保兑仓三方合作协议

保兑仓三方合作协议（通用2篇）

篇1：保兑仓三方合作协议

编号：

保兑仓三方合作协议

甲 方：（经销商）地 址： 法定代表人： 联 系 人： 联系电话： 传 真： 邮政编码：

乙 方：（生产厂家）地 址： 法定代表人： 联 系 人： 联系电话： 传 真： 邮政编码： 丙 方： 地 址： 负 责 人：

联 系 人： 联系电话： 传 真： 邮政编码：

甲、乙、丙三方为加强保兑仓业务合作，促进业务发展，三方本着诚实信用、互利互惠的原则，根据我国《合同法》和《担保法》等有关法律的规定，经平等协商，就甲方向丙方申请开立银行承兑汇票，用于向乙方采购货物的事项达成以下合作协议。

第一条 本协议中相关术语定义如下：

（一）购销合同：是指甲方向乙方购买乙方产品所签订的交易合同。丙方依据本协议而开立的以乙方为收款人的银行承兑汇票均应有购销合同与之相对应。

（二）保证金：是指甲方根据与丙方签订的《开立银行承兑汇票合同》，向丙方交付的占银行承兑汇票票面金额一定比例的款项，该款项是作为甲方履行《开立银行承兑汇票合同》约定的责任和义务，向丙方提供的担保。

（三）担保：是指乙方为甲方向丙方申请开立的用于采购乙方货物的银行承兑汇票的敞口部分承担连带责任保证担保。保证的范围为到期如甲方不能承付，乙方将对承兑敞口部分进行垫付,垫付款丙方有权在乙方在丙方开立的任何 结算账户上随时扣划。乙方可对甲方汽车合格证等方式进行控制，直至将销售货款收回。开立银行承兑汇票合同项下每张银行承兑汇票的保证期间为丙方垫付该张银行承兑汇票款项之日起两年。

(四)结算：是指丙方为乙方的客户提供融资需求，为达到此项业务所带来的综合贡献度，乙方必须在丙方开立的所有账户上每月累计现金流量不少于5000万元。

第二条 丙方依据甲、乙双方签订的《购销合同》，为甲方签发以乙方为收款人的银行承兑汇票，为甲方向乙方购买乙方生产的产品提供融资支持。经丙方内部审查程序审查，同意给予甲方 万元人民币的银行承兑汇票授信额度，授信期限从 年 月 日至 年 月 日，以上额度的使用需符合审批的授信用途，丙方有权根据甲方的经营与合作的诚信情况及丙方内部授信政策，自主决定是否同意甲方使用授信额度，并有权调整或取消给予甲方的授信额度。甲方和丙方在开立银行承兑汇票时将另行签署《开立银行承兑汇票合同》。

第三条 甲方在丙方申请开立银行承兑汇票时，需交存银行承兑汇票票面金额 %的保证金，丙方为甲方开立的银行承兑汇票期限最长不超过六个月，该银票项下的货物销售款项的资金回笼必须全部在丙方办理，根据销售进度，甲 3 方应每旬将销售款划至在丙方开立的帐户，帐号：————————--。丙方定期将甲方销售货款回笼情况通知乙方，以便乙方掌握情况，来决定是否进行下批次合作或采取必要措施进行货款催收。

第四条 银行承兑票的签发与交接

本协议项下甲方开立的银行承兑汇票，由乙方根据《购销合同》代甲方向丙方提出开立的银行承兑汇票的申请并填写银行承兑汇票的具体内容，在丙方审查了银行承兑汇票内容要素后，由丙方通过特快专递连同《开立银行承兑汇票合同》一起送达甲方审核，同时丙方向乙方出具票据已经开立的通知书。甲方审核后加盖预留在丙方的开户印鉴，迅即以特快专递寄回丙方。丙方通过电子验印无误后，加盖银行承兑业务章送达乙方，此张票据方可生效。丙方和乙方指定专人负责交接，并在《银行承兑汇票交接确认书》（见附件1）上加盖乙方的公章和授权接票人员的签章，表明银行承兑汇票乙方已收妥，乙方按银行承兑汇票金额向甲方发送对应货物。

第四条 丙方有权要求甲方及乙方每月向丙方提供收货或发货的情况说明，丙方认为必要时，甲方及乙方还须提供发货或收货的相关货运单据等证明文件。丙方在承兑汇票到期日前20天通知甲方及乙方。第五条 银行承兑汇票的到期支付

