第三方存管三方协议（精选9篇）
篇1：第三方存管三方协议
什么是第三方存管业务？第三方存管业务是什么意思？
客户证券交易结算资金（俗称“保证金”）第三方存管制度是指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管，
什么是第三方存管业务
，
实施客户证券交易结算资金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户证券交易结算资金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收。客户证券交易资金、证券交易买卖、证券交易结算托管三分离是国际上通用的“防火”规则。
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篇2：第三方存管三方协议
一、客户交易结算资金第三方存管业务的概念
第三方存管业务是指经监管部门核准后，我行接受证券公司及其投资者的委托，为投资者开立客户交易结算资金分户账（以下简称“分户账”，又称“簿记台账”），办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。
二、客户交易结算资金第三方存管业务的服务对象 仅限于与我行签订协议的证券公司与投资者（包括个人投资者与机构投资者）。
三、客户交易结算资金第三方存管业务操作流程
1.证券公司总部需在当地农行开立专用存款账户并存入足够的资金。
2.投资者需在证券公司开立股东卡及证券资金帐户，签订与证券及农行的三方协议书，并由证券公司将其预指定为农行客户。
3.个人投资者需在农行开立个人借记卡，机构投资者需在农行开立单位借记卡或银行结算账户。
4.投资者在农行任意网点营业柜台申请办理第三方存管业务，营业柜台受理申请并为客户办理签约等具体业务。
四、我行的主要收益
可以获得高端个人客户和对公客户资源，同时取得代理证券公司业务手续费收入、开卡量、卡存款等方面的收益。
五、主要风险提示
1.严格按照监管部门的要求做好向证券公司派出临时服务柜台业务，并做好检查管理工作。
2.如出现单边帐问题，必须及时反应，快速处置。
3.必须做好三方协议的交接、传递和保管。
4.规范证券联动营销人员行为，做好风险防范。
篇3：证券公司实施的意义第三方存管
一、实施第三方存管的背景
为什么要推行“客户交易结算资金第三方存管”呢?在券商综合治理过程中, 很多证券公司被查出存在着挪用、质押客户证券交易结算资金、占用客户资产等违法违规现象, 并给客户造成了巨大经济损失, 严重损害了证券公司的行业形象。在这种背景下, 2003年末, 证监会在设计南方证券风险处置方案时, 提出实行客户证券交易结算资金第三方存管制度, 目的就是从源头切断证券公司挪用客户证券交易结算资金的通道。
其实, 对于券商挪用, 监管部门早有警惕。早在1993年颁布的《股票发行与交易管理暂行条例》就规定, 客户资金应与证券公司自有资产分开管理, 证券经营机构不得挪用客户资金, 但由于缺乏有效机制, 证券经营机构自有资金与客户资金合户操作情况十分普遍, 挪用客户资金情况呈蔓延之势。1998年, 证券公司监管职责移交证监会。证监会着手健全证券公司自有资金和客户资金分开存放的存管制度, 并于2002年起施行《客户交易结算资金管理办法》, 建立了配套的客户资金监控系统。但由于系统存在只能进行总账和特定时点监控的缺陷, 部分证券公司串通存管银行作假, 继续挪用客户资金。行业风险集中爆发, 行业信誉大幅下降, 推进存管制度的制度突破已成必须和共识。“客户交易结算资金第三方存管”的实施有效避免了券商挪用客户交易结算资金, 防范系统风险, 维护证券市场的稳定, 更好地保护投资者利益。
第三方存管模式下, 证券公司不再向客户提供交易结算资金存取服务, 只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户, 向客户提供交易结算资金存取服务, 并为证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金交收提供结算支持。
实行保证金第三方存管制度之所以能确保客户保证金不被券商挪用, 是因为该制度有效地在证券公司与所属客户交易结算资金之间建立隔离墙。具体而言, 实施保证金第三方存管制度后, 客户可以在存管银行网点或证券公司的营业网点办理开户业务, 在存管银行的系统中生成客户保证金账号, 在证券公司的系统中生成客户号。遵循“券商管证券, 银行管资金”的原则, 由证券公司负责客户证券交易、股份管理以及根据登记公司的交易结算数据, 计算客户的交易买卖差数;由银行负责投资者保证金账户的转账、现金存取以及其他相关业务。
二、第三方存管业务动态
(一) 监管机构动态
2007年5月, 证监会提出券商申请QDII、直接投资、融资融券等创新业务时, 在客户交易结算资金第三方存管方面达到要求的, 将优先考虑其业务申请。具体要求包括:券商所属所有证券营业部第三方存管上线;所有新客户全部直接进入第三方存管系统。截至2007年8月底, 所有合格客户账户全部进入第三方存管;对所有不合格账户, 应当有明确的规范进程表和上线时间安排。根据要求, 证券公司对由于历史原因形成的不合格账户, 采用分类解决的方式, 使大多数不合格账户自我规范成为权属清晰、资料真实完整的合格账户;对出于违规目的开立和使用的账户, 采取限制性措施。2007年第三季度, 证监会发布《关于做好证券公司客户交易结算资金第三方存管有关账户规范工作的通知》, 要求中国证券登记结算公司和上海、深圳证券交易所作出具体安排, 制定和公布相关标准和程序, 指导证券公司通过客户自我规范、逐步采取限制性措施、另库存放等办法予以解决;进一步严格新开账户管理, 加大对新增不合格账户的监控和处理力度。同时, 健全和完善账户管理办法, 建立账户规范管理的长效机制。这份通知的出台将加快第三方存管的整体进度, 提高市场运行效率。
