价格。这些都降低了企业的物流成本。

对于供应链上的核心企业来说,供应链金融的优势体现在:

①帮助核心企业降低供应链上下游合作企业门槛,扩大合作伙伴范围。

核心企业虽然可以利用它在供应链中的地位制定出有利于自己的游戏规则,比如说要求上游供应商赊购原材料和零部件,下游分销商预付成品货款等手段来解决自己资金紧张的问题。但是这些条件往往抬高了供应链中上下游企业的门槛,很多拥有制造优势和分销优势但资金有限的企业被拒之门外。供应链金融的介入降低了合作企业的资金门槛,有利于核心企业挑选到合适的合作伙伴。

②提高资金利用率,缩短生产周期。

供应链金融从考察每笔交易资金流入手,以核心企业的订单和预付金作为质押物为原材料供应商和零部件提供商提供融资,让其为核心企业提供产品,使得有制造优势但资金薄弱的中小企业能够顺利完成对核心企业的订单执行。在成品的分销环节,银行以采购的货物质押,为优质的分销商预付采购资金,加快核心企业资金回笼,有利于再生产,缩短了生产周期。

对第三方物流企业来说,供应链金融的优势体现在:

给第三方物流企业带来营销上的优势,加速第三方物流企业优胜劣汰和资源优化重组。

由于融入供应链金融的第三方物流企业不再是仅仅能提供物流服务,而且能带给所服务的企业融资方面的信息和整个行业相关的信息,因此更容易被中小企业接受为物流服务提供商。

被银行指定为物流监管方使得第三方物流企业获得了大量的客户资源,同时被指定的物流企业很容易争取到该服务对象的其它物流业务,为这些服务对象提供“一站式”的物流服务。第三方物流企业在这一服务过程中将获得两部分收益:一是物流运营收费,二是货物评估和质押监管收费。2005年深圳发展银行开始与中国对外贸易运输总公司、中国物质储运总公司和中国远洋物流有限公司三大物流柱头签署战略合作协议以来,至2006年9月,短短一年左右的时间三家合作物流公司从中新增物流与货物监管货值累计将近500亿元。所以,供应链金融在帮助供应链上的中小企业解决融资问题的同时,也加剧了第三方物流企业的分化。那些规模大,服务和资质较好的物流企业由于被吸纳进强势供应链之内,并进而获得更大的资金支持和营销优势,将有可能加快行业整合和兼并的步伐;而那些本来就处于低端的物流企业由于得不到银行方面的合作,无法进入优势的供应链,其市场份额会越来越小,生存的空间越来越窄,直至被市场淘汰。供应链金融的介入无疑大大加快了第三方物流企业优胜劣汰,资源优化重组的过程。

对商业银行来说,供应链金融在为商业银行带来了新的业务增长点,拓展和深化了商业银行的业务范围和深度。

①给商业银行带来新的业务增长点。

供应链金融针对企业所在供应链和每笔具体交易来评估信用的方法是进一步细分市场,是一种信用评估模式的创新,这一模式创新使得用传统信用评价标准等级不够的中小企业针对每一笔具体的交易在不增加风险前提下能够获得融资。此模式给商业银行带来新的业务增长点。

②拓展商业银行的业务范围,深化了业务深度。

中小型商业银行在为企业提供融资服务的同时可以深化业务深度,为所服务的企业提供除融资之外的其它金融服务。

银行指定第三方物流企业在营销的过程中也为银行提供了客户的融资需求信息和其它金融服务需求,有利于银行扩大业务范围。以深圳发展银行提出的“1+N”营销模式为例,“1”是指供应链中的核心企业,“N”是指供应链上众多的中小企业,而且这里的“1”和“N”往往会处于不同的供应链当中,众多的“1+N”往往纵横交错,形成一个网络。因此商业银行的金融服务可以从其中的某一个“N”渗透到“1”,也可以从“1”渗透到众多的“N”当中,以及由其中的一个企业渗透到多条供应链和行业中去为商业银行提供了良好的营销渠道。

供应链金融在显现出优势的同时,它所带来的风险也不容忽视。

①运营风险。由于我国政策法规上不允许非金融机构融资,银行开展供应链金融业务必须需要有物流监管企业的参与。在供应链金融中考虑到客户需求的差异性和灵活性,银行提供的是标准化程度不高的产品。同时供应链上各个企业的协作,以及供应链金融中银行、监管企业、融资企业等各方之间的协作都面临着许多不确定因素,加之供应链金融在我国实施时间不长,各方合作之间并没有成熟的模式可以借鉴,相应的法规和合作条款也有待进一步完善。这些因素积聚在一起,放大了供应链金融的运营风险。

