综合商业物业管理方案

2023-05-18

一份优秀的方案要对活动的各个环节进行详尽的安排，包括实施细节、步骤等，也许你已经写过不少方案，但你真的懂得方案撰写的精髓吗？今天小编给大家找来了《综合商业物业管理方案》，仅供参考，希望能够帮助到大家。

第一篇：综合商业物业管理方案

**商业综合体供电规划设计方案

1项目概况：

该项目位于提署路于湖路交口，基地面积约181亩，拟建建筑面积约37万㎡，其中：住宅21.9万㎡，商业10.7万㎡，配套用房0.1万㎡，地库3.7万m2。当涂恒生阳光城集住宅、挑高小户型住宅、酒店式公寓、电影院、餐饮、大型购物广场、配套商业服务等功能为一体的现代商业综合体。

2项目特点：商业综合体具有定位的滞后性，业态的不确定性,专业系统的复杂性等一系列因素。

3编制依据

现行主要标准、规范：

供配电系统设计规范GB50052-2009

高层民用建筑设计防火规范GB50045-1995(2005年版)

10kV及以下变电所设计规范GB50053-94

民用建筑电气设计规范JGJ16-2008

商店建筑设计规范JGJ48-88

当涂县居民住宅开发项目供配电设施建设标准(试行)

第二篇：商业中心与商业综合体广告位租赁管理程序

商业广场广告租赁使用管理程序

1.目的

明确规定广告位租赁管理的责任、方法和要求，统一规范商业物业整体风格，充分挖掘商业价值，提高商业物业运营效益。 2.适用范围

适用于商业物业公共区域及建筑物附添广告位的规划、租赁、广告发布控制及发布期间的维护监督。 3.职责

3.1 商管部负责广告位的统一规划、经营和日常租赁管理。 3.2 工程部负责大型广告现场制作安装的施工管理。 4.工作程序

4.1 广告位的统一规划

4.1.1商管部负责对外场及内场可用于广告宣传的载体形式进行统一规划，广告位(广告载体)形式包括(不限于)：

a) 外场：灯箱、霓虹灯、条幅、外墙广告、户外气球及其它广告载体; b) 内场：灯箱、标牌、包柱、广告画、张贴物等。 4.1.2广告位(广告载体)的确定和策划，应综合考虑多方面影响因素，包括(不限于)：

a) 商业物业的建筑规划的整体要求;

b) 与经营风格、现有业态及运营环境的协调;

c) 外场广告与周边市容的协调，以及主管部门对室外广告的管理要求; d) 集团公司(大业主)对金宝地商业物业形象的统一规范要求; e) 可能的安全风险和利益分割冲突等。

4.1.3商管部根据外场、内场的实际情况，将可以利用作为广告位(广告载体)的区域进行统一规划、形成《广告位规划一览表》，必要时应以图示方式附加说明。具体明确广告位(广告载体)的位置、面积、载体形式、使用(租赁)方式、适用范围(广告内容)、租赁价格范围等。

4.1.4商管部负责将《广告位规划一览表》及相关附图、租赁价格范围等提交分管领导审核，总经理批准，并报集团公司审核通过。 4.2 广告位租赁

4.2.1商管部负责组织广告位的租赁工作，租赁形式包括(不限于)：

a) 整体或部分租赁给广告公司;

b) 直接租赁给场内业户或其他供方品牌厂家。 4.2.2上述租赁形式中，整体或部分租赁给广告公司，以及业户租赁期超过1个月的，商管部均应与其签订书面的广告位租赁合同。

4.2.3在正式签订广告位租赁合同前，商管部应要求租赁方提交广告发布的企划案，内容应至少包括：广告类型、应用位置、广告尺寸、广告内容、广告费用及其他事项，并应附有相关法定手续的办理证明等。

4.2.4商管部负责对租赁方提交的企划案进行审查，审查内容包括(不限于)：

形式与集团VI规范手册符合性; 广告内容是否合法;

是否符合市容管理的要求;

尺寸大小是否防碍其他业户的正常销售; 广告法定手续是否齐备;

是否符合消防及安全管理要求; 是否满足商业物业的整体环境等。

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4.2.5租赁方不能满足上述要求时，商管部应及时反馈和沟通，提出改进建议。租赁方企划案符合要求的，商管部应签署审核意见，并连同租赁合同草案一起了报分管领导审核，总经理批准。广告位租赁合同由总经理负责与租赁方正式签订，超出公司权限的，报集团公司批复。

4.2.6在广告位租赁期间，租赁方需要更换合同内容(分期发布广告)的，必要在租赁合同中明确规定租赁方必须事先提交广告企划案，并按上述4.2.4条的规定审查通过后方可更换发布。

