合规经营建设

合规经营建设（精选七篇）

合规经营建设 篇1

一、合规经营的含义

任何事物的发展都有它特定的规则, 正所谓“无规矩不成方圆”。同样, 企业的经营发展也要遵循一定的规则, 这里所说的规则就是合规经营中的“规”。合规经营的意思顾名思义是:企业在经营过程中应当遵循法律、规则的规定。目前对于合规经营研究较多的行业大多是风险较大的行业, 例如商业银行、证券和保险。保险业对合规经营的定义是:合规经营是保险业通过建立合规管理机构, 配备合规工作人员, 按照外部法规的要求同意制定并持续修改内部规范, 并据此制定和执行合规政策, 站合规检测和合规培训等措施, 预防、识别、应对、化解和报告评估合规风险的系列经营活动的总称。合规经营并不是金融行业特有的要求, 无论哪个行业要想长期发展, 都必须遵循法律法规以及行业内部的有关规定。

关于合规中的“规”的范围银行界界有两种不同的看法, 一种认为银行内部规定不属于“合规”的范围, 另一种看法则相反。本文认为合规并不仅仅是“合乎法律”这么简单, 根据《合规与银行内部合规部门》和《保险公司合规管理指引》的有关规定, 合规不仅仅只包括具有强制性的法律文件, 还包括行业准则、企业内部规定以及更广义的商业道德。合规经营还有一层意思就是, 在不违背国家法律法规的前提下, 企业通常会制定企业内部的规章制度。所以合规经营的第一要求就是企业自己制定的内部规定必须与国家的法律法规相一致, 其次是要求企业及其员工严格按照有关的规定进行经营活动。

二、合规经营的利弊分析

合规经营对企业来说具有至关重要的意义, 如果企业合规经营失效, 随时可能受到监管处罚甚至法律制裁, 更加严重的将会导致企业破产。首先, 合规经营能够防范和降低经营风险。企业违规经营, 如果触犯的是没有法律强制力的行业规则或者是企业内部的规定, 可能会受到来自行业协会或者企业内部高层的处罚, 虽然这些惩罚不足以危机企业的生存, 但仍会给企业的发展造成一定的阻碍。如果企业在经营中违反了国家的法律法规, 那么往往会付出巨大的人力、财力的代价。例如三鹿公司, 由于违法生产劣质奶粉, 最终导致企业破产。而具有合规经营意识的企业, 他们的行为合乎各种规定, 其职员各司其职, 在各种规则的制约下, 无形中降低了经营风险。其次, 合规经营可以提升企业的商誉。企业在消费者心中的形象关乎企业的兴衰存亡, 如果企业屡屡出现违规经营事件, 势必会影响消费者对企业的信任, 从而降低企业的商誉和知名度, 从长期发展的角度看, 这绝对是得不偿失的。要想持久发展的企业不能为了蝇头小利而违规经营, 破坏企业名誉。再次, 合规经营有利于形成健康向上的核心价值观。合规经营要求企业的经营在透明、公开的环境下进行, 强调企业的商业道德伦理和社会责任。注重合规经营的企业会组织员工进行合规经营培训, 提高员工的合规意识, 能够在整个企业中形成良好的合规风气, 从而激发员工的凝聚力和进取心。

合规经营是我国民族企业增强竞争力, 持续、健康发展的唯一途径。合规经营能够降低合规风险, 保障企业有法可依, 有章可依, 使企业在制度规章的保驾护航下真正走上安全、稳健的发展轨道。但在利益的驱使下, 我国的经济案件频频发生, 这些案件的发生大多是因为没有严格遵守国家法律法规和行业准则而导致的。企业违规经营的形式是多种多样的, 例如商业垄断、限制经营、非法销售、商业贿赂、侵犯商业秘密等行为, 现实中发生最多的案件就是商业贿赂。

我国《反不正当竞争法》第8条的, 该条规定:“经营者不得采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。在帐外暗中给予对方单位或者个人回扣的, 以行贿论处;对方单位或者个人在帐外暗中收受回扣的, 以受贿论处。”商业贿赂的一般含义是指具有竞争关系的经营者通过秘密收买竞争对手的代理人或者雇员的方式, 争夺交易机会, 获取市场竞争优势的不正当行为。依据该定义可以得出商业贿赂具有以下特征:

(一) 行为主体具有普遍性

《反不正当竞争法》第8条将行贿主体限定在“经营者”的范围内, 这是符合实际的, 行贿人的目的是进行销售或者购买商品, 这是经营者常见的经营行为。经营者包括各类公司法人、普通合伙、合伙企业、个体工商户以及从事经营活动的行业自律组织、事业单元、团体等经济组织。

