公司大额取现说明

2022-07-01

第一篇：公司大额取现说明

大额医疗费用说明

重庆市劳动和社会保障局

重庆市财政局

关于印发《重庆市城镇职工基本医疗保险市级

统筹大额医疗互助基金暂行办法》的通知

渝劳社发〔2001〕63号

渝中区、大渡口区、江北区、沙坪坝区、九龙坡区、南岸区劳动和社会保障局、财政局，北部新区、经开区、高新区劳动人事局、财政局，有关单位：

根据《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》(国发〔1998〕44号)和《重庆市人民政府关于印发重庆市城镇职工基本医疗保险市级统筹暂行办法的通知》(渝府发〔2001〕120号)，我们制定了《重庆市城镇职工基本医疗保险市级统筹大额医疗互助基金暂行办法》，现印发给你们，请遵照执行。

二○○一年十二月三十一日

重庆市城镇职工基本医疗保险市级统筹

大额医疗互助基金暂行办法

第一条为解决参加重庆市城镇职工基本医疗保险市级统筹参保人员超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上的医疗费用，根据《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》(国发〔1998〕44号)和《重庆市人民政

府关于印发重庆市城镇职工基本医疗保险市级统筹暂行办法的通知》(渝府发〔2001〕120号)，制定本办法。

第二条本办法所称大额医疗费，是指参保人员在一个内住院医疗费和特殊疾病门诊医疗费累计超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额的医疗费，不含起付标准以下和个人负担的部分。

第三条本办法适用于参加基本医疗保险市级统筹的用人单位及职工和退休人员，其在参加基本医疗保险的同时，应当参加大额医疗费互助保险。

第四条大额医疗费互助保险实行“权利和义务对等”和“以收定支、略有结余”的原则。用人单位和个人按本办法规定缴纳大额医疗互助保险费，则享受大额医疗互助保险待遇;不按规定缴纳大额医疗互助保险费，则不享受大额医疗互助保险待遇，具体办法参照《重庆市城镇职工基本医疗保险市级统筹暂行办法》(渝府发〔2001〕120号)第二十二条执行。用人单位和个人不按规定缴纳基本医疗保险费的，暂停享受大额医疗互助保险待遇。

第五条大额医疗互助基金由个人和用人单位共同缴纳。职工和退休人员按每人每月2元缴纳;用人单位按以下规定缴纳：

(一)在职职工按基本医疗缴费基数的1%缴纳;

(二)退休人员按参保单位基本医疗保险人均缴费基数的1%计算缴纳。退休人员缴纳的大额医疗互助保险费，实行养老金社会化发放的由养老保险经办机构在发放基本养老金时代为扣缴，其他退休人员由所在单位代扣代缴。

大额医疗互助保险费，由地税部门统一征收。

第六条大额医疗费互助保险基金的支付范围以及药品、诊疗项目的支付比例等，按照基本医疗保险市级统筹的有关政策规定执行。

第七条用人单位和个人缴纳大额医疗互助保险费后，次月即享受大额医疗费互助保险待遇。发生符合本办法支付规定的大额医疗费时，由承办大额医

疗费互助保险的商业保险公司全额支付。

第八条参保人员在一个内，发生应由大额医疗费互助保险基金支付的大额医疗费时，由承办大额医疗费互助保险的商业保险公司向参保人员就医的医疗机构垫付相关费用，参保人员也要预交一部分预付金，主要用于个人自付部分。参保人员按规定在本统筹区以外的医疗机构就医发生的大额医疗费，由参保人员或其单位垫付后结算。

第九条参保人员发生的大额医疗费用，在本内医疗终结时或终了时，由定点医疗机构填写《大额医疗费互助保险金申请表》，并附上定点医疗机构出具的诊断证明、医疗费用支付单据、复式处方和住院费用结算清单等，经承办大额医疗费互助保险的商业保险公司审核后，对符合规定的大额医疗费用给予支付。

大额医疗费互助保险的结算与基本医疗保险的结算相一致。

第十条大额医疗互助保险费列支渠道与基本医疗保险费相同。

第十一条用人单位及其职工和退休人员共同缴纳的大额医疗互助保险

费，在每月缴纳基本医疗保险费时一并上缴，按规定实行收支两条线管理，并按时足额纳入“大额医疗费互助保险基金财政专户”，支出由市财政局按规定核拨给市医疗保险经办机构，与基本医疗保险基金分别核算和管理，专款专用，所得利息计入大额医疗互助保险基金。

第十二条市劳动和社会保障局负责市级统筹大额医疗费互助保险的管理和监督检查工作，市医疗保险经办机构负责大额医疗互助保险的相关事务。

第十三条大额医疗费互助保险所涉及的定点医疗机构的管理、药品目录、诊疗项目和医疗服务设施范围及就医管理办法等，按照重庆市城镇职工基本医疗保险市级统筹的相关规定执行。

