中人民银行国征信中心

中人民银行国征信中心（共7篇）

篇1：中人民银行国征信中心

人民银行征信中心介绍

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2006年3月，经中编办批准，中国人民银行设立中国人民银行征信中心，作为直属事业单位专门负责企业和个人征信系统（即金融信用信息基础数据库，又称企业和个人信用信息基础数据库）的建设、运行和维护。同时为落实《物权法》关于应收账款质押登记职责规定，征信中心于2007年10月1日建成应收账款质押登记系统并对外提供服务。2008年5月，征信中心正式在上海举行了挂牌仪式，注册地为上海市浦东新区。2013年3月15日施行的《征信业管理条例》（简称《条例》），明确了征信系统是由国家设立的金融信用信息基础数据库定位。目前，征信中心在全国31个省和5个计划单列市设有征信分中心。

作为专业化征信机构，征信中心依法履职，积极推进征信系统建设，保障系统安全稳定运行，加快系统升级优化，深入推进服务转型，加强产品研发与应用，切实维护信息主体合法权益，充分发挥征信系统作为我国重要金融基础设施作用，为推动社会信用体系建设做出了积极的贡献。

建成全球规模最大的征信系统。1997年，人民银行开始筹建银行信贷登记咨询系统（企业征信系统的前身）。自2004年至2006年，人民银行组织金融机构建成全国集中统一的企业和个人征信系统。今天的征信系统，已经建设成为世界规模最大、收录人数最多、收集信息全面、覆盖范围和使用广泛的信用信息基础数据库，基本上为国内每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案。截至2013年11月底，征信系统收录自然人8.3亿多，收录企业及其他组织近2000万户。征信系统全面收集企业和个人的信息。其中，以银行信贷信息为核心，还包括社保、公积金、环保、欠税、民事裁决与执行等公共信息。接入了商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等各类放贷机构；征信系统的信息查询端口遍布全国各地的金融机构网点，信用信息服务网络覆盖全国。形成了以企业和个人信用报告为核心的征信产品体系，征信中心出具的信用报告已经成为国内企业和个人的“经济身份证”。

征信系统应用广泛、成效显著。征信系统已经在金融机构信用风险管理中广泛应用，有效解决了信息不对称问题，提高了社会公众融资的便利性，创造了更多的融资机会，促进了信贷市场发展。征信系统的广泛应用，显著提高了社会信用意识，在全社会形成“守信激励、失信惩戒”的激励约束机制。

今后，征信中心将继续深化服务转型，全面提升可持续发展的能力和水平，把征信系统建设好，努力为全社会提供更加优质高效的征信产品和服务，继续为我国金融体系稳定、社会信用环境改善发挥作用。

主要职责：

1.负责拟订全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统建设的发展规划。

2.承担全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统建设、并负责运行、维护和管理。

3.根据国家相关法规及规章，组织实施全国统一的企业和个人信用信息基础数据库、动产融资登记系统运行工作。

4.负责制订全国统一的企业和个人信用信息基础数据库、动产融资登记系统运行和维护的内部管理制度和业务技术标准。

5.负责与商业银行及有关方面的业务技术联系协调工作，采集企业和个人的信用信息。

6.负责汇总和分析全国统一的企业和个人信用信息基础数据库中的数据信息，及时提出分析报告。

7.依法向商业银行及有关方面提供企业和个人的信用信息服务，及其增值应用和市场推广。

8.依法受理全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统运行中的异议。

9.负责组织全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统业务知识及产品的培训。

10.负责组织推进金融业统一征信平台建设。

11.中国人民银行授权或交办的其他事项。

组织结构

征信中心内设16个部门，另设基建部为临时机构，并在31个省（直辖市、自治区）和大连、青岛、宁波、厦门、深圳5个计划单列市及温州金融综合改革试验区设立了征信分中心。

篇2：中人民银行国征信中心

作者：金投网

中国人民银行征信中心是中国人民银行直属的事业法人单位，主要任务是依据国家的法律法规和人民银行的规章，统一负责企业和个人征信系统（又称企业和个人信用信息基础数据库）的建设、运行和管理。

