大额银行信用卡申请

2022-08-06

第一篇:大额银行信用卡申请

哈尔滨银行大额分期信用卡领用合约

甲方:哈尔滨银行股份有限公司(以下简称“甲方”) 乙方:哈尔滨银行大额分期信用卡申领人(以下简称“乙方”) 基于乙方完全知悉、理解并遵守《哈尔滨银行信用卡章程》和本合约,就乙方自愿向甲方申领使用哈尔滨银行大额分期信用卡事宜签订如下协议:

一、 名词定义

1.信用卡账户:是指乙方在甲方开立的信用卡项下账户,此账户为单币种账户(人民币)

2.信用卡账户交易:是指通过使用信用卡,或使用信用卡卡 号和/或交易密码进行的一项交易,包括支付款项以及其他甲方认可的交易类型。

3.大额分期信用额度:是指甲方依据乙方信用状况核定的、 供乙方在甲方申请大额分期业务专用信用额度,并根据乙方提供的担保进行调整,在甲方许可的期限内进行分期还款的信用额度。若乙方申请本信用卡时已持有(且激活)甲方其他类别信用卡,则大额分期信用额度每月应还的账单总金额在乙方未偿还前,将占用乙方其他类别信用卡账户的信用额度;若乙方在成功申请本信用卡后,申请或激活其本人其他类别甲方信用卡,则大额分期信用额度和其他类别甲方信用卡账户信用额度的总未还金额,累计占用乙方总授信额度。

4.账户信用额度:本信用卡为大额分期专用信用卡,乙方使 用大额分期信用额度后,还款达到一定金额,甲方根据乙方的还款状况及资信状况,给予一定的账户信用额度。账户信用额度是乙方名下所有信用卡卡片(含主卡、附属卡,特殊产品及甲乙双方另有约定除外)的共用额度,也是人民币账户与美元账户的共用额度。

5.大额分期业务:是指乙方在甲方指定的销售机构或向其他 销售人购买汽车、汽车衍生产品或服务以及汽车泊车产品等产品时,通过本信用卡支付部分款项并逐月分期偿还信用卡分期借款的业务,包括:汽车分期标准产品、汽车分期衍生产品、二手车分期产品等。

6.汽车分期标准产品:是指甲方依据乙方信用状况核定的、 供乙方在甲方指定销售机构申请通过信用卡分期付款方式购买汽车的大额分期业务。

7.汽车分期衍生产品:是指甲方依据乙方信用状况核定的、 供乙方在甲方指定销售机构申请通过信用卡分期付款方式,购买或支付车辆购置税、首/次年保险、精品装饰、维修保养、厂家延保等衍生产品或服务的大额分期业务。 8.二手车分期产品:是指甲方依据乙方个人信用状况核定 的、供其购买自用二手车(限首次转卖)的大额分期业务。

9.记账日:是指甲方在信用卡发生交易后将交易款项记入 乙方信用卡账户的日期。

10.账单日:是指甲方每月对乙方信用卡发生的消费、转 账、利息、费用等交易款项进行汇总结算,并计算出乙方当期全部应还款额和最低还款额、生成乙方当月信用卡账单的日期。

11.最后还款日:是指乙方每个账单周期所对应的还款期 限届满日。

12.溢缴款:是指乙方本期偿还全部应还款项后剩余的款项。

二、申领

1.乙方及其担保人保证向甲方提供的所有申请资料真实、合法、有效。为审核乙方的信用卡申请或进行后续风险管理或为乙方及其担保人提供综合化服务的目的,乙方及其担保人同意并授权甲方在审核信用卡申请或进行后续风险管理或为其提供综合化服务的过程中向中国人民银行金融信用信息基础数据库等依法设立的征信机构及其他相关合法机构了解和查询其资产、资信、个人信用信息等情况,并保留相关资料。乙方及其担保人在此同意并授权甲方采集、处理、传递、应用乙方及其担保人的个人资料。乙方及其担保人同意并授权甲方向中国人民银行金融信用信息基础数据库报送其个人信用信息(包括不良信息)。乙方及其担保人知悉并理解本授权条款,并确认甲方已应其的要求对本条款作出了相应的说明。

2.甲方承诺对收集、使用的乙方申请人的个人信息承担保密责任,但下列情况除外:

(1)国家法律、法规、国内外银行卡组织规章或监管当局规定必须予以披露、报送时;

(2)需向中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他经信贷征信主管部门批准建立的金融信用信息基础数据库报送信用材料时;

(3)甲方处于为乙方提供与信用卡有关服务的目的时; (4)甲乙双方另外有约定时。

乙方同意甲方保留相关资料和信息,无论核准发卡与否及信用卡是否终止使用,相关资料和信息将不予退回,由甲方妥善保存或处理。

3.乙方同意甲方将其个人资料披露给哈尔滨银行的业务合作机构(包括但不限于哈尔滨银行的服务机构、代理人、外包作业机构、联名卡合作方、相关资信机构等)。乙方同意甲方有权出于为乙方提供综合化服务的目的视情况向其他任何甲方认为必要的业务合作机构披露乙方资料。乙方了解并知悉,除甲方以外的第三方机构因上述授权而获得乙方的个人信息。甲方承诺将要求接收甲方披露资料的合作机构对乙方资料承担保密义务。

