大数据时代科技与金融融合风险及区块链技术监管

2022-09-11

前言

通过重点探究大数据时代科技与金融融合风险及区块链技术监管, 在指明当前科技金融发展中存在的风险问题下, 引入区块链技术监管的概念, 尝试为有效防范科技金融发展风险, 促进其实现稳健发展提供相应的理论参考与指导帮助。

一、大数据时代科技与金融融合风险分析

(一) 信用风险

由于科技企业中的各种创新活动具有一定的开创性, 企业自身的科研技术水平、融资能力等均会直接影响着最终的研发成果, 因此一旦企业自身缺乏完善的内部控制与风险防范机制, 或企业所研发的科技产品受各项市场不确定因素的影响为最终导致研发失败或是研发成果无法实现成功转化, 将会直接导致企业无法按时向银行偿待, 进而带来巨大信用风险。

(二) 市场风险

在大数据时代下, 越来越多的投资者倾向于通过利用各项相关信息数据或是观察其他投资者在互联网金融中的投资行为, 做出跟从的投资决策决议, 因此在随着互联网普及程度的逐渐加强下, 此种“羊群效应”在互联网资本市场中快速传播, 使得市场变得愈发脆弱。尤其是近些年互联网金融和大数据之风盛行, 使得部分金融机构逐渐放宽放贷条件, 进而在催生一大批互联网金融产品的同时, 也衍生出类似易租宝等在内的众多非法集资情况, 或互联网金融公司跑路的情况。由此带来的市场风险也对传统实体金融部门以及整个资本市场的健康发展造成巨大不利影响。

(三) 监管风险

由于大数据金融属于近些年才出现的一种新兴事物, 在大数据时代下, 其交易莫属与交易数量等愈发复杂, 而与之相对应的监管方式与监管技术则存在明显的滞后性[1]。以往使用的传统人工监管模式显然无法有效满足大数据金融的风险防范需求, 加之现阶段我国在大数据时代科技与金融融合风险方面, 并未制定出相关完善的法律法规和约束准则, 因此也使得我国科技金融发展中还面临着巨大的监管风险。

(四) 技术风险

互联网金融在运行过程中需要大量先进的科学技术作为重要支撑, 而受到网络开放性与自身不健全等因素的制约, 在网络中各分散式账户极有可能出现被不法分子盗用、恶意复制等情况, 进而直接影响整个互联网金融运行的安全性。另外, 大数据时代下, 与互联网金融相关的信息数据呈爆炸式增长, 其对于计算机运行性能、容错率等也提出了更高的要求, 一旦计算机自身存在性能缺陷, 无法正确执行指定程序命令, 同样也会导致出现风险加剧的情况。

二、区块链技术监管防控科技与金融融合风险

(一) 区块链与风险监管的关系

本文认为, 大数据时代科技与金融融合风险产生的根本原因在于信用不对称, 而区块链技术将重建信任作为其核心机制。所谓的区块链指的就是一种自信任、防篡改分布式账簿记录系统[2]。在区块链上课直接对各项信息数据进行加密记录或进行匿名化交易等操作, 在多签名权限管理的运用下, 有效保障数据信息的完整性的安全性, 使得陌生人之间也可以形成良好的互信关系。去信任与去中心化时区块链作为主要的两大特征, 将其运用在科技与金融融合风险防范中, 可有效保障交易双方信用记录、账户信息等真实性、完整性与安全可靠性, 最大限度地降低大数据科技与金融融合风险出现的可能性。

(二) 基于区块链技术监管下的风险防控

1、信用风险防控

在区块链技术监管下, 监管机构需要严格按照相关法律法规和标准要求, 借助网络化分布式记账系统完成去中心化的金融风险监管。考虑到以往银行与其他金融机构所使用的IT系统之间存在一定差异, 彼此难以实现有效兼容, 加之二者采用的监管规则、业务流程等也不尽相同, 因此在信息不对称下, 容易产生各种信用风险。而通过运用区块链技术, 在对交易双方进行身份验证的基础上, 利用其自带的场景分析、风险建模等各项功能, 在Reg Tech服务监管机构的作用下, 使得各市场主体之间及其与监管者之间可以形成信息高效交互传输的渠道, 从而有效改善当前存在的信息不对称局面, 实现对信用风险的有效防控。

2、市场风险防控

在区块链技术下, 监管者需要以行为监管为核心, 重点对金融业运行是否合规、所披露的信息真实性等进行严格监管。利用区块链同步记录各项交易数据, 并通过使用多签名权限管理, 以防止信息出现被恶意篡改或盗用的情况。不仅如此, 监管机构利用区块链技术可以自动收集整理与资本市场与互联网金融发展下相关的各项信息数据, 配合使用大数据技术、云计算技术等, 可以在帮助监管人员准确了解当前市场情况的基础上, 精准预判其中存在的市场风险, 从而在现有监管规则制度的基础上构建起行之有效的风险预警机制, 在加强市场监管的同时有效完成市场风险防控工作。

3、监管风险防控

在运用区块链技术有效防范监管风险的过程中, 监管者与立法者需要相互配合, 围绕区块链技术模式及具体风险防范需要, 尽快制定出与之相配套的法律法规和方针政策, 在将区块链技术引入科技金融监管法律法规当中后, 由代码负责对监管法规进行规范执行, 从而在将现有法律、技术等优势资源进行优化整合下, 充分发挥其应有效用, 以此更好地完成大数据时代科技与金融融合风险的有效防范。

4、技术风险防控

针对大数据时代科技与金融融合风险中的技术风险, 监管机构在利用区块链技术时, 需要主动加大各项监管基础设施的建设力度, 通过积极建设包括防火墙、数据加密等在内的各种高性能网络安全设施。采用定期与不定期相结合的风险监测方式, 对交易当中第三方支付、数据信息验证等各方面可能出现的风险进行严密监控。同时将包括个人交易信息、账户信息等在内的数据信息统一纳入至公有链当中, 并及时确认授权节点, 以此有效保护数据安全并防范技术风险的发生。