人民银行于1997年立项建设银行信贷登记咨询系统。2004年2月，人民银行又启动了个人征信系统建设，同年4月成立银行信贷征信服务中心。2006年 1月，全国集中统一的个人信用信息基础数据库建成并正式运行。同年7月底，银行信贷登记咨询系统升级成为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。在此期间企业和个人征信系统一直作为人民银行的金融信息化项目管理，与人民银行征信管理局合署办公。戴根有同志兼任征信管理局局长和信贷征信服务中心主任。

经中编办批准，2006年11月，人民银行征信中心正式注册为事业法人单位，注册地为上海市浦东新区。2007年4月17日，人民银行党委决定征信中心与征信管理局分设，戴根有同志专职任征信中心主任。2008年5月9日，人民银行征信中心在上海举行揭牌仪式，目前在北京和上海两地办公。

中国人民银行征信中心主要职责：

1、负责拟定企业和个人征信系统建设的总体发展规划，并组织实施。

2、负责制定企业和个人征信系统运行、维护的管理制度。

3、负责制定企业和个人征信系统的业务技术标准。

4、负责企业和个人征信系统建设、运行和维护。

5、负责组织与商业银行及有关方面的业务技术协调工作，采集企业和个人的信用信息。

6、负责汇总和分析企业和个人征信系统中的数据信息，及时提出分析报告。

7、负责向商业银行及有关方面提供企业和个人的信用信息咨询服务。

8、负责组织企业和个人征信系统运行中的争议处理。

9、负责组织对商业银行及有关方面的征信业务知识培训。

10、负责应收账款质押登记公示系统的建设、运行和管理。

11、负责融资租赁登记公示系统的建设、运行和管理。

篇3：中人民银行国征信中心

因此, 国家有关部门已将我国动产融资领域的监管与规范提上议事日程。由人民银行征信中心着手建立动产权属统一登记系统, 并于6月7日召开了“2013:滨海动产金融论坛”, 邀请中国人民银行副行长潘功胜, 全国人大财经委副主任委员吴晓灵, 著名法学家、中国政法大学终身教授江平, 中国物资储运协会会长、享受国务院津贴的仓储物流专家姜超峰等权威人士, 就动产权属统一登记制度进行论证和讨论, 与会专家一致认为建立推动动产权属统一登记制度将对相关行业领域的发展产生不可替代的重要作用。

为此, 本刊记者特别专访了人民银行征信中心副主任汪路, 请他详细解读一下动产权属统一登记制度与平台。

《中国储运》:您认为目前我国动产权属登记的现状如何?存在哪些问题?

汪路:目前在我国, 多部门分散登记是动产权属登记制度的突出问题, 据统计, 仅动产抵押登记部门就有9个。随着我国改革开放的不断深入, 企业特别是中小微企业利用各种动产进行融资的需求在不断提高, 商业银行等融资机构也不断创新各种动产融资方式, 动产登记的高度分散状况已明显不能适应现代市场经济发展的需要, 弊端表现很多方面, 特别是各个登记机构之间信息不连通, 授信机构难以了解同一家企业利用不同类型的动产进行融资的整体情况, 增加了授信机构管理风险的难度;而且登记系统电子化程度低, 大多数登记机构的登记信息仅停留在简单的电脑录入和单机存储, 甚至还停留在纸质登记时代。落后的登记方式使登记信息处于相对分散、隔离状态, 缺乏透明度, 无法真正起到公示预防物权冲突的作用。

实践证明, 现行动产登记制度已经不能适应我国市场经济发展的需要, 建立统一登记制度已是大势所趋。

《中国储运》:建立动产权属统一登记制度对动产融资行业乃至社会经济发展具有哪些现实意义?

汪路:建立统一登记制度符合现代市场经济发展的需要, 有利于充分发挥动产的融资功能, 服务实体经济和中小微企业的发展。动产融资的创新发展对建立统一登记制度的需求正越来越强烈, 这将是一项多方共赢的改革和创新。

从宏观来看, 这不仅是一项重要的社会管理创新, 一种积极的行政改革, 还是促进动产融资发展的重要金融基础设施。改革和完善动产权属登记制度, 实行统一登记和公示, 可以简化登记、查询和公证手续, 避免重复登记和无门登记的情况发生。同时, 电子化登记平台, 可避免随意篡改登记文件问题的发生, 能够保障全社会动产上的权利得到有序有效保护, 有利于深化金融市场、改善金融结构和健全动产融资服务体系, 降低融资双方交易成本, 提高资源配置效率, 促进动产融资业务的发展, 促进实体经济和中小企业的发展。

