保险业务流程实验报告

报告是日常生活与学习的常见记录方式，报告有着明确的格式。在实际工作中，我们怎么样正确编写报告呢？以下是小编整理的关于《保险业务流程实验报告》仅供参考，希望能够帮助到大家。

第一篇：保险业务流程实验报告

保险业务综合实验报告

一.实验名称：保险业务综合实验B

二.实验时间：2013年6.27-7.1星期一~星期五 上午8:30-11:30

三.实验目的：

首先，《保险学》是一门实践性很强的学科，如果单纯依靠理论学习，缺乏感性认识，难以牢固掌握，所以，我们不仅要学习书上的知识点，更有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。这次试验为我们提供了一个与实际业务相贴近的操作环境，是我们了解保险业务的操作流程，加深对保险的理解，理清保险中客户、 代理人、 经纪人、财产保险公司以及认识保险公司在保险中扮演的角色和责任的分担。其次，通过上机操作，提前熟悉掌握工作中所需的实践技能，进一步加强对理论知识的印象，为以后的就业增加砝码。

四.实验内容

这次实验中我们每个人都有五个身份：客户、经纪公司、人寿保险公司、财产保险公司、代理人。主要内容有：

(一)客户

客户的实验环节主要包括:询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔以及个人资料、学习交流、信息提示等。其中，投保又包括人寿投保和财产投保。

(1) 询价。客户可以向保险公司、经纪公司或代理人进行询价，询价是

投保的第一步。

(2)保险产品查看。通过保险产品的查看，客户可以为自己选择合适的保险产品。根据查询的条件，填写保险产品的关键字，然后选择险种类型，可以查出保险产品的相关详细信息。

(3)发起组团。客户可以创建团队，对保险产品以团队的形式购买，获得更多的优惠。我在这次试验中共组建了三个团队。

(4)加入团队。客户可以应组团的邀请加入团队。

(5)人寿险投保。人寿投保要委托经纪公司。主要流程是：委托经纪公司→经纪公司接受委托→客户填写投保人相关资料，选择保险公司和险种并提交给经纪公司→经纪公司进行保单填写→客户对保单签字并支付保费→保险公司核保、出单、归档。此时，一份人寿保险就投保成功了。当然，客户和可以向保险公司申请保单变更、保单续保、解除合同等。

(6)财产险投保。财产险投保比人寿容易的多，因为财产险可以不用委托经纪公司，直接选择保险公司填写保单。这几天的实验中的财产保险投保我们都是以这种方法进行的。主要流程：客户选择保险公司→填写保单→支付保费→保险公司核保、出单、归档。

(7)索赔。索赔可以通过经纪公司或代理人或直接向保险公司报案。实验的第三天我们开始学习索赔。向经纪公司或代理人流程是基本相同的，我们实验的主要是向经纪公司报案，主要流程：客户选择经纪公司进行报案→经纪公司进行报案处理并向保险公司报案→保险公司立案登记、发出理赔申请书、现场勘查→经纪公司进行报案处理、申请书填写→报案人发放理赔申请书、理赔申请单签字→保险公司赔偿处理、等待客户签字→客户赔偿结果同意→保险公司结案处理。

(二)经纪公司

经纪公司的主要实验环节有：询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保、代办索赔、公司业绩、个人资料等。其基本操作与客户类似。

(三)保险公司

财产保险公司和人寿保险公司的主要实验环节有：报价、投标、保险承保、代理人管理、理赔、保险产品手册、个人资料、出口信用保险示例、保险理论知识、保险案例、信息交流、信息提示等。

(1) 报价。报价是保险公司对客户、经纪公司或代理人的询价回复。

(2)保险承保。保险承保是保险公司以保险标的进行保险保障的合同行为。保险公司要对保险信息进行审核，接受符合承保条件的业务，以保证保险公司的经营目标和原则。保险公司承保业务流程为：核保、出单、归档、保单变更、解除合同这几个模块。

(3)代理人管理。代理人管理是保险公司对向其申请的代理人进行通过或拒绝的管理。

(4)理赔。理赔是保险公司对客户、经纪公司或代理人的报案进行处理的行为。基本程序是：立案登记、现场勘查、赔偿处理、结案处理。

(四)代理人

代理人是向保险公司申请，在保险公司授权的范围内为其代办保险业务的单位或个人。代理人的主要实验环节有：询价、索赔、资格申请、客户资料、保单管理、日程安排、业绩分析、目标规划、个人资料、保险案例、财产保险示例、出口信用证保险、农业保险示例、保险理论知识、实验报告、信息交流等。

(1) 询价。询价是代理人代客户向保险公司问价。

(2)索赔。索赔是代理人代客户向保险公司进行索赔。基本程序是：报案处理、理赔管理。

(3)资格申请。代理人可以向多家保险公司资格申请，成为其代理人。

(4)客户资料。代理人可以在此处自行添加客户，还包括拜访记录、亲友资料、投保记录以及理赔情况。

(5)保单管理。当有客户选择你为代理人时，该保单的资料就会出现在上面。

五.实验总结与体会

这次为期一个星期的实验是我学到了不少的东西，基本上掌握了保险的流程和各种步骤，了解了客户、经纪公司、保险公司以及代理人之间的关系和它们各自的职责。以下是我的体会：

1. 做事要认真谨慎。在这次实验中出了很多错误，如注册以后有的身份进不去，这都是因为不认真导致的，实验中犯了错误可以很简单地改正，但日常生活中有些事情不是很容易据可以解决的，所以不管以后做什么都要认真、仔细。

2. 做事要有明确的目标。实验中，如果不分目标地在五个身份之间乱跑，很快就会产生混乱，不知道自己究竟要干什么。所以，日常生活中我们做事也要理清头绪，设定目标，一步一步实现。