第十四条大额医疗互助保险的缴费比例和待遇标准，可根据大额医疗费

互助保险基金收支情况进行调整，调整办法由市劳动和社会保障局会同市财政局提出，报市政府批准后执行。

第十五条本办法由市劳动和社会保障局解释。

第十六条本办法从2001年12月1日起施行。

第二篇：大额支付行号编制规则说明

大额支付系统是中国人民银行总行为提高资金汇划速度，减少资金汇划环节，方便查询查复而开发的一套资金清算应用系统，参与使用该系统的各家银行均有一个12位的大额支付行号，根据中国人民银行的要求，目前，各机构使用的汇票专用章上都刻有该机构的大额行号，从事票据业务的工作人员，可以通过了解和掌握大额支付行号的编制规则，从而提高在资金汇划和汇票专用章鉴别环节的业务能力，现将该行号的编制规则说明如下：

1、大额支付行号的前三位代表各银行的行别，详见下表：

需要说明的是，江苏农村商业银行的行别代码为：314;天津农村合作银行，江苏农村合作银行和贵州农村合作银行的行别代码为：317，外资银行的行别代码详见下表：

2、大额支付行号的第四位至第七位为各地区的代码，北京市，上海市和天津市的代码分别为：1000，2900，1100;其余各省，自治区代码的前两位如下表所列：

3、大额支付行号的第八位至第十一位为各行的编号，最后一位是识别码，这两项无明显规律。

各金融机构在签发银行承兑汇票时，都会在审核完票据记载要素后，加盖汇票专用章，在票据转贴现的过程中，各金融机构通过加盖汇票专用章和有权人名章来实现背书转让，随着银行承兑汇票的广泛使用，假票的出现日渐频繁，票据背书是否规范连续也被重点关注，从事票据工作的同行，在掌握票据防伪点和票据转让关系的基础之上，可以通过鉴别汇票专用章上的大额行号作为确定票据真伪和背书是否连续的一个补充，以确保受理的票据真实合法，从而保障自身的合法权益。

第三篇：小额贷款公司大额贷款管理制度

第一章总则

第一条为了规范大额贷款操作，防范信贷风险，提高大额贷款质量，为客户提供高效、便捷服务，根据国家有关金融方针政策、信贷管理法规，特制定本办法。

第二条本办法是小额贷款公司办理大额贷款必须遵循的基本规则，是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。

第三条本办法所称大额贷款是指公司向同一客户(含关联企业)发放的余额超过公司董事会规定额度的贷款。

第四条发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。第五条大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放，要认真执行逐级申报审批(咨询)的操作流程，不得省程序和逆程序操作。

第二章大额贷款操作基本程序

第一条办理大额贷款的基本程序：

客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。具体按贷款操作规程执行。

一、受理与调查。客户提出大额贷款申请，公司受理并进行初步认定，对同意受理的大额贷款进行调查(评估)，调查结束后，将调查材料送信贷管理部门审查。

二、审查。信贷管理部门对报送的调查材料进行审查，提出审查意见，报董事会审议。

三、审议与审批。公司董事会会审议后，在权限范围内的贷款直接进行审批，超过审批权限的贷款报股东会审批。

四、贷后管理。对审批(咨询)的大额贷款，通过信贷管理部门逐级批复，由公司与客户签订信贷合同，发放贷款，并负责信贷业务发生后的贷后管理。

第三章大额贷款申请与受理

第一条客户申请。客户以书面形式提出大额贷款申请，其内容主要包括客户基本情况、申请的贷款种类、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。

第二条大额贷款申请的受理。接受客户贷款申请以后，对客户基本情况及项目可行性进行初步调查，认定客户是否具备发放大额贷款的基本条件。根据初步认定结果和公司资金规模等情况，由董事长决定是否受理申请大额贷款。

第三条同意受理的大额贷款，公司根据信贷业务品种，通知客户填写统一制式的申请书，同时提供相关资料。

第四条申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。

一、法人客户申请办理信贷业务需提供的资料：

1、企(事)业法人营业执照，法定代表人任职资格证.身份证及其他有效身份证明或法定代表人授权的委托书;

2、有权部门批准的企(事)业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明;

3、人民银行颁发的贷款卡;

4、技术监督部门颁发的组织机构代码;

5、实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程;公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书;财产共有人出据同意贷款的承诺书;

6、特殊行业的企业还须提供有权部门批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书;

7、上财务报表和上月末财务报表，有条件的要经会计师事务所审计;

8、新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样;

9、根据信贷业务品种，需提供的其他资料。

二、自然人客户申请办理大额贷款业务需提供的资料：

1、个人身份证或其他有效身份证明;

2、个人及家庭收入证明;

3、个人及家庭资产证明;