动产权属统一登记制度, 使得各类动产的权属关系在同一个电子化登记平台公示, 在出现法律纠纷时, 便利地查询及客观记录登记时间的登记证明, 可使司法机关快速便捷取证, 避免司法造假问题的发生, 有利于提升司法效率、保障司法公正。

从微观上来看, 建立动产权属统一登记, 能真正使登记系统中动产融资物权关系透明化, 帮助授信机构全面了解授信对象的融资状况和管理信用风险, 有利于金融机构等授信方发展与创新动产融资业务, 产生统一登记和查询的规模效益, 促进动产融资交易的发展与活跃。有利于企业等受信方拓宽融资渠道、降低融资成本, 对缓解企业特别是中小企业的融资难问题具有积极意义。

《中国储运》:人民银行征信中心如何推动动产权属统一登记制度建设?已取得了哪些进展?

汪路:近年来, 人民银行征信中心通过对动产融资市场需求以及目前我国动产融资物权登记制度现状和问题的深入分析, 借鉴动产融资登记公示系统建设经验和天津市融资租赁登记实践, 提出了改革我国现行动产权属登记制度、建立统一高效动产权属登记公示平台的工作思路, 并选取天津市作为推动全国动产权属统一登记公示工作的试点。

2012年4月, 推进动产权属统一登记公示在天津先行先试工作正式启动。该项工作被天津市政府列入天津市金融改革创新第三批重点工作, 以及天津市综合配套改革试验, 金融改革创新第二个专项方案中。

近一年来, 天津市先后多次召开专题会议推动此项工作。拟出的主要规范性文件“天津市动产权属登记公示查询办法”已经9次修改。在起草有关文件过程中, 我们征信中心与天津市有关部门进行了多次讨论和多方咨询论证, 包括咨询、听取全国人大法工委、最高法院和我行有关部门专家的意见。同时, 我们征信中心和天津市高院联合进行了较深入、充分的法律论证, 完成了两稿《关于加快建立我国动产权属统一登记制度的法律意见书》。该意见书中的法律论证成果已获得全国人大法工委民法室和行政法室、最高人民法院行政庭以及法学界和有关部门也明确给予了关注和支持。

2013年1月16日人民银行副行长潘功胜在商业银行座谈会会上, 希望各商业银行能够对此予以积极关注和支持, 希望各大商业银行积极使用动产融资 (权属) 登记公示系统, 有效预防和管理信用风险, 保障动产融资市场健康有序发展。

2013年4月1日, 天津市政府办公厅已经印发了相关文件, 明确了由人民银行征信中心设立的专业机构在天津市办理动产权属统一登记公示, 该登记机构可以办理包括直接受理应收账款质押登记、融资租赁权属状况登记和申请人自主要求办理的信托、留置权、所有权保留、保理、保证金账户等动产权属登记在内的自主登记, 也可以接受天津市法定登记机关的委托, 代理相关动产抵押、质押登记信息的公示和查询。同时, 还可以接受法定登记机关的委托代理提供登记服务。

相信天津市的先行先试做法, 将对其他地区试点推广动产权属统一登记公示制度起到良好的示范效应。下一阶段, 在人民银行总行领导下, 我们征信中心将继续协助天津市政府推进动产权属统一登记公示先行先试工作, 并在其他有条件和意愿的省市推动扩大试点。

《中国储运》:目前中征动产权属统一登记平台如何面向社会提供服务?

汪路:我们征信中心为了更好地开展动产权属统一登记制度的建设工作, 已于2011年底设立中征动产融资登记服务有限责任公司。公司自成立以来, 依托门户网站“中登网”开展动产权属统一登记业务。在“中登网”的框架下, 我们在原来应收账款质押和转让登记的基础上, 不断探索开展新的业务, 完善并优化系统的功能, 为用户提供更加友好的服务。目前“动产权属统一登记公示平台一期”建设工作已完成, 并于6月3日上线运行。在原有业务类型的基础上, 新增的4类服务, 包括所有权保留、租购、动产留置权、动产购置款担保等登记服务。