3. 学会与别人合作。保险实验不是一个人的事情，只有积极与同学合作才能提高效率，较快地完成任务。比如客户投保，不是只填写一份保单就可以的，如果要通过经纪公司，还得等待经纪公司的受理，如果经纪公司不回应，也不能投保，着急也没有用，经纪公司还得和保险公司联系，只要中间缺少任何环节，保单都不会有效，都不能投保成功。

4. 做保险业务需要具备奋斗、执着、乐观的精神。说实话，这几天的实验很累，

从一到实验室就开始不停地忙，到下课感觉还有很多没有处理完，同学们都反映比较累，中间也遇到各种让自己不理解和困惑的问题，只有奋斗、执着、乐观才可能解决问题，总之，这几天的实验让我感觉很充实。

5. 实验中我还有一个问题没有搞明白，就是关于保险公司投标的问题，问了很多同学，大家都不会，觉得反正分数够了可以不用做了，就不了了之了。

六.对本次实验的看法和建议

首先，软件最大优点就是综合考虑了教学和实践的特点，它反映了实践工作流程，我们熟悉掌握后，在工作中能迅速上手。它为我们构建了一个跟实际业务贴近的操作环境，向学生提供了五个身份：客户、经纪公司、人寿保险公司、财产保险公司以及代理人，让我们从五个不同的角度熟悉掌握保险的相关理论知识，以及在实际生活中保险业务的展开方式，为我们以后的就业和工作增加了砝码。

其次，该软件也存在着一定的缺陷。运行该软件的人较多时，速度非常慢，经常出现崩溃的现象，身份之间的转换比较麻烦，五个身份不能同时登陆，否则会出现“登陆已过期，请重新登陆”等。

第二篇：保险业务综合模拟实验报告

实验名称:保险业务综合模拟实验报告 实验目的：

保险专业涉及的知识点很多，单纯依靠理论学习，学生缺乏感性认识，难以牢靠掌握，此外保险还是一门实践性很强的学科，我们学生不仅仅要知道课程有哪些知识点，更加有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。通过保险实务模块教学软件系统，我们学生可以在一个跟实际业务贴近的操作环境中体验保险业务的工作流程，提前熟悉掌握工作中所需要的实践技能，进一步加深对理论知识的印象，从而在激烈的就业竞争中把握先机。

实验方法：通过上机实验操作，分别扮演客户、财产保险公司、人寿保险公司、保险经纪公司、保险代理人等诸多角色，深入了解各个角色在保险活动中的职能与责任。

实验步骤：1.登陆http://10.3.35.251/ZKinsurance服务器网，注册账号，姓名，密码。

2、用注册好的账号登陆，点击客户，注册用户信息，保存，退出。同理注册代 理人、经纪人、人寿保险公司和财产保险公司信息。3.登陆各个界面，进行操作

实验内容：实验具体包括客户模拟实验、财产保险公司模拟实验、人寿保险公司实验、保险经纪公司模拟实验、保险代理人模拟实验、 实验一：

客户模拟实验：客户角色主要有询价、保险产品查看、发起组团、投保、索赔、个人资料、保险理论知识、保险案例、信息交流、信息提示等功能。当客户决定购买某一保险时，首先要通过询价对各保险

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保险业务综合模拟实验报告

公司的同类产品进行比较，再决定向哪家保险公司进行投保。 客户向保险公司进行投保到合同关系结束需要经过一系列的环节，主要有委托经纪公司、填写保单、保单签字、保单管理、保单变更解除合同等。客户投保有两种方式，一是委托经纪公司，二是自己向保险公司投保。系统提供了客户向经纪公司委托投保的功能，点击添加委托即进入到委托页面，选择将要委托的经纪公司、投保的类型，并填写相关的委托信息。(如图一所示)经纪公司接受委托之后，会替客户选择最合适的保险公司并为客户办理手续，合同订立后，客户对该保险合同签字，合同就生效。(如图二所示)如果没有委托经纪公司，客户需要自己选择保险公司、保险产品，填写保单，投保。保单生效后，客户还可以对保单进行变更、解除。(如图三所示)

图一

图二

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保险业务综合模拟实验报告

图三

保险事故发生后，保险人可以对保险公司依法进行索赔，首先被保险人或受益人需要及时通知保险人并提出索赔请求，即报案;然后填写理赔申请书，在保险公司的赔偿结果进行签字确认。客户除了以上的操作外，还可以组团，并购买团体险，团购有优惠。 实验二：

财产保险公司模拟实验:首先在登陆财产保险公司的账号和密码，保险公司在开展业务时主要有一下步骤：1.面对客户、经纪公司的询价可以通过报价的方式(或者转给代理人)回复客户及经纪公司。保险公司在收到投保单后对保单进行详细的查看对保单进行核保，符合条件的确定保费、出单并送至客户;不符合条件的则拒保并通知客户，无论投保与否，最后都要将其归档。在保单生效之后还可以根据客户的要求对保单进行变更、续保及解除。(如图

四、图五所示)

图四

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保险业务综合模拟实验报告

图五

保险公司在接到投保人报案后查看报案信息并给客户发出理赔申请。在收到客户填写的理赔申请单后对现场进行勘察，填写勘察结果，决定理赔结果，并就理赔结果与客户或是经纪公司进行协商，达成一致，从而结束案件处理。(如图六所示)至此，财产保险公司的所有活动都模拟结束。