(二) 以经济利益为目的

商业贿赂的目的是为了销售或购买商品, 这是区别其他贿赂形式的重要标准之一。在竞争激烈的行业, 行为人给予受贿人财务, 以达到让受贿人购买自己商品或者自己购买受贿人的商品的目的, 这样一来就损害了其他竞争对手公平竞争的机会, 而且如果行贿人的商品是劣质的, 同时还会损害消费者的合法权益。“商业贿赂是一种以‘小利换大利’的纯营利性的不正当竞争行为”。

(三) 行为手段多样性和隐蔽性

商业贿赂的手段是多种多样的, 既可以是给予受贿者财物, 也可以是其他名义的各种好处, 例如职务升迁、免费旅游等形式。由于商业贿赂是一种违法行为, 所以当事人在进行该行为时往往非常小心谨慎, 尽量使其行为不被察觉, 行为手段具有隐蔽性, 通常说就是“以合法形式掩盖非法目的”。

商业贿赂是合规经营失效的一种表现形式, 该行为损害的不仅仅是竞争对手的合法权益, 还会涉及到广大消费者的权益。如果药品供应商通过商业贿赂行为让医院优先出售其劣质药品, 可能会造成就医人员的伤亡, 那么违反的不单是《不正当竞争法》, 同时违反了《侵权法》、《刑法》等法律法规。

三、从法律层面看我国合规经营

合规经营是一个很笼统的概念, “规”包括有法律强制性的法律、法规、规章等, 还包括行业规则、企业内部准则, 商业道德等。商业道德包括自愿、平等、公平等原则, 这本身就是一个很难把握的概念。商业本身的纯粹营利性决定了商业道德核心不在于实现真、善、美的到的诉求, 而在于维持商业活动中相互争夺利益行为的方式和尺度。如何把握经营行为中的“度”是合规经营所要解决的第一问题。法律是指引企业经营的最低标准, 所有企业内部准则和行业规则都不得与法律相冲突, 以法律制度保障企业的合规经营能够有效规范企业的合规经营。

(一) 内部规定符合国家法律法规

内部规定是指除去法律法规之外的, 企业所应遵循的行业内部规则和企业内部的规章制度。内部规定符合外部法律法规的规定是合规经营的重要内涵, 因为内部规定也是合规经营所要遵循的规则, 如果内部规定与外部法律相抵触, 那么就会出现对外违法、对内合规的尴尬现象。违反了企业合规经营的最低标准——法律, 那么合规经营就无从谈起。企业内部规定是由企业高层管理人员制定的, 很多人以为合规经营只是管理层的义务, 其实不然, 企业的所有部门必须有机结合在一起, 各司其职, 才能实现企业的有效运转。在保证高层管理人员制定的内部规则符合法律规定后, 企业的其他人员就要严格按照该规定行事, 真正做到合规人人有责。所以合规经营所要做到的第一步就是确内部规定符合法律。

(二) 依法建立合规部门对企业经营进行监督

目前由于我国合规经营意识并没有得到普及, 企业是以盈利为目的的, 所以盈利几乎成了检验经营成果的唯一标准。在这种考核制度下, 很多企业机构把目光局限于完成经营目标, 盲目追求利润从而忽略了合规经营, 甚至有些企业不惜违法经营以求实现短期业绩。我国目前关于合规经营的立法大多集中在高风险的金融业, 合规经营并没有完全融入到经营实践中, 存在很多制度上的缺陷, 例如银行内部没有建立合规监管部门或者合规监管部门设置不合理、缺少合理的合规评价标准等。在企业规模能够承受的情况下, 可以建立合规监管部门, 以监管企业内部的合规情况。

作为市场主体, 企业有合规经营的义务, 营造良好的经济市场秩序。但我国合规经营意识并没有得到普及, 应当加大合规经营意识的宣传, 对企业员工进行合规培训, 力求合规意识渗透到每个岗位和环节。

摘要：合规经营是企业稳健发展的有效途径, 而我国大多企业并没有合规经营的意识, 即便在最早提出合规经营的银行业也没有形成良好的合规经营文化, 企业是以盈利为目的的, 当合规与利润发生冲突时, 大多企业管理人员会选择利润而违规经营。构建合规体系, 培养企业员工合规意识是, 完善风险监督是每个企业应当注重的问题。本文着重分析了合规经营的利弊及其法律意义, 希望能为企业合规经营起到启示作用。