4.2.7租赁合同签订后，商管部及时更新《商铺(广告位)租赁状态一览表》、《租赁合同签订台帐》，留存一份合同复印件，原件交财务部存档，并交行政部一份复印件。

4.2.8对业户临时促销及非规划区域的广告位租赁要求，应要求租赁业户提交广告位租赁申请，说明广告发布位置、内容、样式、持续时间，并附广告制作样式，经商管部审查通过，租赁费用谈判达成一致并已缴纳租金后，商管部负责监督其在指定位置发布广告，并在《广告发布备案登记表》中记录。

4.2.9广告等经营工作的开展，在条件具备的情况下，应采取招投标形式，以最大限度地确保公司的利益。 4.3 广告发布的监督

4.3.1商管部负责对各类广告发布进行监督，监督的要求包括： a) 已完备相关法定手续;

b) 企划案及样式已通过公司的审查和同意; c) 已按合同缴纳租赁费用;

d) 需进场施工的，已办理相关审批手续，并已知会工程部、管理部协同监督。 4.3.2对需要进行大型的现场广告制作、安装的，商管部应参照《装修管理程序》，以及相关环境保护和职业健康安全管理的要求，对租赁方的场内作业进行全过程的监控。

4.3.3商管部对各类广告发布做好登记，建立《广告发布备案登记表》，日常现场巡视客服人员应根据登记表对现场发布广告进行检查。检查内容包括(不限于)： a) 广告样式、面积、位置是否符合批准的方案;

b) 广告(广告载体)破损、褪色、掉字或内置灯管不亮; c) 过期广告及超期发布;

d) 私自发布广告(广告载体)等。

4.3.4管理人员巡视发现的问题应予以记录，并根据合同约定督促责任方(租赁方、业户、本公司)及时进行整改。

4.3.5广告位(广告载体)在租赁过程中，本公司或租赁方提出修订租赁合同(包括相应的企划案附件)，均应经过双方协商确定，商管部应按上述4.2条的规定组织完成相应的评审和批准手续，并将变更内容及时知会财务部、管理部和工程部(需要时)。

4.4 空置或过期已发布广告的管理

4.4.1 商管部负责对空置或发布过期的广告位的检查，针对商业广场的经营需要安排工作计划，做以临时广告位的填充和完善，确保商业广场的物业形象和经营需要。

4.4.2 工程部须全面配合商管部广告的管理工作，根据公司已批准的商管部的计划对空置或发布已超期等的广告位进行修缮和拆除等配合工作。 4.5 广告发布的工作配合

4.5.1 经过批准的广告发布前，商管部应以内部联络函形式知会物业公司其它相关

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部门(客服部、工程维修部、保安部、车场部等)，以便日常工作的配合和监督。

4.5.2 需要其它部门给予支持、工作配合的，由商管部在内部联络函中明确(须经公司领导批准)。 5.0 支持文件与记录

5.1 《广告位规划一览表》 5.2 《广告发布备案登记表》 5.3 广告位租赁合同

5.4 《商铺(广告位)租赁状态一览表》 5.5 《租赁合同签订台帐》

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第三篇：大型商业综合体消防安全专项整治工作方案

大型商业综合体消防安全

专项整治工作方案

近年来，我国大型商业综合体逐年增多。这类场所一旦发生火灾，损失大、伤亡大、影响大，灭火救援困难。为切实加强火灾防控工作，充分保障人民群众生命财产安全，按照国务院安委会“6·29”会议精神和相关文件要求，特制定工作方案如下：

一、工作目标

认真贯彻落实总书记关于应急管理的重要思想和党的十九大精神，按照政府统一领导、部门依法监管、单位全面负责、群众积极参与的原则，组织开展大型商业综合体消防安全专项整治，及时化解安全风险、消除安全隐患，推动消防安全防范责任措施落实，不断提升消防安全管理水平，有效防范和坚决遏制重特大火灾事故发生。

三、整治范围

已建成投入使用的建筑面积5 万平方米(含)以上的集购物、住宿、展览、餐饮、文娱、交通枢纽等两种或两种以上功能于一体的城市商业综合体(不包括住宅和写字楼部分的建筑面积)。

