押品管理系统安装手册

2024-04-21

押品管理系统安装手册（共6篇）

篇1：押品管理系统安装手册

InDAS建筑智能化解决方案

门禁系统工程安装手册

2006年3月（门禁系统工程安装手册前期准备工作

2.1 现场勘查

合同生效后，根据合同约定的时间，由项目工程师和分包的安装公司有关人员对项目施工现场进行考察。考察应在熟悉投标文件、图纸（如果有）和合同后进行。考察应包括如下内容：

 受控门的个数和类型与合同上规定的数量和类型是否一致；

 根据每个门的类型，具体落实每个门电锁型号是否与合同清单型号一致，同时确定每个电锁的安装方法；

 机房的位置，是否有安装机柜的空间；  门禁控制器的安装方式和位置；  门禁控制器的供电方式；

 供电线缆和通讯线缆的路由，现有可利用的桥架和线管，需要敷设的桥架、管线的安装位置和方式；

 索取有关建筑平面图纸（如果可能的话）；  记录有关的尺寸。2.2 施工图纸

根据合同以及现场勘查资料，绘制详细的施工图纸，交甲方有关人员审核通过后，方可开始施工。

施工图纸资料应包括：  系统原理图（拓扑图）该图应该给出系统完整的概貌。 桥架、管线、设备安装平面图

包含桥架、管线、设备的安装位置，桥架和线管材料规格型号、设备名称、设备编58365026.doc

门禁系统工程安装手册

号，设备表、材料表等，参见附图1。

 接线图

门禁主机、前置、读卡器、开门按钮的接线关系，参见附图2。 电缆敷设表

电缆标识，电缆型号，规格，始点/终点，连接的设备等信息，如附表1所示。 设备安装记录表

设备标识，设备安装位置，地址号，IP地址等信息，参见附表2。

上述图纸，系统原理图，桥架/管线及设备安装平面图必须交甲方审核方可进行施工。根据合同和工程图纸，编制该工程的工程量清单。2.3 分包

按照工程量清单，提交施工《项目分包申请单》，按照公司项目分包流程，确定项目施工的分包厂商。（关于分包管理的详细内容请参阅公司相关的管理文件。）2.4 进度安排和开工报告

按照合同和设计图纸，以及项目现场的施工进度要求，编制下列计划：  施工进度计划  资金计划

 门禁系统相关产品的生产计划（对于大型项目） 材料采购计划  人力资源计划

上述计划中，施工进度计划交甲方或监理审核批准外，其余的计划根据公司有关规定由公司的职能部门审核批准。

所有计划审核批准通过后，编写开工报告，项目开始进入施工。

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门禁系统工程安装手册工程施工

工程项目实施包括管线安装、设备安装调试、系统连调、试运行、验收及移交等过程。3.1 管线安装

桥架/线槽、线管安装及电缆敷设是门禁系统工程项目实施的重要过程，合理、规范的安装，对于系统竣工并交付用户使用起着至关重要的作用。

桥架/线槽、线管安装及电缆敷设必须以工程设计图纸及有关的说明文件为依据。当设计图纸与现场不符时，以现场情况为准，桥架/线槽、线管安装完毕后在原设计图纸上标记更改。当改动较大时，应提请设计师重新出施工图，交甲方审核后方可继续施工。

明装方式敷设线管时，管卡安装位置间距1米，转弯处必须安装管卡，每根线管用3个管卡固定。

线管转弯时，大于90o的弯角用专用弯管弹簧加工，角度为90o时，使用专用弯头。小于90o的弯头，用电工底盒作连接。

线管在墙上安装时，要与天花垂直或平行。要做到与周边物体相配合，美观结实。线管与电工底盒连接时要用专用的管连接头（杯梳）；

室外施工时不建议线管直埋安装，少量需直埋时（小于10米），选用重型PVC管（俗称A管），管与管的连接使用直通，并用PVC胶水可靠粘接。不建议使用弯头或底盒直埋，以防进水或受潮。

长距离管线敷设时，弱电线管安装要与强电线管保持一定距离。在条件允许情况下保持20 cm以上的间隔。

桥架/线槽主要针对大量的电缆时敷设，如机柜出线。

弱电井内主干线槽（桥架）敷设时，每隔1米要有固定点，固定点用角钢支架支撑。所有角钢支架及固定用的膨胀螺栓全部进行防锈处理。

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门禁系统工程安装手册

垂直安装的线槽，每2米要有线缆固定支杆；

线槽/桥架转弯时要用135o成品弯头或手工制作弯角大于135o。主支分线处要用“T”型接头，街头转角处要用多边转弯处理；桥架连接处用黄绿线进行连接，整个桥架一点接地（通常在机房出）；桥架与线管连接处，采用专用管连接头（杯梳）进行连接；

大型项目的桥架、管线及电缆敷设完毕，应提请甲方或监理进行验收，验收合格后方可进行下一阶段的工作。3.2 电缆敷设 3.2.1 电缆标识

电缆标识可根据设备安装位置平面图来进行标识，如安装在三层东边的前置与M8的UTP5类或超5类电缆，可以标识为3E-QD1-C-01，3E-QD1-C-02，……

不建议以1，2，3，4，……，作为电缆标识。（当以1，2，3，……做电缆标识时，当漏线或客户需要增加时，编号将会混乱。）3.2.2 电缆敷设

电缆敷设时，电缆的两端均应进行标识，对于较大型项目（施工周期长或与土建、装修同时进行的项目），每端的标识最少两个，标识宜选用不易退色的油性笔写在标签纸上，将标识贴到电缆上时，再进行防水的防护（如再贴上一层胶带纸），也可用不退色油性笔将标识直标写在电缆上。（不可以使用圆珠笔进行标识）