在银行承兑汇票到期日前，甲方应将足额票款存入甲方在丙方开立的保证金帐户中，作为甲方到期兑付银行承兑汇票的资金。保证金帐户内资金只进不出，直到银行承兑汇票足额兑付为止。

第六条 违约处理

（一）当任一张银行承兑汇票到期而甲方未能足额备付款项，且该银行承兑汇票对应的《开立银行承兑汇票合同》项下，累计金额少于银行承兑汇票总金额时，丙方有权要求乙方履行相应的连带担保责任，乙方赔偿丙方的损失并不限于票面金额与保证金的差额，还包括罚息等其他损失，同时乙方有权追诉甲方对其他损失承担责任。丙方应在银行承兑汇票到期日后1个工作日内向乙方出具书面《违约通知书》（见附件5），乙方应在收到丙方《违约通知书》后3个工作日内，按照丙方《违约通知书》的要求将相应款项支付至甲方在丙方的保证金帐户或丙方指定的其他帐户。否则，丙方有权直接扣收甲方及乙方在丙方所有营业机构任何帐户中的款项。

（二）乙方保证对丙方提出的上述付款要求不以任何理由拒付，并放弃一切抗辩的权利。乙方授权，乙方未按丙方 《违约通知书》的要求将相应款项支付至甲方在丙方的保证金账户或丙方指定的其他账户的，丙方有权扣划乙方在交通银行开立的任一账户中的资金用于清偿。扣划所得款项不足于清偿全部债务的，应首先用于抵偿到期未付的费用，抵偿费用后的余额先用于低偿到期未付的本金，再用于抵偿到期未付的利息、复利及罚息。

（三）如果乙方未能按照丙方《违约通知书》的要求按时支付相应款项，乙方应向丙方支付违约金，违约金的计算方法为：根据应支付款项数额和实际逾期天数，按中国人民银行规定的6个月人民币贷款基准利率水平上加收50%。

（四）乙方同意丙方在要求乙方承担担保责任之前不必先向甲方索偿或先对甲方采取任何法律行动或先对甲方提出破产申请。

（五）丙方将《违约通知书》送达至乙方或传真至乙方指定的传真机，即视同送达。

（六）乙方按本协议的约定承担担保责任后，甲方不得以任何理由向乙方主张发货或要求支付剩余款项。

（七）丙方对甲乙双方之间发生的货物纠纷不承担任何责任或义务，且甲方与乙方之间所发生的任何争议、纠纷均不影响丙方在本协议下的任何权利或权益。第七条 在丙方已为甲乙双方签订的《购销合同》签发了银行承兑汇票之后，未经丙方书面同意，甲乙双方不得变更已签订的《购销合同》。

第八条 当甲方或乙方发生重大产权变动、债务纠纷、司法诉讼等事项，丙方判断其对甲方的债权有可能出现风险时，丙方有权根据当时情况自主决定同时或分别采取如下全部或部分措施：

1、立即通知乙方停止向甲方供货；

2、要求甲方向丙方足额支付相应的款项，或追加相应的保证金；

3、冻结甲方在丙方开立的帐户上的所有资金；

4、要求乙方就甲方已向丙方申请开立的以乙方为收款人的银行承兑汇票票面金额与甲方已交存保证金的差额款项承担担保责任，乙方应无条件予以配合支付。

5、若甲、乙方未按本协议的约定履行全部或部分义务，丙方有权宣布本协议提前终止，并要求甲方及或乙方立即履行本协议项下义务。

第九条 因乙方原因根据《购销合同》在供货期内未能及时发货给甲方，由此所造成的损失，由乙方承担。

第十条 声明和保证

（一）三方均依法设立并合法存续，签署和履行本协议均已获得各自内部有效批准和充分授权。

（二）乙方确认，甲方和乙方之间的任何协议或者任何争议（包括双方对《购销合同》的任何争议）都不影响乙方依据本协议约定应承担的担保责任。

（三）在本协议有效期内，如果甲方或乙方发生重大产权变动，或经营方式进行重大调整，或处臵其全部或部分资产，或面临可能威胁其正常业务经营的任何诉讼、仲裁、重大纠纷或其他法律程序等，甲方或乙方均应提前通知丙方，并按丙方要求提供令丙方满意的新的担保。甲方或乙方如果未履行通知义务，或未提供丙方满意的新的担保，则丙方有权要求甲方或乙方提前补交保证金直至达到已开立且尚未付款的银票票面金额的总和。

