关于经济新常态下金融风险的控制与防范探讨

2022-09-12

1 引言

金融行业从建立至今, 在我国已经取得了长足的发展, 并形成了完整的金融构架。而金融构架的形成和发展, 会随着社会经济的发展而改变, 因此, 在经济新常态的当下, 较之过去, 金融行业的架构也发展成为新常态下的新的架构。而新的金融架构, 就意味着金融行业在未来的发展过程中, 会遇到新的挑战, 也会遇到新的危机, 如何将危机转化为挑战, 如何确保金融行业在新常态、新架构下的健康稳健的发展, 提升金融风险的防范能力和分析能力是必然选择。金融机构应当做到与时俱进, 从新常态的经济发展角度, 对金融机构可能遇到的风险的形式、可能导致风险产生的因素, 进行科学分析和严格把控, 尽可能地缩小风险, 严把风险关。

2 在新常态下, 对金融体系的概述

经济发展步入新常态, 金融行业的发展也必然面临着新的改革, 进而建立起适应新常态发展的新的金融行业体系。对业务结构进优化, 对盈利能力予以提升, 是金融体系改革的重要内容, 但改革必然面临着风险, 改革的内容越重要, 可能面临的风险就越大。之所以如此, 是因为:首先, 创新金融发展模式, 从横向发展角度看, 会导致银行、证券公司等金融行业的发展范围从自身业务领域扩展到货币市场和资本试产等其他的领域, 跨行业发展必然会导致风险的增加, 从纵向发展角度看, 不仅会衍生出更多的金融主体, 同时还会不断丰富金融行业的业务, 促进业务实现综合化, 促进金融产品不断复杂化, 为金融行业自身发展带来风险;其次, 金融行业的不断发展, 丰富了行业内不同主体之间的合作方式, 尤其是银行与信用社、证券公司以及保险公司的合作, 使得现有的金融监管机制无法进行全面监管;最后, 随着信息技术不断渗透到金融领域当中, 金融行业原本单发性的风险, 不断向金融区域转移, 导致区域风险增加。可见, 创新金融机构, 必然需要与之相适应的风险监管机制, 否则金融行业的发展就会像走钢丝一样, 步步充满危机。

3 在新常态下, 对金融风险的分析

加强对金融风险的控制, 必须做到多样化分析系统运行, 尤其是系统整体的运行, 此外, 对于金融风险的防控能力, 要加以提升, 实现合理有效的风险管控, 具体要求做到以下几个方面。

3.1 对互联网金融风险进行分析

互联网技术的发展和壮大, 已经逐渐渗透到了金融领域当中, 各种类型的互联网金融充斥在人们的生活当中, 第三方支付、P2P以及互联网理财等, 这些新的金融形势, 因其方便快捷的特性, 受到了大众的喜爱和追捧。互联网金融的迅速发展壮大, 是金融行业发展的又一个春天, 但风险永远与利益相伴而行, 在获得丰厚效益的同时, 监管难和风险高也成为金融行业亟待解决的重要难题, 尤其是互联网技术的应用, 不仅增加了金融风险发生的概率, 同时也使得风险的发生更加隐蔽, 风险的产生更加具有突发性, 而风险的传播速度也足以惊人。如何有效防范网络本身存在的安全性风险, 增加第三方对用户账户托管的安全系数, 降低资金流动的风险系数等, 都是金融行业能否持续健康发展的关键所在。此外, 网络技术的发展, 促使金融市场中资金的流动所依附的媒介不断减少, 资金流通越来越简捷给资金监管提出了一个大难题。还需要引起注意的是, 互联网金融比起传统的金融模式, 准入门槛低, 而且信息技术的发展, 几乎实现了互联网金融的全民普及, 这就给一些不法分子以互联网金融的名义开展非法集资提供了机会。

3.2 金融风险在地方政府运行中的体现

地方政府运行, 指的是地方政府债务运行。地方政务的债务主要源自于地方政府债券以及地方领域的投资和融资行为。强化新常态下地方政府运行风险的管控, 主要从上述两个方面开展。地方政府债务是否安全运行, 是地方金融行业是否得以安全发展的基础和保障, 同时也是地方社会和谐稳定发展的必要条件。可见, 加强地方政府债务运行风险的管控, 无论是社会方面, 还是从行业发展方面, 抑或是从政府工作方面, 都至关重要。对政府债务运行的风险监控, 要把政府投资作为切入点, 实现全面评估, 而地方政府的投资融资平台, 则是开展预防金融风险发生, 控制风险的主要阵地。

3.3 金融风险在民间金融投资领域的体现

民间借贷之所以广受人民大众的青睐, 主要由于民间借贷较之银行借贷, 具有难度小、门槛低、利率高、操作简单的特点。但这些特点既是民间借贷的优点, 同样也是其缺点所在, 民间借贷从来都不是独立于银行借贷之外的借贷, 而是一直存在借贷关系, 民间借贷门槛低就以为这借贷风险高, 一旦发生信用危机, 资金链断链, 必然会造成无法偿还借款的情形, 无论之于民间借贷企业, 还是热衷民间投资的大众, 抑或是银行自身, 都是百害而无一利的。