三、整治重点

(一)建筑使用功能

1.大型商业综合体建筑实际使用功能是否与设计功能一致。 2.经过特殊消防设计的，是否按原设计文件要求落实相关针对性技术措施。

3.内部装修改造是否擅自改变使用性质，导致建筑耐火等级、安全疏散、消防设施设置等不符合要求。

(二)建筑消防设施

1.是否按消防技术标准或经批准的特殊消防设计文件设置消防设施。

2.是否对建筑消防设施定期检验维修，每年至少进行一次全面检测。

3.自动消防设施是否正常运行，报警、控制、模拟灭火测试等功能是否符合要求。

(三)防火分隔设施

1.防火分区是否符合消防技术标准或经批准的特殊设计文件要求。

2.防火门、防火卷帘等防火分隔设施是否完整有效。

3.建筑外墙设置外装饰面或幕墙时，其空腔部位是否在每层楼板处采用防火封堵材料封堵。

(四)消防安全管理

1.大型商业综合体产权单位、委托管理单位以及各经营主体、使用单位是否分别明确消防安全责任人、管理人;是否设立消防安全工作归口管理部门，并逐级明确消防安全管理职责。

2.从事消防设施检测、维修、保养的机构是否具备相应资质，经维修、保养的建筑消防设施是否符合国家标准、行业标准，是否违规出具虚假、失实文件。

3.消防安全责任人、管理人是否经过消防安全培训，消防控制室值班人员是否取得中级及以上国家职业资格证书。

4.是否逐楼层、逐区域、逐级、逐岗位明确重点岗位人员和员工的消防安全职责。

5.是否组织开展消防安全教育培训，制定灭火和应急疏散预案并实施演练;是否落实防火检查巡查，及时整改火灾隐患。 6.是否违规住人、违规设置库房或者超量存放易燃可燃商品货物。 7.是否制定并严格执行用火、用电安全管理制度。

(五)灭火救援条件

1.建筑外墙是否违规设置影响逃生、自然排烟和灭火救援的障碍物。

2.是否根据需要设置灭火救援窗，有无明显标识。

3.消防车道、消防车登高操作场地是否满足火灾扑救要求。 4.微型消防站建设是否符合标准，是否落实管理、训练、值守、联动等工作制度，是否具备及时处置初起火灾能力。

四、整治措施

(一)严密防火分隔。防火分区不合理的应重新划定、设置。防火分隔不到位的，应按规范要求采取分隔、封堵措施。防火门、防火卷帘等防火分隔设施损坏的，应及时修复，保证完整有效。建筑外墙设置外装饰面或幕墙时，其空腔部位应在每层楼板处采用防火封堵材料进行封堵。

(二)加强设施维护。大型商业综合体应委托具备相应资质的消防设施维护保养检测机构对建筑消防设施进行一次全面检测并定期维护保养，定期组织对电气系统进行保养和检测，每月对自动排烟窗联动开启功能进行全数测试，及时拆除影响逃生、自然排烟和灭火救援的外墙障碍物，在灭火救援外窗设置明显标识。

(三)实施智能管控。大型商业综合体应接入城市消防远程监控系统，在主要进出口、人员密集部位安装客流监控设备，使用燃气的部位应设置燃气泄漏报警和自动切断装置，具有电气火灾危险的场所应设置电气火灾监控系统，利用手机APP 实时动态查看消防设施运行状况。

(四)压实主体责任。大型商业综合体应成立由建筑主要产权单位或者委托管理单位法定代表人为组长的消防安全管理组织，与各经营主体、使用单位逐一签订责任书，明确各方消防安全责任。至少配备一名专业管理人员，鼓励聘用注册消防工程师，专职负责消防安全。

(五)建强消防队伍。大型商业综合体微型消防站应经过当地消防部门拉动测试，有条件的应建专职消防队，积极参加消防安全区域联防联控，建立与现役消防队联勤联动机制。消防部门组织大型商业综合体调查摸底，制定完善针对性灭火作战预案并开展演练，积极开展自动消防设施测试和灭火救援技战术研究，加强对微型消防站、专职消防队的指导、调度。

(六)加强宣传培训。充分运用各类媒体广泛宣传大型商业综合体火灾危险性，大力普及防火、灭火和逃生自救知识，提高公众消防安全意识。大型商业综合体至少每半年组织一次全员消防培训和演练，消防安全责任人、管理人须经过消防安全培训，消防控制室人员须取得中级及以上国家职业资格证书。在专项整治期间，各区要集中组织大型商业综合体的消防安全责任人、管理人及相关从业人员进行逐级、分类培训，切实提高相关人员的消防安全意识和火灾防范能力。

(七)强化监督执法。对经过专家评审并投入使用的大型商业综合体，应逐条梳理其特殊消防设计及相关针对性技术措施，作为重点检查内容。对检查发现的违法行为和火灾隐患，严格依法实施责令“三停”、行政拘留和临时查封等处罚和强制措施。对存在重大火灾隐患的大型商业综合体，提请政府挂牌督办。