(二) 证券公司动态
证券公司保证金第三方存管业务在2007年提速, 进入全国推广阶段。截至2007年8月, 除4家投行类公司外, 全行业100家券商中, 96家公司与银行签订了正式合作协议, 94家公司实施了第三方存管, 75家公司签订了主办行存管协议, 上线营业部2368个, 占营业部总数量的85%, 上线客户1743万户。其中, 招商证券自2007年3月起全面实施客户交易结算资金第三方存管, 同招商银行、工商银行、农业银行等11家银行合作的第三方存管业务已上线, 并分多次对银证转账或银证通客户进行了批量转换。光大证券于2007年9月全面完成客户交易结算资金多银行第三方存管的上线工作, 同12家银行合作开展第三方存管业务。
(三) 银行机构动态
2007年各大主要银行和券商在第三方存管业务的衔接上比较顺利。截至2007年底, 已有中行、工行、建行、农行、兴业、招行、中信、交行、浦发、深发展等银行的第三方存管业务投入运行, 各大银行拿出了各具特色的解决方案。其中, 工商银行和中国银行的存管系统由本银行开发中心研发。截至2007年8月, 工商银行已与83家券商签订了正式合作协议, 上线券商达77家, 上线客户超过400万户, 最高峰时一天的转账加查询交易在15万至20万笔之间;截至2007年底, 建设银行已与95家券商正式签署第三方存管协议, 已上线券商达83家, 上线客户数接近800万, 涉及金额近1400亿元。目前, 建行每天资金转入转出业务量在15万笔到20万笔之间;中信银行也与多家券商合作, 正式展开第三方存管业务合作, 以巩固其在银证市场竞争中的地位。
三、海通证券全面推进第三方存管
作为创新类证券公司, 海通证券一直以保护证券投资者利益为目的, 积极稳妥地推进客户资金第三方存管业务, 为广大投资者提供安全、高效、便捷的资金存管服务。例如海通证券于2007年6月即已制定完成第三方存管方案, 并报上海证监局审核通过, 现在可以签约的银行有工商银行、交通银行、建设银行、广发银行、招商银行、浦发银行、农业银行、中国银行、民生银行、兴业银行等20家银行。
海通证券在积极推动第三方存管业务的同时, 相关的投资者教育工作亦进行得如火如荼。为保证第三方存管顺利实施, 各营业部加大对投资者的宣传、教育和解释工作, 起到了良好效果。方式主要包括:通过报纸、媒体等渠道发布第三方存管业务启动的公告和基础知识;在交易渠道中添加第三方存管业务上线的语音提示;印制、派发宣传折页、海报;在公司网站添加宣传资料;按公司第三方存管上线时间表, 针对不同的转换客户群进行有针对性的宣传, 重点宣传办理流程。券商还设立、公布热线咨询电话, 建立信息的反馈通道, 随时解决客户在办理过程中的各种困难。
截至2007年12月底, 4000多客户已有90%签完第三方存管协议, 对已在证券公司开立人民币证券交易资金账户, 但尚未办理第三方存管的合规类账户的客户实施批量转换。海通证券将与各家合作银行系统对以上客户实施批量切换, 直接转换为对应合作银行的第三方存管客户, 转换后客户须在规定期限内前往开户营业部办理第三方存管协议签约手续, 逾期未签署协议的客户, 海通证券有权暂停其资金“证券转银行”等功能, 直至协议签署完毕。
当前, 随着银证通和银证转账转换成三方存管的全面铺开, 小额账户的清理也提上日程。日前, 监管层下发《关于做好证券公司客户交易结算资金第三方存管有关账户规范工作的通知》, 通知称, 证券市场经过多年发展, 沉积了一批账户资产低于交易要求和长期不使用的休眠账户。这些休眠账户不仅挤占证券交易所、登记结算公司和证券公司的系统资源, 制约市场运行效率, 还直接影响了第三方存管工作的推进。为全面推进第三方存管工作, 需要对休眠账户另库存放, 妥善处理——即让休眠账户暂时退出交易领域, 单独存放管理, 待投资者申请使用时, 经核实并规范账户后予以激活后恢复使用。
实行客户资金第三方存管制度之后, 证券公司和存管银行之间形成合理的分工和制约, 投资者证券交易账户在证券公司开立和管理, 日常交易活动仍在所开户的证券公司营业部进行。但是客户交易结算资金管理账户须以投资者自己的名义在存管银行开立, 由存管银行进行簿记管理, 投资者资金转账和存取全部通过存管银行办理。这样, 投资者证券资金台账的资金存取职能与证券公司股票等证券买卖业务严格分离, 证券公司与存管银行在证券投资者服务上各司其职, 相互监督。同时, 证券公司在登记结算公司开立的结算备付金账户、在存管银行开立的客户交易结算资金汇总账户以及投资者以自己名义在存管银行开立的交易结算资金管理账户均由存管银行进行管理, 存管银行后台系统在账实之间建立了严密的勾稽关系, 证券公司与登记结算公司等交收主体的资金交收也由存管银行代为完成。这种彼此独立、相互制约式的资金与证券管理模式对有效防范挪用风险, 切实保护投资者利益有其重要的现实意义。
参考文献
[1]中国证券业协会.证券交易[M].北京:中国财政经济出版社, 2008.