目前, 中征动产权属统一登记公示平台的公示、公证作用是通过提供电子化的、带有唯一标识码的登记、查询和证明验证等服务来实现的。其中登记是整套动产融资登记服务的基础, 具体是指用户通过互联网在线将相关登记信息录入并提交, 登记系统接受登记信息的过程。以应收账款质押登记为例, 直接目的是公示应收账款上的质权, 登记的内容仅包含与质权有关的信息, 并不要求披露应收账款质押融资业务的全部情况, 主要包括四部分内容, 分别为:填表人、基本信息、出质人信息、质权人信息、质押财产信息。用户按照要求逐项填写即可。应收账款质押登记分为初始登记、变更登记、展期登记、异议登记、注销登记共五种类型, 各类登记之间相互关联, 可以展示应收账款之上的质权从设立、变化直至消灭的全过程。登记成功后, 系统自动生成PDF格式的登记证明文件, 登记证明文件中除了包括用户输入的所有登记信息外, 还客观地记录了登记成功的时间。同时, 系统为每一笔登记生成一个在系统中唯一的20位的登记证明编号, 该编号是登记的唯一标识。租赁及其他类型登记格式与应收账款系统基本一致。

登记系统公示的作用, 是通过便利的查询服务来实现的, 这也是系统主要的防范交易风险的作用, 可以说系统90%以上的作用在于事前预防风险。登记系统中所有在公示期限内的登记均提供在线查询。

登记系统解决物权冲突的公证作用, 是通过证明验证功能来实现的。登记系统推行的是方便快捷的电子化登记方式, 所有的登记或查询操作均是由用户自行完成, 登记系统自动生成电子化登记证明文件和查询证明。为了方便司法部门和其他利害关系人核实证明的真伪, 登记系统设置证明验证功能, 提供在线的登记证明文件或查询证明的验证服务。使用证明验证功能不需要注册成为登记系统用户, 只需键入有关证明的编号, 如果编号所对应的登记证明或查询证明文件是真实的, 且在公示期限内, 系统可展示出有关证明的内容。

《中国储运》:目前该项制度在具体推进中的重点和难点有哪些?您对动产权属统一登记制度未来发展寄予怎样的期望?

汪路:我认为, 统一登记制度建设的重点在于法律基础和统一登记系统的建设。建立囊括各类动产的统一登记公示系统, 由一个专业机构负责建设、维护和管理, 登记用户可以随时随地通过互联网登录, 便捷地进行登记和查询。相对法律基础来说, 系统建设并不困难, 我国目前已基于公示登记理念建成了互联网运行的登记公示系统, 其先进的登记方式以及权利公示公证的登记理念得到了市场的认可, 具有建设全国统一电子化登记平台的经验, 可以充分借鉴系统建设的成功经验来推动统一动产权属登记系统的建设。

统一登记制度配套法律法规的完善, 则需要行政及法律部门进行协调、合作, 推动有关政府部门转变职能, 突破固有的认识, 从实现整个社会经济效益最大化的角度出发, 进行制度改革和试点。在我国目前条件下, 可行途径主要有三个:一是采用自下而上的方式。通过在地方开展试点, 逐步推广至全国。二是采用自上而下的方式。由全国人大立法, 直接建立动产权属统一登记制度。三是在前一种方式推动存在一定难度的情况下, 可以通过国务院制定行政法规, 或国家有关机关颁布规范性文件等途径, 推动该项制度建设。而实际上, 我们目前的工作思路是, 为推动全国统一登记制度建设, 可在有意愿的地方先行试点, 沿循实践推动法规完善的路径, 逐步在地方和国家层面推动相关立法。同时, 我们也愿意在有较高社会共识的基础上, 推动国家层面的立法或法规授权, 加快这一改革进程。

篇4：中人民银行国征信中心

什么人才能查？

2013年10月28日起，加上首批试点的江苏、四川、重庆3省（市），目前一共有北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东等9省（市）开展了查询试点服务。但值得一提的是，目前面向人群为持有9省（市）身份证（即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44）的个人，所以，一些户籍变迁，但身份证号码不符合要求的市民，也暂时无法查询。（查询网址：https：//ipcrs.pbccrc.org.cn）

查询平台都有啥？

平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告3种内容服务。个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息。个人信用信息概要为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息。个人信用报告为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的明细信息。为了保护个人信息安全，注册用户查询个人信用报告需要再次进行身份验证，通过身份验证后次日可登录网站查看个人信用报告。