图六

实验三：

人寿保险公司模拟实验：人寿保险公司的基本活动与财产保险公司差别不大。主要区别就是所承保的险种不同：财产保险包括企业财产险、家庭财产险、货物运输险、运输工具险、第三责任险等，而人寿保险主要包括死亡保险、生存保险、两全保险、年金保险、简易人寿保险、团体人寿保险、分红保险、投资连结保险、万能保险等。其具体的操作流程与财产保险差异不大 实验四：

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保险业务综合模拟实验报告

保险经纪公司模拟实验：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的组织和个人。经纪公司在收到客户投保委托户，可以选择接受委托或是拒绝委托，在接受委托之后需要查看投保人资料并要求客户填写委托资料。如果经纪公司选择不招标的话则直接向保险公司询价，选择投保公司及类型，填写投保单交给客户签字，最后在交给保险公司，保险公司接受投保，委托就成功了。(如图七所示)

图七

经纪公司也可以用招标的方式选择保险公司(如图八所示)。

图八

经纪公司除了接受客户的投保委托外还可以接受客户的索赔委托，接受委托后向保险公司报案、填写理赔申请单，与保险公司交涉直到客户对理赔结果满意。

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保险业务综合模拟实验报告

实验五：

保险代理人模拟实验:保险代理人这一角色主要有一下一些活动：资格申请、客户管理、个人事务等。在向保险公司进行资格申请并得到保险公司同意后就获得一批保险公司的保险代理或理赔代理资格。(如图九所示)

图九

代理人需要有一批客户，定期对客户进行拜访并留有记录。(如图十所示)

图十

此外，该模拟软件中还有关于个人事务的管理内容，包括：日程安排(如图十一所示)、业绩分析、目标规划。

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保险业务综合模拟实验报告

图十一

软件分析：

这套软件最大的优点就是综合考虑了教学与实践的特点，既反映了实践工作流程，学生在熟练掌握后，在工作中能快速上手。同时又结合了案例，是学生能够结合案例使用该软件，更有学利于掌握。此外它还有一些比较便捷人性化的设计，例如在界面的左下角会有信息提示(如图十二所示)，清晰明了，节约时间，提高效率。

图十二

但是这套软件也有一些弊端，例如一次只能登陆一种身份，不能多种身份同时进行，给我们操作带来了很的的不便。此外，服务器经常出现问题，不能正常运行，也给我们实验带来了不便。 实验结论与体会：

实践出真知，通过短短的四天实验(6月18~6月21)，我真实的感受到了保险的复杂性及其严谨性。对保险的各个环节有了全面具体的了解，不仅仅巩固了之前课堂上学到的理论知识，还学到了一些课堂上没有的知识。由于这次的实验时间比较短暂，加上第

一、二两天不熟悉软件而浪费了时间，实验进行的比较仓促，还有一些步骤没有体验。第一天的时候因为对操作流程、软件设计不熟悉，只是对五个账号进行了注册，并没有真正开始实验。第二天开始着手实验，但是因为一人模拟五个身份，在与同学进行实验的时候往往会出错。例如

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保险业务综合模拟实验报告

我作为客户对另一位同学进行了委托，请她作为我的经纪人，但是由于她不在经纪公司的界面，不能及时收到我的委托信息，从而不能很快的对我进行回复，这中间就存在断层，很是浪费时间。此外，身份太多，很容易混乱，有时候不知道谁是谁的经纪人，谁是谁的代理人。买了谁的保险，是人寿保险还是财产保险，总之一团糟，三个小时在偶尔系统还会瘫痪的情况下很快就过去了，也没有什么实质性的进步。第三天我们总结了前天的经验教训，在一般情况下，身为客户的自己邀请自己的经纪公司做经纪人，购买自己的人寿保险或财产保险，这样子就不会存在之前的问题，只要自己按照流程不停的变换角色就可以了。当然不是所有的操作都可以用这种办法完成的，例如组团，入团，招标等活动就需要与别人合作。在熟悉了流程之后，我们也尝试着与别人合作，请甲做经纪人，购买了乙的财产保险，不过就是需要在提醒一下她：**，我请你做我经纪人啦;**我买你家保险啦，赶快去受理。以便她及时做出回应，这样实验不仅仅学到了知识，也获得了快乐。经过前三天的实践积累了经验，第四天我们操作起来就非常熟练了，但是由于系统时不时的出现故障，影响了最后一天的实际操作，比较令人遗憾。

虽然系统所提供的东西是有限的，但是我们在实验中学到的东西示很多的，寓教于乐，意义是非常大的。

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第三篇：保险业务综合模拟实验报告

学院：财经学院

姓名：

学号：

一.实验目的

1. 使学生在依靠理论知识的基础上，对保险业务有所感性认识，进一步加深对理论知识的印象。

2. 通过上机操作，提前掌握工作中所需的实践技能，从而在激烈的就业竞争中把握先机。

3. 熟悉保险业务操作，了解实践工作中保险业务是如何展开的。

4. 掌握保险业务的基本流程、分析方法及相关术语。

二.实验方法

参照保险公司实际使用的保险信息系统，结合保险业务核心课程的特定开设保险专业的实验课程，并以浙科保险实务模块教学软件为基础，辅以《保险业务模拟实验指导书》进行实验。

三.实验设备

1.计算机硬件系统

2. 浙科保险实务模块教学软件

四.实验时间和地点

时间：2012.6.18-2012.6.22

晨8:30~11:30

地点：三江楼10楼实验室

五.实验过程及分析

(一)概述

在对保险业务有一定的理论知识的基础上，分别从客户、经纪公司、保险公司(包括财产保险公司和人寿保险公司)等角色入手，了解在保险实践中各个角色的责任与作用。

(二)分述

1.前期工作

第一天，我们首先在浙科保险实务模块教学软件中注册，由于总是注册错误，如用户名已存在，密码设置错误，给自己的财产保险公司起了个人寿保险公司的名字等等，虽然这些看起来比较简单，但就是这些小问题近乎耗尽了我们一上午的时间，以至于最后没有多少时间来熟悉一下这个软件的具体操作方法，给以后几天的实验带来了隐性的不便。虽然如此，第一天大家还是对这个实验项目充满了欣喜和期待。