推合规文化建设,促银行合规经营 篇2

自“合规建设回头看”合规文化建设工作开展以来，我们行高度重视，始终将此项工作作为各项工作的重中之重，在取得阶段性成果的基础上，进一步创新途径，采取有效措施，严密步署，狠抓落实，形成了高层垂范，上下联动，多措并举的合规文化建设环境，在全面扎实推进的同时，有效的促进了合规文化建设的传播发展。

一、推进合规文化建设的重要保障

1、高层重视，亲力亲为，起到模范表率作用

领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。充分认识到开展合规文化建设是我们生存、发展的内在迫切需要。同时，从高层做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。

2、员工认识到位，积极参与，形成主动，自觉学习的浓厚氛围 由于高层领导的亲力亲为和模范表率作用，在员工中形成了一种无形的力量和动力，充分带动了全辖员工积极参与的自觉性和主动性，从而形成了高层做起、上下联动、共同学习、共同提高的浓厚氛围。

3、将合规文化建设列入重要的议事日程

我行把合规文化建设列入极为重要的议事日程，定期召开专门会议进行研究部署。利用各种机会、不同场合不断地向职工宣传，而且还把合规文化建设的要求落实到各项具体工作中去，不断推动合规文化建设向纵深发展。

二、推进合规文化建设的有效途径

1、从职业操守培训入手，加强员工职业道德教育

通过对银行业从业基本准则、银行业从业人员与客户等内容的学习，全体职工了解了职业操守的基本知识和做为一名银行业从业人员应具备的基本素质，使职工初步树立起是非分明的职业道德观、荣辱观、增强了“诚信”、“正直”行业精神的培养，强化了职业道德教育。

2、制定格式化，作业式操作流程，规范操作行为，防范操作风险

为规范各岗位人员操作行为，防范操作风险，在全面对业务管理流程进行梳理的基础上，积极探索研究“格式化、作业式”管理岗位职责及操作流程。行领导就此项工作提出了多项合理化建议和意见。各项规章记心中严格遵守重执行规章制度是准绳违规案例敲警钟日常操作按流程控制风防变通合规文化同创建促进和谐共发

3、开展案例学习活动，提高员工遵规守法意识和反思能力 通过案件的学习，触动了员工的心灵，起到了警示作用，提高了员工遵规守法意识和自控能力。

4、开展层层签订责任状活动，明确干部员工责任意识 依据银监部门及省、市两级行的工作要求，我行层层落实了案件防控责任，并按要求签订了案件防控责任状，明确了员工的责任意识。

三、开展合规文化建设的显著效果

1、形成了学习知识、苦练技能的浓厚气氛

通过多种途径的合规文化建设活动，在全辖范围内形成了浓厚的学习气氛，业余时间除对各项规章制度、新业务进行学习外，还注重岗位练兵活动，通过业务考试和业务技能比赛，成绩较去年同期有了很大程度的提高。

2、形成了以社为家、爱岗敬业的企业精神

新系统上线前，我行所有职工全部坚守在工作一线，经常加班加点至深夜，超负荷的工作，没有一名员工因任何原因掉队，相反，却有对成功上线的期盼，对本职工作的热情和自豪！成功上线后，面对更换单折、挂失等大量业务和诸多问题，频繁的加班加点，依旧没有人叫苦，没有人喊累，以优质的服务真正诠释了以社为家，爱岗敬业的邮储精神。

3、主动宣传业务，肩负起普及农村金融知识责任

采取多种方式对金融业务进行了宣传：利用乡、村集日发放传单；通过各村大喇叭进行广播；利用信贷人员下乡时间走村入户针对不同知识水平和文化层次的农民进行通俗易懂的讲解和宣传，并根据农民朋友需要帮助期制定理财方案。通过主动宣传，肩负起了普及金融知识责任，缩短了和农民朋友之间的距离，将金融知识送到了老百姓的生活中，心坎上。

4、形成主动合规文化理念 一些员工主动就合规文化建设情况与我们沟通、交流，将在实际工作中遇到的问题与我们探讨，并就改进工作提出自己的建议，同时主动汇报自己由于未坚持制度所犯的错误，且认识到位及时自纠。

四、合规文化建设经验的传播发展

1、加强同业间交流学习促进同业间合规文化建设共同发展

2、重视合规信息宣传 实现同业间信息资源共享

随州邮政：建设合规经营文化 篇3

高度重视，未雨绸缪

随州市邮政局党委历来高度重视代理保险合规经营工作，2009年初，根据代理保险业务当时的状况和对今后形势的分析，随州邮政专门召开局长办公会，提出进一步加强代理保险合规经营文化建设，合规文化并非孤岛，要将其融入到随州邮政企业文化中，成为企业文化建设过程中不可或缺的部分，会议指出，从企业的长远发展来看，良好的合规文化必将对全局的企业文化建设起到积极的促进作用，各级管理人员要树立合规创造价值的理念，带头摒弃合规影响业务发展的不良观念，站在保护企业声誉、保护干部职工长远利益的高度，坚决杜绝误导销售、长险短做、商业贿赂等违规行为。