到底应该怎么查？

1、用户注册

（1）填写注册信息

（2）进行身份验证

（3）提交注册申请

（4）24小时之后，短信接收注册审核结果。

2、提交查询申请

（1）信用信息提示查询：登录平台或发送短信代码，提交查询申请。

（2）概要信息查询：登录平台，提交查询申请。

（3）信用报告查询：登录平台，进行身份验证，提交查询申请。

3、获取查询结果

（1）信用信息提示查询：24小时之后，短信接收查询结果或者登录平台获取查询结果。

（2）概要信息查询：24小时之后，登录平台获取查询结果。

（3）信用报告查询：24小时之后，短信接收身份验证结果，登录平台获取查询结果。

注：用户注册及提交信用报告查询申请时，若身份验证未通过，则需要重新进行身份验证。多次未通过验证，可到当地人民银行分支机构现场查询信用报告。如有异议，可拨打客服电话400-810-8866或当地人民银行分支机构进行咨询。相关问题反馈，可发送至邮箱：ccrc_ipcrs@pbc.gov.cn。

小提醒

“私密性问题验证”方式的通过率可能会不高

出于保护个人隐私安全的考虑并参考国外通用做法，“私密性问题验证”是基于个人在银行办理信贷业务过程中形成的身份信息和信贷交易信息设计的。若个人对办理的信贷业务及自身信用交易状况不熟悉或平常不刻意关注，可能很难回答正确，从而导致身份验证无法通过。同时，若本人的真实信息与征信系统记录的信息不一致，也会导致个人无法通过身份验证。因此，采用“私密性问题验证”方式的通过率可能会不高。

若个人未通过“私密性问题验证”，可转为“数字证书验证”确认身份的真实性，也可以到人民银行分支机构现场查询本人信用信息。

查询结果非实时反馈

为保障信息安全，基于互联网运行的个人信用信息服务平台与基于人民银行内联网（专网）运行的个人征信系统实行物理隔离，平台用于验证个人身份的信息和信用报告信息存储在个人征信系统中，系统每日会对平台的注册和查询申请集中处理，并需要在两网间进行数据交换。因此，个人信用信息服务平台无法实现实时交付征信产品，一般会在个人提交查询申请的第二日反馈查询结果。

对于那些在办理信贷业务过程中急需查询个人信用信息的个人，建议可通过现场查询的方式获取个人信用报告。

篇5：中人民银行国征信中心

总则

第一条

为规范应收账款质押登记，根据《中华人民共和国物权法》和《应收账款质押登记办法》（以下简称《办法》），制定本规则。

第二条 本规则适用于中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）和征信分中心，以及办理应收账款质押登记的当事人和查询人。第二章

用

第三条 质权人或其代理人办理应收账款质押登记，应当注册为应收账款质押登记公示系统（以下简称登记系统）的用户。发起登记的用户对登记内容的真实性、合法性承担责任。第四条 登记系统的用户分为普通用户和常用户。