电缆在水平线槽或桥架上敷设时，电缆应以自然的状态敷设在线槽或桥架上面，每10条用电工胶布（或线扎）扎成束（每隔两米）。

电缆在垂直线槽或桥架上敷设时，同样每10条用尼龙扎带扎成束，并固定在桥架或线槽中。

电缆在敷设过程中，不可用力拉拽电缆（特别在线管的转弯处敷设电缆时），在金属线槽内敷设时，注意不要被桥架的边沿或支架把电缆外皮划伤。

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电缆敷设到机柜中时，在机柜中的电缆应绑扎整齐。电缆端接时，应使用专用的接头和端接工具。

对于8芯双绞线电缆的端接，电缆开剥不超过15 mm，双绞线的开绞部分不超过8 mm，压接RJ45头按568-B的接线方式。

对于其他信号电缆的端接（读卡器、电锁、出门按钮等），在电缆开剥后的端点压接对应接线端子，不允许将电缆开剥后直接接在设备的连接端子上，如下图。3.3 设备安装

设备安装的依据是设计图纸，产品使用手册。安装时应注意安全、美观、可靠。下面按不同的产品分别说明。3.3.1 双门门禁控制器（K2）安装

双门门控控制器是公司自主研发的一款两门门禁控制器，该产品可采用非接触式IC/ID 卡感应技术进行身份识别，可以方便实现人员出入重点区域和场所的门禁控制、数据记录、报警等。

持卡人出入门禁点时，只需将个人IC/ID 卡在本机外接的感应器内出示，本机便完成了身份识别和自动开门。本机与计算机相连并配相应门禁系统管理软件后，可进行参数设置、数据采集、查询统计、报表和账务等管理功能。本机设置好参数后还可脱机单独运行。本机使用简单、操作容易，功能强大，可取代传统的机械钥匙、磁卡、接触式IC 卡、光电卡等门禁方式。

本机与计算机之间采用RS-485 方式通讯，还可与中继器配合使用，灵活组成不同应用规模的信息化无锁匙门禁控制系统。

详细的产品性能参见产品使用手册。M2门禁系统典型应用如图1所示。

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数据库服务器网络交换机RS-485总线RS-232总线PC1PC2协议转换器DAC-MJ-K2DAC-MJ-K2终端电阻发卡器读卡器1电锁1门磁1开门钮1开门钮2门磁2电锁2读卡器2

图1 M2门禁系统典型应用图

图1中，一条总线上的连接设备不可以超过127台，总线长度不可以超过1200米。对于小系统地应用，可以将发卡的电脑，管理电脑及数据库服务器合并为一台电脑。3.3.2 八门门禁控制器（M8）安装

M8门禁控制器是我公司根据市场需求开发出的一款高新产品。它是由控制器、IC卡感应器与前置驱动器组成，可同时带8个IC卡感应器，实现8个门的进出控制，既可与计算机管理系统联网进行实时工作，也可以脱机独立运行工作。持卡人只需在通过门禁点时将IC卡在门禁感应器前轻轻一晃，即可完成身份识别与自动开门。

M8门禁控制器使用简单、安装方便、功能强大、结构美观实用，可取代传统的机械钥匙、条码、磁卡、接触式IC卡等门禁控制器。它采用TCP/IP通讯方式，可实现实时数据上传功能。配合本公司的一卡通智能卡管理软件，可以实现“企业一卡通”、“智能大厦一卡通”、“小区一卡通”、“校园一卡通”等大型复杂的智能卡管理信息系统。也可提供控制器接口软件，方便开发其它特殊应用系统。

M8门禁控制系统由1台M8门禁控制器＋2个M8前置驱动器（或2个一控四前置驱动器）＋ 8个RS485 IC卡感应器构成，可以实现同时对8个门的控制。

详细的产品性能参见产品使用手册。

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门禁系统工程安装手册

M8门禁系统典型应用如图2：

数据库服务器网络交换机M8控制器PC1M8前置M8前置发卡器读卡器1电锁1门磁1开门钮1

图2 M8系统原理图

3.4 系统建立

当所有设备安装完毕，所有设备的接线连接完毕，硬件安装过程完成。

软件系统的安装包括数据库系统软件（MS SQL Server）的安装和C3门禁管理系统软件的安装，详细的安装过程请参考软件使用手册。

当硬件系统、软件系统安装完毕后，仔细检查系统地接线，注意电源的安装，当一切安装无误后，系统开始上电。

系统上电后，逐个门禁控制器检查供电电压，并记录。

启动软件系统，由系统卡生成系统子卡，对每一台读卡器进行上系统。根据设备安装表格设置控制器的设备号，IP地址等。

设置时限、建立人事档案、发卡、针对每张卡片的权限设置、权限下载。至此，系统安装完毕。

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门禁系统工程安装手册竣工与验收

4.1 试运行与培训

系统安装完毕，卡片也已经分配完成之后，根据合同，系统需要有一段时间进行试运行。

在试运行期间，根据合同约定，对甲方的使用人员进行培训，培训的对象包括系统维护人员和系统操作人员。

对系统维护人员的培训包括：系统原理，设备原理，小故障恢复，重大故障的描述。对操作人员的培训包括：人员建立，发卡，权限下载等常规性操作的培训。培训前，由项目经理或项目工程师制定培训计划，并准备培训资料。培训资料通常包括培训签到表、培训讲义、培训考核和培训单。准备系统设计图纸、门禁管理系统软件使用手册和门禁控制器使用手册供培训参考。

所有培训完毕之后，甲方参加培训的人员必须在培训单上签字并给出意见。4.2 验收

当系统试运行一段时间后，甲方的人员已经培训完毕，系统可以满足合同上约定的技术要求，即及时向甲方提出验收的申请。

验收申请包括验收流程，系统的设备清单，所有设备的安装位置和安装编号等。在甲方同意验收之前，施工单位必须根据验收流程对系统进行一次自检。4.3 图纸资料齐套及系统移交