(八)实施综合治理。集中约谈大型商业综合体及其连锁集团消防安全责任人，督促向社会公开承诺消防安全。对大型商业综合体重大火灾隐患进行曝光。对逾期未改的重大火灾隐患单位，以及未按照国家标准、行业标准检测、维修、保养建筑消防设施的机构，列入消防安全不良行为公布范畴，通报有关部门。

五、工作步骤

(一)动员部署阶段。制定具体实施方案，明确整治工作目标、任务和措施，细化相关部门、单位整治工作职责，迅速开展工作。

(二)排查整治阶段。

一是开展全面排查。组织大型商业综合体开展消防安全自查，组织开展互查。对排查出的安全隐患，建立台账、列出清单、逐项整改。

二是集中约谈曝光。分区域、分行业对大型商业综合体及其连锁集团消防安全责任人进行约谈，督促落实防范责任措施。对排查发现的突出隐患，在媒体集中曝光一批严重影响公共安全、久拖不改的大型商业综合体隐患单位和未依法执业的消防设施维护保养检测机构。

三是实施重点整治。对排查发现的火灾隐患整改难易程度及危害后果进行分析研判，逐个制定整改计划和措施，逐个落实整改方案、责任和资金。排查整治期间，集中查处一批存在严重违法行为的单位，集中挂牌督办一批存在重大火灾隐患的单位。

(三)总结验收阶段。政府将成立检查组，对大型商业综合体消防安全专项整治工作进行检查验收，验收不合格的一律重新进行整治，检查验收情况纳入各单位各部门安全生产工作考核内容。

六、工作要求

(一)加强组织领导。各部门要高度重视，充分认识大型商业综合体消防安全面临的严峻形势，将开展专项整治作为防止火灾发生、维护公共安全的重要举措，切实抓好落实、抓出成效。要逐级成立组织机构，加强调度指挥，压实工作责任。

(二)强化监管协作。有关部门要按照“管行业必须管安全、管业务必须管安全、管生产经营必须管安全”的要求，各尽其职，各负其责，联合组织检查督查，建立健全信息共享、情况通报、联合查处、案件移送等机制，形成大型商业综合体监管合力。

(三)严格督导问责。专项整治期间成立督导组，采取“四不两直”的方式，明查暗访工作任务落实情况。对未按要求开展专项整治、工作不到位、效果不明显的单位，要督促其加大工作力度，落实整治措施。专项整治期间，大型商业综合体发生较大及以上火灾事故的，要依法从严从重追究有关单位和人员的责任。

(四)完善长效机制。各部门要边整治边总结，固化好的经验做法，对存在的普遍性问题，要进行专题研究并及时修订完善有关法规标准，加强城市公共建筑和高层建筑消防设计管理，强化建筑消防设施检测维护保养监督抽查机制，不断提升建筑消防安全管理水平。

第四篇：委托经营管理合同(商业综合体) - 副本

委托经营管理合同

NO:

委托方：(以下简称“甲方”) 受托方：(以下简称“乙方”)

甲乙双方在平等、自愿、协商一致的基础上，就甲方预定(或购买)的位于“XXXXXXX座号商铺(以下简称托管商铺)，预售建筑面积平方米，今后委托乙方经营管理的有关事宜，订立本合同：

一、甲方自愿将该商铺在一定的期限内委托乙方经营管理，乙方拥有该商铺的经营权限为统一规划、统一招商、统一定价、以乙方名义统一出租、统一管理，形成交易市场。

二、委托期限：市场正式开业之日起贰拾周年。乙方承诺于2013年元月1日前正式开业，届时若未能正式开业，则委托期从该日期起计。

三、收益方式：

(一)委托期内第一至第三年，在此期限内市场处于培育期，甲方同意将商铺免费交于乙方管理，商铺经营收入归乙方所有，以利于市场招商，促进繁荣。

(二)委托期内第四至第十年，双方约定，乙方每年固定投资按元支付租金给甲方。乙方实际出租收入低于以上标准的，不足部分由乙方补足;实际出租收入超过以上标准的，超出部分作为委托佣金归乙方所有。

(三)委托期内第十一至二十年，乙方根据实际租赁收入与甲方结算佣金。商铺实际租赁收入的90%归甲方所有，其余10%则作为委托佣金归乙方所有。

(四)本条第

(二)所述租金均以预售建筑面积为标准，若竣工实际测量建筑面积与预售建筑面积有差异的，实际支付时以实际测量建筑面积为第一联：存根(白)第二联：客户：(红)第三联：销售(蓝)