如乙方不同意甲方向第三方机构披露相关信息,可随时以书面形式通知甲方停止提供相应的产品及服务,甲方收到通知后,在合理时间内,将停止披露行为和向乙方提供的相应产品及服务。

4.甲方有权依据乙方的资信状况决定是否向其发放信用卡,并确定大额分期信用额度。甲方根据乙方的还款状况及资信状况可通过电子(含网站公告、网上银行、电子邮件、短信等)、口头或书面等方式之一及时通知乙方,给予一定的账户信用额度。乙方如不愿开通账户信用额度,应在10个自然日内通过致电信用卡背面标示的甲方客户服务电话要求甲方关闭或降低账户信用额度,否则视为乙方接受。乙方是否接受甲方对其账户信用额度的调整不影响已发生债务的效力,乙方的清偿责任不受影响。

5.甲方有权评估并根据乙方的资信状况及授信额度的使用情况决定调整信用卡账户信用额度(额度可调整直至为零)及/或信用卡等级。甲方须将调整账户信用额度及/或信用卡等级的信息通过电子(含网站公告、网上银行、电子邮件、短信等)、口头或书面等方式之一及时通知乙方,乙方的账户信用额度与其附属卡持卡人共享。乙方如不愿调高,应在10个自然日内通过致电信用卡背面标示的甲方客户服务电话要求甲方恢复其原有账户信用额度,否则视为乙方接受。乙方是否接受甲方对其账户信用额度的调整不影响已发生债务的效力,乙方的清偿责任不受影响。

6.甲方的部分芯片(IC)卡、磁条芯片(IC)复合卡产品除支持信用卡账户外,还支持电子现金账户(电子现金账户指具有快速支付、接触和非接触消费功能的小额支付账户)。电子现金账户具备小额快速支付、余额查询、圈存等电子现金交易的全部或部分功能,不具备透支、转账、取现等其他支付结算功能。电子现金账户不记名、不挂失、不计付利息、不提供对账单。每种信用卡的具体功能以乙方申请的该信用卡产品为准。若无特殊说明,本合约所述交易均为信用卡账户交易。

7.甲方有权经乙方同意后为乙方核发其他卡种的信用卡。 8.甲方根据对乙方的资信审查结果决定是否为乙方核发信用卡。

9.乙方同意并授权甲方直接激活信用卡,并承担因此发生的法律风险。

10.乙方对本合约下全部信用卡项下的全部债务承担清偿责任。

三、使用 1.乙方收到信用卡后,应立即在卡背面的签名栏签上与申请表相同的签名,并在用卡时使用这一签名,否则,由此产生的损失由乙方承担。乙方应通过甲方指定的途径设置密码,乙方使用设置密码的信用卡在适用区域内刷卡交易时,需要输入其交易密码并在交易凭证上签名。电子现金交易无需进行密码验证和身份验证,打印凭证也无须乙方签名确认。所有电子现金交易均视为乙方本人交易,乙方应承担因电子现金交易而产生的责任。

2.凡使用密码进行的交易均视为乙方本人所为,依据密码等电子信息为乙方办理的各类交易,交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。凡未使用密码进行的交易,则记载有乙方签名的交易凭证或能够证明乙方本人消费的其他依据为该项交易完成的有效凭证,但乙方与甲方另有约定的除外。

3.乙方通过万事达卡、VISA卡或其他非银联卡组织在境外及在要求以外币结算的商户、网站上使用信用卡时均以美元结算,乙方以外币结算方式进行的消费和预借现金所产生的其他货币与美元的清算汇率依万事达卡、VISA卡或其他卡组织及甲方的最新规定办理,乙方同意承担因此可能产生的所有汇兑风险、损失、佣金、费用,上述交易均记入乙方的信用卡美元账户,但乙方与甲方另有约定的除外。对于乙方信用卡美元账户内的交易款项,甲方允许乙方用人民币资金购汇偿还,但如乙方使用信用卡所进行的交易为中华人民共和国法律所禁止的,则甲方不为其办理购汇手续。由中国银联提供人民币清算服务的乙方在境外使用信用卡的交易,记入乙方的信用卡人民币账户,所产生的其他货币与人民币的清算汇率及其他费率,依照中国银联及甲方的最新规定办理,乙方同意承担因此可能产生的所有汇兑风险、损失、佣金、费用。

4.乙方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等(以下统称应缴账款),由甲方在乙方账户内直接记收,乙方须承担还款责任,并在账单规定的到期还款日(含到期还款日,下同)之前还款。

5.乙方同意,其使用的信用卡到期换卡时,授权甲方直接为其更换甲方指定类型的哈尔滨银行信用卡。

6.乙方应妥善保管和使用私人密码,否则,因密码保管不善、将密码告知他人或供他人使用而造成的损失由乙方负责。乙方在ATM上使用信用卡,须遵守甲方以及相关银行卡组织的有关规定。

7.乙方有义务保管好信用卡及其卡号、有效期等卡片信息,在互联网上使用时也应保证安全,防止信息泄露,因信用卡或相关卡片保管不善被他人使用信用卡,由乙方承担由此造成的损失。