2.客户

客户这个角色说起来简单，实际上也并不容易，而且还功能诸多，如询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔等。有客户才有保险业务，所以客户也是个很重要至少是不可或缺的角色。

客户首先要根据自身情况决定自己需要购买哪种保险，是财产保险还是人寿保险，然后根据需要对各保险公司的同类产品的性价比进行比较，即通过询价进行对比。如我第一次进行询价是对葛媛财产保险公司进行的，询问该公司有何险种可以推荐。这样的问法可能比较宽泛，保险公司不清楚客户是想对什么进行投保，所以不好推荐产品，所以询价时，可以讲自己的情况详细叙述一番，这是我实验的体验。同时，客户也可以先了解保险公司有何保险产品，然后再去询价，在对各保险公司的产品进行对比后，选择对自己最有利的保险。

询价后，客户到自己选择的保险公司进行投保。客户可以自己直接投保，也可以委托经纪人(事先办理)进行投保。在实验过程中，我对这两种方法都尝试了一番，发现自己直接投保办理地较快，而通过经纪人则可能出现不了了之的情况(可能是经纪人没有受理成功或办理过程较繁琐)。

客户除了询价外还有一个重要的功能，即发起组团。团队购买保险有很大的优惠性，并且团队购买保险有很高的性价比。实验中，我发起了两个团队，一个是自组团队，一个是企业团队。其中企业团队名字就叫“团队”，参加人数有4个。后来我为我们这个团队申请了一份团体意外保险。同时，我还加入了许多其他人组建的团队，毕竟以团队形式投保是有一定优惠的。

当保险事故发生后，客户要及时向保险公司报案，而且要详细说明事故发生的时间、地点、原因等，以利于保险公司理赔。我的索赔案件是“火烧仓库”，但由于种种原因，保险公司拒绝理赔。

3.经纪公司

保险经纪人是投保人和被保险人的代表，其职能主要有询价、保险产品查看、招标、代办投保、代办索赔等等。

招标。经纪公司相对于大型的投保委托，会以招标的形式来为客户选择一家最有利于客户的保险公司。招标时需要考虑的因素主要有价格(保费，重点关注赔偿限额、免赔额等)、优惠条件、资信等。由于在实验中没能摸索出具体操作

方法，再加上最后一天系统出现卡机现象，所以更没能加以尝试。

5. 保险公司

保险公司的主要功能有报价、投标保险承保、理赔等。报价是与客户的询价相对应的功能，当客户对保险公司的某个保险产品进行询问时，保险公司通过报价的方式回复客户。

投标。当经纪公司对大型保险以招标的形式邀请多家保险公司投标时，如果该保险公司收到了邀请，可以进行投标操作。在实验中由于没有经纪公司邀请我的保险公司进行招标，所以此项任务也没有进行。

保险承保。保险承保的流程包括：核保、出单、归档、保单变更、解除合同。在实验中，我以财产保险公司的身份受理了许多份保险，而保险承保的流程也都一一尝试过，没有发现什么问题。

关于理赔问题，在实验中由于没有客户发来符合理赔条件的保单，所以大都是拒赔，并没有尝试过理赔的全部过程，但具体流程也已有了大致的了解。

(三)小结

虽然最后实验由于系统问题结束得有些仓促，部分实验内容没能及时完成，但是通过这次实验，我已经对保险实务的大致流程有所了解和掌握。其中对客户的操作较多，所以客户的得分也是所有角色中最高的，而保险代理人角色由于某些原因(大部分是系统缺陷造成)没能过多操作，得分相应较少。总体说来，这次实验我收获颇丰，受益良多。

六.总结

(一)理论与实践相结合。

这次外汇交易模拟实验使我认识和学习了很多。首先，掌握平时课堂学习的理论知识并不一定在实践中也能运用得很好。但这并不意味着理论知识不重要，相反，理论知识是实践的基础。浙科保险实务模块教学软件构建了一个与实际业务十分贴近的工作环境，而且提供了很多的保险案例及案例分析，让我体验到各种保险业务的流程，使我对保险的理论认识上增添了感性认识，提前熟悉了实践工作中所需的一些技能。

(二)对浙科保险实务模块教学软件不熟悉，软件漏洞较多。

① 实验过程中由于对浙科保险实务模块教学软件不熟悉，导致想要找的东

西找不到，或者说无从下手。比如一份保险委托从经纪公司转交到保险公司，保险公司接受后，客户之前填的资料就不知所踪了，导致客户的保险没有下文，不了了之。对此，我建议软件可以设置提醒，在必要时指导操作人员应通过什么步骤可以实现何种操作，或哪种操作有待完善或不规范，也可以给出事例以供参考。

②软件只提供了一个索赔案件，这存在很多漏洞，导致很多操作无法执行。首先，索赔案件的保险事故发生时间为2012年6月18日(此为该软件系统内定)，即开始实验的第一天，由于实验的第一天大部分时间都耗在注册账号上，以至于没有时间以客户的身份办理保险，所以没有投保就不能索赔，即使之后办理了保险，由于投保的时间在保险事故发生之后，即不属于保险公司的责任范围，也就提不上索赔不索赔的问题了，保险公司根本没有义务理赔。其次，即使办理了保险，所投保的险种如果与索赔案件不符，依然不能索赔，这就限制了客户的投保委托。综上所述，由于这一漏洞导致客户的索赔无法按常规进行，保险公司也不能做出正常理赔。因此我建议索赔案件由客户自己设定，而不是系统内定，这样就可以按客户所投保的险种进行索赔和理赔，而不会出现以上问题。