准，租金按比例进行调整。

(五)因租赁而产生的各种税费，乙方有权从甲方收益中代扣代缴。

四、委托期限内，物业管理费和广告费等各项费用由乙方直接向使用方收取。

五、支付方式：从第四年起，租金半年一付，在每半的第一个月内凭发票

支付。

六、本合同期满后，乙方对托管商铺拥有同等条件下接受托管经营管理的优先

权，双方协商并达成一致一见的，重新签订委托合同。甲方若自行经营(不得经营与市场区域规划相违背的产品)，须提前三个月书面通知乙方，并重新订立合同。

七、双方权利义务

(一)甲方的权利义务1. 根据合同获得收益的权利; 2. 取得合法所有权的权利; 3. 对所获收益依法纳税的义务;

4. 保证该商铺及其附属设施在合同期限内处于正常的可使用和安全状态的义务;

5. 不得干涉乙方自主经营，配合乙方对委托商铺的管理经营事宜; 6. 甲方应及时办理该商铺的的交接手续。

(二)乙方的权利义务1. 委托期内对托管商铺拥有完整的使用权和自主经营权等经营管理权; 2. 对形成的市场独立进行管理的权利;

3. 根据市场情况，独立决定商铺出租价格的权利;

4. 根据市场情况，独立决定区域布局产品调整的权利; 5. 按期足量支付租金的义务; 6. 合法经营、依法纳税的义务; 7. 保证合同期满时，托管商铺符合政策使用后的状态的义务。

八、合同期内，如甲方将托管商铺转让、抵押，应提前一个月向乙方提交书面

通知，同等条件下乙方拥有优先受让权。甲方在委托期内将商铺转让、抵押或因其他原因产生商铺所有权变更给其他方的，必须保证受让方继续履

行本协议，如果由于托管商铺的所有权变更影响乙方的权利，视为甲方违约，应当按照本合同第十条承担违约责任。

九、合同终止、解除条件：

(一)由于不可抗力或我国法律、法规、政策、强制性法律文书或政府规划

改变原因造成乙方不能照常经营的。

(二)双方协商一致同意解除合同的。

(三)甲方与托管商铺开发商之间最终没有签订商品房买卖合同或商品房买

卖合同被终止或解除的。即甲方事实上没有或无法取得本合同约定的托管商铺的所有权。

十、违约责任：

本合同为不可撤销的委托合同。甲乙双方均无权中途终止或解除本合同，若因一方违约导致本合同未能履行或不能足期履行的，违约方须一次性支付违约金给守约方，违约金计算方式为：按本合同的第三条第二款约定的年租金额乘以根据本合同委托期限之约定未履行的期限，未满一年的部分按比例计算。

十一、未尽事宜，甲乙双方可另行协商，并签订书面的补充协议作为本合同的

附件。若协商不成可向XX市人民法院提起诉讼。

十二、本合同一式三份，甲方执壹份，乙方执贰份，具有同等效力。

甲方(签章)：

证件号：乙方(签章)：代表人：

签订时间：年月日签订地址：

第五篇：农村商业银行综合柜员制管理暂行办法

190号 ( 5月26日) 第一章总则

第一条为加强农村商业银行股份有限公司(以下简称本行)综合柜员制管理，准确、及时处理柜面业务，保障客户和本行资金安全，提高会计工作核算质量和管理水平，现根据《会计出纳基本制度》、《支付结算办法》、《储蓄管理条例》等有关制度的规定，结合“省农村信用社综合业务系统”(以下简称“综合业务系统”)的实际应用情况和本行实际，特制定本办法。

第二条综合柜员制是按照综合业务系统规定的处理权限和操作流程，在严密监控和严格监督下，由单一柜员或多个柜员组合，综合办理储蓄、对公、银行卡、代收代付、中间业务等柜面业务及其会计核算的劳动组合方式。

第三条实施综合柜员制应具备以下条件：

一、营业机构会计出纳管理工作规范。

二、营业机构综合柜员熟悉会计、出纳、结算等业务制度规定，熟练掌握综合业务系统操作技能。

三、安全防范措施达标，监控系统完备，对柜员整个营业时间段进行全程录像，能通过影像回放观看柜员及客户业务处理全过程，且效果达到能看清连续点钞动作及票面的清晰度。

四、终端、打印机、点钞机、钱箱等其它工作机具配备齐全。第四条实行综合柜员制的营业网点按照相互制约、业务需求的原则合理设臵岗位。支行设臵会计主管1名，综合柜员数名，有条件的支行可设主出纳或主出纳兼复核1名;分理处设综合柜员窗口1-2个，综合柜员3-4名。