（四）甲乙双方保证其双方在《购销合同》及本协议签订之前无任何未决争议或债权债务纠纷。

（五）甲方保证在丙方开立结算帐户和保证金帐户。

（六）签署本协议是各方自愿的，是自身真实意思的表达。各方届时将诚实、信用地履行本协议。

第十一条 甲乙丙三方互留印鉴及签名式样。各方签发本协议附件的有效印鉴式样预留印鉴为准。各方的指定人员 发生变化时应提前1天书面通知其他两方，其他两方在收到该书面通知后正式生效。

第十二条 通知

丙方在本协议项下发出的通知或文件，采用委托快递公司递送或亲自递送方式的，以被通知方的任何工作人员或收件代理人收到之日为送达日期；采用邮政特快专递或挂号邮件等邮递方式的，以邮件寄出之日的下一日为送达日期；采用传真方式的，传真以发出之日为送达日期。依据上述约定而确定的送达日期与被通知方实际收到的日期或被通知方正式签收的日期不一致的，以上述日期中最早的日期为送达日期。

第十三条 违约责任

本协议生效后，甲、乙、丙三方均应诚实履行本协议约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本协议约定义务的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给其他守约方造成的全部损失（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和为实现债权而发生的诉讼费、律师费、差旅费等）。

第十四条 争议解决方式

因履行本协议引起的任何争议，三方应该首先通过友好 协商解决争议。如果争议经协商仍未能解决，任何一方可提交丙方所在地人民法院通过诉讼方式解决。

第十五条 协议生效

本协议自甲、乙、丙三方法定代表人（负责人）或其授权代表签章并加盖公章之日起生效。

第十六条 本协议一式三份，甲方、乙方和丙方各执一份，具有同等法律效力。第十七条 乙方、丙方根据实际需要，双方另行签署补充协议，补充协议与本协议同样具备法律效益。甲方：（盖章）

法定代表人或授权代表（签字）：

乙方：（盖章）

法定代表人或授权代表（签字）：

丙方：（盖章）

负责人或授权代表（签字）： 签约日期：

****年**月**日

篇2：保兑仓三方合作协议

保兑仓业务是指在供应商承诺回购的前提下，购买商向银行机构申请以供应商在银行机构指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行机构控制其提货权为条件的融资业务。保兑仓业务实现了购买商的杠杆采购和供应商的批量销售。业务特点：

对供应商：实现批量销售，增加经营利润，减少银行融资，降低资金成本，保障收款，提高资金使用效率；

对购买商：提供融资便利，解决全额购货的资金，降低成本。业务操作流程 受理保兑仓业务申请

客户向银行机构申请办理保兑仓业务时需提交书面申请，并提供以下资料： 1．营业执照； 2．组织机构代码证；

3．法定代表人或负责人身份证明； 4．贷款卡（证）；

5．财政部门核准或会计（审计）事务所审计的财务报告和审计报告及最近的财务报表；

6．税务部门年检合格的税务登记证明；

7．信贷业务由授权委托人办理的，需有企业法定代表人授权委托书和授权代理人身份证明； 8．购销合同；

9．银行机构要求提供的其他资料。

客户经理需认真审核客户提供资料的真实性。如果银行机构同意受理，则客户经理开始进行调查；如果不同意客户申请，业务受理部门需在规定时间内，及时通知客户。调查、审查、审批

1、客户部门调查

客户部门客户经理对保兑仓业务进行调查，重点了解申请人的生产经营情况及财务状况，供应商资信状况、回购能力等情况，核实抵（质）押或保证人的情况、资信状况和支付能力，核实申请人贸易背景是否真实，并撰写调查报告，提出明确调查意见。2．信贷（授信）部门审查，有权审批人审批

客户部门调查同意后，移交信贷（授信）部门审查，重点审查资料是否齐全、填写是否完整、签章是否准确、规范，银行机构要求的其他资料是否符合规定，申请人是否具有授信额度等。审查完成后，信贷（授信）部出具审查意见，交最终有权审批人审批。有权审批人根据客户部门和信贷（授信）部门的调审查情况，进行审批处理。提供融资