8.信用卡仅限本人使用,乙方不得将其转让、出租、出借他人。若乙方故意将信用卡出售、出租、转借或以其他方式交由他人持有或使用的视为违约。乙方应向甲方支付违约金1000元人民币,甲方有权收回信用卡,乙方并应承担由此给甲方造成的一切损失。

9.信用卡所有权属于甲方,甲方有权依据国家有关规定收回或不发卡给乙方,并可授权所属机构和特约商户收回信用卡,乙方应继续承担偿还信用卡消费使用所产生的全部欠款、利息及各种费用的义务,且乙方未偿还的账款视为于甲方收回信用卡或甲方授权机构、特约商户收回信用卡之日全部到期,且乙方应一次性清偿。乙方同意甲方有权处理、转让其所拥有的针对乙方的债权。甲方给予乙方的大额分期信用额度仅供乙方在章程和本合约允许的范围内使用且甲方有权调整大额分期信用额度,故大额分期信用额度不得被视为一项不可撤消的信贷承诺,不得视为乙方的存款、对甲方的债权或其他性质的资产。

10.甲方有权随时因其认定的正当理由(包括但不限于:乙方有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形;乙方存在洗钱、出卖银行卡等行为时;信用卡因被取消、管制、终止、过期并不被续期等原因变为不正常状态;乙方未依约还款;乙方身故;乙方违反有关法律法规、本合约、《哈尔滨银行信用卡章程》或甲方的相关规定等)或卡片的风险管控因素,限制或取消乙方的信用卡交易,调降乙方的账户信用额度,中止或停止乙方使用信用卡的权利,并有权追回全部欠款。

四、费用

1.乙方的领卡申请在获得核准后即应按甲方的规定缴纳工本费。信用卡一经核发,乙方须在甲方列明相应款项的账单的到期还款日之前缴纳工本费。

2.甲方有权根据国家规定、甲乙双方约定以及乙方历史用卡记录向乙方收取年费。年费的收取方法为:首年年费于甲方核准发卡后即时从乙方信用卡账户中扣收,此后每年年费于卡面有效期所示月份的账单日从乙方信用卡账户中扣收。

3.乙方超过最后还款日未偿还分期款项的,甲方有权依法行使催收、调整额度等权利,并要求乙方提前全额偿还所欠款项(包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等),乙方已支付的分期手续费不作退还。乙方应甲方因催收欠款及行使权利所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及甲方为实现债权和担保权利所产生的其他费用)和损失。由于乙方未按时还款造成其信用记录受到影响的,由乙方自行承担。

4.对于账户信用额度非现金交易,乙方在免息还款期偿还全部应缴账款,则无须支付利息;否则,甲方将从记账日起到全部应缴账款获得清偿为止,以每日万分之五的利率,按月计收复利,如有变动按中国人民银行的有关规定执行。免息还款期为乙方的账户信用额度非现金交易从记账日起至月结账单的到期还款日为止。

5.乙方预借现金,须按笔支付手续费,在信用额度内提取现金不享受免息期待遇。甲方在记账日起计收利息,日利率为万分之五,按月计收复利。账户内资金转出视同取现交易。乙方承诺预借现金所得资金不用于投资股市、期货市场或任何其他股本权益性投资,不得从事非法活动。

6.乙方信用卡内的资金不计付利息,乙方提取溢缴款须支付取现手续费。对于支持电子现金账户的信用卡,电子现金账户余额不计存款利息。电子现金账户余额上限、每次圈存交易金额上限均按照中国人民银行等监管机构、银行卡组织和甲方相关规定执行。乙方可通过甲方指定的途径查询电子现金账户余额或对电子现金账户进行圈存。

7.甲方有权按照法律法规和监管规定制定收费价目名录,乙方使用信用卡需按照政府规定及甲方对外公布的收费标准支付相关费用,相关费用和利息计入信用卡账户。具体收费价目名录详见哈尔滨银行营业网点公告或通过网站等渠道查询。若乙方未依约支付费用,甲方有权中止提供相应服务,并对乙方应付未付的费用进行追索。收费价目名录如有变动,以甲方最新公告为准。

8.如乙方接受第三方机构提供的业务或服务,乙方授权甲方代第三方机构向乙方收取相关费用。

五、账单

1.甲方将通过网上银行、电子邮件等渠道为乙方提供电子对账服务,但乙方与甲方另有约定的除外。乙方保证向甲方提供的电子邮箱地址是正确、完整、真实的并能正常接收甲方发送的电子邮件账单。乙方及其担保人如发生工作变动、通讯地址或电话变更、电子邮箱或身份证件信息变更等,应当及时与甲方联系办理资料变更手续。否则,由此产生的损失由乙方承担。在紧急或甲方认为确有必要情况下,乙方同意甲方通过乙方提供的联系人,转告与本合约相关的信息。对于支持电子现金账户的信用卡,电子现金账户交易不列入对账单,但信用卡账户向电子现金账户圈存及电子现金账户向信用卡账户圈提除外。乙方应注意定期查收对账单并核对账务,如未按时收到对账单,应主动及时查询,不得以未收到对账单为由拒绝或延迟向甲方支付应缴账款。