4、根据大额贷款业务品种、信用方式需提供的其他资料。

三、担保人担保需提供的资料：

1、抵、质押物明细表;

2、抵、质押物权属证明。包括房产证、土地证、动产抵押物的原始复印件等;

3、有限责任公司的股东会、股份有限公司的董事会同意担保的决议书;财产共有人出据的同意担保承诺书;

4、担保人的担保能力及相关证明。

第五条对客户填制的制式申请(或书面申请)、提交的相关资料进行登记，指定有关人员进行信贷业务调查。新客户和增量信贷业务，原则上应指派2名或2名以上人员参与调查。

第四章大额贷款调查

第一条信贷部门是大额贷款的最初调查部门，负责对客户情况进行调查核实。调查的主要内容：

一、对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实，对提供的复印件应与原件核对相符，并在复印件上签署“与原件核对相符”字样，并加盖印章。

1、查验客户提供的企(事)业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效，法人营业执照是否按规定办理年检手续;查询法人营业执照是否被吊销、注销、声明作废，内容是否发生变更等。

2、查验客户法定代表人和授权委托人签章是否真实、有效。

3、查验客户填制的大额贷款业务申请书的内容是否齐全、完整，客户的住所地址和联系电话是否详细真实。

二、调查客户信用及有关人员品行状况。

1、银行信贷登记咨询系统。了解客户目前借款、其他负债和提供担保情况，查验贷款反映的信贷金额与财务报表反映的是否一致,是否有不良信用记录;对外提供的担保是否超出客户的承受能力等。

2、调查了解客户法定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩，是否有个人不良记录等。有条件的地方，应查询个人信息征信系统。

三、对企(事)业法人、其他经济组织及其担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查;分析信贷需求和还款方案。

1、深入客户及其担保人单位，查阅其资产负责表、损益表、现金流量表等账表，对客户的资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润等情况进行分析，并进行“账账、账表、帐实”等核对。

2、调查客户及其担保人生产经营是否合法、正常，是否超出规定的经营范围;重点调查分析生产经营的主要产品的技术含量、市场占有率及市场趋势等情况。

3、调查分析信贷需求的原因。

4、调查分析信贷用途的合法性。

5、查验商品交易的真实性，分析商品交易的必要性。

6、调查分析还款来源和还款时间。

第二条对自然人大额贷款，应调查分析个人客户及其家庭的经济收入是否真实，各项收入来源是否稳定，是否具有持续偿还贷款本息的能力;提供担保的，还要对担保人的经济收入是否真实，各项收入来源是否稳定等情况进行调查。

第三条根据客户信用等级评定结果及其他要素，参照客户统一授信办法测算或复测客户最高综合授信额度，填制客户最高综合授信额度测算表。

第四条依据担保管理办法，对客户提供的担保资料进行分析，判断客户提供的担保是否符合担保条件，并确定其担保能力。

第五条调查分析结束后，撰写调查报告。调查报告的主要内容如下：

一、法人客户信贷业务调查报告的内容：

1、客户基本情况及主体资格;

2、财务状况、经营效益及市场分析;

3、担保情况和信贷风险评价;

4、本次信贷业务的综合效益分析;

5、结论。是否同意此项大额贷款;对信贷业务种类、币种、金额、期限、利率、还款方式、担保方式和限制性条款等提出初步意见。

二、自然人客户调查报告内容：

1、申请人的基本情况;

2、申请信贷业务的用途;

3、担保情况;

4、收入来源;

5、还款来源;

6、结论。对是否同意办理此笔大额贷款提出初步意见。

第六条对大额贷款调查意见经全体信贷人员讨论通过、调查经办人和调查主责任人签字后，连同上述全部信贷资料报送总经理、董事长审查、审批，并办理登记手续。大额贷款资料由调查人员移交信贷档案管理人员保管。

第五章大额贷款审查

第一条信贷管理部门是大额贷款的审查部门。信贷管理部门要对下级部门移交的客户资料和信贷调查资料(以下简称信贷资料)进行审查。审查的主要内容如下：

一、基本资料审查：所需上报的资料是否齐全。

二、主体资格审查：

1、客户及担保人主体资格、法定代表人有关证明材料是否符合规定;

2、客户及担保人组织机构是否合理，产权关系是否明晰，是否是关联企业;

3、客户及担保人法定代表人、主要部门负责人有无不良记录。

三、信贷政策审查：

1、信贷用途是否合规合法，是否符合国家有关政策;

2、信贷用途、期限、方式、利率或费率等是否符合信贷政策。

四、客户经营状况的审查：

1、客户资产负债比例结构合理。客户负债占资产总额的比例小于70%，自有资金占总资产的比例必须大于30%;

2、客户原材料有来源，产品有销路，生产技术有保障，有可观利润，经济效益好;有偿还贷款本息的能力。

3、同一客户单户企业所有贷款不得超过企业的资产总额。

4、客户在发放贷款的公司辖区内经营;