当系统验收合格之后，系统就必须移交甲方使用。移交包括设备移交，软件系统移交和资料移交。

硬件系统和软件系统已经安装在甲方的场所，移交时，与甲方有关接受人员根据设备安装表和合同清单，逐一检查，并签收。

资料的移交包括：系统原理图，平面安装图，连线图，机柜设备布置图，隐蔽工程58365026.doc

门禁系统工程安装手册

验收证明书，必要的测试报告，产品合格证，验收流程和验收报告，产品操作手册和使用手册，软件的光盘等。

上述移交的资料至少准备一份交事业部工程秘书存档。注意事项

（1）在系统上电之前，务必检查确认供电回路无短路。但是，在设备电源端子已接入供电回路时，禁止使用兆欧表测试。

（2）在系统调试期间，如果设备出现故障，请及时填写《不合格处理单》发回公司维修部检测维修。

（3）接地、防雷措施是系统可靠运行的基本保证，安装时，应结合使用环境，确认接地和防雷设计满足系统要求。附件：

（1）附图1：C3一卡通门禁系统管线图；

（2）附图2：M8门禁控制器接线图、K2门禁控制器接线图、IC卡门禁感应器接线图、IC卡密码感应器接线图；

（3）附图3：其他参考图纸；（4）附表1：电缆敷设表；（5）附表2：门禁设备安装记录表

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篇2：押品管理系统安装手册

安装说明

(STS-V2.3)

北京东方仿真控制技术有限公司

二OO二年七月

Tel: 86-10-64971654, 64927579, 64810799 Fax: 86-10-64971654 E-mail: STS_BEST@163.net 北京东方仿真控制技术有限公司

网址：http:// 仿真教学系统安装说明

仿真教学系统的安装分为教师指令台软件安装和学员操作站安装。安装CD包含下列子目录：

Teacher

教师指令台安装程序

Student 学员操作站安装程序 Document

仿真教学系统说明书

一、教师指令台安装方法

在安装CD的Teacher目录下运行Setup.EXE将出现安装程序主画面，如下图所示：

用滑鼠点选Cancel将退出安装，选『是』将退出安装，选『否』将回到主画面。用滑鼠点选Next将进行下一安装步骤，如图所示：

Tel: 86-10-64971654, 64927579, 64810799 Fax: 86-10-64971654 E-mail: STS_BEST@163.net 北京东方仿真控制技术有限公司

网址：http://

输入欲安装教师指令台程序的硬盘目录，如不加以输入，系统原始设定值为C：STS_CONS。输入名称后按Next进入下一步。

填写教师站的开始菜单项目，然后按然后按Next进入下一步。

Tel: 86-10-64971654, 64927579, 64810799 Fax: 86-10-64971654 E-mail: STS_BEST@163.net 北京东方仿真控制技术有限公司

网址：http://

按Next开始安装教师指令台软件。

安装过程如下图所示。注意若选择『Cancel』将终止安装过程，造成安装不完整。

Tel: 86-10-64971654, 64927579, 64810799 Fax: 86-10-64971654 E-mail: STS_BEST@163.net 北京东方仿真控制技术有限公司

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填写学员操作站的数量，然后按Next进入下一步。

点选Finish完成安装。如下图所示。

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选择『OK』重新启动计算机，完成安装过程。

二、学员操作站安装方法

在安装CD的Student目录下运行INSTALL.EXE将出现安装程序主画面，如下图所示：

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用滑鼠点选Cancel将退出安装，选Exit Setup将退出安装，选Resume将回到主画面。如下图所示：

用滑鼠点选Next将输入欲安装学员操作站程序的硬盘目录，如不加以输入，系统原始设定值为C：STS_UNIT。

Tel: 86-10-64971654, 64927579, 64810799 Fax: 86-10-64971654 E-mail: STS_BEST@163.net 北京东方仿真控制技术有限公司

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输入学员操作站的启动菜单项目。用滑鼠点选Next进入下一步，如下图所示。

选Next开始安装STS—2.3版。

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安装画面如下图所示，随时可以按Cancel按钮退出安装。

安装结束后进入设置画面。输入本学员操作站的站号，特别注意在整个仿真教学系统中不能有相同的站号，否则教师指令台与学员操作站的通讯将出现错误。按『Next』进入下一安装步骤。如下图所示：

Tel: 86-10-64971654, 64927579, 64810799 Fax: 86-10-64971654 E-mail: STS_BEST@163.net 北京东方仿真控制技术有限公司

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输入欲设定之教师指令台CFG共享目录的网络磁盘机代号，教师指令台CFG目录里包含有所有学员操作站的事故、操作指导、报表及授权设定等资料。按『Next』进入下一安装步骤。如下图所示：

输入仿真DCS专用键盘连接的串接埠号，如1代表连接串口COM1，无仿真DCS专用键盘时，请输入4。

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按『Next』结束安装学员操作站。

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网址：http://

附

一、系统文件说明

安装CD的STSDocument子目录中包含下列系统说明文件，使用者可以视需要复制相关之文件：

ABSO

吸收解吸塔单元仿真教学系统文件子目录吸收解析塔单元仿真教学系统操作说明书

吸收解析塔单元仿真教学系统TDC3000组态说明

吸收解析塔单元仿真教学系统智能软体组态方案

*.VSD BOIL

吸收解析塔单元仿真教学系统相关流程图

锅炉单元仿真教学系统文件子目录锅炉单元仿真教学系统操作说明书锅炉单元仿真教学系统TDC3000组态说明锅炉单元仿真教学系统智能软体组态方案锅炉单元仿真教学系统相关流程图

脱丁烷塔单元仿真教学系统文件子目录脱丁烷塔单元仿真教学系统操作说明书脱丁烷塔单元仿真教学系统TDC3000组态说明脱丁烷塔单元仿真教学系统智能软体组态方案脱丁烷塔单元仿真教学系统相关流程图