2.若乙方对账单的内容有异议,应在账单日后10天内向甲方查询,并提出调阅签购单申请。同时应说明理由,按甲方要求提供证明文件。过期查询可能导致的损失由乙方承担,若调查结果证明账单内容无误,则乙方须支付签购单调阅手续费。 3.乙方有权向甲方免费索取最近三个月的对账单,索取三个月以前的对账单每次须支付补制账单费。

六、还款

1.乙方使用信用卡所产生的应缴账款,可到甲方营业网点或相应的自助设备以相应币种偿还,也可以选择约定账户以自动转账的方式偿还。

2.若乙方选择自动转账方式还款时,则乙方授权甲方在到期还款日从约定账户中扣款偿还信用卡该期对账单的全部应还款或最低还款额(由乙方在申请开通本功能时选定),如该活期账户余额不足,则将余额全部扣减用于还款。甲方每月只做一次自动转账还款处理,扣款不成功的,乙方应尽早以现金或其他方式还款。

3.乙方应确保在到期自动扣款日之前在所指定的自动转账还款账户中备有足够的存款,若约定账户发生变化(包括但不限于销户、挂失、冻结等情况),乙方应主动与甲方联系重新确定新的还款方式。否则,若因约定还款账户余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不成功所产生的利息和违约金等由乙方承担。若乙方需取消或变更约定还款账户,应于到期还款日前7个工作日办理,否则甲方将无法确保取消或变更能在到期还款日前生效。 4.乙方未在规定时间按全部应还款额还款的,全部应还款项(含乙方已还部分款项)不再享受免息还款期待遇,自银行记账日起按规定利率计算利息。

5.乙方可以选择以最低还款额方式还款,乙方未在到期还款日前偿还最低还款额的,甲方有权按最低还款额未还部分按月计收5%违约金。

6.乙方未能按时还款,甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收,如乙方在账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系,甲方有权停止乙方使用该卡,乙方在此之前分期付款交易,甲方将乙方账户下的交易分期所有金额一次性计入账户并作为乙方欠款。

七、挂失

1.若信用卡遗失、被窃或发生其它被乙方以外的他人占有的情形,乙方应到柜面及时办理书面挂失或通过甲方客户服务电话、网上银行办理挂失。挂失经甲方确认后即为正式挂失,挂失正式生效前所发生经济损失及挂失正式生效前后电子现金账户发生的所有经济损失均由乙方承担。乙方与他人合谋、恶意串通或有其他不诚实的行为,或者不配合甲方调查情况时,由乙方承担所有损失,甲方不承担任何责任。对于支持电子现金账户的信用卡,其电子现金账户余额不支持挂失,信用卡遗失、被盗或发生其它遭乙方以外的他人占有后产生的所有损失均由乙方承担。

2.信用卡挂失自挂失手续完成后立即生效,生效后不能撤销,甲方根据乙方的需要为其补办新卡,将卡片寄给乙方,同时收取相应手续费,新卡电子现金账户金额为0。

八、有效期

1.信用卡卡片的有效期最长为10年,过期自动失效,但乙方使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡卡片的失效而解除。甲方依据国家有关规定及乙方历史用卡记录,有权决定是否为乙方更换新卡,若乙方不愿到期换领新卡,应于卡片的有效期到期前一个月通知甲方,否则甲方视同乙方同意到期更换新卡,并为乙方更换新卡和收取相应费用。若乙方有存续的分期交易且不愿一次性结清账务的,甲方有权拒绝乙方的到期不续卡、不换卡、销户申请。

2.乙方停止用卡,应在清偿信用卡账户所有账款后,向甲方提出办理销户申请。甲方在受理账户销户申请45个自然日后,为乙方办理正式销户手续。甲方为乙方正式办理销户申请手续,并不意味着甲方放弃其对乙方在销户前对甲方所欠债务的追索权,甲方继续保留对乙方销户之前及之后发生的信用卡账款的追索权。甲方对已收取的年费、手续费不予退还。乙方欲领回销户卡中的溢缴款,可在哈尔滨银行柜台提取,或者要求甲方以汇款方式付至乙方在甲方开立的账户。乙方对支持电子现金账户的信用卡申请销户时,若电子现金账户仍有余额,乙方可自行选择消费电子现金账户余额或前往哈尔滨银行营业网点进行注销和圈提,并按甲方有关规定办理注销手续。

九、其他

1.乙方与特约商户(含分期商户)或办理预借现金机构发生交易纠纷由双方自行解决,甲方不负任何责任,乙方不得以其与任何第三方的纠纷为由拒绝偿还因使用信用卡而发生的应向甲方偿还的债务。

2.乙方在申请联名信用卡时,同意申请成为联名方会员,完全知悉并了解联名方会员俱乐部的各项规定,并接受其相关服务条款。

3.乙方同意并接受甲方赠送的各项保险及其他服务。 4.乙方不得将信用卡用于非消费性透支。

5.乙方在申请表中所填写的内容如有变更应立即通知甲方并办理资料变更手续,否则,由此产生的损失和引起的延误、纠纷均由乙方负责。

6.因不可抗力等非甲方原因导致信用卡不能正常使用的,甲方不承担任何责任。因非甲方原因引起的供电、通讯、网络故障等原因导致乙方不能正常用卡的,甲方视情况协助乙方解决问题或提供必要的帮助,由此造成的错账现象,乙方授权甲方根据实际交易情况进行账务处理。