机构和个人可以注册为普通用户。普通用户是仅具有查询资格的用户。

机构可以注册为常用户。常用户是具有登记和查询资格的用户。申请机构通过其住所地的中国人民银行征信分中心（以下简称征信分中心）身份审查后取得常用户资格。

第五条 用户应当如实填写注册资料，注册资料发生变化的，用户应及时更新。

第六条 申请常用户的机构须向征信中心提交《中国人民银行征信中心登记系统常用户开通申请表》（以下简称《常用户开通申请表》）。

申请常用户的机构提交签署的《常用户开通申请表》，视为同意接受《中国人民银行征信中心登记系统用户服务协议》（以下简称《用户协议》）条款的约束。

申请普通用户的机构或者个人在登记系统互联网页面点击“同意”按钮视为接受《用户协议》条款的约束。

第七条 申请常用户的机构，应向所在地中国人民银行征信分中心提交以下材料：

（一）机构的注册文件，具体指：

1、金融机构提供经营金融业务许可证和工商营业执照副本的复印件，并出示工商营业执照副本原件；

2、企业提供工商营业执照副本复印件并出示原件；

3、事业单位提供事业单位法人登记证复印件并出示原件；

4、其它机构提供注册管理部门颁发的注册登记证书复印件并出示原件；

（二）填写完整并签字盖章的《常用户开通申请表》；

（三）组织机构代码证书复印件，并出示原件；

（四）法定代表人或负责人的身份证件复印件；

（五）经办人的身份证件复印件，并出示原件；

（六）单位介绍信。

常用户为金融机构的，无需提交第（三）项所指材料。上述的机构注册文件复印件、《常用户开通申请表》、组织机构代码证书复印件、单位介绍信应加盖公章。

第八条 征信分中心对常用户申请机构提交的申请资料进行审查，并在受理申请之日起3个工作日内将审查结果录入登记系统，并告知申请机构。

第九条 常用户在登记系统内设置用户管理员，负责创建和管理本机构的操作员。操作员以用户管理员为其设定的登录名登录登记系统进行登记与查询。

第十条 申请用户名称变更、用户密码重置、用户停用或注销以及依据本规则第二十一条申请撤销登记的，当事人应当下载并填写相应的附表加盖公章后寄送至征信中心。

申请用户注册名称变更的，还应当提供名称变更前后的机构身份证明材料副本复印件和相关部门出具的名称变更证明复印件，并加盖公章。

申请撤销登记的，还应当提供申请人身份证明材料复印件和生效法院判决、裁定或仲裁裁决书的复印件。申请人是机构的，上述材料应加盖公章。

对于审查通过的上述申请，征信中心自收到申请之日起5个工作日内办理完毕。第三章 登记与查询

第十一条 按照《办法》第八条登记质押财产附件和《应收账款质押登记协议》（以下简称《登记协议》）时，应当以影像格式在登记系统的“质押财产描述附 件”栏目上传。第十二条 出质人法定注册名称、有效身份证件号码或其它登记内容填写错误，导致登记不能查得或不能正确公示权利的，相应的后果由发起登记的机构负责。第十三条 应收账款的描述，既可以是概括性描述，也可以是具体描述，但应达到识别出质的应收账款的程度。第十四条 质权人委托他人代为进行登记的，受托人在完成初始登记后，应当将登记编号、修改码告知质权人。第十五条 对初始登记进行变更登记，应当输入该初始登记编号与修改码。

第十六条 变更登记载明的登记信息是该次变更登记后相关质押登记的最新状况。

第十七条 对有多个质权人的登记进行变更、展期和注销登记时，应当输入授权该次登记的质权人名称。

授权该次登记的质权人在登记系统称为授权人。

第十八条 登记期限届满未进行展期的，登记不再对外提供查询。

登记期限届满前注销的登记，剩余登记期限长于180天的，该登记将继续对外提供查询180天；剩余登记期限不足180天的，该登记在剩余登记期限内继续对外提供查询。

第十九条 出质人和利害关系人可以就与己相关的登记进行异议登记。出质人或利害关系人进行异议登记，应当注册为登记系统用户。

异议登记之后，进行异议登记的出质人或利害关系人应当向法院提起诉讼，并自异议登记起15日内将法院受理通知书以异议登记附件的形式上传至登记系统，并将法院受理通知书复印件寄送至征信中心，否则，征信中心撤销异议登记。

第二十条 登记系统为每次完成的登记分配唯一的登记编号，并记录登记时间，生成含有登记时间及登记编号的登记文件。

第二十一条 经当事人申请，征信中心根据生效的法院判决或裁定，撤销相关登记。

第二十二条 申请撤销登记，当事人应将以下材料寄送至征信中心：

（一）填写完整的《撤销应收账款质押登记申请表》；

（二）申请人身份证明材料复印件；

（三）生效法院裁判的复印件。

申请人是个人的，上述材料

（一）应签字；申请人是机构的，上述材料应加盖公章。

第二十三条 对于审查通过的撤销登记申请，征信中心在收到申请的5个工作日内撤销相关登记。

第二十四条 登记系统出具与查询条件相匹配的查询结果。查询结果包括查询报告和查询证明。

以出质人名称查询的，查询人应当以当前有效的和查询时点前四个月内有效的法定名称进行查询。

以出质人的身份证件号码查询的，查询人应当以出质人所有现在或曾经有效的身份证件号码进行查询。第四章 附则

第二十五条

登记系统为保理业务中的应收账款转让提供权利公示服务。应收账款转让登记适用本规则的规定。第二十六条

在登记系统输入字母、数字和括号，均应在半角状态下进行。

第二十七条

用户在登记系统进行登记操作时，以填表人身份输入登记内容。

第二十八条 《办法》第十条所指有效身份证件是指居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往大陆通行证、警官证和护照之一；本规则所指身份证明材料，对于个人是指《办法》第十条所指有效身份证件；对于机构是指《企业法人营业执照》副本、《营业执照》副本、《事业单位法人证书》、《社会团体法人登记证书》、《民办非企业单位登记证书》或其他法定注册登记证件之一。第二十九条