根据局长办公会意见，随州邮政成立了“合规经营工作领导小组”，一把手亲自挂帅，相关职能、业务部门为成员，制定下发了《关于在全市邮政开展“合规经营年”活动的通知》、《关于进一步规范银行代理保险业务的通知》、《关于加强代理保险业务合规销售与管理的通知》等活动方案和文件，在全市邮政范围掀起了一场轰轰烈烈的整改风暴，尽管当时带来了一些阵痛，但近年来代理保险业务持续健康发展的事实证明，当时这样做是完全正确和有必要的。

构建体系，过程管控

健全制度有利于合规文化的内涵固化、形式统一和时效延伸，随州邮政在将合规文化写入企业文化的基础上，制定了一系列的制度来构建完备的合规体系，从而实现过程管控。在中层管理人员层面，制定了《合规管理办法》，内容包括：网点资质管理、产品准入管理、检查监督办法、履职问责制度等，以此来规范各级经营管理者的行为；在普通员工层面，整理印发了《代理保险合规营销知识手册》，内容包括：保险基础知识、销售流程、投诉及异议处理、合规营销的基本要求及违规营销带来的危害、代理保险营销常见错误做法和规范要求做法对比、责任追究制度等，每个员工人手一册。

制度的关键在落实，落实的关键在过程。各级代理保险局作为合规经营工作的最直接责任单位，其一项重要的日常工作就是通过不断的组织学习、培训和通关演练，让每个岗位都很清楚地认知本岗位的合规规则，保障各项制度的贯彻落实，让这些制度能够深入人心，进而转化为从业人员的自觉自发行为。同时相关职能部门各负其责，齐抓共管，形成合力，在全局上下营造出浓厚的合规经营文化氛围。具体表现在：一是亮证经营，持证上岗。全市62个营业网点均取得“保险兼业代理业务许可证”，并按规定在网点醒目位置悬挂，全市从业人员持证率达到95%以上，未持证人员一律不得销售保险。二是产品准入更严格，保费结构更合理。对各合作公司推出的保险产品，随州邮政都要组织专家小组进行认真研究和市场调查，引进一批适合本地市场销售、客户综合回报率（投资收益和保障收益）高的产品，逐步淘汰一些客户综合回报率低的产品。目前，随州邮政代理保费总规模中分红型保险、万能险、保障型保险三类保险产品的结构比已趋近4：5：1，经营风险在可控范围内。而且，未经专家小组审核通过的产品，一律不得上线销售，专家小组对引进的新产品负责，实行“终身追责制”。三是业务检查与考核做到有章可循，有据可依，各部门不存在互相推诿现象，对检查发现的问题做到责任人不明确不放过、问题整改不到位不放过、违章必究、违纪必罚。

内外并举，塑造品质

企业文化建设必然要与塑造企业形象相统一，随州邮政对内教育员工像爱护自己的眼睛一样爱护企业的品牌声誉，使企业的产品（包括代理产品）、服务质量在社会上叫得响、打得硬、占先机，展企业精华；对外坚持以“客户满意”为原则，竭尽所能为客户提供最优质高效的服务。

在代理保险的客户服务上，随州邮政突出重点，具体抓好以下工作：一是严格履行风险提示和客户告知义务。在全市各网点均悬挂统一的投保提示牌，告知客户风险可能带来的损失，提醒客户不要听信柜员夸大或变相夸大保险合同利益、承诺不确定收益或进行误导性演示，并公布投诉电话；二是建立客户档案，严格为客户保密，动态维护客户信息，跟踪提供年度分红报告、保单变更、续期缴费、满期给付提醒、出险协助理赔等售后服务，为客户节省了大量的人力、物力和财力。尤其是在协助理赔方面，由于多数出险客户对理赔常识不懂，导致材料准备不全而往返保险公司数趟，作为中介机构，随州邮政在不违反原则的情况下，尽可能的给予客户专业的协助和便利，深受广大用户好评；三是积极稳妥做好中途退保和处理满期给付工作。2013年随州邮政共有五年满期保费2.36亿元，涉及客户20147人，工作量和工作难度之大显而易见。但是，随州邮政直面困难，积极应对，从加强组织领导、建立预警机制、开展排查走访、强化邮保协商、提高处理技能等方面做了大量工作，各基层网点按照市局下发的满期给付处理流程和处理话术，以对客户负责任的态度，认真对待每一笔满期给付客户，保证了满期给付工作的平稳过度，维护了社会的和谐稳定。