③每次实验做到一半总会出现系统反应迟钝的问题，导致时间不足，可能产生无法按时完成实验内容的问题。

(三)必须一对一办理，不能及时办理保险。

客户投保后必须等待经纪公司或保险公司回应，由于每位同学需要扮演多种角色，所以不能及时做出回应，实验进程较慢。所以为了保证最后能按时完成实验任务，我不得不以客户的身份在自己的保险公司投保，这样我能尽早办理好业务而无需等待。

第四篇：保险业务实习实验指导书(5)

实践指导书

课程名称：保险业务实习

课程编号：

0201901602

课程总学分：

2.5分

课程总学时：

40

实践学时数：

40

实践学分：

2.5分 开设实践项目数：

5项

金陵科技学院商学院

目 录 项目编号

项目名称

页 码

5-1

保险风险管理

5-2

保险合同及保险原则

5-3

保险市场分析

5-4

保险品种设计

5-5

保险公司业务

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《保险风险管理》实践项目 项目编号：5-1 项目类型：

□基础性√综合性□设计性 项目学时：8学时

一、实践目的

1.学习和了解保险的基本常识、基本原理和基本内容。

2.重点理解风险的含义，风险的特征、风险的构成以及风险的类型

3.通过掌握风险管理和应对的技术，从而要求学生理解风险与保险之间的关系，理解保险的职责和功能。

二、实践内容

1.风险和保险的关系，风险的类型，可保风险的要求。 2.风险的管理流程与管理方法

3.风险分析方法：风险识别、风险评估与风险预测。

4.通过课堂案例的讲解结合所运用的保险基本内容使学生学会分析具体案例。

三、实践方式(或方法)

1.课堂典型案例的讲解结合课堂上选择性的让学生自己分析来培养学生的分析能力。 2.给出一定的案例要求学生能够对案例中出现的各种风险进行分析，并根据各自风险的特点来选择既定风险管理技术。

3.学生分组完成书面作业，设定好团队合作的目的、方式和成员构成。并要求学生能够以小组的某一成员来分析其所面临的风险状况及应对措施。

四、实践要求

1.要求学生课前充分了解可保风险的基本内容。

2.通过本环节的学习以后，要求学生能够独立准确得运用合适的相关原则分析案例，理解和掌握所学的内容。

3.老师根据学生学习掌握的情况评定成绩。

五、实践时间、地点

时间：根据教学计划的安排在讲述完基本的知识后实施。

地点：组织材料等准备过程由学生课下自由安排，交流，老师总结在教室进行

六、实践报告的要求与格式

1.要求学生将案例分析所运用的原理和结论详细阐明。 2.实践报告的格式由老师事先统一规定，采取标准格式。

七、实践教材及参考文献 1. 张洪涛：《保险学》，中国人民大学出版社，2008年3月第三版 2.许瑾良：《保险学》，清华大学出版社，2006年4月第一版

八、实践考核方式与标准

教师根据学生分组完成的实践报告以及课堂讨论的效果给出小组成绩各个同学的实践成绩，作为平时成绩。

编写人：高蓉蓉 编写日期： 2009年

9月

审定人：芮晓东

审定日期： 2009年

9月

《保险合同以及保险原则》实践项目 项目编号：5-2 项目类型：

□基础性√综合性□设计性 项目学时：8学时

一、实践目的

1.学习和了解保险合同的概念、保险合同的特征以及保险合同的类型。 2.掌握保险合同的主要构成要素：保险合同的主体、客体、保险合同内容之间的相互关系。 3.正确理解保险合同的法律效力、保险合同的履行、终止与变更等基本内容并且能够运用相关知识进行具体问题的分析。

4.掌握保险合同的最大诚信原则的内容及其原理运用。 5.掌握保险合同的可保利益原则

6.掌握和理解保险合同的近因原则的含义及具体运用。 7.保险合同的损失补偿原则及其派生原则。

8.培养学生运用所学的基本知识点来分析一些简单的保险案例。

二、实践内容

保险合同的投保人、被保险人、受益人与保险人的相互关系。 保险合同的保险标的与保险合同的客体的区别。 保险合同的生效、无效与失效的判定。 最大诚信原则的判定：如实告知义务履行。

可保利益原则在财产保险合同与人身保险合同中的区别，以及判定。

近因原则中的单一原因、多个原因同时发射、连续发生与间断发生时的判定法则。

三、实践方式(或方法)

1.课堂典型案例的讲解结合课堂上选择性的让学生自己分析来培养学生的分析能力。 2.课后要求学生分组完成相关的若干案例分析，启发学生独立运用所学习的相关原理和知识对实际问题分析的能力。书面报告形式体现。