[2]周翀.第三方存管:证券市场新的防火墙[N].上海证券报, 2008-08-25.
篇4：亲密接触“第三方存管”
1.何为第三方存管
客户证券交易结算资金（俗称“保证金”）第三方存管制度是指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立第三方存管。实施客户证券交易结算资金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户证券交易结算资金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收。客户证券交易资金、证券交易买卖、证券交易结算托管三分离是国际上通用的“防火”规则。
2.特点与功能
第三方存管业务具备四大特点：其一，证券资金三方存管，资金安全；其二，多渠道全网点服务，方便快捷；其三，系统稳定功能齐全，技术先进；其四，个人机构分类办理，专业体验。
第三方存管业务的自助渠道一般包括：电话银行、电子银行、自助终端、手机银行等。
而无论上述哪种渠道，都具备五项功能：
其一，活期转证券保证金，即将客户一卡通活期账户中的资金转账到对应的证券公司证券保证金账户（简称：银转证）。
其二，证券保证金转活期，即将客户在证券公司的证券保证金账户中可提取的资金，转账到对应的招行一卡通活期账户（简称：证转银）。
其三，查询保证金账户余额供客户实时查询证券保证金账户的可用余额和可提取余额。其中，可用余额为当前可用于买股票的余额；可提取余额为当前可进行证转银的资金余额。
其四，修改转账限额客户可设置单笔银转证限额及单日银转证累计限额；合作券商系统可设立客户单日证转银累计限额。其中，单日银转证累计限额，指单日银转证和证转银轧差后银转证限额。客户转账时，双方系统自动检查是否超限，若超限则拒绝转账。
其五，查询簿记账户历史账页客户可通过招行网上银行、电话银行等，查询簿记账户余额及历史账页。
3、如何开通
开通第三方存管业务分两步：第一步，到证券公司指定存管银行。
客户本人携带身份证件、证券账户卡等，到证券公司营业部柜台，开立证券保证金账户，指定某家银行为资金存管银行，并签署相应的《××银行、××证券公司客户交易结算资金银行存管协议书》（以下简称《存管协议书》）。
第二步，到相关银行建立存管关系。
客户本人携带身份证件、银行卡及由证券公司营业部签署的《存管协议书》，到银行网点柜台办理存管银行确认手续，建立存管关系，开通银证转账功能。
特别提示：1.在预指定之前需确认未开通或已到银行取消原人民币的银证转账功能，原港币、美元银证转账功能则不需要取消。
2.客户存管确认时，提供的身份证件及保证金账户应与预指定时一致，且未与其他银行建立第三方存管业务。
3.第三方存管业务的办理时间取决于证券公司的服务时间，一般为营业日上午9：00至下午3：00，具体时间以证券公司规定为准。
4.开办银行怎么选
由于目前第三方存管业务采取的是“多对多”模式，即同一家证券公司可以和多家银行合作，反之亦然。因此，对于股民来说，开通第三方存管业务，可根据自身需要任意选择开办银行。那么，究竟该如何选择呢？
首先，对于“上班族”股民而言，要减少因资金“搬家”而去银行排队的几率，尽可能在工资卡开办行开通业务。加上不少银行对工资卡免除账户管理费，选择工资卡开办还能减少额外支出。
篇5：第三方存管现场检查方法与技巧
第三方存管（银证转账）
业务说明
第三方存管指是指银行机构按照中国证券监督管理委员会证券公司客户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《客户交易结算资金委托存管协议》，并为其开立客户交易结算资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务。
业务操作流程
与合作证券公司签订协议
1．银行机构与证券公司接洽，初步确定合作意向后，与其签订业务合作意向协议。
2．银行机构向证券公司提供系统接口，证券公司依据银行系统接口进行系统改造，系统改造完成后，由银行机构与证券公司进行接口测试。
3．在系统测试期间，银行机构与证券公司就总协议以及客户协议中的细节条款进行商讨，经审核通过，且相关系统测试完毕，正式上线运行前，银行机构与证券公司签署正式协议。
4．银行机构落实各项准备条件，并为签约证券公司当地的营业部以及机构和个人客户，提供第三方存管业务各项服务。
客户协议和客户账户管理
1．银行机构直接受理客户指定存管银行。
①个人客户持本人有效身份证件、证券资金账户卡、银行卡到银行机构营业网点签署客户协议，并填写《证券交易结算资金存管业务申请表》。
机构客户授权代理人持本人有效身份证件、证券资金账户卡、加盖客户行政公章和预留印鉴的营业执照副本复印件和法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件，到银行机构营业网点签订客户协议，并填写《业务申请表》，办理指定存管银行手续。
②银行柜面人员验证客户身份，并在客户银行卡密码输入通过后，录入指定存管银行交易申请，期间客户输入证券资金账户密码，银行机构向证券公司转发客户交易请求。
③银行机构在收到证券公司成功响应(包括证券资金台账账号及其当时余额等)后，由银行系统为客户开立单独的管理账户，记录管理账户当时余额以及管理账户账号、银行卡卡号和证券资金台账号三者间的转账对应关系，然后与客户签订第三方存管协议。