单级压缩机单元仿真教学系统文件子目录单级压缩机单元仿真教学系统操作说明书单级压缩机单元仿真教学系统TDC3000组态说明

单级压缩机单元仿真教学系统智能软体组态方案

*.VSD CONT

单级压缩机单元仿真教学系统相关流程图

液位控制系统单元仿真教学系统文件子目录液位控制系统单元仿真教学系统操作说明书液位控制系统单元仿真教学系统TDC3000组态说明

液位控制系统单元仿真教学系统智能软体组态方案

液位控制系统单元仿真教学系统相关流程图

加热炉单元仿真教学系统文件子目录 TSS_abso.doc Tdc_abso.doc Tpf_abso.doc TSS_boil.doc Tdc_boil.doc Tpf_boil.doc *.VSD C4

TSS_c4.doc

Tdc_c4.doc Tpf_c4.doc *.VSD COMPR

TSS_compr.doc Tdc_compr.doc Tpf_compr.doc TSS_cont.doc Tdc_cont.doc Tpf_cont.doc *.VSD FURN

Tel: 86-10-64971654, 64927579, 64810799 Fax: 86-10-64971654 E-mail: STS_BEST@163.net 北京东方仿真控制技术有限公司

网址：http:// TSS_furn.doc Tdc_furn.doc Tpf_furn.doc *.VSD

HEAT

加热炉单元仿真教学系统操作说明书加热炉单元仿真教学系统TDC3000组态说明加热炉单元仿真教学系统智能软体组态方案加热炉单元仿真教学系统相关流程图

换热器单元仿真教学系统文件子目录换热器单元仿真教学系统操作说明书换热器单元仿真教学系统TDC3000组态说明换热器单元仿真教学系统智能软体组态方案 TSS_heat.doc Tdc_heat.doc Tpf_heat.doc *.VSD PUMP

换热器单元仿真教学系统相关流程图

离心泵单元仿真教学系统文件子目录离心泵单元仿真教学系统操作说明书离心泵单元仿真教学系统TDC3000组态说明离心泵单元仿真教学系统智能软体组态方案离心泵单元仿真教学系统相关流程图 TSS_pump.doc Tdc_pump.doc Tpf_pump.doc *.VSD POT

TSS_pot.doc TDC_pot.doc 明

*.VSD C2H

间歇反应釜单元仿真教学系统文件子目录间歇反应釜单元仿真教学系统操作说明书间歇反应釜单元仿真教学系统TDC3000组态说离心泵单元仿真教学系统相关流程图

固定床反应器单元仿真教学系统文件子目录

TSS_C2H.doc 固定床反应器单元仿真教学系统操作说明书 Tdc_C2H.doc 固定床反应器单元仿真教学系统TDC3000组态说明

Tpf_C2H.doc 方案 *.VSD FLUID

固定床反应器单元仿真教学系统相关流程图

流化床反应器单元仿真教学系统文件子目录

固定床反应器单元仿真教学系统智能软体组态TSS_Fluid.doc 流化床反应器单元仿真教学系统操作说明书 Tdc_ Fluid.doc 流化床反应器单元仿真教学系统TDC3000组态说明

Tpf_ Fluid.doc 方案

*.VSD

流化床反应器单元仿真教学系统智能软体组态

流化床反应器单元仿真教学系统相关流程图

附

二、网络磁盘映射方法

在学员站上操作

Tel: 86-10-64971654, 64927579, 64810799 Fax: 86-10-64971654 E-mail: STS_BEST@163.net 北京东方仿真控制技术有限公司

网址：http:// 第一步在学员站中选择网上邻居，并打开

第二步选择教师站，并打开

在CFG目录上单击右键，选择映射网络驱动器

Tel: 86-10-64971654, 64927579, 64810799 Fax: 86-10-64971654 E-mail: STS_BEST@163.net 北京东方仿真控制技术有限公司

网址：http://

把CFG目录映射成N盘（和学员站安装时选择成一致）

并将登录时重新连接前的选项上打，否则重新启动学员站后将和教师站断开连接。

连接后将自动打开该CFG目录（网络磁盘N），关闭即可。

至此，映射完毕。

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篇3：押品管理系统安装手册

一、押品在信贷风险控制中的主要作用

一般认为, 对押品价值的动态评估和精确计量, 使银行能够精确计量经营中面临的信用风险, 确保贷款风险分类、预期损失计量、风险拨备计提和经济资本配置的准确性和有效性。

1. 提供不履行债务时押品处置所得。

对于提供了抵质押品的贷款, 当债务人到期不能履行清偿义务时, 银行可以通过拍卖、变卖抵质押物获得补偿, 因此, 押品作为债务人违约时偿还债务的来源之一, 可以有效地降低或抵补债务人违约时对银行带来的损失, 为银行债权提供物质形态上的保障。

2. 信用风险缓释工具。

银监会发布的《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》对信用风险缓释给出了明确定义, 即, 信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。巴塞尔新资本协议也规定信用风险缓释工具包括三大类, 其中一类即为抵质押品。押品之所以可以作为有效的信用风险缓释工具一方面是由于其可作为债务人违约时偿还债务的来源之一, 另一方面主要是由于处置成本的存在使得押品对借款人的价值高于对贷款银行的价值, 因此抵质押品可以加大借款人的违约成本, 抑制借款人可能存在的道德风险和逆向选择, 最终降低信用风险, 起到风险缓释的作用。

3. 影响银行监管资本计量。

根据银监会发布的《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》, 初级内部评级法下, 金融质押品的风险缓释作用从实质上看体现为对风险暴露的扣减;应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵质押品的信用风险缓释作用体现为违约损失率的下降, 下降程度取决于抵质押品当前价值与风险暴露当前价值的比率和抵质押水平, 这些都将最终影响对银行监管资本的计量。当银行拥有优质合格的抵质押品时, 所获得的风险缓释作用最佳, 从而占用的监管资本就越少;反之, 当银行没有或拥有质量较差的抵质押品时, 所获得的风险缓释作用则较差, 而占用的监管资本就越多。