一、综合柜员负责处理对公、储蓄、银行卡、代收代付、中间业务等日间柜面业务，并分管相关章、证、押。

二、各综合柜员负责对指定柜员处理的业务进行事中(事后)交叉复核。

三、对部分个性化业务(如签发汇票、签发本票、发放贷款、收贷、收息、大小额支付和实时汇兑、储蓄存款挂失、止付、冻结等)可指定窗口办理。

四、各支行设一名主出纳(根据业务量大小的也可指定一名综合柜员兼主出纳)，负责管理库存现金的调剂和调拨，保管重要空白凭证、有价单证及抵质押物品。

五、各支行内部管理保持相对的独立性，岗位设臵及柜员休息原则上由会计主管安排，并实行全员柜员及固定上班制度。

六、柜员每人一柜员包，当班时直接向主出纳申请调现临柜，休息时将现金上解主出纳，库存清零，重要印章与重要空白凭证随包入库保管。

七、当柜员兼主出纳时不得使用同一现金号，各柜员超限额部分的现金必须解缴主出纳，使用主出纳卡调拨现金。

八、会计主管每日认真填写《会计主管坐班工作日志》，如遇休息指定专人填写。

九、会计主管按照有关规定管理内部事务，对需要授权的交易进行授权，负责事前、事中、事后监督和日、月、年终数据核对。

各岗位人员必须各司其职，密切配合，严格执行印、证、押分管、对账岗与记账岗相分离、对账单发出与收回相分离等制约制度及综合业务系统的权限管理规定。

第五条建立安全有效的监督、复核机制。综合业务系统采取了实时授权前提下的滞后复核与实时复核相结合的方式，以加强对柜员业务操作的事前、事中、事后的安全控制。

一、事前控制。根据总行制定的交易和授权标准，结合业务实际情况和柜员素质，经总行核准后制定各柜员交易、授权的金额标准。详见第三章综合业务系统操作授权管理基本规定。

二、事中复核。柜员间或专职复核员应对接柜柜员处理的业务进行事中复核。详见第四章复核操作制度。

三、事后监督。会计主管必须加强督导，对柜员的业务操作进行事后监督，详见第五章事后监督。

第二章柜面业务基本规定

第六条柜面业务管理基本规定

一、柜员必须严格按照《支付结算办法》、《储蓄管理条例》、《现金管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《会计出纳基本制度》等规章制度以及有关规定，办理对公结算、储蓄、贷款、银行卡、中间业务等各项柜面业务，为客户提供优质高效的服务。

二、柜员受理业务必须认真审查凭证要素，坚持折角核对客户预留印鉴或密码(客户预留印鉴每柜一套);办理现金收付，必须坚持“现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款;转账业务，先借后贷”的原则，受理票据和大额付现须查验取款人身份证，他行票据收妥抵用;挂失和定期存款提前支取严格按规定办理，以确保业务交易合规合法，真实准确。

三、柜员发放贷款时必须认真审查贷款发放通知单、借款借据、合同等相关资料、凭证，要求内容完整、一致、没有涂改，抵质押手续齐备、符合规定;认真审查借款人、担保人、经办人、审批人等签章，要求签章相符、齐全;认真审查借款人、担保人、出质人等身份证件，确认姓名、身份证号码、签名真实、一致;认真审核客户经理设定的科目、对应账户、计结息方式、利率等内容，确保正确无误;认真审查贷款管理规定应审查的其他内容，切实履行贷时审查工作职责。

四、柜员必须严格按照综合业务系统的操作流程办理各项业务，确保办理及时、核算准确。

五、签发汇票(本票)必须严格执行印、证、押三分管的制度，各网点必须明确专人分别负责汇票、本票的签发、盖章，执行平行交接。

六、柜员应严格按照权限办理业务，严禁越权操作，对综合业务系统约定需要授权的各类交易或交易金额超出柜员权限的交易必须经授权人(会计主管、财务会计部、资金营运部、分管行长等)授权或审批后办理，不得擅自处理。

七、柜员办理业务必须以合法有效的会计凭证作为交易处理的依据，柜员交易的每笔业务必须打印交易清单等证明交易合法的记账凭证，并与原始凭证的有关要素核对一致，原始凭证作交易清单的附件，不能打印交易清单的，必须在原始凭证背面打印交易流水分录。

八、柜员办理现金收付必须根据客户或会计主管编制的合法凭证办理，柜员不得编制其他现金收付凭证(现金缴税、代收水电费等除外);柜员办理业务应坚持一户一清，并逐笔记录票面明细，不得同时为多个客户办理业务;柜员不得为本人办理业务，也不得代客户保管存折、支票、印鉴等重要物品，不得代理客户办理存取款、挂失、购买支票、更换印鉴等业务。