2．客户先在证券公司办理预指定，再到银行机构办理指定存管银行确认。①个人或机构客户在证券公司办理存管银行预指定。②个人或机构客户在证券公司办理存管银行预指定时，证券公司系统实时将交易请求发送银行机构（含客户证券资金台账及其初始余额信息）。银行系统收到交易请求后，由系统为客户开立单独的管理账户，记录管理账户初始余额以及管理账户账号和证券资金台账号间的一一对应关系，完成后返回成功响应。
③客户在银行机构办理指定存管银行确认，具体步骤同“银行机构直接受理客户
1063
银行业金融机构业务操作及现场检查流程
指定存管银行”。
银证转账
1．客户通过银行服务渠道的“银转证”业务。
①客户通过银行服务渠道身份认证后，发起“银转证”交易。银行机构实时扣减客户银行卡或银行结算账户资金，增加资金总账户或资金分账户余额，同时在管理账户进行增加余额的登记，然后将“银转证”交易请求发送证券公司。
②证券公司系统接收交易请求，校验客户身份和证券资金台账合法后，实时增加客户证券资金台账余额，并向银行机构返回成功响应。
③银行系统收到证券公司成功响应后，通知客户交易成功。2．客户通过证券公司渠道的“银转证”业务。
①客户通过证券公司服务渠道，由证券公司对客户的身份进行认证后，发起“银转证”交易。证券公司系统将“银转证”交易申请实时发送银行系统。
②银行系统收到交易申请，校验银行卡和证券资金台账号转账对应关系，实时扣减银行卡资金，增加资金总账户或资金分账户余额，同时在管理账户进行增加余额的登记，并向证券公司返回成功响应。
③证券公司系统接收成功响应后，增加客户证券资金台账余额。3．客户通过银行服务渠道的“证转银”业务。
①客户通过银行机构网点柜面、网上银行、电话银行或自助通服务渠道身份认证后，发起“证转银”交易，期间输入证券资金账户密码。银行机构将“证转银”交易申请实时发送至证券公司，证券公司校验通过后，减少客户证券资金台账余额，向银行系统发送成功响应。
②银行系统收到证券公司成功响应后，实时扣减证券公司资金总账户或资金分账户余额，增加银行卡余额，同时在管理账户进行减少余额的登记。
4．客户通过证券公司渠道的“证转银”业务。
①客户通过证券公司服务渠道身份认证后，发起“证转银”交易，证券公司系统实时扣减客户证券资金台账余额后，将交易请求发送至银行机构。
②银行系统收到交易请求，实时扣减证券公司资金总账户或资金分账户余额，增加银行卡或客户银行结算账户余额，同时在管理账户进行减少余额的登记，向证券公司返回成功响应。
资金清算
1．银行机构向证券公司发送对账文件。银行系统日切、停止银证转账后，生成规定格式的对账文件，按约定的数据交换方式向证券公司发送对账文件。
2．证券公司作对应调整。证券公司依照银行机构发送的对账文件，与其系统中的数据进行核对。如有不一致情况，依据银行数据进行调整。
3．证券公司调整完成后，向银行系统发送相关文件。包括存管客户资金交收明细文件，存管客户证券资金台账可取余额明细文件。
4．银行机构依据存管客户资金交收明细文件，对客户的管理账户进行分券商清算。
现场检查流程
内部控制制度的建设与执行
内部控制制度
1．检查方法：
①查阅现有第三方存管各项规章制度和操作规程； ②查阅岗位责任制，查看各岗位的分工情况；
③将现有第三方存管业务的内部管理制度与国家金融法律法规政策和监管当局 1064 中间业务 ── 代理 的要求进行比较；
④查阅银行监管部门及银行机构上级部门允许开办第三方存管业务的批文和报备文件。
2．风险提示：
①未建立全面、综合、系统的业务授权管理、会计核算、账务核对、安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和规范的业务操作规程和实施细则；
②操作规程不能完整涵盖业务的全过程和各风险点，各业务环节没有有效的控制手段，控制环节的设置不够合理，控制职能的划分不清楚；
③没有根据需要及时修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则； ④未经监管部门审批开办第三方存管业务。
业务操作
1．检查方法
①与有关人员谈话，了解其对第三方存管服务的认知能力和水平； ②查阅与业务操作及内部监控有关的登记簿、交接登记簿等资料； ③调阅录像监控资料或实地检查，看业务操作是否合规。2．风险提示
①客户提供的身份证件非有效证件或非本人证件； ②客户提供的银行卡非本人银行卡；
③未提供企业《营业执照》副本及复印件； ④申请表上的要素信息填写不完整或有误。
风险管理
1．检查方法：
①调阅银券双方测试后出具的测试报告； ②调阅银行机构与券商签订的协议；
③调阅银行机构与客户签订的《证券交易结算资金存管业务申请表》。2．风险提示：
①与券商签约之前未对券商的资信进行全面调查和了解； ②签约协议没有明确双方权利、义务和违约责任； ③没有对转账金额设置有效限制；
④系统安全防护措施不到位引起网络故障； ⑤未建立故障恢复机制；
⑥银证转账过程中网络状况不良造成的风险； ⑦银证转账差错风险；
⑧对于重大案件和重大风险事件，以及可能会引发其他金融机构系统风险的事件，没有及时向银行监管部门报告。
合规性
1．检查方法：查阅第三方存管业务的账务情况。2．风险提示：
①对账出现差错时未主动与对账文件进行逐一审核并向券商反馈；