二、当前押品管理中存在的难点

1. 价值管理。

在押品管理过程中, 首要的难点之一就是对押品价值的持续评价。近年来, 受国内外经济金融环境波动的影响, 资产价格经常发生大幅波动。例如, 房地产市场价格一直单边走高, 由此而产生的问题是, 房地产押品的价值是否也应体现这一变动趋势, 并且, 这一变动趋势是否应当提前、即时或延迟合理时间反映在价值评估中。但在同时, 少数房地产押品的处置价格、抵债价格与评估价值存在较大差距, 这其中也反映出现有价值管理的方法已与市场实际不相一致。

2. 权利管理。

银行作为押品的抵质押权利人, 从法律上、机制上确保其权利的有效行使, 就成为押品管理的重要内容。实践中, 往往会遇到一些难以根治的问题。如事后发现, 银行持有的抵押权利存在瑕疵, 即由于所有权人与前手间的交易存在瑕疵, 导致银行不能行使处置权;又如, 在抵押物实物形态管理方面出现问题, 如抵押给银行的房产受到意外毁损, 导致权利出现瑕疵;再如, 抵押权实现过程中遭遇法律障碍, 如“实心房”等问题, 依照现有法律机制, 不能进入处置流程, 从而给抵押权的实现带来障碍。

三、银行强化押品管理的实践思考

商业银行, 特别是大型银行要适应强化押品管理的总体要求, 以价值动态管理为核心, 结合押品估值与信息管理系统运行特点, 重构押品管理机制, 制定授信业务押品管理实施细则、押品价值管理规程等制度, 涵盖评估机构管理、评估流程、价值管理、权证管理等主要环节, 对押品实施全流程管理, 努力优化押品管理基础, 进一步提高押品对信用风险的缓释效果。

1. 实施全流程管理。

对押品分类管理、受理、审查、价值评估、权证管理、监控、处置、押品信息录入与数据维护、监督检查等一系列管理活动进行梳理、规范, 实施押品全流程管理。同时, 明确押品管理各阶段职责, 其中:业务受理阶段主要收集押品详细信息, 初步分析押品对第一还款来源保障的可靠性;风险评估阶段主要通过客户信用评级和债项评级模型, 考虑押品对债项的保障作用, 准确量化风险, 为制定合理的授信方案提供信息, 对押品价值的评估, 在外部评估机构评估结果的基础上进行内部价值评估;制定授信方案阶段, 在授信方案中明确接受押品的各项条件、所需权证以及对押品的贷后监控方案, 确保押品风险在整个授信管理流程中可控;授信审批阶段, 独立进行授信审批, 对需要经过特别审批的押品情况, 明确审批原则和权限;授信放款阶段, 落实和审核押品的法律和放款条件后才能放款;贷后监控阶段, 主要是在常规贷后监控中及时关注押品风险变动, 风险管理部门要对押品进行风险分析和监控, 强化押品风险的早期预警;资产保全阶段, 应根据早期预警, 提前介入押品管理, 增加救治职能, 加强专业化处置力度。

2. 规范押品准入。

银监会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》要求, 商业银行应进行有效的法律审查, 确保认可和使用信用风险缓释工具依据明确可执行的法律文件, 且相关法律文件对交易各方均有约束力。为此, 强调可接受的押品应是法律、行政法规规定可以接受的抵押财产或质押财产;押品具有财产价值, 依法可以单独转让;权属清晰, 抵押 (出质) 人对押品具有处分权;具有明确、可操作的抵 (质) 押权公示方式;存在可及时、经济、有效处置押品的市场;如果押品被托管方持有, 能够确保托管方将押品与其自有资产分离;当发生债务人违约、无力偿还或其他在借款合同中明确的信用事件时, 银行有权及时、充分的实现抵 (质) 押权。同时, 不接受已提交破产预案或已进入破产程序的法人、其他组织提供的财产担保。

3. 押品价值动态管理。

押品价值管理是押品管理体系中的核心部分, 抵质押物变现价值能否有效覆盖相关债权、抵质押率是否符合要求、押品的风险缓释能力有多少, 这些都基于对押品价值的准确评估与判断。不同押品具有不同属性, 且会随着不同时期的市场而波动。为此, 对押品的价值管理须突出动态、分类管理的思想。 (1) 突出押品分类管理。针对不同押品, 实行差别化管理。 (2) 完善抵质押率确定机制。一般要求在确保押品所担保的债权 (包括主债权及其利息、违约金、保管担保财产和实现担保物权的费用等) 不超过押品本身价值的前提下, 综合考虑押品的通用性、独立程度及可分割性、变现能力、未来处置抵 (质) 押物时将会产生的税费及其他相关费用等因素确定抵 (质) 押率。同时要求, 抵质押率应作为信贷业务营销方案制定过程的依据、信贷业务的审批标准以及贷后管理风险监控的持续要求。 (3) 建立贷前贷后评估机制。在授信的生命周期中, 押品的价值会随市场、时间发生变化, 因此在单笔信贷业务的持续期间, 对相应押品的价值进行动态评估管理。 (4) 建立内外部评估相结合的机制。外部评估机构和内部评估相结合的押品价值评估机制, 可保证价值评估的审慎性。对于外部评估机构评估的押品, 须由内部评估人员进行复核确认, 严把押品价值准入关。力求避免内外部评估价值的差异。 (5) 确保押品价值系统线上线下相统一。不仅对押品价值的评估进行明确规定, 还将价值管理体现在业务流程系统操作中, 对每笔信贷业务在系统中建立相关的押品信息, 完成押品价值初次评估和贷后重估的线上操作, 将线下价值管理结果体现在系统线上, 做到押品价值的线上线下相统一。

4. 建立评估机构管理机制。

为了加强对合作评估机构的评估风险管理, 应遵循“择优选用、动态管理、定期评审、淘汰退出”的原则, 建立抵 (质) 押物评估机构的准入和退出制度, 对合作评估机构名单进行动态调整。同时, 为保障贷款抵 (质) 押物评估的服务质量、约束评估机构经营行为、有效控制评估机构作业风险, 还应建立对评估机构的动态管理机制, 以定期检查结合不定期抽查进行动态管理。