有权审批人审批同意后，银行机构与供应商签定回购及质量保证协议，与仓储监管方签定仓储监管协议。供应商在收到银行同意对买方融资的通知后，向指定仓库发货，取得仓单，将仓单质押给银行机构。银行机构相关部门与客户签订相应的融资合同及担保合同，并落实合法、合规、有效的担保手续。申请人（买方）缴存银行机构规定比例的承兑保证金，银行开立以买方为出票人、以供应商为收款人的银行承兑汇票，交予供应商。汇票到期付款

买方继续缴存保证金，银行释放相应比例的商品提货权给买方，直至保证金账户余额等于汇票金额。汇票到期后，银行机构按照规定程序对外付款。如果汇票到期，买方保证金账户余额不足时，供应商在规定日期回购仓单项下质物，银行机构会计部门对外付款。

业务档案管理

1．银行机构应设立业务专卷，对有关业务档案进行归档管理。2．按业务档案保管年限的有关规定保管业务档案。贷后管理

汇票签发后，客户经理应跟踪借款人经营状况及重大经营决策和经济活动，借款人资金流向和销货款回行率，担保人保证能力、抵质押物变化情况等，客户经理在检查中发现影响客户按期付款的重大问题时，要求立即向上级报告，采取措施，化解风险。现场检查流程

内部控制制度的建设与执行 内部控制制度 1．检查方法：

①查阅现有保兑仓业务各项规章制度； ②查阅岗位责任制，查看各岗位分工情况；

③将现有的各项保兑仓业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局的要求进行比较。2．风险提示：

①未建立保兑仓业务会计核算制度； ②未建立保兑仓业务的授权、转授权制度； ③未建立保兑仓业务检查制度； ④未建立保兑仓业务账务核对制度；

⑤未建立规范的保兑仓业务操作实施细则和规程； ⑥未建立规范的保兑仓业务操作和审批监督制约机制； ⑦未建立健全保兑仓业务岗位责任制； ⑧岗位分工不合理；

⑨现有的各项保兑仓业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局的要求不相符；

⑩未及时修改和完善保兑仓业务内部管理制度。授权管理 1．检查方法：

①查阅银行机构授权和转授权书；

②获取保兑仓业务电子数据，运用适当的抽样方法，确定保兑仓业务检查样本； ③查阅银行机构保兑仓业务的审批单，与授权转授权书对照。2．风险提示：

①未核对分支机构的保兑仓业务权限；

②未对分支机构、业务部门或有关人员进行授权、转授权； ③对分支机构、业务部门或有关人员授权不全面、不完整； ④超范围转授权； ⑤未适时调整授权权限； ⑥超权限办理保兑仓业务； ⑦未经授权办理保兑仓业务。授信管理 1．检查方法：