3.对学生分析案例中的问题进行分析使其分析能力得以加强。

四、实践要求

1.要求学生课前充分了解保险合同的基本内容和保险原则的基本原理。

2.通过本环节的学习以后，要求学生能够独立准确得运用合适的保险原理和保险知识分析保险案例。

3.老师根据学生学习掌握的情况评定成绩。

五、实践时间、地点

时间：根据教学计划的安排在讲述完基本的知识后实施。

地点：组织材料等准备过程由学生课下自由安排，交流，老师总结在教室进行

六、实践报告的要求与格式

1.要求每组学生独立完成自己的案例分析。

2.要求学生将案例分析所运用的原理和结论详细阐明。

3.要求每个学生以实践报告的形式将所收集的保险险种体现出来。 4.实践报告的格式由学生自己确定，但必须采取书面形式。

七、实践教材及参考文献 1. 张洪涛：《保险学》，中国人民大学出版社，2008年3月第三版 2.许瑾良：《保险学》，清华大学出版社，2006年4月第一版

八、实践考核方式与标准

教师根据学生分组完成的实践报告以及课堂讨论的效果给出小组成绩各个同学的实践成绩，作为平时成绩。

编写人：高蓉蓉 编写日期： 2009年

9月

审定人：芮晓东

审定日期： 2009年

9月

《保险市场分析》实践项目 项目编号：5-3 项目类型：

□基础性√综合性□设计性 项目学时：8学时

一、实践目的

1. 学习和了解保险市场的构成、重点掌握保险公司的组织形式，理解保险市场的特点。 2.理解保险产品与其他产品相比而言不同的地方，保险产品的特性，保险产品的供给与需求的影响因素。

3.通过对保险产品以及保险市场的学习，要求学生能够初步掌握保险市场分析的内容和方法，初步运用所学知识来分析保险市场。

二、实践内容

1.某一特点保险产品的需求和供给因素的分析，要求学生针对某一特点类型的保险产品来加以分析。

2.某一特定保险市场当前状况的分析，这一特定市场可以是针对某一特定的人群或者某一特定区域，比如南京地区保险市场的供给需求分析等。

3.通过课堂案例的讲解结合所运用的保险基本内容使学生学会分析具体案例。

三、实践方式(或方法)

1.课堂典型案例的讲解结合课堂上选择性的让学生自己分析来培养学生的分析能力。 2.要求学生课后自己选择某一特定险种或者特定区域保险市场来分析其目前的市场状况及急待改进的地方。

3.学生分组完成书面作业。

四、实践要求

1.要求学生课前充分了解保险市场构成以及保险产品的基本内容。

2.通过本环节的学习以后，要求学生能够独立准确得运用合适的相关原则分析案例，理解和掌握所学的内容。

3.老师根据学生学习掌握的情况评定成绩。

五、实践时间、地点

时间：根据教学计划的安排在讲述完基本的知识后实施。

地点：组织材料等准备过程由学生课下自由安排，交流，老师总结在教室进行

六、实践报告的要求与格式

1.要求学生将案例分析所运用的原理和结论详细阐明。 2.实践报告的格式由老师事先统一规定，采取标准格式。

七、实践教材及参考文献 1. 张洪涛：《保险学》，中国人民大学出版社，2008年3月第三版 2.许瑾良：《保险学》，清华大学出版社，2006年4月第一版

八、实践考核方式与标准

教师根据学生分组完成的实践报告以及课堂讨论的效果给出小组成绩各个同学的实践成绩，作为平时成绩。

编写人：高蓉蓉 编写日期： 2009年

9月

审定人：芮晓东

审定日期： 2009年

9月

《保险品种设计》实践项目 项目编号：5-4 项目类型：

□基础性√综合性□设计性 项目学时：8学时

一、实践目的

1.学习和了解可保风险与保险的基本常识、基本原理和基本内容。 2.培养学生运用所学的基本知识点来分析当前保险领域中出现的新品种、新趋势和新特点。 3.掌握保险险种开发设计的基本步骤和流程。 4. 掌握保险险种设计的基本内容。

二、实践内容

1. 风险和保险的关系，风险的类型，可保风险的要求。

2. 目前已开发的险种具备的可保性的分析以及试图分析保险存在的潜在市场。 3. 保险市场的供给和需求的关系以及一个完整的保险品种基本内容。

4. 通过课堂案例的讲解结合所运用的保险基本内容使学生学会分析具体案例。

三、实践方式(或方法)

1.课堂典型案例的讲解结合课堂上选择性的让学生自己分析来培养学生的分析能力。 2.课后要求学生分组完成相关的若干案例分析，启发学生独立运用所学习的相关原理和知识对实际问题分析的能力。书面报告形式体现。

3.对学生分析案例中的问题进行分析使其分析能力得以加强。

四、实践要求

1.要求学生课前充分了解可保风险的基本内容。

2.通过本环节的学习以后，要求学生能够独立准确得运用合适的保险原理和保险知识分析保险案例。

3.老师根据学生学习掌握的情况评定成绩。

五、实践时间、地点

时间：根据教学计划的安排在讲述完基本的知识后实施。

地点：组织材料等准备过程由学生课下自由安排，交流，老师总结在教室进行

六、实践报告的要求与格式

1.要求每组学生独立地创造出一种新型的险种，并对其可保性进行充分分析。 2.要求学生将案例分析所运用的原理和结论详细阐明。

3.要求每个学生以实践报告的形式将所收集的保险险种体现出来。 4.实践报告的格式由学生自己确定，但必须采取书面形式。

七、实践教材及参考文献 1. 张洪涛：《保险学》，中国人民大学出版社，2008年3月第三版 2.许瑾良：《保险学》，清华大学出版社，2006年4月第一版

八、实践考核方式与标准

教师根据学生分组完成的实践报告以及课堂讨论的效果给出小组成绩各个同学的实践成绩，作为平时成绩。

编写人：高蓉蓉 编写日期： 2009年

9月

审定人：芮晓东

审定日期： 2009年

9月

《保险公司业务》实践项目 项目编号：5-5 项目类型：

□基础性√综合性□设计性 项目学时：8学时

一、实践目的

1. 学习和了解保险公司的基本业务内容

2. 培养学生运用所学的基本知识点来实践部分保险业务

二、实践内容

1.分析和介绍保险公司的展业业务、展业方式和展业内容。

2.对保险公司理赔业务的过程及其重要性做简单介绍，并且了解相关保险公司采取的理赔方式。。 3.通过保险业务的各个实践环节将保险公司各个业务之间的相互关系进行简单演示。