如今，合规的经营理念已贯穿于随州邮政代理保险业务的每个流程和工作环节，合规的意识深深根植于全体员工的思维之中，诚信服务成为他们自觉和必然的行为准则，随州邮政正朝着“打造随州人民最满意的企业”这一经营管理目标继续前行！

合规对经营的影响 篇4

近几年来我国的经济案件频繁发生, 给我们再一次敲响了警钟, 它像一个警示牌, 时刻提醒着我们要严格遵守国家法规, 严格执行行业行规, 历史的教训历历在目, 深刻惨痛。因此, 一个企业不能一味地、盲目地发展业务, 而忽视了加强内控制度的管理, 而应防微杜渐, 本着“诚信、正直、守法、合规”的经营理念, 把合规理念转化为合规行动, 把合规行动升华为合规文化, 把合规文化打造为合规价值, 推进合规经营持之以恒, 与时俱进。

近年来, 证券行业得到了快速的发展, 各方面都取得了较好的成绩。但是, 证券业是一个高风险行业, 稍有不慎, 良好的发展机遇也许就变成了灾难。因此, 在这个充满机遇和竞争的时代, 证券公司更应该积极应对改革发展, 加快合规合法建设步伐, 努力构建符合时代发展需要的合规文化体系, 造就和谐发展的合规风险管理机制。

1 合规文化、合规经营的内涵

“合规”, 顾名思义, 就是合乎规范、符合规章。具体说, 合规, 就是确保我们的行为、我们的活动, 与国家的法律法规、行业的规章制度、内部的规定准则等相一致, 遵规守矩, 依法办事。

那么, 什么是合规文化?最简单的理解, 就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规, 而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围, 形成一种良好的软环境。对于我们来讲, 应该紧密结合实际, 紧紧围绕“规范、谨慎、诚信、严格”来培育具有自身特色的合规文化。“规范”, 就是要建章立制、业务操作不随意;“谨慎”, 就是要坚持制度先行、业务发展不盲目;“诚信”, 就是要恪守职业道德、不作假;“严格”, 就是要认真执行规章制度、不走样, 对违法违规问题严肃查处、不姑息。

合规作为一种文化, 相对应的就是要求公司进行合规经营。合规经营绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情, 合规经营与公司的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中, 形成大众性的合规文化, 并在这种文化的熏陶下合规经营。只有这样才能达到全员合规、人人合规, 才能有效控制合规风险, 确保公司的经营不偏离目标, 实现经营价值的最大化。

2 合规文化背景下合规经营的重要意义

首先, 培育合规文化、强化合规经营是对证券行业的必然要求。证券公司自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性, 决定了它的风险性大、规范性强, 对合规经营、合规管理的要求比较高。证券公司一旦因不合规发生问题, 就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说, 合规是根本所在, 没有合规做保障, 公司就无法生存和发展。近年来, 人们对证券行业的合规问题越来越关注、越来越重视。

其次, 培育合规文化、强化合规经营是公司又好又快发展的有力保证。面对日新月异的新形势, 我们的发展面临着机遇。但是, 发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展, 说到底必须是依法合规的发展, 否则今天的“发展”, 可能就是明天的包袱、明天的隐患, 甚至是明天的案件。强化合规理念, 完善规章制度, 熟悉法律规定, 让每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯, 在公司营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围, 尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生, 必将对公司又好又快发展起到积极的促进作用和有力的保证作用。同时, 培育合规文化、强化合规管理, 也有利于在社会上和公众中树立公司的良好形象。

再次, 培育合规文化是预防案件风险和经营风险的根本举措。合规理念缺失、合规意识不强、合规管理薄弱造成了一例例金融案件的发生, 有章不循, 有法不依, 这是最根本的原因。要开展合规文化建设活动, 就是要紧密配合防范长效机制建设, 变堵为疏, 变被动为主动, 将检查处理与正面引导相结合, 着眼源头, 综合治理, 从根本上扭转案件高发、损失巨大的局面, 真正让公司走上安全、稳健、快速的发展轨道。

3 如何培育合规文化、强化合规经营

第一, 全员树立合规管理和合规文化的经营理念

要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理的一件大事, 不是监管者要我做, 而应是我们自己要做, 而且要自觉地做。因为合规与公司的成本控制、风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系, 有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。合规管理和合规文化建设是规范操作行为, 遏制违规违纪问题和防范案件发生, 全面防范风险, 提升经营管理水平的需要;是完善制度管理体系, 从源头上预防风险的迫切需要;是落实科学发展观, 实现我们新一轮发展目标的重要保证。必须让合规的观念和意识渗透到全体员工的血液中, 渗透到每个岗位、每个业务操作环节中, 促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准, 努力培育员工的合规意识, 真正推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念, 倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。