①获取保兑仓业务电子数据，运用适当的抽样方法，确定保兑仓业务检查样本；

②调阅相关保兑仓业务档案，查阅授信书。2．风险提示：

①未对授信额度进行动态监控和调整； ②超授信办理保兑仓业务。业务操作

1．检查方法：查看保兑仓业务档案和相关传票。2．风险提示：

①未坚持业务操作、审批和会计核算“三分离”制度； ②违反程序办理保兑仓业务。基础工作 1．检查方法：

①调阅保兑仓业务档案资料；

②查阅银行机构保兑仓业务操作流程的相关规定。2．风险提示：

①客户申请时提交的资料不全面、不真实； ②未经调查或调查不全面、不真实； ③未经审查或审查不严格； ④未经审批或违规审批；

⑤未落实和实施批复文件附加的限制性条款或审批人审批意见； ⑥贷款期限设置不合规；

⑦未进行贷后管理或贷后管理不合规； ⑧档案资料不全、填写不规范；

⑨信贷管理信息系统未能得到有效的维护，信贷信息录入不及时、不完整。风险管理 风险识别 1．检查方法：

①获取保兑仓业电子数据，运用适当的抽样等方法，确定保兑仓业样本；

②根据获取的保兑仓业电子数据，利用以往的审计经验，设计审计疑点模型，对保兑仓业电子数据进行筛选确定审计疑点，作为保兑仓业样本的补充；

③调阅保兑仓业务档案和相关会计账表，与有关业务人员座谈。2．风险提示：

①银行机构没有通过人民银行信贷登记咨询系统进行查询或查询无记录；

②人民银行信贷登记咨询系统数据与客户提供资料不符； ③同一客户为其他银行机构提供的资料与该机构存在明显的差异；

④通过座谈得知已经为客户办理保兑仓业务，但无任何信贷资料和会计数据；

⑤保兑仓业务融资日期与商品交易合同日期相差很大； ⑥未严格履行业务规程或审批意见要求的担保手续； ⑦无保证金或保证金缴存不足、保证金被挪用；

⑧银行机构释放商品提货权比例超过客户缴存的保证金比例。风险控制 1．检查方法：

①与经办人员座谈、查阅内部管理制度； ②查阅部门职责及员工岗位职责；

③查阅职工休假登记表，了解职工休假情况；

④查阅上级银行机构主管部门、内审部门对业务开展的监管、检查情况；

⑤查阅客户部门对客户的风险预警情况。2．风险提示：

①未建立保兑仓业务风险预警和处理机制；

②未建立风险责任制、未明确各部门、各岗位的风险责任； ③重要岗位未实行定期、不定期轮换和强制休假制度。风险评估 1．检查方法：

①调阅客户的保兑仓业务档案资料；

②对上述调阅资料进行认真分析，现场检查实际风险及损失情况；

③通过与相关人员谈话，了解其对风险的认识。2．风险提示：

①未对保兑仓业务进行风险预测； ②未对融资损失原因进行分析和预测； ③未对相关责任人进行责任追究。合规性 客户资格审查 1．检查方法：

①查阅银行机构关于保兑仓业务的相关文件；

②调阅保兑仓业务档案，审查客户申请资料和企业资质证明的相关材料。

2．风险提示：为不符合申请保兑仓业务条件的客户办理保兑仓业务。审核贸易背景真实性

1．检查方法：审查贸易合同及附件。2．风险提示：

①依据同一贸易合同多次办理保兑仓业务，融资金额大于合同金额；

②依据经过涂改、变造的虚假合同办理保兑仓业务； ③依据过期的合同办理保兑仓业务；

④依据无具体数量、金额的框架性购销合同办理保兑仓业务； ⑤依据无法定执行力的订货计划等办理保兑仓业务。保证金管理情况 1．检查方法：

①获取银行机构办理保兑仓业务电子数据，运用适当的抽样方法，确定保兑仓业务抽样样本；

②调阅保证金存款分户账、企业存款结算账户和相关的会计凭证，查看保证金来源及管理情况。2．风险提示： ①以贷款充当保证金；

②保兑仓业务未到期擅自挪用保证金；

③保证金没有专户管理，与企业其他结算户混在一起； ④保证金入账不及时，晚于保兑仓业务中银行承兑汇票的出具日期；

⑤为保证金不足企业办理保兑仓业务。会计核算审查

1．检查方法：查阅与保兑仓业务相关的总账、分户账、台账和相关会计凭证、空白银行承兑汇票管理、领用。2．风险提示：

①未将保兑仓业务纳入全行统一会计核算；

②总账、分户账、台账与库存没有定期核对，账账不符、账实不符。监督检查 1．检查方法：

查阅各类检查报告及有关整改报告。2．风险提示：

①未建立定期检查制度；

②内部审计的审计范围、频率及深度不充分；

③业务主管部门检查频率、深度不够，或检查流于形式，没有揭示业务操作的风险点；

④对检查发现的问题和审计意见整改的不认真、不及时、不到位； ⑤对查出的问题及责任人没有处理或处理不适当。检查依据

1．《中华人民共和国银行业监督管理法》（2006年10月31日修正）

2．《中华人民共和国商业银行法》 3．《中华人民共和国担保法》 4．《中华人民共和国票据法》

5．《贷款通则》（中国人民银行令〔1996〕年2号）6．《商业银行内部控制指引》 7．《商业银行操作风险管理指引》

8．《商业银行授权、授信管理暂行办法》（银发〔1996〕403号）

9．《商业银行实施统一授信制度指引》

10．《金融违法行为处罚办法》（银发〔2000〕253号）11．《商业银行金融机构内部审计指引》 12．《贷款风险分类指导原则》

13．《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发〔2003〕22号）