②由于系统或通讯故障发生单边账后，没有及时通知技术人员进行处理； ③转入资金发生错误时没有及时对转入账户进行冻结； ④调账手续不符合规定；
⑤第三方存管业务手续费收取不及时、不足额、核算不正确； ⑥未将第三方存管业务纳入全行统一会计核算。
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银行业金融机构业务操作及现场检查流程
监督检查
1．检查方法：查阅内审及业务部门的检查报告及有关整改报告。2．风险提示：
① 未建立定期检查制度；
② 内部审计的审计范围、频度及深度不够充分； ③ 对查出的问题没有适当及时的处理； ④ 监督检查工作的落实不够具体及时。
检查依据
1．《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令〔2005〕第43号）2．《客户交易结算资金管理办法》（中国证券监督管理委员会令〔2001〕第 3 号）3．《关于执行《客户交易结算资金管理办法》若干意见的通知》（证监发〔2001〕121号）
4．《关于做好证券公司客户交易结算资金第三方存管有关账户规范工作的通知》（证监发〔2007〕110号）
5．《证券公司客户交易结算资金商业银行第三方存管技术指引》（证监信息字〔2007〕10号）
6．《关于银证转账业务中单边账问题的风险提示》
1066 中间业务 ── 代理
业务操作流程图
第三方存管开通客户银行与证券公司签协议申请材料银行审查否是否合格是向证券公司转发客户开通请求否是否响应是设立管理账户开通第三方存管业务第三方存管交易客户发起交易银行审查否是否合格是向证券公司转发客户交易请求是否响应是否形成单边账是否查明原因否挂账是交易成功返还客户与券商资金清算对账是否正确否券商依据银行数据调整是交易成功 1067 1068 了解机构设置与岗位分工内控体系、制度是否健全内控有效性第三方存管业务管理制度银行账户与管理账户市场准入第三方存管交易规程手续费收入分户账授权管理第三方存管业务档案差错管理对账记录限额管理合规性现场检查流程图 是否建立对应关系是否足额收费
篇6：第三方存管三方协议
开通第三方存管业务分两步：第一步，到证券公司指定存管银行。
客户本人携带身份证件、证券账户卡等，到证券公司营业部柜台，开立证券保证金账户，指定某家银行为资金存管银行，并签署相应的《××银行、××证券公司客户交易结算资金银行存管协议书》（以下简称《存管协议书》）。
第二步，到相关银行建立存管关系。
客户本人携带身份证件、银行卡及由证券公司营业部签署的《存管协议书》，到银行网点柜台办理存管银行确认手续，建立存管关系，开通银证转账功能。
特别提示
1、在预指定之前需确认未开通或已到银行取消原人民币的银证转账功能，原港币、美元银证转账功能则不需要取消。
2、客户存管确认时，提供的身份证件及保证金账户应与预指定时一致，且未与其他银行建立第三方存管业务。
3、第三方存管业务的办理时间取决于证券公司的服务时间，一般为营业日上午9：00至下午15：00，具体时间以证券公司规定为准。
篇7：招商银行三方存管业务操作流程
一、开户及签约
招商银行三方存管业务只支持银行端发起存管账户签约，使用的银行结算账户为招商银行一卡通。
（一）客户出示开户所需资料，营业部开户柜员验证客户身份，提请客户填写《客户开户申请表》及签署证券交易开户文件、《客户证券交易结算资金银行存管协议书》（招商银行）（下称三方协议）后，核对客户身份证明文件与开户资料信息的一致性、完整性。
（二）柜员登录柜台系统，选择“股东联合开户”或选择“资产账户开户”(已有客户代码的客户),按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定。
（三）复核人员核实客户证件并将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过客户开户办理。
（四）开户成功后，柜员在开户资料以及三方协议上签字、复核人员在开户资料签字后，将三方协议的券商联存留，将开户的相关证件、开户资料客户联以及三方协议（客户联及银行联）返回客户，并提示客户持一卡通、身份证、开户柜员已签字并加盖业务章的三方协议前往招商银行网点办理存管签约，其一卡通开户行须与办理签约的银行网点属同一分行。
特别提示：签约成功后，招商银行将客户签约一卡通账号发送至金证柜台系统，并将一卡通账号替换原外部账号。
二、补登处理
（一）资金信息情况查核中，如币种信息为空，则未成功完成开户手续，需重新向银行发送账户开户信息。
1、柜员选择“资产账户新开币种”，按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定。
2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过新开币种办理。
（二）资金信息情况查核中，账户中有人民币币种但无银行外部账号的，需向银行重新发送银行预指定信息。
1、柜员选择“三方存管账户补登”，按提示框录入客户资料，外部机构选择“招商银行”。
2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过补登办理。二、三方存管账户解约