三、实践方式(或方法)

1.结合中国保险公司的业务实践活动，重点介绍目前中国保险业的展业方式。 2.学生根据所学的展业方式在课堂上可以自觉选择，模拟保险展业。

3.学生根据其他同学的模拟展业环节来分析其中的问题，并且提出具体的建议。

四、实践要求

1.要求学生课前充分了解我国目前的相关保险展业形势并作出初步分析。 2.通过本环节的学习以后，开展自己的展业计划可以采取4-6人一组的形式 3.老师根据学生学习掌握的情况评定成绩。

五、实践时间、地点

时间：根据教学计划的安排在讲述完基本的知识后实施。

地点：组织材料等准备过程由学生课下自由安排，交流，老师总结在教室进行

六、实践报告的要求与格式

1.要求每组学生独立地完成自己的展业计划书。

2.要求学生将案例分析所运用的原理和结论详细阐明。 3.实践报告的格式由学生自己确定，但必须采取书面形式。

七、实践教材及参考文献 1. 张洪涛：《保险学》，中国人民大学出版社，2008年3月第三版 2.许瑾良：《保险学》，清华大学出版社，2006年4月第一版

八、实践考核方式与标准

教师根据学生分组完成的实践报告以及课堂讨论的效果给出小组成绩各个同学的实践成绩，作为平时成绩。

编写人：高蓉蓉 编写日期： 2009年

9月

第五篇：人身保险实验报告2

实验报告

(一)

实验项目：保险公司的工作流程和我国保险行业(寿险业)现状实验日期：2011年5月17日

一、实验目的与任务：

实验目的：1学会如何登陆保险智胜模拟系统软件。

2通过该软件了解保险相关业务相关流程

3具体了解几家保险公司的业务操作。

4了解并分析我国保险市场基本现状。

实验任务：1根据老师提示，输入账号及密码登陆保险业务“智盛”模拟系统。

2进入模拟软件界面，查看我国保险公司相关业务内容。

3具体了解我国保险公司的保险业务操作业务流程。

4以客户的名义填写申请保单等相关模拟操作

5以保险公司业务员身份进行保单的审核等模拟操作。

6 上网找寻几家我国比较大的保险公司并进入其网站。

7了解这几家保险公司的机构设置，有哪些重要业务等

8具体了解和分析我国保险市场基本现状。

二、实验步骤和内容：

实验步骤：

1、熟悉并学会使用“智盛”模拟系统。

2通过该系统具体了解保险公司的保险业务流程

3学生分别以客户和公司业务员的身份进行填写和审核保单的模拟操作。

4通过上网等途径，具体了解中国几家大的保险公司。如中国人寿保险股份公司的机构设置，

公司的重要业务，公司的主要保险产品等。

5 通过上网等途径，具体了解中国保险行业和保险市场的基本现状

实验内容：1具体了解保险公司的保险业务流程。

2了解保险公司保险业务内容。

3具体了解中国保险行业和保险市场的基本现状

三、实验结论及思考：

通过本实验熟悉了保险模拟软件的操作，并了解了我国保险公司的相关保险业务的具体内容以及我国保险业务的具体

流程，在此基础上通过自己的亲自操作，即首先以保险客户的身份填制保险申请单以及交保费，然后以保险业务员的身份进行相关审核等工作，从而了解了该如何选取保险和买保险，并知道了保险业务内部的运作流程。并通过上网了解了如我国人寿保险股份公司的机构设置，保险业务内容以及有哪些保险产品等。通过学习和了解保险相关知识，我觉得我国保险公司应该不断创新和开发出更多的保险产品以适应快速发展的保险市场，满足客户的需要。其次我们毕竟只是进行的一次模拟操作，对于现实中保险公司内部业务操作并不全部了解，以后有机会还是要学习更多保险相关知识以便为以后从事保险相关工作打下基础。

实验报告

(二)

实验项目：人身保险合同和基本原则实验日期： 2011年5月20号

一、实验目的与任务：

实验目的：1在熟悉了保险业务智胜模拟软件的基础上查看至少一家寿险公司相关案例分析

2学会自己分析人身保险公司相关的案例。

3熟悉和掌握人身保险公司人身保险合同的内容以及程序。

实验任务：1选取一个或几个与人身保险相关案例进行查看。

2了解别人是如何进行案例的相关分析的。

3具体了解案例中人身保险合同的内容以及要点。

4自己选取一个案例进行试着分析，并请老师帮忙指导。

5具体了解和掌握人身保险合同条款和合同履行两方面的内容。

二、实验步骤和内容：

实验步骤：1具体分析至少一家人身保险公司的“寿险保险合同的条款”(或者是“医疗保险合同的条款”的

内容，

2并在此基础上分析几个相关案例，案例由教师统一提供。

3通过案例分析，具体掌握人身保险合同履行中的要点和程序。案例由教师统一提供。

4先由我们自己分析，最后由老师在全面了解我们分析状况和结果的基础上，进行一定的概括和分

析讲解。

5总结本实验所学的知识，并掌握有关保险合同条款的内容以及合同的履行，找出分析人身保险案

例所要注意的问题等。

实验内容：1查看几个人身保险相关案例的分析

2选取几个人身保险相关案例进行分析。

3具体了解和掌握人身保险合同的条款和保险合同的履行这两大方面的内容。

三、实验结论及思考：

通过本次上机实训，对一些人身保险相关案例的查看，学会了自己如何分析与人身保险相关的案例。通过查看

和自己分析相关人身保险相关的一些案例，具体了解了人身保险的合同的条款的基本具体内容有不可抗辩条款、自

杀条款、宽期限条款、复效条款、不丧失价值条款、误报年龄条款、受益人条款等等。同时也具体了解了人身保险

合同的履行 合同履行是指合同的当事人按照约定全面履行自己的义务. (一)投保人义务的履行.投保人在合同的履

行过程中,应履行如实告知义务,支付保险费义务,出险通知义务,提供单证义务等.(二)保险人义务的履行.保险人

在合同履行过程中的义务主要有承但保险责任;向投保人说明条款;及时签发保险单证;在合同解除或者合同无效时

退还保险或者保险单的现金价值;为投保人等其他人身保险合同的主体保密等。

实验报告

(三)