第二, 强化员工的合规培训

高层管理者、合规管理人员和员工是合规文化建设中的三个层次。应通过组织开展持续有效的合规培训, 将证券业所适用的法律、规则和准则、合规政策等字面要求及其精神实质, 贯穿于业务政策、行为手册和操作规程中。按照全员参与的原则, 开展教育和培训, 培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。要针对适用法律、规则和准则的变化, 与时俱进地开展相应的培训和教育;要加强正反两方面的教育, 大力宣传遵纪守法、恪尽职守、勤政廉政的先进典型, 弘扬正气, 同时剖析典型案例、公开处理典型案件和违规违纪责任人, 对员工进行警示教育。通过多层次地合规培训, 逐步形成合规文化的氛围, 确保内外部的相关规定得到贯彻落实。

第三, 建立健全合规管理组织机制, 制订一套具有较强执行力的好制度

一定要充分认识设立合规部门的重要性, 努力克服各种困难, 设置独立的、强势的合规部门, 并高度重视合规部门的建设。合规专业人员既要具有较强的专业素质, 又要具有较强的个人素质, 要选派那些具有高度的敬业精神, 相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中, 培养和造就一支高素质的专业化队伍。合规管理组织机制必须实行一把手负责制, 层层落实责任制, 明确合规部门的枢纽地位, 界定好合规部门与业务部门的关系:业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线, 合规部门在事前与事中实施专业化合规管理的第二道防线;合规部门作为内部管理和外部监管规则连接的主要渠道, 将监管规则、风险提示以及监管意见等分解给各业务部门或其他后台支持部门, 各个业务部门主动寻求合规部门的支持和帮助, 主动提供合规风险信息或风险点, 并配合合规部门的风险监测和评估;合规部门要通过提供建设性意见, 帮助业务部门管理好合规风险, 为业务与产品创新提供合规支持, 最大限度地减少业务创新带来的法律风险。

合规经营呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程, 需要强化规章制度的执行力, 杜绝制度执行时“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象的发生。通过制度层面不断修订与完善的方式, 形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束, 使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。

第四, 以人为本, 构筑合规经营的思想道德防线

人是生产力中最活跃因素, 一切规章制度的贯彻和落实都要人来具体完成, 规章制度是死的, 而人却是活的, 选好人、用好人、管好人是稳健、快速、合规发展的保障。所以说, 我们要以人为本, 构筑合规经营的思想道德防线。从管理着眼, 从细节入手, 从每一个业务操作流程、每一个环节的管理模式入手、从每个人的思想和行为取向入手, 从身边的日常小事做起, 一级对一级负责, 一级对一级问责。只有这样, 合规经营才有所保障, 政令畅通才能得以实现。

4 合规是执行力得以实施的前提

执行力需要一个合规的企业文化氛围来引导一个正确的发展方向, 只有如此执行力才能在经营发展中有用武之地。合规是经营发展的方向盘, 执行力是引擎所在, 也只有在合规的前提下, 发展才不会失去方向, 而执行力才会有真的用武之地。

合规经营（精选） 篇5

活动学习心得体会

马营子信用社 路雪利

“合规”，顾名思义，就是合乎规范、符合规章。就我自己简单的理解，就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的环境。2011年在全省开展“合规经营、规范管理”有着重要意义。

首先，培育合规文化是对金融企业的必然要求。金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。金融企业一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。农村信用社由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行和金融机构都有较大差距，以人情、经验和习惯代替制度的问题比较普遍，合规文化建设任重而道远。我们要实现中国银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业”的奋斗目标，就必须在合规文化建设上，采取实质性的动作，取得突破性的进展，切实把它作为各级农村信用社改革发展的一项重点工作抓紧抓好。

其次，培育合规文化是农村信用社又好又快发展的有力保证。当前，农村信用社正处于改革发展的关键阶段，面对日新月异的新形势，我们改革发展面临着难得的历史机遇。但是，我们的改革发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展，说到底必须是依法合规的发展，否则今天的“发展”，可能就是明天的包袱、明天的隐患，甚至是明天的案件。今年，省联社组织开展声势浩大的“合规经营、规范管理”主题活动，强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每一级、每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全系统营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，是推动农村信用社改革发展的又一实际步骤和重大举措，对于全省农村信用社又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用。同时，合规经营、规范管理，也有利于在社会上和公众中树立农村信用社的良好形象。