登记系统7×18小时提供服务，维护时间除外。因系统维护和升级等原因暂停服务时，征信中心将在登记系统网页进行公告。

第三十条

使用登记系统进行登记与查询，应当按照征信中心发布的收费项目与标准缴纳费用。上述收费项目与标准由征信中心另行发布。

第三十一条

本规则由中国人民银行征信中心负责解释。第三十二条

篇6：人民银行召开征信工作会议

人民银行副行长潘功胜在会议上指出, 2013年征信工作取得了良好成绩。《征信业管理条例》正式实施并得到贯彻落实, 在全国范围内统一开展对商业银行征信业务的现场检查。出台《征信机构管理办法》, 推进社会征信机构管理工作。实施信贷市场评级管理方式改革。金融信用信息基础数据库不断完善, 服务渠道和产品日益丰富。社会信用体系建设稳步推进, 《社会信用体系建设规划纲要 (2014—2020) 》获国务院审议通过, 小微企业和农村信用体系建设取得积极进展。

潘功胜指出, 中央与社会各界对社会信用问题寄予高度重视, 党的十八届三中全会明确要“建立健全社会征信体系, 褒扬诚信, 惩戒失信”。我国征信业发展既面临难得机遇, 同时也存在不少挑战。要奋力开拓创新, 切实发挥征信服务群众、服务民生、服务实体经济的作用。2014年要着力开展以下工作:

按照党中央、国务院关于社会信用体系建设的总体部署, 以更加市场化的方式推动我国征信业发展;推进社会信用信息系统建设, 促进信息互联互通;加强试验试点, 深入推进小微企业和农村信用体系建设。

加强征信业管理, 促进征信市场发展。要推进征信制度建设, 形成多层次的征信制度体系;依法依规开展征信机构许可备案工作, 推动我国征信机构正规化、规范化发展;制定统一、清晰、透明的监管规则, 完善对征信市场主体的监管架构, 切实保护信息主体权益。

深入推进评级管理方式改革。按照转变政府职能的要求, 将监管重心更多地放到事中、事后监测上, 建立评级机构分类管理机制, 发挥市场自律机制作用。全面推广小贷公司和融资性担保公司信用评级。

提升金融信用信息基础数据库服务水平。要循序渐进推进征信服务渠道建设;有序拓展信用信息范围, 丰富信用信息产品, 提供优质服务;推动小型机构接入, 将信托贷款、委托贷款信用信息全面纳入数据库;推进动产融资统一登记平台建设。

篇7：中人民银行国征信中心

关键词：商业银行；信贷管理；征信

近年来，我国小微企业快速发展，据国家有关方面的统计数据披露，目前中国的小企业约为960万家，登记注册的个体、私营工商户已经超过3000万，99%以上的企业属于小企业或是微型企业。小微企业在活跃市场、增加税收、创造就业、保持社会稳定等方面发挥着巨大作用，已成为推动经济社会发展和社会健康发展的重要力量。中国经济的高速成长带给小微企业更多发展机遇，也刺激了小微企业的贷款需求，但融资难一直是制约小微企业生存和发展的瓶颈。对商业银行而言，随着企业直接融资渠道的拓展，企业脱媒现象日益明显，再加上利率市场化导致大客户议价能力日益增强，大客户对商业银行的贷款收益贡献越来越小；而小微企业融资渠道匮乏，愿意支付较高的资金价格，因此小微企业信贷业务成为商业银行重要的利润增长点。还有一个重要因素随着我国金融市场的发展及对外开放程度的提高，我国商业银行的信贷业务面临着前所未有的竞争和挑战，小微企业客户群体成为商业银行信贷业务发展的一片蓝海。商业银行小微企业信贷业务如何做到风险控制得当和成本回报相当，提高小微企业信贷业务管理能力是商业银行小微企业信贷业务发展的重要因素。

