业务风险管理论文提纲

论文题目：融资担保业务风险管理研究 ——以G担保公司银担业务为例

摘要：相较于发达国家而言,我国的融资担保行业起步较晚,发展时间较短,仍属于一个新型行业,相应的管理机制还不完善且有待提升。同时,随着我国市场经济的不断发展,广大民营经济和中小微企业群体在国民经济发展中的作用也日趋凸显。然而中小微企业受限于自身信用条件或者宏观环境因素的影响,通常难以获得成本较低的融资。譬如大部分的民营中小微企业经营条件或信用条件不足以支撑其从银行等金融机构获得贷款,从而掣肘了企业的发展壮大。而融资担保行业的蓬勃发展,是可以在一定程度上缓解和减轻民营中小微企业融资难贵这一问题。本文主要研究的核心内容是G融资担保公司的业务风险管控。本文通过文献研究法、实地调研法、定量和定性数据相结合等方法,系统性的梳理了融资担保领域的国内外文献和相关理论知识,阐释了我国及广州融资担保行业发展现状、广州市行业现状、G融资担保公司业务风险管理流程、问题及成因。并选取了G融资担保公司的两个项目案例,研究了其相关项目及业务的风险管理水平。具体而言,总结了一些G融资担保公司业务风险管理问题,例如项目担保前申保客户的主体资质水平参差不齐,难以量和信息资料收集难以全覆盖且其时效性和真实性无法确立;项目担保中出现的各实权部门的权责不清晰以及相关项目推进人员的素质欠缺;项目担保后的项目主体责任不清晰、风险预警机制缺失和追偿难以推进,追偿进度缓慢等。同时还选取了G融资担保两个典型业务（金保通和银担批量担保业务）进行风险管理分析:从业务保前尽职调查的角度出发分析了业务的管理风险、市场竞争风险及经营风险;从业务的保中、保后阶段出发分析了业务的政策风险、信用风险以及内外部操作风险。从而对G融资担保公司的业务风险管理水平有了更深入的认知。并基于这些分析给出了优化意见,包括主动靠前营销,强化风险信息搜集能力、科学合理设置风险评估体系、构建一体化风险防控机制、落实落细项目执行、优化流程、完善业务模式、完善保后风险管理机制、建立健全风险预警机制、建立科学合理、精准高效的代偿追责和化解制度体系等。这些措施在一定程度上可以帮助G融资担保公司健全和完善相关的业务风险管理机制和体系,全面性的强化公司抗风险能力,为G融资担保公司的健康可持续发展保驾护航。并在此基础上,提出了广州市政策性担保与再担保体系建设建设意见,包括设立各区政策融资担保机构,构建政策性融资担保体系;整合广州市国有融资担保机构,强化国有担保力量;增信为主,分险为辅,支持民营融资担保机构;配套体系建设要求,加大对G融资担保公司的财政支持力度等。以期能够促进市域内融资担保行业健康稳定发展。

关键词：融资担保;风险管理;业务风险

学科专业：金融（专业学位）

摘要

Abstract

第1章 绪论

1.1 研究背景与意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 国内外研究现状述评

1.2.1 国外研究综述

1.2.2 国内研究综述

1.2.3 文献述评

1.3 研究方法、内容及创新点

1.3.1 研究方法

1.3.2 研究内容

1.3.3 主要创新点

第2章 融资担保业务风险管理研究理论基础

2.1 融资担保领域的基本概念

2.1.1 担保基本概念

2.1.2 融资担保相关基本概念

2.1.3 融资担保风险相关基本概念

2.2 融资担保风险相关理论基础

2.2.1 融资担保机构风险来源

2.2.2 信息不对称理论

2.2.3 逆向选择与道德风险理论

2.3 融资担保风险管理的相关理论

2.3.1 风险管理流程理论

2.3.2 全面风险管理理论

2.3.3 风险转嫁理论

第3章 G融资担保公司业务风险管理现状及分析

3.1 融资担保行业现状概述

3.1.1 我国融资担保行业发展现状

3.1.2 广州市融资担保行业发展现状风险特征

3.2 G融资担保公司相关介绍

3.2.1 G融资担保公司基本概况

3.2.2 G融资担保公司探索发展目标

3.3 G融资担保公司风险管理流程

3.3.1 项目保前管理阶段

3.3.2 项目保中管理阶段

3.3.3 项目保后管理阶段

3.4 G融资担保公司风险管理存在的问题及成因分析

3.4.1 项目保前风险管理问题及成因分析

3.4.2 项目保中风险管理问题及成因分析

3.4.3 项目保后风险管理问题及成因分析

3.5 基于G融资担保公司项目业务案例的风险管理分析

3.5.1 B航空客货服务公司“金保通”项目

3.5.2 工商银行银担“总对总”批量担保业务

第4章 G融资担保公司业务风险管理的优化建议

4.1 保前阶段风险管理优化

4.1.1 靠前主动营销,强化风险信息搜集能力

4.1.2 科学合理设置风险评估体系

4.2 保中阶段风险管理优化

4.2.1 构建一体化风险防控机制,落实落细项目执行

4.2.2 优化流程,完善业务模式

4.3 保后阶段风险管理优化

4.3.1 完善保后风险管理机制,建立健全风险预警机制

4.3.2 建立科学合理、精准高效的代偿追责和化解制度体系

第5章 结论与展望

5.1 结论

5.1.1 研究结论

5.1.2 不足与展望

5.2 政策建议

5.2.1 确立公司的政策定位,明确担保机构考核机制

5.2.2 推行风险补偿、风险容忍及政银担担比例风险分担机制

5.2.3 完善人才选用机制,提高优秀人才比例

5.3 行业发展展望

5.3.1 设立各区政策融资担保机构,构建政策性融资担保体系

5.3.2 整合广州市国有融资担保机构,强化国有担保力量

5.3.3 增信为主,分险为辅,支持民营融资担保机构

5.3.4 配套体系建设要求,加大对G担保公司的财政支持力度

参考文献

致谢