第三，培育合规文化是预防案件风险和经营风险的根本举措。从全省农村信用社的现状来看，案件风险居高不下，直接影响和制约着农村信用社的健康快速发展。这次开展合规文化建设活动，就是要紧密配合案件防范长效机制建设，变堵为疏，变被动为主动，将检查处理与正面引导相结合，着眼源头，综合治理，从根本上扭转案件高发、损失巨大的局面，真正让全省农村信用社走上安全、稳健、快速的发展轨道。

作为一名新员工，更要增强自己的“合规经营、规范管理”意识

一、真正从内心深处树立强烈的合规意识

这次“合规经营、规范管理”主题活动，就是要通过正面教育引导，让大家自觉遵规守纪，远离违法违规。因此，这就要求自己在组织学习、加强思想上下功夫，在武装头脑、触动思想上见成效。认真学习国家法律法规和行业规章制度，根据自己的实际情况细化学习内容，增强学习的针对性；采取灵活有效的学习方法，运用行业内、系统中发生的案件和问题，结合处理过的人和事，来警示自己，真正做到“不愿违规、不能违规、不敢违规”，从内心深处强化合规思想、树立合规意识。

增强“人人合规”的意识。

通过学习认清“依法合规、人人有责”。合规不是对农村信用社某个专业、某种岗位、某些人的要求，而是全体职员必须共同遵循的原则、共同践行的要求。要求我们每个人都要积极地、自觉地参与到学习教育和实践活动之中，认真学习并熟知与自己有关的法律法规与规章制度，认真检查自己是否有违纪违规的行为，认真剖析思想深处是否有放松警惕的倾向和苗头，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”。

增强“事事合规”的意识。

通过学习认清“依法合规、要从每一件事情做起”。农村信用社的中心工作是业务经营，业务经营必须依法合规，这是重点、是关键，但不是合规的全部。合规文化的培育、合规管理的加强，需要从每一个环节入手，从每一件事情做起。小的制度规定不能严格遵守，久而久之，大的法律规章也就不放在眼里，很可能导致违法违规问题的发生。因此，必须强化自己“事事合规”的意识，无论大小，从每一件事情、每一个岗位、每一项操作做起，自觉养成遵规守纪、自我约束的良好习惯。

增强“时时合规”的意识。

通过学习，让自己认清“依法合规、需要长期坚持”。虽然开展这次主题活动是集中性的，是分时段、按步骤进行的，但依法合规不是一时的要求。要把合规理念、合规管理贯穿到今后各项工作的方方面面，作为指导改革发展的一项核心要求，长期落实，形成长效，保证改革发展的顺利进行。

合规经营建设 篇6

坚持依法合规经营，是保险业生存与发展的根基，经营基础又是依法合规经营的重心。因此，依法合规经营是保险业夯实基础、立足现在、面向未来、推进新时期科学发展、和谐发展、率先发展战略实施的必要保障。下面，结合基层保险公司的实际，就依法合规经营谈点浅见，以与保险同仁商榷。

目前基层合规经营中存在的问题

合规认识存在差距。合规的观念、意识、文化还没有完全深入到各级管理人员和全体员工思想中，转化为员工的自觉行动。一些单位对合规经营的认识比较模糊，思想上重视不够，行动上存在偏差。面对改革竞争的压力，一些员工对领导丧失原则，盲目顺从，使领导批示凌驾于规章制度之上。

合规工作基础薄弱。一是合规经营工作缺乏系统性。原先合理管理规定分布在各阶段制定的各项业务规章中，没有形成较为系统、适用的手册，员工难以全面系统地学习。二是主动合规意识不强。如果员工对制度的学习重视不够，从而在执行上有偏差、打折扣。通过对各类案件的分析，尽管表现形式不同，但有一个共同点：那就是违规操作。

激励考核不到位。一是考核体系不够完善，缺乏对合规经营的量化考核，导致基层员工片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展，忽视了以管理和效益为中心的行为管理。二是罚多奖少。部分单位对被监管机构或上级单位查出的违规行为实行经济处罚、行政处分，而对合规工作较好的认为理所当然，没有表彰奖励。

经营思想偏差。一手硬一手软的现象得不到彻底改观，基层公司一般把目光局限于完成上级部门下达的综合经营指标，注重市场营销和拓展，而对业务的合规经营管理松懈，对监管部门提出的整改意见和措施敷衍应付，有些机构甚至不惜冒着违规操作的风险，急功近利，杀鸡取卵，以实现短期业绩，加大了经营风险。