一、商业银行小微企业信贷管理中征信信息的重要性

2013年3月15日《征信业管理条例》施行标志着我国征信业步入有法可依的轨道。征信业作为信用信息服务行业，规范其健康发展对于支持小微企业的融资具有重要的作用。融资难一直是困扰小微企业发展的难题。除了小微企业所特有的不足，商业银行与小微企业之间的信息不对称是主要原因，由于信息不对称，使商业银行不能有效识别效益高的小微企业，从而导致了小微企业贷款风险增大、贷款成本提高，很难获得有效贷款。通过征信服务解决信息不对称问题，一方面有助于提高小微企业的信息透明度，提高小微企业获得融资的可能性；另一方面有助于发展小微企业的信用价值，提高其获得融资的额度，支持有信用、有效益的小企业发展。由于社会征信系统还不完善，逆向选择和道德风险在小微企业表现得较为突出，大多数小微企业财务制度不规范、不健全，信息披露不充分、不真实，商业银行很难全面了解、识别和判断其真实情况。商业银行可以通过中小企业征信体系了解企业相关基本信息和融资信息，为信贷决策提供了很好的决策依据和信息保障。商业银行可借助中小企业信用信息资源，尤其是小微企业所有人信息资源，简化中小企业贷款调查手续，在企业的历史交易、信用记录等情况的调查上节省时间。针对小微企业可依托信息资源，开发评分模型，发展批量化评价、审批，将提高审贷效率，降低交易成本，扩大信贷业务规模。

二、征信在商业银行小微企业信贷管理中的应用

征信在欧美国家已有近200年的发展历史，在我国征信体系建设刚刚起步，目前人民银行征信中心负责建设和运行的有全国统一的企业和个人征信系统、应收账款质押登记和融资租赁登记公示系统，信用产品涵盖企业信用报告、个人信用报告、应收账款质押登记和融资租赁登记。现在，各商业银行已建立了依托该系统的信用风险审查制度，将查询申请人信用报告、应收账款质押登记和融资租赁登记作为信贷决策的固定和必备程序。征信系统已在提高审贷效率、防止不良贷款、防止个人或企业过度负债以及根据信用风险确定利率水平等方面发挥了重要作用。

商业银行小微企业贷款包括两类，一类是指以个人名义办理的用于企业经营的贷款，另一类是指向符合国家小型微型企业标准的公司法人发放的对公贷款。小微企业信贷业务的特点是客户数量多、行业分布广，信贷周期短、贷款额度小、用款次数频繁，风险较大、收益较高，担保物及担保方式匮乏，以及客户信息采集较难等。针对小微企业贷款业务特点，商业银行应成立专门服务中小企业的中小企业业务部，在零售银行（个人信贷）部下设小微企业金融部。采用“批量营销、标准作业”的策略，在迅速扩大小微企业业务客户基础的同时，降低成本，充分发挥规模经济优势。

商业银行小微企业信贷业务应注重客户选择，为降低行业风险做好铺垫。首先，商业银行将小微企业融资业务的重点发展行业定位于大消费类行业及其 “商业圈”、“产业链”、“供应链”等， 在征信系统中筛选信用优良的小微企业，利用征信系统发现优质客户和潜在客户，扩大银行信贷投放。其次，通过解读小微企业和实际控制人、主要股东的征信报告降低信用风险。

随着商业银行以征信为基础的贷前调查、贷中审查、贷后管理业务流程的逐步建立，征信内容涵盖的行业信息偏少、正向信息采集不足等问题日渐突出，建议将公积金信息、纳税信息、认证信息、公用事业缴费信息、诉讼信息等纳入企业、个人征信系统，充实征信范围和内容，建立企业和个人联合征信系统。在实际操作中，只需通过查证一次就基本满足风险控制要求，可以最大限度降低查证成本、提高工作效率，为客户提供更加便捷、完善的金融服务，同时减少经营过程中的风险。

参考文献：

[1]戴根有：等.征信理论与实务，北京：中国金融出版社，2009.

[2]中国建设银行，小企业业务发展指导意见，2007年.

[3]李炅宇 刘 伟：商业银行小微企业贷款的风险定价策略，银行家，2011，（4）.