5. 押品权证实施过程管理。

对押品权证实施过程管理, 抓住权证移交、日常保管、转出流程、权证核对等重点环节, 实现押品权证管理的有效性, 防范无效抵押和失效抵押, 并依托的押品管理系统, 将权证流转全过程反应在系统中, 切实提升管理工作的有效性。 (1) 公司类与个人类权证分别管理。由于公司类业务与个人类业务所涉及的抵质押品类型有所不同, 对押品权证的管理流程和流转部门也有所差异, 因此, 对于押品权证, 区分公司类与个人类业务后分别实行流程化管理。 (2) 规范权证流转程序、明确部门职责。押品权证是证明权利的重要凭证, 尤其对于仓单等特殊凭证如若保管不当造成遗失将会带来严重后果, 因此, 规范权证流转程序、明确各部门职责是做好权证管理的前提与基础。对押品权证流转的每个环节、涉及的所有部门职责都应予以制度上的规范和明确, 确保押品权证过程管理的有效性。

6. 建立不良贷款押品处置机制。

对不良贷款押品的处置是押品全过程管理不可或缺的部分。为了规范不良贷款押品的管理, 防范控制不良贷款押品在不良贷款经营处置过程中的风险, 须建立了不良贷款押品处置机制。加快处置速度、降低处置成本是对不良贷款押品处置的关键, 为此, 还应适应小企业信贷业务的特点, 小微企业业务进行抵押物快速处置机制的试点工作, 提出委托拍卖和公证强制执行两种处置思路, 改进和提高风险贷款抵押物处置效果, 切实防范和化解信贷风险。

摘要：研究完善押品管理的机制和方法, 对系统全面提高商业银行风险管理能力, 精细化风险管理水平, 具有十分重要的意义。文章分析当前押品管理中存在的难点, 就银行如何强化押品管理展开深入研究。

关键词：银行押品管理,价值动态管理,难点,实践

参考文献

[1].王子建.浅谈《物权法》的实施对银行押品管理的影响.河北金融, 2009 (11)

[2].刘堃, 张静, 田应雄.商业银行押品价值内部重估简约模型及其应用.新金融, 2010 (5)

篇4：押品管理系统安装手册

一、银行押品管理内部控制不足，影响押品管理效果

银行押品管理附属于贷款管理，贷款管理分为贷前、贷中、贷后3个环节，押品管理与之同步。目前，押品准入、审核、评估、日常监控、处置等环节中尚存在某些制度缺陷或流程漏洞，影响着对押品的有效管理，具体表现为以下四个方面：

1.盲目追加押品作为风险缓释措施

银行授信要求每笔贷款均要有相应的担保措施，但在经办行向上级行报批时，上级行审批人员往往要求在原担保措施基础上追加押品做为风险缓释措施，从风险控制角度来看，似乎追加押品抵押能够进一步缓释贷款风险，但实际情况并非如此：一是追加押品多数存在瑕疵，贷款经办人员在上报贷款申请时一般是先将有价值、易变现、合法规的押品先行抵押，应审批人员要求追加的押品多数是存在法律手续不完善，押品估值不高或无实际变现能力的次品。从实际调查来看，此类押品主要有手续不齐全土地或房屋，机器设备，应收账款等，此类押品即使追加抵押也很难变现价值；二是追加押品相对价值不高。押品风险缓释能力高低不仅要关注押品本身绝对价值大小，还要关注押品价值与对应贷款余额的比例关系，关注押品相对价值的高低。比如，同样追加一笔10万元定期存单作为风险缓释措施，对于一笔100万元小企业贷款和一笔1亿元大中型企业贷款意义完全不同，押品相对价值高低决定了押品对贷款实际的风险缓释效果。三是追加押品挤占主押品管理资源。对一笔贷款来说，在一定时间内押品管理的精力投入是一定的，过多地追加一些无效或低效押品只能造成押品管理投入相对不足，不能将主要精力及时投入主押品的管理中。总之，银行在追加押品的选择上，需要更多的关注追加押品是否能够真正变现、相对价值较高、能够有效缓释风险。

2.押品按部门、按客户管理不利于押品风险控制

部分银行出现押品按部门、按客户管理的情况：一是押品因信贷业务种类不同而由不同部门分管。围绕银行贷款业务开展，抵押银行押品涉及公司客户贷款、小微企业贷款、个人类贷款等业务类型，在实际业务操作中，上述三类贷款业务分属不同管理部门，同样押品也由相应部门分管。二是押品具有明显的地域性特征，尤其是土地、房屋、机器设备等押品地域性特征更为明显。此类押品因区域间流动性不足造成押品由各区域客户经理分管，甚至以客户为单位由相应的客户经理分管。这种管理模式存在3个缺陷：一是未能对银行押品进行集约化管理，造成押品管理质量、押品管理效率不高；二是押品缺乏统一管理，易造成风险信息部门隔绝，不利于从全行角度把握押品风险信息；三是押品管理的主要工作集中于相应的信贷客户经理，造成岗位制衡实质失效，引发道德风险。

押品管理集中化、专业化、扁平化是中国银行业押品管理的一种趋势。目前已有部分银行机构在这方面做了有益尝试。如，中国银行押品管理组织架构是在国内银行中最先成立了专门的团队，在总行和一级分行设有专职押品管理团队，二级分行设有押品管理岗（职能在风险管理部），牵头负责对公、对私的押品管理工作，直接管理对公授信项下押品相关工作，开展押品权属证件、中介机构、价值评估、现场核查四大管理职能。工商银行总行设立了独立的押品价值评估机构，一级分行设立独立客户，二级行设置押品职能岗位。农业银行管理范围最宽，包括公司、个金押品和保证管理。总行设置担保管理团队，负责政策制定，一级分行和二级分行设置职能岗位。