习惯代替制度。员工知道有风险要防范，应该合规操作，但往往没有放在心里，也没有习以为常，工作图方便，以盲目信任和自身习惯代替规章制度。

提高对依法合规经营重要性的认识

合规经营是规范操作行为、遏制违规案件发生的需要。因为合规与经营的成本控制、风险控制、融资成本、偿付能力等核心要素具有因果关系，能为其创造价值。因此，只有有效的合规经营能才能将经营风险消除于萌芽，防患于未然。

合规经营是完善保险行业体系的需要。保险赖以生存的利润效益源于依法合规经营，源于产生效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以保险业的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险的发生。

合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为更好地促进业务发展保驾护航的。在开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高产品开发和服务的质量，才能保证保险业经久不衰。

依法合规经营的建议及对策

强化合规意识，加强道德教育。“思考方式决定行为和成就”。必须让合规的观念和意识渗透到全员血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使全员在经营管理工作中能够遵循法律、规则和标准；积极开展法制教育，增强员工的法纪意识、防范意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中；牢记保监局车险“七项禁令”、总公司“六条禁令”、严格按照保险从业人员的基本行为准则来约束自己。

培养良好习惯，提高执行能力。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持；对于不适应形势发展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是坚持四查四不放过，根据保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的要求，认真检查自身的不足，确保各项财务数据真实可信。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

加强自我管束，规范合规操作。依法合规经营，人人有责。合规不是一日之功，而违规经营可能发生在一念之差。因此，一要管好自己。自尊自爱是培养员工自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二要监督别人。留心观察身边的人和事，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权的业务保持警惕性，大胆负责，发现问题一追到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的有效方法。实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

四是建立有效沟通的平台。

完善绩效考核，建立监督奖惩机制。一是将完善业务发展与合规经营落实情况并重考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励监督机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬和奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、不是主观故意且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对隐瞒违规问题、造成不良后果者追究责任，予以处罚。

依法合规经营面广量大、情况复杂、任重道远，事关保险事业发展的长远利益，是一件可以创造价值、提升形象的大事，是一件与时俱进、自主创新的大事。只有将“诚信、正直、守法、合规”的理念根植于每一个从业人员心中，我们的保险事业才能健康发展。

（作者单位：中国人寿财险潍坊中心支公司）

合规经营建设 篇7

为促进业务经营的有效发展,增强广大员工履行职责意识、遵章守纪意识、合规经营意识和防范风险意识,强化“合规人人有责、合规创造价值”理念,进一步营造依法合规经营的氛围。近日,农发行蛟河支行开展“遵章守纪、合规经营”专题教育活动。

近年来,农发行按照建设新农村银行和现代农业政策性银行的总体要求,深入贯彻科学发展观,加强管理,防控风险,拓宽业务领域,强化支农功能,逐步形成了以粮油购销信贷业务为“主体”、以支持粮食加工和农业产业化龙头企业为“一翼”、以支持农业和农村基础设施建设为“另一翼”,以中间业务等为补充的“一体两翼”业务发展格局。信贷规模、经营利润逐年增长,在农村金融中的骨干和支柱作用明显增强。但随着业务发展,一些遵章守纪、合规经营意识淡薄,制度执行不到位;风险防范意识薄弱,合规操作、合规经营和合规决策能力不强;合规管理体制、机制和手段不能适应等倾向问题也暴露了出来,影响了业务的有效发展。因此,为了加快业务的有效发展,更好地发挥信贷支农的作用,全面提高经营管理水平,开展“遵章守纪、合规经营”十分必要。

这次开展的“遵章守纪、合规经营”专题教育活动将历时三个月,主要采取:一是专题学习、提高认识。以学习国家有关金融的法律法规、业务经营的基本规章制度、专业管理办法为主要内容,通过集中学习,举办专题讲座、开展组织讨论、召开座谈会、撰写心得体会、剖析典型案例等形式,使全体员工能够全面熟悉和掌握相关法律法规、基本規章制度和专业管理办法,提高思想认识,增强遵章守纪、合规经营自觉性。二是查找问题、剖析原因。紧密联系单位和个人的实际,查找问题。一般员工要重点在遵章守纪、履行职责、强化执行方面,查找在业务操作中执行规章制度方面存在的问题,深刻分析原因,认真吸取教训。支行领导尤其是“一把手”要围绕合规经营、防范风险方面,查找本单位、本辖区及本人在执行规章制度方面存在的主要问题及其表现,对违规违纪行为是否及时发现、纠正并进行了严肃处理,思想认识和工作措施是否到位。从组织上、制度上认真分析问题的原因,形成书面报告,并公布。三是制定措施,认真整改。要针对个人和单位在遵章守纪、合规经营方面存在的问题,认真制定切实可行的整改措施,并狠抓落实,促进专题教育活动收到实效。