7.乙方若未依约还款或者有违规、欺诈行为造成甲方经济损失,乙方应承担责任,甲方有权催收、依法追索并停止乙方卡片之使用。甲方因此而支出的费用均由乙方承担。乙方同意甲方扣划其在哈尔滨银行开立的任何账户上任何币种款项,有权行使担保权利用来清偿甲方的经济损失。甲方同时保留依照法律程序追究相关法律责任的权利。

8.乙方经甲方许可办理信用卡分期付款、电子现金业务及其他业务的,须遵守甲方另行发布的业务规则。

9.乙方应按甲方公布的收费标准支付各类应承担的费用,乙方授权甲方采取扣收的方式从乙方的账户中收取相应费用。

10.甲方将提前公告或通知(甲方有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知,具体的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等)乙方下述变更事项:本合约或作为本合约组成部分的《哈尔滨银行信用卡章程》的修改、信用卡收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化、产品权益及服务规则的修改等。该等变更自公告中载明的生效日期开始生效,乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更。如乙方不接受该等变更,乙方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡,并按照规定办理销户手续。否则视为乙方同意该等变更,变更后的内容对乙方具有法律约束力。

11.本合约适用中华人民共和国有关法律,未尽事宜依据《哈尔滨银行信用卡章程》、有关业务规定及相关金融惯例办理,甲乙双方在履行合约时发生争议,由双方协商解决。协商不成的,由合约签订地的人民法院管辖。双方以补充条款或补充合同方式对管辖法院另有约定的,以补充条款或补充合同的约定为准。

12.乙方确认甲方对本合约中有关免除或限制甲方责任、甲方单方面拥有某些权利、增加乙方责任或限制乙方权利的条款,均已向乙方进行了详尽的提示和说明,乙方已完全理解并自愿接受本合约所有条款。

13.乙方在申请表上签字,即表示接受本领用合约中的各项条款。

第二篇:申请大额信用卡,需要提供哪些财力证明?

申请信用卡的过程中,为了能够获取高额度,你需要向银行提供尽可能多的财力证明。那么,哪些财力证明是对申卡有帮助的呢?本篇,融360小编就来跟大家聊聊申卡所需要的财力证明。

财力证明文件有很多,包括但不仅限于以下清单:

1、申请人名下的房产证复印件;

2、申请人名下的家用轿车证明;

3、政府机构、企业开具的最近3个月的正式工资单;

4、在职证明/收入证明(需加盖公司公章);

5、银行代发工资的存折/账单复印件(需显示最近三个月薪水入账信息);

6、最近三个月的个人所得税完税证明复印件;

7、公积金、社会保险扣缴凭证复印件;

8、基金、国债、企业债券购买凭证复印件(需显示购买人姓名、账号和账户余额);

9、会员卡类复印件,包括:高尔夫会籍卡、中国移动/联通贵宾卡、国航知音白金卡、金卡等。 想了解更多相关资讯,请下载融360app。

那么,提供了以上财力证明,就能顺利申请到大额信用卡吗?也不尽然,建议你还可以利用以下技巧:

1、收到新卡多刷刷

一张新下的信用卡,前6个月使用情况(包括消费频率和使用习惯等),决定了你的数据是否足够出色,能够进入到人工筛选行列中。所以,千万别申请一些用不着的卡,收到新卡后尽量多使用,大额小额都要刷,并丰富消费类型,让银行主动给你提额的资格。

2、已有额度主动报

有些银行在客户申请信用卡时,会要求客户填一下已持有的其他银行信用卡的额度。如果没有要求,你也可以主动提一下你在其它银行的信用卡额度。

3、适当注销小额信用卡

如果银行非要给你发一张几百几千额度的小额信用卡,没有达到你的预期,也尽量不要下卡后不开卡,可以选择注销。要知道,额度太低的信用卡对于你申请其他银行信用卡也是有影响的,可能导致你申请新卡的额度也比较低。

第三篇:中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡客户大额分期业务授信管理操作规程

中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡客户

大额分期业务授信管理操作规程

(2014年版)

第一章 总则

第一条 本操作规程旨在对《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡客户大额分期业务授信管理实施细则(2014年版)》具体操作流程进行明确,各行应按照本操作规程要求进行相关业务操作。

第二章 业务流程

第二条 本业务通过零售贷款审批系统(即CCAS系统)发起业务申请,同时,经办行应通过我行银行卡分期付款系统(即“SOFTPOS”系统),进行分期预建档、分期商户入帐管理、放款及刷卡操作。

第三条 业务申请及审批

(一)客户须提供以下申请资料:

1、本细则项下申请人无论是否已持有我行信用卡,均须重新办理一张我行信用卡仅用于办理本细则项下业务,应按我行办卡要求提交办卡申请手续;

2、《信用卡客户大额分期业务申请表》(见附件1);

3、夫妻双方身份证明、婚姻证明原件及复印件,如身份证、户口簿、结婚证或未婚证明等;

4、职业和财力证明材料,如我行认可的收入证明(可为单位出具的收入证明、纳税证明、银行对账单或银行存折的原件及复印件)和/或其他证明客户具有还款能力的证明材料(包括家庭资产证明、个人投资收入等);