实验项目：人身保险的核保和理赔实验日期：2011年5月24日

一、实验目的与任务：

实验目的：在听取老师讲解核保流程的基础上自己进行一系列自主操作。学会如何核保以及了解核保程序和

理赔流程。

实验任务：1听取老师讲解核保流程并熟悉掌握。

2自己按核保流程进行一步步操作。

3进行理赔流程的操作

二、实验步骤和内容：

实验步骤：第一部分内容：核保流程(承保流程)

1、听老师先介绍承保各流程

2、我们自己填制寿险或医疗保险基本险或综合险投保单及保险单

(一)承保程序

1、填具投保单

2、验险

3、填制保险单

4、复核签章

5、单证流转

6、批改手续

(二)承保中心主要业务工作

1、投保验险工作

2、风险评估工作

3、承保信息录入工作

4、核保工作

5、分保工作

6、超权限业务报单审

核工作

7、出单工作

8、单证管理工作

9、注销保险单、终止保险合同工作

(三)承保工作流程

1、投保验险工作流程①接受投保②验险③批改申请

2、承保信息录入工作流程①投保单、批改录入②保险单补录③其他险种保单的录入

3、核保工作流程①承保权限内核保②自动核保③核保日报表

4、分保工作流程①拟定分保意见②审核并提交分保意见③对已办分保的业务及时标识④临分业务的批改

⑤理赔、出险业务报送

5、超权限业务报审工作流程①报批材料：项目背景及标的情况介绍;风险评估资料及对风险控制的初步意

见;项目承保的历史资料和损失记录;拟定的承保方案;

保险安排建议;与客户协商、谈判的基本情况;上级部门要求的其他资料②批复信息下达③报批业务执行情

况的反映④超权限业务承保方案调整⑤超权限义务批改

第二部分内容：人身保险(以寿险或医疗保险为例)理赔流程

1、教师讲解理赔流程

2、自己具体操作流程

3、人身保险理赔案实例学习

(一)人身保险理赔程序

1、受理事件

①出险登记，填写“出险报案登记”并由被保险人填写“出险通知书”②查抄单底(或复印保险单)

③登记立案

2、现场查勘①查出险时间，看事故是否在保险期限内发生②查出险地点，看事故是否发生在保险财产地址

③查出险原因，看事故是否属于保险危险④现场拍照⑤现场施救处理⑥查对财会账表⑦估计损失金额⑧索取

出险证明及损失清单⑨撰写现场查勘报告

3、责任审核

①根据投保情况、报案情况、现场查勘情况综合审核保险人对案件是否应该负责赔偿。②保险合同是否有效 ③是否属于保险责任范围④是否属于保险财产⑤是否在保险期限内⑥是否准确定损⑦是否属于第三者责任

⑧索赔是否具有欺诈

4、核定损失①核实受损保险财产的范围②核实受损财产数量③核实受损财产金额

5、损余处理①合理作价并在赔款中扣除 ②收回损余物资的手续③损余物资处理前的鉴定④损余物资处理的

手续⑤登记“损余物资回收、处理登记簿”

6、赔款计算

7、赔付结案①核对并审批各项单证②签发“赔款通知书”③缮制“赔款批单”④登记“赔款案件登记簿”

(二)理赔工作流程

<一>一般赔案查勘定损工作流程

1、接到专线信息员调度后，查勘定损人员应及时与报案人联系，确认“事故”发生

的时间对象等并迅速赶赴现场查勘。

2、 现场查勘由双人完成，抵达现场后，应核实受损标的及人员是否与保单所载

内容一致，查明事故原因。

3、与保护协商，制定施救治疗及救护方案

4、对照保单进行查账，做好查账记录

5、公估中介定损(评估费用)

6、向专线反映定损情况

7、整理移交定损资料

<二>核赔工作流程

1、参与查勘过程

2、根据保单，对现场查勘情况及事故证明、检验报告等有关资料判断是否属于保险责任

核定损失范围、程度、金额等是否准确合理

3核定赔款及施救费用等计算是否准确无误出具核赔意见①对于赔案所附资料不齐全或理算错误的，退回相

关岗位②发现有疑点的，提交主任③对于不属于保险责任的案件，按拒赔案件工作流程处理④同意赔付

的案件出审核意见后，及时移交，超核赔极限的报上级核赔

实验内容：通过案例分析，加深理解和掌握保险合同的核保和理陪等内容

三、实验结论及思考：

通过对案例的分析和对核保程序和理赔程序的了解，知道了人身保险所谓核保，是在保险合同签订过程中，保险

人审核决定的过程，即保险人根据投保申请书、业务人员报告书、体检报告书、生存调查所提供的有关投保人、被保险人的信息资料，由核保人员进行综合分析，对被保险人的危险加以量化，依其危险程度，作出是否承保以及以何种条件承保的决定。同时了解了人身保险合同的理赔程序基本包括确定申请人，熟悉保险合同，及时报案。提供索赔资料，领取保金等。通过案例分析和有关表格的填写，加深了解和提高对保险合同的核保和理陪等内容的认识。