九、柜员办理跨柜交易时，业务发起柜员应及时传递凭证，接收柜员应认真核对、及时处理，不得故意压票或拒绝办理。

十、柜员根据账户管理办法的有关规定，受理结算账户的开立、变更、撤销等业务，经会计主管审核后及时上报人行核准或备案。会计主管要妥善保管开户资料并登记《开销户登记簿》。柜员不得办理内部账户的开设，内部分户账的开设由会计主管根据总行统一的要求办理。

十一、柜员发生差错不论金额大小应及时向会计主管汇报，按规定处理;柜员办理错账冲正业务，必须经会计主管授权并在错账冲正凭证上签字后方可办理，任何柜员未经批准不得办理冲正业务;柜员抹账必须经会计主管批准，会计主管应查明原因做好记录，督促柜员每天打印抹账明细清单。柜员补打凭条或交易清单必须经会计主管授权，会计主管在原凭证或补打凭证上注明事由。

十二、支行要明确专柜办理大、小额支付业务、实时汇兑、农信银汇兑业务的接收、转汇、复核，及时打印《支付系统专用凭证》、《实时汇兑补充贷方凭证》。柜员重打凭证必须经会计主管在作废和重打的凭证上签字同意，会计主管应查明重打原因并做好记录。

十三、柜员必须按照规定的标准办理残破币兑换业务，收到或兑换的残破币和零币及时上缴主出纳;必须严格按照反假币的规定，做好假币的收缴工作。

十四、营业中柜员临时离岗，必须将经办的印章、现金、重要空白凭证、有价单证、传票等入箱上锁保管。午休和日终各柜员的账箱入库保管。入库时会计主管和主出纳应检查柜员钱箱等是否齐全。

第七条现金管理基本规定

一、柜员必须严格按照《商业银行现金收付柜面监督办法》的规定进行大额现金登记备案和履行必要的审批手续。

二、柜员营业终了根据当天的现金收付发生额，核对轧库登记簿、账面库存与实际库存余额一致，当天日终库存限额控制在1万元以内，超限额部分上解主出纳。柜员休息必须缴清库存现金。

三、柜员必须坚持每日轧库不少于三次，并与打印的柜员轧账单核对相符(柜员轧账单随传票上交操作风险控制中心)。工作中发生现金差错，要及时如实向会计主管反映，本着“长款归公、短款自赔”的原则办理。

四、主出纳负责现金整点和调拨。根据现金使用情况向总行调拨和上解现金，根据柜员的钱箱限额和现金使用情况调整柜员的备付金。柜员向主出纳申请领现，主出纳打印现金调拨单随现金交领现柜员，柜员收现后在现金调拨回单上签章，将回单退回主出纳作附件;柜员向主出纳缴现，柜员打印现金调拨单随现金交主出纳，主出纳收现后在现金调拨单回单上签章，将回单退回柜员作附件。主出纳收到柜员上缴的现金，应及时整点。

五、日终主出纳对各柜员所上缴的现金进行清点，对柜员上缴的现金不得下发原柜员使用。

六、支行行长和会计主管必须认真执行查库制度，支行行长每月至少一次的全面查库，每季实行“3+1”查库制度;会计主管每周至少一次对每个综合柜员库款进行检查，并认真记载查库登记簿

第八条通存通兑基本规定

一、通存通兑应遵循的基本原则：

1、办理通存通兑业务必须符合《储蓄管理条例》、相关会计出纳基本制度以及现金管理的有关规定。

2、办理通存通兑业务应该遵循客户自愿的原则。为了确保储蓄存款的安全，凡参加通存通兑业务的储户，均应在原开户单位预留密码，无密码不得办理通存通兑。

3、办理通存通兑必须坚持他行业务与本行业务等同的原则，以维护农村商业银行的整体形象。各网点柜员不得以任何理由拒绝或拖延办理符合条件的通存通兑业务，并对不符合条件的客户负责认真解释。

4、办理的通兑存单(折)必须签章齐全，确保凭证的合法性。数据信息输入必须坚持以原始合法凭证为依据，实时输入、实时办理，严禁伪造凭证或无凭证输入数据，避免事故和差错的发生。