客户在销户前须进行三方存管账户解约，解约前账户需提前一天做结息，结息当日，须将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入一卡通。三方存管账户办理解约须同时满足以下条件：账户资产无股份、无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。
（一）柜员检证客户证券账户卡及身份证明后，登录柜台系统，使用“三方存管账户解约”，按提示框录入客户资料进行账户解约。
（二）复核人员将客户资料与柜台录入信息核对无误后通过解约办理。
（三）操作后，柜员打印一式两联“三方存管账户解约业务凭条”交客户确认。
三、更换三方存管银行（其他银行转招商银行）已签约客户可根据需要申请变更存管银行，变更存管银行的账户需提前一天进行结息，结息当日，须将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入签约的银行结算账户。变更存管银行的客户账户须同时满足以下条件：无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。
（一）柜员检证客户证券账户卡以及身份证明，提请客户签署三方协议，登录柜台系统，使用“变更三方存管银行”，按提示框录入客户资料。
（二）复核人员将客户资料与柜台录入信息核对无误后通过变更办理。
（三）复核后，柜员打印一式两联“变更三方存管银行业务凭条”交客户确认。
（四）操作成功后，柜员在三方协议上签字后留存三方协议的券商联，将相关证件、三方协议（客户联及银行联）返回客户，并提示客户持一卡通、身份证、柜员已签字并加盖业务章的三方协议前往招商银行网点办理存管签约。
特别提示：变更三方存管银行时，客户账户不带资金，但可带股份，同时该客户账户为已签约客户。
四、变更签约银行帐号
变更签约银行帐号是指客户将签约的银行结算账户修改为同名、同身份证号下的另一个银行结算帐号。客户因一卡通丢失等原因可变更签约银行账号，该业务由招商银行营业网点受理。办理成功后，招商银行将变更后的签约一卡通账号发送至金证柜台系统，并替换原一卡通账号。
五、证券端发起资金转账
招商银行个人存管账户可通过券商端的柜台、场内外委托交易系统以及银行服务电话（95555）、网上银行和柜台发起资金转账。招商银行机构存管客户的资金转账可通过银行柜台以及其网上银行办理外，其转账转出（证转银）还可通过券商端的柜台、场内外委托交易系统发起。
（一）柜台银证转账转入
柜员验证客户证券账户卡以及身份证明后，登录柜台系统使用“银证转账转入”，按提示框录入客户相关信息，在“银
行密码”录入框提请客户输入资金密码（资产转移密码），操作成功后，柜员打印一式两联“银证转账转入凭条”交客户确认。
（二）柜台银证转账转出
柜员验证客户证券账户卡以及身份证明后，登录柜台系统使用“银证转账转出”，按提示框录入客户相关信息，在“券商密码”录入框提请客户输入资金密码（资产转移密码），操作成功后，柜员打印一式两联“银证转账转出凭条”交客户确认。
特别提示：
1、通过银行端办理转账转入（银转证）的，个人客户需验证一卡通密码，机构客户需校验预留印鉴（银行柜台办理）或数字证书（网上银行）；通过银行端办理转账转出（证转银）的，个人客户以及机构客户均需验券商资金密码（资产转移密码）。
2、通过券商端办理转账转入和转账转出均验证券商资金密码（资产转移密码），其中机构客户不支持券商以发起转账转入。
六、密码修改
客户的一卡通密码的修改、重臵由银行端办理，资金账户密码（资产转移密码）的修改、重臵由券商端办理。券商端资
金密码修改及重臵操作按原操作流程办理。
七、账户余额查询
（一）招商银行存管客户可通过券商系统查询招行一卡通余额。柜员登录柜台系统，使用“银证转账查银行资金”，按提示录入相关资料，银行代码选择“招商银行”，提请客户输入资金密码（资产转移密码），密码验证成功后，“银行余额”显示一卡通余额。
（二）招商银行存管客户可通过招商银行的网上银行、电话银行等渠道查询券商保证金余额。
八、重要客户信息修改
证券端可发起修改客户所有信息，银行端可修改非重要客户信息（客户姓名、证件类型、证件号码以外的信息）。券商端和银行端的非重要信息修改信息不相互发送。
（一）客户填写《客户资料及密码变更申请表》，柜员审核客户提供的修改证明，符合修改条件的，登录柜台，使用“客户资料维护”进行客户重要信息（客户姓名、证件类型、证件号码）修改。
（二）复核人员将客户资料与柜台录入信息核对无误后通过修改办理。
（三）重要信息修改完成，已办理招商银行签约的账户，需及时前往招商银行网点办理签约一卡通的相关重要信息的 变更，否则，将因重要信息资料不一致而导致银证转帐失败。
九、财产继承、司法扣划等资金划转
招商银行存管账户的财产继承、司法扣划等资金划转处理由券商通过资金红冲蓝补方式将资金调整至受益人在营业部开立的资金账户，相关流程参照建设银行存管业务流程。
十、业务单据整理
（一）本流程中“开户及签约、三方存管账户解约、变更三方存管银行”等业务使用的业务凭条均为客户档案类资料，“证券端发起资金转账”所使用的业务凭条为其他业务类资料。
（二）本流程需由客户确认的业务凭条，经柜员与复核人签字后，一联交客户，另一联参照《营业部业务资料档案管理细则》的规定存放管理。
篇8：第三方存管三方协议
一、二手房交易市场发展概述