5、如担保方式为住房抵押,须提供抵押住房的房产证、土地证原件、复印件以及经办行在相关网站打印的住房所在区域价值查询页。若为需专业机构对抵押物进行评估认定的情况,应提供相关房产价值评估报告;如以合同价格为分期额度测算依据的,还须提供住房买卖合同、契税单等;

6、如担保方式为保证担保的,须提供担保人的身份证明、婚姻证明、工作证明及财力证明等;

7、提供首付证明(包括申请人支付首付的财力证明或支付凭证);

8、征信查询授权书;

9、用途证明:申请人须提供合理的用途证明,例如申请人与销售商签订的商品购销合同、装修合同(或工程预算书)、旅游合同、汽车销售合同等;

10、银行要求提供的其他材料。

(二)经办行流程

1、经办行受理申请人的在本细则项下的业务申请后,管辖支行应进行三级审批(获得二级审批资格的管辖支行可进行二级审批)。

2、如申请人为我行存量贷款客户,经办机构还须提供原贷款合同及抵押合同。

3、审核内容:

(1)对客户提交资料的真实性、完整性和合规性进行审查; (2)重点审核申请人稳定性、信用状况、偿债能力;

(3)审查分期用途、用款方式、用款期限、分期手续费等是否符合规定; (4)如以住房抵押模式申请分期业务的,经办行应上门查看抵押物状态并拍照,同时,客户经理应在《信用卡大额分期业务申请表》(见附件1)客户经理意见栏中记录上门查看时间、抵押物状态等情况;

(5)其他细则中规定的要求。

4、经办行应在CCAS系统中发起业务申请,“产品码”选择“PLJA”,“产品类名称”选择“个人小额资金分期及其他”,统计编码录入“1133”。同时,应确认业务涉及的关系人或保证人在核心系统有客户号,如无则应按相关要求进行创建。申请资料通过CCAS系统扫描录入上传之后,报有权审批部门审批。

(三)有权部门核批

根据审批权限,有权审批部门在CCAS系统中进行审批。

(四)经办行应及时查看审批结果,对审批未通过的业务申请,经办行客户经理应及时通知申请人。审批通过的,经办行客户经理应及时通知申请人落实前提条件,如到我行签署《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡大额分期付款合同》(见附件2)、《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡大额分期抵押合同》(见附件3)或《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡大额分期保证合同》(见附件4)、共同还款承诺函(如有配偶)(见附件5)、共有人承诺函(见附件6)、划款委托书(见附件7)等。如为住房抵押模式的,应及时办理房产抵押手续。同时,应将上述资料在CCAS系统中待落实放款前提阶段扫描录入系统。

上述《中国银行股份有限公司江苏省分行分期付款合同》文本中附有风险预留金额条款,经办行在填写上述合同时,“可提用金额”为审批同意的额度金额,“风险预留金额”为防止抵押登记风险而预留的风险金额,申请人不得提用,授信额度金额应为“可提用金额”与“风险预留金额”之和。同时,上述抵押合同或保证合同中“担保的最高本金金额”也应为相对应的额度合同中“可提用金额”与“风险预留金额”之和。

为确保风险预留金充分覆盖透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用(包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等),风险预留金额至少达到抵押物价值的20%。

(五)放款审核

1、放款前提条件是否落实

2、其他条件

有权审批部门审核无误后在CCAS系统中点击通过,并由CCAS系统自动向银行卡发卡系统发起提额。

第四条 档案管理

本业务项下业务档案包括:申请人提交的所有书面材料、我行与申请人签订的分期合同、抵押合同或担保合同、双方在房屋产权管理部门办理房产抵押登记的相关证明文件、办理业务过程所需的其他资料、他项权证等,应纳入零售贷款档案管理系统统一管理。

本业务项下押品信息应由经办行在CCAS系统担保品信息中按相关要求进行录入。

档案管理应规范档案、押品台帐登记、移交等手续,并参照零售贷款档案管理相关规定执行。

第五条 业务结清与解除抵押

本细则项下业务的结清按原因分为:提前结清、到期结清。提前结清原则上不予退还手续费。

办理抵(质)押物释放手续时,经办行应在信用卡分行客服系统中查询客户该笔分期业务的还款情况确认已全部结清。其他未尽事宜参照信用卡相关规定和零售贷款解除抵押相关流程办理抵押资料支取和注销抵押手续。

第三章 附则

第六条 本操作规程适用江苏省分行全辖。

第七条 本操作规程由江苏省分行银行卡部负责解释。 第八条 本操作规程自2014年9月22日起执行。

第四篇:中银信用卡“大额分期”最高额保证合同

编号: 年 字 号

债权人:中国银行股份有限公司 行 负责人:

住所地: 邮编: 电话: 传真:

保证人: 身份证件号码:

住址: 邮编: 电话: _________________ (备注说明:适用于保证人为自然人的情形)

保证人: 营业执照号码: 法定代表人/负责人:

住所地: 邮编: 开户金融机构及账号: 电话: 传真: (备注说明:适用于保证人为非自然人的情形)

为了担保本合同第一条所述主合同项下债务的履行,保证人愿意向债权人提供保证。双方经平等协商订立本合同。除本合同另有约定外,本合同中的词语解释依据主合同确定。

第一条 主合同

本合同之主合同为保证人与债务人____________之间签署的编号为__________ 《中银信用卡高端客户“大额分期”借款额度协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》,及其修订或补充。