4 新常态环境下有效预防金融风险的相关对策

4.1 金融机构自身的风险防范能力应当予以加强

面对新常态下改革和发展, 金融机构可能面临的风险反而更多、更大, 因此, 加强自身风险防范能力, 提高风险管理水平比起发展就更加重要和关键。譬如利率市场化的推行问题, 从国际金融发展的历程可以看出, 在宏观经济高速发展时期, 并不适合进行利率市场化的推行, 同样, 在宏观经济低迷时期, 亦不适合进行利率市场化的推行。如果在经济周期下行过快推进利率市场化, 不仅会导致经济快速下行, 更有甚者, 会导致资产泡沫破裂, 另外, 过早实现存款利率的市场化, 不仅不利于银行的发展, 更加会导致银行应对风险和危机的能力大幅下降, 因此利率市场化需要整体推进, 完善短、中、长期基准利率形成机制, 要加快市场化、专业化、国际化步伐, 加快资产结构和负债结构变革, 加快治理改革和流程改革。

4.2 加快金融监管体系完善的步伐

金融监管体系, 是金融机构用以防范金融风险发生的重要屏障和基本保障, 因此, 要快快金融监管体系的完善进程, 党的十八届三中全会《决定》提出了三项要求, 即“落实金融监管改革措施和稳健标准, 完善监管协调机制, 界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任”。在“落实金融监管改革措施和稳健标准”的要求下, 改革当前金融的监管模式, 加快金融监管改革, 促使监管模式功能化势在必行。[3]随着金融各业综合化经营及多层次金融市场的迅速发展, 传统机构金融监管模式已无法满足当下金融机构发展的需求, 完善金融监管体系, 成了做好新形势下金融风险防范的重要保障。做好金融监管协调, 进一步完善中央监管机构监管、金融机构内部治理、金融行业自律、社会公众监管四个层次的金融监管体系, 完善银监会、证监会、保监会三大中央监管的协调机制。同时, 加强金融法律制度建设、基础设施建设、社会信用体系建设, 构建良好的金融生态。

4.3 加强对重点领域的风险防范意识和能力

对于金融风险的防范, 既要“全面防”, 也要“重点抓”。对风险隐患进行动态排查, 把握趋势, 掌握金融风险重点防范领域, 做到心中有数。在房地产市场领域, 对现有的放贷政策进一步予以调整, 对于居民家庭合理的住房贷款, 予以更多的支持;针对地方政府融资平台债务风险, 规范地方政府性债务管理机制, 加强总量风险控制, 优化贷款结构, 逐步化解存量风险;处置信托、理财等金融产品可能引发的兑付风险, 加强对影子银行监管;应对退保风险要着力重点领域金融风险防范, 尽可能规范金融运行与发展, 避免金融风险带来的重大损失。

5 结语

经济发展的新常态, 必然会带来经济结构的调整和改革, 这就意味着, 金融机构的生存和发展环境, 有了重大的变化, 为了适应时代发展的需求, 与时俱进, 确保自身持续发展, 在挑战和机遇面前健康稳步前行, 金融机构开展内部改革, 是时代需求, 亦是必然选择, 而高效、合理的应对金融风险, 加强反向防范和控制, 是金融机构发展中首当其冲需要解决的难题。针对新常态下金融机构的改革和发展中所面临的问题, 笔者进行了具体的分析和论述, 并提出了具体的应对策略, 包括提升自身的风险防控能力和水平, 不断加强金融体系的完善, 对重点领域的金融问题重点对待等等, 通过这些措施的应用, 提高金融机构面对风险时的应对能力, 在新常态的经济环境下, 能够在稳健中就发展, 在发展中实现改革。

摘要:本文阐述了在经济新常态下金融体系的内涵, 我们结合对金融风险的分析, 提出了金融机构自身的风险防范能力应当予以加强, 加快金融监管体系完善的步伐, 加强对重点领域的风险防范意识和能力等新常态下金融风险防范的相关对策。

关键词:经济新常态,金融风险,控制,防范

参考文献

[1] 冯星.对经济新常态下金融风险防范措施的探讨[J].现代营销, 2016 (7) .[1]冯星.对经济新常态下金融风险防范措施的探讨[J].现代营销, 2016 (7) .

[2] 梁永礼, 李孟刚.新常态下系统性金融风险度量与防范研究[J].西南民族大学学报 (人文社科版) , 2017 (8) .[2]梁永礼, 李孟刚.新常态下系统性金融风险度量与防范研究[J].西南民族大学学报 (人文社科版) , 2017 (8) .

[3] 周雪娇.试论基于经济新常态下的金融风险防范方略[J].现代营销, 2016 (12) .[3]周雪娇.试论基于经济新常态下的金融风险防范方略[J].现代营销, 2016 (12) .