3.过分依赖外部评估公司，“双评估”管理模式效果不足

目前，我国银行对押品的估值方式一般为“双评估”，即银行内部估值和外部评估机构估值相结合的模式。这种估值管理模式一方面能够充分发挥外部评估机构估值专业化优势；另一方面银行又能够控制押品最终的价值判断。但实际操作中存在银行内部评估过多依赖外部评估结果，甚至在某些情况下，银行内部评估全单照搬外部估值，内部评估基本流于形式，失去了押品评估、重估的意义。造成这种问题原因有三：一是押品价值评估专业化程度要求较高，一般银行押品评估人员未能胜任；二是银行押品评估人员隶属于贷款发放机构，部分人员紧张的机构甚至存在银行押品评估人员由相应客户经理兼任的情况；三是部分银行押品评估人员存在懒政、惰政思想，主动性不足，一味依靠外部评估结果。上述因素均导致银行内部评估低效、无效，导致押品价值判断不准确，给贷款带来潜在风险。

4.其他影响押品管理效果的因素

（1）押品权属证件未能集中统一保管，存在一定的风险隐患。部分银行机构押品的权属证件保存在营业机构，未能实现一级分行或二级分行层面的集中管理，这种情况一方面增加了營业机构工作量；另一方面也给权属证件保管带来安全隐患。

（2）信息不对称带来异地押品管理存在风险隐患。部分银行押品属于跨地市、跨省异地押品。此类押品管理不仅管理成本高，而且押品管理银行不能及时准确掌握押品信息。一旦发生押品转移、押品灭失的情况，押品管理银行不能及时发现并采取相应措施。

二、部分押品特殊风险表现

1.因动产抵押不具有排他性，且已抵押动产不排斥动产交易，动产押品抵押权存在悬空风险。

动产押品抵押具有两点致命缺陷：一是动产类押品抵押权不具备明确的排他性。“一般抵押权的登记公示制度从某种意义上说不是一种权利性质与内容的宣示，更多的是一种告诉第三人，债务人对于一般动产的权利，是一种打了标记的权利”，实际操作中存在动产重复抵押的情况，且为法律允许。“第八条同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押人住所地登记机关依法办理登记”，这说明动产抵押不像非动产抵押具有明确的排他性，这将给银行带来动产抵押押品贬值或灭失的风险；二是动产押品抵押权不排斥押品交易，有可能导致动产押品抵押权悬空。“依照本法第一百八十一条规定抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。”（《物权法》2007年，第一百八十九条第二款）这表明处于抵押状态的动产有可能已经发生买卖交易，银行动产押品实际已经灭失。

2.房地产在建工程用途的特殊性给押品抵押权带来风险隐患。

房地产在建工程抵押属于不动产抵押，这种押品最终为广大居民住户使用，这导致该押品在监管、处置过程中面临一定的社会风险。首先，因监管力度不足或开发商故意隐瞒情况，开发商可在土地使用权和在建工程抵押权未解压的情况下对外销售房屋，房屋一旦销售给居民住户，押品便实际发生转移，导致银行抵押权悬空。其次，房地产在建工程因其用途的特殊性使抵押权行权时面临一定的社会风险因素。房地产在建工程最终用途为广大居民住户，即便符合法律规定的抵押权行权要件，但在具体执行中也面临巨大的社会风险因素。一是当地执法部门在处理此类抵押权问题时难免考虑社会稳定因素，导致抵押权实际难以执行；二是因此类抵押权涉及大量普通居民住户，执行不当易造成不良风险事件，甚至给银行带来严重的声誉风险。

三、加强押品风险管理的几点建议

1.建立统一押品管理体系，逐步实现押品管理的集中化、专业化、扁平化。

建议银行在一级分行层面建立一支独立的押品管理团队，对押品准入、押品估值、权属证件管理、押品处置进行集中处理。根据工作的需要，可在二级分行或营业机构层面设立押品管理岗，对押品管理团队职能延伸。实现押品集中管理，一是有利于提高押品管理的专业专注水平；二是有利于实现押品管理人员独立于信贷业务经办行，提高押品管理尽职水平，规避道德风险。

2.结合信贷业务开展押品管理，确保押品管理能够真实有效服务于信贷业务发展。

押品管理要與对应的信贷业务相结合，围绕有效化解风险的目标开展押品评估、处置工作，使得押品管理服务于信贷业务发展。

3.严把押品准入关，尤其是具有特殊风险特征押品的准入。会通相关法律部门、资产保全部门、业务经办部门对押品准入进行综合分析研究，并针对押品的特殊性制定相应的管理措施，避免抵押权悬空风险。

参考文献：

[1]田力平.商业银行押品风险的管理问题[J].沈阳大学学报（社会科学版），2014（3）：330-332.

[2]陈雪强.从《担保交易立法指南草案》看我国动产抵押的公示——以一般动产抵押为中心[J].征信，2013（5）：4-8.

[3]魏萍.我国商业银行押品风险管理研究.安徽大学硕士毕业论文.2013年10月.

篇5：押品管理指引

第一条为规范商业银行押品管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》和《中华人民共和国担保法》等法律法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行适用本指引。

第三条本指引所称押品是指债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现，抵押或质押给商业银行，用于缓释信用风险的财产或权利。

第四条商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的治理架构、管理制度、业务流程、信息系统等。第五条商业银行押品管理应遵循以下原则：

（一）合法性原则。押品管理应符合法律法规规定。

（二）有效性原则。抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。

（三）审慎性原则。充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。

（四）从属性原则。商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提。

第六条中国银监会对商业银行押品管理进行监督检查，对不能满足本指引要求的商业银行，视情况采取相应的监管措施。

第二章管理体系

第七条商业银行应健全押品管理的治理架构，明确董事会、高级管理层、相关部门和岗位人员的押品管理职责。

第八条董事会应督促高级管理层在全面风险管理体系框架下构建押品管理体系,切实履行押品管理职责。

第九条高级管理层应规范押品管理制度流程，落实各项押品管理措施，确保押品管理体系与业务发展、风险管理水平相适应。

第十条商业银行应明确前、中、后台各业务部门的押品管理职责，内审部门应将押品管理纳入内部审计范畴定期进行审计。商业银行应确定押品管理牵头部门，统筹协调押品管理，包括制定押品管理制度、推动信息化建设、开展风险监测、组织业务培训等。