②市场风险。国内外资本的流入流出,以及流资的炒作等很多因素都会带来市场的波动,如果出现质押物迅速贬值,其价值小于贷款额度时就会加大客户违约风险,银行和监管机构可能蒙受损失。例如2007年8月由于来自福建、香港、台湾的热钱的炒作,广东省市场红木的价格大幅上涨,到年底开始回落,至2008年3月时,红木价格只比最高位时下降了约30~40%。加之中小企业生命周期本身很短,据统计,目前我国中小企业的平均生命周期只有3.5年,68%中小企业生命周期不超过5年。2008年金融危机的来袭都造成了大量的外贸出口型中小企业破产倒闭。这些因素都使得银行和监管企业开展供应链金融业务过程中不能不权衡其收益和风险。

③政策法规风险。随着我国社会主义市场经济体制的发展和完善,国家产业结构的调整,新的相关政策和法规的出台,都会对一些行业造成直接或间接地冲击。那些规模小、资金薄弱的中小企业很容易在这种冲击之下运转不灵继而倒闭破产。2007年8月商务部、海关总署颁布的有关《加工贸易限制类商品目录》的44号条令中由于对限制商品的台账保证金制度使得东部地区包括北京市、天津市、上海市、辽宁省、河北省、山东省、江苏省、浙江省、福建省、广东省的大量从事限制类商品进出口的企业因无法交纳高额的保证金而破产倒闭。国外贸易保护主义政策都随时威胁着供应链中这些资金薄弱的中小外贸出口型企业的生存。

④委托代理风险。在开展供应链金融业务的过程中提供物流监管服务的第三方物流企业代替银行行使监管职能,与银行之间形成一种委托代理关系。目前国内并没有完善和成熟的银行和监管方的合作框架和条例可以借鉴,双方的责任与权力约定很大程度上是各个银行分行与相应的监管企业之间博弈的结果。在国内监管的实践中就曾经出现过质押方贿赂监管人员然后超额提货的情况。甚至质押方以它物冒充质押物、以次充好、入贱出贵等情况都加大银行和监管企业的风险。中储曾经遭遇过客户试图以精心包装的水泥块冒充冷轧板质押融资的情况。

⑤质押物和应收、应付账款权属纠纷风险。在供应链金融业务中质押在监管方的货物的归属权是动态的,随着资金在银行和融资企业之间流进流出,货物的所有权在不同的主体之间快速流动,以及应收、应付账款在不同企业和银行之间转移,这些都容易形成快速变化和相对模糊的资产归属关系。《物权法》的出台为这些权属关系的界定提供了法律依据,但是这些复杂的资产归属关系仍然是供应链金融业务开展所要面对的潜在风险。曾经上海一家仓储企业向深圳一家企业出具的仓单被其转让给深圳某公司,后来深圳的公司因欠款被起诉,法院判决深圳公司在上海的质押货物用来还款,上海的仓储企业也因此也承担了部分损失。

⑥灾害性风险。大批质押物在监管仓储的过程中容易受到暴雨、火灾、盗窃等不可预料的灾害性因素的威胁,笔者在2007年曾亲身经历过质押的木材因仓库遭遇百年不遇的大暴雨进水而蒙受损失的情况。

⑦流动性风险。质押在物流监管企业的物质需有良好的流动性,容易变现,但是受到季节以及市场行情等因素的影响,质押物既无法投入生产环节,又难以变现而造成资金占用,蒙受损失。

应对上述风险的措施:

①从供应链战略的高度建立完善的风险管理制度。

供应链的健康运行是保证资金在供应链各个环节顺畅流动的前提条件,因此银行可以和核心企业合作甚至借助于专业的企业咨询公司来优化供应链流程,保证物流、资金流、信息流在供应链内部合理顺畅流动。建立供应链的开放性、动态性和弹性保障制度,避免出现一处故障,全盘停摆的局面。对供应链中核心企业和合作企业进行定期业绩和信用评估,适时调整融资额度和条件。保障资金在供应链内部封闭运行,做到“借一笔,完一单,还一笔”确保资金安全。

②成立专门的项目评估小组来评估和监测行业风险和市场风险。

针对每个具体的供应链融资项目,银行成立专门的项目评估小组对该项目所处行业的前景、发展动态、项目生命周期、国家对此行业相关政策法规限制以及国内外市场情况进行详尽的考察和评估,对项目融资给出指导性意见,并同步收集市场信息对潜在危机作出分析为供应链中企业发出预警信号。

③建立信息共享平台,实现物流,资金流,信息流同步化。

通过连接企业ERP系统,运用EDI等数据交换技术建立一个信息共享平台,该平台集中了银行项目小组收集到的有关行业信息以及供链内部运营信息和物流监管企业在押资产情况,使得质押方,银行,监管企业对每笔交易都能够实时的跟踪和监测,每笔资金的来源和去向都清晰可见,银行的收放货信息和指令由此信息平台发出和监管库存状况都能在平台上得到体现。

④制定严谨和详尽的合同来约束各方行为。

通过银行合约部门制定出一系列详尽和严谨的权责合同来规范银行、监管企业和质押方的操作程序,使得质押、监管、出货操作的每一个阶段都有明确而详尽的权力和职责规定。

⑤统一授信,赋予监管企业一定的灵活度,逐步实现监管职能的内部化。