5、各网点必须对通存通兑业务进行认真核对，并于次日打印他代本储蓄流水清单，根据流水清单核对通兑业务，会计主管要把好事后监督关，遇有问题及时处理。

6、各营业网点在办理通存通兑业务时不得使用抹账交易。如发生存(取)操作金额与实际情况不一致、存取颠倒等情况，应在征得客户允许的情况下通过交易完成。

二、通存通兑的业务范围：

1、储蓄存款通存通兑业务范围按照《省农村信用社储蓄通存通兑业务暂行管理办法》和综合业务系统相关规定执行。

2、对公通存业务范围仅限于总行批准的账户。第九条重要空白凭证管理基本规定

一、柜员要做好重要空白凭证和有价单证的管理，坚持按序销号，营业终了登记手工《重要空白凭证使用销号登记簿》，确保实物、手工登记簿、机工登记簿的使用数和结存数核对一致。作废的重要空白凭证，必须剪角(重要空白凭证为单联式的可不剪贴号码)并加盖作废章，并将凭证正本联的号码剪下粘贴到手工《重要空白凭证使用销号登记簿》上。

二、主出纳负责本支行重要空白凭证和有价单证实物的保管。主出纳根据重要空白凭证的使用情况向总行清算中心领用，及时入库保管，建立登记手工《重要空白凭证使用销号登记簿》，确保实物、手工登记簿、机工登记簿核对一致。

三、柜员需领用重要空白凭证时上报主出纳，经过主出纳确认配号，登记《重要空白凭证使用销号登记簿》后做支行出库交易，打印重要空白凭证出库单，柜员收到凭证做柜员凭证调入交易，在重要空白凭证出库单背面打印交易信息并登记手工登记簿。将重要空白凭证出库单交主出纳，柜员要根据实际需要领用重要空白凭证，不得一次领用过多。

四、柜员出售支票等凭证，必须凭客户加盖预留印鉴的领用单办理，并在手工《重要空白凭证使用销号登记簿》上登记。柜员必须加强对售出凭证使用的监督，客户销户时必须收回结存的全部凭证，收回的重要空白凭证，并入当天传票中。如由于客户原因无法收回的重要空白凭证须由客户作出自负后果的书面承诺。

五、重要空白凭证的使用必须坚持交叉复核制度，复核人员签章证明。

六、支行行长和会计主管必须坚持不定期的核查各柜员的重要空白凭证使用、登记和结存情况(每月不少于一次)，并在相关登记簿上签章。

第十条 ATM机的管理规定

一、各网点应指定ATM管理员，负责本单位ATM钱箱的维护及日常管理。

二、钱箱实行双人管理的原则，即放入钱箱、取出钱箱、清点钱箱现金等都必须双人办理，可由会计主管和ATM管理员双人管理。

三、ATM保险箱锁匙由主出纳视同库房钥匙严密保管，ATM保险箱密码由会计主管严密管理，不得随意放臵或托人保管，实行平行交接。

四、其余操作规程及管理规定按照《省农村信用社银行卡业务机具管理办法》执行。

第三章综合业务系统操作授权管理基本规定第十一条业务操作与管理必须坚持“划分权限、分级管理、相互监督”的原则。必须严格控制柜员的操作权限和授权权限，具体授权标准按照《农村商业银行股份有限公司综合业务系统操作员管理办法》执行。

第十二条柜员应严格执行本行综合业务系统柜员授权管理办法相关规定，加强操作授权管理，严禁超权限操作。

第十三条柜员代码设臵应遵循代码专人专用、专人专卡(柜员卡)的原则，操作员代码应保持相对稳定，柜员调动或离职须交回柜员操作卡，由会计主管报总行科技部注销原卡及代码。操作员应妥善保管身份卡，谨防遗失或毁损。网点应建立《柜员操作代码(柜员卡)登记簿》，详细记载操作代码(柜员卡)建立、启用、变更、停用等情况，作为永久性的档案保管。

第十四条柜员操作密码应严格管理：

一、各级柜员密码仅限本人使用。

二、各级柜员必须定期或不定期更换密码，每月更换不得少于三次，密码设臵应考虑易于保密，不得使用初始密码或重叠数、顺序数字作为密码。

三、柜员签到或授权，输入密码时，必须要求他人回避。

四、密码解锁可由会计主管向总行科技部电话申请，次日补办书面手续，且短期内不得重复申请，密码重臵必须支行向科技部书面申请方可办理。

第十五条营业中柜员临时离岗，必须将系统退至初始登录状态。

第十六条综合业务系统中机构签到(签退)和柜员签到(签退)的管理

一、必须明确办理机构签到和签退的责任人，各级柜员负责各自柜员签到和签退的办理。

二、柜员当日业务处理完毕，办理柜员签退手续。对己办理签退的柜员，若需继续办理有关业务交易，应经会计主管批准，方可重新办理柜员签到。

三、机构当天业务结束平账后，必须及时办理机构签退，若需延迟签退的必须向总行科技部申请。

四、已经办理签退的机构，若需继续办理有关业务交易，应经总行科技部批准后，方可重新办理机构签到。

第四章复核操作制度