五、信贷风险审查：

1、分析、揭示客户的财务风险、经营管理风险、市场风险等，评价确定客户的风险程度;

2、客户贷款是否超过客户资产总额;

3、在人民银行信贷咨询系统是否存在不良信用记录;是否在各银行业金融机构存在不良信用而被取消贷款资格;

4、提出风险防范措施。

六、贷款项目效益审查。对客户经营预测具有较好的盈利水平。

七、担保手续审查。

1、担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力，必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人;

2、抵押物必须合法足值，易变现，贷款额必须控制在动产抵押物权益价值的50%以内和不动产抵押物权益价值的70%以内;

3、质押物、证、权真实清楚，票据合规合法有效。

第六章大额贷款发放及贷后管理

第一条大额贷款发放及贷后管理按信贷相关规定执行。

第七章大额贷款会审

第一条大额贷款必须实行会审制，由公司信贷人员参加，对发放的大额贷款进行集中审查。

第二条审查方法。会审成立若干会审小组，各小组由2名以上信贷人员组成，小组成员实行交叉会审。

第三条大额贷款会审必须坚持实事求是，严肃认真的原则，对通过会审发现的问题，必须及时处理风险，如未及时采取有效措施进行处理而致使形成风险造成损失，将按照有关规定进行责任追究和处罚。

第四条会审内容：

一、贷款发放是否符合国家产业政策和社会发展规划要求;

二、借款申请书、贷前调查报告、审批登记簿、借款合同、贷后检查情况、展期还款申请书和协议、逾期催收通知书及回执等贷前、贷时、贷后全过程资料及要素的完善情况;

三、是否建立专户档案，档案资料是否齐全;

四、贷款到期收回情况;

五、贷款是否按程序逐级审批、报告;

六、对上级批示及建议的执行情况;

三、其它内容。

第五条对进行会审的每笔大额贷款经会审参加人员签字认可后转移保管，主要罗列贷款过程不合格的所有事实，并发出整改通知书。

第六条对会审问题处理：

一、完善贷款各项手续，确保手续合法、有效;

二、根据有关规定，对违反贷款管理的贷款管理责任人进行严肃处理。

三、积极催收到逾期贷款，确保贷款安全性、流动性、效益性。

四、限期收回“三违”贷款。

五、其他处理措施。

第八条附则

第一条本制度自董事会审议通过之日起实施，由董事会负责解释、修订。

第四篇：公司大额交易和可疑交易报告管理办法[推荐]

浙商基金管理有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法

第一章

总则

第一条为履行反洗钱义务，规范公司反洗钱大额交易和可疑交易报告报送工作。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》、《基金管理公司反洗钱工作指引》等规定，制定本办法。

第二条大额交易和可疑交易报送工作应遵循以下原则：

(一)及时性原则。应在规定的期限内向人民银行反洗钱监测中心及当地人民银行报送数据。

(二)审慎性原则。应在分析、审核和判断所筛查出的交易，确实存在洗钱风险的，才予以报告。

(三)保密原则。对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

第三条本制度适用于与大额交易和可疑交易报告工作相关的各职能部门。

第二章各部门职责

第四条运营保障部负责为大额交易和可疑交易报送工作提供技术支持。建立反洗钱监控系统，不断完善监控系统。

第五条监察稽核部负责公司大额和可疑交易报送工作，履行以下职责：

(一)会同相关部门研究制订公司大额交易和可疑交易报告相关制度。

(二)指定专人通过反洗钱监控系统进行监控。

(三)指定专人定期向中国人民银行反洗钱监测中心报告大额交易和可疑交易。

第三章大额交易和可疑交易标准

第六条单笔或者当日累计人民币交易20万元以上应作为大额交易报告。出现下列交易或者行为，应作为大额交易报告：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款及其他形式的现金收支。

第七条出现下列交易或者行为，应作为可疑交易进行报告：

(一) 客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

(二) 没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

(三) 客户的基金账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

(四) 长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

(五) 与洗钱高风险国家和地区有业务联系。

(六) 开户后短期内大量买卖基金，然后迅速销户。

(七) 客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。

(八) 客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

(九) 客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。第八条各职能部门怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当向监察稽核部提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：

(一)怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。

(二)怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

(三)怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。

(四)怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

(五)怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。

(六)怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。

(七)有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。

第九条各职能部门根据反洗钱系统监测数据发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，作为可疑交易进行报告监察稽核部，监察稽核部按相关主管部门的要求依法采取措施。

(一)国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

(二)司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

(三)联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。

(四)中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。第十条各职能部门在履行客户身份识别义务时，如发现以下可疑行为，应作为可疑交易报告监察稽核部，由监察稽核部向中国人民银行当地分支机构报告：