我国二手房市场兴起,源于1998年国家停止住房实物分配之后,城镇居民长期压抑的住房需求得到释放,再加上住房公积金和商业性住房金融的支持,此时,面向二手房市场的中介服务起步发展。到2001年之后,房地产市场出现需求两旺的景象,商品房价格快速上涨,二手房市场也受到进一步影响,房地产买卖、租赁市场开始全面繁荣,房地产经纪行业进入初级发展时期。从2004年开始二手房市场进入快速发展期。但是2008年,在金融危机的影响下,整体楼市不景气以及消费者的观望情绪,二手房成交量出现了近5年来的首次下降,二手房市场发展上升曲线出现了拐点,进入了调整期。综观二手房交易市场近10年来的发展,期间走过了起步、发展、高峰、调整的各个阶段,逐步形成了房地产行业中不同于商品房市场,具有自身发展特点的另一种市场环境。
二、二手房交易市场存在的问题
1. 法律制度不完善
二手房市场起步晚,发展迅速,国家的相关立法滞后,目前适用的法律仅有的《中华人民共和国城市房地产管理法》、《中华人民共和国物权法》、修正的《城市房地产中介服务管理规定》和地方政府制定的房地产管理条例等,这在一定程度上影响了我国中介服务行业的规范发展。因此,建立健全有关房地产中介管理的政策、法规和制度,做到有法可依、按章办事,是实现房地产中介行业规范化管理的基础。
2. 二手房买卖双方及中介机构的信息不对称
在二手房交易市场中,由于房屋资源的稀缺性,买方、卖方及中介机构三者之间存在着信息不对称,为追求自身利益最大化,各自均利用所掌握的相关房源信息进行博弈。
一是买方和卖方。一方面,由于能够进入市场交易的二手房的特性复杂,买方和卖方的供求信息无法及时有效地传递到对方,供求关系的交汇点在现实中难以形成,致使二手房自行交易难以成功;另一方面,卖方为了极尽所能地推销所持有的待售房屋,通过看房、介绍房屋住所周边优势环境等方法,传达给买方所关切的信息。而买方一边收集卖方所传递的信息,一边审慎的询问房屋相关信息,验证卖方的信息,比较权衡交易机会。而现在生活中存在着信息不对称,买卖双方难以消除对方在交易中可能存在的不确定因素,寻找并委托第三方专业机构完成二手房交易,成为买卖双方共同的选择。
二是中介机构与买卖双方。由于房屋交易是一次性博弈,中介机构、买卖双方从各自利益最大化的角度出发,利益目标不可能完全重合,中介机构的很多行为不能为双方所知,如经营状况、资金运用、信誉等,于是又产生了信息不对称。在二手房交易中,中介机构力求使买方出高价、卖方降低价格,促成买卖双方签订交易合约,从中获取中介佣金。
3. 中介机构的诚信缺失
房地产中介机构是以提供信息为基础的服务性行业,遵守自愿、公平、诚实守信的原则是房地产中介机构必须履行的义务。由于房地产中介行业准入门槛低,从业人员的素质参差不齐,公司管理不规范,市场监管处罚力度不到位等原因,经常出现中介机构利用买卖双方信息不对称,收取不合理费用;模糊中介服务委托合同条款,欺诈买/卖方的行为,从业人员刁卡买/卖方,获取不当得利等事件。中介机构诚信缺失的问题,不仅极大地损害了买/卖方的权益,而且还影晌了企业自身的形象和长远发展,更不利于二手房市场的健康发展。
三、规范二手房市场中介行为的新模式思考
加强房地产中介机构的规范化管理,保护买卖双方的合法权益,促进二手房市场的健康发展已是迫切之需。目前,受金融危机影响,房地产行业受到严重冲击,市场环境不景气,而此时,正是房产机构加强“内功修炼”,完善组织管理制度,加强公司核心竞争力的最佳时机。具体的规范管理措施如下:一是完善公司管理规章制度。中介机构在二手房市场大发展中,忙于市场竞争与扩张,疏于组织机构的规范管理,规章制度不完善,加强组织机构建设,完善组织各项规章制度,已突显重要;二是增强员工服务意识,加强员工职业能力培训。一方面提高员工对组织认同感,增强服务意识,另一方面,提升员工服务水平,加强职业能力;三是切实改进服务质量。为了进一步巩固组织的变革和增强员工服务能力,中介机构应重点落实公司现有代理交易项目的执行,收集买卖双方对交易过程中的意见,改进中介服务过程中的不足,提升中介服务质量。
规范二手房市场中介行为,仅靠中介机构加强内部管理是远远不够的。中介机构加强内部管理只是一种自律行为,而要切实消除二手房市场中存在的问题,关键措施必须有刚性的制度或利益约束的方式来完成。刚性的制度需要政府的相应监管机制配合执行,其消耗的社会成本较大;而利益约束的方式,可采用利益索求者之外的组织或个人控制实施,其消耗的社会成本较小。笔者提出构建中介佣金第三方存款模式就基于利益约束的方式,规范二手房市场中介行为,使其公平获取利益。
四、中介佣金第三方存款模式的探讨
中介佣金是中介机构根据买/卖方委托合同要求,在二手房产权交易环节中为买/卖方提供中介服务所收取的费用。中介佣金是中介机构提供服务完毕后的利益所得。而在现实生活中,中介机构往往利用买/卖方对二手房交易规则不熟悉,买/卖方急于达成产权交易的迫切需求,而强行提前收取中介佣金。此举保证了中介机构利益所得,即不管在后续产权转移交易过程中,买卖双方、中介机构出现任何纠纷,均不会侵害中介机构的利益得失。此举也是二手房市场中介行为诸多问题的根本所在。因此,研究构建一种新的中介佣金的管理模式,制衡买方、卖方、中介机构三方交易的公平实施,对促进二手房市场规范发展具有重要意义。
笔者认为由银行来担任中介佣金监管方,即建立以商业银行为主体的二手房中介佣金监管模式是可行的。在二手房交易中,银行可以通过二手房中介服务专用账户来对中介佣金的流转进行控制。见下图:
二手房交易中,买卖双方分别与中介机构签订房地产经纪合同之后,选择第三方委托银行,中介机构、买方(或卖方)、银行三方签订中介佣金托管协议,协议中应当规定,二手房交易委托人仅能通过银行的专用账户来对中介佣金进行划转,当中介佣金进入专用账户后,银行即开始将佣金冻结,待中介机构、买卖双方将一系列房屋产权交易手续办理完毕后,新房产证下发,买卖双方交易资金到位,中介机构、买卖双方同时到银行办理专用账户解冻手续,银行方可放款,中介佣金托管期间银行不收取手续费,其收入来源于托管期间佣金产生的利息或利差。
五、中介佣金第三方存款模式的市场预期
1. 规范中介机构服务行为
采用第三方存款模式监管中介佣金,在交易规则上,杜绝中介机构强行提前收取中介佣金的违规行为,在交易过程中,规避中介机构利用信息不对称不当得利的行为。另外,激励中介机构加强内部管理,提高工作效率,争取尽快拿到中介佣金。
2. 增强交易中的透明度、公平性
二手房交易中买/卖方、中介机构的纠纷产生多数由信息的不对称所引起。而消除纠纷的办法,即是在交易前,让买/卖方、中介机构形成自愿、公平的利益交汇点,并通过第三方资金监管来维护交易行为的公平。从根本上消除一次性博弈的弊端,建立一种一次性博弈多方受益的交易机制。
3. 加强了政府的管理措施
中介佣金第三方存管模式的提出,在二手房交易规则上增加了新环节。但新增的环节并不会增加政府支出,它是发生在买/卖方、中介机构与银行之间的商业行为。从规范二手房市场管理上,向政府提供了一种管理措施的建议,政府可以设计交易流程,制定交易规章制度,借助银行机构对中介佣金的监管,规范买/卖方、中介机构的交易行为,促进二手房市场中介行业发展。
笔者从理论上探究了中介佣金第三方存款模式及其市场预期,相信经过实践地检验和完善,它必将为二手房交易营造公平、诚信的中介市场环境发挥重要作用。
参考文献
[1]谢纲,万树勇,伊月丽.对我国支付体系监管的探讨[J].金融会计,2006,(10).
篇9：怎样办理“第三方存管”
最近，有一些股市投资者开始接到证券营业部的电话，希望他们尽快到营业部办理一下有关第三方存管业务手续。
在目前股市行情火爆的环境下，近日，工行上海市分行就和几家券商合作，为投资者推出了第三方存管系统。第三方存管和现在使用的银证转账有什么区别?具体的手续又该如何办理?不妨让工行的理财专家为你释疑。
什么是“第三方存管”
“第三方存管”全称是客户交易结算资金第三方存管制度，简单地说，就是指客户交易结算资金交由银行来第三方存管。据工行的理财师介绍，第三方存管业务以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。
实施了第三方存管后，原来证券公司那里的客户保证金，也得交由存管银行来负责，为投资者办理交易清算和资金交收。
其实，第三方存管业务与“银证转账”很类似，但是银证转账是在以往非银行存管的模式下为投资者提供的一种银行账户与客户保证金账户划转的途径；而第三方存管业务是按照《证券法》和监管要求实施的一项存管制度，即由券商托管股份、银行存管资金，银行通过管理账户为每个投资者单独立户，映射管理客户保证金账户里的资金。这样，对于同一个投资者来说，就相当于在一家银行拥有了两个账户，一个是自己的银行账户，一个是由银行存管的股票资金账户。
实行第三方存管之后，投资者的操作和现在的“银证转账”基本是一样的——如果投资者要从股市取出资金，只需通过电话委托或网上交易等途径，将资金从股票资金账户划到银行账户，就可以在银行取出；如果要追加股票投资资金，则只需先到银行存入资金，然后再把资金划到股票资金账户里就可以了。
但是，与以往相比，有商业银行和证券公司的双重信用作为保障，投资者只能通过银行存取资金，安全得到了保证；另一方面，银行为投资者开立一个管理账户，实时反映投资者资金转账明细与日终反映投资者证券交收明细。
“第三方存管”手续如何办理
目前，各证券公司与银行之间的“第三方存管”手续已经陆陆续续地开展。以工行为例，已经与国泰君安、申银万国、东方证券、光大证券、上海证券等公司建立了合作关系，后续将与更多证券公司合作。现在投资者已经可以前往与这些证券公司签订第三方存管协议。
那么，“第三方存管”手续该如何办理呢?据工行的理财专家介绍，首先个人投资者需要到原先开通银证转账的证券公司签订第三方存管协议，并选择工行作为第三方存管业务的办理行，然后就可前往工行任一网点专柜申请办理第三方存管业务，当天开户，当天即可开通此项业务。
第三方存管业务开通成功之后，个人投资者就可从银行端和证券端发起银证转账，通过柜面、网上银行和电话银行进行实时查询转账明细，日终查询资金交收余额与明细，十分的方便。
而对于从未办理银证转账的个人投资者，可以直接到与工行合作第三方存管业务的证券公司签订委托工行第三方存管的协议；对于原先仅开通工行银证转账的个人投资者，无需再按上述流程到证券公司与工行办理，工行第三方存管系统会实施自动批量转换，转换后交易和转账不受影响。
而对于非工行的客户来说，证券公司一般会采用和多家银行合作的方式，如国泰君安就与工行、建行、民生、兴业、招商五家银行建立了第三方存管业务，投资者可以根据自己的需要任选一家作为存管银行。
对投资者而言，由于以后交易资金的存、取、管理都是由一家银行来负责，在选择时尽量挑选网点离自己比较近、办理业务方便的银行。