区块链技术论文提纲

论文题目：区块链技术在银行跨境支付结算中的应用 ——以汇丰银行为例

摘要：目前,跨境支付的发展明显滞后于境内支付,以SWIFT为代表的传统跨境支付模式仍然存在处理时间长、成本高、透明度低等普遍问题。2019年,在G20的倡导下,国际金融界就改善跨境支付服务展开了全面研究,探索如何将最新的金融科技解决方案应用于跨境支付。与此同时,以区块链技术为基础的加密数字货币的成功引起了金融行业的关注,区块链技术具有去中心化、不可逆等特点,区块链技术的引入有望帮助传统的跨境支付体系实现去中心化,从而构建更快、更安全、更透明的跨境支付模式。但是,我国在国际支付应用层面依然存在实践不足、理论不系统、政策不完善等现实问题,这严重阻碍了区块链技术在我国跨境支付应用场景中发挥应有的作用,鉴于此,本文从跨境支付结算目前面临的突出问题出发,深入探讨区块链技术在汇丰银行跨境支付结算业务中的应用模式,以期对我国银行跨境支付结算业务应用区块链技术供参考和借鉴。本文研究有如下实践意义:1.本文从实际应用层面客观探讨国际型银行如何使用区块链技术进行业务创新,对科技创新成果惠泽普通消费用户有重要意义;2.本文研究区块链案例的典型性与示范效应在一定程度上对国内银行应用区块链技术具有借鉴意义;3.本文对于汇丰银行基于区块链跨境支付结算模式的研究可以给相关监管部门在政策的制定上带来参考价值。本文研究区块链技术在银行跨境支付结算中的应用。首先,从底层架构的角度分析区块链运作的基本原理和特性,再探讨目前区块链技术在跨境支付结算业务的主要应用模式,发现各种应用模式的优势与弊端。其次,以汇丰银行为例,探讨区块链技术如何应用于银行跨境支付结算领域,以及基于区块链技术的跨境支付结算业务流程。最后分析区块链技术在跨境支付结算业务中的应用效果和机理,得出相应结论并对我国区块链跨境支付发展供建议。虽然区块链技术已得到广泛应用,但其尚未成熟,仍然存在技术性问题,而本文从实际应用角度出发,深入探讨区块链技术的应用价值,从区块链的技术特点来说明区块链结合跨境交易的优点及可行性。本文的创新点在于国内现有的研究大部分聚焦于区块链的技术原理以及代理行模式的问题,较少有研究从实际业务出发,对基于区块链的跨境支付结算的模式和流程进行具体分析,也罕有文献结合国际性银行采用区块链革新跨境支付结算的案例对区块链的应用效果以及运行机制进行详细研究。

关键词：区块链技术;跨境支付结算;智能合约;金融风险

学科专业：会计（专业学位）

摘要

abstract

1 引言

1.1 研究背景与研究意义

1.2 文献综述

1.2.1 有关跨境支付结算的研究

1.2.2 有关区块链的研究

1.2.3 有关区块链在跨境支付结算中应用的研究

1.2.4 文献评述

1.3 研究思路与方法

1.3.1 研究思路

1.3.2 研究方法

1.4 本文框架

2 区块链与银行跨境支付结算的理论概述

2.1 跨境支付结算的主要方式

2.2 区块链技术的概念及其分类

2.3 区块链的技术原理

2.4 区块链技术的主要特征

2.5 跨境支付结算的相关理论

2.5.1 货币自由理论

2.5.2 三元悖论理论

3 区块链在汇丰银行跨境支付结算中应用的案例介绍

3.1 汇丰银行基本情况介绍

3.1.1 银行简介

3.1.2 业务范围

3.2 汇丰银行引入区块链技术支撑跨境支付结算的动因

3.2.1 传统跨境支付结算体系已无法满足现有的业务规模

3.2.2 过度依赖第三方清算机构导致成本高居不下

3.2.3 交易主体难以信息共享形成“信息孤岛”

3.2.4 中间机构过多导致支付结算效率低下

3.2.5 交易体系高度中心化导致信息安全风险难以控制

3.3 汇丰银行基于区块链的跨境支付结算系统服务的对象

3.3.1 银行客户(个人客户与企业客户)

3.3.2 外部金融机构

3.3.3 汇丰银行子银行

3.4 汇丰银行基于区块链的跨境支付结算系统构成

3.4.1 网银支付网关(Net Banking Payment Gateway)

3.4.2 内部结算平台(FX Everywhere)

3.4.3 外部结算平台(R3 Corda)

3.4.4 开放式账户(We.Trade)

3.4.5 共享分布式账本(Shared Ledger)

3.5 汇丰银行基于区块链的跨境支付结算业务流程

3.5.1 支付准备阶段(账户信息核验、账户资金查询)

3.5.2 共识验证阶段(交易信息验证,交易信息确认)

3.5.3 结算入账阶段(资金释放,交易信息存储,账户账本更新)

4 区块链在汇丰银行跨境支付结算业务中的应用效果和机理

4.1 区块链在汇丰银行跨境支付结算业务中的应用效果分析

4.1.1 提高了跨境支付结算业务的效率

4.1.2 降低了汇丰银行跨境支付结算业务的成本

4.1.3 控制了汇丰银行跨境支付结算业务的风险

4.2 区块链技术提高汇丰银行跨境支付结算业务效率的机理

4.2.1 点对点跨境支付实现了资金流无碍直达

4.2.2 分布式账本避免了交易信息的重复验证

4.2.3 去中心化系统减少了资金在途占用量

4.2.4 智能合约实现了交易程序自动执行

4.3 区块链技术降低汇丰银行跨境支付结算业务成本的机理

4.3.1 一体化支付结算减少了对第三方清算机构的依赖

4.3.2 降低交易门槛从而减少了SWIFT体系下的电讯费用

4.3.3 无需中介机构的参与降低了跨境交易的手续成本

4.3.4 共识机制降低了信用系统的维护更新成本

4.4 区块链技术控制汇丰银行跨境支付结算业务风险的机理

4.4.1 开放式系统设计促使交易信息和交易流程透明

4.4.2 链上信息共享使得交易记录可追溯并难以篡改

4.4.3 资金流动实时监控可有效监管非法转移资金行为

4.4.4 多链模式下数据隔离加密加强了隐私性与安全性

5 研究结论与启示

5.1 研究结论

5.1.1 区块链的应用是跨境支付结算领域的发展趋势

5.1.2 区块链技术能有效提高跨境支付结算的效率、降低成本

5.1.3 区块链技术有助于解决跨境支付结算中的信息风险问题

5.2 研究启示

5.2.1 加强政策引导并鼓励区块链在跨境支付中的应用

5.2.2 抓紧构建符合国际标准的跨境支付结算业务体系

5.2.3 要建立有效的区块链跨境支付结算业务监管体制

参考文献

致谢