第二条 主债权及其发生期间

除依法另行确定或约定发生期间外,自本合同第一条所述《中银信用卡高端客户“大额分期”借款额度协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日,主合同项下实际发生的债权,构成本合同之主债权。

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第三条 被担保最高债权额

1、本合同项下所担保债权之最高本金余额为: 币 种: 。

(大写) 。 (小写) 。

2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日,被确定属于本合同之被担保主债权的,则基于该主债权之本金所发生的利息、手续费(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等)、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等,也属于被担保债权,其具体金额在其被清偿时确定。

依据上述两款确定的债权金额之和,即为本合同所担保的最高债权额。

第四条 保证方式

全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务,保证人应对之承担保证责任。

第五条 保证责任的发生

如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务,债权人有权要求保证人承担保证责任。 主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的,不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使,保证人不得以此抗辩债权人。

第六条 保证期间

本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年。

在该保证期间内,债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔,一并或分别要求保证人承担保证责任。

第七条 本合同与主合同的关系

若对第一条所述《中银信用卡高端客户“大额分期”借款额度协议书》中的额度有效期进行延展的,需征得保证人的书面同意。未征得保证人同意或保证人拒绝的,保证人仅对原额度有效期内发生的主债权,在本合同第三条规定的被担保最高债权额内承担保证责任,保证期间仍为原定期间。

对主合同其它内容或事项的变更,以及对其项下信用卡业务的变更,无需征得保证人的同意,保证人仍在本合同第三条规定的被担保最高债权额内对变更后的主合同承担保证责任。

经债权人和保证人协商一致,可以书面形式变更本合同第三条规定的被担保最高债权额。

第 2 页 共 4 页

第九条 个人信用信息授权

保证人授权:债权人在发生与保证人有关的下列情形时,可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询保证人的个人信用报告。

1、审核保证人的信用卡业务;

2、审核保证人的个人贷款申请;

3、审核保证人的个人担保申请;

4、对保证人名下已存在的个人贷款或个人担保进行贷后管理;

5、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询保证人作为法定代表人或出资人信用状况的;

6、保证人与债权人及中国银行股份有限公司其他机构叙做其他业务,需要查询保证人的个人信用信息。

同时授权债权人可以将保证人的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。

第十条 违约事件及处理

1、以下情况之一即构成或视为保证人在本合同项下违约: (1)未按本合同的约定及时履行保证责任;

(2)发生可能影响保证人财务状况和履约能力的情况,包括但不限于涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债等,严重影响保证人财务状况和履约能力的;

(3)保证人违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定;

(4)保证人在与债权人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件。

2、出现前款规定的违约事件时,债权人有权视具体情形分别或同时采取下列措施: (1)要求保证人限期纠正其违约行为;

(2)终止或解除本合同,全部、部分终止或解除保证人与债权人之间的其他合同,或宣布合同提前到期;

(3)要求保证人赔偿因其违约而给债权人造成的损失;

(4)仅需事先或事后通知,将保证人在债权人处或在中国银行股份有限公司其他机构开立的账户内的款项扣划以清偿保证人对债权人所负全部或部分债务。账户中的未到期款项视为提前到期。账户币种与债权人业务计价货币不同的,按扣收时债权人适用的结售汇牌价汇率折算;

(5)债权人认为必要的其他措施。

第十一条 争议解决

第 3 页 共 4 页 凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷,双方可先通过协商解决。协商不成的,双方同意采用与主合同之约定相同的争议解决方式。

在争议解决期间,若该争议不影响本合同其他条款的履行,则该其他条款应继续履行。

第十二条 合同生效

本合同自下列条件全部具备时生效:

1、保证人签字(保证人为自然人的情形)/保证人的法定代表人/负责人或其授权签字人签字并加盖公章(保证人为非自然人的情形);

2、债权人的负责人或其授权签字人签字并加盖公章。

本合同一式 份,双方及债务人各执 份,具有同等的法律效力。

债权人:中国银行股份有限公司 行 保证人:

有权签字人: 有权签字人:

年 月 日 年 月 日

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第五篇:工商银行信用卡申请秘籍-工商银行

工行信用卡申卡秘籍

1.进入官网后,下拉页面点击【信用卡】

2.点击【我要办卡】,页面继续跳转

3.点击【我要办卡】,进入申请界面

4.选择办卡城市 注:只填写省市即可,不要填写品牌,姓名等

5.选择卡种

卡种的选择:有 (普卡/标准卡 金卡 白金卡) 三个档次,难度依次增大,建议选择:普卡/标准卡。不是工商银行代发工资的不要选择(逸贷卡)不然后续无法填表。

6.选择办卡方式

办理方式:如开通工商网银,请选择个人网银办理;如没开通网银,选择在线办理 开通网银用户的下卡率是没有网银用户的2倍,如果想要下卡率高一点,建议先去开通工商网银

7.填写【个人资料】

1.婚姻状况:结婚的没结婚的请如实填写(已领取结婚证为准)

2.教育程度:

分为两类情况,一是大专及以上学历,二是大专以下:

1.大专及以上学历:这类学历银行是可以查得出来的,所以填写时,如果是大专的就写大专,是本科的就写本科,是研究生的就写研究生,如实填写,不要弄虚作假,或者画蛇添足;

2.大专以下:这类学历网上是查不出来的,不管您是小学、初中、中专、高中,银行人员在审核时,是区分不出来的。您说自己是什么学历,他们就认为您是什么学历,他们也不会浪费时间去纠结您是什么学历,所以填写时,可以都填写高中学历,这个比填写初中小学中专,是更能增加下卡机率的

技巧:大专及以上学历,如实填写;大专以下学历都填写高中 3.个性化问题/曾就读小学名称:此项不在评分系统参考标准里边,建议真实填写。如果是银行工作人员进行核卡,可以增加信任度

4.现住宅地址:填写的要尽量详细,住宅地址标准格式的结尾都是XXX路(XXX弄)XXX号 XXX小区 XXX单元 XXX幢 XXX室,实在没有更详细的地址,在能写的地址后面加:(已详),如:宝山西路88号(已详)

5.何时入住现址:

1.有房的朋友,请填写真实入住年月

2.没房的朋友,请根据实际年龄填写,如28岁可以填写3-5年,35岁可以填写10-12年,要合理 6.住宅电话:

(一般收卡人,选择卡片寄到住宅地址,邮寄过程中,联系不到收卡人,才会打住宅电话) 只要保证住宅电话的区号和住宅地址对应就OK!如住宅地址填写的是北京,那么区号就要保证是010开头

7.住宅状况:有房有房贷的,请填写真实信息。有房没房贷或者没有房的朋友统一填写自置无按揭

8.自购车品牌:有的话请真实填写,没有的话就编一个(银行不查)

9.已持有--家银行信用卡---张---额度:是否有他行信用卡以及额度都要真实填写,这些在个人信报中都是可以查到的,不要弄虚作假

8.填写【职业资料】

银行对一些行业有一定的限制,主要有:

小型餐饮业(如小吃店、面包店、小型饭店、酒家、咖啡店、奶茶店)、娱乐休闲业(KTV、夜总会、歌舞厅、游戏机中心、马会、保龄球馆、综合娱乐城、桑拿、足浴、公关、美容美发)、普通销售、中介、重劳力工作者、司机、在读大学生、等,银行对这类人申请有一定的限制,这些人要依照无工作人员进行申请

可参照终极教程:【信用卡申请宝典】(五星好评后,该文件会自动发给您) 1.单位名称:

单位名称一定要写的体面,看起来很正规。个体、小型企业等一定要包装下单位名称,这样下卡概率大。

举例1:如合肥的丹尼斯百货超市中柏莱雅化妆品专柜 公司全称要写成:丹尼斯百货有限公司(合肥店) 举例2:如我身边的小型电子厂 公司全称要写成:辉煌电子有限公司 2.所在部门:

推荐填写,财务部、行政部、采购部,等。推荐原因,这些部门的收入相对高,“稳定”,银行都愿意给收入稳定的用户办卡。

例如一些做生意的老板申请没有批卡,而下面的员工申请批了卡,原因就是员工收入稳定,而老板的收入是不稳定的,有赚,但也有亏本、赔钱之时。

不推荐部门,生产部、销售部、市场部、业务部、招商部等。 不推荐原因,生产部收入相对低、且也不稳定,销售部、业务部等收入就更加不稳定了,主要靠提成,时多时少。 3.单位电话:单位电话和住宅电话不能一样,有可能银行回访会拨打。如无单位固话 可参照终极教程:【信用卡申请宝典】(五星好评后,该文件会自动发给您) 4.职务:

银行对一些岗位有一些限制,主要有:

厨师、司机、保安、修理工、理货员、营业员、搬运工、清洁工、勤杂工、实习生,等,(填写的时候,建议避开这些岗位)如果是这些的,那么就写:其他/职员 推荐岗位: 科级/部门经理、科员级/职员 5.单位地址: 填写的要尽量详细,住宅地址标准格式的结尾都是XXX路(XXX弄)XXX号,实在没有更详细的地址,在能写的地址后面加:(已详),如:宝山西路88号(已详)

6.何时入住现工作单位:请根据学历和实际年龄填写。

如果你学历填写的是大学,而你今年是25岁,工龄填写5年。那么就说明你21岁就大学毕业开始工作了,这样很假的!!!

7.年收入:6至10万之间即可,工资越低分数越低,同时银行也会怀疑你的还款能力。 8.单位性质:避开私营和个体,如果是这两种的,就写民营 9.所属行业:填写时建议避开,房地产、保险、娱乐业、建筑业 10.职业:避开学生、自由职业者,更具单位性质,合理填写职业

9.填写【联系人资料】

单位名称;单位地址;联系人移动电话;住宅电话/这些信息不纳入系统评分,只有银行工作人员进行电话回访的时候有可能会问到你,对你申卡没有多大影响。可以填写真实信息,也可以发挥想象力进行合理填写,不要太离谱。人工核卡的时候,可以增加银行对你的信任度 10.卡片核发后邮寄到指定银行,我们需要带着以下资料(有什么带什么即可)去银行核卡

11.最后一步,填写我们提供给您的营销代码,助你一臂之力

希望你马到成功