第十一条商业银行应根据需要，设置押品价值评估、抵质押登记、保管等相关业务岗位，明确岗位职责，配备充足人员，确保相关人员具备必要的专业知识和业务能力。同时，应采取建立回避制度、流程化管理等措施防范操作风险。第十二条商业银行应健全押品管理制度和流程，明确可接受的押品类型、目录、抵质押率、估值方法及频率、担保设立及变更、存续期管理、返还和处置等相关要求。第十三条商业银行应建立押品管理信息系统，持续收集押品类型、押品估值、抵质押率等相关信息，支持对押品及相关担保业务开展统计分析，动态监控押品债权保障作用和风险缓释能力，将业务管控规则嵌入信息系统，加强系统制约，防范抵质押业务风险。

第十四条商业银行应真实、完整保存押品管理过程中产生的各类文档，包括押品调查文档、估值文档、存续期管理记录等相关资料，并易于检索和查询。

第三章风险管理

第十五条商业银行接受的押品应符合以下基本条件：

（一）押品真实存在；

（二）押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权；

（三）押品符合法律法规规定或国家政策要求；

（四）押品具有良好的变现能力。

第十六条商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。

第十七条商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格。

第十八条商业银行应根据不同押品的价值波动特性，合理确定价值重估频率，每年应至少重估一次。价格波动较大的押品应适当提高重估频率，有活跃交易市场的金融质押品应进行盯市估值。

第十九条商业银行应明确押品估值（包括重估）的责任主体以及估值流程，包括发起、评估、确认等相关环节。对于外部估值情形，其评估结果应由内部审核确认。

第二十条商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限，并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整。

抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率：抵质押率=押品担保本金余额÷押品估值×100%。

第二十一条商业银行应建立动态监测机制，跟踪押品相关政策及行业、地区环境变化，分析其对押品价值的影响，及时发布预警信息，必要时采取相应措施。第二十二条商业银行应加强押品集中度管理，采取必要措施，防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险。

第二十三条商业银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行一次，并根据测试结果采取相应的应对措施。

第四章押品调查与评估第二十四条商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括受理、调查、估值、审批等环节。

第二十五条商业银行应明确抵押（出质）人需提供的材料范围，及时、全面收集押品相关信息和材料。

第二十六条商业银行应对抵押（出质）人以及押品情况进行调查并形成书面意见，内容包括但不限于押品权属及抵质押行为的合法性、押品及其权属证书的真实性、押品变现能力、押品与债务人风险的相关性,以及抵押（出质）人的担保意愿、与债务人的关联关系等。

第二十七条押品调查方式包括现场调查和非现场调查，原则上以现场调查为主，非现场调查为辅。

第二十八条商业银行应按照既定的方法、频率、流程对押品进行估值，并将评估价值和变现能力作为业务审批的参考因素。

第二十九条下列情形下，押品应由外部评估机构进行估值：

（一）法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品；

（二）监管部门要求由外部评估机构估值的押品；

（三）估值技术性要求较高的押品；

（四）其他确需外部评估机构估值的押品。

第三十条商业银行应明确外部评估机构的准入条件，选择符合法定要求、取得相应专业资质的评估机构，实行名单制管理，定期开展后评价，动态调整合作名单。原则上不接受名单以外的外部评估机构的估值结果，确需名单以外的外部评估机构估值的，应审慎控制适用范围。

第三十一条商业银行应参考押品调查意见和估值结果，对抵质押业务进行审批。

第五章抵质押设立与存续期管理

第三十二条商业银行办理抵质押担保业务时，应签订合法、有效的书面主合同及抵质押从合同，押品存续期限原则上不短于主债权期限。主从合同合一的，应在合同中明确抵质押担保事项。

第三十三条对于法律法规规定抵质押权经登记生效或未经登记不得对抗第三人的押品，应按登记部门要求办理抵质押登记，取得他项权利证书或其他抵质押登记证明，确保抵质押登记真实有效。

第三十四条对于法律规定以移交占有为质权生效要件的押品和应移交商业银行保管的权属证书，商业银行应办理转移占有的交付或止付手续，并采取必要措施，确保押品真实有效。

第三十五条押品由第三方监管的，商业银行应明确押品第三方监管的准入条件，对合作的监管方实行名单制管理，加强日常监控，全面评价其管理能力和资信状况。对于需要移交第三方保管的押品，商业银行应与抵押（出质）人、监管方签订监管合同或协议，明确监管方的监管责任和违约赔偿责任。监管方应将押品与其他资产相分离，不得重复出具仓储单据或类似证明。

第三十六条商业银行应明确押品及其权属证书的保管方式和操作要求，妥善保管抵押（出质）人依法移交的押品或权属证书。

第三十七条商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：

（一）押品市场价格发生较大波动；

（二）发生合同约定的违约事件；

（三）押品担保的债权形成不良；

（四）其他需要重估的情形。

第三十八条发生可能影响抵质押权实现或出现其他需要补充变更押品的情形时，商业银行应及时采取补充担保等相关措施防范风险。

第三十九条抵质押合同明确约定警戒线或平仓线的押品，商业银行应加强押品价格监控，触及警戒线时要及时采取防控措施，触及强制平仓条件时应按合同约定平仓。

第四十条商业银行在对押品相关主合同办理展期、重组、担保方案变更等业务时，应确保抵质押担保的连续性和有效性，防止债权悬空。

第四十一条商业银行应对押品管理情况进行定期或不定期检查，重点检查押品保管情况以及权属变更情况，排查风险隐患，评估相关影响，并以书面形式在相关报告中反映。原则上不低于每年一次。

第六章押品返还与处置

第四十二条出现下列情形之一的，商业银行应办理抵质押注销登记手续，返还押品或权属证书：